Ausgabe 04 / 2007 - BankPraktiker

Aktuell
Vertrauen, Einschätzung der Innovationskraft,
Bereitschaft mehr für Produkt/Leistung
auszugeben und Weiterempfehlungsbereitschaft.
Die für die Bankwelt chancenreichste
Erkenntnis der „Finance & Brands“-Studie:
Es ist in Deutschland bislang keiner Bankenmarke
gelungen, eine „Star Brand“ zu
etablieren, die aus der Sicht der Kunden
über eine hohe Bekanntheit und zugleich
über eine hohe Attraktivität verfügt.
Über mangelnde Bekanntheit können sich
Volksbanken und Sparkassen definitiv nicht
beklagen. Hier sind diese Institute unangefochtene
Spitzenreiter. Jedoch befindet
sich die Attraktivität auf einem derart geringen
Niveau, dass beide als sog. „Out Brand“
eingestuft werden müssen. Noch größere
Sorgen sollten sich die privaten Institute
machen. Die Attraktivität der privaten
Institute wie Hypo-Vereinsbank, Deutsche
Bank, aber auch Commerzbank und
Dresdner Bank liegen unter der der Sparkassen
und Volksbanken. Gekoppelt mit
einer noch geringeren Bekanntheit spielen
sie im Mindset der Kunden eine wenig
relevante Rolle. Ist dies die Quittung für
die unschlüssige Retail-Kundenstrategie?
Dass eine hohe Bekanntheit für wirtschaftlichen
Erfolg nicht zwingend notwendig
ist, beweist die ING DiBa, die über die deutlich
höchste Anziehungskraft im gesamten
Markt verfügt. Mit einigem Abstand folgen
Spardabank und Postbank mit annähernd
ähnlichen Werten. Klare Leistungsangebote,
gepaart mit einem attraktiven Preis zeigen
ihre Wirkung. In Sachen Bekanntheit liegen
diese drei Attraktivitätssieger hinter den
Privatinstituten und noch viel weiter von
den Volks- und Raiffeisenbanken entfernt.
Doch wer von ihnen verdient Geld im Privatkundengeschäft?
Die gleichen Personen wurden zu Bekanntheit
und Attraktivität von Automarken
befragt. Hier ergibt sich ein komplett
anderes Bild: In dieser Branche gibt es
tatsächlich „Star Brands“. Top-platziert
bei beiden Werten ist BMW mit höchster
Bekanntheit und gleichzeitig sensationellen
Attraktivitätswerten. Als „noch“
Star Brand liegt VW auf Platz 2, jedoch
mit deutlich geringerer Attraktivität und
somit schon sehr nahe am „Out Brand“
184 04 / 2007 BankPraktiker
Abbildung 3 : Brand Performance Monitor für Banken und Automarken
Erst drei Banken haben die Attraktivität von Automarken erlangt!
Brand Performance Monitor - Automarken und Bankmarken in Deutschland 2006
Attraktivität
In Brand Star Brand
ING DiBa
Toyota
Nissan Peugot
Banken
Sparda-Bank
Postbank
Renault
Opel
Hypo Vereinsbank
Audi
Ford
BMW
Deutsche Bank
VW
Mercedes Benz
Volksbank
No Brand Out Brand
Bekanntheit
Basis: Bekanntheit=500 ; Attraktivität: Audi=41 ; BMW=46; Ford=63 ; Mercedes Benz=54 ; Nissan=22 ; Opel=83 ; Peugeot=19 ; Renault=56 ;
Toyota=37; VW=157; Deutsche Bank=38 ; ING-DiBa=22 ; Hypo=13 ; Postbank=33 ; Sparda-Banken=27 ; Sparkasse=245 ; VR-Bank=162
Sektor. Hier befindet sich Mercedes. Zwar
mit der höchsten Bekanntheit, jedoch mit
einer Attraktivität, die auf ähnlichem
Niveau wie die von Opel liegt und nur
von Ford unterboten wird. Audi ist auf
einem Erfolg versprechendem Weg mit
zweithöchster Attraktivität nach BMW und
einer Bekanntheit, die nicht mehr weit
vom „Star Brand“-Status entfernt ist. Auf
der Attraktivitätsskala folgen auf BMW
und Audi, Toyota, Nissan und Peugeot –
vor VW, Renault und Mercedes. Generell
punkten Automobilmarken mit höheren
Attraktivitätsnoten. Offensichtlich hat
die Automobilbranche erkannt, welche
Bedeutung die Markenattraktivität hat: Die
Auswertung der „Finance & Brands“-Studie
weist deutlich bessere Beurteilungen der
Automarken in den Bereichen Sympathie
und Weiterempfehlungsrate aus.
Wie anziehungsstark eine Marke ist, zeigt
sich in der Bereitschaft, mehr für dieses Produkt
auszugeben, als für ein Vergleichbares.
Auch hier liegen die Automobilmarken
deutlich vor den Banken (Abb. 3).
Die Innovationsrate bei Banken und
Bankprodukten ist sehr hoch. Aber
offensichtlich gelingt es nicht, diese
den Kunden nachvollziehbar und wertig
zu vermitteln. Denn auch bei der Abfrage
nach der Einschätzung der Innovationskraft
schneiden Banken schlechter ab als
Automobilmarken.
Sparkasse
Außerhalb der Dienstleistungsbranche hat
sich ein weitaus besseres Verständnis dafür
entwickelt, wie wichtig die Anziehungskraft
einer Marke ist. Sie führt zu höherer
Kundenbindung, zu einem Preispremium,
zu einer höheren Cross-Selling-Rate sowie
Weiterempfehlung und ist damit die Grundlage
für profitables Wachstum. £
IT
Core-Banking ASP-Lösungen für
kleinere und mittlere Banken
w Erhöhung bzw. Erhaltung der Kundenbindung,
Effizienzsteigerung durch
Prozessautomatisierung und Reduzierung
der Fertigungstiefe – in einer Zeit
des steigenden Wettbewerbsdrucks, geänderten
Kundenverhaltens und verschärfter
Regulierungen bleiben die vorrangigen
Herausforderungen im Bankenbereich.
Gerade kleinere und mittlere Institute
stoßen heute mit ihren eingesetzten
und teilweise veralteten Hardware- und
Software-Systemen vielfach an ihre Grenzen,
da sie die zentralen Anforderungen
an ein zeitgemäßes Core-Banking-System
wie modularer Aufbau, Flexibilität und
offene Schnittstellen nicht mehr oder
nur bedingt erfüllen. Eine Anpassung ist
nur mit sehr hohem Personal- und Kapitalaufwand
möglich. Ein Ausweg ist das
Outsourcing der Core-Banking-Lösung,