DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen
DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn Lagebericht In den sonstigen Zweigen der Feuer- und Sachversicherung bestanden am Jahresende 286.081 Verträge (Vorjahr 291.453). Wegen der geänderten Spartenzuordnung der Elementarschadenversicherung sanken die Beitragseinnahmen auf 14,1 Mio. € (Vorjahr 15,5 Mio. €). Das versicherungstechnische Ergebnis f.e.R. wird mit – 1,2 Mio. € (Vorjahr 0,6 Mio. €) ausgewiesen. Sonstige Versicherungen Unter den sonstigen Versicherungen werden die Ergebnisse der Scheckkarten-, Schutzbrief- und Reisekrankenversicherung zusammengefasst. Die Bruttobeiträge stiegen um 11,2 % auf 1,4 Mio. €. Nach einer Entnahme aus der Schwankungsrückstellung der Schutzbriefversicherung belief sich das versicherungstechnische Ergebnis f.e.R. auf 0,3 Mio. € (Vorjahr – 0,3 Mio. €). Rückversicherung Das in Rückdeckung gegebene Geschäft war neben unserem konzerneigenen Rückversicherer, der DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-AG, auf mehrere externe Rückversicherer verteilt. Bei der Auswahl der Rückversicherer wurde deren Rating berücksichtigt. Kapitalanlagen und Kapitalanlageergebnis Im Kapitalanlagebereich wurde in 2011 ein niedrigeres Ergebnis erzielt als im Vorjahr erwartet . Grund hierfür war die negative Aktienperformance, die einen im Vergleich zum Vorjahr deutlich höheren Abschreibungsbedarf auf Aktien zur Folge hatte. Der Bestand an Kapitalanlagen sank im Berichtsjahr um 4,8 % auf 1.326,4 Mio. € (Vorjahr 1.392,8 Mio. €). In der Zusammensetzung des Kapitalanlagebestandes ergaben sich keine wesentlichen materiellen Veränderungen. Die Aufwendungen für Kapitalanlagen sind mit 18,6 Mio. € deutlich höher ausgefallen als im Vorjahr (10,4 Mio. €). Maßgeblich hierfür waren insbesondere ein höherer Abschrei- bungsbedarf (14,3 Mio. € nach 8,1 Mio. € im Vorjahr) und gestiegene Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen (1,6 Mio. € nach 0,5 Mio. € im Vorjahr). Per Saldo ergab sich ein unter Vorjahresniveau liegendes Netto-Kapitalanlageergebnis in Höhe von 38,5 Mio. € (Vorjahr 45,3 Mio. €). Geschäftsergebnis und Gewinnverwendung Der sich nach Steuern ergebende Jahresüberschuss in Höhe von 24,6 Mio. € (Vorjahr 28,3 Mio. €) wurde in Höhe von 1,6 Mio. € der Verlustrücklage gemäß § 37 VAG und in Höhe von 23,0 Mio. € den anderen Gewinnrücklagen zugeführt.
Verbundene Unternehmen, Beteiligungen Der DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein und der DEVK Lebensversicherungsverein sind keine verbundenen Unternehmen nach § 271 Abs. 2 HGB. Die Angabe unmittelbarer und mittelbarer Anteile unseres Unternehmens an verbundenen Unternehmen und Beteiligungen befi ndet sich im Anhang. Funktionsausgliederung, organisatorische Zusammenarbeit Auf Grund der Generalagenturverträge mit den übrigen DEVK Versicherungsunternehmen werden die Funktionen der Versicherungsvermittlung sowie die damit zusammenhängenden Aufgaben einheitlich für die DEVK von unserem Unternehmen übernommen. Die allgemeinen Betriebsbereiche Rechnungswesen, Inkasso, EDV, Kapitalanlage und -verwaltung, Personal, Revision sowie allgemeine Verwaltung sind für alle DEVK-Unternehmen organisatorisch zusammengefasst. Hinsichtlich der Konzernversicherungsunternehmen gilt dies auch für die Bereiche Bestandsverwaltung und Leistungsbearbeitung (ohne DEVK Rechtsschutz-Versicherungs-AG). Jedes Unternehmen hat jedoch separate Mietverträge und verfügt gemäß seiner Nutzung über eigenes Inventar und eigene Arbeitsmittel. Gemäß Gemeinschafts-/Dienstleistungsverträgen stellen wir den Konzernunternehmen DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-AG, DEVK Allgemeine Versicherungs-AG, DEVK Rechtsschutz-Versicherungs-AG, DEVK Krankenversicherungs-AG, DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG, DEVK Pensionsfonds-AG, DEVK Vermögensvorsorge- und Beteiligungs-AG und DEVK Service GmbH sowie weiteren kleineren Konzernunternehmen das erforderliche Innendienstpersonal zur Verfügung. Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung Dem Gesetz zur Kontrolle und Transparenz im Unternehmensbereich (KonTraG) und den Anforderungen des § 64a VAG in Verbindung mit den Mindestanforderungen an das Risiko-Management entsprechend, wird an dieser Stelle über die Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung berichtet. Innerhalb der DEVK-Gruppe wird ein Risiko-Management-System zur frühzeitigen Risikoidentifi kation und -bewertung eingesetzt. Es beruht auf einem Risikotragfähigkeitskonzept, das eine ausreichende Hinterlegung aller wesentlichen Risiken durch vorhandene Eigenmittel gewährleistet. Die DEVK hat ein konsistentes System von Limiten zur Risikobegrenzung installiert. Die Limitauslastung wird in Form von Risikokennzahlen dargestellt. Die Risikokennzahlen brechen die in der Risikostrategie gesetzten Begrenzungen der Risiken auf die wichtigsten Organisationsbereiche der DEVK herunter. Zusätzlich wird halbjährlich eine umfassende Risikoinventur durchgeführt. Die Risiken werden strukturiert 14 15
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Verbundene Unternehmen, Beteiligungen<br />
Der <strong>DEVK</strong> Sach- und HUK-Versicherungsverein und der <strong>DEVK</strong> Lebensversicherungsverein<br />
sind keine verbundenen Unternehmen nach § 271 Abs. 2 HGB.<br />
Die Angabe unmittelbarer und mittelbarer Anteile unseres Unternehmens an verbundenen<br />
Unternehmen und Beteiligungen befi ndet sich im Anhang.<br />
Funktionsausgliederung, organisatorische Zusammenarbeit<br />
Auf Grund der Generalagenturverträge mit den übrigen <strong>DEVK</strong> Versicherungsunternehmen<br />
werden die Funktionen der Versicherungsvermittlung sowie die damit zusammenhängenden<br />
Aufgaben einheitlich für die <strong>DEVK</strong> von unserem Unternehmen übernommen.<br />
Die allgemeinen Betriebsbereiche Rechnungswesen, Inkasso, EDV, Kapitalanlage und<br />
-verwaltung, Personal, Revision sowie allgemeine Verwaltung sind für alle <strong>DEVK</strong>-Unternehmen<br />
organisatorisch zusammengefasst. Hinsichtlich der Konzernversicherungsunternehmen<br />
gilt dies auch für die Bereiche Bestandsverwaltung und Leistungsbearbeitung (ohne<br />
<strong>DEVK</strong> Rechtsschutz-Versicherungs-AG). Jedes Unternehmen hat jedoch separate Mietverträge<br />
und verfügt gemäß seiner Nutzung über eigenes Inventar und eigene Arbeitsmittel.<br />
Gemäß Gemeinschafts-/Dienstleistungsverträgen stellen wir den Konzernunternehmen<br />
<strong>DEVK</strong> Rückversicherungs- und Beteiligungs-AG, <strong>DEVK</strong> Allgemeine Versicherungs-AG,<br />
<strong>DEVK</strong> Rechtsschutz-Versicherungs-AG, <strong>DEVK</strong> Krankenversicherungs-AG, <strong>DEVK</strong> Allgemeine<br />
Lebensversicherungs-AG, <strong>DEVK</strong> Pensionsfonds-AG, <strong>DEVK</strong> Vermögensvorsorge- und Beteiligungs-AG<br />
und <strong>DEVK</strong> Service GmbH sowie weiteren kleineren Konzernunternehmen das<br />
erforderliche Innendienstpersonal zur Verfügung.<br />
Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung<br />
Dem Gesetz zur Kontrolle und Transparenz im Unternehmensbereich (KonTraG) und den<br />
Anforderungen des § 64a VAG in Verbindung mit den Mindestanforderungen an das<br />
Risiko-Management entsprechend, wird an dieser Stelle über die Chancen und Risiken<br />
der künftigen Entwicklung berichtet.<br />
Innerhalb der <strong>DEVK</strong>-Gruppe wird ein Risiko-Management-System zur frühzeitigen Risikoidentifi<br />
kation und -bewertung eingesetzt. Es beruht auf einem Risikotragfähigkeitskonzept,<br />
das eine ausreichende Hinterlegung aller wesentlichen Risiken durch vorhandene Eigenmittel<br />
gewährleistet. Die <strong>DEVK</strong> hat ein konsistentes System von Limiten zur Risikobegrenzung<br />
installiert. Die Limitauslastung wird in Form von Risikokennzahlen dargestellt.<br />
Die Risikokennzahlen brechen die in der Risikostrategie gesetzten Begrenzungen der<br />
Risiken auf die wichtigsten Organisationsbereiche der <strong>DEVK</strong> herunter. Zusätzlich wird<br />
halbjährlich eine umfassende Risikoinventur durchgeführt. Die Risiken werden strukturiert<br />
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