db Vita Premium & db Vita Premium Select
db Vita Premium & db Vita Premium Select db Vita Premium & db Vita Premium Select
Entwickeln Sie Ihre persönliche PremiumStrategie Sie kennen nun die Vorzüge von db Vita Premium und db Vita Premium Select. Jetzt sind Sie an der Reihe: Entwickeln Sie Ihre persönliche PremiumStrategie! Um sich Ihr eigenes Portfolio im Rahmen Ihrer Versicherungsstrategie zusammenzustellen, haben wir aktuell ca. 100 DWS Fonds und ca. 50 ausgewählte Drittfonds im Angebot. Egal, ob Sie eine konservative, ausgewogene oder eher dynamische Anlagestrategie verfolgen – Ihr Risiko ErtragsProfil können Sie während der Laufzeit Ihrer Versicherung verändern bzw. anpassen. Sichern Sie sich jetzt die Vorteile einer optimierten Versorgungsleistung, die sich lohnen kann. Das Fallbeispiel zeigt, wie sich ein Einmalbeitrag von 100.000 Euro in db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select bei einer Wertentwicklung von 3 %, 6 % oder 9 % p. a. in 30 Jahren entwickeln könnte. Die Darstellung schließt sämtliche Vertragsgebühren (Risikoschutz, Verwaltungs kosten sowie einen einmaligen Ausgabeaufschlag) mit ein. Eine aussichtsreiche Versicherungsanlage* Angenommene Wertentwicklung Ihres Versicherungsvertrages bei 30-jähriger Laufzeit – illustratives Fallbeispiel** mögliche Ablaufleistung 1.400.000 1.200.000 1.000.000 800.000 600.000 400.000 100.000 Euro Einmalbeitrag 200.000 * Angaben zum Fallbeispiel: Versicherungsnehmer/Bezugsberechtigter im Erlebensfall: Alter 30 Jahre, versicherte Person: männlich, Alter 30 Jahre. Die Darstellung schließt sämtliche Vertragsgebühren mit ein, berücksichtigt wurde ein einmaliger Ausgabeaufschlag von 3% für den Fondserwerb zu Vertragsbeginn. Kosten für Umschichtungen während der Laufzeit werden nicht berücksichtigt. ** Angaben zur Wertentwicklung erlauben keine Prognosen hinsichtlich zukünftiger Ergebnisse. Zur Wertentwicklung der Investmentfondsanteile vgl. ferner „Wichtige Hinweise” auf der Rückseite dieser Broschüre. *** Nach einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und der Vollendung des 60. Lebensjahres (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene Verträge nach Vollendung des 62. Lebensjahres) unterliegt der Unterschiedsbetrag zwischen Versicherungsleistung und der darauf entrichteten Beiträge zur Hälfte der Steuerpflicht (persönlicher Steuersatz). 6 » db Vita Premium & db Vita Premium Select 0 Startkapital 3% 6% 9% db Vita Premium Select – 0,45 % Verwaltungskosten p. a. db Vita Premium – 0,15 % Verwaltungskosten p. a. steuerpflichtig** * steuerfrei** * angenommene Wertentwicklung
db Vita Premium & db Vita Premium Select Die Produktmerkmale im Überblick … Chancen » Sie nutzen die Chancen der Kapitalmärkte bei diversifiziertem Risiko. » DB Vita stellt Ihnen mit db Vita Premium eine umfangreiche DWS Fondspalette zur Verfügung – mit db Vita Premium Select zusätzlich ausgewählte Drittfonds.* » Sie haben die Möglichkeit, im Rahmen Ihrer Versicherung Ihr Vermögen mit db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select aussichtsreich, flexibel und effizient anzulegen. » Sie können mit einem transparenten Todesfallschutz Ihre Hinterbliebenen bzw. Bezugs berechtigten langfristig absichern. » Sie besitzen ein Instrument zur flexiblen Nachlassregelung – über Generationen hinweg. » Beide Produkte stehen für eine hohe Transparenz und eine günstige Kosten struktur. Risiken » db Vita Premium und db Vita Premium Select sind als langfristige Anlageform ausgerichtet. » Die Wertentwicklung der Investmentfondsanteile des Anlagestocks und der Wert des jeweiligen Deckungskapitals sind nicht vorauszusehen. Damit besteht die Möglichkeit, bei Kurssteigerungen der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals einen Wertzuwachs zu erzielen. Bei Kursrückgängen besteht jedoch auch das Risiko der Wertminderung bis hin zu einem Totalverlust (Kapitalanlagerisiko). Bei Werten, die nicht in Euro geführt werden, können Schwankungen der Währungskurse den Wert des Deckungskapitals zusätzlich beeinflussen. Das bedeutet, dass die Versicherungsleistung, je nach Entwicklung der Werte der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals, höher oder niedriger ausfallen kann. » Für fondsgebundene Lebensversicherungstarife gilt grundsätzlich die Besteuerungssystematik der Lebensversicherung: Bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und Auszahlung nach vollendetem 60. Lebensjahr (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene Verträge nach Vollendung des 62. Lebensjahres) müssen nur 50 % der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Dabei erfolgt die Be steuerung der Erträge erst bei Auszahlung der Versicherungsleistung. Die Besteuerung bei einer Kündigung (Rückkauf) vor Ablauf der Mindestlaufzeit von 12 Jahren oder vor Vollendung des 60. Lebensjahres (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene Verträge vor Vollendung des 62. Lebensjahres) erfolgt nach folgenden Kriterien: Bei Auszahlung der Versicherungsleistungen erfolgt die Besteuerung der Erträge zum Zeitpunkt der Kündigung zum Abgeltungsteuersatz (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). * Vgl. zur Wertentwicklung von Investmentfondsanteilen auch „Wichtige Hinweise“ auf der Rückseite dieser Broschüre. db Vita Premium & db Vita Premium Select » 7
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<strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> & <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> <strong>Select</strong><br />
Die Produktmerkmale im Überblick …<br />
Chancen<br />
» Sie nutzen die Chancen der Kapitalmärkte bei diversifiziertem Risiko.<br />
» DB <strong>Vita</strong> stellt Ihnen mit <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> eine umfangreiche DWS Fondspalette zur<br />
Verfügung – mit <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> <strong>Select</strong> zusätzlich ausgewählte Drittfonds.*<br />
» Sie haben die Möglichkeit, im Rahmen Ihrer Versicherung Ihr Vermögen mit <strong>db</strong> <strong>Vita</strong><br />
<strong>Premium</strong> bzw. <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> <strong>Select</strong> aussichtsreich, flexibel und effizient anzulegen.<br />
» Sie können mit einem transparenten Todesfallschutz Ihre Hinterbliebenen bzw.<br />
Bezugs berechtigten langfristig absichern.<br />
» Sie besitzen ein Instrument zur flexiblen Nachlassregelung – über Generationen<br />
hinweg.<br />
» Beide Produkte stehen für eine hohe Transparenz und eine günstige Kosten struktur.<br />
Risiken<br />
» <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> und <strong>db</strong> <strong>Vita</strong> <strong>Premium</strong> <strong>Select</strong> sind als langfristige Anlageform ausgerichtet.<br />
» Die Wertentwicklung der Investmentfondsanteile des Anlagestocks und der Wert des<br />
jeweiligen Deckungskapitals sind nicht vorauszusehen. Damit besteht die Möglichkeit,<br />
bei Kurssteigerungen der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals einen Wertzuwachs<br />
zu erzielen. Bei Kursrückgängen besteht jedoch auch das Risiko der Wertminderung<br />
bis hin zu einem Totalverlust (Kapitalanlagerisiko). Bei Werten, die nicht<br />
in Euro geführt werden, können Schwankungen der Währungskurse den Wert des<br />
Deckungskapitals zusätzlich beeinflussen. Das bedeutet, dass die Versicherungsleistung,<br />
je nach Entwicklung der Werte der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals,<br />
höher oder niedriger ausfallen kann.<br />
» Für fondsgebundene Lebensversicherungstarife gilt grundsätzlich die Besteuerungssystematik<br />
der Lebensversicherung: Bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und<br />
Auszahlung nach vollendetem 60. Lebensjahr (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene<br />
Verträge nach Vollendung des 62. Lebensjahres) müssen nur 50 % der Erträge<br />
mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Dabei erfolgt die Be steuerung<br />
der Erträge erst bei Auszahlung der Versicherungsleistung. Die Besteuerung bei<br />
einer Kündigung (Rückkauf) vor Ablauf der Mindestlaufzeit von 12 Jahren oder<br />
vor Vollendung des 60. Lebensjahres (für nach dem 31.12.2011 abgeschlossene<br />
Verträge vor Vollendung des 62. Lebensjahres) erfolgt nach folgenden Kriterien: Bei<br />
Auszahlung der Versicherungsleistungen erfolgt die Besteuerung der Erträge zum<br />
Zeitpunkt der Kündigung zum Abgeltungsteuersatz (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf.<br />
Kirchensteuer).<br />
* Vgl. zur Wertentwicklung von Investmentfondsanteilen auch „Wichtige Hinweise“ auf der Rückseite<br />
dieser Broschüre.<br />
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