Ausgabe 04 / 2007 - BankPraktiker
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Beitrag<br />
<strong>04</strong> / <strong>2007</strong> <strong>BankPraktiker</strong><br />
Vorstand Kredit Konto Anlage Recht Handel Controlling Revision IT<br />
Das allgemeine zivilrechtliche Benachteiligungsverbot<br />
im Bankgeschäft<br />
Das Benachteiligungsverbot im neuen § 19 „Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz“:<br />
Praktische Auswirkungen für die Kreditwirtschaft.<br />
Autor:<br />
Torsten Steinwachs,<br />
Rechtsanwalt, stv. Abteilungsdirektor,<br />
ING Bank Deutschland AG, Frankfurt /M.<br />
» Die Anwendbarkeit<br />
des AGG auf<br />
Bankdienstleistungen<br />
scheidet aus,<br />
wenn zwischen<br />
Bank und Kunde ein<br />
besonderes Nähe-<br />
oder Vertrauensverhältnis<br />
vorliegt. «<br />
1 Zu den Auswirkungen des AGG auf Arbeitsverhältnisse<br />
vgl. Grobys, BP 2006 S. 410.<br />
I. Einleitung<br />
w Das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz<br />
(AGG) dient der Umsetzung von vier EU-Richtlinien<br />
zur Verhinderung und Beseitigung von<br />
Diskriminierungen im Arbeits- und Zivilrecht 1 .<br />
Für das allgemeine Zivilrecht sind die „Antirassismus“-Richtlinie<br />
sowie die „Unisex“-Richtlinie<br />
relevant.<br />
Das AGG trat zum 18.08.2006 in Kraft. Selbstverständlich<br />
ist davon auszugehen, dass Kreditinstitute<br />
ihre Kunden bei der Anbahnung,<br />
Ausgestaltung, Durchführung sowie der Beendigung<br />
von Vertragsverhältnissen nicht wegen<br />
der in § 19 AGG benannten Merkmale Rasse,<br />
ethnische Herkunft, Geschlecht, Alter, Religion,<br />
Behinderung oder sexuelle Identität diskriminieren<br />
wollen. Das AGG statuiert jedoch<br />
eine nicht ungefährliche Beweislastverschiebung<br />
zuungunsten der Banken als Anbieter<br />
von Dienstleistungen.<br />
Dies kann dazu führen, dass der Anspruchsteller<br />
allein aus Gründen der Beweislastregelung<br />
einen Zivilprozess gewinnt. Des Weiteren ist<br />
der Imageschaden der Bank aufgrund eines,<br />
wenn auch unbegründeten, Vorwurfs der Diskriminierung<br />
nicht zu vernachlässigen; insbesondere<br />
dann nicht, wenn die Bank auch<br />
im anglo-amerikanischen Raum tätig ist. Ein<br />
öff entlich wirksames Zivilverfahren vor deutschen<br />
Gerichten aufgrund eines Diskriminierungsvorwurfs<br />
stellt dort keine gute Werbung<br />
für die Bank dar.<br />
II. Der persönliche Anwendungsbereich<br />
des AGG<br />
Anhand der Begriff sbestimmung in § 3 Abs. 1<br />
AGG werden ausschließlich natürliche Personen<br />
in den Schutzbereich des AGG einbezogen.<br />
Sollte eine Gruppe von natürlichen Personen<br />
betroff en sein, so wird jedes Mitglied<br />
individuell durch das AGG geschützt, nicht die<br />
Gruppe als solche. Juristische Personen werden<br />
nicht durch das AGG geschützt. Der Diskriminierungstatbestand<br />
stellt allein auf die natürliche<br />
Person ab, da nur eine natürliche Person<br />
in ihrer Menschenwürde beeinträchtigt werden<br />
kann. Eine Gleichstellung mit juristischen Personen<br />
als Anspruchsberechtigter, wie es z.B.<br />
unsere Verfassung vorsieht in Art. 19 Abs. 3<br />
GG, fehlt gerade im AGG. Religiöse Vereine oder<br />
politische Parteien können sich somit nicht auf<br />
das AGG berufen.<br />
III. Der sachliche Anwendungsbereich<br />
des AGG<br />
Der sachliche Anwendungsbereich des Diskriminierungsverbots<br />
des AGG knüpft in Bezug<br />
auf Bankdienstleistungen daran an, dass<br />
ß<br />
ß<br />
ß<br />
diese öffentlich zur Verfügung stehen,<br />
kein besonderes persönliches Vertrauensverhältnis<br />
vorliegt,<br />
die Bankdienstleistung in Bezug auf die<br />
Merkmale Geschlecht, Alter, Religion, Behinderung,<br />
sexuelle Identität ein „Massengeschäft“<br />
darstellt.<br />
1. Öffentlichkeit<br />
Laut Gesetzesbegründung werden Dienstleistungen<br />
der Öff entlichkeit zur Verfügung<br />
gestellt, wenn ein Angebot durch Anzeigen in<br />
Tageszeitungen, Schaufensterauslagen, Internet<br />
oder in ähnlicher Art und Weise öff entlich<br />
gemacht wird. Dieses Tatbestandsmerkmal ist<br />
quasi immer gegeben im Bereich Bankdienstleistungen.<br />
Allein die Darstellungen im Preis-<br />
und Leistungsverzeichnis bzw. im Preisaushang<br />
sind ausreichend. Eine Ausnahme lässt<br />
sich nur bei nicht zum öff entlichen Vertrieb<br />
zugelassenen Wertpapieren („graue Auslandsfonds“)<br />
begründen.