DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen
DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen DEVK Geschäftsbericht 2011 - DEVK Versicherungen
DEVK Rechtsschutz- Versicherungs-Aktiengesellschaft Lagebericht Kapitalanlagen und Kapitalanlageergebnis Die Kapitalanlagen der Gesellschaft betrugen am Ende des Geschäftsjahres 185,5 Mio. € (Vorjahr 181,1 Mio. €) und entfi elen im Wesentlichen auf Namensschuldverschreibungen, Schuldscheinforderungen und Darlehen sowie Inhaberschuldverschreibungen. Nach Abzug der Aufwendungen für Kapitalanlagen betragen die Nettokapitalerträge 8,6 Mio. € (Vorjahr 8,5 Mio. €). Die Kapitalmärkte waren von der Euro-Schuldenkrise geprägt. Die Mehrzahl der Aktienmärkte zeigte eine deutlich negative Tendenz. Als Folge verminderte sich die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen auf 4,7 % (Vorjahr 4,9 %). Geschäftsergebnis und Gewinnverwendung Der nach Steuern verbleibende Gewinn wurde aufgrund des Gewinnabführungsvertrages an die DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-AG abgeführt. Verbundene Unternehmen, Beteiligungen Verbundene Unternehmen der DEVK Rechtsschutz-Versicherungs-AG sind der DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn, Köln, und dessen unmittelbare und mittelbare Tochterunternehmen. Das Grundkapital beträgt 21,0 Mio. € und ist zu 100 % eingezahlt. Es wird zu 100 % gehalten von der DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-AG, mit der ein Beherrschungs- und Gewinnabführungsvertrag besteht. Die Angabe unmittelbarer und mittelbarer Anteile unserer Gesellschaft an verbundenen Unternehmen und Beteiligungen befi ndet sich im Anhang. Funktionsausgliederung, organisatorische Zusammenarbeit Auf Grund des Generalagenturvertrages übernimmt der DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein die Funktion der Versicherungsvermittlung sowie die damit zusammenhängenden Aufgaben. Die allgemeinen Betriebsbereiche Rechnungswesen, Beitragsverwaltung, EDV, Vermögensanlage und -verwaltung, Personal, Revision sowie allgemeine Verwaltung sind für alle DEVK-Unternehmen organisatorisch zusammengefasst. Darüber hinaus ist auch unsere Bestandsverwaltung mit denen des DEVK Sach- und HUK-Versicherungsvereins zusammengefasst. Gemäß dem Gemeinschaftsvertrag stellt uns der DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein das erforderliche Innendienstpersonal zur Verfügung.
Die mit der Schadenregulierung befassten Mitarbeiter nehmen hierbei ausschließlich Aufgaben unserer Gesellschaft wahr und unterliegen auf dem Gebiet der Schadenbearbeitung allein der Aufsicht und den Weisungen unseres Unternehmens. Unser Unternehmen hat separate Mietverträge und verfügt gemäß seiner Nutzung über eigenes Inventar und eigene Arbeitsmittel. Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung Dem Gesetz zur Kontrolle und Transparenz im Unternehmensbereich (KonTraG) und den Anforderungen des § 64a VAG in Verbindung mit den Mindestanforderungen an das Risiko-Management entsprechend, wird an dieser Stelle über die Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung berichtet. Innerhalb der DEVK-Gruppe wird ein Risiko-Management-System zur frühzeitigen Risikoidentifi kation und -bewertung eingesetzt. Es beruht auf einem Risikotragfähigkeitskonzept, das eine ausreichende Hinterlegung aller wesentlichen Risiken durch vorhandene Eigenmittel gewährleistet. Die DEVK hat ein konsistentes System von Limiten zur Risikobegrenzung installiert. Die Limitauslastung wird in Form von Risikokennzahlen dargestellt. Die Risikokennzahlen brechen die in der Risikostrategie gesetzten Begrenzungen der Risiken auf die wichtigsten Organisationsbereiche der DEVK herunter. Zusätzlich wird halbjährlich eine umfassende Risikoinventur durchgeführt. Die Risiken werden strukturiert mit Hilfe eines Fragebogens erhoben und nach Risikoarten unterteilt. Die Risiken werden soweit möglich quantifi ziert. Die zur Risikosteuerung notwendigen Maßnahmen werden erfasst. Mit Hilfe dieses Systems kann unmittelbar und angemessen auf Entwicklungen reagiert werden, die für den Konzern ein Risiko darstellen. Die Wirksamkeit und Angemessenheit wird durch die Interne Revision überwacht. Organisiert ist das Risiko-Management der DEVK sowohl zentral als auch dezentral. Unter dem dezentralen Risiko-Management ist die Risikoverantwortung in den Fachbereichen zu verstehen. Die Bereichs- bzw. Prozessverantwortlichen sind zuständig und verantwortlich für das Risiko-Management in ihren Arbeitsbereichen. Das zentrale Risiko-Management wird durch die unabhängige Risikocontrollingfunktion wahrgenommen. Diese ist für bereichsübergreifende Risiken sowie für die konzeptionelle Entwicklung und Pfl ege des unternehmensweiten Risiko-Management-Systems zuständig. Sie übernimmt die Koordinationsfunktion und unterstützt die Risikoverantwortlichen in den Fachbereichen. Die Risikolage der Einzelunternehmen und des Konzerns wird anhand des Risikoberichts im Risikokomitee erörtert. Hierbei werden die als wesentlich identifi zierten Risiken, die Limitauslastungen und die aktuellen Risikotreiber berücksichtigt. Anschließend wird den jeweils verantwortlichen Vorständen im Rahmen einer Vorstandsvorlage über die Ergebnisse berichtet. Der Risikobericht und der Risikokontrollprozess (Identifi kation, Analyse, Bewertung, Steuerung und Überwachung) werden vierteljährlich fortgeschrieben. Berichtsempfänger sind das Risikokomitee und die Mitglieder des Vorstands. 106 107
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Chancen und Risiken der künftigen Entwicklung<br />
Dem Gesetz zur Kontrolle und Transparenz im Unternehmensbereich (KonTraG) und den<br />
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Risiko-Management entsprechend, wird an dieser Stelle über die Chancen und Risiken<br />
der künftigen Entwicklung berichtet.<br />
Innerhalb der <strong>DEVK</strong>-Gruppe wird ein Risiko-Management-System zur frühzeitigen Risikoidentifi<br />
kation und -bewertung eingesetzt. Es beruht auf einem Risikotragfähigkeitskonzept,<br />
das eine ausreichende Hinterlegung aller wesentlichen Risiken durch vorhandene Eigenmittel<br />
gewährleistet. Die <strong>DEVK</strong> hat ein konsistentes System von Limiten zur Risikobegrenzung<br />
installiert. Die Limitauslastung wird in Form von Risikokennzahlen dargestellt.<br />
Die Risikokennzahlen brechen die in der Risikostrategie gesetzten Begrenzungen der<br />
Risiken auf die wichtigsten Organisationsbereiche der <strong>DEVK</strong> herunter. Zusätzlich wird<br />
halbjährlich eine umfassende Risikoinventur durchgeführt. Die Risiken werden strukturiert<br />
mit Hilfe eines Fragebogens erhoben und nach Risikoarten unterteilt. Die Risiken werden<br />
soweit möglich quantifi ziert. Die zur Risikosteuerung notwendigen Maßnahmen werden<br />
erfasst. Mit Hilfe dieses Systems kann unmittelbar und angemessen auf Entwicklungen<br />
reagiert werden, die für den Konzern ein Risiko darstellen. Die Wirksamkeit und Angemessenheit<br />
wird durch die Interne Revision überwacht.<br />
Organisiert ist das Risiko-Management der <strong>DEVK</strong> sowohl zentral als auch dezentral. Unter<br />
dem dezentralen Risiko-Management ist die Risikoverantwortung in den Fachbereichen<br />
zu verstehen. Die Bereichs- bzw. Prozessverantwortlichen sind zuständig und verantwortlich<br />
für das Risiko-Management in ihren Arbeitsbereichen. Das zentrale Risiko-Management<br />
wird durch die unabhängige Risikocontrollingfunktion wahrgenommen. Diese ist für<br />
bereichsübergreifende Risiken sowie für die konzeptionelle Entwicklung und Pfl ege des<br />
unternehmensweiten Risiko-Management-Systems zuständig. Sie übernimmt die Koordinationsfunktion<br />
und unterstützt die Risikoverantwortlichen in den Fachbereichen.<br />
Die Risikolage der Einzelunternehmen und des Konzerns wird anhand des Risikoberichts<br />
im Risikokomitee erörtert. Hierbei werden die als wesentlich identifi zierten Risiken, die<br />
Limitauslastungen und die aktuellen Risikotreiber berücksichtigt. Anschließend wird den<br />
jeweils verantwortlichen Vorständen im Rahmen einer Vorstandsvorlage über die Ergebnisse<br />
berichtet. Der Risikobericht und der Risikokontrollprozess (Identifi kation, Analyse,<br />
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sind das Risikokomitee und die Mitglieder des Vorstands.<br />
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