BANKING Markt +Trends 2022
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten: So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft: So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland Was Banken und Finanzinstitute in 2022 erwartet Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft. Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online- Identifizierung. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor. Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research- Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich. Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert. Das Redaktionsteam
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten:
So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft:
So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland
Was Banken und Finanzinstitute in
2022 erwartet
Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der
Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft
entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise
Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft.
Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte
wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den
modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online-
Identifizierung.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs
Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär
befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor.
Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research-
Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren
Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich.
Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert.
Das Redaktionsteam
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FinanzBusinessMagazin I FINANZIERUNG<br />
Wertkommunikation als Schlüssel<br />
zur erfolgreichen Zinserhöhung<br />
Quelle: © peterschreiber.media - AdobeStock.com<br />
Zinssteigerungen wahrscheinliche<br />
Branchen-Reaktion<br />
Führt diese Entwicklung zu höheren Zinsen<br />
in der privaten Baufinanzierung? Unserer<br />
Meinung nach ist das sehr wahrscheinlich.<br />
Zwar haben viele Banken und Sparkassen<br />
trotz der erhöhten Kapitalanforderungen<br />
ausreichend Eigenkapital, jedoch steigen<br />
durch die neuen Erfordernisse die regulatorischen<br />
Eigenkapitalkosten. Und diese<br />
sind bei den meisten Banken fester Bestandteil<br />
der Baufinanzierungskalkulation.<br />
Das bedeutet: Künftige Zinspreiskalkulationen<br />
fallen höher aus. Und das auch<br />
bereits kurzfristig, wie wir aus bisherigen<br />
Gesprächen mit Banken und Sparkassen<br />
erfahren haben.<br />
Es ist zwar nicht zwingend, dass Banken<br />
diese Mehrkosten auch an ihre Kunden<br />
weitergeben, jedoch sind aufgrund des<br />
derzeit sehr niedrigen Zinsniveaus die<br />
Margen in der Baufinanzierung hauchdünn<br />
– viel Spielraum gibt es da nicht. Und die<br />
Option, das Angebot an Baufinanzierungskrediten<br />
zu reduzieren, werden viele Banken<br />
aufgrund der starken Nachfrage nicht<br />
wählen wollen.<br />
Tatsächlich sehen wir aktuell noch eine<br />
weitere von der Regulatorik unabhängige<br />
Entwicklung. Mit Blick auf die sogenannte<br />
Zinsstrukturkurve scheint das allgemeine<br />
Zinsniveau gerade zu steigen, was sich<br />
auch bereits vereinzelt in den Baufinanzierungszinsen<br />
durchgeschlagen hat. In<br />
Verbindung mit den höheren regulatorischen<br />
Anforderungen bedeutet das: Eine<br />
weitere Erhöhung der Zinsen für Baukredite<br />
ist sehr wahrscheinlich.<br />
Um diese umzusetzen, ohne Kunden vor<br />
den Kopf zu stoßen, müssen Banken und<br />
Sparkassen die höheren Kosten transparent<br />
und geschickt kommunizieren – das<br />
macht besonders der starke Konkurrenzdruck<br />
im Bereich Baufinanzierung nötig.<br />
Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass<br />
Kunden steigende Preise vor allem dann<br />
akzeptieren, wenn sie ihre Notwendigkeit<br />
nachvollziehen können. Die Berichterstattung<br />
über die strengeren regulatorischen<br />
Vorschriften spielt den Banken dabei<br />
durchaus in die Karten.<br />
Darüber hinaus sollten Banken und Sparkassen<br />
ihre Vertriebsteams zum Thema<br />
Wertkommunikation schulen, damit sie<br />
beim Gespräch mit Kunden darauf achten,<br />
den Mehrwert der gebotenen Dienstleistung<br />
für diese klar herauszustellen. Aus<br />
unserer Beratungserfahrung sehen wir<br />
insbesondere drei Faktoren, die Kunden<br />
davon überzeugen, einen höheren Baufinanzierungszins<br />
zu akzeptieren:<br />
1. Exzellente Beratung in der Vor-Vertragsphase<br />
2. Schnelligkeit der Bearbeitung<br />
3. Vertrauen in den Anbieter<br />
Durch schlanke Prozesse und gezielte Vertriebstrainings<br />
können Banken so ihr Service-Profil<br />
schärfen und Kunden weiterhin<br />
von sich überzeugen – trotz höherer Zinsen.<br />
Autor: www.simon-kucher.com/de<br />
Quelle: © markus dehlzeit - Fotolia.com<br />
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