Agrisano Magazin 1/2020

VERSICHERUNGEN
DIE FÜNF SCHRITTE EINER GESAMTBERATUNG
In einer Gesamtversicherungsberatung werden die bestehenden Versicherungen analysiert.
Auf deren Basis gibt der Berater Vorschläge, wie Lücken geschlossen oder Überdeckungen
vermieden werden können. Die Versicherungssituation sollte alle drei bis fünf Jahre oder bei
grossen Änderungen der Familien- und Betriebssituation überprüft werden.
1 Kontaktaufnahme
Vor der Gesamtversicherungsberatung
steht die Kontaktaufnahme des Kunden mit
der Versicherungsabteilung des jeweiligen
kantonalen Bauernverbandes. Es gibt verschiedene
Gründe, wieso eine Beratung
vereinbart wird: Auf Wunsch des Kunden,
eine periodische Überprüfung steht an oder
es gibt einschneidende Änderungen in der
Betriebs- oder Familiensituation.
2 Datenaufnahme
Als erstes nimmt der Berater die Daten auf,
um eine Übersicht über die (neue) Gesamtsituation
zu erhalten. Es geht hier um allgemeine
Angaben zu Betrieb und Familie
sowie zu den bestehenden Versicherungen.
Im Gespräch wird dann detailliert erläutert,
um welche Art von Betrieb es sich handelt,
welches Einkommen erwirtschaftet wird, wie
die Wohnsituation aussieht und welche Versicherungen
bestehen.
3 Analyse und Bedarfsermittlung
Anhand der gesammelten Daten analysiert
der Berater die Versicherungssituation. Er
nimmt die Wünsche und Bedürfnisse des
Kunden auf und fragt bei Unklarheiten nach.
Er klärt ab, welcher finanzielle Bedarf in
einem Versicherungsfall besteht. Es
ist zentral, dass der Berater den
ALLE DREI BIS
FÜNF JAHRE
ÜBERPRÜFEN
Versicherungsbedarf gemeinsam
mit der Bauernfamilie ermittelt,
da dieser massgeblich von der
individuellen Situation, den Be-
dürfnissen und der Risikobereitschaft des
Kunden abhängt.
4 Vergleich und Lösungsvorschlag
Aufgrund der Ist-Analyse und der Bedarfsanalyse
deckt der Berater Lücken und Fehler
auf und unterbreitet dem Kunden konkrete
Verbesserungsvorschläge. Diese werden
in einem schriftlichen Bericht festgehalten,
mit den entsprechenden Angeboten ergänzt
und dem Kunden abgegeben. Der schlussendliche
Entscheid über die Anpassungen
liegt beim Kunden.
5 Folgetermin
Am Ende eines jeden Beratungsgesprächs
wird mit dem Kunden ein Folgetermin abgemacht.
Die Agrisano empfiehlt, die Beratung
alle drei bis fünf Jahre zu wiederholen, um
zu prüfen, ob der Versicherungsschutz noch
aktuell ist, oder ob sich die betriebliche
und/oder familiäre Situation verändert hat.
Dann könnte eine Anpassung des Versicherungsschutzes
notwendig werden.
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