BANKING Markt +Trends 2022
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten: So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft: So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland Was Banken und Finanzinstitute in 2022 erwartet Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft. Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online- Identifizierung. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor. Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research- Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich. Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert. Das Redaktionsteam
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten:
So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft:
So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland
Was Banken und Finanzinstitute in
2022 erwartet
Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der
Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft
entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise
Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft.
Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte
wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den
modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online-
Identifizierung.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs
Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär
befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor.
Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research-
Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren
Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich.
Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert.
Das Redaktionsteam
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FinanzBusinessMagazin I <strong>BANKING</strong> DEUTSCHLAND<br />
„Die Belastungen für die Kreditinstitute haben<br />
noch einmal zugenommen“, ergänzt<br />
Christoph Roessle, Partner Strategie- und<br />
Transaktionsberatung Finanzdienstleistungen<br />
bei EY EMEIA. „Die Europäische<br />
Zentralbank hält die Zinsen auf dem denkbar<br />
niedrigsten Niveau und der von der<br />
EU eingeführte sogenannte NPL-Backstop,<br />
mit dem der Bestand an notleidenden Krediten<br />
(Non Performing Loans) reduziert<br />
und eingeschränkt werden soll, verlangt<br />
den Banken eine strengere Risikovorsorge<br />
ab. Weil der Ausfall von Krediten angesichts<br />
von anstehenden Insolvenzen immer<br />
wahrscheinlicher wird, lastet auf den<br />
Banken ein großer Druck, das Volumen<br />
gefährdeter Kredite zu verringern.“<br />
ihres Kreditgeschäftes eine hohe Bedeutung<br />
zu, für 29 Prozent hat sie immerhin<br />
noch etwas Bedeutung. Erst 21 Prozent<br />
haben in dem Zuge wesentliche Teile ihres<br />
Kreditprozesses automatisiert und digitalisiert.<br />
56 Prozent setzen die notwendigen<br />
Schritte derzeit um und weitere 18 Prozent<br />
planen dies.<br />
Allerdings fehlt bei 40 Prozent der Banken<br />
die dafür nötige IT-Infrastruktur. Für 16<br />
Prozent stehen die hohen Investitionskosten<br />
im Weg. Und jeweils 14 Prozent sehen<br />
Probleme im eigenen Geschäftsmodell,<br />
im Vorsprung von Konkurrenzplattformen<br />
von FinTechs sowie in der Qualifikation ihrer<br />
Mitarbeiter.<br />
„Die Veränderungen in der Bankenlandschaft<br />
sollten für die Institute Anlass sein,<br />
die gegenwärtige sowie die künftige Position<br />
im <strong>Markt</strong> neu zu gestalten“, erläutert<br />
Roessle. „Insbesondere im Bereich digitale<br />
Lösungen tut sich die deutsche Kreditwirtschaft<br />
vergleichsweise schwer und<br />
hat noch Rückstände aufzuholen. Aktuell<br />
sind die deutschen Banken vorrangig<br />
mit den Herausforderungen der COVID-<br />
19-Krise beschäftigt statt aktiv die Banken<br />
von morgen auf den Weg zu bringen.“<br />
Quelle: © ASDF - AdobeStock.com<br />
Um das Problem mit notleidenden Krediten<br />
in den Griff zu bekommen, setzen<br />
die Banken vor allem auf eine individuelle<br />
Betreuung ihrer Kunden: Zwei Drittel (65<br />
Prozent) räumen einer aktiv betriebenen<br />
Restrukturierung die höchste Priorität ein.<br />
Ein Drittel (32 Prozent) will NPLs über Einzeltransaktionen<br />
und 22 Prozent wollen<br />
sie über Portfoliotransaktionen veräußern.<br />
Trotz dieser Bemühungen rechnen zahlreiche<br />
Institute mit einem spürbaren Anstieg<br />
des Anteils notleidender Kredite<br />
am eigenen Kreditportfolio: Jeder fünfte<br />
Bankmanager erwartet einen Anstieg der<br />
NPL-Quote um mehr als 20 Prozent.<br />
Erst ein Fünftel hat wesentliche Teile<br />
des Kreditprozesses digitalisiert<br />
Vor diesem Hintergrund sind die Banken<br />
verstärkt dabei, ihre Prozesse zu automatisieren<br />
und zu digitalisieren: 60 Prozent<br />
der Banken messen der Transformation<br />
Berndt sieht den Druck auf die Banken<br />
weiter wachsen: „Auf der einen Seite<br />
muss die Zahl der notleidenden Kredite<br />
möglichst effektiv und schnell bewältigt<br />
werden. Auf der anderen Seite zwingen<br />
die wachsende Konkurrenz innovativer<br />
und online orientierter Finanzdienstleister<br />
sowie gestiegene Kundenerwartungen die<br />
Institute zu einer zügigen Transformation<br />
ihres Kreditgeschäfts. Nötig sind unter<br />
anderem Systeme, die den gesamten<br />
Lebenszyklus eines Kredits digital und integriert<br />
abbilden sowie KI- und Big-Data-<br />
Analysen.“<br />
Autor: www.ey.com/de<br />
Quelle: © oatawa - AdobeStock.com<br />
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