Financial Planner Report - Instrumenta GmbH

Kapitalversicherungen verkaufen statt
kündigen
Lukrative Alternative zur Vertragskündigung
Die Krise der Assekuranz verunsichert derzeit viele Versicherungskunden.
Die Rendite schrumpft, die schon sicher geplante Altersvorsorge
schmilzt dahin. Aber auch finanzielle Notlagen, ausgelöst
durch Arbeitslosigkeit oder Scheidung sowie ungeplanter, vorzeitiger
Ruhestand, führen immer häufiger dazu, dass Versicherte ihre Verträge
vor Laufzeitende aufgeben müssen.
Schlagworte:
■ Bis zu 15 % mehr Geld
■ Makler profitieren mehrfach
■ Positivliste
■ Neue Dienstleistung
Wer seine Lebens- oder Rentenversicherung
kündigt, bekommt von seinem Versicherer
nur den meist bescheidenen
Rückkaufswert. Läuft der Vertrag weniger
als 12 Jahre, werden vom Versicherer
zusätzlich 28,38 Prozent Kapitalertragsteuer
und Solidaritätszuschlag auf die
erwirtschafteten Zinsen einbehalten.
Von den 86 Millionen bestehenden
Versicherungsverträgen wird derzeit etwa
die Hälfte vor Ablauf gekündigt. Dies
entspricht einem Auszahlungsvolumen
von acht Milliarden Euro.
Vor diesem Hintergrund hat die
cash.life AG vor drei Jahren als erstes
Unternehmen den Zweitmarkt für deutsche
Kapitalversicherungen initiiert. Im
Geschäftsjahr 2001 kaufte das Unternehmen
Kapitallebens- und Rentenpolicen
mit einem Gesamtvolumen von 148 Mio.
Euro. Aktuell befinden sich Verträge im
Wert von 300 Mio. Euro im Bestand.
Wer an cash.life verkauft, erhält bis
zu 15% mehr Liquidität als bei der Stornierung
des Vertrages und zwar steuerfrei
– auch innerhalb der ersten 12 Jahre. Zudem
bleibt der Verkäufer versicherte Person
und behält einen Todesfallschutz.
Zwei Kriterien müssen für ein verbindliches
Angebot durch cash.life erfüllt sein:
ein Mindestrückkaufswert von 15.000
Euro und eine maximale Restlaufzeit von
15 Jahren. Direktversicherungen und
Fondspolicen werden nicht akzeptiert.
Auch die Makler, Vermittler und Be-
rater profitieren mehrfach von dieser Geschäftsidee.
Sie erhalten eine einmalige
Vergütung je Policenvermittlung von bis
zu einem Prozent des Kaufpreises. Die
Bestandsprovision bleibt erhalten und die
frei werdende Liquidität steht für die Vermittlung
neuer Anlageprodukte zur Verfügung.
Die Zufriedenheit der Kunden ist
sicher.
Mit der so genannten Positivliste bietet
cash.life ein zusätzliches Servicetool
für Berater und Finanzdiensleister an.
Diese Auflistung all jener Versicherer, die
grundsätzlich für einen Policen-Ankauf
positiv bewertet werden, dient als Orientierungshilfe.
Sie gibt Auskunft über mögliche
Einschränkungen beim Ankauf von
Konzepte + Tools
Kontakt
cash.life AG
Tel. +49 (0)89 - 28 69 53 11
E-Mail: office@cashlife.de
www.cashlife.de
Policen einzelner Versicherer. So lässt sich
schnell einschätzen, ob die Police des
Kunden eine realistische Chance hat gekauft
zu werden. Dennoch werden auch
weiterhin alle Policen von cash.life individuell
geprüft.
Ein weiteres Angebot zur Unterstützung
der Berater und Finanzdienstleister
ist derzeit in Planung: die Ermittlung des
tatsächlichen Wertes einer Police. Dabei
sollen aktuelle Finanzkennzahlen eines
Versicherers sowie individuelle tarifliche
Merkmale zu einem völlig neuen, hocheffizienten
Bewertungsmix zusammengeführt
werden. Dies ermöglicht es, dem
Kunden frühzeitig Informationen über die
zu erwartende Auszahlung seiner Versicherung
zu geben.
Bei den Verbraucherschützern trifft die
Geschäftsidee auf positive Resonanz, da
es damit eine seriöse Alternative zu den
hohen Stornoquoten und den starken Verlusten
aus dem Rückkauf durch die Versicherungsgesellschaften
gibt.
11