Versichern und versorgen - CDH

nahme wird 25 Prozent dieser monatlichen
Bezugsgröße angesetzt. Der Beitragssatz
betrug im Jahre 2006 6,5 Prozent,
im Jahr 2007 4,2 Prozent.
Daraus ergab sich für selbstständig Tätige
im Jahr 2006 ein Beitrag in Höhe von
39,81 Euro (West) und 33,56 Euro (Ost).
Die zu beanspruchenden Leistungen im
Falle einer eintretenden Arbeitslosigkeit
durch eine in der Zukunft eintretende
Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit
bemisst sich in der Regel nach einem
fiktiven Arbeitsentgelt, welches u. a. von
der Beschäftigung, auf die sich die Vermittlungsbemühungen
der Agentur für
Arbeit in der Zukunft für den Arbeitslosen
richten, und der für die Ausübung
dieser Beschäftigung erforderlichen Qualifikation.
Insoweit hat die Bundesagentur
für Arbeit vier Qualifikationsstufen
mit bestimmten Anspruchhöhen festgelegt.
Weitere Informationen erhalten Sie
hierzu von der für Sie zuständigen Agentur
für Arbeit.
• Invalidität: Das lnvaliditätsrisiko kann
durch den Abschluss einer Unfallversicherung
abgesichert werden (siehe Seite ??).
• Hinterbliebenenschutz/Altersversorgung:
Hier steht für den Existenzgründer neben
der eigenen Altersvorsorge die Absicherung
der Familie für den Fall des Todes
im Vordergrund. Am effektivsten kann
dieses Risiko durch den Abschluss einer
Risikoversicherung gelöst werden, wobei
die Bedingungen der meisten deutschen
Lebensversicherer eine „Umtauschmöglichkeit“
ohne erneute Gesundheitsprüfung
in eine kapitalbildende Lebensversicherung
innerhalb der ersten zehn Vertragsjahre
vorsehen. Alternativ hierzu
Das Risikomanagement des Vertriebsunternehmers 21
empfiehlt sich für den Unternehmensgründer
eine Vertragsform, die zu Beginn
einen besonders hohen Todesfallschutz
bietet und eine relativ niedrige Erlebensfallsumme
bei Vertragsbeginn vorsieht.
Die Erlebensfallsumme kann dann einmalig
oder schrittweise bis zur Todesfallsumme
angehoben werden. Der junge
Selbstständige hat dadurch den Vorteil,
in der Gründungsphase sofortigen, besonders
hohen Todesfallschutz zur Absicherung
der Hinterbliebenen zu einer
relativ geringen Prämie zu erhalten.
Gleichzeitig kann er – je nach finanziellen
Möglichkeiten – sukzessive eine eigenständige
Altersversorgung aufbauen. Eine
derartige Vertragsform kann auch durch
eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(siehe oben) ergänzt werden, so
dass auch dieses Risiko gesichert wäre.
Eine weitere Variante bieten Versicherungsverträge,
die in den ersten fünf Jahren nach
Abschluss ein bis zu 50 Prozent reduziertes
Prämienspektrum vorsehen. Vorteil: Bei vollem
Versicherungsschutz im Todesfall baut
sich von Beginn an Kapital zu Gunsten der
Altersvorsorge auf, die Liquidität des Unternehmers
wird jedoch gerade in den Gründungsjahren
deutlich geringer belastet.
Wichtig:
Der Unternehmensgründer sollte berücksichtigen,
dass er in Abhängigkeit der gewählten
Gesellschaftsform auch die Möglichkeit
hat, seine persönliche Altersvorsorge
und Berufsunfähigkeitssicherung auf betrieblicher
Ebene zu finanzieren. Insbesondere
durch steuerliche Aspekte und Vergünstigungen
lässt sich eine betriebliche Altersversorgung
in der Regel effektiver gestalten
als rein privat finanzierte Vorsorgeverträge.
Offen steht dieser Weg allen Unterneh-