Hausratversicherung bei Wohngemeinschaften - Gothaer Makler ...
Hausratversicherung bei Wohngemeinschaften - Gothaer Makler ...
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Schwierige Tarifierung einfacher machen!
Hilfe für die schwierigen Fälle<br />
Denkmalschutz<br />
Hilfe <strong>bei</strong> der Wertermittlung von<br />
denkmalgeschützten Objekten<br />
Kernsanierung<br />
Kernsanierte Gebäude richtig<br />
bewerten und versichern<br />
Nutzungsarten<br />
Mehr Klarheit <strong>bei</strong> der Versicherung von<br />
Zweitwohnungen<br />
<strong>Wohngemeinschaften</strong> (WG´s)<br />
Den Durchblick <strong>bei</strong> der Versicherung<br />
einer WG/ eines WG-Bewohners haben
Versicherung von kernsanierten Gebäuden (1/3)<br />
Ein Gebäude, das älter als 5 Jahre ist, kann nur dann risikogerecht analog eines Neubaus<br />
betrachtet werden, wenn eine Kernsanierung vorliegt. Der Begriff Kernsanierung umfasst<br />
sämtliche baulichen Sanierungsmaßnahmen, um die Bausubstanz eines bestehendes Gebäudes<br />
vollständig wiederherzustellen und in einen (nahezu) neuwertigen Zustand zu versetzen. Dies ist<br />
nicht gleichzusetzen mit den im allgemeinen Sprachgebrauch verwendeten Begriffen wie<br />
Sanierung oder Restaurierung eines Gebäudes.<br />
Neben dem Umfang der geforderten Sanierung ist gerade auch die<br />
fachmännische Ausführung von erheblicher Bedeutung; denn <strong>bei</strong>m<br />
Bauen in Eigenregie sind eine höhere Wahrscheinlichkeit des<br />
Schadeneintritts und nahezu keine Regressmöglichkeit gegeben.<br />
Bei denkmalgeschützten Häusern sollte aufgrund der Individualität und<br />
Besonderheit der Bauwerke in Bezug auf die Bauausführung und die<br />
Bauwerkstoffe eine vom Üblichen abweichende bzw. hinausgehende<br />
Bewertung erfolgen und in der Wertermittlung (und damit in der<br />
Prämienfindung) gesondert berücksichtigt werden.
Versicherung von kernsanierten Gebäuden (2/3)<br />
Mit den folgenden Unterlagen bzw. Regelungen, wie in derartigen Fällen ab sofort verfahren werden<br />
soll, wollen wir eine vertriebsorientierte und prozessoptimierte Lösung erreichen:<br />
� Vertriebsinformation mit beschriebener Vorgehensweise<br />
(finden Sie im <strong>Makler</strong>-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)<br />
� Klar definierte Spielregeln und Prüfkriterien<br />
� Fragebogen zur Erfassung der relevanten Risikodaten<br />
(finden Sie im <strong>Makler</strong>-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude))
Versicherung von kernsanierten Gebäuden (3/3)
Wertermittlung <strong>bei</strong> denkmalgeschützten Gebäuden (1/3)<br />
Auch wenn der Anteil aller in Deutschland unter Denkmalschutz stehenden Gebäude nur ca. 1,5 -1,8<br />
Prozent am versicherten Gesamtbestand aller Mitgliedsunternehmen des GDV beträgt, bereitet es in<br />
der Praxis doch erhebliche Probleme, für diese Objekte in der Gebäudeversicherung eine sach- und<br />
bedarfsgerechte Wertermittlung vorzunehmen.<br />
� Viele Denkmäler sind jedoch mit den darüber hinaus bekannten Methoden der Wertermittlung<br />
(Ermittlung des Versicherungswertes nach Wohnfläche und Ausstattungsmerkmalen) ohne<br />
größeren Aufwand und ohne Besichtigung durch einen Bausachverständigen zu bewerten.<br />
� Bei denkmalgeschützten Häusern sollte aufgrund der Individualität und Besonderheit der<br />
Bauwerke in Bezug auf die Bauausführung und die Bauwerkstoffe eine vom Üblichen abweichende<br />
bzw. hinausgehende Bewertung erfolgen und in der Wertermittlung (und damit in der<br />
Prämienfindung) gesondert berücksichtigt werden.<br />
� Im Gegensatz zu heutigen Bauweisen ist <strong>bei</strong> denkmalgeschützten Häusern darauf zu achten,<br />
inwieweit besondere, heute nicht mehr übliche Baustoffe oder Bautechniken <strong>bei</strong> der<br />
Gebäudeherstellung zur Ausführung kamen. Sofern vorhanden, müssen diese immer gesondert<br />
erfasst und preislich berücksichtigt werden.
Wertermittlung <strong>bei</strong> denkmalgeschützten Gebäuden (2/3)<br />
Mit den folgenden Unterlagen soll die Wertermittlung <strong>bei</strong> denkmalgeschützten Gebäuden einfacher,<br />
übersichtlicher und klarer erfolgen<br />
� Die Vertriebsinformation definiert unterschiedliche Merkmale von Objekten<br />
(finden Sie im <strong>Makler</strong>-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)<br />
� Klare Kategorisierung<br />
� Hinweise zur Gewährung des Unterversicherungsverzichts<br />
� Regelungen zu VGB und WEZ<br />
� Fragebogen mit schrittweiser Wertermittlung<br />
(finden Sie im <strong>Makler</strong>-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)
Wertermittlung <strong>bei</strong> denkmalgeschützten Gebäuden (3/3)
Damit das Chaos nur in der WG herrscht!
<strong>Hausratversicherung</strong> <strong>bei</strong> <strong>Wohngemeinschaften</strong> (1/2)<br />
Einige Kunden leben in <strong>Wohngemeinschaften</strong> und wünschen auch dort Versicherungs-schutz für<br />
ihren Hausrat. Die Versicherung von Hausrat in <strong>Wohngemeinschaften</strong> hält aber sowohl für den<br />
Versicherungsnehmer als auch für den Versicherer einige Fallstricke bereit. Hierzu gehören z. B.<br />
folgende Aspekte:<br />
� Welcher Mitbewohner muss die Obliegenheiten erfüllen bzw. sich Obliegenheitsverletzungen<br />
anrechnen lassen?<br />
� Wer ist im Schadenfall Empfänger von Leistungen?<br />
� Einzelne Bestimmungen der VHB sind z. T. problematisch (z. B. Hotelkosten).<br />
Um Ihnen dennoch eine Lösung anbieten zu können, haben wir zwei Möglichkeiten zur<br />
Versicherung von Hausrat in <strong>Wohngemeinschaften</strong> geschaffen. Zum einen kann der Hausrat der<br />
gesamten Wohngemeinschaft versichert werden, zum anderen auch lediglich der Hausrat eines<br />
einzelnen Mitbewohners:
<strong>Hausratversicherung</strong> <strong>bei</strong> <strong>Wohngemeinschaften</strong> (2/2)<br />
Hausrat der gesamten Wohngemeinschaft<br />
In diesem Fall wird die gesamte Wohnung bzw. das Einfamilienhaus mit nur einem<br />
Versicherungsnehmer dokumentiert. Bei mehreren VN würden sich z. B. die o. g.<br />
Probleme bzgl. der Obliegenheiten oder des Leistungsempfängers im Schadenfall<br />
ergeben. Als Deckungsumfang kann nur die <strong>Gothaer</strong> Hausrat (nicht HausratTop)<br />
vereinbart werden.<br />
Hausrat eines einzelnen Mitbewohners<br />
Hier<strong>bei</strong> wird der Hausrat eines Versicherungsnehmers unter Ausschluss des<br />
Versicherungsschutzes für fremde Sachen dokumentiert. Auch hier<strong>bei</strong> kann nur die<br />
<strong>Gothaer</strong> Hausrat (nicht HausratTop) vereinbart werden, wo<strong>bei</strong> die Gewährung des<br />
Unterversicherungsverzichts nicht möglich ist.<br />
Damit die Dokumentierung des gewünschten Versicherungsschutzes<br />
reibungslos verläuft, vermerken Sie bitte auf dem Antrag für die verar<strong>bei</strong>tenden<br />
<strong>Gothaer</strong> Betriebsabteilungen in leserlicher Handschrift:<br />
„Wohngemeinschaft: gesamter Haushalt“ oder „Wohngemeinschaft:<br />
Hausrat eines Mitbewohners“.<br />
Die Beantragung des Versicherungsschutzes für <strong>Wohngemeinschaften</strong> über den<br />
elektronischen Antrag (ELAN) ist daher nicht möglich.
<strong>Hausratversicherung</strong>: Erstwohnung oder<br />
Zweitwohnung?<br />
Bei der Einstufung einer Wohnung oder eines Einfamilienhauses stellt sich häufig die Frage, ob<br />
dieses Hausratrisiko gemäß Tarif als Erst- oder Zweitwohnung anzusehen ist. Hierzu ein<br />
Beispiel:<br />
� Der VN lebt in Marburg, hat dort seinen Erstwohnsitz gemeldet und diese Wohnung als<br />
Erstwohnung <strong>bei</strong> der <strong>Gothaer</strong> versichert. Er ar<strong>bei</strong>tet in Frankfurt, und hat dort eine weitere<br />
Wohnung gemietet. Auch diese Wohnung möchte er <strong>bei</strong> der <strong>Gothaer</strong> versichern.<br />
� Ist die Wohnung in Frankfurt tariflich als Erst- oder Zweitwohnung einzustufen?<br />
� Auch die Wohnung in Frankfurt kann der VN als Erstwohnung <strong>bei</strong> der <strong>Gothaer</strong> versichern.<br />
Denn <strong>bei</strong> der tariflichen Einstufung in Erst- oder Zweitwohnungen stellen wir darauf ab, ob<br />
die Wohnung ständig bewohnt ist (also nicht länger als<br />
120 Tage unbewohnt). Da <strong>bei</strong>de Wohnungen in diesem<br />
Sinn „ständig bewohnt“ sind, können auch <strong>bei</strong>de<br />
Wohnungen als Erstwohnungen versichert werden.