Ausgabe 04 / 2007 - BankPraktiker

Aktuell
Anlage
Anlagefavoriten bei privater
Altersvorsorge
w Obwohl Berufstätige in Deutschland
die Notwendigkeit einer verstärkten privaten
Altersvorsorge erkennen, wollen
lediglich 42% von ihnen diese jetzt verstärken.
Im Vorjahr betrug dieser Anteil
noch 46%. Von höchstem Interesse sind
dabei private Rentenversicherungen,
obwohl deren Nennung im Vergleich
zum Vorjahr etwas zurückging. Den größten
Sprung in der Beliebtheitsskala macht
demgegenüber eine privat abgeschlossene
Riester-Rente mit einem Plus von
acht Prozent bei den Nennungen gegenüber
dem Vorjahr. Auch kapitalbildende
Lebensversicherungen, die im Erlebensfall
als Rente ausbezahlt werden können,
sowie Aktien, Aktienfonds und Zertifikate
sind in der Beliebtheit gestiegen.
Zurückgefallen gegenüber dem Vorjahr ist
dagegen der Kauf eines Hauses oder einer
Wohnung zur Selbstnutzung sowie Festgeld
und Sparbriefe als Instrumente der
privaten Altersvorsorge (siehe Abb. 1). £
Anlage
Banken setzen auf Riester-Policen
w Der Bundesverband deutscher Banken
e.V., Berlin, setzt sich angesichts des demografischen
Wandels für die Aufklärung
über Riester-Renten-Policen ein. Dies ist
Abbildung 1 : Anlagefavoriten bei der privaten Altersvorsorge
Favorisierte Anlageformen, in die Berufstätige für ihre Altersvorsorge verstärkt investieren wollen
Angaben in Prozent (Mehrfachnennungen möglich)
Quelle: Postbank, Allensbach, 2006
Private Rentenversicherung
Lebensversicherung als Rente ausbezahlt
180 04 / 2007 BankPraktiker
Sparverträge
Kauf einer Immobilie zur Selbstnutzung
Private Riester-Rente
Aktien, Aktienfonds, Zerti�kate
Zerti�kate
Festgeld, Sparbriefe
-1
+7
0
-3
+8
+4
-2
der neu aufgelegten Broschüre „Private
Altersvorsorge“ zu entnehmen, in der die
Bundesbürger mit 27 Fragen und Antworten
zu Riester-Fans gemacht werden sollen.
So empfiehlt der Verband z.B. für sicherheitsorientierte
Anleger Banksparpläne
und Rentenversicherungen. Jüngeren
Anlegern, die Wert auf Renditeoptimierung
legen, werden Investmentfonds
angeraten. £
Anlage
Investmentfonds: Altersvorsorge
wichtigstes Anlageziel
w Investmentfonds spielen bei der
Vermögensanlage der Deutschen eine
zunehmend größere Rolle. Der Fondsbesitz
in Deutschland ist innerhalb der
vergangenen Jahre kontinuierlich angestiegen:
Besaßen im Jahr 2000 noch 10,6
Mio. Bundesbürger Investmentfonds waren
es 2003 bereits 13,6 Mio. und 2006 15,6
Mio. Deutsche. Das ergab eine im Auftrag
des BVI Bundesverband Investment und
Asset Management von der Gesellschaft
für Konsumforschung (GfK) erstellte Studie.
Dabei erwarben 58% der heutigen Fondsbesitzer
zwischen 1990 und 1999 erstmals
Investmentfonds. Zehn Prozent der heutigen
Fondsbesitzer haben in den Jahren
2003 bis 2006 diese Anlageprodukte für
sich entdeckt. Aktienfonds sind die mit
Abstand am meisten verbreitete Fondsart.
68% der Haushalte mit Fondsbesitz
haben diese Assetklasse im Depot. Dies
im Vergleich zum Vorjahr
12
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zeigt, dass Aktienfonds einen festen Stellenwert
im Depot der Anleger haben. Die
Zahlen können aber nicht darüber hinwegtäuschen,
dass Besitz und Anlagevolumina
von Aktienfonds in Deutschland im internationalen
Vergleich weit zurückfallen.
Für 75% der Fondsbesitzer sind zukünftige
Ertragschancen bzw. Renditeerwartungen
das wichtigste Auswahlkriterium beim
Fondskauf. Mehr als die Hälfte der Anleger
(56%) achtet auf die Empfehlungen
der Berater. Ratings und Tests beeinflussen
die Kaufentscheidung lediglich bei
31% der Befragten.
Beim Vertrieb von Fondsanteilen liegen
Banken oder Sparkassen deutlich an
der Spitze: 75% der Fondsbesitzer
vertrauen bei der Geldanlage ihrem Kreditinstitut.
Jeweils gut zehn Prozent des
Fondsabsatzes erfolgen über die Fondsgesellschaften
bzw. Direktbanken. Mehr
als die Hälfte der Anleger nutzt die flexible
und regelmäßige Anlage – den
Fondssparplan.
Somit wird auch die Möglichkeit gut angenommen,
schon mit kleinen Beträgen in
Investmentfonds zu investieren. Dies sei
laut BVI eine erfreuliche Entwicklung,
denn gerade mit Blick auf die Altersvorsorge
können Investmentfonds auf lange
Sicht durch den Zinseszinseffekt beachtliche
Renditen erzielen. Knapp die Hälfte
der Fondssparer legt monatlich zwischen
50 und 149 € zurück, 41% sogar mehr als
150 €. 63% der befragten Fondsbesitzer
sehen als wichtigstes Ziel beim Fondskauf
die Altersvorsorge. Die „BVI-Grundlagenstudie
2006“ kann im Internet unter www.
bvi.de heruntergeladen werden. £
Anlage
Geschlossene Fonds: Nichts für
Kleinsparer
w Spätestens seit dem Börsencrash 2000
wissen Anleger, wie wichtig es ist, ihr
Vermögen auf mehrere Assetklassen zu verteilen.
Weil geschlossene Fonds nicht mit
Anlagen in Aktien oder Renten korrelieren,
gehören sie für viele in ein gut diversifi-