HYPO TIROL VERSICHERT - Ausgabe Herbst/Winter 2022

HYPO TIROL
VERSICHERT
Ausgabe 02/2021
hypotirolversichert.com

S. 2
Wann Eltern für ihre Kinder haften 3
Haushalt: Belege, Obliegenheiten, Wiederherstellungsfrist 4
Wenn die Fähigkeit zum Sprechen, Greifen oder Sehen verloren geht 5
Auf nassen Fliesen ausgerutscht: OGH verurteilt Shopbetreiber 6
Privathaftpflichtversicherung Wohnungsinhaber und zweite oder mehrere Adressen 7
120 Jahre Hypo Tirol. Unsere Landesbank. 8
Wer bei Glatteis nicht streut, riskiert hohe Schadenszahlungen 10
Haftpflichtversicherung: Arbeitsunfall, AUVA Regress 11
Wenn Lagerbestände schwanken, braucht es flexible Versicherungslösungen 12
Kurioses und Heiteres aus Briefen an Versicherungen 14
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
eine kurze Unachtsamkeit kann reichen – schon ist es
geschehen: Die teure Kristallvase Ihrer Lieblingstante ist
ein Scherbenhaufen, das Auto Ihrer Nachbarn hat einen
Kratzer, oder Ihr sportlicher Ehrgeiz endet mit einem
Unfall.
Passieren kann leider immer etwas. Und dann wird es
sehr schnell richtig teuer! Vor allem, wenn Menschen zu
Schaden kommen. Denn Ansprüche auf Schmerzensgeld
und Verdienstentgang können dramatische finanzielle
Folgen haben.
Eine private Haftpflichtversicherung muss also sein! Denn
sie erfüllt zwei zentrale Funktionen: Ungerechtfertigte
Ansprüche mit gerichtlichen Schritten abzuwehren und
berechtigte Ansprüche per Geldleistung auszugleichen.
In Österreich ist die private Haftpflichtversicherung Teil
der Haushaltsversicherung. Damit Leistungsumfang und
Kosten auch wirklich zu Ihnen passen, empfehlen wir
Ihnen regelmäßige Checks im Hinblick auf ausreichende
Deckung und Schutz von mitversicherten Kindern. Wir
sind gerne für Sie da!
Freundliche Grüße,
Thomas Gfrei und Reinhard Löffler
Geschäftsführer Hypo Tirol Versicherungsmakler

S. 3
Wann Eltern für ihre Kinder haften
Wer kennt nicht das Hinweisschild „Eltern haften für ihre
Kinder“! Doch nicht immer trifft zu, was auf Schildern in
öffentlichen Parks, auf Kinderspielplätzen oder auf Baustellen
steht. Faktum ist: Die Haftungsfrage hängt von mehreren
Faktoren ab.
Ein Kratzer am Auto, eine eingeschossene Fensterscheibe
beim Nachbarn – eine kurze Unachtsamkeit, und schon
ist was passiert. Doch wer haftet, wenn Kinder einen
Schaden verursachen?
Ein wesentlicher Punkt für die Frage der Haftung ist
das Alter des Kindes. Während Kinder ab 14 Jahren vor
dem Gesetz strafmündig und daher für rechtswidriges
und schuldhaftes Verhalten selbst verantwortlich sind,
gelten Kinder (Personen unter 7 Jahren) und unmündige
Minderjährige (Personen zwischen 7 und 14 Jahren)
in der Regel noch nicht als deliktfähig. Kinder bis zur
Vollendung des 14. Lebensjahres haften daher nicht für
Schäden, die sie verursachen – es sei denn, ein Gericht
kommt im Einzelfall zur Auffassung, das Kind habe über
die nötige Einsicht für das gezeigte Fehlverhalten verfügt.
Die Abwägung des Richters erfolgt auch mit Rücksicht
auf das Vermögen des Schädigers und Geschädigten. Der
Anspruch aus einer freiwilligen Haftpflichtversicherung
stellt ein Vermögen dar.
Ob Eltern für Schäden haften, die ihr Kind angerichtet hat,
hängt davon ab, ob sie ihre Aufsichtspflicht schuldhaft
verletzt haben oder nicht. Das muss im Fall des Falles ein
Gericht beurteilen. Einen Zehnjährigen unbeaufsichtigt
mit einem Luftdruckgewehr hantieren zu lassen oder
eine Sechsjährige nur unter Aufsicht des achtjährigen
Bruders mit dem Rad auf einer öffentlichen Straße fahren
zu lassen, wird wohl als schuldhafte Verletzung der
Aufsichtspflicht beurteilt werden. Das bedeutet aber nicht,
dass man Kinder auf Schritt und Tritt überwachen muss.
Eine private Haftpflichtversicherung deckt gerechtfertigte
Schadenersatzansprüche Dritter bzw. wehrt
ungerechtfertigte Schadenansprüche ab.

S. 4
Haushalt: Belege, Obliegenheiten,
Wiederherstellungsfrist
Sachverhalt:
Im Zuge eines an sich gedeckten Einbruchschadens,
der nicht näher erläutert wurde, ging es darum, ob der
Versicherungsnehmer eine Obliegenheitsverletzung
deswegen begangen habe, weil er nur jene Unterlagen zu den
beschädigten Sachen vorlegte, die bei ihm vorhanden waren.
Er konnte die vom Versicherer verlangten Kaufunterlagen
nicht mehr auffinden. Der Versicherungsnehmer hatte
deswegen auch den Verkäufer kontaktiert.
Der Versicherer meinte dazu, dass der Versicherungsnehmer
seiner Aufklärungsobliegenheit nicht ausreichend
nachgekommen sei und deshalb Leistungsfreiheit bestünde.
Rechtliche Beurteilung des OGH:
Eine Obliegenheitsverletzung kann nicht bestätigt
werden, zumal die Aufbewahrung von Kaufbelegen als
ausdrückliche Obliegenheit vor dem Versicherungsfall nicht
vereinbart wurde.
Wenn der Versicherungsnehmer nun deswegen
Informationen an den Versicherer weiterleitet, die
der Versicherer als zu ungenau bewertet, so muss der
Versicherer nochmals reagieren und mitteilen, worauf es
ihm ankomme.
Außerdem habe der Versicherer keine konkrete
Begründung geliefert, warum eine wiederholte
Tatortbesichtigung mehrere Monate nach dem Einbruch
durchgeführt werden solle. In diesem Zusammenhang
ist dem Versicherungsnehmer somit ebenso keine
Obliegenheitsverletzung anzulasten.
Zur Wiederherstellungsfrist stellte der OGH klar, dass
zunächst nur Anspruch auf Zeitwert entsteht, der
restliche Anspruch auf den Neuwert hängt dann von der
tatsächlichen Wiederherstellung oder einer gesicherten
beabsichtigten Wiederherstellung innerhalb der Frist ab.
Eine 100 %ige Sicherheit kann vom Versicherungsnehmer
nicht verlangt werden, es reiche aus, wenn an der
Durchführung der Wiederherstellung keine vernünftigen
Zweifel mehr bestehen.
Wann eine gesicherte Wiederherstellung anzunehmen ist,
muss nach Treu und Glauben entschieden werden und ist
vom Einzelfall abhängig.
Im konkreten Fall hat der Versicherungsnehmer wenige
Tage nach Ablauf der einjährigen Wiederherstellungsfrist
Unterlagen vorgelegt, die eine unwiderrufliche Bestellung
zwei Wochen zuvor und eine Anzahlung eines Gerätes zum
Inhalt hatten. Diese unwiderrufliche Bestellung lag somit
noch innerhalb der Jahresfrist. Der OGH hat in diesem Falle
die Sicherstellung der Wiederbeschaffung als fristgerecht
angesehen. Damit ist die Bezahlung des Neuwerts fällig.

S. 5
Wenn die Fähigkeit zum Sprechen, Greifen
oder Sehen verloren geht
Sprechen, Gehen, Greifen, Treppen steigen, Sehen, Autofahren,
Arme bewegen – all das gehört zu den Grundfähigkeiten, über
die sich kaum ein Mensch Gedanken macht. Doch was, wenn
eine oder mehrere dieser Fähigkeiten verloren gehen? Dann
werden mit einem Mal völlig alltägliche Verrichtungen zum
Problem.
Sabine A. (30), Hausfrau und Mutter, erkrankt an
Multipler Sklerose (MS). Schon wenige Monate nach der
niederschmetternden Diagnose ist sie dauerhaft nicht
mehr in der Lage, mit einer Hand Dinge zu greifen. Ein
Grundfähigkeits-Schutzbrief mit einem Monatsbeitrag von
35 Euro bewahrt sie zumindest vor gröberen finanziellen
Problemen. Sie erhält eine monatliche Rente in Höhe von
1.000 Euro bis zum 65. Lebensjahr.
Helmut H. (45), Architekt, ist nach einem Autounfall
von der Hüfte abwärts gelähmt. Seine Tätigkeit als
Architekt übt er aus dem Rollstuhl aus. Die monatliche
Prämie von 85 Euro macht sich nun bezahlt. Aus dem
Grundfähigkeits-Schutzbrief erhält Helmut H. eine
monatliche Rente in Höhe von 2.000 EUR bis zum 65.
Lebensjahr.
Max M. (35), Parkettleger, ist wegen Arthrose in beiden
Kniegelenken nicht mehr in der Lage, sich
niederzuknien und anschließend wieder aufzurichten.
Aus dem Grundfähigkeits-Schutzbrief mit 82 Euro
Monatsprämie erhält Max M. eine monatliche Rente in
Höhe von 1.800 Euro bis zum 65. Lebensjahr.
Drei Beispiele, die zeigen, wie eine
Grundfähigkeitsversicherung ein geregeltes monatliches
Einkommen garantiert, wenn eine der versicherten
Grundfähigkeiten durch Krankheit oder Unfall verloren
geht. Welche Fähigkeiten im Versicherungsschutz
eingeschlossen sind, ist in den Vertragsbedingungen
definiert. Häufig zählt zu den Voraussetzungen für den
Leistungsfall, dass die Beeinträchtigung für mindestens
6 Monate vorliegt. Die Frage, ob Sie im Leistungsfall
noch weiterarbeiten können, spielt keine Rolle. Die
monatliche Rente wird so lange ausgezahlt, so lange die
Beeinträchtigung besteht.
Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine Alternative
zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, wenn die
Absicherung der Arbeitskraft zu teuer ist bzw. aus
anderen Gründen nicht praktikabel ist. Denn die Prämien
einer Grundfähigkeitsversicherung sind erschwinglicher
als die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Unser Tipp: Beantworten Sie die Gesundheitsfragen bei
Beantragung einer Grundfähigkeitsversicherung
vollständig und wahrheitsgemäß. Jede unrichtige Angabe
kann den Verlust des Versicherungsschutzes nach sich
ziehen.

S. 6
Auf nassen Fliesen ausgerutscht:
OGH verurteilt Shopbetreiber
Kleines Versehen – schwerwiegende Folgen! Das zeigt
ein Ausrutscher auf nassen Fliesen in der Toilette eines
Einkaufszentrums. Eine Kundin stürzte und klagte den
Betreiber des Einkaufszentrums – mit Erfolg.
Die Kundin hatte in dem Einkaufszentrum eine
öffentliche Toilette aufgesucht. Der Fliesenboden war vom
Wischen feucht, worauf die Kundin ausrutschte und sich
beim Sturz verletzte. Sie klagte in der Folge den Betreiber
des Einkaufszentrums auf Schadenersatz.
Das Erstgericht befand, der Fliesenboden sei zwar beim
Bau der Anlage zwölf Jahre vor dem Unfall baubehördlich
genehmigt gewesen, zum Unfallzeitpunkt habe er
jedoch hinsichtlich der Rutschfestigkeit bei Nässe
nicht mehr dem Stand der Technik entsprochen. Das
Einkaufszentrum argumentierte, dass ein Austausch der
Fliesen wohl nicht zumutbar sei. Der Rechtsstreit ging
daraufhin durch alle Instanzen.
Der OGH gab der Klägerin Recht und bestätigte die
Haftung des Betreibers: Die Genehmigung oder
Überwachung einer Anlage durch die Behörde
beziehungsweise die Erfüllung ihrer Auflagen bedeute
nicht notwendig, dass der Anlageninhaber keine
weiteren Vorkehrungen zur Gefahrenvermeidung oder
-verringerung treffen müsse. Zudem konnte der Betreiber
des Einkaufszentrums nicht zweifelsfrei nachweisen, dass
mit dem Schild „Achtung Rutschgefahr“ wirksam auf die
frisch gewischten Fliesen aufmerksam gemacht wurde.
Fazit: Der Betreiber des Einkaufszentrums muss der
Kundin Schadenersatz für die Folgen des Sturzes leisten.
Der Fall zeigt: Gerade im Handel und im Gewerbe ist
professioneller Versicherungsschutz unumgänglich. Die
Betriebshaftpflichtversicherung prüft die Ansprüche
von Dritten und leistet Schadenersatz bzw. wehrt
ungerechtfertigte Ansprüche ab.
Ein Tipp: Machen Sie im Schadensfall nicht voreilig
Zahlungszusagen gegenüber Kunden.

S. 7
Privathaftpflichtversicherung Wohnungsinhaber
und zweite oder mehrere Adressen
Im Rahmen einer Privathaftpflichtversicherung ist
der Versicherungsnehmer auch als Wohnungsinhaber
(Haftung nach Paragraph 1318 ABGB) grundsätzlich
versichert. Wohnungsinhaber ist jene Person, die die
tatsächliche Verfügungsgewalt über eine Wohnung hat,
somit der Mieter oder auch der in der Wohnung wohnende
Eigentümer.
Ist es nun so, dass der Versicherungsnehmer zwei oder
mehrere Wohnungen inklusive Inventar besitzt und dazu
zwei oder mehrere Haushaltsversicherungen benötigt,
wird in der Praxis die Privathaftpflichtversicherung nur
bei einer Haushaltsversicherung beibehalten und bei den
anderen ausgeschlossen, um eine Doppelversicherung zu
vermeiden.
das unrichtig, da eine Privathaftpflichtversicherung
üblicherweise weltweite Deckung hat. Um
vorprogrammierten Diskussionen und Schwierigkeiten
im Schadenfall aus dem Weg zu gehen, empfehlen
wir die Klarstellung mit dem Versicherer in
solch gelagerten Fällen dahingehend, dass die
Privathaftpflichtversicherung für sämtliche Wohnungen
gilt.
Die Versicherer gehen allerdings unterschiedlich damit
um, indem fallweise die Meinung vertreten wird das
versicherte Risiko des Wohnungsinhabers sei nur in jener
Wohnung versichert, wo auch die Haushaltsversicherung
inklusive der Privathaftpflichtversicherung platziert ist.
Nach unserer deckungsrechtlichen Beurteilung ist

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Unterstützt vom Tiroler Landesmuseum Ferdinandeum
& dem Stadtarchiv/Stadtmuseum Innsbruck.

S. 9
120 Jahre Hypo Tirol. Unsere Landesbank.
Seit dem Gründungsjahr 1901 sind wir eng mit der
Entwicklung Tirols verbunden. Durch zwei Weltkriege,
Wirtschaftskrisen und Währungsreformen haben wir
uns als verlässlicher, zukunftsorientierter Partner für die
Menschen und die Wirtschaft erwiesen.
War es anfänglich vor allem das Bereitstellen von fairen
Krediten, um die notleidenden und hochverschuldeten
Bauern Anfang des 20. Jahrhunderts zu retten, haben sich
unsere Aufgaben im Laufe der Zeit erweitert und unsere
Angebote vertieft. Beseitigung der Wohnungsnot nach
den zwei Weltkriegen, Auf- und Ausbau des Tourismus
im Lande und das Heranreifen zu einem universellen
Finanzpartner der Tirolerinnen und Tiroler prägen die
Geschichte unserer Landesbank. Heute sind wir ein Tiroler
Traditionsunternehmen mit starken Wurzeln, die in
bewegten Zeiten Halt und Sicherheit geben.
Wir stellen uns dem Heute und haben das Morgen stets
im Blick. Denn aus unserer Rolle als Landesbank erwächst
eine Verantwortung, die über rein finanzielle Belange
hinausgeht. Die Verantwortung für Tirol als Wirtschaftsund
Lebensraum. Wir verleihen zukunftsweisenden
Projekten Schubkraft und wissen, wie persönliche
Lebensträume wahr werden. Unser Angebot überzeugt
mit persönlicher Beratung und digitalem Service, der
Kompetenz unseres Teams und der Verlässlichkeit eines
Landesunternehmens.
Im Zentrum unseres Tuns stehen nachhaltige Erfolge
statt schneller Gewinne. Deshalb bekennen wir uns
zu aktivem Umweltschutz, sozialer Fairness und
nachhaltiger Unternehmensführung – stets im
Einklang mit den Möglichkeiten, die uns als Finanzdienstleistungsunternehmen
zur Verfügung stehen
und mit Blick auf unsere strategische Ausrichtung als
Landesbank.
Mit 20 Geschäftsstellen in Nord- und Osttirol sind wir der
Vor-Ort-Ansprechpartner für ein erfolgreiches Geldleben.
Für Selbständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler, für
Unternehmer, Institutionen und Kommunen. Für alle
Tirolerinnen und Tiroler. Denn es sind die Menschen, die
Tirol zu dem machen, was es ist: ein starkes Land.

S. 10
Wer bei Glatteis nicht streut, riskiert hohe
Schadenszahlungen
Rund 20.000 Menschen verletzen sich laut Kuratorium für
Verkehrssicherheit Jahr für Jahr bei Stürzen auf Eis oder Schnee
so schwer, dass sie ins Krankenhaus müssen. Ist so ein Sturz
darauf zurückzuführen, dass ein Grundstückseigentümer
seiner Schneeräum- und Streupflicht nicht nachgekommen
ist, haftet dieser für die Verletzungsfolgen des Gestürzten.
Während Gemeinden für die öffentliche Verkehrsfläche nur bei
grober Fahrlässigkeit Schadenersatz leisten, muss der private
Grundstückseigner schon bei leichter Fahrlässigkeit haften.
Wie streng diese Haftung ist, zeigt ein Urteil des Obersten
Gerichtshofes (OGH).
Eine Zeitungsausträgerin war bei der Zustellung einer
Tageszeitung auf einer vereisten, leicht abschüssigen
Hauszufahrt gestürzt und hatte sich mehrere
Knochenbrüche zugezogen. Der Hauszugang war zum
Unfallzeitpunkt weder geräumt noch gestreut. Vermutlich
war die Eisplatte, auf der die Zustellerin ausgerutscht war,
in der Nacht durch gefrorenes Schmelzwasser entstanden.
Die Zeitungszustellerin klagte die Hausbesitzerin auf
15.700 Euro Schmerzensgeld , 5.400 Euro Verdienstentgang
und 2.400 Euro Pflegeaufwand sowie auf Haftung der
Beklagten für zukünftige Folgen und Schäden aus
dem Unfall. Sie brachte dazu insbesondere vor, dass
es die Beklagte, die ausdrücklich eine Zustellung der
Zeitung in den frühen Morgenstunden gewünscht habe,
unterlassen habe, für die erforderliche Räumung bzw.
Streuung der Hauszufahrt zu sorgen. Darüber hinaus
habe sie es verabsäumt, am Gartenzaun ein Zeitungsfach
anzubringen. Aufgrund der erlittenen Verletzungen
bestehe die Gefahr von Spät- und Dauerschäden.
Die Hausbesitzerin argumentierte vor Gericht, es sei
unzumutbar, schon vor 6.00 Uhr früh aufzustehen, um
den Hauszugang zu räumen und zu streuen. Eisige Stellen
und eine damit verbundene Rutschgefahr gehörten zu
den typischen Berufsrisiken eines Zeitungszustellers. Die
Klägerin habe sich daher zumindest ein Mitverschulden
in der Höhe von 50 % anzurechnen. Der Fall ging
schließlich durch die Instanzen.
Vor dem OGH erhielt die Zeitungszustellerin Recht. Die
Höchstrichter stellten unmissverständlich fest, dass der
Abonnent einer Tageszeitung dem Zeitungszusteller einen
gefahrlosen Zugang zu seiner privaten Hauseinfahrt
ermöglichen muss. Wem Schneeräumung in den frühen
Morgenstunden zu beschwerlich ist, der muss dafür Sorge
tragen, dass ein Briefkasten oder eine Zeitungsrolle am
Zaun zur Verfügung steht.
Wie das Beispiel zeigt, drohen Haus- und Grundbesitzern
im Schadensfall erhebliche Schadenersatzforderungen
– erst recht, wenn es zu einem Unfall mit dauernder
körperlicher Beeinträchtigung und lebenslangen
Rentenzahlungen kommt.
Eine Haus- und Grundbesitzhaftpflichtversicherung,
die üblicherweise in einer Eigenheimversicherung
enthalten ist, erfüllt im Schadenfall berechtigte
Schadenersatzansprüche oder übernimmt die Kosten der
Abwehr ungerechtfertigter Schadenersatzforderungen.
Sie entbindet Sie aber nicht davon, Ihrer Räum- und
Streupflicht, welche im § 93 der Straßenverkehrsordnung
verankert ist, nachzukommen. Wichtig: Die
Deckungssumme sollte möglichst hoch sein, weil neben
den Schmerzensgeld-, Verdienstentgang- und anderen
Forderungen der Verletzten auch die Sozialversicherung
ihre Leistungen vom Schädiger zurückfordert! Sprechen
Sie mit uns, wir beraten Sie gerne!
Wissen
§ 93 Straßenverkehrsordnung
(1) Die Eigentümer von Liegenschaften in Ortsgebieten,
ausgenommen die Eigentümer von unverbauten,
land- und forstwirtschaftlich genutzten
Liegenschaften, haben dafür zu sorgen, dass die
entlang der Liegenschaft in einer Entfernung von
nicht mehr als 3 m vorhandenen, dem öffentlichen
Verkehr dienenden Gehsteige und Gehwege
einschließlich der in ihrem Zuge befindlichen
Stiegenanlagen entlang der ganzen Liegenschaft
in der Zeit von 6 bis 22 Uhr von Schnee und
Verunreinigungen gesäubert sowie bei Schnee und
Glatteis bestreut sind. (…)
(1a) In einer Fußgängerzone oder Wohnstraße ohne
Gehsteige gilt die Verpflichtung nach Abs. 1 für einen
1 m breiten Streifen entlang der Häuserfronten.
(2) Die in Abs. 1 genannten Personen haben ferner dafür
zu sorgen, dass Schneewächten oder Eisbildungen von
den Dächern ihrer an der Straße gelegenen Gebäude
bzw. Verkaufshütten entfernt werden.

S. 11
Haftpflichtversicherung:
Arbeitsunfall, AUVA Regress
Sachverhalt:
Ein Mitarbeiter des Versicherungsnehmers war mit
Dachdeckerarbeiten beschäftigt und stürzte aus 7 m
Höhe vom Dach. Er war nicht gesichert, obwohl ihn der
Aufseher im Betrieb (Vorarbeiter/Partieführer) mehrmals
dazu aufforderte.
Die AUVA regressierte beim Versicherungsnehmer
die entstandenen Aufwendungen an Heilkosten. Die
Regressansprüche seien gemäß § 334 ASVG gerechtfertigt,
weil das Verhalten des Vorarbeiters als grob schuldhaft zu
beurteilen sei.
Der Versicherer bestätigte, dass der Vorarbeiter
grundsätzlich im Rahmen der EHVB/Abschnitt
A mitversichert sei, allerdings bestehe kein
Versicherungsschutz für Personenschäden, soweit es sich
um Arbeitsunfälle unter Arbeitnehmern des versicherten
Betriebes handle.
Rechtliche Beurteilung des OGH:
Der Oberste Gerichtshof hatte zu entscheiden, in welchem
Fall der in Abschnitt A, Zi. 1.3.2 EHVB enthaltene
Ausschluss (gemeint: … kein Versicherungsschutz bei
Personenschäden, soweit es sich um Arbeitsunfälle unter
Arbeitnehmern des versicherten Betriebes handle.) zum
Tragen komme.
Der Versicherer meinte, der verunfallte Mitarbeiter und
der Vorarbeiter seien hierarchisch als gleichgestellte
Arbeitnehmer zu qualifizieren und deswegen gäbe
es keine Deckung. Dem sei unter Hinweis auf § 333
Abs. 4 ASVG nicht zu folgen, wo Personen, die der
Versicherungsnehmer zur Leitung oder Beaufsichtigung
des versicherten Betriebs oder eines Teiles davon
angestellt hat, als „Aufseher im Betrieb“ bezeichnet
werden. Eine solche Funktion müsse nicht auf Dauer
ausgeübt werden, sondern es genüge auch eine
Beauftragung im Einzelfall. Damit hält der OGH seine
Rechtsansicht aus dem Jahr 2018 nicht mehr aufrecht,
dass eine ständige Beauftragung Voraussetzung dafür sei.
Es reiche daher eine Weisungsbefugnis im Einzelfall in
Form der Position eines Aufsehers im Betrieb bereits aus.
Damit war nur noch zu prüfen, ob der Vorarbeiter auch
ein Aufseher im Betrieb im Sinne des ASVG war oder
nicht.
Die am Unfallort tätigen Arbeitnehmer arbeiteten unter
Anleitung des Vorarbeiters. Damit kam ihm die Stellung
eines Aufsehers im Betrieb zu. Die Deckungspflicht des
Versicherers war somit gegeben.

S. 12
Wenn Lagerbestände schwanken, braucht es
flexible Versicherungslösungen
Schwankende Lagerbestände erfordern
flexible Versicherungslösungen. Das zeigt ein
Schadensfall aus der Vorweihnachtszeit, der dem
betroffenen Handelsunternehmen beträchtliche
finanzielle Verluste bescherte. Eine professionelle
Versicherungslösung hätte den Schaden deutlich
minimieren können.
Der Schadenfall ereignete sich zum denkbar
ungünstigsten Zeitpunkt: Anfang November, als
die Lagerbestände der Geschenkboutique auf Grund
des bevorstehenden Weihnachtsgeschäfts am
umfangreichsten waren, brach in den Lagerräumen durch
einen elektrischen Defekt ein Feuer aus, welches nicht nur
das Lager und die angrenzenden Büroräume, sondern auch
den Großteil des Lagerbestandes vernichtete. Ein Teil der
Geschenkartikel wurde durch Verrußung unbrauchbar.
Der Gesamtschaden lag bei 470.000 Euro, wovon fast die
Hälfte auf den Warenbestand fiel.
Unglücklicherweise hatte eine mangelhafte Risikoanalyse
dazu geführt, dass nur ein Teil des Schadens gedeckt war,
denn die saisonalen Schwankungen des Warenbestandes
waren nicht in der Deckung durch den Versicherer
berücksichtigt worden.
In der Regel ist es bei vielen Branchen sehr schwierig,
die Warenwerte auch wirklich immer korrekt versichert
zu haben, da sie häufig saisonalen Schwankungen
unterliegen. Wie kann man solche Warenbestände
trotzdem richtig versichern? Wichtig ist es hier, eine
entsprechende Klausel einzubauen, die garantiert, dass zu
jeder Zeit voller Versicherungsschutz für das Warenlager
besteht. Dazu ist es nötig, dass zu bestimmten Stichtagen
die Warenwerte erhoben und an den Versicherer
weitergegeben werden. Eine professionelle Risikoanalyse
orientiert sich dabei auch an voraussichtlichen
Warenhöchstständen.
Bei starken Schwankungen kann man durchaus
auch vereinbaren, dass über die Stichtagsmeldungen
bzw. über bestimmte Zeiträume, wo Inventurlisten
oder Warenbestandslisten geliefert werden, auch die
Prämie so abgerechnet wird, dass sie den tatsächlichen
Warenbeständen entspricht, damit es nicht zu finanziellen
Nachteilen für den Kunden kommt.
Der Ausschluss einer allfälligen Unterversicherung ist
auch für das Inventar des Unternehmens, etwa die ITund
die EDV-Einrichtungen, wichtig. Man stelle sich nur
vor, in einem rasch wachsenden Unternehmen seien nur
jene Laptops versichert, die in der Polizze inklusive der
jeweiligen Gerätenummer erfasst sind. Wir empfehlen
unseren Kunden flexible Vereinbarungen mit dem
Versicherer, die über bestimmte Stichtagsabrechnungen
hinaus vollen Versicherungsschutz zu jedem Zeitpunkt
garantieren.
Vorsicht, Unterversicherung!
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn der Gesamtwert
der Ware die gewählte Versicherungssumme übersteigt.
Auch wenn nur ein Teil der Ware beschädigt wird und
die Schadensumme unter der Versicherungssumme
liegt, bringt eine Unterversicherung mit sich, dass der
Versicherte den Schaden nur anteilig ersetzt bekommt.

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Nachhaltig.
Regional.
Vielfältig.
Die nachhaltigen Fonds aus
dem Hause Hypo werden Sie
überzeugen.

S. 14
Kurioses und Heiteres aus Briefen an
Versicherungen
„Zudem kann ich bestätigen, dass ich nur
0,4 Promille Blut im Alkohol hatte.“
„Ich teile Ihnen mit, dass es sich um
keinen Unfall handelt. Die Verletzung
– Aushaken des Unterkiefers – entstand
durch kräftiges Gähnen.“
„Meine chronische Bronchitis ist zu einem
Dauerzustand geworden.“
„Da ich verheiratet bin, bitte ich, das Geld
nicht zu überweisen, sondern einen Barscheck
zu senden.“
„Ihr Versicherungsnehmer fuhr vorne
in meinen Frisiersalon. Während der
Reparaturzeit konnte ich meine Kunden nur
noch hinten rasieren und schneiden.“

Wir sind in Ihrer Nähe …
Wir sind in Ihrer Nähe …
HYPO TIROL BANK AG Zentrale 6020 Innsbruck, Meraner Straße 8, T. 050700
Geschäftsstellen Innsbruck Zentrale Innsbruck 6020 Innsbruck, Meraner Straße 8, T. 050700–7000
Pradl 6020 Innsbruck, Amraser Straße 25, T. 050700–7300
Saggen (Selbstbedienung) 6020 Innsbruck, Erzherzog-Eugen-Straße 19, T. 050700
Technik 6020 Innsbruck, Viktor-Franz-Hess-Straße 1, T. 050700–1200
Universitätsklinik 6020 Innsbruck, Innrain 47a, T. 050700–7100
Wilten 6020 Innsbruck, Hypo-Passage 1, T. 050700–5400
Hall 6060 Hall i.T., Unterer Stadtplatz 3, T. 050700–5300
Geschäftsstellen Unterland Kitzbühel 6370 Kitzbühel, Bichlstraße 9, T. 050700–1600
Kufstein 6330 Kufstein, Oberer Stadtplatz 6, T. 050700–7500
Zillertal 6263 Fügen, Kapfingerstraße 8, T. 050700–7400
Schwaz 6130 Schwaz, Münchner Straße 22, T. 050700–1300
St. Johann 6380 St. Johann i. T., Speckbacherstraße 29, T. 050700–7600
Wörgl 6300 Wörgl, Speckbacherstraße 10, T. 050700–7800
Geschäftsstellen Oberland Fulpmes 6166 Fulpmes, Waldraster Straße 2, T. 050700–7700
Imst 6460 Imst, Rathausstraße 1, T. 050700–7900
Landeck 6500 Landeck, Malser Straße 11, T. 050700–1800
Reutte 6600 Reutte, Mühler Straße 12, T. 050700–1900
Seefeld 6100 Seefeld, Innsbrucker Straße 8, T. 050700–5100
Telfs 6410 Telfs, Obermarktstraße 2, T. 050700–1400
Geschäftsstelle Osttirol Lienz 9900 Lienz, Hauptplatz 4, T. 050700–1700
Geschäftsstelle Wien Wien 1010 Wien, Tegetthoffstraße 4, T. 050700–5200
Hypo Tirol WohnVision
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In der Geschäftsstelle in Ihrer Nähe.
Firmenkunden Innsbruck 6020 Innsbruck, Meraner Straße 8, T. 050700–2380
Unterland 6300 Wörgl, Speckbacherstraße 10, T. 050700–7850
Oberland 6460 Imst, Rathausstraße 1, T. 050700–7950
Wien 1010 Wien, Tegetthoffstraße 4, T. 050700–5200
Bozen 39100 Bozen, Walther-von-der-Vogelweide-Platz 2,
T. +39 0471 099 600
Private Banking Innsbruck 6020 Innsbruck, Meraner Straße 8, T. 050700–7000
Wien 1010 Wien, Tegetthoffstraße 4, T. 050700–5200
Bozen 39100 Bozen, Walther-von-der-Vogelweide-Platz 2,
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