Recht & Geld Frühling/Sommer 2019

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KAPITALANLAGE
Expertenrat
Dirk Bengen
Certified Financial Planner (CFP®)
Certified Foundation and Estate
Planner (CFEP®)
Fragen, die das Leben
stellt:
▶ Wird mein Vermögen
in den nächsten Jahren
wirklich wachsen?
▶ Kann ich meinen
derzeitigen Lebensstandard
auch im Alter
behalten?
▶ Sollte ich heute
schon Vermögen auf
meine Kinder übertragen?
▶ Was wäre, wenn mir
gestern etwas zugestoßen
wäre?
▶ Welche Auswirkungen
ergeben sich dann
für das Familienvermögen?
www.BremischeVB.de
Finanzplanung ist Lebensplanung
Laut einer Studie des Verbraucherschutzministeriums
verlieren die Deutschen schätzungsweise
bis zu 30 Milliarden Euro pro
Jahr durch schlechte Finanzberatung.
Was aber macht eine gute Finanzberatung
aus? Sie muss eine Vielzahl an Aspekten einbeziehen
und sie sinnvoll miteinander verknüpfen.
Finanzfragen berühren dabei nicht
nur zahlreiche ökonomische, rechtliche und
steuerliche Fragen: Bei einer effektiven Finanzplanung
müssen die individuellen Lebensziele,
persönlichen Wünsche sowie familiäre und berufliche
Aspekte ebenso berücksichtigt werden.
Mit finanziellen Entscheidungen werden Lebensweichen
gestellt. Deshalb können die Ansprüche
an die eigene Finanzberatung gar nicht
hoch genug sein.
Anlageberater, Firmenkundenberater, Versicherungs-
und Immobilienmakler sowie
Steuerberater und Rechtsanwälte: Vermögende
Privat-und Unternehmenskunden verfolgen
ihre finanziellen Ziele und Wünsche in der Regel
unter Einbeziehung unterschiedlicher Netzwerkpartner.
Nicht selten bestehen mehrere Bankverbindungen
mit unterschiedlichen Betreuungsansätzen
und Bankberatern. Diese beraten zwar
bei der Vermögensstrukturierung und Vorsorge,
haben oftmals jedoch nur einen eingeschränkten
und unvollständigen Blick in die persönliche
und finanzielle Gesamtsituation.
Steuerberater erhalten erfahrungsgemäß
eine vollständige Übersicht über alle Vermögensgegenstände
ihrer Mandanten, beraten jedoch
überwiegend auf der steuerlichen Ebene.
Rechtsanwalt und Notar arbeiten vorwiegend
auf der rechtlichen Gestaltungsebene, wie beispielsweise
der privaten und unternehmerischen
Nachfolgeplanung.
In den häufigsten Fällen werden die unterschiedlichen
Betrachtungsebenen nicht hinreichend
aufeinander abgestimmt. Dies führt
regelmäßig zu unkalkulierbaren Risiken für den
Vermögensinhaber und seinen Angehörigen.
Eine qualifizierte Finanzberatung, welche die gesamte
wirtschaftliche, steuerliche und rechtliche
Situation des Anlegers berücksichtigt, schafft
hier einen deutlichen Mehrwert: Die unterschiedlichen
Sphären werden optimal aufeinander
abgestimmt und die genannten Fachbereiche
zielgerichtet einbezogen. Wir nennen das Finanzplanung
und meinen damit Lebensplanung.
Die Bremische Volksbank versteht Finanzplanung
als eine neutrale und ganzheitliche
Beratungsdienstleistung im Rahmen eines systematisch
koordinierten Planungsprozesses.
Diese versetzt Sie in die Lage, Ihre finanziellen
Ziele zu konkretisieren und unter Berücksichtigung
Ihrer spezifischen finanziellen, persönlichen
und familiären Ausgangslage optimal zu
erreichen.
Die von der Bremische Volksbank dafür vorgesehenen
Finanzmanager verfügen über eine
hervorragende Ausbildung und ein wesentlich
umfangreicheres Wissen als viele andere Berater
– insbesondere über vertiefte Kenntnisse
in Finanzprodukten sowie wirtschaftlicher,
steuerlicher und rechtlicher Implikationen.
Die Dienstleistung richtet sich insbesondere
an Unternehmer sowie vermögende Privatpersonen,
da sich bei diesen Personengruppen
regelmäßig komplexe Herausforderungen ergeben
– und das oft, ohne dass die Vermögensinhaber
dies selbst unmittelbar so einschätzen
würden. Erst bei Eintritt eines Risikofalls werden
die Themen dann offensichtlich, was dann
leider oftmals zu spät ist.
Die Bremische Volksbank bietet die Finanzplanung
als reine Dienstleistung gegen Honorar
an und ist damit nur Ihnen verpflichtet und
folglich in der Lage, objektive und vollständig
produktneutrale Empfehlungen zu geben.
Somit ergeben sich die Empfehlungen aus Ihrer
ureigenen Situation und nicht etwa aus den
Interessen eines Finanzvertriebes. Die Höhe des
Honorars orientiert sich am Umfang sowie der
Komplexität der jeweiligen Vermögensstruktur
und Themen.
Neben einer ausführlichen Analyse der gesamten
Vermögenssituation sowie des persönlichen
familiären Umfelds werden gemeinsam
konkrete Zielvorgaben definiert. Anschließend
werden sämtliche Vermögenswerte und Liquiditätsströme
im Status Quo sowie deren Entwicklung
in der Zukunft anhand unterschiedlicher
Szenarien aufgezeigt. Das Ziel ist die
Erstellung eines wirtschaftlichen Versorgungsplans
für den Erlebens- und Todesfall unter Berücksichtigung
verschiedener Risikoszenarien.
Hierbei orientiert sich die Bremische Volksbank
an bestehenden steuerrechtlichen Rahmenbedingungen
und bezieht bestehende Partner der
Kunden, wie Steuerberater, Rechtsanwälte und
Notare, aktiv in den Planungsprozess mit ein.
Im Ergebnis erhalten Sie konkrete Handlungsempfehlungen,
welche im Dialog mit den entsprechenden
Spezialisten gemeinsam umgesetzt
werden. Aber nicht nur jetzt, sondern auch
in Zukunft, denn Finanzplanung ist ein Prozess,
der regelmäßig angepasst hilft, Ihre Ziele zu
verwirklichen.