Geschäftsbericht 2001 - Die Schweizerische Post

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30 Finanzdienstleistungen abhängig von der Risikobereitschaft. Börsenpapiere am Postschalter? Die Vorbehalte in den Medien und bei der Konkurrenz waren gross. Wo nimmt Postfinance die Kompetenz her? Wer soll die Kundschaft beraten? Die Antwort kam vom Publikum selbst: Heute sind sieben Postfinance-Anlageinstrumente auf dem Markt – mit Erfolg. Es sind vorsorgen fünf Postsoleil-Fonds mit Aktienanteilen bis zu 70 Prozent, dazu zwei neue, reine Aktienfonds, das eine mit schweizerischen, das andere mit Papieren westeuropäischer Unternehmen bestückt. Auch wer sein Glück direkt an der Börse versuchen will, kommt seit letztem Jahr bei Postfinance zum Zug. In Kooperation mit der Waadtländer Kantonalbank entstand yellowtrade, der gelbe Weg zu den Aktienmärkten übers Internet. Anlageinstrumente gibt es auch für die Geschäftskunden. Mit Overnight, Callgeld und Festgeld ist für Cash-Manager der Geldmarkt erschlossen – über das Gelbe Konto natürlich. Lebensversicherungen übers Gelbe Konto Mit dem Transfer und der Anlage von Geld sind aber noch nicht alle Möglichkeiten des Finanzgeschäfts ausgeschöpft. Wer an später denkt, will auch vorsorgen. Diesen Zweig realisierte Postfinance gemeinsam mit der «Winterthur Leben». Gelbe Lebensversicherungen gehören seit 1998 zum Produktesortiment von Postfinance. Was fehlt jetzt noch neben dem Zahlen, dem Anlegen und dem Vorsorgen? Klar, das Sparheft. Auch das bietet Postfinance nun – als Variante des Gelben Kontos. Seit zwei Jahren ist das Gelbe Deposito-Konto auf dem Markt, und es scheint eine echte Lücke zu füllen. Auf über 200 000 Deposito-Konti, je mit einer eigenen Postcard ausgerüstet, liegen mehr als eine Milliarde Franken an Erspartem. Die virtuelle Variante, das Gelbe E-Deposito-Konto, kommt ohne Postschalter und Plastikkarte aus. Es wird ausschliesslich über das Online Banking Angebot yellownet geführt. «In den eigenen vier Wänden relaxen.» Mit einem Hypothekarkredit von Postfinance.
Gelbe Kredite von Postfinance Am 15. Februar 2002 hat Postfinance die Kooperation mit der UBS im Kreditgeschäft der Öffentlichkeit vorgestellt. Diese Zusammenarbeit mit der grössten Schweizer Bank als Partnerin hat ein klares Ziel: Das Aktivgeschäft als neue Sparte soll das Angebot vervollständigen und Postfinance zu einer umfassenden Finanzdienstleisterin im Retailbereich machen. Alles aus einer Hand, heisst die Devise. Ab Mai 2003 sollen die neuen gelben Kreditprodukte auf dem Markt sein. Postfinance übernimmt dabei die Definition und das Pricing, das Marketing, den Verkauf und die ganze Verarbeitung. Bei der UBS bleiben das Risiko- und Kapitalmanagement und die Refinanzierung. Die Kreditentscheide werden gemeinsam vorbereitet, den Entscheid trifft die UBS. Postfinance will mit möglichst wenigen, einfachen Produkten für einen klar definierten Kundenkreis ins Aktivgeschäft einsteigen. Wenig und einfach heisst, dass ab nächstem Jahr Privatpersonen Hypotheken angeboten werden, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) und öffentlich-rechtlichen Körperschaften feste Vorschüsse und Kontokorrentkredite. Es werden also – Postfinance weiter auf dem Weg zur Bank Zahlen, Anlegen, Vorsorgen, Sparen: Mit diesen vier Säulen hat sich Postfinance nun schon fast als vollständige Finanzdienstleisterin etabliert. Noch fehlte aber eine Sparte, die jedermann von einer Bank erwartet: Kredite. Denn die Kundinnen und Kunden wollen über ein Finanzinstitut nicht nur Geld transferieren und beiseite legen, sie wollen von ihm auch Geld ausleihen. Nur wer das kann, ist ein vollwertiger Partner in Sachen Geld. Die Herausforderung war, dass ohne umfassendes Angebot, also ohne Kredite, ein Teil der Kundengelder vom Gelben Konto abzuwandern drohte. Denn Private und Unternehmen, die von einer Bank eine Hypothek oder einen Kontokorrentkredit erhalten, wickeln auch ihren Zahlungsverkehr und ihre Anlagegelder über dieses Institut ab. Postfinance musste also diese Lücke schliessen. Mit einem finanziellen Gesamtangebot die Kunden zu binden war der eine Grund für das Projekt Postbank. Es ging auch darum, den Ertrag für den Mutterkonzern zu sichern. Die Post braucht die Gewinne von Postfinance – nicht zuletzt, um den Service public gewährleisten zu können. Doch um Geld in Form von Krediten ausleihen zu können, braucht es eine Bankenlizenz von der Eidgenössischen Bankenkommission. Und es braucht, im Fall von Postfinance, auch einen politischen Prozess. Denn laut Postgesetz ist der Post und ihren Betrieben das Kreditgeschäft untersagt. So arbeitete der Bundesrat eine Vorlage aus, um die juristischen Grundlagen für den neuen Postfinance- Geschäftsbereich zu schaffen. Der Vorschlag ging vor einem Jahr in die Vernehmlassung. Parteien, Kantone, Verbände und die künftige Konkurrenz reagierten ungehalten. Die Schweiz sei «overbanked», hiess es etwa. Und eine staatlich kontrollierte Bank brauche es in der Schweiz nicht. Kein Musikgehör also für eine Postfinance mit Bankenstatus. Finanzdienstleistungen 31 mindestens vorläufig – von Postfinance keine Privatkredite und keine Investitionskredite und Hypotheken für Firmen zu haben sein. Das Kundensegment umfasst die traditionelle Postfinance-Kundschaft. Für private Liegenschaftsbesitzer sind die gelben Hypotheken gedacht, mit variablem oder festem Zinssatz. Diese Kredite sind beschränkt auf selbstbewohntes Wohneigentum und Ferienobjekte. Zur Finanzierung der laufenden Rechnung, dem Umlaufvermögen von kleinen und mittleren Schweizer Unternehmen gibts den gelben Kontokorrentkredit. Zudem ist ein fester Vorschuss mit einer Laufzeit bis zu einem Jahr möglich. Dieser Vorschuss ist ein Festkredit mit einem fixen Betrag, einer fixen Laufzeit und einem fixen Zinssatz. Öffentlich-rechtliche Körperschaften, zum Beispiel Gemeinden und Kantone, können ebenfalls Kontokorrentkredite und feste Vorschüsse von Postfinance beziehen. Mit solchen Vorschüssen, die auch mehrjährig sein können, werden häufig grössere Bauvorhaben finanziert, wie zum Beispiel Schulhäuser. Unbestritten war hingegen, sogar bei den direkten Konkurrenten, dass Postfinance die Möglichkeit haben müsse, ihr Geschäftsfeld zu erweitern und mehr Geld zu verdienen. Wenn nicht allein, dann halt in einer Kooperation. So dachte an der Berner Engehaldenstrasse, dem Hauptsitz von Postfinance, auch nach dieser eindeutigen Abfuhr für das Projekt Postbank auf dem politischen Parkett niemand ans Aufgeben. Ein Projektteam machte sich intensiv auf die Suche nach einer Partnerin. Nur vier Monate nach dem bundesrätlichen Entscheid, dass keine Postbank geschaffen werden sollte, präsentierte Postfinance am vergangenen 15. Februar bereits die Partnerschaft: Die UBS unterstützt Postfinance fortan im Kreditgeschäft. Ab Mai 2003 werden Hypotheken, feste Vorschüsse und Kontokorrentkredite angeboten – alle in Form von gelben Produkten (siehe Kasten). Zahlen, Anlegen, Sparen, Vorsorgen, Finanzieren: Postfinance kann nun also alle Dienstleistungen einer Retailbank anbieten. Eines bleibt auch nach dem rasanten Ausbau im Zentrum: das Gelbe Konto. Denn wo landet das Geld für den Hauskauf, wenn der Hypothekarkredit gesprochen ist? Auf dem Postkonto natürlich. Und auf welchem Weg werden die Hypozinsen bezahlt? Selbstverständlich übers Gelbe Konto.
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