Übersicht über Versicherungsleistungen - Etihad Airways
Übersicht über Versicherungsleistungen - Etihad Airways
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Produktinformationsblatt<br />
Die folgende Tabelle gibt Ihnen eine <strong>Übersicht</strong> <strong>über</strong> die versicherten Leistungen der Reiserücktrittskosten<br />
-und Reiseabbruchsversicherung. Wir empfehlen Ihnen, sich die allgemeinen Versicherungsbedingungen<br />
der oben genannten Versicherungen durchzulesen, aus denen Sie die genauen Definitionen<br />
des Versicherungsschutzes und der Ausschlüsse entnehmen können.<br />
Versicherer<br />
Ihr Versicherungspartner und Risikoträger ist Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland, Speicherstr. 55, 60327<br />
Frankfurt am Main<br />
<strong>Übersicht</strong> <strong>über</strong> <strong>Versicherungsleistungen</strong><br />
Für das Versicherungspaket gilt:<br />
Entschädigungssummen in<br />
EUR<br />
Reiserücktritt, Zusatzkosten<br />
Rücktritt von Ihrer Reise /Abbruch Ihrer Reise 700 €<br />
Gepäck, persönliche Gegenstände/Geld<br />
1) Gepäck und persönliche Gegenstände<br />
a) für jeden einzelnen Gegenstand, ein Set oder ein Paar 70 €<br />
Maximalbetrag für alle spezifizierten Gegenstände 700 €<br />
b) Wertgegenstände 350 €<br />
c) Für jeden anderen Gegenstand oder jedes Paar 350 €<br />
2) Für Notfallersatz für Gepäck (Gepäckverzögerung)<br />
bis zu 70 €<br />
3) Vorschuss bei Verlust von Zahlungsmitteln und Reise-<br />
1.000 €<br />
dokumente<br />
Heilkosten und Zusatzkosten im Ausland<br />
Heilkosten 68.000 €<br />
Zusatzkosten 350 €<br />
Notfallevakuierung und Rückreise ins Heimatland Tatsächliche Kosten<br />
Personenunfall<br />
Versicherungssumme - Erwachsener 17.000 €<br />
Versicherungssumme –unterhaltsberechtigtes Kind 3.500 €<br />
Reiserechtschutz<br />
Versicherungssumme 1.750, €<br />
Reisehaftpflicht<br />
Versicherungssumme 175.000 €<br />
Strafkaution bei Autounfall 1.750 €<br />
Selbstbehalte<br />
EUR<br />
Selbstbehalt<br />
Reiserücktritt, Zusatzkosten 50 €<br />
Gepäck, persönliche Gegenstände/Geld 25 €<br />
Heilkosten und Zusatzkosten im Ausland 50 €<br />
Die genauen Definitionen, Anspruchsvoraussetzungen und Ausschlüsse zu den o.g. Leistungsarten entnehmen Sie bitte<br />
den beigefügten AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009.<br />
Hauptbevollmächtigter: Johannes A. Vink<br />
Hauptsitz der Gesellschaft: Paris, Rechtsform: S.A. (Société Anonyme/Aktiengesellschaft)<br />
Registergericht: Frankfurt/Main HRB 31 302, USt.-Nr. 04522348154, USt.-IdNr. DE 114107270<br />
Oberlindau 76 –78, D-60323 Frankfurt am Main, Postfach 10 17 36, D-60017 Frankfurt am Main<br />
Telefon: +49 (0) 69 97113 - 0, Telefax: +49 (0) 69 97113 - 2 90, Internet: www.chartisinsurance.com.de<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Bank: Citigroup Global Markets Deutschland AG & Co. KG a. A.<br />
Kto.-Nr. (Euro): 0210439021, BLZ (Euro): 502 109 00, IBAN (Euro): DE44502109000210439021, SWIFT-CODE (Euro): CITIDEFF<br />
Kto.-Nr. (USD): 1210439001, IBAN (USD): DE54502109001210439001, SWIFT-CODE (USD): CITIDEFF
Nicht versichert sind:<br />
� Schäden, die ihren Ursprung in Streik, inneren Unruhen, Grenzschließungen und Kriegsereignissen, Epidemien<br />
oder anderen hoheitlichen Akten haben und Schäden, die die versicherte Person vorsätzlich verursacht.<br />
� Reisen nach, innerhalb oder durch Afghanistan, Kuba, Liberia und Sudan.<br />
� Es besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz sollten Sie auf offiziellen Regierungs- und/oder Polizeidatenbanken<br />
als verdächtigter Terrorist, Mitgliede einer terroristischen Vereinigung, Drogenhändler oder Händler von nuklearen,<br />
chemischen oder biologischen Waffen, stehen.<br />
� Die bei Reisebuchungen bestehenden Krankheiten und deren Folgen, sowie für die in den letzten sechs Monaten<br />
vor Beginn des Versicherungsschutzes behandelten Krankheiten einschließlich ihrer Folgen. Dieselben Leistungseinschränkungen<br />
gelten für Unfallfolgen.<br />
Weitere Informationen <strong>über</strong> die Einschränkung des Versicherungsschutzes erhalten Sie in den beigefügten AVB-Chartis<br />
Europe S. A. Holiday Protect 2009.<br />
Gesamtpreis der Versicherung und Kosten<br />
Den Gesamtpreis der Versicherung entnehmen Sie bitte dem Versicherungsschein. Die darin ausgewiesene Prämie versteht<br />
sich inklusive der derzeit gültigen Versicherungssteuer von 19 %. Etwaige Gebühren oder sonstige Kosten werden<br />
Ihnen nicht in Rechnung gestellt.<br />
Zahlung, Erfüllung und Zahlungsweise der Prämie<br />
Die erste und einmalige Prämie wird unverzüglich nach Ablauf von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungsscheins<br />
fällig. Zahlt der Versicherungsnehmer den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig, kann Chartis Europe S. A. vom<br />
Vertrag zurücktreten, solange der Beitrag nicht gezahlt ist. Chartis Europe S. A. kann nicht zurücktreten, wenn der Versicherungsnehmer<br />
nachweist, dass er die Nichtzahlung nicht zu vertreten hat. Weitere Angaben <strong>über</strong> Art, Umfang, Fälligkeit<br />
und Erfüllung unserer Leistung entnehmen Sie bitte den AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009.<br />
Welche Pflichten haben Sie im Schadenfall und welche Folgen können Verletzungen dieser Pflichten<br />
haben?<br />
Sie sind verpflichtet im Schadenfall unnötige Kosten zu vermeiden und den Schaden möglichst gering zu halten. Des Weiteren<br />
haben Sie uns den Schaden unverzüglich zu melden. Weitere Details zum Verhalten im Schadenfall und die Folgen<br />
möglicher Verletzungen dieser Pflichten entnehmen Sie bitte § 7 der beigefügten AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect<br />
2009.<br />
Laufzeit der Versicherung:<br />
Versicherungsschutz besteht für die Dauer des in der Versicherungsbestätigung angegebenen Zeitraumes, wenn die Zahlung<br />
des Beitrags rechtzeitig erfolgt ist. Maximal versichert sind Reisen bis zu 90 Tagen.<br />
Schadenmeldung<br />
Bitte kontaktieren Sie im Schadenfall:<br />
während der Reise:<br />
24 Stunden Notruf-Zentrale<br />
Telefon: +44 (0) 12 7374 0877<br />
vor Antritt und nach Beendigung der Reise:<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Postfach 101633<br />
60016 Frankfurt am Main<br />
Telefon: +49 (0) 69 97113-789<br />
Fax: +49 (0) 69 97113-414<br />
Schadenformulare können unter Schadenservice.de@travelguard.com angefordert werden.<br />
2
Allgemeine Versicherungsinformationen nach § 1 der VVG Informationspflichten-Verordnung<br />
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,<br />
die Rechtsverordnung zu den Informationspflichten (§ 7 Versicherungsvertragsgesetz) regelt den Umfang der Verbraucherinformationen<br />
zu Versicherungsverträgen. Nachfolgend erhalten Sie diese Informationen bzw. einen Überblick dar<strong>über</strong>,<br />
wo Sie diese entnehmen können.<br />
1. Informationen zum Versicherer<br />
Sitz der Chartis Europe S. A.- Direktion für Deutschland<br />
ist Frankfurt am Main, Oberlindau 76 - 78 (D-<br />
60323 Frankfurt am Main).<br />
Die Handelsregisternummer ist HRB 31 302 am Registergericht<br />
Frankfurt am Main.<br />
Hauptsitz der Gesellschaft ist Paris unter der Rechtsform<br />
S.A. (Sociéte Anonyme/Aktiengesellschaft)<br />
Ladungsfähige Anschrift und Vertretungsberechtigter<br />
Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland, Oberlindau<br />
76-78, D-60323 Frankfurt am Main<br />
Hauptbevollmächtigter: Johannes A. Vink<br />
Hauptgeschäftstätigkeit und Aufsichtsbehörde<br />
Die Hauptgeschäftstätigkeit ist der Abschluss von<br />
Unfall- und Schadenversicherungen.<br />
Aufsichtsbehörde ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,<br />
Graurheindorfer Str. 108, D-53117 Bonn.<br />
2. Wesentliche Merkmale der Versicherung<br />
Es gelten die allgemeinen Versicherungsbedingungen<br />
(AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009) der<br />
Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland in der<br />
jeweils gültigen Form sowie die zum Zeitpunkt des<br />
Vertragsschlusses zu-grunde gelegten Tarifbestimmungen.<br />
Für den Vertrag gilt das Recht der Bundesrepublik<br />
Deutschland.<br />
Bei dem abgeschlossenen Vertrag handelt es sich um<br />
eine Reiseversicherungspaket oder eine Reiserücktrittskostenversicherung.<br />
Die jeweiligen Leistungsinhalte<br />
ergeben sich aus dem Versicherungsschein.<br />
Folgende Leistungsarten können vereinbart sein:<br />
� Stornierung der Reise (Reiserücktrittsversicherung)<br />
� Reiseabbruchskosten<br />
� Flugverspätung<br />
� Gepäckverspätung<br />
� Verlust des Reisegepäcks<br />
� Reisehaftpflicht<br />
� Auslandsreise-Krankenversicherung<br />
� Repatriierung<br />
� Krankenhaustagegeld<br />
� Bergungskosten<br />
� Bestattungs-/Überführungskosten<br />
� 24 Stunden Notruf-Service<br />
Die genauen Definitionen, Anspruchsvoraussetzungen<br />
und Ausschlüsse zu den o.g. Leistungsarten ent-<br />
3<br />
nehmen Sie bitte den beigefügten AVB-Chartis Europe<br />
S. A. Holiday Protect 2009.<br />
3. Gesamtpreis der Versicherung und Kosten<br />
Den Gesamtpreis der Versicherung entnehmen Sie<br />
bitte dem Versicherungsschein. Die darin ausgewiesene<br />
Prämie versteht sich inklusive der derzeit gültigen<br />
Versicherungssteuer von 19 %. Etwaige Gebühren<br />
oder sonstige Kosten werden Ihnen nicht in<br />
Rechnung gestellt.<br />
4. Zahlung, Erfüllung und Zahlungsweise der<br />
Prämie<br />
Der einmalige Beitrag wird unverzüglich nach Ablauf<br />
von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungsscheins<br />
fällig. Bei Erteilung einer Lastschriftermächtigung<br />
gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Beitrag<br />
zu dem Fälligkeitstag eingezogen werden kann und<br />
Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.<br />
Weitere Angaben <strong>über</strong> Art, Umfang, Fälligkeit<br />
und Erfüllung unserer Leistung entnehmen Sie bitte<br />
den AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009.<br />
5. Beginn des Versicherungsschutzes<br />
Der Vertrag kommt formell durch zwei <strong>über</strong>einstimmende<br />
Willenserklärungen zustande –unserem Angebot<br />
und Ihrer Annahme. Der Versicherungsschutz<br />
beginnt mit dem im Versicherungsschein genannten<br />
Datum, sofern Sie die Prämie zum vereinbarten Zeitpunkt<br />
bezahlt haben. Zahlen Sie die Prämie nicht zu<br />
dem vereinbarten Zeitpunkt sondern später, dann<br />
greift der Versicherungsschutz erst zu diesem Zeitpunkt,<br />
sofern Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform<br />
oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein<br />
auf diese Rechtsfolge aufmerksam<br />
gemacht wurden. Das gilt nicht, wenn Sie nachweisen,<br />
dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.<br />
6. Ihr Widerrufsrecht<br />
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 2<br />
Wochen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B.<br />
Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Die Frist beginnt, wenn<br />
Ihnen der Versicherungsschein, die Vertragsbestimmungen<br />
einschließlich unserer Allgemeinen Versicherungsbedingungen<br />
sowie die Vertragsinformationen<br />
(Produktinformationsblatt und Versicherungsinformationen)<br />
und diese Belehrung zugegangen sind. Zur<br />
Wahrung der Widerspruchsfrist genügt die rechtzeitige<br />
Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten<br />
an Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland,<br />
Oberlindau 76-78, 60323 Frankfurt am Main. Bei<br />
einem Widerruf per Telefax ist der Widerruf an fol-
gende Faxnummer zu richten: 069/ 97113-760 oder<br />
per Mail an: travelservice.de@travelguard.com.<br />
Im Falle eines wirksamen Widerrufs endet Ihr Versicherungsschutz<br />
und wir erstatten Ihnen den Teil Ihres<br />
Beitrages, der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs<br />
entfällt.<br />
Den Teil Ihres Beitrages, der auf die Zeit bis zum Zugang<br />
des Widerrufs entfällt, können wir einbehalten,<br />
wenn Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz<br />
vor Ablauf der Widerrufsfrist beginnt.<br />
Haben Sie eine solche Zustimmung nicht erteilt oder<br />
beginnt der Versicherungsschutz erst nach Ablauf der<br />
Widerrufsfrist, erstatten wir Ihnen den gesamten Beitrag.<br />
Beiträge erstatten wir Ihnen unverzüglich, spätestens<br />
30 Tage nach Zugang des Widerrufs.<br />
Besondere Hinweise<br />
Ihr Widerrufsrecht ist ausgeschlossen, wenn der Vertrag<br />
von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen<br />
Wunsch vollständig erfüllt wurde, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht<br />
ausgeübt haben. Widerrufen Sie einen Ersatzvertrag,<br />
so läuft Ihr ursprünglicher Versicherungsvertrag<br />
weiter. Das Widerrufsrecht besteht nicht bei<br />
Verträgen mit einer Laufzeit von weniger als einem<br />
Monat.<br />
7. Vertragslaufzeit und Vertragsbeendigung<br />
Der Versicherungsschutz beginnt mit der Zahlung der<br />
Prämie, nicht jedoch vor dem im Versicherungsschein<br />
vereinbarten Zeitpunkt.<br />
Der Versicherungsschutz endet zu dem im Versicherungsschein<br />
genannten Zeitpunkt, spätestens jedoch<br />
mit der Beendigung der versicherten Reise.<br />
Der Versicherungsschutz verlängert sich lediglich<br />
<strong>über</strong> den im Versicherungsschein vereinbarten Zeitpunkt<br />
hinaus, wenn sich die planmäßige Reisedauer<br />
aus Gründen, die der Versicherungsnehmer oder der<br />
Versicherte nicht zu vertreten hat, verzögert.<br />
8. Gerichtsstand und anwendbares Recht<br />
Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen uns<br />
bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach unserem<br />
Sitz oder dem unserer für den Versicherungsvertrag<br />
zuständigen Niederlassung. Örtlich zuständig<br />
ist auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der<br />
Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung<br />
eines solchen, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.<br />
Sind Sie eine natürliche Person, müssen Klagen aus<br />
dem Versicherungsvertrag gegen Sie bei dem Gericht<br />
erhoben werden, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung<br />
eines solchen, den Ort Ihres gewöhnlichen<br />
Aufenthalts zuständig ist. Sind Sie eine juristische<br />
Person, bestimmt sich das zuständige Gericht<br />
nach Ihrem Sitz oder Ihrer Niederlassung.<br />
Verlegen Sie Ihren Wohnsitz in einen Staat außerhalb<br />
Deutschlands oder ist Ihr Wohnsitz oder gewöhnlicher<br />
Aufenthalt im Zeitpunkt der Klage- erhebung nicht<br />
bekannt, ist für Klagen aus dem Versicherungsvertrag<br />
und der Versicherungsvermittlung das Gericht ausschließlich<br />
zuständig, in dessen Bezirk wir unseren<br />
Sitz haben.<br />
4<br />
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.<br />
9. Vertragssprache<br />
Die Kommunikation während der Vertragsdauer erfolgt<br />
in deutscher Sprache.<br />
10. Ombudsmannverfahren<br />
Unser Unternehmen ist Mitglied im Verein Versicherungsombudsmann<br />
e.V.<br />
Damit ist für Sie als besonderer Service die Möglichkeit<br />
eröffnet, den unabhängigen, neutralen Ombudsmann<br />
in Anspruch zu nehmen, wenn Sie mit einer<br />
Entscheidung einmal nicht einverstanden sein sollten.<br />
Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige<br />
und für Verbraucher kostenfrei arbeitende<br />
Schlichtungsstelle. Voraussetzung für das Schlichtungsverfahren<br />
vor dem Ombudsmann ist aber, dass<br />
Sie uns zunächst die Möglichkeit gegeben haben,<br />
unsere Entscheidung zu <strong>über</strong>prüfen.<br />
Den Ombudsmann der Versicherungen erreichen Sie<br />
wie folgt:<br />
Versicherungsombudsmann e. V., Postfach 08 06 32,<br />
10006 Berlin.<br />
Tel.: 01804 224424, Fax 01804 224425 –E-Mail:<br />
beschwerde@versicherungsombudsmann.de<br />
Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass die Möglichkeit,<br />
den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt<br />
bleibt<br />
11. Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde<br />
Für Beschwerden aus diesem Vertrag wenden Sie<br />
sich bitte an:<br />
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,<br />
Graurheindorfer Straße 108, D-53117 Bonn. Hiervon<br />
unberührt bleibt Ihre Möglichkeit, den Rechtsweg zu<br />
beschreiten.<br />
12. Einwilligungsklausel nach dem<br />
Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) –<br />
Datenschutzklausel<br />
Sie willigen ein, dass der Versicherer Chartis Europe<br />
S. A. im erforderlichen Umfang Daten, die sich aus<br />
den Antragsunterlagen oder der Vertragsdurchführung<br />
(Beiträge, Versicherungsfälle, Risiko-/ Vertragsänderungen)<br />
ergeben, an Rückversicherer zur Beurteilung<br />
des Risikos und zur Abwicklung der Rückversicherung<br />
sowie zur Beurteilung des Risikos und der<br />
Ansprüche an andere Versicherer und/oder an den<br />
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft<br />
e.V. (GDV) zur Weitergabe dieser Daten an<br />
andere Versicherer <strong>über</strong>mittelt.<br />
Sie willigen ferner ein, dass die Versicherer Ihre allgemeinen<br />
Antrags-, Vertrags-, und Leistungsdaten in<br />
gemeinsamen Datensammlungen führen und an die<br />
für Sie zuständigen Vermittler weitergeben, soweit<br />
dies der ordnungsgemäßen Durchführung ihrer Versicherungsangelegenheiten<br />
dient.<br />
Gesundheitsdaten dürfen nur an Personen- und<br />
Rückversicherer <strong>über</strong>mittelt werden; an den Vermittler<br />
dürfen sie nur weitergegeben werden, soweit es zur
Vertragsgestaltung erforderlich ist. Ohne Einfluss auf<br />
den Vertrag und jederzeit widerrufbar willigen Sie<br />
ferner ein, dass der/die Vermittler Ihre allgemeinen<br />
Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten dar<strong>über</strong> hinaus<br />
für die Beratung und Betreuung auch in sonstigen<br />
Finanzdienstleistungen nutzen darf/dürfen.<br />
Vom Inhalt des Merkblatts zur Datenverarbeitung<br />
konnten Sie Kenntnis nehmen, und haben es als Teil<br />
der Verbraucherinformation erhalten.<br />
5
Allgemeiner Hinweis:<br />
Versicherungsbedingungen für Reiseversicherungen der<br />
Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland<br />
(AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009)<br />
Hierbei handelt es sich um die Basisbedingungen. Bitte entnehmen Sie Ihrer Versicherungsbestätigung die<br />
Einzelheiten hinsichtlich des versicherten Personenkreises sowie des Geltungsbereiches.<br />
Versicherte Leistungen:<br />
� Stornierung der Reise (Reiserücktrittsversicherung)<br />
� Reiseabbruchskosten<br />
� Flugverspätung<br />
� Gepäckverspätung<br />
� Verlust des Reisegepäcks<br />
� Reisehaftpflicht<br />
� Auslandsreise-Krankenversicherung<br />
� Repatriierung<br />
� Krankenhaustagegeld<br />
� Bergungskosten<br />
� Bestattungs-/Überführungskosten<br />
� 24 Stunden Notruf-Service<br />
Definitionen:<br />
Einzelpolice: Versicherungsschutz besteht nur für die<br />
in der Versicherungsbestätigung angegebene gebuchte<br />
Urlaubsreise.<br />
Geltungsbereich:<br />
Europa –als Europa gelten alle kontinentaleuropäischen<br />
Länder westlich des Uralgebirges sowie die<br />
geographisch zugehörigen Inseln (z.B. Großbritannien,<br />
Irland, Island, Kanarische Inseln, Balearen, Azoren,<br />
Madeira, Malta und Zypern). Weiterhin sind die<br />
nicht europäischen Anrainerstaaten des Mittelmeeres<br />
eingeschlossen.<br />
Weltweit*: alle Länder (inklusive Europa).<br />
*Kein Versicherungsschutz besteht innerhalb dieser<br />
Versicherung für Reisen nach, innerhalb oder durch<br />
Afghanistan, Kuba, Liberia, und Sudan.<br />
Reise:<br />
jede Flugreise mit <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong> ins Ausland.<br />
Reisegepäck:<br />
Koffer und Taschen mit Ihrem persönlichen Inhalt, die<br />
Sie bei sich tragen oder aufgegeben haben.<br />
Wertgegenstände:<br />
als Wertgegenstände gelten Antiquitäten, Ferngläser,<br />
Teleskope, Pelze, Edelmetalle, Edelsteine, Schmuck,<br />
Parfum, Uhren, Seidenstoffe.<br />
Die Artikel 1-15 gelten für alle Bestimmungen der<br />
Reiseversicherungen der Chartis Europe S. A.<br />
Allgemeine Versicherungsbedingungen<br />
§1 Versicherbare Personen<br />
Versicherte Personen sind die im Versicherungsschein<br />
namentlich genannten Personen mit Hauptwohnsitz<br />
in einem Mitgliedsstaat der Europäischen<br />
Union.<br />
Personen, die nicht <strong>über</strong> eine Staatsangehörigkeit<br />
eines Mitgliedstaates der Europäischen Union verfügen,<br />
müssen ihren Hauptwohnsitz seit mindestens 6<br />
Monaten in einem Mitgliedsstaat der Europäischen<br />
Union haben und nachweisen können.<br />
§ 2 Versicherte Reise<br />
Der Versicherungsschutz besteht für den in der Versicherungsbestätigung<br />
genannten Geltungsbereich.<br />
Der Versicherungsschutz besteht nur im Zusammenhang<br />
mit einer bei <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong> im Buchungspfad<br />
gebuchten Flugreise. Die Versicherung ist nur gültig<br />
für die in der Versicherungsbestätigung genannten<br />
versicherten Personen.<br />
§ 3 Dauer der Reise<br />
Versicherungsschutz besteht für die Dauer des in der<br />
Versicherungsbestätigung angegebenen Zeitraumes.<br />
Maximal versichert sind Reisen bis zu 90 Tagen.<br />
§ 4 Beginn und Ende des Versicherungsschutzes<br />
Versicherungsschutz besteht ab dem in der Police<br />
eingetragenen Versicherungsbeginn, nicht jedoch vor<br />
der Zahlung der Versicherungsprämie.<br />
Der Versicherungsschutz beginnt mit der Zahlung der<br />
Prämie, nicht jedoch vor dem im Versicherungsschein<br />
vereinbarten Zeitpunkt.<br />
Hauptbevollmächtigter: Johannes A. Vink<br />
Hauptsitz der Gesellschaft: Paris, Rechtsform: S.A. (Société Anonyme/Aktiengesellschaft)<br />
Registergericht: Frankfurt/Main HRB 31 302, USt.-Nr. 04522348154, USt.-IdNr. DE 114107270<br />
Oberlindau 76 –78, D-60323 Frankfurt am Main, Postfach 10 17 36, D-60017 Frankfurt am Main<br />
Telefon: +49 (0) 69 97113 - 0, Telefax: +49 (0) 69 97113 - 2 90, Internet: www.chartisinsurance.com.de<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Bank: Citigroup Global Markets Deutschland AG & Co. KG a. A.<br />
Kto.-Nr. (Euro): 0210439021, BLZ (Euro): 502 109 00, IBAN (Euro): DE44502109000210439021, SWIFT-CODE (Euro): CITIDEFF<br />
Kto.-Nr. (USD): 1210439001, IBAN (USD): DE54502109001210439001, SWIFT-CODE (USD): CITIDEFF
Der Versicherungsschutz endet zu dem im Versicherungsschein<br />
vereinbarten Zeitpunkt, spätestens jedoch<br />
mit der Beendigung des Versicherungsjahres.<br />
Der Versicherungsschutz verlängert sich lediglich<br />
<strong>über</strong> den im Versicherungsschein vereinbarten Zeitpunkt<br />
hinaus, wenn sich die planmäßige Reisedauer<br />
aus Gründen, die der Versicherungsnehmer nicht zu<br />
vertreten hat, verzögert.<br />
§ 5 Fälligkeit der Versicherungsprämie<br />
Die Prämie ist mit der Aushändigung des Versicherungsscheins<br />
fällig. Ist die Prämie zur Zeit des Eintritts<br />
des Versicherungsfalls nicht bezahlt, so ist der<br />
Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei.<br />
§ 6 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
Nicht versichert sind:<br />
� Schäden, die ihren Ursprung in Streik, inneren<br />
Unruhen, Grenzschließungen und<br />
Kriegsereignissen, Epidemien oder anderen<br />
hoheitlichen Akten haben;<br />
� Straftaten und deren Versuch;<br />
� Vorsätzlich herbeigeführte Schädigung des<br />
eigenen Körpers;<br />
� Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch<br />
Kernenergie verursacht wurden sowie Unfälle<br />
durch ABC-Waffen;<br />
� Teilnahme an professionellen oder halbprofessionellen<br />
Sportveranstaltungen sowie die<br />
Teilnahme an Veranstaltungen zur Erzielung<br />
von Höchstgeschwindigkeiten inklusive Pferderennen;<br />
� Risikosportarten wie z.B. Skispringen,<br />
Bergsteigen, Free Climbing, Höhlenklettern,<br />
Heliski und -board, alle Wildwassersportarten,<br />
Luftsportarten und Tauchen in mehr als<br />
30 Meter Tiefe;<br />
� Schäden, die dadurch entstehen, dass der<br />
Reiseveranstalter, die Fluglinie oder jede<br />
andere Person oder Firma, die für die ordnungsgemäße<br />
Durchführung der Reise verantwortlich<br />
ist, insolvent ist oder aus anderen<br />
Gründen der Erfüllung des Vertrages nicht<br />
nachkommt.<br />
� Es besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz,<br />
sollten Sie auf offiziellen Regierungsund/oder<br />
Polizeidatenbanken als verdächtigter<br />
Terrorist, Mitglieder einer terroristischen<br />
Vereinigung, Drogenhändler oder Händler<br />
von nuklearen, chemischen oder biologischen<br />
Waffen stehen.<br />
� Kein Versicherungsschutz besteht innerhalb<br />
dieser Versicherung für Reisen nach, innerhalb<br />
oder durch Afghanistan, Kuba, Liberia<br />
und Sudan<br />
§ 7 Regelungen für den Eintritt des Versicherungsfalles<br />
Der Versicherte ist verpflichtet:<br />
7<br />
7.1. Unnötige Kosten zu vermeiden und den<br />
Schaden möglichst gering zu halten;<br />
7.2. Chartis Europe S. A.den Schaden unverzüglich<br />
zu melden;<br />
7.3. Chartis Europe S. A. jede zumutbare Untersuchung<br />
<strong>über</strong> die Ursache und Höhe ihrer<br />
Leistungspflicht zu gestatten und die hierzu<br />
erforderlichen Auskünfte wahrheitsgemäß<br />
abzugeben. Es sind Originalbelege einzureichen.<br />
Falls Chartis Europe S. A. es für notwendig<br />
erachtet, ist der behandelnde Arzt<br />
vom Versicherten von seiner Schweigepflicht<br />
zu entbinden. Wird eine der vorstehend genannten<br />
Obliegenheiten vorsätzlich oder<br />
grob fahrlässig verletzt, kann Chartis Europe<br />
S. A. von der Verpflichtung zur Leistung befreit<br />
werden;<br />
7.4. Die Kosten einer medizinischen Untersuchung<br />
trägt Chartis Europe S. A.;<br />
7.5. Im Versicherungsfall müssen unter anderem<br />
nachfolgend genannte Unterlagen eingereicht<br />
werden:<br />
- Meldeschein bei nicht deutschen Staatsangehörigen<br />
- Sterbeurkunde im Todesfall<br />
- Geburtsurkunde bei neu hinzukommenden<br />
Kindern bzw. Adoptionsbestätigung<br />
- Dokumente die den Verwandtschaftsgrad<br />
nachweisen alle weiteren von Chartis Europe<br />
S. A. angeforderten Unterlagen.<br />
§ 8 Entschädigungszahlung<br />
Nach Eingang aller notwendigen Unterlagen und erfolgter<br />
Feststellung der Leistungspflicht durch Chartis<br />
Europe S. A. (Grund und Höhe), erfolgt die Auszahlung<br />
der Entschädigung binnen zwei Wochen.<br />
§ 9 Ansprüche gegen Dritte<br />
Schadenersatzansprüche gegen Dritte gehen im gesetzlichen<br />
Umfang bis zu der Höhe an die Chartis<br />
Europe S. A. <strong>über</strong>, in der im Versicherungsfall eine<br />
Entschädigung geleistet wird. Eine erforderliche Abtretungserklärung<br />
gegen<strong>über</strong> der Chartis Europe S. A.<br />
ist vom Versicherten zu leisten.<br />
§ 10 Verlust des Anspruches auf Versicherungsschutz<br />
Chartis Europe S. A. bleibt auch nach Eintritt eines<br />
Versicherungsfalles bei arglistiger<br />
Täuschung durch den Versicherten oder<br />
des Versicherungsnehmers leistungsfrei.<br />
Chartis Europe S. A. hat das Recht, den Vertrag wegen<br />
arglistiger Täuschung anzufechten. Im Fall der<br />
Anfechtung steht dem Versicherer der Teil des Beitrages<br />
zu, der der bis zum Wirksamwerden der Anfechtungserklärung<br />
abgelaufenen Vertragszeit entspricht.
§ 11 Definition Risikopersonen<br />
Risikopersonen sind:<br />
- die Angehörigen der versicherten Person<br />
(Ehepartner / Lebensgefährte sowie deren<br />
Kinder, Eltern, Großeltern, Geschwister, Enkel,<br />
Schwiegerkinder sowie Schwägerinnen)<br />
- Diejenigen Personen, die nicht mitreisende<br />
minderjährige oder pflegebedürftige Angehörige<br />
betreuen.<br />
§ 12 Verhalten im Schadenfall<br />
Der Versicherte hat in einem Schadenfall im Rahmen<br />
der Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung<br />
unverzüglich die Chartis Europe S. A. Schadensabteilung<br />
unter der in den AVB bezeichneten<br />
Telefon-Nummer zu verständigen.<br />
§ 13 Entschädigung aus anderen Versicherungsverträgen<br />
Hat der Versicherte Anspruch auf Leistungen aus der<br />
gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung bzw.<br />
aus der gesetzlichen Unfall,- oder Rentenversicherung,<br />
so ist der Versicherer nur für die Aufwendungen<br />
leistungspflichtig, die diese Aufwendungen <strong>über</strong>steigen.<br />
Soweit im Versicherungsfall eine Entschädigung aus<br />
anderen Versicherungsverträgen beansprucht werden<br />
kann, gehen diese Leistungsverpflichtungen vor.<br />
§ 14 Verjährung<br />
Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren<br />
in drei Jahren. Die Fristberechnung richtet sich<br />
nach den allgemeinen Vorschriften des Bürgerlichen<br />
Gesetzbuches.<br />
Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei<br />
Chartis Europe S. A. angemeldet worden, ist die Verjährung<br />
von der Anmeldung bis zu dem Zeitpunkt<br />
gehemmt, zu dem dem/der Versicherten die Entscheidung<br />
in Textform zugeht.<br />
§ 15 Gerichtsstand und anwendbares Recht<br />
Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen uns<br />
bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach unserem<br />
Sitz oder dem unserer für den Versicherungsvertrag<br />
zuständigen Niederlassung. Örtlich zuständig<br />
ist auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der<br />
Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung<br />
eines solchen, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.<br />
Sind Sie eine natürliche Person, müssen Klagen aus<br />
dem Versicherungsvertrag gegen Sie bei dem Gericht<br />
erhoben werden, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung<br />
eines solchen, den Ort Ihres gewöhnlichen<br />
Aufenthalts zuständig ist. Sind Sie eine juristische<br />
Person, bestimmt sich das zuständige Gericht<br />
nach Ihrem Sitz oder Ihrer Niederlassung.<br />
Verlegen Sie Ihren Wohnsitz in einen Staat außerhalb<br />
Deutschlands oder ist Ihr Wohnsitz oder gewöhnlicher<br />
Aufenthalt im Zeitpunkt der Klage- erhebung nicht<br />
bekannt, ist für Klagen aus dem Versicherungsvertrag<br />
8<br />
und der Versicherungsvermittlung das Gericht ausschließlich<br />
zuständig, in dessen Bezirk wir unseren<br />
Sitz haben.<br />
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.<br />
Reiserücktrittskosten-Versicherung inkl. Reiseabbruchkosten-Versicherung<br />
§ 1 Rücktritt vor Reiseantritt (Stornierung)<br />
1.1. Storniert der Versicherte eine zuvor gebuchte<br />
Reise vor Reiseantritt, erstattet Chartis Europe S. A.<br />
einen Maximalbetrag von €700 je versicherter Person.<br />
Grundlagen hierfür sind die anfallenden Stornogebühren,<br />
wenn der Rücktritt aus einem der folgenden<br />
Gründe erfolgt:<br />
1.2. Tod, schwerer Unfall oder unerwartete schwere<br />
Erkrankung, Schwangerschaftskomplikationen innerhalb<br />
der ersten sechs Monate einer Schwangerschaft<br />
einer versicherten Person oder einer Risikoperson.<br />
1.3. Impfunverträglichkeit einer versicherten Person.<br />
1.4. Schaden am Eigentum des Versicherten oder<br />
einer Risikoperson infolge von Feuer, Elementarereignissen<br />
oder strafbaren Handlungen eines Dritten<br />
(z.B. Einbruchdiebstahl).<br />
1.5. Verlust des Arbeitsplatzes des Versicherten aufgrund<br />
einer unerwarteten betriebsbedingten Kündigung<br />
des Arbeitsverhältnisses durch den Arbeitgeber<br />
(Kopie des Arbeitsvertrages –inkl. Kontaktdaten des<br />
ehemaligen Arbeitgebers).<br />
1.6. Aufnahme eines Arbeitsverhältnisses durch den<br />
Versicherten sofern dieser bei der Buchung der Reise<br />
arbeitslos gemeldet war (Kopie des Arbeitsvertrages).<br />
1.7. Unerwartet Einberufung zum Grundwehrdienst,<br />
zu einer Wehrübung oder zum Zivildienst.<br />
1.8. Diebstahl von Reisedokumenten/Ausweispapieren<br />
des Versicherten am Tage (innerhalb<br />
24 Stunden) vor dem geplanten Reiseantritt.<br />
§ 2 Reiseabbruch<br />
2.1. Mehrkosten der Rückreise –Chartis Europe S. A.<br />
erstattet bei nicht planmäßiger Beendigung der gebuchten<br />
Reise aus den unter § 1 genannten Gründen<br />
die nachweisbaren, entstandenen Mehrkosten der<br />
Rückreise bis zu €700 pro versicherte Person. Als<br />
Maßstab der Erstattung gilt die Qualität der gebuchten,<br />
versicherten Reise. An- und Abreise müssen Bestandteil<br />
der gebuchten Reise sein.<br />
§ 3 Obliegenheiten nach Eintritt des Versicherungsfalles<br />
Der Versicherte ist verpflichtet:<br />
3.1. Nach Eintritt des Versicherungsfalles die Reise<br />
unverzüglich zu stornieren, um die Reiserücktrittskosten<br />
möglichst gering zu halten.<br />
Chartis Europe S. A. ist hiervon unverzüglich in<br />
Kenntnis zu setzen.<br />
3.2. Eine unerwartete schwere Erkrankung, einen<br />
schweren Unfall, eine Schwangerschaftskomplikation<br />
durch ein ärztliches Attest nachzuweisen.
Chartis Europe S. A. hat das Recht, die Frage der<br />
Reiseunfähigkeit durch ein fachärztliches Gutachten<br />
<strong>über</strong>prüfen zu lassen.<br />
3.3. Im Todesfall des Versicherten oder einer Risikoperson<br />
sind die Erben verpflichtet eine Sterbeurkunde<br />
vorzulegen.<br />
3.4. Bei Verlust des Arbeitsplatzes des Versicherten<br />
ist das<br />
Kündigungsschreiben des Arbeitgebers, bei Aufnahme<br />
eines<br />
Arbeitsverhältnisses eine Bestätigung des Arbeitsamtes<br />
<strong>über</strong> die Zustimmung zu der stornierten Reise<br />
vorzulegen.<br />
3.5. Bei Diebstahl von Dokumenten/Ausweispapieren<br />
des Versicherten ist ein polizeiliches Protokoll vorzulegen.<br />
3.6. Ausschließlich Originaldokumente einzureichen.<br />
3.7. Wird eine dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu erfüllende<br />
vertragliche Obliegenheit vorsätzlich verletzt, so<br />
ist der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung<br />
frei.<br />
Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit ist<br />
der Versicherer berechtigt, die Leistung in einem der<br />
Schwere des Verschuldens entsprechendem Verhältnis<br />
zu kürzen. Beides gilt nur, wenn Chartis Europe S.<br />
A. den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung<br />
in Textform auf diese Rechtsfolgen hingewiesen<br />
hat.<br />
Weist der Versicherte oder der Versicherungsnehmer<br />
nach, dass die Obliegenheiten nicht grob fahrlässig<br />
verletzt wurden, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.<br />
Der Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn<br />
der Versicherte oder der Versicherungsnehmer nachweist,<br />
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für<br />
den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls,<br />
noch für die Feststellung oder den Umfang der<br />
Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherte<br />
oder die Versicherungsnehmerin die Obliegenheit<br />
arglistig verletzt hat.<br />
§ 4 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
4.1. In Fällen, in denen eine Reise gebucht wurde,<br />
nachdem eine definitive Prognose <strong>über</strong> den Gesundheitszustand<br />
der versicherten Person oder Risikoperson<br />
erstellt wurde.<br />
4.2. Dieser Versicherungsschutz versteht sich im<br />
Nachgang zu anderen Leistungen und Selbstbehalten.<br />
4.3. Fälle von strafbaren Handlungen der versicherten<br />
Person.<br />
4.4. Der Versicherer haftet nicht für die Gefahren des<br />
Krieges, Bürgerkrieges oder kriegsähnlicher Ereignisse<br />
und solche, die sich unabhängig vom Kriegszustand<br />
aus der feindlichen Verwendung von Kriegswerkzeugen<br />
sowie aus dem Vorhandensein von<br />
Kriegswerkzeugen, als Folge einer dieser Gefahren<br />
ergeben; sowie für politische Gewalthandlungen, Aufruhr,<br />
sonstige bürgerliche Unruhen und Kernenergie.<br />
4.5. Es besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz,<br />
sollten Sie auf offiziellen Regierungs- und/oder Polizeidatenbanken<br />
als verdächtigter Terrorist oder Terrorist,<br />
Mitglieder einer terroristischen Vereinigung, Dro-<br />
9<br />
genhändlern oder Händler von nuklearen, chemischen<br />
oder biologischen Waffen stehen.<br />
4.6. Kein Versicherungsschutz besteht innerhalb dieser<br />
Versicherung für Reisen nach, innerhalb oder<br />
durch Afghanistan, Kuba, Liberia und Sudan.<br />
§ 5 Selbstbehalt<br />
Bei jedem Schadensfall trägt die versicherte Person<br />
einen Selbstbehalt. Dieser beträgt mindestens €25 je<br />
Person. Wird die gebuchte Reise wegen Krankheit<br />
nicht angetreten, abgebrochen oder verlängert, trägt<br />
der Versicherte einen Selbstbehalt von 20% des erstattungsfähigen<br />
Schadens, mindestens jedoch €25<br />
je Person.<br />
Auslandsreise-Krankenversicherung<br />
§ 1 Gegenstand der Versicherung<br />
1.1. Chartis Europe S. A. <strong>über</strong>nimmt für den Versicherten<br />
die während der Reise entstehenden Kosten<br />
für Heilbehandlungen bei akut auftretenden Krankheiten<br />
oder Unfällen und für Krankentransporte im<br />
Ausland sowie die Überführungskosten im Todesfall<br />
bis insgesamt €68.000. Als Ausland gelten die Länder,<br />
in dem der Versicherte keinen ständigen Wohnsitz<br />
hat.<br />
1.2. Die Aufwendungen sind nur erstattungsfähig,<br />
wenn die aus medizinischer Sicht erforderlichen Maßnahmen<br />
durch einen zugelassenen Arzt angeordnet<br />
wurden.<br />
§ 2 Heilbehandlung im Ausland<br />
Wird durch Unfall oder Krankheit ein Krankenhausaufenthalt<br />
erforderlich, so legt der Versicherte<br />
seinen Versicherungsschein bei der Aufnahmeabteilung<br />
des Krankenhauses vor. Die Aufnahmeabteilung<br />
lässt sich den Versicherungsschutz durch Chartis<br />
Europe S. A. bestätigen. Nach Prüfung des Versicherungsschutzes<br />
gibt Chartis Europe S. A. eine Kosten<strong>über</strong>nahmeerklärung<br />
ab.<br />
§ 3 Krankentransporte / Überführung<br />
3.1. Chartis Europe S. A. erstattet die Kosten für den<br />
Krankentransport in das Krankenhaus im Ausland<br />
bzw. den medizinisch sinnvollen Krankenrücktransport<br />
an den Wohnort des Versicherten bzw. in das<br />
dem Wohnort nächstgelegene Krankenhaus.<br />
3.2. Bei einer Bestattung im Ausland oder bei<br />
Überführung im Todesfall <strong>über</strong>nimmt Chartis Europe<br />
S. A. die entstehenden Bestattungs- oder Überführungskosten<br />
bis zu der abgeschlosesenen Maximalsumme.<br />
§ 4 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
Keine Leistungspflicht besteht:<br />
4.1. Für medizinische Kosten im Land des ständigen<br />
Wohnsitzes.<br />
4.2. Für Krankheiten, die schon vor dem Reiseantritt<br />
in Erscheinung getreten sind und deren Folgen; für<br />
eine akut wieder auftretende Vorerkrankung wird je-
doch im Rahmen der ersten Hilfe eine erste medizinische<br />
Notfallversorgung erstattet. Die Kostenerstattung<br />
wird auf<br />
€500 begrenzt. Die Selbstbeteiligung beträgt €50 je<br />
Schadenereignis.<br />
4.3. Bei Krankheiten und deren Folgen sowie für Folgen<br />
von Unfällen und für Todesfälle, die durch<br />
Kriegsereignisse oder Teilnahme an inneren Unruhen<br />
verursacht worden sind.<br />
4.4. Auf Vorsatz oder strafbaren Handlungen beruhende<br />
Krankheiten, auch Geschlechtskrankheiten<br />
inkl. HIV/AIDS und Unfälle einschließlich deren Folgen<br />
sowie für Entzugs- und Entwöhnungsbehandlungen.<br />
4.5. Bei Behandlung geistiger und seelischer Störungen<br />
und Erkrankungen sowie für Hypnose und<br />
Psychotherapie.<br />
4.6. Für die Untersuchung und Behandlung zur<br />
Schwangerschafts<strong>über</strong>wachung, ferner für Entbindung<br />
und Schwangerschaftsabbruch sowie deren<br />
Folgen und für die Versorgung der Neugeborenen.<br />
4.7. Für Zahnersatz einschließlich Kronen und für<br />
Kieferorthopädie.<br />
4.8. Für Brillen, Kontaktlinsen, Prothesen und sonstige<br />
Hilfsmittel.<br />
4.9. Bei Kur- und Sanatoriumsbehandlung sowie für<br />
Rehabilitationsmaßnahmen, experimentelle Behandlungen<br />
und Akupunktur.<br />
4.10. Bei ambulanter Heilbehandlung in einem Heilbad<br />
oder Kurort.<br />
4.11. Bei Krankheiten und Unfällen durch Einnahme<br />
von Alkohol, Drogen, Betäubungsmitteln, vergleichbaren<br />
Substanzen und ärztlicherseits nicht verschriebenen<br />
Medikamenten.<br />
4.12. Medikamente, die nicht in direktem Zusammenhang<br />
mit der ärztlichen Behandlung, akut auftretenden<br />
Krankheiten oder Unfällen stehen (z.B. Diät, Beruhigungs-<br />
o. Verhütungsmittel).<br />
4.13. Für Impfungen und deren Folgen.<br />
4.14. Bei selbst zugefügten Verletzungen und<br />
Selbstmord.<br />
4.15. Kein Versicherungsschutz besteht innerhalb<br />
dieser Versicherung für Reisen nach, innerhalb oder<br />
durch Afghanistan, Kuba, Liberia und Sudan.<br />
4.16. Es besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz<br />
sollten Sie auf offiziellen Regierungs- und/oder Polizeidatenbanken<br />
als verdächtigter Terrorist oder Terrorist,<br />
Mitglieder einer terroristischen Vereinigung, Drogenhändlern<br />
oder Händler von nuklearen, chemischen<br />
oder biologischen Waffen, stehen.<br />
§ 5 Obliegenheiten<br />
Wird eine dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu erfüllende<br />
vertragliche Obliegenheit vorsätzlich verletzt, so ist<br />
der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung<br />
frei.<br />
Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit ist<br />
der Versicherer berechtigt, die Leistung in einem der<br />
Schwere des Verschuldens entsprechendem Verhältnis<br />
zu kürzen. Beides gilt nur, wenn Chartis Europe S.<br />
A. den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung<br />
in Textform auf diese Rechtsfolgen hingewiesen<br />
hat.<br />
10<br />
Weist der Versicherte oder der Versicherungsnehmer<br />
nach, dass die Obliegenheiten nicht grob fahrlässig<br />
verletzt wurden, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.<br />
Der Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn<br />
der Versicherte oder der Versicherungsnehmer nachweist,<br />
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für<br />
den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls,<br />
noch für die Feststellung oder den Umfang der<br />
Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherte<br />
oder die Versicherungsnehmerin die Obliegenheit<br />
arglistig verletzt hat.<br />
§ 6 Selbstbehalt<br />
Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt je Versicherten<br />
€50.<br />
Versicherung von Beistandsleistungen auf Reisen<br />
und Rücktransportkosten (Assistance- Leistungen)<br />
§ 1 Krankheit / Unfall<br />
1.1. Bei ambulanter Behandlung informiert Chartis<br />
Europe S. A. den Versicherten auf Anfrage <strong>über</strong> Möglichkeiten<br />
ärztlicher Versorgung. Soweit möglich, benennt<br />
Chartis Europe S. A. einen deutsch oder englisch<br />
sprechenden Arzt. Für die tatsächliche Behandlung<br />
<strong>über</strong>nimmt Chartis Europe S. A. keine Verantwortung.<br />
1.2. Wird der Versicherte in einem Krankenhaus stationär<br />
behandelt, erbringt Chartis Europe S. A. die<br />
nachstehenden Leistungen:<br />
1.2.1. Betreuung –Chartis Europe S. A. stellt <strong>über</strong><br />
einen von ihr beauftragten Arzt den Kontakt zu den<br />
behandelnden Krankenhausärzten sowie ggf. zum<br />
Hausarzt des Versicherten her und sorgt für die Übermittlung<br />
von Informationen zwischen den beteiligten<br />
Ärzten. Auf Wunsch informiert Chartis Europe S.<br />
A. die Angehörigen.<br />
1.2.2. Kosten<strong>über</strong>nahmegarantie/Abrechnung –Chartis<br />
Europe S. A. gibt gegen<strong>über</strong> dem Krankenhaus<br />
eine Kosten<strong>über</strong>nahmegarantie bis zu maximal €<br />
15.000. Chartis Europe S. A. <strong>über</strong>nimmt im Namen<br />
und Auftrag des Versicherten die Abrechnung mit<br />
dem Krankenhaus. Die Aufwendungen sind nur erstattungsfähig,<br />
wenn die aus medizinischer Sicht erforderlichen<br />
Maßnahmen durch einen zugelassenen<br />
Arzt angeordnet wurden. Hat der Versicherte Anspruch<br />
auf Leistungen aus der gesetzlichen oder privaten<br />
Krankenversicherung bzw. aus der gesetzlichen<br />
Unfall- oder Rentenversicherung, so ist der Versicherer<br />
nur für die Aufwendungen leistungspflichtig, die<br />
diese Aufwendungen <strong>über</strong>steigen.<br />
1.2.3. Krankenhaustagegeld - wenn der Versicherte<br />
aufgrund einer akut aufgetretenen Krankheit oder<br />
eines Unfalles während seiner Urlaubsreise stationär<br />
in einem Krankenhaus im Ausland behandelt werden<br />
muss, zahlt Chartis Europe S. A. dem Versicherten<br />
vom 5. bis zum maximal 15. Tag des Krankenhausaufenthaltes<br />
€50 für jeden vollen Kalendertag der<br />
stationären Heilbehandlung.
1.3. Zusätzliche Reisekosten für eine Begleitperson –<br />
wenn der Versicherte aufgrund einer akut auftretenden<br />
Krankheit oder eines Unfalles während seiner<br />
Urlaubsreise stationär in einem Krankenhaus im Ausland<br />
behandelt werden muss und der Krankenhausaufenthalt<br />
die ursprünglich gebuchte Reisedauer <strong>über</strong>steigt,<br />
<strong>über</strong>nimmt Chartis Europe S. A. die entstandenen<br />
Mehrkosten der Rückreise für die Begleitperson<br />
(Flugticket einfache Strecke in der Tourist-<br />
Class oder Charterflug zum Flughafen des Reiseantritts).<br />
Maßgebend ist hierbei, dass die Reise vom<br />
Versicherten und der Begleitperson zusammen angetreten<br />
wurde.<br />
1.3.1. Krankenbesuch - wenn ein allein reisendes<br />
Kind unter 18 Jahren aufgrund einer akut auftretenden<br />
Krankheit oder eines Unfalls während seiner<br />
Urlaubsreise stationär in einem Krankenhaus im<br />
Ausland behandelt werden muss, stellt Chartis Europe<br />
S. A. einem in Deutschland lebenden Verwandten<br />
direkter Linie ein Flugticket der Economy-Class oder<br />
Charterflug bzw. eine Bahnfahrkarte 2. Klasse zur<br />
Verfügung, um das Kind vor Ort zu besuchen und zu<br />
betreuen. Chartis Europe S. A. <strong>über</strong>nimmt nur die<br />
Fahrtkosten.<br />
§ 2 Obliegenheiten<br />
Wird eine dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu erfüllende<br />
vertragliche Obliegenheit vorsätzlich verletzt, so ist<br />
der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung<br />
frei.<br />
Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit ist<br />
der Versicherer berechtigt, die Leistung in einem der<br />
Schwere des Verschuldens entsprechendem Verhältnis<br />
zu kürzen. Beides gilt nur, wenn Chartis Europe S.<br />
A. den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung<br />
in Textform auf diese Rechtsfolgen hingewiesen<br />
hat.<br />
Weist der Versicherte oder der Versicherungsnehmer<br />
nach, dass die Obliegenheiten nicht grob fahrlässig<br />
verletzt wurden, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.<br />
Der Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn<br />
der Versicherte oder der Versicherungsnehmer nachweist,<br />
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für<br />
den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls,<br />
noch für die Feststellung oder den Umfang der<br />
Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherte<br />
oder die Versicherungsnehmerin die Obliegenheit<br />
arglistig verletzt hat.<br />
Kosten für selbstständig organisierte Maßnahmen<br />
werden nicht <strong>über</strong>nommen.<br />
Reisegepäckversicherung<br />
§ 1 Gegenstand der Versicherung<br />
1.1. Mitgeführtes Reisegepäck (Handgepäck) –Chartis<br />
Europe S. A. leistet Entschädigung, wenn mitgeführtes<br />
Reisegepäck durch strafbare Handlungen (z.<br />
B. Raub, Diebstahl), Unfall des benutzten Transport-<br />
11<br />
mittels (z. B. Verkehrsunfall), Feuer und Elementarereignisse<br />
(z. B. Überschwemmung) abhanden kommt<br />
oder beschädigt wird.<br />
1.2. Aufgegebenes Reisegepäck –Chartis Europe S.<br />
A. leistet Entschädigung, wenn aufgegebenes Reisegepäck<br />
abhanden kommt oder beschädigt wird, während<br />
es sich in Gewahrsam eines Beförderungsunternehmens,<br />
eines Beherbergungsbetriebes oder einer<br />
Gepäckaufbewahrung befindet.<br />
1.3. Gerät der Versicherte infolge von Diebstahl, Raub<br />
und Verlust seiner Reisezahlungsmittel/persönlicher<br />
Reisedokumente in eine finanzielle Notlage, stellt<br />
Chartis Europe S. A., nach Kontaktaufnahme der<br />
Chartis Europe S. A. mit der Bank der versicherten<br />
Person, ein Darlehen bis zu €1.000,- zur Verfügung.<br />
Der Versicherte hat die ihm zur Verfügung gestellten<br />
Beträge innerhalb von 14 Tagen nach Beendigung<br />
der Reise an Chartis Europe S. A. zurückzuzahlen.<br />
§ 2 Versicherte Gegenstände<br />
Versichert ist das Reisegepäck des Versicherten. Als<br />
Reisegepäck gelten Gegenstände des persönlichen<br />
Reisebedarfs sowie Geschenke und Reiseandenken.<br />
§ 3 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
3.1. Video- und Fotoapparate einschließlich Zubehör<br />
sowie Schmucksachen sind als mitgeführtes Reisegepäck<br />
jeweils nur mit einem Drittel der Versicherungssumme<br />
versichert. Als aufgegebenes Reisegepäck<br />
sind diese Gegenstände nicht versichert.<br />
3.2. Reisegepäck ist in einem abgestellten Kraftfahrzeug<br />
gegen Diebstahl nur dann versichert, sofern es<br />
sich in einem fest umschlossenen und durch Verschluss<br />
gesicherten Innen- oder Kofferraum des Kraftfahrzeugs<br />
befindet. Chartis Europe S. A. haftet nur<br />
dann, wenn der Schaden nachweislich tags<strong>über</strong> zwischen<br />
06.00 und 22.00 Uhr eingetreten ist, oder das<br />
Kraftfahrzeug in einer abgeschlossenen Garage abgestellt<br />
wurde. Schadenfälle bei Fahrtunterbrechungen,<br />
die länger als zwei Stunden dauern, sind nicht<br />
versichert.<br />
3.3. Bargeld, Schecks aller Art, Wertpapiere, Kunstgegenstände<br />
sowie Fahrkarten, Ausweispapier und<br />
sonstige Dokumente, Zahnprothesen, Hörgeräte und<br />
Gegenstände des beruflichen Bedarfs aller Art sind<br />
nicht versichert. Vermögensfolgeschäden werden<br />
nicht ersetzt.<br />
3.4. Chartis Europe S. A. leistet bei Wertgegenständen<br />
ausschließlich im Falle von Diebstahl, Raub und<br />
räuberischer Erpressung Schadenersatz. Die Leistung<br />
ist auf insgesamt ein Drittel der Versicherungssumme<br />
beschränkt.<br />
§ 4 Höhe der Entschädigung<br />
4.1 Im Versicherungsfall wird grundsätzlich der Zeitwert<br />
ersetzt. Zeitwert ist der Betrag, der allgemein<br />
erforderlich ist, neue Sachen gleicher Art und Güte<br />
anzuschaffen, abzüglich eines dem Zustand der versicherten<br />
Sachen (Alter, Abnutzung, Gebrauch etc.)<br />
entsprechenden Betrages. Für beschädigte Gegenstände/Sachen<br />
werden die notwendigen Reparaturkosten<br />
und ggf. eine bleibende Wertminderung, höchs-
tens jedoch der Zeitwert erstattet. Für Film, Band-,<br />
Ton- und Datenträger wird der Materialwert erstattet.<br />
4.2 Wertgegenstände sind Schmuckstücke, Uhren<br />
und Gegenstände aus Edelmetall, sowie jeder einzelne<br />
Gegenstand mit einem Neuwert von €250,--<br />
4.3 Wir zahlen bis zu dem in der Leistungstabelle<br />
aufgeführten Höchstbetrag für Gegenstände, die Ihr<br />
Eigentum sind (nicht geliehen oder gemietet) und die<br />
während Ihrer Reise abhanden gekommen sind oder<br />
gestohlen oder beschädigt wurden.<br />
§ 5 Selbstbehalt<br />
Der Selbstbehalt beträgt €50 je Schadensfall.<br />
§ 6 Obliegenheiten<br />
6.1. Der Versicherte ist verpflichtet, Schäden infolge<br />
strafbarer Handlungen unverzüglich der nächst zuständigen<br />
/ nächst erreichbaren Polizeidienststelle<br />
unter Einreichung einer Liste der abhanden gekommenen<br />
Gegenstände anzuzeigen und sich die Anzeige<br />
bestätigen zu lassen und Chartis Europe S. A. zur<br />
Verfügung zu stellen.<br />
6.2. Schäden an aufgegebenem Reisegepäck sind<br />
dem Beförderungsunternehmen oder dem Beherbergungsbetrieb<br />
unverzüglich anzuzeigen. Chartis<br />
Europe S. A. ist hier<strong>über</strong> eine Bescheinigung einzureichen.<br />
6.3. Bei äußerlich nicht sofort erkennbaren Schäden<br />
ist das Beförderungsunternehmen nach der Feststellung<br />
unverzüglich unter Einhaltung der jeweiligen Reklamationsfrist,<br />
spätestens jedoch innerhalb von sieben<br />
Tagen aufzufordern, den Schaden zu besichtigen<br />
und zu bescheinigen.<br />
6.4. Der Eigentumsnachweis ist durch die Übersendung<br />
des Originalkaufbelegs / der Rechnung erforderlich.<br />
6.5. Wird eine dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu erfüllende<br />
vertragliche Obliegenheit vorsätzlich verletzt, so<br />
ist der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung<br />
frei.<br />
Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit ist<br />
der Versicherer berechtigt, die Leistung in einem der<br />
Schwere des Verschuldens entsprechendem Verhältnis<br />
zu kürzen. Beides gilt nur, wenn Chartis Europe S.<br />
A. den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung<br />
in Textform auf diese Rechtsfolgen hingewiesen<br />
hat.<br />
Weist der Versicherte oder der Versicherungsnehmer<br />
nach, dass die Obliegenheiten nicht grob fahrlässig<br />
verletzt wurden, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.<br />
Der Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn<br />
der Versicherte oder der Versicherungsnehmer nachweist,<br />
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für<br />
den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls,<br />
noch für die Feststellung oder den Umfang der<br />
Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherte<br />
oder die Versicherungsnehmerin die Obliegenheit<br />
arglistig verletzt hat.<br />
12<br />
Flug- und Gepäckverspätung<br />
§ 1 Flugverspätung<br />
1.1. Im Falle einer Flugverspätung von mehr als 12<br />
Stunden gegen<strong>über</strong> der ursprünglich planmäßigen<br />
Abflugzeit erstattet Chartis Europe S. A. die Kosten<br />
für Mahlzeiten, Erfrischungen, Hotelaufenthalt sowie<br />
die Beförderung vom Flughafen zu einem nahe gelegenen<br />
Beherbergungsbetrieb und zurück bis zu einem<br />
Betrag in Höhe von €150 je Versicherten, und je Verspätung.<br />
Der Versicherungsschutz bezieht sich auf<br />
reguläre Linien- und Charterflüge.<br />
1.2. Versicherungsschutz besteht für Verspätungen<br />
nach Streichung des gebuchten Fluges weniger als<br />
24 Stunden vor dem geplanten Abflug durch die Flughafenbehörde<br />
oder durch sonstige hoheitliche Verfügungen;<br />
durch Blockade oder Streik des Personals<br />
der Fluggesellschaft, bei welcher der Versicherte gebucht<br />
hatte, sofern der Streik oder die Blockade nicht<br />
mindestens 24 Stunden vor dem geplanten Abflug<br />
öffentlich bekannt gegeben wurde; durch technischen<br />
Defekt des Flugzeuges, mit dem der Versicherte befördert<br />
werden sollte, sofern kein Ersatzflug zur Verfügung<br />
gestellt wurde.<br />
1.3. Sofern die am Schadenfall beteiligten Fluggesellschaften<br />
dem Versicherten finanzielle oder andere<br />
Kompensationen (z.B. Hotel<strong>über</strong>nachtung) anbieten,<br />
werden diese auf den bestehenden Versicherungsschutz<br />
der Chartis Europe S. A. angerechnet.<br />
1.4. Zur Schadenbearbeitung benötigt Chartis Europe<br />
S. A. alle aussagefähigen Belege, die im Zusammenhang<br />
mit der Flugverspätung stehen, insbesondere<br />
eine Kopie des Flugtickets des betreffenden Fluges<br />
und den dazugehörigen Passagierabschnitt der Bordkarte,<br />
eine Bescheinigung der Fluggesellschaft <strong>über</strong><br />
die mehr als 6-stündige Flugverspätung und Belege<br />
<strong>über</strong> erfolgte Kompensationen seitens der betreffenden<br />
Fluggesellschaften.<br />
§ 2 Gepäckverspätung<br />
2.1. Chartis Europe S. A. leistet Ersatz bis<br />
€150 für dringend erforderliche Bedarfsartikel, Bekleidungs-<br />
und Toilettenartikel, sofern das Reisegepäck<br />
mehr als 12 Stunden nach der Ankunftszeit des Versicherten<br />
oder <strong>über</strong>haupt nicht am Flughafen eintrifft.<br />
Voraussetzung für die Erstattung ist, dass das Gepäck<br />
ordnungsgemäß bei der Fluggesellschaft, mit<br />
der der Versicherte reiste, aufgegeben und registriert<br />
wurde und sich in deren Obhut befand.<br />
2.2. Keine Leistungspflicht besteht, wenn der Versicherte<br />
die Gepäckverspätung oder den Gepäckverlust<br />
nicht unverzüglich bei der betreffenden Fluggesellschaft<br />
anzeigt; für Anschaffungen, die der Versicherte<br />
später als 4 Tage nach seiner Ankunft tätigt; wenn<br />
sich die Gepäckverspätung auf der Rückreise zum<br />
ständigen Wohnort des Versicherten ereignet; für<br />
Anschaffungen, die der Versicherte nach Auslieferung<br />
des Gepäcks tätigt; im Falle der Beschlagnahme,<br />
Entziehung oder sonstigen hoheitlichen Eingriffen.<br />
2.3. Obliegenheiten im Schadenfall - wird das Gepäck<br />
nicht fristgerecht ausgeliefert, so ist die Fluggesellschaft<br />
bzw. das Beförderungsunternehmen unverzüglich<br />
in Kenntnis zusetzen. Der Versicherte ist ver-
pflichtet, Chartis Europe S. A. unverzüglich nach seiner<br />
Rückkehr <strong>über</strong> die Gepäckverspätung zu unterrichten.<br />
Hierbei sind alle Einkaufsbelege, die im Zusammenhang<br />
mit der Gepäckverspätung stehen, eine<br />
Kopie des Flugtickets, die Bescheinigung des Beförderungsunternehmens<br />
<strong>über</strong> die mindestens 12stündige<br />
Gepäckverspätung, der Passagierabschnitt<br />
der Bordkarte und alle Gepäckscheine unter Angabe<br />
der Versicherungsscheinnummer vorzulegen.<br />
2.4. Wird eine dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu<br />
erfüllende vertragliche Obliegenheit vorzusätzlich<br />
verletzt, so ist der Versicherer von der<br />
Verpflichtung zur Leistung frei.<br />
Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit ist<br />
der Versicherer berechtigt, die Leistung in einem der<br />
Schwere des Verschuldens entsprechendem Verhältnis<br />
zu kürzen. Beides gilt nur, wenn Chartis Europe S.<br />
A. den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung<br />
in Textform auf diese Rechtsfolgen hingewiesen<br />
hat.<br />
Weist der Versicherte oder der Versicherungsnehmer<br />
nach, dass die Obliegenheiten nicht grob fahrlässig<br />
verletzt wurden, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.<br />
Der Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn<br />
der Versicherte oder der Versicherungsnehmer nachweist,<br />
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für<br />
den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls,<br />
noch für die Feststellung oder den Umfang der<br />
Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherte<br />
oder die Versicherungsnehmerin die Obliegenheit<br />
arglistig verletzt hat.<br />
Privathaftpflichtversicherung<br />
§ 1 Gegenstand der Versicherung<br />
1.1. Wir zahlen bis zu einem in der Leistungstabelle<br />
angegebenen Betrag, wenn Sie während Ihrer Reise<br />
rechtlich für einen der folgenden Vorfälle verantwortlich<br />
sind:<br />
•Sie verletzen versehentlich jemanden; oder<br />
•Sie beschädigen oder verlieren versehentlich das<br />
Eigentum einer anderen Person.<br />
§ 2 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
Keine Leistungspflicht besteht:<br />
2.1. wegen Vermögensschäden, die nicht Folge sind<br />
von Personen- oder Sachschäden;<br />
2.2. aus Schäden infolge Teilnahme an Sportveranstaltungen,<br />
Sportwettkämpfen sowie den Vorbereitungen<br />
hierzu (Training);<br />
2.3. als Folge der aktiven Teilnahme des Versicherten<br />
an Kriegsereignissen jeglicher Art, inneren Unruhen,<br />
Demonstrationen, Streik, Aussperrungen, Sabotage,<br />
Terroranschlägen, Attentaten und sonstigen Straftaten;<br />
2.4. aus Personen- oder Sachschäden, die der Versicherte<br />
vorsätzlich und / oder widerrechtlich herbeigeführt<br />
hat;<br />
13<br />
2.5. aus der Gefahr des Führens oder Haltens jeglicher<br />
Art von Kraft-, Wasser- und Luftfahrzeugen;<br />
2.6. aus Schäden, welche durch Tiere verursacht<br />
wurden, unabhängig davon, ob der Versicherte deren<br />
Halter oder Hüter war;<br />
2.7. wegen Schäden an fremden Sachen, die der<br />
Versicherte gemietet, gepachtet, geliehen oder durch<br />
verbotene Eigenmacht erlangt hat oder die ihm zur<br />
Obhut <strong>über</strong>geben wurden;<br />
2.8. aus Schäden jeglicher Art, die durch eine oder<br />
während einer gewerblichen oder beruflichen Tätigkeit<br />
des Versicherten oder seiner Beauftragten entstanden<br />
sind;<br />
2.9. von Familienmitgliedern des Versicherten, Verwandtschaft<br />
in auf- und absteigender Linie sowie von<br />
etwaigen Begleitpersonen;<br />
2.10. zwischen mehreren versicherten Personen dieses<br />
Versicherungsvertrages;<br />
2.11. aus Schäden, welche an Gebäuden oder Gebäudeteilen<br />
oder durch Gebäude oder Gebäudeteile<br />
entstehen, unabhängig davon, ob sich diese im Eigentum<br />
oder Besitz des Versicherten befinden oder<br />
von ihm angemietet wurden;<br />
2.12. aus Schäden, welche unter Einfluss von Alkohol,<br />
Drogen, Betäubungsmitteln, vergleichbaren Substanzen<br />
oder ärztlicherseits nicht verschriebenen Medikamenten<br />
entstanden sind;<br />
2.13. aus Schäden, für die unter einem anderen auf<br />
den Versicherten lautenden Vertrag Versicherungsschutz<br />
besteht.<br />
2.14. Extrem- sowie Kampfsportarten<br />
2.15. aus Schäden, die als „Punitive & Exemplary“zu<br />
bezeichnen sind, die auf Zahlung von Vertragsstrafen,<br />
Bußgeldern, Geldstrafen oder Entschädigungen mit<br />
Strafcharakter gerichtet sind.<br />
2.16. Employers Liability oder Workers Compensation<br />
2.17. Kfz-Haftpflicht<br />
2.18. Employment Practices Liability –Der Versicherungsschutz<br />
erstreckt sich nicht auf Schadenersatzansprüche,<br />
die auf der Verletzung einer gesetzlich<br />
normierten Pflicht aus dem Arbeits- oder Anstellungsverhältnis<br />
beruhen, insbesondere solche, denen eine<br />
Belästigung, Diskriminierung, Ehrverletzung oder<br />
sonstige Persönlichkeitsverletzung in Zusammenhang<br />
mit der Begründung, dem Bestehen oder der Beendigung<br />
eines Arbeits- oder Anstellungsverhältnisses zu<br />
Grunde liegen.<br />
2.19. Kein Versicherungsschutz besteht innerhalb<br />
dieser Versicherung für Reisen nach, innerhalb oder<br />
durch Afghanistan, Kuba, Liberia und Sudan.<br />
2.20. Es besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz<br />
sollten Sie auf offiziellen Regierungs- und/oder Polizeidatenbanken<br />
als verdächtigter Terrorist oder Terrorist,<br />
Mitglieder einer terroristischen Vereinigung, Drogenhändlern<br />
oder Händler von nuklearen, chemischen<br />
oder biologischen Waffen, stehen.<br />
§ 3 Obliegenheiten<br />
Versicherungsfall im Sinne dieses Vertrages ist das<br />
Schadenereignis, das Haftpflichtansprüche gegen den<br />
Versicherten zur Folge haben könnte.<br />
Jeder Versicherungsfall ist dem Versicherer unverzüglich,<br />
spätestens innerhalb einer Woche, schriftlich<br />
anzuzeigen.
Wird ein Ermittlungsverfahren eingeleitet oder ein<br />
Strafbefehl oder ein Mahnbescheid erlassen, so hat<br />
der Versicherte dem Versicherer unverzüglich Anzeige<br />
zu erstatten, auch wenn er den Versicherungsfall<br />
selbst bereits angezeigt hat.<br />
Macht der Geschädigte seinen Anspruch gegen<strong>über</strong><br />
dem Versicherten geltend, so ist dieser zur Anzeige<br />
innerhalb einer Woche nach der Erhebung des Anspruchs<br />
verpflichtet. Wird gegen den Versicherten ein<br />
Anspruch gerichtlich geltend gemacht, die Prozesskostenhilfe<br />
beantragt oder wird ihm gerichtlich der<br />
Streit verkündet, so hat er außerdem unverzüglich<br />
Anzeige zu erstatten. Das gleiche gilt im Falle eines<br />
Arrestes, einer einstweiligen Verfügung oder eines<br />
Beweissicherungsverfahrens.<br />
Der Versicherte ist verpflichtet, unter Beachtung der<br />
Weisungen des Versicherers nach Möglichkeit für die<br />
Abwendung und Minderung des Schadens zu sorgen<br />
und alles zu tun, was zur Klarstellung des Schadens<br />
dient, sofern ihm dabei nichts Unbilliges zugemutet<br />
wird. Er hat den Versicherer bei der Abwehr des<br />
Schadens sowie bei der Schadenermittlung und -<br />
regulierung zu unterstützen, ihm ausführliche und<br />
wahrheitsgemäße Schadenberichte zu erstatten, alle<br />
Tatumstände, welche auf den Schadenfall Bezug haben,<br />
mitzuteilen und alle nach Ansicht des Versicherers<br />
für die Beurteilung des Schadenfalls erheblichen<br />
Schriftstücke einzusenden.<br />
Kommt es zum Prozess <strong>über</strong> den Haftpflichtanspruch,<br />
so hat der Versicherte die Prozessführung dem Versicherer<br />
zu <strong>über</strong>lassen, dem vom Versicherer bestellten<br />
oder bezeichneten Anwalt Vollmacht und alle<br />
von diesem oder dem Versicherer für nötig erachteten<br />
Aufklärungen zu geben. Gegen Mahnbescheide oder<br />
Verfügungen von Verwaltungsbehörden auf Schadenersatz<br />
hat er, ohne die Weisung des Versicherers<br />
abzuwarten, fristgemäß Widerspruch zu erheben oder<br />
die erforderlichen Rechtsbehelfe zu ergreifen.<br />
Der Versicherte ist nicht berechtigt, ohne vorherige<br />
Zustimmung des Versicherers einen Haftpflichtanspruch<br />
ganz oder zum Teil oder vergleichsweise anzuerkennen<br />
oder zu befriedigen. Bei Zuwiderhandlung<br />
ist der Versicherer von der Leistungspflicht frei, es sei<br />
denn, dass der Versicherte nach den Umständen die<br />
Befriedigung oder Anerkennung nicht ohne offenbare<br />
Unbilligkeit verweigern konnte.<br />
Der Versicherer gilt als bevollmächtigt, alle zur Beilegung<br />
oder Abwehr des Anspruchs ihm zweckmäßig<br />
erscheinenden Erklärungen im Namen des Versicherten<br />
abzugeben.<br />
Wird eine dieser dem Versicherer gegen<strong>über</strong> zu erfüllenden<br />
Obliegenheiten verletzt, so ist der Versicherer<br />
von der Verpflichtung zur Leistung frei; es sei<br />
denn, dass die Verletzung weder auf Vorsatz noch auf<br />
grober Fahrlässigkeit beruht. Bei grobfahrlässiger<br />
Verletzung bleibt der Versicherer insoweit zur Leistung<br />
verpflichtet, als die Verletzung weder Einfluss auf<br />
die Feststellung des Versicherungsfalles noch auf die<br />
Feststellung oder den Umfang der dem Versicherer<br />
obliegenden Leistung gehabt hat. Handelt es sich<br />
hierbei um die Verletzung von Obliegenheiten zwecks<br />
Abwendung oder Minderung des Schadens, so bleibt<br />
der Versicherer bei grobfahrlässiger Verletzung zur<br />
Leistung insoweit verpflichtet, als der Umfang des<br />
14<br />
Schadens auch bei gehöriger Erfüllung der Obliegenheiten<br />
nicht geringer gewesen wäre.<br />
§ 4 Selbstbehalt<br />
Der Selbstbehalt beträgt €500 je Schadenfall.<br />
Personenunfall<br />
§ 1 Gegenstand der Versicherung<br />
1.1 Wir zahlen bis zu dem in der Leistungstabelle<br />
aufgeführten Höchstbetrag an Sie oder Erben, Ihre<br />
Nachlassverwalter oder Vermögensverwalter, wenn<br />
Sie während Ihrer Reise an einem Unfall beteiligt<br />
sind, der innerhalb von zwölf Monaten ausschließlich<br />
und unabhängig eines oder mehrere der folgenden<br />
Ereignisse zur Folge hat:<br />
•Vollständiger Verlust einer Gliedmaße (d.h. dauerhafter<br />
Verlust durch physische Abtrennung an oder<br />
<strong>über</strong> dem Handgelenk oder Fußgelenk oder dauerhafter<br />
und Gesamtverlust der Nutzung einer Gliedmaße).<br />
Eine Gliedmaße gilt ein Arm, eine Hand, ein Bein oder<br />
ein Fuß.<br />
•Verlust des Augenlichts in einem oder beiden Augen<br />
(d.h. physischer Verlust eines Auges oder Verlust<br />
eines wesentlichen Teils des Augenlichts eines Auges).<br />
Ein wesentlicher Teil meint, dass die Sehschärfe<br />
nach dem Unfall nach Korrektur durch Brille oder Kontaktlinsen<br />
3/60 oder weniger auf der Snellen-Skala<br />
beträgt. (Bei 3/60 auf der Snellen-Skala können Gegenstände<br />
lediglich auf 90 Zentimeter Meter Entfernung<br />
erkannt werden, die normalerweise auf 18 Meter<br />
Entfernung erkannt werden können.)<br />
•dauernde Vollinvalidität (d.h. eine Behinderung,<br />
durch die Sie keine Arbeit mehr erledigen können, für<br />
die Sie entsprechend qualifiziert sind, und diese Invalidität<br />
hält länger als zwölf Monate ab dem Tag des<br />
Unfalls an und wird sich nach Ansicht unseres medizinischen<br />
Beraters nach Ablauf dieser zwölf Monate<br />
nicht bessern.)<br />
•Tod<br />
Bitte beachten Sie:<br />
Wir zahlen während des in Ihren Versicherungsbedingungen<br />
aufgeführten Versicherungszeitraums nur für<br />
einen Personenunfall für jede versicherte Person.<br />
Vorbehaltlich der in der Leistungstabelle aufgeführten<br />
Altersgrenzen. Siehe die Leistungstabelle für weitere<br />
Einzelheiten.<br />
Reiserechtschutz<br />
§ 1 Gegenstand der Versicherung<br />
1.1. Wir <strong>über</strong>nehmen, bis zu dem in der Leistungstabelle<br />
genannten Betrag, die Prozesskosten, die aus<br />
der Bearbeitung von Schadensersatzansprüchen entstehen,<br />
die eine Folge Ihres Todes, Ihrer Erkrankung<br />
oder Verletzung während Ihrer Reise sind.<br />
§ 2 Einschränkung des Versicherungsschutzes<br />
2.1.Jegliche Ansprüche, die wir nicht im Voraus<br />
schriftlich vereinbart haben.
2.2.Jegliche Ansprüche, bei denen ein Verfahren unserer<br />
oder der Meinung unserer Rechtsvertreter nach<br />
keine Aussicht auf Erfolg haben wird, oder wenn wir<br />
glauben, dass die Kosten für die Ergreifung von rechtlichen<br />
Maßnahmen die Entschädigungssumme <strong>über</strong>steigen<br />
würden.<br />
2.3.Die Kosten für die Geltendmachung eines Anspruchs<br />
gegen uns, <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong>, oder gegen unsere<br />
Agenten oder Vertreter oder gegen unsere Tourbetreiber,<br />
Betreiber der Unterkünfte, Transportunternehmen<br />
oder gegen irgendeine Person, mit der Sie<br />
gereist sind oder mit der Sie eine Reise geplant hatten.<br />
2.4. Strafgelder, Geldbußen oder Entschädigungen,<br />
die Sie zahlen müssen.<br />
2.5. Kosten für die Geltendmachung eines Anspruchs<br />
auf Körperverletzung, Verlust oder Schäden, die<br />
durch oder in Zusammenhang mit Ihrem Beruf oder<br />
Geschäft oder im Rahmen eines Vertrages entstehen,<br />
oder die daraus entstehen, dass Sie irgendein Land<br />
oder Gebäude besitzen, nutzen oder auf bzw. in diesem<br />
wohnen.<br />
2.6. Jegliche Ansprüche, die daraus entstehen, dass<br />
Sie mechanisch angetriebene Fahrzeuge, Wasserfahrzeuge<br />
oder Flugzeuge jeglicher Art, Tiere, Feuerwaffen<br />
oder andere Waffen nutzen oder besitzen.<br />
2.7. Jegliche Ansprüche, die später als 180 Tage<br />
nach dem Vorfall eingereicht werden, der zu diesem<br />
Anspruch geführt hat.<br />
2.8. Strafkaution, bei Inhaftierung infolge eines Autounfalls<br />
(die vereinbarte Summe entnehmen Sie bitte<br />
Ihrer Versicherungspolice)<br />
§ 3 Wichtige Informationen:<br />
•Wir haben die vollständige Aufsicht <strong>über</strong> alle ernannten<br />
Rechtsvertreter und Prozesse.<br />
•Sie müssen sich an unsere Anweisungen oder die<br />
unserer Agenten in Bezug auf die Bearbeitung eines<br />
Anspruchs halten.<br />
�Sie müssen uns, soweit möglich, alle unsere Ausgaben<br />
zurückerstatten. Des Weiteren müssen Sie uns<br />
alle Ausgaben zurückzahlen, die Sie zurückerstattet<br />
bekommen haben.<br />
15
Merkblatt zur Datenverarbeitung<br />
Vorbemerkung<br />
Versicherungen können heute ihre Aufgaben nur noch mit Hilfe der elektronischen<br />
Datenverarbeitung (EDV) erfüllen. Nur so lassen sich Vertragsverhältnisse<br />
korrekt, schnell und wirtschaftlich abwickeln; auch bietet die EDV einen besseren<br />
Schutz der Versichertengemeinschaft vor missbräuchlichen Handlungen als die<br />
bisherigen manuellen Verfahren. Die Verarbeitung der uns bekannt gegebenen<br />
Daten zu Ihrer Person wird durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) geregelt.<br />
Danach ist die Datenverarbeitung und -nutzung zulässig, wenn das BDSG<br />
oder eine andere Rechtsvorschrift sie erlaubt oder wenn der Betroffene eingewilligt<br />
hat. Das BDSG erlaubt die Datenverarbeitung und -nutzung stets, wenn dies<br />
im Rahmen der Zweckbestimmung eines Vertragsverhältnisses oder vertragsähnlichen<br />
Vertrauensverhältnisses geschieht oder soweit es zur Wahrung berechtigter<br />
Interessen der verantwortlichen Stelle erforderlich ist und kein Grund<br />
zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an<br />
dem Ausschluss der Verarbeitung oder Nutzung <strong>über</strong>wiegt.<br />
Einwilligungserklärung<br />
Unabhängig von dieser im Einzelfall vorzunehmenden Interessenabwägung und<br />
im Hinblick auf eine sichere Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung ist in<br />
Ihrem Versicherungsantrag eine Einwilligungserklärung nach dem BDSG aufgenommen<br />
worden. Diese gilt <strong>über</strong> die Beendigung des Versicherungsvertrages<br />
hinaus, endet jedoch –außer in der Lebens- und Unfallversicherung- schon mit<br />
Ablehnung des Antrags oder durch Ihren jederzeit möglichen Widerruf. Wird die<br />
Einwilligungserklärung bei Antragstellung ganz oder teilweise gestrichen, kommt<br />
es unter Umständen nicht zu einem Vertragsabschluß. Trotz Widerruf oder ganz<br />
bzw. teilweise gestrichener Einwilligungserklärung kann eine Datenverarbeitung<br />
und -nutzung in dem begrenzten gesetzlich zulässigen Rahmen, wie in der<br />
Vorbemerkung beschrieben, erfolgen.<br />
Schweigepflichtentbindungserklärung<br />
Daneben setzt auch die Übermittlung von Daten, die -wie z. B. beim Arzt- einem<br />
Berufsgeheimnis unterliegen, eine spezielle Erlaubnis des Betroffenen (Schweigepflichtentbindung)<br />
voraus. In der Lebens-, Kranken, - und Unfallversicherung<br />
(Personenversicherung) ist daher im Antrag auch eine Schweigepflichtentbindungsklausel<br />
enthalten.<br />
Im Folgenden wollen wir Ihnen einige wesentliche Beispiele für die Datenverarbeitung<br />
und -nutzung nennen.<br />
1. Datenspeicherung bei Ihrem Versicherer<br />
Wir speichern Daten, die für den Versicherungsvertrag notwendig sind. Das sind<br />
zunächst Ihre Angaben im Antrag (Antragsdaten). Weiter werden zum Vertrag<br />
versicherungstechnische Daten, wie Kundennummer (Partnernummer), Versicherungsnummer,<br />
Versicherungssumme, Versicherungsdauer, Beitrag, Bankverbindung<br />
sowie erforderlichenfalls die Angaben eines Dritten, z. B. eines Vermittlers,<br />
eines Sachverständigen oder eines Arztes, geführt (Vertragsdaten). Bei<br />
einem Versicherungsfall speichern wir Ihre Angaben zum Schaden und ggf. auch<br />
Angaben von Dritten, wie z. B. den vom Arzt ermittelten Grad der Berufsunfähigkeit,<br />
die Feststellung Ihrer Reparaturwerkstatt <strong>über</strong> einen Kfz-Totalschaden oder<br />
bei Ablauf einer Lebensversicherung den Auszahlungsbetrag (Leistungsdaten).<br />
2. Daten<strong>über</strong>mittlung an Rückversicherer<br />
Im Interesse seiner Versicherungsnehmer wird ein Versicherer stets auf einen<br />
Ausgleich der von ihm <strong>über</strong>nommenen Risiken achten. Deshalb geben wir in<br />
vielen Fällen einen Teil der Risiken an Rückversicherer im In- und Ausland ab.<br />
Diese Rückversicherer benötigen ebenfalls entsprechende versicherungstechnische<br />
Angaben von uns, wie Versicherungsnummer, Beitrag, Art des Versicherungsschutzes<br />
und des Risikos und Risikozuschlags, sowie im Einzelfall auch<br />
Ihre Personalien. Soweit Rückversicherer bei der Risiko- und Schadenbeurteilung<br />
mitwirken, werden ihnen auch die dafür erforderlichen Unterlagen zur<br />
Verfügung gestellt. In einigen Fällen bedienen sich die Rückversicherer weiterer<br />
Rückversicherer, denen sie ebenfalls entsprechende Daten <strong>über</strong>geben.<br />
3. Daten<strong>über</strong>mittlung an andere Versicherer<br />
Nach dem Versicherungsvertragsgesetz hat der Versicherte bei Antragstellung,<br />
jeder Vertragsänderung und im Schadenfall dem Versicherer alle für die Einschätzung<br />
des Wagnisses und die Schadensabwicklung wichtigen Umstände<br />
anzugeben. Hierzu gehören z. B. frühere Krankheiten und Versicherungsfälle<br />
oder Mitteilungen <strong>über</strong> gleichartige andere Versicherungen (beantragte, bestehende,<br />
abgelehnte oder gekündigte). Um Versicherungsmissbrauch zu verhindern,<br />
eventuelle Widersprüche in den Angaben des Versicherten aufzuklären<br />
oder um Lücken bei den Feststellungen zum entstandenen Schaden zu schließen,<br />
kann es erforderlich sein, andere Versicherer um Auskunft zu bitten oder<br />
entsprechende Auskünfte auf Anfragen zu erteilen.<br />
Auch sonst bedarf es in bestimmten Fällen (Mehrfachversicherungen, gesetzlicher<br />
Forderungs<strong>über</strong>gang sowie bei Teilungsabkommen) eines Austausches von<br />
personenbezogenen Daten unter den Versicherern. Dabei werden Daten des<br />
Betroffenen weitergegeben, wie Name und Anschrift, Kfz-Kennzeichen, Art des<br />
Versicherungsschutzes und des Risikos oder Angaben zum Schaden, wie Schadenhöhe<br />
und Schadentag.<br />
4. Zentrale Hinweissysteme<br />
Bei Prüfung eines Antrags oder eines Schadens kann es notwendig sein, zur<br />
Risikobeurteilung, zur weiteren Aufklärung des Sachverhalts oder zur Verhinderung<br />
von Versicherungsmissbrauch Anfragen an den zuständigen Fachverband<br />
bzw. an andere Versicherer zu richten oder auch entsprechende Anfragen<br />
anderer Versicherer zu beantworten. Dazu bestehen beim Gesamtverband der<br />
Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. zentrale Hinweissysteme. Die Aufnahme<br />
in diese Hinweissysteme und deren Nutzung erfolgt lediglich zu Zwecken, die<br />
mit dem jeweiligen System verfolgt werden dürfen, also nur, soweit bestimmte<br />
Voraussetzungen erfüllt sind. Beispiele:<br />
Lebensversicherung<br />
Aufnahme von Sonderrisiken, z. B. Ablehnung des Risikos bzw. Annahme mit<br />
Beitragszuschlag aus versicherungsmedizinischen Gründen, auf Grund der<br />
Auskünfte anderer Versicherer, wegen verweigerter Nachuntersuchung Aufhebung<br />
des Vertrages durch Rücktritt oder Anfechtung seitens des Versicherers<br />
16<br />
Ablehnung des Vertrages seitens des Versicherungsnehmers wegen geforderter<br />
Beitragszuschläge<br />
Zweck: Risikoprüfung<br />
Transportversicherung<br />
Aufnahme von auffälligen (Verdacht des Versicherungsmissbrauchs) Schadensfällen,<br />
insbesondere in der Reisegepäckversicherung<br />
Zweck: Schadenaufklärung und Verhinderung von Versicherungsmissbrauch<br />
Unfallversicherung<br />
Meldung bei erheblicher Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht<br />
Leistungsablehnung wegen vorsätzlicher Obliegenheitsverletzung im Schadenfall,<br />
wegen Vortäuschung eines Unfalls oder von Unfallfolgen<br />
außerordentliche Kündigung durch den Versicherer nach Leistungserbringung<br />
oder Klageerhebung auf Leistung<br />
Zweck: Risikoprüfung und Aufdeckung von Versicherungsmissbrauch<br />
5. Datenverarbeitung inner- und außerhalb der Versicherungsgruppe<br />
Einzelne Versicherungsbranchen (z. B. Lebens-, Kranken-, Sachversicherung)<br />
und andere Finanzdienstleistungen (z. B. Kredite, Bausparen, Kapitalanlagen,<br />
Immobilien) werden durch rechtlich selbständige Unternehmen betrieben. Um<br />
den Kunden einen umfassenden Versicherungsschutz anbieten zu können,<br />
arbeiten die Unternehmen häufig in Unternehmensgruppen zusammen. Zur<br />
Kostenersparnis werden dabei einzelne Bereiche zentralisiert, wie das Inkasso<br />
oder die Datenverarbeitung. So wird z. B. Ihre Adresse nur einmal gespeichert,<br />
auch wenn Sie Verträge mit verschiedenen Unternehmen der Gruppe abschließen;<br />
und auch Ihre Versicherungsnummer, die Art der Verträge, ggf. Ihr Geburtsdatum,<br />
Ihre Kontonummer und Bankleitzahl, d. h. Ihre allgemeinen Antrags-,<br />
Vertrags- und Leistungsdaten, werden in einer zentralen Datensammlung geführt.<br />
Dabei sind die so genannten Partnerdaten (z. B. Name, Adresse, Versicherungsnummer,<br />
Kontonummer, Bankleitzahl, bestehende Verträge) von allen<br />
Unternehmen der Versicherungsgruppe abfragbar. Auf diese Weise kann eingehende<br />
Post immer richtig zugeordnet und bei telefonischen Anfragen sofort der<br />
zuständige Partner genannt werden. Auch Geldeingänge können so in Zweifelsfällen<br />
ohne Rückfragen korrekt verbucht werden. Die übrigen allgemeinen Antrags-,<br />
Vertrags- und Leistungsdaten sind dagegen nur von den Versicherungsunternehmen<br />
der Gruppe abfragbar. Obwohl alle diese Daten nur zur Beratung<br />
und Betreuung des jeweiligen Kunden durch die einzelnen Unternehmen benötigt<br />
und verwendet werden, spricht das Gesetz auch hier von "Daten<strong>über</strong>mittlung",<br />
bei der die Vorschriften des Bundesdatenschutzgesetzes zu beachten sind.<br />
Branchenspezifische Daten - wie z. B. Gesundheits- und Bonitätsdaten - bleiben<br />
dagegen unter ausschließlicher Verfügung der jeweiligen Unternehmen.<br />
Unserer Unternehmensgruppe gehören zurzeit folgende Unternehmen an:<br />
Chartis Europe S. A. - Direktion für Deutschland<br />
Württembergische und Badische Versicherungs-Aktiengesellschaft<br />
Chartis Europe S. A., Paris –La Defènse (Frankreich)<br />
Chartis Regional Technology Centre, Dublin (Irland)<br />
Chartis UK Limited<br />
Daneben arbeiten unsere Versicherungsunternehmen und Vermittler zur umfassenden<br />
Beratung und Betreuung ihrer Kunden in weiteren Finanzdienstleistungen<br />
(z. B. Kredite, Bausparverträge, Kapitalanlagen, Immobilien) auch mit Kreditinstituten,<br />
Bausparkassen und Kapitalanlage- und Immobiliengesellschaften<br />
außerhalb der Gruppe zusammen.<br />
Die Zusammenarbeit besteht dabei in der gegenseitigen Vermittlung der jeweiligen<br />
Produkte und der weiteren Betreuung der so gewonnenen Kunden. So<br />
vermitteln z. B. die Kreditinstitute im Rahmen einer Kundenberatung/-betreuung<br />
Versicherungen als Ergänzung zu den eigenen Finanzdienstleistungsprodukten.<br />
Für die Datenverarbeitung der vermittelnden Stelle gelten die folgenden Ausführungen<br />
unter Punkt 6.<br />
6. Betreuung durch Versicherungsvermittler<br />
In Ihren Versicherungsangelegenheiten sowie im Rahmen des sonstigen Dienstleistungsangebotes<br />
unserer Unternehmensgruppe bzw. unserer Kooperationspartner<br />
werden Sie durch einen unserer Vermittler beraten und betreut. Vermittler<br />
in diesem Sinne sind neben Einzelpersonen auch Vermittlungsgesellschaften<br />
sowie im Rahmen der Zusammenarbeit bei Finanzdienstleistungen auch Kreditinstitute,<br />
Bausparkassen u. a. Um seine Aufgaben ordnungsgemäß erfüllen zu<br />
können, erhält der Vermittler zu diesen Zwecken von uns die für die Betreuung<br />
und Beratung notwendigen Angaben aus Ihren Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten,<br />
z. B. Versicherungsnummer, Beiträge, Art des Versicherungsschutzes<br />
und des Risikos, Zahl der Versicherungsfälle und Höhe von <strong>Versicherungsleistungen</strong>,<br />
sowie von unseren Partnerunternehmen Angaben <strong>über</strong> andere<br />
finanzielle Dienstleistungen, z. B. Abschluss und Stand Ihres Bausparvertrages.<br />
Ausschließlich zum Zweck von Vertragsanpassungen in der Personenversicherung<br />
können an den zuständigen Vermittler auch Gesundheitsdaten <strong>über</strong>mittelt<br />
werden.<br />
Unsere Vermittler verarbeiten und nutzen selbst diese personenbezogenen<br />
Daten im Rahmen der genannten Beratung und Betreuung des Kunden. Auch<br />
werden sie von uns <strong>über</strong> Änderungen der kundenrelevanten Daten informiert.<br />
Jeder Vermittler ist gesetzlich und vertraglich verpflichtet, die Bestimmungen des<br />
BDSG und seine besonderen Verschwiegenheitspflichten (z. B. Berufsgeheimnis<br />
und Datengeheimnis) zu beachten.<br />
Der für die Betreuung zuständige Vermittler wird Ihnen mitgeteilt. Endet seine<br />
Tätigkeit für unser Unternehmen (z. B. durch Kündigung des Vermittlervertrages<br />
oder bei Pensionierung), regelt das Unternehmen Ihre Betreuung neu; Sie werden<br />
hier<strong>über</strong> informiert.<br />
7. Weitere Auskünfte und Erläuterungen <strong>über</strong> Ihre Rechte<br />
Sie haben als Betroffener nach dem Bundesdatenschutzgesetz neben dem<br />
eingangs erwähnten Widerrufsrecht ein Recht auf Auskunft sowie unter bestimmten<br />
Voraussetzungen ein Recht auf Berichtigung, Sperrung oder Löschung Ihrer<br />
in einer Datei gespeicherten Daten.<br />
Wegen eventueller weiterer Auskünfte und Erläuterungen wenden Sie sich bitte<br />
an den betrieblichen Datenschutzbeauftragten Ihres Versicherers. Richten Sie<br />
auch ein etwaiges Verlangen auf Auskunft, Berichtigung, Sperrung oder Löschung<br />
wegen der beim Rückversicherer gespeicherten Daten stets an Ihren<br />
Versicherer.
Policy Summary<br />
The purpose of this Policy Summary is to help you understand the insurance by setting out the significant<br />
features, benefits, limitations and exclusions. You still need to read the Policy Wording for a<br />
full description of the terms of the insurance, including the policy definitions.<br />
Insurance Provider<br />
This insurance is provided by Chartis Europe S. A., Direktion für Deutschland, Speicherstrasse 55,<br />
60327 Frankfurt am Main<br />
Overview about the insurance cover for the multi risk product:<br />
Sums insured<br />
EUR<br />
cancellation / extra expenses<br />
Trip cancallation / curtailment 700 €<br />
baggage, personal belongings / money<br />
1) baggage and personal belongings<br />
a) for any one item, set or pair of items 70 €<br />
Maximum amount for all specified items 700 €<br />
b) valuable limit 350 €<br />
c) for any one item, set or pair of items 350 €<br />
2) for emergency replacement of baggage<br />
(baggage delay) 70 €<br />
3) Advanced payment in the event of lost payment or travel documents 1.000 €<br />
Overseas medical and other expenses<br />
Medical expenses 68.000 €<br />
Extra expenses 350 €<br />
Emergency evacuation and repatriation Actual accuring expenses<br />
Personal accident<br />
Insured sum - adult 17.000 €<br />
Insured sum - child 3.500 €<br />
Legal protection<br />
Insured sum 1.750, €<br />
Liability<br />
Insured sum 175.000 €<br />
Bail bond 1.750 €<br />
deductible<br />
EUR<br />
Trip cancellation / extra expenses 50 €<br />
baggage, personal belongings / money 25 €<br />
Overseas medical and other expenses 50 €<br />
The exact definitions, presuppositions for claim and exclusions to the above mentioned kinds of achievement please find in<br />
the attached AVB Chartis Europe S. A. Holiday protect 2009.<br />
Hauptbevollmächtigter: Johannes A. Vink<br />
Hauptsitz der Gesellschaft: Paris, Rechtsform: S.A. (Société Anonyme/Aktiengesellschaft)<br />
Registergericht: Frankfurt/Main HRB 31 302, USt.-Nr. 04522348154, USt.-IdNr. DE 114107270<br />
Speicherstrasse 55, D-60327 Frankfurt am Main, Postfach 10 17 36, D-60017 Frankfurt am Main<br />
Telefon: +49 (0) 69 97113 - 0, Telefax: +49 (0) 69 97113 - 2 90, Internet: www.chartiseurope.de<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Bank: Citigroup Global Markets Deutschland AG & Co. KG a. A.<br />
Kto.-Nr. (Euro): 0210439021, BLZ (Euro): 502 109 00, IBAN (Euro): DE44502109000210439021, SWIFT-CODE (Euro): CITIDEFF<br />
Kto.-Nr. (USD): 1210439001, IBAN (USD): DE54502109001210439001, SWIFT-CODE (USD): CITIDEFF
The following are NOT insured:<br />
� Damage due to strikes, internal unrest, closure of borders and bellicose events, epidemics or other sovereign acts<br />
� You are not covered under this policy for any trip in, to or through the following countries: Afghanistan, Cuba, Liberia<br />
or Sudan.<br />
� You are not covered under this policy if you are on any official government or police database of suspected or actual<br />
terrorists, members of terrorist organisations, drug traffickers or illegal suppliers of nuclear, chemical or biological<br />
weapons.<br />
� all existing diseases and their consequences when making the travel reservations, as well as all treatments six<br />
months prior to the reservations. The same restrictions apply for accidental consequences.<br />
You will receive further information about the restriction of the insurance protection in the attached AVB Chartis Europe<br />
S. A. Holiday protect 2009.<br />
Total price of the insurance and costs<br />
For the total price of the insurance please see the insurance policy. The premium featured therein is inclusive of the currently<br />
applicable insurance tax of 19 %. You shall not be invoiced possible fees or other costs.<br />
Payment, satisfaction and mode of payment of the premium<br />
The one-time premium shall be due and payable immediately after the expiry of two weeks after receipt of the insurance<br />
policy. If a direct debit mandate is granted the payment shall be deemed as on time, if the premium can be collected at the<br />
due date and you do not oppose a justified collection. Further details concerning the type, scope, due date and satisfaction<br />
of our service please see the AVB-Chartis Europe S. A. Holiday protect 2009.<br />
Method of proceeding in the case of a loss<br />
In the case of a loss comprised within the framework of the travel medical insurance, assistance benefit, and in the case of<br />
abandonment of / return from the trip, a curative treatment abroad and also an extension of the trip due to a serious accident<br />
or an unexpected serious illness, the insured must immediately telephone the 24-hour emergency centre indicated in<br />
the General Conditions of the Insurance. In the case of one of these obligations being breached, Chartis Europe S. A. shall<br />
be released from its obligation to provide benefit, provided the breach is not based on gross negligence. In the case of<br />
gross negligence, Chartis Europe S. A. shall be obliged to provide the benefit, if the breach does not influence either the<br />
verification of the insured contingency or the verification or volume of the obligatory benefit from Chartis Europe S. A.<br />
Duration of the Insurance<br />
The insurance cover is in force for the duration mentioned in the policy. The insurance provides cover for trips having a<br />
maximum duration of 90 days.<br />
Claims notification<br />
In the case of a claim please contact:<br />
1. emergency cases:<br />
24 hours number<br />
phone: +44 (0) 12 7374 0877<br />
2. claims:<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Postfach 101633<br />
60016 Frankfurt am Main<br />
phone: +49 (0) 69 97113-789<br />
fax: +49 (0) 69 97113-414<br />
email: schadenservice.de@travelguard.com<br />
Please apply for a claims form under schadenservice.de@travelguard.com.<br />
2
General insurance information according to § 1 of the VVG information obligations regulation<br />
Dear Customer,<br />
The legal regulations concerning the information obligations (§ 7 VVG Law governing insurance contracts) regulates the<br />
scope of the consumer information for insurance contracts. Below please find this information respective an overview of<br />
where this information can be found.<br />
1. Information about the insurer<br />
The registered seat of Chartis Europe S. A., head<br />
office for Germany is Frankfurt am Main, Speicherstrasse<br />
55, D-60323 Frankfurt am Main.<br />
The register of companies number is HRB 31 302 at<br />
the court of registration in Frankfurt am Main.<br />
The headquarters of the company are in Paris under<br />
the legal form S.A. (Sociéte Anonyme / Aktiengesellschaft)<br />
Address for summons and authorized representative<br />
Chartis Europe S. A., head office for Germany,<br />
Speicherstrasse 55, D-60327 Frankfurt am Main<br />
Principle authorized representative: Johannes A. Vink<br />
Main business activity and supervisory authority<br />
The main business activity is the conclusion of accident<br />
and damage insurances.<br />
The supervisory authority is the Federal Supervisory<br />
Authority for Financial Services,<br />
Graurheindorfer Str. 108, D-53117 Bonn.<br />
2. Essential features of the insurance<br />
The general insurance terms and conditions (AVB-<br />
Chartis Europe Holiday Protect 2009) of Chartis<br />
Europe, head office for Germany shall apply in the<br />
respective applicable form as well as the tariff provisions<br />
which were used as a basis at the time when<br />
the contract was concluded. The law of the Federal<br />
Republic of Germany shall apply to the contract.<br />
The concluded contract concerns a holiday insurance<br />
package or holiday cancellation costs insurance. The<br />
respective contents of the services can be derived<br />
from the insurance policy. The following types of services<br />
can be agreed:<br />
� Expenses due to cancellation of the trip<br />
� Expenses due to interruption of the trip<br />
� Travel Delay<br />
� Delayed Baggage<br />
� Loss of Baggage<br />
� Abroad Health Insurance<br />
� Emergency Repatriation<br />
� Search and Rescue costs<br />
� Travel Liability Insurance<br />
� 24 hours Emergency Hotline<br />
� Emergency evacuation<br />
3<br />
3. Total price of the insurance and costs<br />
For the total price of the insurance please see the<br />
insurance policy. The premium featured therein is<br />
inclusive of the currently applicable insurance tax of<br />
19 %. You shall not be invoiced possible fees or other<br />
costs.<br />
4. Payment, satisfaction and mode of payment of<br />
the premium<br />
The one-time premium shall be due and payable immediately<br />
after the expiry of two weeks after receipt of<br />
the insurance policy. If a direct debit mandate is<br />
granted the payment shall be deemed as on time, if<br />
the premium can be collected at the due date and you<br />
do not oppose a justified collection. Further details<br />
concerning the type, scope, due date and satisfaction<br />
of our service please see the AVB-Chartis Europe S.<br />
A. Holiday Protect 2009.<br />
5. Begin of the insurance cover<br />
The contract shall formally be concluded through two<br />
corresponding declarations of intent –our offer and<br />
your acceptance. The insurance cover shall begin on<br />
the date stated in the insurance policy insofar as you<br />
have paid the premium at the agreed time. If you do<br />
not pay the premium at the agreed time but later, then<br />
the insurance cover shall only apply at this time insofar<br />
as you were informed through a separate notification<br />
in a text form or through a conspicuous note in<br />
the insurance policy about this legal consequence.<br />
This shall not apply if you prove that you are not responsibility<br />
for the non-payment.<br />
6. Your right of revocation<br />
You can revoke your contractual declaration within 2<br />
weeks without stating any reasons and in a text form<br />
(e.g. letter, fax, e-mail). The deadline shall begin<br />
when you have received the insurance policy, the<br />
contractual provisions including our General Insurance<br />
Terms and Conditions as well as the contractual<br />
information (product information leaflet and insurance<br />
information) and these instructions. The timely despatch<br />
of the revocation is sufficient in order to safeguard<br />
the objection deadline. The revocation is to be<br />
directed at Chartis Europe S. A. head office for Germany,<br />
Speicherstrasse 55, 60327 Frankfurt am Main.<br />
In case of a revocation by fax the revocation is to be<br />
directed at the following fax number: 069/ 97113-760<br />
or via email: travelservice.de@travelguard.com.<br />
In the event of an effective revocation your insurance<br />
cover shall end and we shall reimburse<br />
you the part of your premium, which relates to the<br />
time until receipt of the revocation.
We can retain the part of your premium which relates<br />
to the period of time until receipt of the revocation if<br />
you have agreed that the insurance cover shall begin<br />
before expiry of the period of revocation. If you have<br />
not given such consent or if the insurance cover only<br />
begins after expiry of the period of revocation, we<br />
shall reimburse you the total premium.<br />
We shall reimburse you premiums immediately, by no<br />
later than 30 days after receipt of the revocation.<br />
Special instructions<br />
Your right of revocation is excluded if the contract was<br />
satisfied in full by both parties at your express request<br />
before you exercised your right of revocation. If you<br />
revoke a substitute contract then your original insurance<br />
contract shall continue to apply. The right of<br />
revocation shall not exist with contracts with a term of<br />
less than one month.<br />
7. Term and termination of contract<br />
The insurance cover shall begin with the payment of<br />
the premium, not however before the time agreed in<br />
the insurance policy.<br />
The insurance cover shall end at the time stated in the<br />
insurance policy, no later however than with the termination<br />
of the insured holiday.<br />
The insurance cover shall merely be extended beyond<br />
the time agreed in the insurance policy if the scheduled<br />
holiday duration is delayed for reasons, for which<br />
the insurance policy holder or the insured person is<br />
not responsible.<br />
8. Place of jurisdiction and applicable law<br />
The jurisdiction for actions from the insurance contract<br />
against us is determined according to our registered<br />
seat or our branch which is responsible for the insurance<br />
contract. The court shall also have local jurisdiction<br />
in the district of which you have your place of<br />
residence at the time when the action is filed or, in the<br />
absence of such a place of residence, your customary<br />
place of stay.<br />
If you are a natural person actions from the insurance<br />
contract against you must be filed at the court that has<br />
jurisdiction for your place of residence or, in the absence<br />
thereof, the location of your customary place of<br />
stay. If you are a legal entity, the court of jurisdiction<br />
shall be determined according to your registered seat<br />
or your branch.<br />
If you relocate your place of residence to a state outside<br />
of Germany or if your place of residence or customary<br />
place of stay is not known at the time when<br />
the action is filed, the court shall have exclusive jurisdiction<br />
for actions from the insurance contract and the<br />
insurance mediation in the district of which we have<br />
our registered seat.<br />
German law shall apply to this contract.<br />
9. Contractual language<br />
The communication during the term of the contract<br />
shall be carried out in the German language without<br />
exception.<br />
4<br />
10. Ombudsman Procedure<br />
Our company is a member of the association Versicherungsombudsmann<br />
e.V.<br />
If you don`t agree with our decision you can utilise this<br />
special service. The insurance ombudsman is a independent<br />
arbitration board and for costumers free of<br />
charge.<br />
You can use the Ombudsman service under the condition<br />
that you have given us the opportunity to review<br />
our decision.<br />
The address is:<br />
Versicherungsombudsmann e. V., Postfach 08 06 32,<br />
10006 Berlin.<br />
Tel.: 01804 224424, Fax 01804 224425 –E-Mail:<br />
beschwerde@versicherungsombudsmann.de<br />
11. Complaint to the supervisory authority<br />
For complaints from this contract please contact:<br />
Federal Supervisory Authority for Financial Services,<br />
Graurheindorfer Straße 108, D-53117 Bonn. This<br />
shall have no effect on your possibility to take legal<br />
action.<br />
12. Authorisation clause pursuant to the Federal<br />
Data Protection Act (BDSG) - Data Protection<br />
Clause<br />
You hereby agree that the insurer will transmit the<br />
required amount of information which results from the<br />
application documents or from the execution of the<br />
contract (premiums, insurance claims, changes to<br />
risk/contract) to re-insurers for an assessment of risk<br />
and for processing of the re-insurance as well as to<br />
other insurers for an assessment of risk and claims,<br />
and/or the umbrella association of the German Insurance<br />
Industry Inc. (GDV) for forwarding of this information<br />
to other insurers.You furthermore consent that<br />
the insurers will maintain your general application,<br />
contract and benefit information in common data collections<br />
and forward the information to relevant intermediaries,<br />
insofar as this serves the proper execution<br />
of your insurance matters. Health information may<br />
only be forwarded to personal- and re-insurers; it may<br />
only be forwarded to intermediaries insofar as it is<br />
required for the contract. You further agree, without<br />
effect on the contract and irrevocable at any time, that<br />
the intermediary may use your general application,<br />
contract and benefit information for the purpose of<br />
also providing advice and support for other financial<br />
services. You can also familiarise yourself with the<br />
contents of the Notice for Data Processing, which you<br />
have received it as part of the user's information.
General reference:<br />
Conditions for travel insurance of<br />
Chartis Europe S. A., Direktion für Deutschland<br />
(AVB-Chartis Europe S. A. Holiday Protect 2009)<br />
The general conditions of this insurance are set out below. The insured should check the Particular Conditions<br />
of the insurance and the details relating to the insured persons in addition to the scope of validity.<br />
Insured benefits:<br />
� Expenses due to cancellation of the trip<br />
� Expenses due to interruption of the trip<br />
� Travel Delay<br />
� Delayed Baggage<br />
� Loss of Baggage<br />
� Abroad Health Insurance<br />
� Emergency Repatriation<br />
� Search and Rescue costs<br />
� Travel Liability Insurance<br />
� 24 hours Emergency Hotline<br />
� Emergency evacuation<br />
Definitions:<br />
Individual policy: The insurance cover extends solely<br />
to the holiday travel stated in the confirmation of the<br />
insurance.<br />
Scope of validity:<br />
Europe –Europe is considered to be all the countries<br />
to the West of the Urals and the islands that belong to<br />
them geographically (e.g. Great Britain, Ireland, Iceland,<br />
Canary Islands, Balearic Islands, Azores, Madeira,<br />
Malta and Cyprus). Also included are the non-<br />
European neighbouring countries of the Mediterranean.<br />
Worldwide*: All countries (including Europe).<br />
*You are not covered under this policy for any trip in,<br />
to or through the following countries: Afghanistan,<br />
Cuba, Liberia or Sudan.<br />
Trip: Every Air trip with <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong> abroad.<br />
baggage: suitcase and bag with your personal belongings,<br />
which you are carriny or checked in.<br />
Articels of value: are antiques, spyglasses, telescopes,<br />
Fur coats, precious metals, jewelry, jewels,<br />
fragrance, watches and silk material<br />
Articles 1–15 apply to all the provisions of the<br />
travel insurance of CHARTIS EUROPE S. A. Holiday<br />
Protect.<br />
General conditions of the insurance<br />
§1 Insured person<br />
You as the individual traveller or you and your family<br />
with main residence in Europe.<br />
Persons who are not of European nationality must<br />
have had their main residence in Europe for a minimum<br />
of six months and be able to prove it.<br />
§ 2 Travel insured<br />
The insurance cover is relation to the air trip booked<br />
in the <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong> booking path. The cover of the<br />
insurance exists for the scope of validity indicated in<br />
the confirmation of the insurance.<br />
§ 3 Duration of the trip<br />
The protection of the insurance covers the period stated<br />
in the Particular Conditions of the insurance. The<br />
insurance provides cover for trips having a maximum<br />
duration of 90 days.<br />
§ 4 Start and finish of insurance protection<br />
The insurance is effective from the time of payment of<br />
the premium, but not before the period agreed in the<br />
insurance policy.<br />
The insurance protection ends on conclusion of the<br />
period agreed in the insurance policy.<br />
The insurance protection only extends beyond the<br />
period agreed in the insurance policy if the duration of<br />
the trip has to be extended due to reasons outside the<br />
control of the insured.<br />
§ 5 Due date of the insurance premium<br />
The premium will be paid at the time when the insurance<br />
policy is handed over. If the premium has not<br />
been paid at the time of the insured contingency (in<br />
the case of a loss), the insurer shall be released from<br />
the obligation to provide benefit.<br />
Hauptbevollmächtigter: Johannes A. Vink<br />
Hauptsitz der Gesellschaft: Paris, Rechtsform: S.A. (Société Anonyme/Aktiengesellschaft)<br />
Registergericht: Frankfurt/Main HRB 31 302, USt.-Nr. 04522348154, USt.-IdNr. DE 114107270<br />
Speicherstrasse 55, D-60327 Frankfurt am Main, Postfach 10 17 36, D-60017 Frankfurt am Main<br />
Telefon: +49 (0) 69 97113 - 0, Telefax: +49 (0) 69 97113 - 2 90, Internet: www.chartiseurope.de<br />
Chartis Europe S. A.<br />
Direktion für Deutschland<br />
Bank: Citigroup Global Markets Deutschland AG & Co. KG a. A.<br />
Kto.-Nr. (Euro): 0210439021, BLZ (Euro): 502 109 00, IBAN (Euro): DE44502109000210439021, SWIFT-CODE (Euro): CITIDEFF<br />
Kto.-Nr. (USD): 1210439001, IBAN (USD): DE54502109001210439001, SWIFT-CODE (USD): CITIDEFF
§ 6 Excluded Risks<br />
The following are NOT insured:<br />
- Damage due to strikes, internal unrest, closure of<br />
borders and bellicose events, epidemics or other<br />
sovereign acts;<br />
- Crimes and attempted crimes;<br />
- Self-inflicted injuries;<br />
- Accidents caused directly or indirectly by nu clear<br />
energy or accidents due to Nuclear or Biochemical<br />
Weapons;<br />
- Professional participation in sporting events, as well<br />
as participation in speed events, including horse<br />
racing<br />
- Risky sports, such as ski jumps, mountaineering,<br />
free climbing, caving, water skiing and water boarding,<br />
all kinds of aquatic sports including diving in water<br />
deeper than 30 metres, aerial sports, including<br />
piloting, etc.<br />
- Damage caused by insolvency or breach of contract<br />
on the part of the travel operator, airline or any other<br />
person or company properly responsible for the<br />
completion of the trip.<br />
- You are not covered under this policy for any trip in,<br />
to or through the following countries: Afghanistan,<br />
Cuba, Liberia or Sudan.<br />
- You are not covered under this policy if you are on<br />
any official government or police database of suspected<br />
or actual terrorists, members of terrorist organisations,<br />
drug traffickers or illegal suppliers of<br />
nuclear, chemical or biological weapons.<br />
§ 7 Regulations for the occurrence of the insured<br />
contingency<br />
The insured is obliged to:<br />
7.1. Avoid unnecessary expenses and reduce the<br />
damage as far as possible;<br />
7.2. Immediately notify Chartis Europe S. A. of the<br />
damage;<br />
7.3. Allow Chartis Europe S. A. to carry out any reasonable<br />
investigation in relation to the cause and the<br />
amount of its obligation and provide the necessary<br />
information swiftly. The original receipts of all expenses<br />
must always be provided. If Chartis Europe S. A.<br />
considers it to be necessary, the insured must release<br />
the attending doctor from professional secrecy. In the<br />
case of a breach of one of the foregoing obligations,<br />
deliberately or negligently, Chartis Europe S. A. will<br />
be released from the obligation to provide the benefit;<br />
7.4. Chartis Europe S. A. will pay the cost of a medical<br />
examination;<br />
7.5. In the case of an insured contingency, there must<br />
be presented, among others, the documents detailed<br />
below:<br />
- Certificate of residence in the case of non-<br />
Spanish citizens<br />
- Death certificate in the case of death<br />
- Birth certificate for recently born children<br />
and/or confirmation of adoption<br />
- Documents justifying kinship<br />
- All other documents required by Chartis<br />
Europe S. A..<br />
6<br />
§ 8 Payment of indemnity<br />
Payment of the indemnity will take place within a period<br />
of two weeks after all the necessary documents<br />
have been received and the obligation of Chartis<br />
Europe S. A. to pay the benefit has been substantiated<br />
(reason and amount).<br />
§ 9 Claims against third parties<br />
A claim for indemnity against third parties is transferred<br />
within the legal framework to Chartis Europe up<br />
to the amount that an insured contingency must be<br />
paid. The insured must make the corresponding declaration<br />
of assignment in favour of Chartis Europe.<br />
§ 10 Loss of the right of protection of the insurance<br />
10.1. In the case of fraud on the part of the insured,<br />
Chartis Europe is released from the obligation to provide<br />
the benefit even after the occurrence of an insured<br />
contingency, and also<br />
10.2. Chartis Europe has the right to appeal against<br />
the contract in the case of a malicious deceit. In the<br />
event of a rescission, the insurer is entitled to maintain<br />
that part of the premium which falls into the<br />
contract period, before the rescission will be effective.<br />
§ 11 Definition of the persons covered by this insurance:<br />
The persons covered by this insurance are:<br />
- The family members of the insured person (spouses<br />
/ cohabitants, in addition to their children, parents,<br />
grandparents, brothers, sisters, grandchildren, son-inlaw,<br />
daughter-in-law, brother-in-law, sister-in-law).<br />
- Those persons caring for minor relatives or disabled<br />
persons who do not travel.<br />
§ 12 Method of proceeding in the case of a loss<br />
In the case of a loss comprised within the framework<br />
of the trip cancellation or trip interruption, the insured<br />
must immediately inform the Chartis Europe S. A.<br />
claims department indicated in the General Conditions<br />
of the Insurance.<br />
§ 13 Indemnification of other insurance contracts<br />
If, in the insured contingency, it is possible to claim an<br />
indemnity from other insurance contracts, these benefit<br />
obligations shall have priority.<br />
§ 14 When are entitlements from the con-tract<br />
statute barred?<br />
The entitlements from the insurance contract are statute<br />
barred after three years.<br />
The calculation of the period is governed by the general<br />
provisions in the Code of Civil Law.<br />
If a claim under the insurance contract is entered with<br />
us, the time bar for the claim only takes effect at the<br />
time our decision in written form is delivered to you.
§ 15 Place of jurisdiction and applicable law<br />
The jurisdiction for actions from the insurance contract<br />
against us is determined according to our registered<br />
seat or our branch which is responsible for the insurance<br />
contract. The court shall also have local jurisdiction<br />
in the district of which you have your place of<br />
residence at the time when the action is filed or, in the<br />
absence of such a place of residence, your customary<br />
place of stay.<br />
If you are a natural person actions from the insurance<br />
contract against you must be filed at the court that has<br />
jurisdiction for your place of residence or, in the absence<br />
thereof, the location of your customary place of<br />
stay. If you are a legal entity, the court of jurisdiction<br />
shall be determined according to your registered seat<br />
or your branch.<br />
If you relocate your place of residence to a state outside<br />
of Germany or if your place of residence or customary<br />
place of stay is not known at the time when<br />
the action is filed, the court shall have exclusive jurisdiction<br />
for actions from the insurance contract and the<br />
insurance mediation in the district of which we have<br />
our registered seat.<br />
German law shall apply to this contract.<br />
Trip Cancellation and Curtailment<br />
§ 1 Cancellation before the start of the trip<br />
1.1. If the insured cancels a confirmed trip before the<br />
start of the trip, Chartis Europe S. A. will reimburse a<br />
maximum amount of €700 per insured person. The<br />
basis of the cover is the cancellation expenses, in the<br />
event that cancellation is based on one of the following<br />
reasons:<br />
1.2. Death, serious accident or unexpected serious<br />
illness, complications in pregnancy within the first six<br />
months of pregnancy of an insured person or a person<br />
covered by the policy.<br />
1.3. Incompatibility of vaccination of one of the insured<br />
persons.<br />
1.4. Damage to the property of the insured or an insured<br />
person due to fire, ‘elemental occurrences’[sic]<br />
or criminal actions perpetrated by a third party (e.g.<br />
theft).<br />
1.5. The loss of the work position of the insured due to<br />
an unexpected termination of the employment relationship<br />
by the employer (it will be necessary to present<br />
a copy of the employment contract –including<br />
details of contact with the former employer).<br />
1.6. Start of an employment relationship of the insured,<br />
if he was not in employment at the time of reservation<br />
of the trip (it will be necessary to present a<br />
copy of the employment contract).<br />
1.7. Unexpected call up to basic military service, military<br />
training or social service.<br />
1.8. Theft of the travel documents / identity documents<br />
of the insured on the day (within 24 hours) prior<br />
to the start of the planned travel.<br />
7<br />
§ 2 Interruption of the Trip<br />
Additional costs of the return trip –in the event of an<br />
irregular termination of the reserved trip due to the<br />
reasons specified in §1, Chartis Europe S. A. will reimburse<br />
the verifiable additional costs incurred for the<br />
return trip, up to €700 per insured person. The cost or<br />
value of the insured trip is the criterion to be applied<br />
for the reimbursement. The return ticket must form an<br />
integral part of the reserved trip.<br />
§ 3 Obligations after the occurrence of the insured<br />
contingency<br />
The insured is obliged to:<br />
3.1. Immediately cancel the trip after the occurrence<br />
of the insured contingency in order to keep the costs<br />
incurred due to cancellation of the voyage as low as<br />
possible. Chartis Europe must be informed immediately.<br />
3.2. Prove by means of a medical certificate a serious<br />
illness, a serious accident or a pregnancy complication.<br />
Chartis Europe is entitled to verify the reason for the<br />
stoppage of a trip, through a specialised medical expert.<br />
3.3. Heirs must present a death certificate in the case<br />
of the death of the insured or of an insured person.<br />
3.4. Present the document of dismissal by the employer<br />
in the case of the insured losing his job or confirmation<br />
from the employment office in the case of his<br />
starting a new employment relationship in respect of<br />
the agreement relating to the cancelled trip.<br />
3.5. Present a police report in the case of theft of the<br />
documents/identity documents of the insured.<br />
3.6. Present only original documents.<br />
3.7. If a contractual responsibility which is to be satisfied<br />
towards the insurer is wilfully breached then the<br />
insurer is released from the obligation to pay.<br />
In case of grossly negligent breach of a responsibility<br />
the insurer is entitled to reduce the payment in a ratio<br />
which corresponds with the seriousness of the fault.<br />
Both shall only apply if Chartis Europe has informed<br />
the insurance policy holder of these legal consequences<br />
through a separate notification in a text form.<br />
The insurance cover shall continue to exist if the insured<br />
person or the insurance policy holder proves that<br />
the responsibilities were not breached by gross negligence.<br />
The insurance cover shall also continue to exist if the<br />
insured person or the insurance policy holder proves<br />
that the breach of the responsibility was neither the<br />
cause for the occurrence or the determination of the<br />
insured event, nor for the determination or the scope<br />
of the payment. This shall not apply if the insured person<br />
or the insurance policy holder maliciously breached<br />
the responsibility.<br />
§ 4 Risks Excluded<br />
4.1. Those cases where a trip has been reserved after<br />
an official diagnosis has been provided with respect to<br />
the state of health of the insured or person at risk.
4.2. This insurance protection includes a posteriori<br />
other benefits and appropriate retentions.<br />
4.3. In the case of criminal actions on the part of the<br />
insured person.<br />
4.4. The insurer is not responsible for dangers of war,<br />
civil wars, or events similar to wars and those arising<br />
as a consequence of one of these dangers by the<br />
enemy’s use of weapons, in addition to the presence<br />
of weapons, irrespective of a state of war, as well as<br />
acts of political violence, uprising, other civil unrest<br />
and nuclear energy.<br />
4.5. You are not covered under this policy for any trip<br />
in, to or<br />
through the following countries: Afghanistan, Cuba,<br />
Liberia or Sudan.<br />
4.6. You are not covered under this policy if you are<br />
on any official government or police database of suspected<br />
or actual terrorists, members of terrorist organisations,<br />
drug traffickers or illegal suppliers of nuclear,<br />
chemical or biological weapons.<br />
§ 5 Excess payable<br />
The insured person will bear retention in the case of a<br />
loss. This amounts to a minimum of €25 per person.<br />
If, due to an illness, the reserved trip does not start, is<br />
interrupted or is extended, the insured must bear retention<br />
of 20% of the reimbursable damages, with a<br />
minimum of €25 per person.<br />
Abroad Health Insurance<br />
§ 1 Object of the insurance<br />
1.1. Chartis Europe S. A. pays for the insured all treatment<br />
costs arising during the travel for acutely occurring<br />
diseases or accidents and for transportation of<br />
patients abroad as well as the return transportation<br />
costs in case of fatalities up to a total amount of €<br />
68.000. Foreign countries refer to all countries where<br />
the insured has no permanent residence in.<br />
1.2. The expenses are only compensated when the<br />
measures required for medical reasons were ordered<br />
by a licensed physician.<br />
§ 2 Medical Treatment abroad<br />
When an accident or illness requires hospitalization<br />
the insured presents his/her policy to the admission<br />
office of the hospital. The admission office then has<br />
the coverage confirmed by Chartis Europe S. A. After<br />
review of the insurance coverage Chartis Europe S.<br />
A. issues its acceptance of the obligation to pay.<br />
§ 3 Transportation<br />
3.1. Chartis Europe S. A. compensates the costs for<br />
transporting patients to the hospital abroad and/or the<br />
medically recommended return of the patient to the<br />
place of residence of the insured and/or to the hospital<br />
closest thereto.<br />
3.2. In case of a burial abroad or in case of transportation<br />
of the body Chartis Europe S. A. compensates<br />
the arising funeral or transportation costs for the body<br />
up to a maximum amount of €30,000.00 per insured.<br />
8<br />
§ 4 Restrictions of the insurance coverage<br />
There is no obligation for payment<br />
4.1. for medical costs in the country of the permanent<br />
residence<br />
4.2. for diseases with their onset beginning prior to the<br />
begin of the travel and their consequences; for an<br />
acute reoccurring pre-existing condition compensation<br />
is only paid for medical emergency care. The cost<br />
compensation is limited to €500. The deductibles<br />
amount to €50 per insured event.<br />
4.3. for diseases and their consequences as well as<br />
for the consequences of accidents and fatalities<br />
caused by war or political riots.<br />
4.4. For diseases caused by intentional or punishable<br />
acts, including venereal diseases such as HIV/AIDS,<br />
and accidents and their consequences as well as<br />
substance abuse treatments.<br />
4.5. for treatment of mental and emotional disturbances<br />
and diseases as well as for hypnosis and psychotherapy.<br />
4.6. for the examination and treatment of well baby<br />
care, further for delivery and abortion as well as their<br />
consequences and for the care of newborns.<br />
4.7. for dentures including crowns and orthodontics.<br />
4.8. for glasses, contact lenses, prostheses and other<br />
adjuvants<br />
4.9. for medical spa-treatments as well as measures<br />
for rehabilitation, experimental treatments, and acupuncture.<br />
4.10. for out-patient treatment in spa city.<br />
4.11. for diseases and accidents caused by consuming<br />
alcohol, drugs, barbiturates, similar substances,<br />
and drugs not prescribed by a physician.<br />
4.12. drugs not directly connected to any medical<br />
treatment, acutely occurring diseases or accidents<br />
(e.g., diet, tranquilizers, or contraceptives)<br />
4.13. for inoculations and their consequences<br />
4.14. for self-inflicted injuries and suicide.<br />
4.15. You are not covered under this policy for any trip<br />
in, to or through the following countries: Afghanistan,<br />
Cuba, Liberia or Sudan.<br />
4.16. You are not covered under this policy<br />
If you are on any official government or police database<br />
of suspected or actual terrorists, members of<br />
terrorist organisations, drug traffickers or illegal suppliers<br />
of nuclear, chemical or biological weapons.<br />
§ 7 Obligations<br />
If a contractual responsibility which is to be satisfied<br />
towards the insurer is wilfully breached then the insurer<br />
is released from the obligation to pay.<br />
In case of grossly negligent breach of a responsibility<br />
the insurer is entitled to reduce the payment in a ratio<br />
which corresponds with the seriousness of the fault.<br />
Both shall only apply if Chartis Europe S. A. has informed<br />
the insurance policy holder of these legal consequences<br />
through a separate notification in a text<br />
form.<br />
The insurance cover shall continue to exist if the insured<br />
person or the insurance policy holder proves
that the responsibilities were not breached by gross<br />
negligence.<br />
The insurance cover shall also continue to exist if the<br />
insured person or the insurance policy holder proves<br />
that the breach of the responsibility was neither the<br />
cause for the occurrence or the determination of the<br />
insured event, nor for the determination or the scope<br />
of the payment. This shall not apply if the insured person<br />
or the insurance policy holder maliciously<br />
breached the responsibility.<br />
§ 6 Deductibles<br />
The deductibles for each insured event amounts to<br />
€50 per insured.<br />
Insurance of assistance for travel and return transportation<br />
costs (assistance payments)<br />
Insurance of assistance services while travelling<br />
and return transport costs (assistance services)<br />
§ 1 Illness / accident<br />
1.1. In case of an out-patient treatment Chartis<br />
Europe S. A. informs the insured, upon request, regarding<br />
the options of medical treatment. If possible,<br />
Chartis Europe S. A. names a German or English<br />
speaking physician. The treatment itself is not warranted<br />
by Chartis Europe S. A.<br />
1.2. When the insured is treated as an in-patient<br />
Chartis Europe S. A. provides the following services:<br />
1.2.1. Medical care –Chartis Europe S. A. contacts,<br />
via an authorized physician, the treating hospital physicians<br />
as well as, if necessary, the family physician of<br />
the insured and cares for the transmission of information<br />
between the physicians involved. Upon request,<br />
Chartis Europe S. A. informs the next of kin.<br />
1.2.2. Guarantee of cost acceptance / billing –Chartis<br />
Europe S. A. provides the hospital with a guarantee of<br />
cost acceptance up to a maximum of €15,000.00.<br />
Chartis Europe S. A. processes billing in the name<br />
and on behalf of the insured. The expenses will only<br />
be compensated when the medically necessary<br />
measures were ordered by a licensed physician.<br />
When the insured has coverage by a statutory or private<br />
health insurance and/or from the statutory accident<br />
insurance or social security the insurer only<br />
compensates the expenses exceeding the payments<br />
covered by them.<br />
1.2.3. Hospital daily cash –when the insured, based<br />
on an acutely occurring illness or an accident during<br />
his/her travel must be hospitalized abroad Chartis<br />
Europe S. A. pays to the insured from the 5 th to no<br />
longer than the 15 th day of hospitalization a daily<br />
benefit in the amount of €50 for each full calendar day<br />
of hospitalization.<br />
1.3. Additional travel expenses for an escort –if the<br />
insured due to an acutely occurring illness or an accident<br />
during his/her travel becomes hospitalized<br />
abroad and the hospitalization exceeds the originally<br />
booked travel, Chartis Europe S. A. pays the arising<br />
additional costs for the return travel for said escort.(airline<br />
ticket, one way, economy class or charter<br />
flight to the airport the travel started). Here, it is deci-<br />
9<br />
sive that the travel was originally made by both the<br />
insured as well as the escort.<br />
1.3.1. Visitation of patient –when a minor child under<br />
18 years of age must be hospitalized abroad due to<br />
an acutely occurring illness or an accident during a<br />
travel Chartis Europe S. A. provides a relative residing<br />
in Germany with a direct airline ticket in the economy<br />
class or a charter flight and/or a train ticket, 2 nd class,<br />
to visit and care for the child on site. Chartis Europe<br />
S. A. only pays for the travel expenses.<br />
§ 2 Obligations<br />
If a contractual responsibility which is to be satisfied<br />
towards the insurer is wilfully breached then the insurer<br />
is released from the obligation to pay.<br />
In case of grossly negligent breach of a responsibility<br />
the insurer is entitled to reduce the payment in a ratio<br />
which corresponds with the seriousness of the fault.<br />
Both shall only apply if Chartis Europe S. A. has informed<br />
the insurance policy holder of these legal consequences<br />
through a separate notification in a text<br />
form.<br />
The insurance cover shall continue to exist if the insured<br />
person or the insurance policy holder proves<br />
that the responsibilities were not breached by gross<br />
negligence.<br />
The insurance cover shall also continue to exist if the<br />
insured person or the insurance policy holder proves<br />
that the breach of the responsibility was neither the<br />
cause for the occurrence or the determination of the<br />
insured event, nor for the determination or the scope<br />
of the payment. This shall not apply if the insured person<br />
or the insurance policy holder maliciously<br />
breached the responsibility.<br />
Baggage insurance<br />
§ 1 Object of the insurance<br />
1.1. Hand baggage –Chartis Europe S. A. will pay<br />
compensation if hand baggage is lost or damaged<br />
due to punishable acts (e.g. robbery, theft), an accident<br />
involving the means of conveyance used (e.g.<br />
road accident), fire and natural hazard events (e.g.<br />
flooding).<br />
1.2. Checked-in baggage –Chartis Europe S. A. will<br />
pay compensation if baggage that has been checked<br />
in is lost or damaged while in the custody of a carrier,<br />
accommodation establishment or left baggage facility.<br />
1.3. If the insured suffers a financial emergency due<br />
to theft, robbery and loss of his means of travel payment/personal<br />
travel documents, after checking with<br />
the insured's bank Chartis Europe S. A. will provide a<br />
loan of up to €1,000.-. The insured must repay the<br />
sums made available to him to Chartis Europe S. A.<br />
within 14 days of completing the journey.<br />
§ 2 Insured items<br />
The insured's baggage is insured. Items of personal<br />
travel necessities as well as gifts and souvenirs are<br />
considered to be baggage.
§ 3 Restriction of the insurance cover<br />
3.1. Camcorders and cameras including accessories<br />
and jewellery as hand baggage are only insured for<br />
one third of the amount insured respectively. As<br />
checked-in baggage. These items are not insured.<br />
3.2. Baggage in a parked vehicle is only insured<br />
against theft if it is located in a firmly surrounded and<br />
locked interior or trunk/boot of the vehicle. Chartis<br />
Europe S. A. is only liable if the loss demonstrably<br />
occurred during daytime hours between 06.00 and<br />
22.00 h or if the vehicle was parked in a locked garage.<br />
Losses occurring during interruptions of the<br />
journey lasting more than two hours are not insured.<br />
3.3. Cash, cheques of all kinds, securities, objets d'art<br />
and tickets, identity papers and other documents,<br />
dentures, hearing aids and work necessities of all<br />
kinds are not insured. Consequential pecuniary losses<br />
will not be reimbursed.<br />
3.4. Chartis Europe S. A. will only pay compensation<br />
for valuables in cases of theft, robbery and extortionary<br />
robbery. Compensation is limited to altogether one<br />
third of the amount insured.<br />
§ 4 Amount of compensation<br />
4.1 In an insured event, the current value is compensated<br />
as a matter of principle. The current value is the<br />
amount that is generally necessary to procure new<br />
items of the same kind and quality minus a sum corresponding<br />
to the condition of the insured items (age,<br />
wear, use etc.). The costs of necessary repair and<br />
any remaining reduction in value will be paid for damaged<br />
items/property, but as a maximum the current<br />
value. For film, tape, audio and data media the material<br />
value will be reimbursed.<br />
4.2 Valuables are jewellery, watches and items made<br />
of precious metals and each individual item within a<br />
new value from €250.--<br />
4.3 We will pay up to the maximum amount listed in<br />
the compensation table for items that are your property<br />
(not borrowed or rented) and that are lost, stolen<br />
or damaged during your journey.<br />
§ 5 Deductible<br />
The deductible is €50 per incident of loss/damage.<br />
§ 6 Duties<br />
6.1. The insured is obliged to report loss/damage due<br />
to punishable acts promptly to the nearest responsible<br />
/nearest accessible police station, submitting a list of<br />
the lost items, to have the filing of the charge confirmed,<br />
and to make this confirmation available to<br />
Chartis Europe S. A.<br />
6.2. Damage to checked-in baggage is to be reported<br />
immediately to the carrier company or accommodation<br />
establishment. A certificate confirming this must<br />
be submitted to Chartis Europe S. A.<br />
6.3. In the case of damage that is not immediately<br />
externally evident, on discovery the carrier must be<br />
invited promptly to inspect and certify the damage<br />
within the respective set period for submitting complaints,<br />
but at the latest within seven days.<br />
10<br />
6.4. Evidence of ownership is required via submission<br />
of the original purchase voucher/invoice.<br />
6.5. If a contractual duty to be fulfilled vis-à-vis the<br />
insurer is deliberately infringed, the insurer is free<br />
from the obligation to make payment.<br />
In the case of grossly negligent infringement of a duty,<br />
the insurer is entitled to curtail payment in a ratio corresponding<br />
to the severity of fault. Both apply only if<br />
Chartis Europe S. A. has informed the policy holder of<br />
this legal consequence by separate notification in text<br />
form.<br />
If the insured or the policy holder provides evidence<br />
that the duties were not infringed in grossly negligent<br />
manner, the insurance cover shall remain.<br />
The insurance cover also remains if the insured or<br />
policy holder furnishes evidence that the infringement<br />
of the duty was neither the cause of occurrence or<br />
ascertainment of the insured event nor the cause of<br />
ascertaining or amount of payment. This does not<br />
apply if the insured or the policy holder fraudulently<br />
infringed the duty.<br />
Flight and baggage delays<br />
§ 1 Flight delay<br />
1.1. In the event of a flight delay of more than 12<br />
hours by comparison with the original scheduled departure<br />
time, Chartis Europe S. A. will reimburse the<br />
cost of meals, refreshments, hotel stay and carriage<br />
from the airport to a nearby accommodation establishment<br />
and back up to an amount of €150 per insured<br />
person and delay. The insurance cover relates<br />
to regular scheduled and charter flights.<br />
1.2. Insurance cover exists for delays following cancellation<br />
of the booked flight less than 24 hours prior<br />
to the planned departure by the airport authority or<br />
other instructions by a sovereign authority; in the case<br />
of blockade or strike by staff of the airline with which<br />
the insured booked, in as far as the strike or blockade<br />
was not publicly announced at least 24 hours prior to<br />
the planned departure; due to technical defect of the<br />
aircraft with which the insured was to be carried, in as<br />
far as no substitute flight was made available.<br />
1.3. If the airlines involved in the case of loss offer the<br />
insured financial or other compensations (e.g. hotel<br />
accommodation), these shall be credited against the<br />
insurance cover existing with Chartis Europe S. A.<br />
1.4. To process the claim, Chartis Europe S. A. requires<br />
all informative vouchers connected with the<br />
flight delay, especially a copy of the flight ticket for the<br />
respective flight and the associated passenger stub of<br />
the boarding card, a certificate by the airline confirming<br />
a more than 6-hour flight delay and vouchers for<br />
compensations made by the respective airlines.<br />
§ 2 Baggage delay<br />
2.1. Chartis Europe S. A. will pay compensation of up<br />
to €150 for urgently needed necessities, clothing and<br />
toiletry articles if the baggage arrives at the airport<br />
more than 12 hours after arrival of the insured, or not<br />
at all. The prerequisite for reimbursement is that the<br />
baggage was properly checked in and recorded with
the airline carrying the insured and was in the airline's<br />
custody.<br />
2.2. There is no obligation to pay compensation if the<br />
insured does not report the baggage delay or loss of<br />
baggage promptly to the respective airline company;<br />
for procurements made by the insured more than 4<br />
days after arrival; if the baggage is delayed on the<br />
return journey to the permanent residence of the insured;<br />
for procurements made by the insured after<br />
delivery of the baggage; in the case of seizure, withdrawal<br />
or other interventions of a sovereign authority.<br />
2.3. Duties in the event of claim –if the baggage is<br />
not delivered on time, the airline or the carrier must be<br />
notified promptly. The insured is obliged to notify<br />
Chartis Europe S. A. of the baggage delay immediately<br />
after his return. All purchase vouchers connected<br />
with the baggage delay, a copy of the flight<br />
ticket, the certificate by the carrier confirming an at<br />
least 12-hour delay in baggage, the passenger stub of<br />
the boarding card and all baggage certificates must<br />
be submitted, stating the insurance certificate number.<br />
2.4. If a contractual duty to be fulfilled vis-à-vis the<br />
insurer is deliberately infringed, the insurer is exempted<br />
from the obligation to make compensation.<br />
In the case of grossly negligent infringement of a duty,<br />
the insurer is entitled to curtail payment in a ratio corresponding<br />
to the severity of fault. Both apply only if<br />
Chartis Europe S. A. has informed the policy holder of<br />
this legal consequence by separate notification in text<br />
form.<br />
If the insured or the policy holder provides evidence<br />
that the duties were not infringed in grossly negligent<br />
manner, the insurance cover shall remain.<br />
The insurance cover also remains if the insured or<br />
policy holder furnishes evidence that the infringement<br />
of the duty was neither the cause of occurrence or<br />
ascertainment of the insured event, nor the cause of<br />
ascertaining or amount of payment. This does not<br />
apply if the insured or the policy holder fraudulently<br />
infringed the duty.<br />
Private Liability Insurance<br />
§ 1 Subject of the insurance<br />
1.1. We pay an amount up to the sum stated in the<br />
compensation table if you are legally responsible during<br />
your journey for one of the following incidents:<br />
•You injure someone by mistake; or<br />
•You damage or lose the property of another person<br />
by mistake.<br />
§ 2 Restriction of the insurance cover<br />
There is no obligation to pay compensation<br />
2.1. for pecuniary losses that are not a consequence<br />
of personal injury or property damage;<br />
2.2. for claims arising as a consequence of participation<br />
in sports events, sports competitions or preparations<br />
for this (training);<br />
2.3. as a consequence of active participation by the<br />
insured in war events of all kinds, civil commotion,<br />
11<br />
demonstrations, strike, lock-outs, sabotage, terror<br />
attacks, assassinations and other penal acts;<br />
2.4. for personal injury or loss/damage of property<br />
deliberately and/or unlawfully brought about by the<br />
insured;<br />
2.5. arising from the risk of operating or keeping all<br />
kinds of motor vehicles, watercraft and aircraft;<br />
2.6. for damage caused by animals, irrespective of<br />
whether the insured was their owner or keeper;<br />
2.7. for loss/damage caused to third party property<br />
that the insured has rented, leased, borrowed or acquired<br />
by unlawful interference or that were handed<br />
over into his custody;<br />
2.8. for loss/damage of all kinds resulting from or during<br />
commercial or professional activity of the insured<br />
or his agents;<br />
2.9. for members of the insured's family, relatives in<br />
direct line and any escorting persons;<br />
2.10. between more than one person insured under<br />
this insurance contract;<br />
2.11. for loss/damage resulting to buildings or parts of<br />
buildings or due to buildings or parts of buildings, irrespective<br />
of whether these are owned or in the possession<br />
of the insured or were rented by him;<br />
2.12. for loss/damage resulting under the influence of<br />
alcohol, drugs, narcotics, comparable substances or<br />
medicaments not medically prescribed;<br />
2.13. for loss/damage for which insurance cover exists<br />
elsewhere under another contract made out to the<br />
insured;<br />
2.14. extreme and combat sports;<br />
2.15. for losses to be described as "Punitive & Exemplary"<br />
that are oriented to payment of contractual<br />
penalties, fines, penalties or compensations with a<br />
penal character;<br />
2.16. Employers Liability or Workers Compensation;<br />
2.17. motor vehicle third party liability;<br />
2.18. Employment Practices Liability –the insurance<br />
cover does not extend to claims for compensation<br />
based on infringement of a statutorily standardised<br />
duty arising from the employment relationship, especially<br />
those based on harassment, discrimination,<br />
infringement of honour or other violation of personal<br />
rights in connection with the establishment, existence<br />
or termination of an employment relationship.<br />
2.19. No insurance cover exists within this insurance<br />
for travel to, within or through Afghanistan, Cuba, Liberia<br />
and Sudan.<br />
2.20. Nor does any insurance cover exist if you are<br />
listed on official government and/or police databases<br />
under suspicion as a terrorist or as a terrorist, member<br />
of a terrorist association, drug dealer or dealer of<br />
nuclear, chemical or biological weapons.<br />
§ 3 Duties<br />
An insured event in the meaning of this contract is the<br />
loss/damage incident that could result in liability<br />
claims against the insured.<br />
Each insured event must be reported to the insurer<br />
promptly in writing, at the latest within one week.<br />
If investigation procedures have been instituted or if<br />
an order of summary punishment or a summary notice<br />
to pay has been issued, the insured must notify the
insurer promptly, even if he has already reported the<br />
insured event himself.<br />
If the injured party files his claim vis-à-vis the insured,<br />
the insured must report this within one week of the<br />
filing of the claim. If a claim is filed against the insured<br />
before a court of law, if application is made for legal<br />
aid or in the case of third party notice of litigation, he<br />
must also report this promptly. The same applies in<br />
the event of any arrest, interim injunction or proceedings<br />
to secure evidence. .<br />
The insured has a duty to do all possible to avert and<br />
mitigate the loss with consideration given to instructions<br />
by the insurer and to do everything serving clarification<br />
of the claim in as far as is reasonable. He<br />
shall support the insurer in defending the claim and in<br />
investigating and settling the claim, provide him with<br />
detailed and truthful damage reports, notify him of all<br />
circumstances related to the claim incident and submit<br />
all documents that in the opinion of the insurer are<br />
material for assessing the claim incident.<br />
If it comes to court litigation concerning the liability<br />
claim, the insured shall leave the conduct of litigation<br />
to the insurer, provide a power of attorney for the lawyer<br />
ordered or designated by the insurer and make all<br />
statements considered necessary by the lawyer of the<br />
insurer. He shall file objections to summary notices to<br />
pay or dispositions of administrative authorities for<br />
compensation in good time without awaiting the instruction<br />
of the insurer or take the necessary avenues<br />
of appeal.<br />
The insured is not authorised to acknowledge or satisfy<br />
a liability claim in whole or in part or by way of<br />
compromise settlement without the prior consent of<br />
the insurer. In the case of contravention the insurer is<br />
exempted from the obligation to make compensation,<br />
unless under the circumstances the insurer could not<br />
refuse satisfaction or recognition without evident unreasonableness.<br />
The insurer is deemed to be authorised to make oral<br />
declarations that appear to him to be expedient to<br />
settle or defend the claim in the name of the insured<br />
too.<br />
If one of these duties to be discharged vis-à-vis the<br />
insurer is infringed, the insurer is exempted from the<br />
obligation to make compensation; unless the infringement<br />
was not based on deliberate intent or<br />
gross negligence. In the case of grossly negligent<br />
infringement, the insurer only remains obligated to<br />
make compensation in as far as the infringement had<br />
no influence on either ascertaining the insured event<br />
or ascertaining or the scope of the compensation for<br />
which the insurer is liable. If this is an infringement of<br />
duties for the purpose of averting or mitigating the<br />
claim, in the event of grossly negligent infringement<br />
the insurer is only obligated to pay compensation in<br />
as far as the scope of the loss would not have been<br />
less even if the duty had been properly discharged.<br />
§ 4 Deductible<br />
The deductible is €500 per claim incident.<br />
12<br />
Accidents involving personal injury<br />
§ 1 Subject of the insurance<br />
1.1 We make a payment up to the maximum amount<br />
listed in the payment table to you or heirs, the administrator<br />
or manager of your estate if you are involved<br />
in an accident during your travel that as a consequence<br />
leads exclusively and independently to one or<br />
more of the following incidents within twelve months:<br />
•Complete loss of a limb (i.e. permanent loss through<br />
physical separation at or above the wrist or ankle or<br />
permanent and total loss of the use of a limb). A limb<br />
is deemed to be an arm, a hand, a leg or a foot.<br />
•Loss of eyesight in one or both eyes (i.e. physical<br />
loss of an eye or loss of an essential part of the eyesight<br />
of one eye). An essential part means that the<br />
visual acuity after the accident following correction by<br />
spectacles or contact lenses is 3/60 or less on the<br />
Snellen scale. (At 3/60 on the Snellen scale it is only<br />
possible to recognise objects that can normally be<br />
recognised at a distance of 18 metres at a distance of<br />
90 cm).<br />
•Permanent complete invalidity (i.e. disablement<br />
through which you are unable to carry out work for<br />
which you are appropriately qualified any more and<br />
this disability lasts for longer than twelve months as of<br />
the day of the accident, and in the opinion of our<br />
medical advisor will not improve after expiry of these<br />
twelve months).<br />
•Death<br />
Please note:<br />
During the insurance period listed in the insurance<br />
conditions we only pay for one personal accident for<br />
each insured person.<br />
Subject to the age limits listed in the payment table.<br />
See the payment table for further details.<br />
Travel legal expenses protection<br />
§ 1 Subject of the insurance<br />
1.1. We assume the costs of litigation arising from the<br />
processing of claims for damages as a consequence<br />
of your death, your illness or injury during your travel,<br />
up to the amount stated in the payment table.<br />
§ 2 Restriction of the insurance cover<br />
2.1. All claims that we have not agreed in writing in<br />
advance.<br />
2.2. All claims in which in our opinion or the opinion of<br />
our legal representatives litigation has no prospect of<br />
success, or if we believe that the costs of taking legal<br />
measures would exceed the amount of compensation.<br />
2.3.The costs of filing a claim against us, <strong>Etihad</strong> <strong>Airways</strong><br />
or our agent or representative, or against our<br />
tour operator, accommodation operator, transport<br />
company or against any person with whom you have<br />
travelled or with whom you planned a journey.<br />
2.4. Penalties, fines or compensations that you have<br />
to pay.<br />
2.5. Costs of asserting a claim for physical injury, loss<br />
or damage resulting through or in connection with
your profession or business or within the context of a<br />
contract or resulting from the fact that you possess,<br />
use or live in or on land or buildings.<br />
2.6. All claims resulting from the fact that you use or<br />
own mechanically propelled vehicles, watercraft or<br />
aircraft of any kind, animals, firearms or other weapons.<br />
2.7. All claims that are submitted later than 180 days<br />
after the incident leading to this claim.<br />
2.8. Bail money in the event of an arrest following a<br />
car accident (please see your insurance policy for the<br />
agreed sum).<br />
§ 3 Important information:<br />
•We have complete supervision of all legal representatives<br />
named and litigation.<br />
•You must follow our instructions or those of our<br />
agent regarding the processing of a claim.<br />
�As far as possible you must reimburse us for all our<br />
expenditures. Furthermore you must pay back all expenditures<br />
to us that are reimbursed to you.<br />
13
Information leaflet for data processing<br />
Preamble<br />
Insurances can only perform their tasks today by using electronic data processing<br />
(IT). Only this way can contractual relationships be processed correctly,<br />
quickly and in a cost-effective manner; the IT also offers better protection for the<br />
community of insured persons against improper acts than the previous manual<br />
processes. The processing of the data provided to us concerning your personal<br />
details is regulated by the Federal Data Proection Act (BDSG). According to this<br />
the data processing and use is permitted if this is permitted by the BDSG or<br />
another legal regulation or if the person concerned has approved this. The BDSG<br />
always permits the data processing and use if this takes place within the framework<br />
of the intended purpose of a contractual relationship or relationship of trust<br />
similar to a contract or insofar as this is necessary for safeguarding the justified<br />
interests of the responsible authority and there is no reason to assume that the<br />
interest of the person concerned which is worthy of protection outweighs the<br />
exclusion of the processing or use.<br />
Declaration of consent<br />
Irrespective of this consideration of interests which is to be carried out in an<br />
individual case and with regard to a safe legal basis for the data processing a<br />
declaration of consent has been included in your insurance application according<br />
to the BDSG. This shall apply beyond the termination of the insurance contract,<br />
ends however –except in the life and accident insurance- already with the rejection<br />
of the application or through your revocation which is possible at all times. If<br />
the declaration of consent is deleted in whole or in part when the application is<br />
filed the contract may not be concluded under certain circumstances. Despite a<br />
revocation or fully or partially deleted declaration of consent data may be processed<br />
and used to the limited legally admissible framework, as described in the<br />
preamble.<br />
Declaration concerning the release from oath of secrecy<br />
In addition, the transmission of data, which –as e.g. at a doctor’s –are subject to<br />
a professional secrecy, also presume a special permit of the person concerned<br />
(release from oath of secrecy). Therefore, the life, health and accident insurance<br />
(person insurance) also includes a clause for release from the oath of secrecy in<br />
the application.<br />
Below we would like to give you some essential examples of the data processing<br />
and use.<br />
1. Data saving at your insurer<br />
We save data, which are necessary for the insurance contract. These are initially<br />
your details in the application (application data). Further insurance data relevant<br />
for the contract, such as customer number (partner number), insurance number,<br />
sum insured, term of insurance, premium, bank details and if necessary the<br />
details of a third party, e.g. an agent, an expert or a doctor, are kept (contractual<br />
data). In case of an insured event we save your information relating to the damages<br />
and if applicable also details of third parties, such as e.g. the degree of<br />
occupational disability determined by the doctor, the determination of your repair<br />
workshop concerning total damages to a vehicle or with the expiry of a life insurance<br />
the paid amount (benefit data).<br />
2. Data transmission to reinsurers<br />
In the interest of its insurance policy holders an insurer will always pay attention<br />
to a compensation of the risks it assumes. Therefore, in many cases we hand<br />
over part of the risks to reinsurers at home and overseas. These reinsurers also<br />
require corresponding insurance details from us, such as insurance number,<br />
premium, type of the insurance cover and the risk and risk surcharge, as well as<br />
in an individual case also your personal details. Insofar as reinsurers assist in<br />
assessing the risk and damages, the respective necessary documents will also<br />
be made available to the reinsurers. In some cases the reinsurers uses further<br />
reinsurers to whom they also hand over the corresponding data.<br />
3. Data transmission to other insurers<br />
According to the law governing insurance contracts the insured person must<br />
inform the insurer when filing the application, with each amendment to the<br />
contract and in the damaging event of all circumstances which are important for<br />
assessing the risk and processing the claim. These include e. g. previous illnesses<br />
and insured events or notifications about equivalent other insurances (applied<br />
for, existing, rejected or terminated). In order to prevent insurance fraud, to<br />
clarify possible contradictions in the details of the insured person or to fill gaps in<br />
the findings concerning the suffered damages it may be necessary to request<br />
information from other insurers or provide corresponding information upon request.<br />
An exchange of personal data may also otherwise be necessary among the<br />
insurers in certain cases (multiple insurance, statutory transfer of claim as well as<br />
with division agreements). Data of the person concerned will be forwarded such<br />
as name and address, licence number, type of the insurance cover and the risk<br />
or details concerning the damages, such as amount of damages and day when<br />
the damages were suffered.<br />
4. Central information systems<br />
When examining an application or a claim it may be necessary, in order to assess<br />
the risk, for the further clarification of the facts or to prevent insurance fraud,<br />
to direct enquiries at the responsible specialist association or at other insurers or<br />
also reply to corresponding enquiries from other insurers. To this end there are<br />
central information systems at the Joint Association of the German Insurance<br />
Industry. The inclusion in these information systems and their use is merely<br />
carried out for purposes, which may be pursued with the respective system, thus<br />
only insofar as certain pre-requisites have been satisfied.<br />
Examples:Life insurance<br />
Recording of special risks, e.g. rejection of the risk or acceptance with premium<br />
surcharge<br />
for medical insurance reasons,<br />
based on the information of other insurers, owing to refusal to undergo a followup<br />
check-up<br />
Revocation of the contract through cancellation or contestation on the part of the<br />
insurer<br />
Rejection of the contract by the insurance policy holder owing to requested<br />
premium surcharges<br />
14<br />
Aim: examination of risks<br />
Transport insurance<br />
Recording of conspicuous (suspicion of insurance fraud) damaging events, in<br />
particular in the travel luggage insurance<br />
Aim: clarification of damages and prevention of insurance fraud<br />
Accident insurance<br />
Report with substantial breach of the pre-contractual reporting obligation<br />
Rejection of payment owing to wilful breach of responsibility in the<br />
damaging event, owing to the pretence of an accident or of consequences of<br />
accidents<br />
Extraordinary termination by the insurer after<br />
provision of payment or filing of action for payment<br />
Aim: examination of risks and detection of insurance fraud<br />
5. Data processing within and outside of the insurance group<br />
Individual insurance branches (e.g. life, health, property insurance) and other<br />
financial services (e. g. loans, building savings, capital investments, real estate)<br />
are operated by legally independent companies. In order to be able to offer the<br />
customers comprehensive insurance cover, the companies frequently cooperate<br />
in groups. In order to save costs individual areas are centralised such as the<br />
collection or data processing. Thus e.g. your address is only saved one time,<br />
even if you conclude contracts with various companies of the group; and your<br />
insurance number, the type of the contracts, if applicable your data of birth, your<br />
account number and bank sorting code, i. e. your general application, contract<br />
and benefit data, are also kept in a central data collection. The so-called partner<br />
data (e.g. name, address, insurance number, account number, bank sorting<br />
code, existing contracts) may be queried by all companies of the insurance<br />
group. This way incoming post can always be allocated correctly and in case of<br />
queries by telephone the responsible partner named immediately. Incoming<br />
payments can also thus be booked correctly without further questions in cases of<br />
doubt. The other general application, contract and benefit data can on the other<br />
hand only be queried by the insurance companies of the group. Although all of<br />
these data are only required and used by the individual companies for the consultancy<br />
and supervision of the respective customer, the law also speaks here of<br />
"data transmission", in which the regulations of the federal data protection law<br />
are to be complied with. Branch-specific data –such as e.g. health and creditworthiness<br />
data –remain on the other hand at the exclusive disposal of the<br />
respective companies.<br />
Our group currently includes the following companies:<br />
CHARTIS EUROPE S. A. , head office for Germany<br />
CHARTIS EUROPE S. A. Leben, head office for Germany<br />
Württembergische und Badische Versicherungs-Aktiengesellschaft<br />
CHARTIS EUROPE S. A.., Paris –La Defènse (France)<br />
CHARTIS EUROPE S. A. Regional Technology Centre, Dublin (Ireland)<br />
CHARTIS EUROPE S. A. UK Linited<br />
In addition, our insurance companies and agents also cooperate with credit<br />
institutes, building savings societies and capital investment and real estate<br />
companies outside of the group for the comprehensive advice and supervision of<br />
their customers in further financial services (e.g. loans, building savings<br />
contracts, capital investments, real estate).<br />
The cooperation consists of the mutual mediation of the respective products and<br />
the further supervision of the thus acquired customers. Thus, e. g. the credit<br />
institutes mediate insurances within the framework of customer advice/support to<br />
supplement their own financial service products.<br />
The following statements under point 6. apply to the data processing of the<br />
mediating authority.<br />
6. Supervision by insurance agents<br />
In your insurance matters as well as within the framework of the other range of<br />
services of our group or our cooperation partners you are advised and supervised<br />
by one of our agents. Agents within this meaning are besides single persons<br />
also agency companies and within the framework of the cooperation with financial<br />
services also credit institutes, building savings societies among others. To this<br />
end and in order to be able to properly perform his tasks the agent receives from<br />
us the necessary information from application, contract and benefit data which<br />
are necessary for supervision and consultancy, e. g. insurance number, premiums,<br />
type of insurance cover and the risk, number of insured events and amount<br />
of insurance benefits, as well as from our partner companies details about other<br />
financial services, e.g. conclusion and status of your building savings contract.<br />
Health data can also be transmitted to the responsible agent exclusively for the<br />
purpose of contractual adjustments in the person insurance.<br />
Our agents process and use these personal data themselves within the framework<br />
of the stated consultancy and supervision of the customer. They will also be<br />
informed by us about changes in the data which are relevant for the customer.<br />
Each agent is obliged by law and per contract to comply with the provisions of the<br />
BDSG and his special non-disclosure obligations (e.g. professional secrecy and<br />
data secrecy).<br />
You will be informed of the agent who is responsible for the supervision. If his<br />
activity for our company ends (e.g. through termination of the agent contract or in<br />
case of retirement) the company shall regulate your supervision new; you will be<br />
informed thereof.<br />
7. Further information and explanations about your rights<br />
Besides the right of revocation mentioned at the beginning as the person concerned<br />
you have a right to information according to the Federal Data Protection Act<br />
as well as under certain pre-requisites a right to correction, blocking or deletion of<br />
your data saved in a file.<br />
With regard to possible further information and explanations please contact the<br />
company data protection officer of your insurer. Please also always direct a<br />
possible request for information, correction, blocking or deletion regarding the<br />
data saved at the reinsurer to your insurer.