Recht & Geld Frühling/Sommer 2019

KAPITALANLAGE
Wir leben länger, aber wovon?
Private Rentenversicherungen weiterhin von Vorteil
Die Rente mag nach wie vor sicher sein, doch sagt das nichts darüber aus, ob man
von ihr auch noch leben kann. Die Lebenserwartung steigt stetig, während das Rentenniveau
weiter sinkt. Eine Alternative bieten private Rentenversicherungen.
Expertenrat
Harald Deerberg
Versicherungsmakler
Geschäftsführender Gesellschafter
Spezialist für Geldanlagen und
Betriebliche Altersvorsorge
Bei der Wahl der
privaten Rentenversicherung
ist entscheidend,
welche Vorteile
man nutzen kann, um
eine passable Rendite
zu erzielen. Was für
den Einzelnen Sinn
macht, hängt von der
persönlichen Situation
und der Lebensplanung
ab.
www.versicherungskontor.net
2004 wurde das Rentenniveau auf 52,9 % abgesenkt,
bis 2020 geht es weiter auf 46 % und bis
2030 auf 43 % runter. Eine weitere Absenkung
ist zu befürchten, bedenkt man, dass die Lebenserwartung
weiter steigt. Schon heute liegt diese
bei Frauen bei 83 Jahren und bei Männern bei
über 78 Jahren. Laut einer Wirtschaftsstudie des
Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung
(DIW) fehlen schon heute jedem Zweiten im
Rentenalter 700 Euro, insbesondere Frauen.
Private Rentenversicherung?
Neben Immobilienbesitz und Geldanlagen bietet
sich immer noch die private Rentenversicherung
an. Der Garantiezins von 0,9 % lädt zwar
nicht gerade zu einem Abschluss ein, aber sie
bietet andere Vorteile, die nicht zu unterschätzen
sind: Steuervorteile und staatliche Zulagen!
Entscheidend für die Wahl bei der privaten
Rentenversicherung ist, welche persönlichen
Vorteile man nutzen kann.
Bei Riesterverträgen geht es nicht nur um die
staatlichen Zuschüsse, sondern auch um Steuervorteile!
Sie sind also nicht nur für Personen mit
Kindern geeignet, sondern zum Beispiel auch für
Beamte. Selbst rentenversicherungspflichtige
Selbständige können davon profitieren!
Mit Basis-Renten, auch Rürup-Renten genannt,
lassen sich Steuern sparen. Zudem sind
sie flexibel, was die Beitragszahlung anbelangt,
da Zuzahlungen möglich sind. Sie kommen für
Freiberufler, Selbständige oder Beamte in Frage.
Mit der betrieblichen Altersvorsorge, zum
Beispiel der Direktversicherung, können Arbeitnehmer
durch eine Gehaltsumwandlung sowohl
Steuern, als auch Sozialversicherungsbeiträge
sparen. Manche ArbeitgeberInnen zahlen freiwillig
einen Zuschuss.
Änderungen seit Januar 2018
Bisher wurden Renten aus betrieblicher Altersvorsorge,
Basis-Renten und Riester-Verträgen
auf die Grundsicherung angerechnet. Das hat
der Gesetzgeber geändert. Die ersten 100 Euro
werden nicht mehr angerechnet. Der Teil, der 100
Euro übersteigt, wird zu 30 % nicht angerechnet,
maximal sind 209 Euro anrechnungsfrei.
Außerdem gilt in der betrieblichen Altersvorsorge
ein erhöhter Satz von 8 % für die
Steuerbefreiung. Der Satz für die Befreiung von
den Sozialversicherungsbeiträgen liegt nach
wie vor bei 4 %.
Die Grundzulage für Riesterverträge ist von
154 Euro jährlich auf 175 Euro gestiegen. Für
jedes kindergeldberechtigte Kind beträgt sie
weiterhin 185 Euro.
Schon lange gilt, dass ab dem Geburtsjahr
2008 eine Kinderzulage in Höhe von 300 Euro
gezahlt wird. Berufseinsteiger, die bis zum 25.
Lebensjahr erstmalig einen Vertrag abschließen,
erhalten eine einmalige Sonderzulage von
200 Euro.
Bei Neuabschlüssen ab dem 1. Januar 2019
müssen Arbeitgeber in der betrieblichen
Altersversorgung einen Zuschuss in Höhe von
15 % der Entgeltumwandlung mit einzahlen. Ab
2022 gilt dieses auch für Altverträge. Der Beitrag
wird jedoch nur gezahlt, wenn das Einkommen
die sozialversicherungspflichtige Beitragsbemessungsgrenze
nicht überschreitet.
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