syndicom magazin Nr. 32

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Pensionierung:
Reicht das Geld auch später noch?
Wie viel kostet die Frühpensionierung? Was bedeuten Vorsorgelücken und wann soll
ich mich auf die Pensionierung vorbereiten? Als Leiter Finanzberatung der Bank Cler
kennt Rolf Blumer die Antwort auf Fragen rund um die Pensionsplanung.
Was umfasst eine Pensionsplanung?
Die Vorsorge, die Steuern, das Vermögen, der Nachlass oder Immobilien
sind einige der Themenbereiche, die dazugehören. Die
Pensionsplanung führt diese und weitere Themenbereiche zusammen
und beleuchtet deren finanziellen Auswirkungen und
Wechselwirkungen im Zeitverlauf. Mit einer Pensionsplanung
können Sie darüber hinaus verschiedene Varianten und mögliche
Szenarien einander gegenüberstellen und miteinander vergleichen
– emotional und finanziell. Rund um die Pensionierung
stehen viele Entscheide an, welche die zukünftige finanzielle
Lage enorm beeinflussen. Etwa wann jemand in Rente geht.
Wenn man beispielsweise ein Jahr früher als üblich mit dem
Arbeiten aufhört, kann das in der Gesamtbetrachtung schnell
einmal einen Jahreslohn kosten.
Wie kommen diese Kosten zustande?
Das ist deshalb so teuer, weil mehrere Teilbereiche betroffen
sind. Einerseits verzichten Frühpensionierte auf das Einkommen
und haben damit weniger Vermögen. Andererseits bezahlen sie
auch nichts mehr in die berufliche Vorsorge ein. Diese fällt damit
ebenfalls geringer aus. Hinzu kommen allenfalls auch noch Kosten,
welche man bisher nicht berücksichtigt hat. Ein typisches
Beispiel sind mögliche Nichterwerbstätigenbeiträge für die AHV,
welche man zusätzlich noch zu entrichten hat. Der Entscheid
frühzeitig in Rente zu gehen, wirkt sich also auf das Vermögen,
die Vorsorge und somit auch auf die Anlagemöglichkeiten aus.
Was gibt es vor der Pensionierung zu beachten?
Bei fast allen Berufstätigen gibt es Lücken in der Vorsorge. Das ist Vielen nicht bewusst oder wird unterschätzt. Die berufliche
Vorsorge hat als zweite Säule neben der AHV als 1. Säule die Aufgabe, die Fortsetzung ihrer bisherigen Lebenshaltung
zu ermöglichen. Sie strebt an, mit der ersten Säule zusammen ein Renteneinkommen von rund 60 % des letzten Lohnes zu
erreichen. Lücken in der Pensionierung sind deshalb besonders einschneidend. Geht man diese frühzeitig an, kann man
ihnen entgegenwirken. Beispielsweise mit einem Einkauf in die Pensionskasse. Welche Optionen in Frage kommen und ob
die eigene Pensionskasse diese zulässt, prüfen wir in einer Pensionsplanung und diskutieren diese und weitere Optimierungsmöglichkeiten
mit unseren Kundinnen und Kunden.
Wann sollte man die Pensionsplanung in Angriff nehmen?
Mit etwa 50 ist eine erste Beratung sinnvoll. Wir machen gemeinsam eine erste Auslegeordnung und besprechen, was in
den kommenden Jahren und nach der Pensionierung wichtig ist. Vielen ist gar nicht bewusst, wie finanziell einschneidend
der Austritt aus dem Berufsleben ist.
Bestimmen Sie, wie Ihre Pensionierung aussieht: Mit einer Finanzplanung erhalten Sie
ein harmonisches Gesamtkonzept und Antworten auf Ihre individuellen Fragen.
Als Mitglied von syndicom profitieren Sie zudem von attraktiven Sonderkonditionen
bei der Bank Cler. cler.ch/syndicom