VPV VolksPflege Beratungsmappe - VPV Makler

Beratungsmappe
VPV VolksPflege
Stand 07/2012

Beratungsmappe Pflegeversicherung
Einführung
> Stellen Sie sich einmal vor ... Stand 07/2012
> Die gesetzliche Pflegeversicherung Stand 07/2012
> Gesetzliche Pflegeversicherung – eine Teilkaskolösung Stand 07/2012
> Demenz Stand 07/2012
> Kinder haften für ihre Eltern Stand 07/2012
Beratungstechnische Sondersituationen
> Auswirkung der Einführung von Unisex-Tarifen zum 21.12.2012 Stand 07/2012
> Drei entscheidende Gründe zum Abschluss einer Pflegeversicherung für Kinder Stand 07/2012
> Pflegetagegeld – vs. Pflegerente – vs. Pflegekostenversicherung Stand 07/2012
Tarifangebot VPV VolksPflege
> VPV VolksPflege Tarifangebot
> VPV VolksPflege – die leistungsfähigste Pflegetagegeldversicherung Stand 07/2012
Anhang
> Unternehmen DFV Deutsche Familienversicherung AG Stand 07/2012
> DFV-DeutschlandPflege: Ratingergebnisse Morgen & Morgen/PremiumCircle Stand 07/2012
> Einführung Pflege Bahr zum 1.1.2013 Stand 07/2012
Stand 07/2012
1a

Stellen Sie sich einmal vor, Sie hätten eine
Krankenversicherung, die immer nur die Hälfte
zahlt:
> Nur die Hälfte bei einem Krankenhausaufenthalt
> Nur die Hälfte bei einem Arztbesuch
> Nur die Hälfte in der Apotheke
Aber eine Frage:
Warum leben Sie mit diesem Risiko dann bei Ihrer
Pflegeversicherung?
?
?
?
Stand 07/2012
Eine schlechte Versicherung, sagen
Sie, denn bei diesem hohen Risiko
wären Sie ja bald arm. Stimmt!
?
?
2

Und wie sieht es in Ihrer Familie aus?
> Gibt es bereits Pflegefälle in der Verwandtschaft oder bei Bekannten?
> Wie verlaufen diese Fälle?
> Haben Sie das Thema Pflege in der Familie besprochen?
> Wie und wo möchten Ihre Mutter und Ihr Vater gepflegt werden?
> Wer hört auf zu arbeiten?
> Wie werden die finanziellen Einbußen ausgeglichen?
ab 65 Jahre
40 - 65 Jahre
20 - 40 Jahre
0 -20 Jahre
Stand 07/2012
Monika
Helga
Dieter Johanna
Stammbaum einer Beispielfamilie
Peter Claudia
Max Julia
> Oma Helga ist mittlerweile 82 Jahre alt und lebt im Pflegeheim.
> Oma Helga hat etwas gespart. Sobald das Vermögen aufgezehrt ist, muss Sohn Dieter zahlen.
> Dieter ist 60 Jahre alt, seine Frau Johanna 55 Jahre.
> Dieter ist selbstständig und in den vergangenen Jahren recht erfolgreich gewesen.
Er hat ein kleines Vermögen aufgebaut und denkt nun langsam über den Ruhestand nach.
> Durch seine Mutter Helga, die im Seniorenheim lebt, ist er mit dem Thema Pflege konfrontiert.
Er weiß, dass er bald für seine Mutter bezahlen muss – sobald ihre Ersparnisse aufgebraucht sind.
> Was, wenn er selbst oder seine Frau pflegebedürftig wird? Reichen die Ersparnisse für Mutter
Helga, für ihn und seine Frau?
> Peter ist 35 Jahre alt und glücklich verheiratet mit Claudia.
> Peter hat studiert und arbeitet bei einem großen Unternehmen im mittleren Management.
> Claudia ist 32 Jahre und Zahnartzhelferin. Wegen der Kinder, Max 5 Jahre und Julia 3 Jahre,
arbeitet sie zurzeit nur halbtags.
> Durch seine Großmutter Helga ist Peter mit dem Thema Pflege konfrontiert.
> Peter macht sich Sorgen. Wer zahlt für Oma Helga, wenn das Vermögen aufgebraucht ist?
Wer zahlt für Vater und Mutter, wenn sie pflegebedürftig sind? Peter sichert sich und seine Kinder
durch eine Pflege-Zusatzversicherung ab.
2a

Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ab 2013:
Pflegestufe 3
Pflegestufe 2
Pflegestufe 1
„Pflegestufe 0“
Demenz
Stand 07/2012
Die gesetzliche Pflegeversicherung:
Wer sich darauf verlässt, ist verlassen.
Begriff der Pflegebedürftigkeit (§ 14 Sozialgesetzbuch XI )
(1) Pflegebedürftig im Sinne dieses Buches sind Personen, die wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit
oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens
auf Dauer, voraussichtlich für mindestens 6 Monate, in erheblichem oder höherem Maße (§ 15) der Hilfe bedürfen.
(2) Krankheiten oder Behinderungen im Sinne des Absatzes 1 sind:
1. Verluste, Lähmungen oder andere Funktionsstörungen am Stütz- und Bewegungsapparat,
2. Funktionsstörungen der inneren Organe oder der Sinnesorgane,
3. Störungen des Zentralnervensystems wie Antriebs- , Gedächtnis- oder Orientierungsstörungen sowie endogene
Psychosen, Neurosen oder geistige Behinderungen.
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit
Schwerstpflegebedürftigkeit
> Hilfebedarf bei der Grundpflege rund um
die Uhr/Aufwand mindestens 5 Stunden
Schwerpflegebedürftigkeit
> Hilfebedarf bei der Grundpflege mindestens
3 x täglich/Aufwand mindestens 3 Stunden
Erhebliche Pflegebedürftigkeit
> Hilfebedarf bei der Grundpflege mindestens
1 x täglich/Aufwand mindestens 90 Minuten
Erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz ohne
Pflegestufe 1-3
Pflegegeld
Sachleistung
Vollstationär
700 € 1.550 € 1.550 €
525 € 1.250 € 1.279 €
305 € 665 € 1.023 €
120 € 225 €
+ Grundbetrag (2 Kriterien) oder 100 €
+ erhöhter Betrag (3 Kriterien) 200 €
3

Grundpflege Tätigkeit
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Stand 07/2012
Expertenwissen:
Feststellung der Pflegestufe nach Richtlinien
Ganzkörperwäsche
Teilwäsche
Oberkörper
Teilwäsche
Unterkörper
Teilwäsche
Hände/Gesicht
Minuten
min.
Minuten
max.
20 25
8 10
12 15
1 2
Körperpflege Duschen 15 20
Körperpflege Baden 20 25
Körperpflege Zahnpflege 5 5
Körperpflege Kämmen 1 3
Körperpflege Rasieren 5 10
Körperpflege Wasserlassen 2 3
Körperpflege Stuhlgang 3 6
Körperpflege
Richten der
Bekleidung
Windelwechsel
2 2
Körperpflege nach Wasserlassen
4 6
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Ernährung
Ernährung
Windelwechseln
nach Stuhlgang
Wechsel kleiner
Vorlagen
Wechsel/Entleeren
Urinbeutel
Wechsel/Entleeren
Stomabeutel
Mundgerechte
Zubereitung
Aufnahme
Nahrung
7 10
1 2
2 3
3 4
2 3
15 20
Ernährung Sonderkost 15 20
Mobilität Aufstehen 1 2
Mobilität Zu-Bett-Gehen 1 2
Mobilität Umlagern 2 3
Mobilität Ankleiden Gesamt 8 10
Mobilität
Mobilität
Mobilität
Ankleiden Ober-/
Unterkörper
Entkleiden
Gesamt
Entkleiden Ober-/
Unterkörper
5 6
4 6
2 3
Mobilität Stehen (Transfer) 1 1
Quelle: Richtlinien des GKV-Spitzenverbandes
zur Begutachtung von Pflegebedürftigkeit
Wie erfolgt die Feststellung der Pflegestufe?
Die Gutachter der gesetzlichen Pflegeversicherung bewerten
anhand von Richtlinien und Vorgaben (z. B. nebenstehende
Tabelle) den zeitlichen Aufwand, der erforderlich ist, um den
Pflegebedürftigen ausreichend zu unterstützen.
Anhand dieser Bewertung wird dann die Pflegestufe festgestellt:
> Pflegestufe 1:
Aufwand mindestens 90 Minuten pro Tag
> Pflegestufe 2:
Aufwand mindestens 3 Stunden pro Tag
> Pflegestufe 3:
Aufwand mindestens 5 Stunden pro Tag
Auszug aus den Begutachtungsrichtlinien:
Auch wenn bestimmte gesetzlich festgelegte Verrichtungen
des täglichen Lebens nicht täglich anfallen (z. B. das Baden),
sind diese zu berücksichtigen so weit sie regelmäßig, d. h.
mindestens einmal pro Woche und auf Dauer für mindestens
6 Monate anfallen.
Ein ein- bis zweimaliges Haarewaschen pro Woche entspricht
dem heutigen Hygienestandard.
Vollständiges An- bzw. Auskleiden fällt in der Regel 2 x täglich,
also morgens und abends, an. Beim Mittagsschlaf ist in der
Regel nur eine Teilentkleidung notwendig.
3a

Gesetzliche Pflegeversicherung: Was ist wahr, Herr Bahr?
Gesetzliche Pflegeversicherung –
eine Teilkaskoversicherung
Pflegevorsorge ist wichtig
Mit zunehmender Lebenserwartung steigt auch die
Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig zu werden. Etwa jeder
dritte Mann und jede zweite Frau wird im Alter zum
Pflegefall.
Etwa jede zweite Frau und jeder dritte Mann
wird zum Pflegefall!
Quelle: Barmer GEK Pflegereport 2010
Stand 07/2012
Endlich spricht die Politik Klartext:
„Die Pflegeversicherung ist von Beginn als Teilkaskoversicherung angelegt.
Das heißt, dass ein erheblicher Teil der Pflegeaufwendungen aus eigener
Tasche bezahlt werden muss. Deshalb ist es sinnvoll, so frühzeitig
wie möglich damit anzufangen, private Vorsorge für den Pflegefall
zu treffen. Hierzu kommt, dass der Anteil der Pflegebedürftigen in den
nächsten Jahren deutlich steigen wird. Das belastet die soziale Pflegeversicherung.
Je mehr Menschen deshalb eine private Pflegezusatzversicherung
abschließen, die sicher vor staatlichem Zugriff ist und die über die Jahre
hinweg Kapital aufbaut, um so besser. Und damit das leichter fällt und
ein Anreiz gesetzt wird, wollen wir das aus Steuermitteln fördern. Dabei
müssen wir dafür sorgen, dass auch Geringverdiener eine solche Versicherung
abschließen können, die für den Fall, dass Pflegebedürftigkeit
eintritt, ergänzend zur sozialen Pflegeversicherung Geld ausbezahlt.“
Quelle: Interview mit Bundesgesundheitsminister Daniel Bahr für
„wohlfahrtintern“
Wir werden in Deutschland immer älter. Das ist eine
erfreuliche Entwicklung, doch leider steigt damit auch die
Wahrscheinlichkeit, ein Pflegefall zu werden, dramatisch an.
Von Pflege ist immer die gesamte Familie betroffen – auch
finanziell. Von daher ist der Abschluss einer privaten Pflege-
Zusatzversicherung dringend zu empfehlen – hier sind sich
alle einig: Politik, Verbraucherschützer und Fachverbände.
4

Die Versorgungslücke im Pflegefall ist erheblich
Finanzielle
Lücke pro Monat
Quelle: Stiftung Warentest Finanztest 2/2011
Stand 07/2012
Die Versorgungslücke bei Pflegebedürftigkeit:
Reicht das Geld nicht aus, gehts an das Ersparte.
bei Pflege
zuhause
bei Pflege
im Heim
Pflegestufe 3 2.200 € 1.200 €
Pflegestufe 2 1.200 € 900 €
Pflegestufe 1 500 € 700 €
Beispiel: Kosten eines durchschnittlichen Pflegedienstes
in 60431 Frankfurt
Der Eigenteil, den Pflegebedürftige leisten müssen, ist immens
– gerade, wenn sie sich individuell im gewohnten
Umfeld zu hause pflegen lassen wollen. Dieser Eigenanteil
muss durch die laufende Rente oder zulasten des Vermögens,
welches ein Leben lang mühsam aufgebaut wurde,
finanziert werden.
Pflegestufe II
Pflegedienst für 3 Stunden täglich 2.475,00 €
./. Zuschuss der Pflegekasse 1.250,00 €
= monatlicher Eigenanteil 1.225,00 €
+ Essen, Kleidung und sonstige Ausgaben 500,00 €
+ Miete, Energie, Telefon 750,00 €
./. monatliches Einkommen (z. B. Rente) 1.250,00 €
= monatliche Versorgungslücke 1.225,00 €
Beispiel: Kosten eines durchschnittlichen Pflegeheimes
in 60487 Frankfurt
Pflegestufe II
Pflegeplatz (inklusive Nebenkosten) 3.389,40 €
./. Zuschuss der Pflegekasse 1.279,00 €
= monatlicher Eigenanteil 2.110,40 €
+ Kleidung und sonstige Ausgaben 200,00 €
./. monatliches Einkommen (z. B. Rente) 1.250,00 €
= monatliche Versorgungslücke 1.060,40 €
Im Pflegeheim zahlt man die Kosten für Pflege, Unterbringung und Verpflegung.
Aber auch Investitionskosten für Reparaturen oder Umbauten
sind monatlich zu zahlen.
Quelle für die dargestellten Kosten: Pflegelotse des Verbandes der Ersatzkassen
Bei der Pflege zuhause fallen geringere Kosten an.
Aber es bleiben die Kosten für Miete, Strom, Essen und
Kleidung.
4a

Demenz – ein häufiger Pflegegrund, bei dem kein Rollator hilft.
Demenzerkrankungen nehmen zu
„30 % der Antragssteller für häusliche Pflegeleistungen
und 57 % der Antragssteller für stationäre Pflegeleistungen
sind aufgrund von Demenz in ihrer Alltagskompetenz
eingeschränkt.“
Quelle: Statistisches Bundesamt 2010
Demenz kann jährliche Kosten von mehr
als 40.000 Euro verursachen.
(31.8.2011 Deutsches Ärzteblatt)
„Maximal 120 € pro Monat als Pflegegeld oder maximal
425 € pro Monat als Sachleistung erhalten Demenzkranke
ab 2013 aus der gesetzlichen Pflegeversicherung.“
Stand 07/2012
Jede zweite Frau wird dement.
(31.1.2012 Spiegel Online)
2012 sind bereits 1,2 Mio. Menschen in Deutschland an Demenz
erkrankt. Bis 2030 erwartet das Statistische Bundesamt
einen Anstieg um 50 % auf ca. 1,8 Mio. Demenzerkrankte.
Prominente Beispiele wie Rudi Assauer oder Margaret Thatcher
haben diese Krankheit stärker im öffentlichen Bewusstsein
verankert.
Leitartikel: Danke, Rudi Assauer
In einigen Jahren betrifft diese Krankheit mehr als zwei
Millionen Bürger (8.2.2012 Badische Zeitung)
Margaret Thatcher leidet unter Demenz
(24.8.2008 Spiegel Online)
Assauer und die Schrecken des Vergessens
(5.2.2012 Cicero online)
Demenzkranke werden durch die gesetzliche Pflegeversicherung schlecht versorgt
Viele Menschen sind an Demenz erkrankt, ohne dass sie
eine Pflegestufe erreicht haben. Mit den Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung ist es nicht möglich, die Betreuung
dieser Menschen zu finanzieren. Wichtiges Merkmal
der VPV VolksPflege sind Leistungen in der so genannten
Pflegestufe 0, also für demenzerkrankte Menschen ohne
Pflegestufe. Kommen Pflegestufe und Demenz zusammen,
erhöhen sich die Betreuungskosten erheblich – deshalb
bietet die VPV VolksPflege (optional) die Leistungsverdopplung
an, wenn Pflegestufe und Demenz zusammenkommen.
5

Expertenwissen Demenz
Die Gutachter der Pflegeversicherung bewerten eine Einschränkung der Alltagskompetenz aufgrund von Demenz, psychischer
Erkrankung oder geistiger Behinderung anhand von 13 Kriterien.
Erhebliche Einschränkung der Alltagskompetenz
13-Punkte-Katalog der Pflegekassen ... und was damit gemeint ist.
1. Unkontrolliertes Verlassen des Wohnbereichs Der Kranke läuft weg, verlässt die Wohnung
2. Erkennen oder verursachen gefährdender Situationen
3. Unsachgemäßer Umgang mit gefährlichen Gegenständen
oder potenziell gefährdenden Substanzen
4. Tätlich oder verbal aggressives Verhalten in
Verkennung der Situation
> Eine erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz liegt vor, wenn mindestens 2 Kriterien festgestellt werden und davon
mindestens ein Kriterium aus den Ziffern 1-9 stammt .
> Eine eingeschränkte Alltagskompetenz in erhöhtem Maße liegt vor, wenn zusätzlich zu den 2 Kriterien noch ein weiteres
Kriterium aus den Ziffern 1-5 oder 9 oder 11 festgestellt wird.
Stand 07/2012
Unangemessene Kleidung z.B. bei Kälte, zielloses Laufen
auf der Straße
Gefährlicher Umgang z.B. mit dem Herd, Boiler oder mit
Medikamenten
Z.B. Schlagen, Beschimpfen, Zerstörung von Gegenständen
5. Im situativen Kontext inadäquates Verhalten Starker Bewegungs- und Betätigungsdrang ( z.B. ständiges
An- und Ausziehen, Nesteln, Zupfen) und/ oder Gegenstände
verdecken/ verlegen oder sammeln
6. Unfähigkeit, die eigenen körperlichen und seelischen
Gefühle oder Bedürfnisse wahrzunehmen
7. Unfähigkeit zu einer erforderlichen Kooperation bei
therapeutischen oder schützenden Maßnahmen als
Folge einer therapieresistenten Depression oder Angststörung
8. Störungen der höheren Hirnfunktion, die zu Problemen
bei der Bewältigung von sozialen Alltagsleistungen
geführt haben
Mangelndes Hunger- und Durstgefühl (zu wenig oder
zu viel Essen), mangelndes Schmerzempfinden bzw.
Schmerzen nicht äußern können
Mangelnder Antrieb (apathisch im Bett liegen oder im
Sessel sitzen) und/ oder Nahrungsverweigerung
Beeinträchtigung des Gedächtnisses, z.B. vertraute Personen
nicht wieder erkennen, den Weg zur Wohnung nicht
mehr finden, Termine/ Verabredungen vergessen
9. Störung des Tag/ Nacht Rhythmus Nachts starke Unruhe und Verwirrtheit, tagsüber schlafen
10. Unfähigkeit, eigenständig den Tagesablauf zu planen
und zu strukturieren
11. Verkennen von Alltagssituationen und inadäquates
Reagieren in Alltagssituationen
12. Ausgeprägtes labiles und unkontrolliertes emotionales
Verhalten
13. Zeitlich überwiegend Niedergeschlagenheit, Verzagtheit,
Hilflosigkeit oder Hoffnungslosigkeit aufgrund
therapieresistenter Depression
Unstrukturierter Tagesablauf z.B. keine regelmäßige Körperpflege,
Nahrungsaufnahme und Mobilität möglich
Wahnvorstellungen, z.B. Vergiftungswahn, Verfolgungswahn,
mit Nichtanwesenden reden, Angst vor dem eigenen
Spiegelbild
Häufiges Weinen ohne ersichtlichen Grund, übersteigertes
Misstrauen, übersteigerte Reizbarkeit
Ständiges Jammern oder Klagen, ständig die Sinnlosigkeit
seines Lebens oder Tuns beklagen
5a

Kinder haften für ihre Eltern
40 % der Leistungsempfänger der gesetzlichen Pflegeversicherung in Pflegestufe 3
werden zum Sozialfall.
Sozialhilfe erhält nicht, wer sich vor allem durch Einsatz
seiner Arbeitskraft, seines Einkommens und seines
Vermögens selbst helfen kann oder wer die erforderliche
Leistung von anderen, insbesondere von Angehörigen
oder von Trägern anderer Sozialleistungen, erhält.
Quelle: § 2 Abs. 1 SGB XII (Nachrang der Sozialhilfe)
„Ich will meinen Kindern nicht zur Last fallen …“
Stand 07/2012
Reicht das laufende Einkommen oder das aufgebaute Vermögen
nicht aus, sind die Kinder zum Unterhalt verpflichtet,
d.h. der Eigenanteil der Pflegekosten ist durch die Kinder zu
zahlen.
Nur wenn dies nicht möglich ist, übernehmen die Sozialämter
einen großen Teil der Kosten – eine Hilfe, auf die ein
großer Teil der Leistungsempfänger der gesetzlichen Pflegeversicherung
in Pflegestufe 3 angewiesen sind.
Pflegekosten:
Kinder haften für
ihre Eltern
Eine typische und häufig gehörte Motivation für den Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung. Wenn klar wird, welche
Kosten im Pflegefall auf die Familie zukommen können, welcher organisatorische und auch emotionale Aufwand auf alle
Beteiligten zukommt, dann fühlt sich fast jeder in der oben stehenden Motivation bestätigt.
„Ich hätte nie daran gedacht
einmal ein Sozialfall zu werden…“
Ein Beispiel: Ein Ruhestandehepaar verfügt über 2.900 € netto im Monat, für Wohnen und normalen Lebensunterhalt werden
rd. 1.000 € aufgewendet. Wo ist das Problem, werden viele fragen? So viel Geld hat nicht jeder im Alter. Doch dann tritt der Fall
ein, dass beide in Pflegestufe I pflegebedürftig werden. Auch noch kein Problem. Nach einem Dreivierteljahr verschlechtert
sich der Zustand des Mannes, er wird dement und erhält die Pflegestufe II. Die Pflege zuhause schafft die Ehefrau nicht mehr.
Die notwendige Heimunterbringung erfordert eine Eigenbeteiligung in Höhe von 2.100 € monatlich. Die Ehefrau muss noch
monatlich rd. 600 € zusätzlich aus eigener Tasche für ihre eigene Pflege in der Pflegestufe I bezahlen. Auch der Wechsel der
Ehefrau in ein Heim würde das Problem nicht lösen. Wir können sicher sein, dieses Ehepaar hat nie in seinem Leben daran
gedacht, ein Sozialfall zu werden.
„Der Urgedanke der Versicherung:
die Absicherung existenzieller Risiken“
„Wenn Sie es nicht für sich tun –
tun Sie es für Ihre Kinder!“
Der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, durch bequeme Monatsbeiträge, die existenziellen
Folgen des Pflegefalls abzusichern. So vermeiden Sie, dass pflegebedingte Kosten die Lebensqualität und finanzielle Spielräume
im Alter einschränken oder zulasten des Vermögens, das ein Leben lang mühsam aufgebaut wurde, finanziert werden.
6

Sachverhalt Grundlage
§ 61 SGB XII
§ 2 II SGB XII
§ 1601 BGB
§ 94 SGB XII
§ 1602 BGB
§§ 1601 ff.
BGB
§ 1606 Abs. 3
BGB
§ 1605 I BGB
§117 SGB XII
§ 117 SGB XII
§ 94 SGB XII
§1605 I BGB
Stand 07/2012
Expertenwissen Unterhaltspflicht der Kinder
Warum will das Sozialamt etwas von mir?
Ihre Mutter/ Ihr Vater hat Anspruch auf Hilfe zur Pflege (Sozialhilfe), da die entstehenden Heimpflegekosten die
vorhandenen Mittel übersteigen. Die ungedeckten Kosten werden zunächst vollständig vom Sozialamt als Sozialhilfe
gezahlt.
Sozialhilfe ist immer nachrangig gegenüber anderen Leistungen, insbesondere dem familienrechtlichen Unterhalt,
zu gewähren. Bedürftige im Pflegeheim haben nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) einen Unterhaltsanspruch
gegen ihren Ehegatten und gegen ihre Kinder. Die Unterhaltsansprüche gehen per Gesetz auf das Sozialamt
über. Die Kinder werden daher vom Sozialamt mit einer Bedarfsmitteilung
angeschrieben, mit der sie auf ihre Unterhaltspflichten hingewiesen werden.
Meine Eltern haben ein Leben lang gearbeitet und immer in die Sozialkassen eingezahlt! Warum übernimmt das
Sozialamt nicht sie kompletten Pflegekosten?
Sozialhilfe wird aus Steuermitteln finanziert, nicht aus Versicherungsbeiträgen. Um die Belastung aufgrund von
Pflegefällen zu mindern, wurde 1996 die Pflegeversicherung eingeführt. Diese deckt bereits einen Teil der Pflegekosten
ab. Des Weiteren werden das Einkommen und Vermögen Ihrer Mutter/ Ihres Vaters zur Deckung der Heimkosten
eingesetzt.
Warum soll ich für meine Eltern zahlen?
Weil Sie gesetzlich hierzu verpflichtet sind! Das Unterhaltsrecht gehört zum Familienrecht und ist im Bürgerlichen
Gesetzbuch (BGB) geregelt. Danach sind Verwandte in gerader Linie (Kinder – Eltern) einander zum Unterhalt
verpflichtet. Voraussetzung dabei ist ein Notbedarf auf der einen Seite und die finanzielle Leistungsfähigkeit auf der
anderen Seite. Den Notbedarf Ihrer Mutter/ Ihres Vaters stellt das Sozialamt durch einen Sozialhilfebescheid fest.
Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit wird in der Folge durch das Sozialamt geprüft. Sie sind in der Höhe der errechneten
Leistungsfähigkeit per Gesetz verpflichtet, für ihre Eltern Unterhalt zu zahlen.
Was ist mit meinen Geschwistern? Müssen wir uns die Sozialhilfekosten nach Personenzahl teilen?
Es gibt keine anteilige Verpflichtung nach Köpfen. Der Unterhalt wird nach Leistungsfähigkeit beziffert. Wer viel
leisten kann, zahlt auch viel, wer wenig leisten kann, entsprechend weniger. Höchstens müssen alle zusammen
die tatsächlichen Sozialausgaben zahlen. Setzen Sie sich mit ihren Geschwistern am besten frühzeitig in Verbindung.
Muss ich dem Sozialamt Auskunft erteilen? – Kann ich mir das nicht sparen?
Sie haben die Möglichkeit, von sich aus zu entscheiden: Können Sie als Familie die Kosten aus eigener Tasche
tragen? Wäre es nicht möglich und günstiger,die Mutter/den Vater zuhause zu pflegen? Um dies zu klären, sollten
Sie Ihr Einkommen und Vermögen realistisch einschätzen.
Sofern Sie bereit und in der Lage sind, die Kosten ab Hilfebeginn rückwirkend voll zu erstatten, erklären Sie dies
schriftlich gegenüber dem Sozialamt. Nur in diesen Fällen ist die Erteilung von Auskünften erforderlich.
Das Sozialamt ist verpflichtet, Auskünfte von Ihnen einzuholen. Sie sollten sich daher auf jeden Fall innerhalb der
gesetzten Frist bei dem Sozialamt melden.
Was passiert, wenn ich keine Auskünfte gegenüber dem Sozialamt erteile?
Wer keine Auskünfte erteilt, wird vom Sozialamt kostenpflichtig ermahnt und nötigenfalls mit Zwangsgeldern zur
Auskunft gezwungen. Da der gesetzliche Auskunftsanspruch per Gesetz auf das Sozialamt übergeht, kann auch im
Wege einer Auskunftsklage vor dem Familiengericht Auskunfterteilung erzwingen.
Quelle: Information der Leitstelle Unterhalt des Hochtaunuskreises
6a

Auswirkungen der Einführung von Unisex-Tarifen am 21.12.2012.
Wer genauer hinsieht spart, bis zu 30 %. Ein Leben lang!
VPV VolksPflege Premium
Leistungsfall Pflegegeld
Pflegestufe III 1.500 €/mtl.
Pflegestufe II 900 €/mtl.
Pflegestufe I 450 €/mtl.
Demenz ohne Pflegestufe (Pflegestufe 0) 450 €/mtl.
Sofortleistung 1.000 €
integrierte Familienpflegezeitversicherung ja
Leistungsdynamik gegen Beitragszuschlag
21.12.2012 Einführung der Unisex-Kalkulation
Ab Dezember 2012 sind deutsche Versicherungsgesellschaften dazu verpflichtet, bei der Tarifkalkulation nicht mehr nach
Geschlecht zu unterscheiden. Die Umsetzung der so genannten Unisex-Kalkulation wird in der Pflegeversicherung zu
Beitragssteigerungen bei Männern in Höhe von ca. 30 % führen. Frauen können einer Beitragsentlastung von ca. 20 %
entgegensehen.
Stand 07/2012
Nur durch Abschluss einer Pflegetagegeld-Versicherung
bis zum 21.12.2012 können Männer noch dauerhaft enorme
Unisex-Mehrkosten vermeiden.
Beiträge Männer VPV VolksPflege (Tarif Premium)
Eintrittsalter 30 40 50
Monatsbeitrag Bisex Männer 14,88 € 26,14 € 45,68 €
Monatsbeitrag Unisex 18,60 € 33,08 € 57,52 €
Ersparnis pro Monat 3,72 € 6,94 € 11,84 €
Ersparnis pro Jahr 44,64 € 83,28 € 142,08 €
Beitragssumme bis Alter 75 8.035,20 € 10.978,80 € 13.704,00 €
Als einziger Anbieter hat die VPV bereits zum 01.07.2012
die für Frauen günstigeren Unisex-Tarife eingeführt.
Beiträge Frauen VPV VolksPflege (Tarif Premium)
Eintrittsalter 30 40 50
Monatsbeitrag Unisex 18,60 € 33,08 € 57,52 €
Monatsbeitrag Bisex Frauen 21,87 € 39,63 € 68,70 €
Ersparnis pro Monat 3,27 € 6,55 € 11,18 €
Ersparnis pro Jahr 39,24 € 78,60 € 134,16 €
Beitragssumme bis Alter 75 10.044,00 € 13.893,60 € 17.256,00 €
Männer profitieren jetzt noch dauerhaft
vom alten Tarif.
- 23 %
45,68 €
Beispiel:
VPV VolksPflege Premium,
Eintrittsalter 50 Jahre
57,52 €
Tarif alt Tarif neu
Frauen können schon jetzt
durch den Unisex-Tarif sparen.
68,70 €
Beispiel:
VPV VolksPflege Premium,
Eintrittsalter 50 Jahre
- 18 %
57,52 €
Tarif alt Tarif neu
7

Pflegestufe
Expertenwissen Unisex vs. Pflege Bahr
„Ich warte mit Abschluss der Pflegeversicherung bis 2013 –
da gibt es die staatlich geförderte Bahr Pflege!“
Leistungen der
VPV VolksPflege
Premium
Leistungen
Pflege Bahr
3 1.500 € 600 €
2 900 € –
1 450 € –
Die Absicherung der VPV VolksPflege Premium (Bisex) kostet für einen
50-jährigen Mann monatlich 45,68 €.
Die „Unisex-Mehrkosten“ der VPV VolksPflege Tarif Premium
betragen für einen 50-jährigen Mann 11,84 €
pro Monat.
- 23 %
45,68 €
57,52 €
Tarif alt Tarif neu
Beispiel: VPV VolksPflege Premium, Eintrittsalter 50 Jahre
Anpassungsgarantie
Weitere Informationen unter www.vpv-volkspflege.de
Mit der Pflege Bahr Anpassungsgarantie der VPV besteht die Möglichkeit,
eine vor dem 01.01.2013 abgeschlossene Pflegetagegeldversicherung
zu reduzieren und einen Teilbetrag in ein von der VPV in Zusammenarbeit
mit der DFV Deutsche Familienversicherung AG angebotenes
und staatlich gefördertes Pflege Bahr-Produkt zu investieren.
Das ist kein schlauer Gedanke...
1
Pflege Bahr ergänzt die Absicherung im Pflegefall und ersetzt
keine „normale“ Pflegetagegeldversicherung: Pflege
Bahr – die dritte Säule der Pflegevorsorge.
Pflege Bahr-Verträge sehen einen Monatsbeitrag von mindestens
10 € zzgl. staatlicher Förderung von 5 € vor. Aus
diesen Beiträgen lässt sich keine vollwertige Pflege-
Zusatzversicherung finanzieren.
Durch Unisex-Tarife für Männer entstehende Mehrkosten
sind oft höher als die staatliche Förderung der Pflege Bahr
i. H. v. 5 € pro Monat.
2
Pflege Bahr wird ein relativ „teures“ Produkt.
Pflege Bahr ist sowohl dem Grund nach (Absicherung Pflegestufe
3) als auch der Höhe nach (600 € Pflegegeld pro Monat)
nicht als „vollwertige“ Pflege-Zusatzversicherung geeignet.
Ein 50-jähriger Mann, der auf Pflege Bahr „warten“ möchte,
nimmt Unisex-bedingte Mehrkosten in Höhe von 11,84 € pro
Monat in Kauf, nur um 5 € pro Monat staatliche Förderung zu
erhalten.
Zwingende Anforderung des Gesetzgebers an Pflege Bahr-
Produkte ist der sog. Kontrahierungszwang. D. h.: Alle Personen
bis auf Menschen, die bereits Pflegefall sind, können
ohne Gesundheitsprüfung einen Vertrag abschließen.
Im Ergebnis führt dies zu notwendigen Sicherheitszuschlägen
in Pflege Bahr-Produkten, um das erhöhte Risiko von
Menschen mit Vorerkrankung zu finanzieren. Gesunde Menschen
können sich so oft schlechter stellen, wenn der Risikozuschlag
des Pflege Bahr-Produktes den Förderbetrag
von 5 € übersteigt.
3
Mit der Pflege Bahr Anpassungsgarantie der VPV stehen alle
Optionen offen.
Stand 07/2012 7a

„Drei entscheidende Gründe zum Abschluss einer
Pflegeversicherung für Kinder“
Kopfschadenhöhe
Quelle: Aktuariat DFV
GESUNDHEITSBEDINGTE ABLEHNUNG
20 %
15 %
10 %
5 %
0 %
> 1 %
> 3 %
Alter 5 25 45 65
Stand 07/2012
RISIKO
Alter 0 10 20 30 40 50 60
BEITRAG Beispiel: Tarif Premium UNISEX
Eintrittsalter 5 10 50
Monatsbeitrag 6,22 € 6,83 € 57,52 €
Jahresbeitrag 74,64 € 81,96 € 690,24 €
Summe Beiträge
bis Alter 75
Quelle: Tarif VPV VolksPflege
5.224,80 € 5.327,40 € 17.256,00 €
11 %
19 %
1
„Wetten, dass … hat klargemacht, daß Pflege kein reines
Altersthema ist“
Schon heute ist jeder 4. Leistungsempfänger der gesetzlichen
Pflegeversicherung jünger als 50 Jahre. Unfälle oder
schwere Krankheiten können zur Pflegebedürftigkeit in jedem
Alter führen. Betrachtet man die zu Grunde liegenden
Kopfschadenprofile einer Pflegeversicherung, ist die Eintrittswahrscheinlichkeit
Jugendlicher auf dem Niveau von
60-Jährigen.
„Die Beiträge einer Pflegeversicherung nehmen mit steigendem
Eintrittsalter relativ und absolut erheblich zu.“
2
3
Wer bereits früh eine Pflegeversicherung abschließt, spart
doppelt: Durch niedrige Beiträge ist eine gute Pflegeversicherung
leicht finanzierbar. Häufig kommt es bei höherem
Eintrittsalter vor, dass eine ausreichende Pflegeversicherung
zu teuer wird. Betrachtet man die absoluten Beiträge,
die zum Beispiel bis Alter 75 eingezahlt werden, zeigt sich,
dass auch hier bei geringem Eintrittsalter eine hohe Gesamtkostenersparnis
zu Tage tritt.
„Mit steigendem Eintrittsalter besteht das erhöhte Risiko,
dass aufgrund von Vorerkrankungen der Abschluss einer
Pflegeversicherung unmöglich wird.“
Mit Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung wird der
Gesundheitszustand des Auftragestellers genau geprüft.
Eine strenge Risikopolitik ist wichtiger Bestandteil einer
hohen Beitragsemität. Die Erfahrung zeigt, dass bei Kindern
eine gesundheitsbedingte Ablehnung äußerst selten
vorkommt.
8

Vergleich Pflege-Zusatzversicherungen
Allgemein
Stand 07/2012
Pflegerente Pflegetagegeld Pflegekosten
> Art der Lebensversicherung
> Spar- und Risikoanteil
> Hinterbliebenenschutz
> Keine Förderfähigkeit
Pflege Bahr
Beitrag (-) Hoher Beitrag
(+) Garantierter Beitrag
(+/-) Beitragsfrei im Pflegefall,
aber erst ab Pflegestufe I
Leistung (-) Leistungen nur zum Teil
garantiert
(+) bei Tod ggf. Teilerstattung der
Beiträge an Hinterbliebene
(+) Leistung in allen Pflegestufen
möglich
(-) Bedingungen teilweise
festgeschrieben; ggf. Problem bei
„Pflegereform“
(+) (Teilweise) weltweite Leistung
Fazit (+) Pflegeabsicherung mit „Hinterbliebenenschutz“
Marktanteile
(-) Hoher Beitrag
> Individuelle Absicherung/Tagessatz
in Abhängigkeit von Pflegestufe
> Reine Risikoabsicherung/kein
Sparanteil
> Förderfähiges Pflege Bahr-
Produkt
(+) Günstiger Beitrag
(-) Kostenbedingte Beitragsanpassung
möglich
(+) Höhe Pflegetagegeld kann selbst
bestimmt werden
(+) Beitragsbefreiung ab Pflege-
stufe 0, Arbeitslosigkeit und
Arbeitsunfähigkeit
(+) Garantierte Leistung
(+) Auszahlung unabhängig von
Vorleistung gesetzlicher Pflegeversicherung
(+) Leistung bei häuslicher und stationärer
Pflege
(+) Keine Kompromisse hinsichtlich
Pflegeleistung
(+) Weltweite Leistung
(+) Lebenslange Leistungsdynamik
(optional)
(+) Integrierte Familienpflegezeit-
versicherung
(+) Flexible Absicherungsform
(+) Übernahme Kosten, die von der
gesetzlichen Pflegeversicherung
nicht übernommen
werden, z. B. Putzfrau, häusliche
Pflege („polnische“ Pflegekraft)
> Absicherung der tatsächlichen
Pflegekosten
> Aufstockung gesetzlicher Rente
> Übernahme vorher definierter
Prozentsätze (z. B. 80 %)
> Reine Risikoabsicherung
> Keine Förderfähigkeit
Pflege Bahr
(+) Günstiger Beitrag
(-) Beitragsentwicklung abhängig
von Kostenentwicklung
(-) Leistung i. d. R. fest
(-) Leistung oft auf Leistungs- katalog
gesetzlicher Pflege begrenzt
(Sachleistungsanspruch)
(-) Nur tatsächliche Kosten werden
übernommen (Nachweise erforderlich)
(-) Keine Leistung bei „Laienpflege“
oder sonstigen Kosten
(+) Leistungen steigen automatisch
mit Kosten
(-) Günstig, aber unflexibel
(+) Geeignet für Menschen, die schon
jetzt genau wissen, wie später
gepflegt werden soll
12 % 71 % 17 %
Markierte Merkmale sind Leistungen der VPV VolksPflege, die bei den meisten Tagegeld-Mitbewerbern nicht vorhanden sind (vgl. Seite 11a).
9

VPV VolksPflege – Tarifangebot
VPV VolksPflege: Basis, Komfort und Premium
Welche Pflegestufe soll ich absichern? Stufe I und II versichern
Zuhause
Pflegestufe II
20,9
Stand 07/2012
Pflegestufe
Zuhause
Pflegestufe I
41,6
Basis
Zuhause
Pflegestufe III 6,2
VPV VolksPflege
Basis
Im Heim
Pflegestufe I
12,6
Im Heim
Pflegestufe II
12,4
Im Heim
Pflegestufe III
6,2
Premium
VPV VolksPflege
Komfort
Die meisten pflegebedürftigen Menschen sind in Pflegestufe
I oder II. Sie werden überwiegend zuhause versorgt.
Eine Pflegezusatzversicherung nur für Stufe III deckt daher
nur einen geringen Teil des Risikos ab.
Besonders wichtig ist die Absicherung der Pflegestufe
I und II. Sollte dies wirtschaftlich nicht vertretbar
sein, schützt eine Absicherung in Pflegestufe III in den
schlimmsten Fällen.
Angaben in Prozent aller Pflegebedürftigen
Gesamtzahl: 2.381.447
Quelle: Bundesgesundheitsministerium, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung, Mai 2010
VPV VolksPflege
Premium
Leistungsfall Pflegegeld Pflegegeld Pflegegeld
Pflegestufe III 1.500 €/mtl. 1.500 €/mtl. 1.500 €/mtl.
Pflegestufe II - 900 €/mtl. 900 €/mtl.
Pflegestufe I - 450 €/mtl. 450 €/mtl.
Demenz ohne Pflegestufe
(Pflegestufe 0)
- - 450 €/mtl.
Sofortleistung - - 1.000 €
integrierte Familienpflegezeitversicherung ja ja ja
Leistungsdynamik - -
gegen
Beitragszuschlag
10

Flex UNISEX: Versicherbares monatliches Pflegegeld/Sofortleistung
Stand 07/2012
Expertenwissen: VPV VolksPflege Flex
Tarifangebot
Maximaler Betrag
Pflegestufe Ambulante Pflege Stationäre Pflege Demenz
Steigerung
in Stufen zu
Pflegestufe 3 3.000 € 3.000 € 3.000 € 150 €
Pflegestufe 2 2.250 € 3.000 € 2.250 € 150 €
Pflegestufe 1 1.500 € 3.000 € 1.500 € 150 €
Pflegestufe 0 900 € 150 €
Sofortleistung 10.000 € 100 €
Im UNISEX Flex-Tarif kann für jede Pflegestufe die Höhe des Pflegegeldes in den genannten Grenzen und mit den genannten
Stufen frei gewählt werden. Die Absicherung einer einmaligen Sofortleistung ist nur in Kombination mit einem Pflegegeld
in der Stufe 1, 2 oder 3 möglich. Wird mehr als eine Pflegestufe gewählt, gilt: Die Pflegegeldhöhe der nächsthöheren
Pflegestufe muss größer oder gleich der Pflegegeldhöhe der nächstniedrigeren Pflegestufe sein. Für die Pflegegeldhöhe
nach ambulanter und stationärer Pflege gilt: Das Pflegegeld bei ambulanter Pflege muss mindestens 25 % des Pflegegeldes
bei stationärer Pflege betragen und das Pflegegeld bei stationärer Pflege muss mindestens genau so hoch sein wie das
Pflegegeld bei ambulanter Pflege.
Flex BISEX: Versicherbares monatliches Pflegegeld/Sofortleistung
Maximaler Betrag
Pflegestufe Ambulante/Stationäre Pflege Demenz Steigerung in Stufen zu
Pflegestufe 3 3.000 € 3.000 € 150 €
Pflegestufe 2 2.250 € 2.250 € 150 €
Pflegestufe 1 1.500 € 1.500 € 150 €
Pflegestufe 0 900 € 150 €
Sofortleistung 10.000 € 100 €
Im BISEX Flex-Tarif kann für jede Pflegestufe die Höhe des Pflegegeldes in den genannten Grenzen und mit den genannten
Stufen frei gewählt werden. Die Absicherung einer einmaligen Sofortleistung ist nur in Kombination mit einem Pflegegeld
in der Stufe 1, 2 oder 3 möglich. Wird mehr als eine Pflegestufe gewählt, gilt: Die Pflegegeldhöhe der nächsthöheren Pflegestufe
muss größer oder gleich der Pflegegeldhöhe der nächstniedrigeren Pflegestufe sein.
10a

Einzigartig
Einzigartig
Einzigartig
Einzigartig
Eine Entscheidung für das beste Produkt ist immer richtig!
VPV VolksPflege – die leistungsfähigste Pflegeversicherung
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familien-
Auslandsaufenthalt
versicherung AG
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif: VPV
Stand 06/12
VolksPflege Premium
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
VPV VolksPflege – Ihre Vorteile
Stand 07/2012
Die marktführende Positionierung der VPV VolksPflege wird auch durch unabhängige
Analysehäuser belegt: Morgen & Morgen hat im April 2012 die zu Grunde liegenden
Bedingungen von 100 Pflegetagegeld-Tarifkombinationen bewertet.
Die PremiumCircle Deutschland GmbH hat im März 2012 insgesamt 60 Pflegetagegeld-Tarife
analysiert.
Nur die Angebote der DFV Deutsche Familienversicherung AG, u. a. der Tarif
VPV VolksPflege, konnten sich in beiden Bewertungen für die Bestnote
„ausgezeichnet“ qualifizieren.
> Umfassende Leistung bei Demenz (im Premiumtarif)
Am Ende zählen keine Versprechen,
sondern bloße Leistungen.
> Integrierte Familienpflegezeitversicherung: Schützt Sie, wenn Sie ein Familienmitglied
oder einen Angehörigen pflegen wollen
> Sie können entscheiden, wie, von wem und wo sie gepflegt werden wollen, ob im häuslichen
Bereich, ambulant oder im Heim
> Pflegeleistung weltweit
> Unverzügliche Leistungen: Spätestens innerhalb von 48 Stunden nach Einstufung als Pflegefall
> Keine Wartezeiten: Versicherungsschutz nach Abschluss und Zahlung 1. Monatsbeitrag
> Bis zu 1.000 € Sofortleistung (im Premiumtarif)
> Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Pflegefall
> Tägliche Kündigungsmöglichkeit
11

Marktvergleich
Pflegetagegeld-Versicherung
(Stand 1.7. 2012)
Stand 07/2012
PZT Best Flex PT1
VPV
Volks-
Pflege
Bisex
VPV
Volks-
Pflege
Unisex
PET PT PTG
OLGA
Extra
Tarif 421 plus
PT Demenz-
Premium baustein inkl.
Hausnotruf
PS PflegeTOP
Umsetzung Unisex-Kalkulation Nein Nein Nein Nein Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Pflegestufe 0: Feststellung von
2 Kriterien nach § 45a SGB XI
Pflegestufe 0: Feststellung von
3 Kriterien nach § 45a SGB XI
Leistungseinschluss psychische
Erkrankung bei Pflegestufe 0
Gleiche Leistung bei
ambulanter Pflege
Pflegestufe I –
ambulante Pflege
Pflegestufe II –
ambulante Pflege
Pflegestufe III –
ambulante Pflege
Pflegestufe I –
stationäre Pflege
Pflegestufe II –
stationäre Pflege
Pflegestufe III –
stationäre Pflege
30 % 20 % Nein
max.
200 €
100 % Nein Nein Nein 20 % Nein max. 225 € 100 %
30 % 20 % Nein 100 % 100 % Nein Nein Nein 20 % Nein max. 225 € 100 %
Ja Ja Nein Nein Ja Nein Nein Nein Ja Nein Nein Ja Ja
Nein Ja Ja Ja Ja Nein Ja Ja Ja Nein Ja Ja Ja
max.
100 €
max.
100 €
30 % 100 % 40 % 100 % 100 % 25 % 40 % 35 % 30 % 30 % 100 % 100 % 30 %
60 % 100 % 60 % 100 % 100 % 50 % 70 % 70 % 70 % 60 % 100 % 100 % 70 %
100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 75 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %
100 % 100 % 40 % 100 % 100 % 100 % 40 % 35 % 30 % 100 % 100 % 100 % 30 %
100 % 100 % 60 % 100 % 100 % 100 % 70 % 70 % 70 % 100 % 100 % 100 % 70 %
100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %
Sofortleistungen Nein Nein Ja Ja Ja Nein Nein Nein Ja Nein Nein
Basis-Assistance
(Pflege-Hotline)
Premium-Assistance
(Kostenerstattung)
Ja Ja Ja Ja Ja Nein Ja Nein Ja Nein Ja Ja
Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein
Hausnotrufsystem
bei
Unfall
Nein
in Pflegestufe
III
ab 35 €
Tagessatz
ab 35 €
Tagessatz
Schutzengelgarantie Nein Nein Nein Nein Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Beitragsbefreiung
in Pflegestufe 0
Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Beitragsbefreiung
in Pflegestufe I
Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Ja Ja Nein
Beitragsbefreiung
in Pflegestufe II
Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein Ja Nein Nein Ja Ja Nein
Beitragsbefreiung
in Pflegestufe III
Ja Ja Ja Ja Ja Nein Nein Ja Ja Nein Ja Ja Ja
Beitragsbefreiung
bei Arbeitslosigkeit
Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Beitragsbefreiung
bei Arbeitsunfähigkeit
Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Gutachten der Pflegekasse
ist bindend
Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Nein Ja Ja Ja Ja Ja
Nachversicherungsgarantie Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein Nein Ja Nein Nein Nein Nein
Erweiterte Nachversicherungsgarantie
Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Dynamik ohne Altersgrenze
bis
69 Jahre
Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
bis
69 Jahre
Unbedingte Dynamik nach
Eintritt des Pflegefalls
Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Ja Nein
Verzicht auf Wartezeiten Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
bei
Unfall
Ja
bei
Unfall
bei
Unfall
Ja Ja
Tägliche Kündigung Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Unbedingte weltweite Leistungen Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Unbedingte europaweite
Leistungen
Ja Ja Nein Ja Ja Ja Ja Nein Ja Ja Ja Ja Ja
Tarif mit Beitragsrückgewähr Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Kinder-Tarif mit Einmalbeitrag Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Integrierte Familienpflegezeitvers. Nein Nein Nein Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Das spricht wohl für sich!
11a

DFV Deutsche Familienversicherung AG
Solide geführt
Wichtige Daten im Überblick
Vorstand Dr. Stefan Knoll, Philipp J. N. Vogel
Eigenkapital 32,5 Mio. €
Aktionäre
Stand 07/2012
Dr. Stefan Knoll
Philipp J. N. Vogel
Helvetia
Mellinckrodt
Ethenea
H. W. Rhein
Firmensitz Frankfurt am Main
Stand Januar 2012
61 %
39 %
Als inhabergeführte Versicherungsgesellschaft ist die DFV
Deutsche Familienversicherung AG am 01. Januar 2007 angetreten,
um in einem verteilten Markt Dinge besser, innovativer,
einfacher und kundenfreundlicher zu machen als
die etablierten Anbieter. „Familienversicherung“ ist nicht
nur ein formaler Bestandteil der Unternehmensbezeichnung.
„Familienversicherung“ ist die Vision und die Philosophie
eines neuen Geschäftsmodells. Jeder Kunde ist Bestandteil
der Familie: mit konkreten Handlungsmaximen
an Verständnis im Umgang, bei der Produktentwicklung, in
der Art der Kommunikation und Hilfsbereitschaft.
Mitarbeiter 120
Dieses Modell macht besonders Sinn in einer Zeit, in der
klassische Familienverbände immer mehr abnehmen, weniger
tragfähig sind und die „Über-Familie“, der Sozialstaat, an seine Grenzen stößt.
Die Versorgung Pflegebedürftiger hat auf Familien außerordentliche Auswirkungen, weshalb das Unternehmen in diesem
Bereich eine seiner Kernkompetenzen sieht. Anspruch an die DFV-DeutschlandPflege ist die Qualitätsführerschaft
unter besonderer Berücksichtigung der häuslichen Pflege und Absicherung von demenzbedingten Pflegeverläufen. Mit
ergänzenden, leistungsfähigen Assistance-Angeboten geht es darüber hinaus um Fürsorge, Rat und wichtige Organisationsunterstützung.
Solide gerechnet
Die aktuarielle Kalkulation der DFV-DeutschlandPflege ist modern und konservativ zugleich. Das im Jahr 2011 entwickelte
Produktkonzept wurde auf Basis aktueller, statistischer Erfahrungswerte kalkuliert. Die lang anhaltende
Niedrigzinsphase stellt Versicherer vor große Herausforderungen. Die DFV Deutsche Familienversicherung AG ist der
einzige private Krankenversicherungsanbieter, der mit einer Garantieverzinsung von nur 3,0 % per anno kalkuliert. In
niedrigzinsorientierten Kapitalmärkten müssen so nicht mehr Risiken eingegangen werden wie notwendig. Ein hoher
einkalkulierter Sicherheitszuschlag von 7,5 % zeichnet das Tarifangebot ebenfalls aus. So bestehen keine Nachholbedürfnisse
aufgrund veralteter statistischer Erkenntnisse. Konservative Kalkulationsgrundlagen sind die Basis für
hohe Beitragsstabilität.
Solide rückversichert
Die DFV Deutsche Familienversicherung AG verfolgt eine umfassende und konservative Rückversicherungspolitik. Im
Bereich der Rückversicherung arbeitet das Unternehmen mit SCOR, dem weltweit fünftgrößten Rückversicherungsunternehmen,
zusammen. Hierbei profitiert die DFV Deutsche Familienversicherung AG in der Rückversicherung der
gezeichneten Pflegerisiken von der Größe und Finanzkraft von SCOR. Auch im Bereich der Produktentwicklung und
Kalkulation besteht eine enge konstruktive Partnerschaft. SCOR hat im Bereich Pflegeversicherung bereits heute
über 3 Millionen Risiken rückversichert.
Bestandteil der Vereinbarungen mit SCOR ist eine 70%ige quotale Rückversicherung bis zum natürlichen Portfolioauslauf.
Eine langfristige, umfassende Rückdeckung ist hierdurch bis zum Vertragsende der rückversicherten Risiken – durch
Kündigung oder Tod – garantiert.
12

Zu 100 % unter die Lupe genommen und für gut befunden.
Die DFV Deutsche Familienversicherung AG hat sich bereits nach fünf Jahren einem unabhängigen Rating unterzogen. Das
Ergebnis ist eindeutig. Die im Umfeld privater Krankenversicherungen führende Ratingagentur Assekurata sagt: „Die DFV
Deutsche Familienversicherung AG erfüllt die Qualitätsanforderungen der Versicherungsnehmer nach Ansicht der Assekurata
Assekuranz Ratingagentur gut. Assekurata vergibt der DFV hierfür das Rating A.“
Unternehmen
Stand 07/2012
Den ausführlichen Ratingbericht finden Sie unter
www.assekurata.de
Auch im Vergleich zu Mitbewerbern zeigen die Ergebnisse von
Assekurata, dass die DFV Deutsche Familienversicherung AG insbesondere
unter Berücksichtigung von Sicherheit, Nachhaltigkeit
und Beitragsstabilität exzellent positioniert ist.
Die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur ist die erste unabhängige und marktführende deutsche Ratingagentur,
die sich auf die Qualitätsbeurteilung von Erstversicherungsunternehmen spezialisiert hat. Mit
den von Assekurata durchgeführten Ratings wurde ein Qualitätsmaßstab für Versicherungsunternehmen
im deutsche Markt etabliert.
> Juli 2011: Auf Basis des realisierten Erstratings wird der DFV Deutsche Familienversicherung AG eine
gute Gesamtbeurteilung und Bestnoten im Bereich Sicherheit, Beitragsstabilität, Kundenorientierung und
Attraktivität am Markt testiert.
> Juli 2012: Die positiven Ergebnisse des Erstratings können uneingeschränkt bestätigt werden.
DFV Deutsche
Familienversicherung AG
Gothaer Krankenversicherung
AG
Signal Iduna
Signal Krankenversicherung
a.G.
Barmenia
Krankenversicherung
a.G.
Gesamtergebnis A A A A
Teilergebnisse
Sicherheit sehr gut gut exzellent exzellent
Rating zum 13.01.2012
ausgelaufen
Erfolg zufriedenstellend sehr gut exzellent weitgehend gut
Beitragsstabilität sehr gut gut sehr gut sehr gut
Kundenorientierung sehr gut gut gut sehr gut
Wachstum/Attraktivität
am Markt
exzellent gut sehr schwach voll zufriedenstellend
Datum Rating 2012 2011 2011 2011
12a

5 Sterne Pflege von der DFV.
Ratingergebnis Morgen & Morgen
Nur ein Pflegetagegeld-Versicherer ist ausgezeichnet
Das Analyseunternehmen Morgen & Morgen GmbH hat die Qualität der zu Grunde liegenden Bedingungen von 100 Pflegetagegeld-Tarifkombinationen
anhand von 39 Kriterien bewertet.
Quelle: VersicherungsJournal, Nachricht aus Versicherungen & Finanzen vom 11.4.2012
Stand 07/2012
Anbieter Tarifkombinationen Ratinergebnis
Deutsche
Familienversicherung
Premium
Premium Plus
*****
Allianz PZTBest ****
AXA Flex 1, Flex 2, Flex 3, Pflegevorsorge Akut ****
SDK PSOAD,PS0SD,PS1AD,PS1SD, PS2AD,PS2SD,PS3AD,PS3SD, PSU ****
Barmenia PT1 ***
BBKK PflegePLUS, PflegePREMIUM, PflegePRIVAT ***
Concordia PT ***
Continental PTK/0/50 (stationär), PTK/5/50/0 (ambulant) ***
DEVK PA, PT, PTPremium ***
ERGO Direkt PT ***
HALLESCHE OLGAextra ***
HanseMerkur PTA, PZA ***
Mannheimer proME ZP PT ***
Mecklemburgische proME Pflegplus ***
Münchner Verein 421/5 SELECTE CARE Pflege, 421 B SELECT CARE Pflege ***
Nürnberger PTF1, PTS ***
R+V Pflege Premium ***
Signal Pflege TOP ***
UKV PflegePLUS, PflegePREMIUM, PflegePRIVAT ***
Universa PT-Premium ***
Württembergische PT1 ***
Alte Oldenburger PT **
ARAG 69 **
Central EPTN 1 **
Debka PVZ **
Deutscher Ring PTG 1 **
DKV PET/50 **
Gothaer PTG **
HUK-COBURG Premium **
Inter PTN I, PTN II, PTN III **
LKH PT1 **
LVM PTZ-Komfort **
Provinzial PTG **
PAX-Familienfürsorge PT Premium *
In dieser Tabelle wird für jeden Anbieter die jeweils beste
Tarifkombination aufgeführt. Quelle: MORGEN & MORGEN, 04/2012
13

Pflege mit dem Prädikat „ausgezeichnet“ von der DFV.
Ratingergebnis PremiumCircle Deutschland
Platz 1, 2, 3 in der Leistungsanalyse für Deutsche Familienversicherung
Die Pflege-Zusatzversicherung der DFV schneidet in der Analysesoftware „PremiumSoftware“ der PremiumCircle Deutschland
GmbH in Sachen Leistungen in verschiedenen Leistungskonstellationen am besten ab.
In umfangreicher Arbeit hat das Unternehmen dabei insgesamt 60 Pflegetagegeld-Tarife von 32 Versicherern einer umfassenden
Analyse unterzogen. Das Pflegetagegeld der Deutschen Familienversicherung belegt in verschiedenen Tarif-Varianten
Platz 1, 2 und 3. Gegenstand der Betrachtung der am Endverbraucher orientierten Tarif-Analyse bilden dabei die den Versicherungsbedingungen
zu Grunde gelegten tariflichen Leistungen.
Bei der Produktgegenüberstellung im Rahmen der PremiumSoftware werden 6 Kriterienbereiche mit insgesamt 145 Auswahlmöglichkeiten
gebildet. Dabei werden insgesamt 69 definierte Leistungskriterien herausgearbeitet, wodurch die Qualität
der Versicherungsmaklertätigkeit für den Beratungsprozess – nicht zuletzt auch im Hinblick auf die Beraterhaftung – gesteigert
werden soll.
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familien-
Auslandsaufenthalt
versicherung AG
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif:
Stand 06/12
Premium
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familien-
Auslandsaufenthalt
versicherung AG
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif:
Stand 06/12
Premium Plus
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
Stand 07/2012
Platz Anbieter Tarifkombinationen Ergebnis Punkte
1 DFV Premium Plus mit Erhöhung bei Demenz 42
2 DFV Flex 1, 2, 3 41
3 DFV Premium mit Verdopplung bei Demenz 41
4 AXA Pflegevorsorge Flex 1, 2, 3 35
5 R + V Pflege premium (PK) 28
6 Vigo PT, PDT, S, E 27
7 LKH PT1 26
8 Allianz PZT Best 24
9 HALLESCHE OLGAextra 24
10 HALLESCHE OLGAplus 23
11 LVM PZT-Komfort 23
12 Nürnberger PTF 23
13 uniVersa PT-P 23
14 Württembergische PT 1 23
15 LVM PZT 22
16 Continentale PTK 21
17 Signal Iduna PflegeTOP 20
18 Concordia PT 19
19 Ergo Direkt PT 19
20 Nürnberger PTS 19
21 ARAG Tarif 69 18
22 Barmenia PT1 18
23 DKV PET 18
24 Württembergische PT 17
25 BBKK PflegePREMIUM, PlegePLUS 16
26 HanseMerkur PTA 16
27 HUK Premium 16
Quelle: Pressemeldung PremiumCircle Deutschland GmbH vom 7.4.2012
13a

Einführung Pflege Bahr zum 01.01.2013
> Was ist die „Bahr Pflege“?
In Anlehnung an das staatlich bezuschusste Altersversorgungsprodukt „Riester-Rente“ hat der Gesetzgeber die Einführung
eines ebenfalls staatlich bezuschussten Pflegevorsorgeproduktes, die so genannte „Bahr Pflege“ zum 01.01.2013 beschlossen
– hiermit will die Politik Rahmenbedingungen schaffen, um den dringend notwendigen Aufbau einer privaten Pflegezusatzversicherung
zu fördern.
> Was wird gefördert?
Gefördert werden ausschließlich Pflegetagegeldangebote. Pflege Bahr-Produkte müssen in Hinsicht auf Förderfähigkeit
folgende Kriterien erfüllen:
Stand 07/2012
> Keine Gesundheitsprüfung
> Wartezeiten maximal 5 Jahre
> Abdeckung der Pflegestufe III und Demenz
> Einhalten vorgegebener Kostenkalkulationsgrundlagen
> Unisex-Kalkulation
> Wie hoch ist die Förderung und wer erhält sie?
Die Förderung erfolgt einkommensunabhängig für Personen ab Vollendung des 18. Lebensjahres. Auf den durch den Versicherungsnehmer
zu finanzierende Eigenanteil von 10,00 € pro Monat (120,00 € pro Jahr) wird eine Förderung von 5 € pro
Monat (60 € pro Jahr) geleistet.
> Schließt Pflege Bahr die Versorgungslücke im Pflegefall?
In der Regel nicht. Mit 10,00 € bzw. 15,00 € Monatsbeitrag lässt sich die bestehende Versorgungslücke im Pflegefall insbesondere
bei Eintrittsalter ab 35 Jahre nicht schließen. Pflege Bahr ist vielmehr eine sinnvolle Ergänzung zur Pflegepflicht-
und „herkömmlichen“ Pflegetagegeldversicherung – quasi die dritte Säule der Pflegevorsorge.
> Soll ich mit dem Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung warten?
Anpassungsgarantie
Weitere Informationen unter www.vpv-volkspflege.de
Nein, gerade Männer können mit Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung in
2012 Unisex bedingte Mehrbeiträge vermeiden, die häufig den Betrag des gesetzlichen
Zuschusses übersteigen. Darüber hinaus gibt die VPV mit der Pflege Bahr
Anpassungsgarantie die Möglichkeit, eine vor dem 01.01.2013 abgeschlossene
Pflegetagegeldversicherung zu reduzieren und einen Teilbetrag in ein von der VPV
in Zusammenarbeit mit der DFV Deutsche Familienversicherung AG angebotenes
und staatlich gefördertes Pflege Bahr-Produkt zu investieren.
14