casanostra 163 | November 2021

12_ HYPOTHEKEN__extra
Öko-Hypotheken:
Zinsvorteile im Detail prüfen
Wer umweltfreundlich baut oder renoviert, kann bei Banken
Hypotheken mit dem Zusatz «Umwelt-, Minergie-, Nachhaltigkeitoder
Öko-» beantragen und von Zinsreduktionen profitieren.
« Casanostra» zeigt die Bedingungen und Vor- und Nachteile solcher
Angebote.
FINANZEN
Foto_Techa Tungateja/iStock
__Wer beim Bauen oder Renovieren auf die Umwelt
beziehungsweise den CO 2 -Ausstoss achtet, findet bei
Dutzenden Banken spezielle Bau- und Renovationskredite
mit «Sonderkonditionen». Solche Öko-Hypotheken
schaffen vor allem einen finanziellen Anreiz,
um Wohnbauten energetisch besser und nachhaltiger
zu gestalten. Gemäss dem Schweizer Hypothekenvermittler
Moneypark bewegen sich die Zinsabschläge
der Banken für Minergie- oder energetisch
sanierte Immobilien im Rahmen von 0,2 bis 0,5 Prozentpunkten.
Umweltdarlehen gibt es nur unter Auflagen
Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) wirbt auf ihrer Website
zum Beispiel mit einem «Umweltdarlehen» um
Kunden, welche «neu bauen oder Ihr Eigenheim renovieren
und dabei die Umwelt schonen». Die ZKB
verspricht einen «vergünstigten Zinssatz von 0,8 Prozent
während maximal fünf Jahren». Mit dem Geld
können Neu- oder Umbauten nach allen Minergie-
Standards, energetische Sanierungen oder Investitionen
in erneuerbare Energien finanziert werden. Der
Haken: Die Vergünstigung wird nur auf Festhypotheken
und nur für bis zu fünf Jahre gewährt. Immerhin:
Die ZKB übernimmt auch die Zertifikatsgebühren für
den Minergie-Standard. Vergleiche von «casanostra»
zeigen: Die Bedingungen für den Erhalt einer Öko-
Hypothek unterscheiden sich leicht von Bank zu
Bank.
ABS finanziert keine Liegenschaften, welche
zur Zersiedelung beitragen
Die Alternative Bank Schweiz (ABS) mit Haupt sitz in
Olten verlangt von Hypothekarkunden zum Beispiel,
dass «die Liegenschaft nicht zur Zersiedelung beiträgt».
Ferienwohnungen finanziert die ABS grundsätzlich
nicht. Wie bei jeder Bank müssen Kreditnehmerinnen
und -nehmer auch bei der ABS genügend
Eigenmittel haben – in der Regel 20 Prozent – und
einen Kredit langfristig tragen können. Gemäss Rico
Travella, Leiter Marketing und Kommunikation bei
der ABS, beträgt der Zinsunterschied für eine Öko-
Hypothek im Vergleich zur «normalen» Hypothek
«zwischen 0,05 bis 0,15 Prozent pro Jahr und zwar
während der gesamten Zeit der Geschäftsbeziehung».
Die ABS nutzt ein eigenes Bewertungstool,
welches entlang fünf Bereichen (Betriebsenergie,
Bauökologie, Standort, Nutzung und Ökonomie) die
Nachhaltigkeit von Liegenschaften aufzeigt, um von
einem allfälligen Zinsvorteil profitieren zu können.
Minergie-Zertifikat oder GEAK-Ausweis
Klasse A ist meist Pflicht
Die meisten Banken verlangen für den Abschluss einer
Öko-Hypothek ein Minergie-Zertifikat oder einen
GEAK-Ausweis der Klasse A. GEAK steht für Gebäude-Energie-Ausweis
der Kantone. Dabei prüft eine
zertifizierte Fachperson, wie energieeffizient die Gebäudehülle
vor der geplanten Renovation ist – und
bestimmt, wie energieeffizient sie danach sein wird.
Der ermittelte Energiebedarf wird in Klassen von A
(«sehr energieeffizient») bis G («wenig energieeffizient»)
eingeteilt. Gut zu wissen: Einige Banken gewähren
für einen höheren GEAK-Standard auch
einen höheren Zinsrabatt.
casanostra_ / 2021