Geschäftsbericht 2001 - Die Schweizerische Post
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Gelbe Kredite von <strong>Post</strong>finance<br />
Am 15. Februar 2002 hat <strong>Post</strong>finance die Kooperation mit der<br />
UBS im Kreditgeschäft der Öffentlichkeit vorgestellt. <strong>Die</strong>se<br />
Zusammenarbeit mit der grössten Schweizer Bank als Partnerin<br />
hat ein klares Ziel: Das Aktivgeschäft als neue Sparte soll das<br />
Angebot vervollständigen und <strong>Post</strong>finance zu einer umfassenden<br />
Finanzdienstleisterin im Retailbereich machen. Alles aus<br />
einer Hand, heisst die Devise.<br />
Ab Mai 2003 sollen die neuen gelben Kreditprodukte auf dem<br />
Markt sein. <strong>Post</strong>finance übernimmt dabei die Definition und<br />
das Pricing, das Marketing, den Verkauf und die ganze Verarbeitung.<br />
Bei der UBS bleiben das Risiko- und Kapitalmanagement<br />
und die Refinanzierung. <strong>Die</strong> Kreditentscheide werden gemeinsam<br />
vorbereitet, den Entscheid trifft die UBS.<br />
<strong>Post</strong>finance will mit möglichst wenigen, einfachen Produkten<br />
für einen klar definierten Kundenkreis ins Aktivgeschäft einsteigen.<br />
Wenig und einfach heisst, dass ab nächstem Jahr Privatpersonen<br />
Hypotheken angeboten werden, kleinen und mittleren<br />
Unternehmen (KMU) und öffentlich-rechtlichen Körperschaften<br />
feste Vorschüsse und Kontokorrentkredite. Es werden also –<br />
<strong>Post</strong>finance weiter auf dem Weg zur Bank<br />
Zahlen, Anlegen, Vorsorgen, Sparen: Mit diesen vier Säulen hat sich<br />
<strong>Post</strong>finance nun schon fast als vollständige Finanzdienstleisterin<br />
etabliert. Noch fehlte aber eine Sparte, die jedermann von einer<br />
Bank erwartet: Kredite. Denn die Kundinnen und Kunden wollen<br />
über ein Finanzinstitut nicht nur Geld transferieren und beiseite legen,<br />
sie wollen von ihm auch Geld ausleihen. Nur wer das kann, ist<br />
ein vollwertiger Partner in Sachen Geld.<br />
<strong>Die</strong> Herausforderung war, dass ohne umfassendes Angebot, also<br />
ohne Kredite, ein Teil der Kundengelder vom Gelben Konto abzuwandern<br />
drohte. Denn Private und Unternehmen, die von einer<br />
Bank eine Hypothek oder einen Kontokorrentkredit erhalten,<br />
wickeln auch ihren Zahlungsverkehr und ihre Anlagegelder über dieses<br />
Institut ab. <strong>Post</strong>finance musste also diese Lücke schliessen.<br />
Mit einem finanziellen Gesamtangebot die Kunden zu binden war<br />
der eine Grund für das Projekt <strong>Post</strong>bank. Es ging auch darum,<br />
den Ertrag für den Mutterkonzern zu sichern. <strong>Die</strong> <strong>Post</strong> braucht die<br />
Gewinne von <strong>Post</strong>finance – nicht zuletzt, um den Service public<br />
gewährleisten zu können.<br />
Doch um Geld in Form von Krediten ausleihen zu können, braucht<br />
es eine Bankenlizenz von der Eidgenössischen Bankenkommission.<br />
Und es braucht, im Fall von <strong>Post</strong>finance, auch einen politischen<br />
Prozess. Denn laut <strong>Post</strong>gesetz ist der <strong>Post</strong> und ihren Betrieben das<br />
Kreditgeschäft untersagt. So arbeitete der Bundesrat eine Vorlage<br />
aus, um die juristischen Grundlagen für den neuen <strong>Post</strong>finance-<br />
Geschäftsbereich zu schaffen.<br />
Der Vorschlag ging vor einem Jahr in die Vernehmlassung. Parteien,<br />
Kantone, Verbände und die künftige Konkurrenz reagierten ungehalten.<br />
<strong>Die</strong> Schweiz sei «overbanked», hiess es etwa. Und eine<br />
staatlich kontrollierte Bank brauche es in der Schweiz nicht. Kein<br />
Musikgehör also für eine <strong>Post</strong>finance mit Bankenstatus.<br />
Finanzdienstleistungen 31<br />
mindestens vorläufig – von <strong>Post</strong>finance keine Privatkredite<br />
und keine Investitionskredite und Hypotheken für Firmen zu<br />
haben sein. Das Kundensegment umfasst die traditionelle<br />
<strong>Post</strong>finance-Kundschaft.<br />
Für private Liegenschaftsbesitzer sind die gelben Hypotheken<br />
gedacht, mit variablem oder festem Zinssatz. <strong>Die</strong>se Kredite sind<br />
beschränkt auf selbstbewohntes Wohneigentum und Ferienobjekte.<br />
Zur Finanzierung der laufenden Rechnung, dem Umlaufvermögen<br />
von kleinen und mittleren Schweizer Unternehmen<br />
gibts den gelben Kontokorrentkredit. Zudem ist ein fester Vorschuss<br />
mit einer Laufzeit bis zu einem Jahr möglich. <strong>Die</strong>ser<br />
Vorschuss ist ein Festkredit mit einem fixen Betrag, einer fixen<br />
Laufzeit und einem fixen Zinssatz.<br />
Öffentlich-rechtliche Körperschaften, zum Beispiel Gemeinden<br />
und Kantone, können ebenfalls Kontokorrentkredite und<br />
feste Vorschüsse von <strong>Post</strong>finance beziehen. Mit solchen Vorschüssen,<br />
die auch mehrjährig sein können, werden häufig<br />
grössere Bauvorhaben finanziert, wie zum Beispiel Schulhäuser.<br />
Unbestritten war hingegen, sogar<br />
bei den direkten Konkurrenten,<br />
dass <strong>Post</strong>finance die<br />
Möglichkeit haben müsse, ihr<br />
Geschäftsfeld zu erweitern und<br />
mehr Geld zu verdienen. Wenn<br />
nicht allein, dann halt in einer<br />
Kooperation.<br />
So dachte an der Berner Engehaldenstrasse,<br />
dem Hauptsitz<br />
von <strong>Post</strong>finance, auch nach<br />
dieser eindeutigen Abfuhr für<br />
das Projekt <strong>Post</strong>bank auf<br />
dem politischen Parkett niemand<br />
ans Aufgeben. Ein Projektteam<br />
machte sich intensiv<br />
auf die Suche nach einer Partnerin.<br />
Nur vier Monate nach<br />
dem bundesrätlichen Entscheid,<br />
dass keine <strong>Post</strong>bank geschaffen<br />
werden sollte, präsentierte<br />
<strong>Post</strong>finance am vergangenen<br />
15. Februar bereits die Partnerschaft:<br />
<strong>Die</strong> UBS unterstützt<br />
<strong>Post</strong>finance fortan im Kreditgeschäft.<br />
Ab Mai 2003 werden<br />
Hypotheken, feste Vorschüsse<br />
und Kontokorrentkredite angeboten<br />
– alle in Form von gelben<br />
Produkten (siehe Kasten).<br />
Zahlen, Anlegen, Sparen, Vorsorgen,<br />
Finanzieren: <strong>Post</strong>finance<br />
kann nun also alle <strong>Die</strong>nstleistungen<br />
einer Retailbank anbieten.<br />
Eines bleibt auch nach dem<br />
rasanten Ausbau im Zentrum:<br />
das Gelbe Konto. Denn wo<br />
landet das Geld für den Hauskauf,<br />
wenn der Hypothekarkredit<br />
gesprochen ist? Auf<br />
dem <strong>Post</strong>konto natürlich. Und<br />
auf welchem Weg werden die<br />
Hypozinsen bezahlt? Selbstverständlich<br />
übers Gelbe Konto.