Ausgabe 04 / 2007 - BankPraktiker

das der Bank die Option eröffnet, sich auf
das Kerngeschäft zu konzentrieren und
die Kosten im Back Office Processing zu
reduzieren.
Bei Einsatz von integrierten Standard-Produkten
ist eine Outsourcing-Lösung oft
schnell und kostengünstig realisierbar.
Standardprozesse sollten im Core-
Banking-System über entsprechende
Konfigurationen bereits integriert sein.
Dies verkürzt die Implementierungsdauer
bzw. Migrationsphase deutlich. Elementare
Komponenten wie Kundendaten,
Kontokorrent, Kredit, Termin-, Festgelder
und Sparkonten sowie Funktionen wie
Ertragsdaten oder externes Meldewesen
sollten Bestandteil der Lösung sein.
Von entscheidender Bedeutung ist es,
dass die Core-Banking-Lösung mandantenfähig
ist. Dies ermöglicht durch die
Nutzung von Synergie- und Skaleneffekten
eine deutliche Kostenreduzierung – sowohl
im Hinblick auf Betriebs- als auch Pflegekosten.
Die Standardisierung darf jedoch nicht
auf Kosten der Individualität gehen. Zum
einen sollten über offene Schnittstellen
(User Exits) auch bankeigene Umsysteme
oder Fremdsysteme wie zum Beispiel ZV-
Clearingsysteme, E-Banking-Lösungen
oder CRM-Systeme schnell und einfach
integrierbar sein. Um schnell auf veränderte
Marktbedingungen reagieren zu
können, muss es der Bank zum anderen
möglich sein, ihre Bankprodukte individuell
und flexibel zu gestalten. Mittels eines
leistungsfähigen Online-Produktkonfigurators
sollte es möglich sein, vollständig
auf Programmieraufwand verzichten zu
können.
Nicht zuletzt muss das Leistungsangebot
des Outsourcing-Anbieters umfassend sein,
um die unterschiedlichen Anforderungen
von Bankinstituten abdecken zu können,
d.h. alle Bereiche vom IT-Hosting über die
Produktionssteuerung und das Application
Management bis hin zum Output Management
sollten abgedeckt werden. £
Dr. Manuel Joiko, KORDOBA GmbH & Co. KG
Kredit, Controlling
Basel II: Aktuelle Informationen
für Unternehmen
w Seit dem 01.01.2007 gelten in Deutschland
neue Eigenkapitalregeln für Banken
(Basel II). Bereits seit 2004 bietet der
Bundesverband Öffentlicher Banken
Deutschlands, VÖB, unter www.voeb.de
umfangreiche Informationen für Unternehmen
zu Basel II an. Diese Informationen
wurden nun aktualisiert und eine Informations-CD-ROM
neu aufgelegt. £
Controlling
Risikomanagement macht sich
bezahlt
w Über 70% der weltweit gut 400
befragten Unternehmen haben ihre
Ausgaben für das Risikomanagement
(z. B. für Personal und IT-Einrichtungen)
zwischen 2004 und 2007 um mind. fünf
Prozent pro Jahr gesteigert. Fast jeder
vierte Finanzdienstleister gab jährlich
sogar über 25% mehr aus. Deutlich ausgezahlt
haben sich diese Anstrengungen
bei gut 40% der Unternehmen, während
weitere 40% immerhin von einem leicht
höheren Beitrag des Risikomanagements
zur Wertschöpfung als 2004 ausgehen.
Nur 14% gaben an, keinen positiven Effekt
erkennen zu können.
Die Erfüllung von Regulierungsvorschriften
oder gesetzlichen Vorgaben (Basel II, Sarbanes-Oxley-Act
u.a.) bleibt zwar nach
Ansicht von 55% der befragten Manager
auch weiterhin eine der wichtigsten Aufgaben
für das Risikomanagement. Jedoch
erwarten 27% eine stärkere Ertragsorientierung
des Risikomanagements.
Viele Unternehmen haben in der Vergangenheit
das Ertragspotenzial eines
effizienten Risikomanagements nicht
erkannt oder nur ungenügend ausgeschöpft.
So geben die Befragten zwar
häufig an, dass sich durch das verstärkte
Risikomanagement das Verhältnis zu den
Regulierungsbehörden verbessert habe
(55% der Nennungen). Positive Auswir-
04 / 2007 BankPraktiker
Aktuell
kungen auf das operative Geschäft werden
jedoch deutlich seltener genannt: 47% der
Manager schreiben dem Risikomanagement
einen Imagegewinn bei den Kunden
zu, und 42% sind davon überzeugt, dass
die zusätzlichen Investitionen das Verhältnis
von Erträgen und Risiken verbessert
haben. Die effektive Unterstützung des
Managements im Alltagsgeschäft und
bei strategischen Entscheidungen halten
sogar nur knapp 40% der Befragten für
gewährleistet.
Die Studie zeigt zudem, dass viele Risiken
zwar als bedrohlich für den Unternehmenserfolg
eingestuft werden, aber
dennoch kaum vom Risikomanagement
erfasst sind. Das gilt in besonderem
Maß für Risiken, die sich nur schwer in
Geldeinheiten messen lassen: Ausfälle
oder Fehlfunktionen der IT-Systeme z. B.
halten 45% der Befragten für gefährlich
oder sogar sehr gefährlich, eine effektive
Vorsorge haben jedoch nur 32% der
Unternehmen getroffen. Noch deutlicher
ist die Diskrepanz im Bereich Human
Resources. So halten 42% die Anwerbung
und Bindung von qualifiziertem Personal
für einen entscheidenden Erfolgsfaktor,
aber nur 23% glauben, dass dieser
Aspekt vom Risikomanagement ausreichend
abgedeckt ist.
Bislang haben nur wenige Finanzdienstleister
realisiert, dass Risikomanagement
eine Geschäftsfeld-übergreifende Kernkompetenz
ist. Nur einer von acht
Befragten bewertet das Zusammenspiel
der einzelnen Geschäftsbereiche mit dem
Risikomanagement seines Unternehmens
als „sehr gut“, und nur jeder Fünfte ist der
Ansicht, dass das allgemeine Risikobewusstsein
stark ausgeprägt ist.
Selbst in Kernbereichen kommt das Risikomanagement
häufig zu kurz. So sind
Risikomanager nur bei jedem dritten
Unternehmen an Übernahme- oder Fusionsentscheidungen
beteiligt. Und bei der
Einführung neuer Produkte, die in besonderem
Maß mit Risiken verbunden ist,
verzichtet jeder dritte Finanzdienstleister
auf eine systematische Risikoeinschätzung.
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