FinanzBusinessMagazin - Crypto Currencies und ICOs – eine neue Assetklasse

FinanzBusinessMagazin I FINANZIERUNG
Institute wollen ihre Gesamtrisikovorsorge
erhöhen, nur drei Prozent halten eine
Reduzierung für möglich. Konjunkturelle
Risiken sehen Deutschlands Bankmanager
derzeit in erster Linie im Ausland: Die
größten Gefahren für die Wirtschaftsentwicklung
in Deutschland sind demnach die
aktuelle US-Außen- und Wirtschaftspolitik,
die von 95 Prozent der Manager als mittleres
oder hohes Risiko bezeichnet wird, gefolgt
von geopolitischen Spannungen und
Kriegen. Das sind Ergebnisse des aktuellen
„Bankenbarometers“ der Prüfungsund
Beratungsgesellschaft EY (Ernst &
Young). Für die Studie wurden 120 Banken
in Deutschland befragt.
Quelle: © Wrangler - Fotolia.com
„Die Institute in Deutschland mussten in
den vergangenen Jahren lernen, mit wenig
zufrieden zu sein - denn in einer Niedrigzinsära
lassen sich kaum große Sprünge
machen“, beobachtet Claus-Peter
Wagner; Managing Partner Financial Services
Deutschland bei EY. „Dank der guten
Konjunkturentwicklung konnten wenigstens
die Risikovorsorge niedrig gehalten
und Kreditausfälle weitgehend vermieden
werden. Nun wittern viele Institute Morgenluft:
In den USA ist die Zinswende eingeleitet
worden, Europa dürfte im kommenden
Jahr folgen. Damit deutet sich
eine Erholung beim Zinsüberschuss an.“
Zwar glaubt die große Mehrheit der Bankmanager
nicht an eine Zinserhöhung durch
die EZB noch in diesem Jahr – 67 Prozent
gehen aber davon aus, dass es 2019 zur
Zinswende im Euroraum kommen wird.
Die Banken leiden seit einigen Jahren unter
dem historisch niedrigen Zinsniveau,
das die wichtigste Ertragsquelle der Banken,
die Zinseinnahmen, einbrechen ließ.
„Es deutet sich zwar eine Straffung der
Geldpolitik der Notenbanken an, mittelfristig
werden die Zinsen aber nicht auf
das Vorkrisenniveau zurückkehren“, erwartet
Wagner. „Also werden die Banken
weiter intensiv über andere Ertragsquellen
nachdenken müssen.“ Tatsächlich gingen
zuletzt viele Banken dazu über, Gebühren
auch für solche Dienstleistungen zu verlangen,
die für die Kunden bislang kostenlos
waren. Allerdings sorgt der intensive
Wettbewerb auf dem deutschen Markt dafür,
dass es nicht zu einem signifikanten
Gebührenanstieg kam.
Gehälter sollen wieder steigen -
Ende des massiven Personalabbaus?
Offenbar sehen die deutschen Banken
bereits Erfolge beim Erschließen neuer
Ertragsquellen und aufgrund bisheriger
Sparmaßnahmen. Zwar stehen Kostensenkungen
weiter weit oben auf der Agenda
– für 44 Prozent der Institute haben
entsprechende Maßnahmen derzeit eine
große Bedeutung –, allerdings wird nach
Einschätzung der großen Mehrheit der
Bankmanager der Personalabbau vorerst
zu einem Ende kommen. Nur bei 12 Prozent
der Banken soll die Beschäftigung
in diesem Jahr sinken – vor einem Jahr
wollten noch 43 Prozent der Banken Personal
abbauen, vor zwei Jahren lag der
Anteil sogar bei 61 Prozent. „Viele Banken
haben in den vergangenen Jahren massive
Einschnitte vorgenommen – etwa beim
Produktportfolio, dem Filialnetz und dem
Personal“, beobachtet Dirk Müller-Tronnier,
Leiter Banking & Capital Markets bei EY:
„Und solche Korrekturen werden wir auch
zukünftig noch vereinzelt und auch in teilweise
größerem Umfang sehen. Aber auch
darüber hinaus bleibt noch viel Arbeit zu
tun: Beim Umbau der Geschäftsmodelle,
bei der Digitalisierung von Verwaltungstätigkeiten
und bei der Modernisierung
des Kundenkontakts.“
Viele Banken arbeiten mit Hochdruck daran,
ein dauerhaft tragfähiges Geschäftsmodell
zu finden, andere daran, ihre besonderen
Stärken auszubauen – dafür benötigen sie
allerdings motiviertes und qualifiziertes
Personal, betont Müller-Tronnier: „Die
Banken stehen wie alle Unternehmen
74 Ausgabe Dezember / 2018