Hausratversicherung bei Wohngemeinschaften - Gothaer Makler ...

Schwierige Tarifierung einfacher machen!

Hilfe für die schwierigen Fälle
Denkmalschutz
Hilfe bei der Wertermittlung von
denkmalgeschützten Objekten
Kernsanierung
Kernsanierte Gebäude richtig
bewerten und versichern
Nutzungsarten
Mehr Klarheit bei der Versicherung von
Zweitwohnungen
Wohngemeinschaften (WG´s)
Den Durchblick bei der Versicherung
einer WG/ eines WG-Bewohners haben

Versicherung von kernsanierten Gebäuden (1/3)
Ein Gebäude, das älter als 5 Jahre ist, kann nur dann risikogerecht analog eines Neubaus
betrachtet werden, wenn eine Kernsanierung vorliegt. Der Begriff Kernsanierung umfasst
sämtliche baulichen Sanierungsmaßnahmen, um die Bausubstanz eines bestehendes Gebäudes
vollständig wiederherzustellen und in einen (nahezu) neuwertigen Zustand zu versetzen. Dies ist
nicht gleichzusetzen mit den im allgemeinen Sprachgebrauch verwendeten Begriffen wie
Sanierung oder Restaurierung eines Gebäudes.
Neben dem Umfang der geforderten Sanierung ist gerade auch die
fachmännische Ausführung von erheblicher Bedeutung; denn beim
Bauen in Eigenregie sind eine höhere Wahrscheinlichkeit des
Schadeneintritts und nahezu keine Regressmöglichkeit gegeben.
Bei denkmalgeschützten Häusern sollte aufgrund der Individualität und
Besonderheit der Bauwerke in Bezug auf die Bauausführung und die
Bauwerkstoffe eine vom Üblichen abweichende bzw. hinausgehende
Bewertung erfolgen und in der Wertermittlung (und damit in der
Prämienfindung) gesondert berücksichtigt werden.

Versicherung von kernsanierten Gebäuden (2/3)
Mit den folgenden Unterlagen bzw. Regelungen, wie in derartigen Fällen ab sofort verfahren werden
soll, wollen wir eine vertriebsorientierte und prozessoptimierte Lösung erreichen:
� Vertriebsinformation mit beschriebener Vorgehensweise
(finden Sie im Makler-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)
� Klar definierte Spielregeln und Prüfkriterien
� Fragebogen zur Erfassung der relevanten Risikodaten
(finden Sie im Makler-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude))

Versicherung von kernsanierten Gebäuden (3/3)

Wertermittlung bei denkmalgeschützten Gebäuden (1/3)
Auch wenn der Anteil aller in Deutschland unter Denkmalschutz stehenden Gebäude nur ca. 1,5 -1,8
Prozent am versicherten Gesamtbestand aller Mitgliedsunternehmen des GDV beträgt, bereitet es in
der Praxis doch erhebliche Probleme, für diese Objekte in der Gebäudeversicherung eine sach- und
bedarfsgerechte Wertermittlung vorzunehmen.
� Viele Denkmäler sind jedoch mit den darüber hinaus bekannten Methoden der Wertermittlung
(Ermittlung des Versicherungswertes nach Wohnfläche und Ausstattungsmerkmalen) ohne
größeren Aufwand und ohne Besichtigung durch einen Bausachverständigen zu bewerten.
� Bei denkmalgeschützten Häusern sollte aufgrund der Individualität und Besonderheit der
Bauwerke in Bezug auf die Bauausführung und die Bauwerkstoffe eine vom Üblichen abweichende
bzw. hinausgehende Bewertung erfolgen und in der Wertermittlung (und damit in der
Prämienfindung) gesondert berücksichtigt werden.
� Im Gegensatz zu heutigen Bauweisen ist bei denkmalgeschützten Häusern darauf zu achten,
inwieweit besondere, heute nicht mehr übliche Baustoffe oder Bautechniken bei der
Gebäudeherstellung zur Ausführung kamen. Sofern vorhanden, müssen diese immer gesondert
erfasst und preislich berücksichtigt werden.

Wertermittlung bei denkmalgeschützten Gebäuden (2/3)
Mit den folgenden Unterlagen soll die Wertermittlung bei denkmalgeschützten Gebäuden einfacher,
übersichtlicher und klarer erfolgen
� Die Vertriebsinformation definiert unterschiedliche Merkmale von Objekten
(finden Sie im Makler-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)
� Klare Kategorisierung
� Hinweise zur Gewährung des Unterversicherungsverzichts
� Regelungen zu VGB und WEZ
� Fragebogen mit schrittweiser Wertermittlung
(finden Sie im Makler-Portal unter der Rubrik „Produkte“ zu Wohngebäude)

Wertermittlung bei denkmalgeschützten Gebäuden (3/3)

Damit das Chaos nur in der WG herrscht!

Hausratversicherung bei Wohngemeinschaften (1/2)
Einige Kunden leben in Wohngemeinschaften und wünschen auch dort Versicherungs-schutz für
ihren Hausrat. Die Versicherung von Hausrat in Wohngemeinschaften hält aber sowohl für den
Versicherungsnehmer als auch für den Versicherer einige Fallstricke bereit. Hierzu gehören z. B.
folgende Aspekte:
� Welcher Mitbewohner muss die Obliegenheiten erfüllen bzw. sich Obliegenheitsverletzungen
anrechnen lassen?
� Wer ist im Schadenfall Empfänger von Leistungen?
� Einzelne Bestimmungen der VHB sind z. T. problematisch (z. B. Hotelkosten).
Um Ihnen dennoch eine Lösung anbieten zu können, haben wir zwei Möglichkeiten zur
Versicherung von Hausrat in Wohngemeinschaften geschaffen. Zum einen kann der Hausrat der
gesamten Wohngemeinschaft versichert werden, zum anderen auch lediglich der Hausrat eines
einzelnen Mitbewohners:

Hausratversicherung bei Wohngemeinschaften (2/2)
Hausrat der gesamten Wohngemeinschaft
In diesem Fall wird die gesamte Wohnung bzw. das Einfamilienhaus mit nur einem
Versicherungsnehmer dokumentiert. Bei mehreren VN würden sich z. B. die o. g.
Probleme bzgl. der Obliegenheiten oder des Leistungsempfängers im Schadenfall
ergeben. Als Deckungsumfang kann nur die Gothaer Hausrat (nicht HausratTop)
vereinbart werden.
Hausrat eines einzelnen Mitbewohners
Hierbei wird der Hausrat eines Versicherungsnehmers unter Ausschluss des
Versicherungsschutzes für fremde Sachen dokumentiert. Auch hierbei kann nur die
Gothaer Hausrat (nicht HausratTop) vereinbart werden, wobei die Gewährung des
Unterversicherungsverzichts nicht möglich ist.
Damit die Dokumentierung des gewünschten Versicherungsschutzes
reibungslos verläuft, vermerken Sie bitte auf dem Antrag für die verarbeitenden
Gothaer Betriebsabteilungen in leserlicher Handschrift:
„Wohngemeinschaft: gesamter Haushalt“ oder „Wohngemeinschaft:
Hausrat eines Mitbewohners“.
Die Beantragung des Versicherungsschutzes für Wohngemeinschaften über den
elektronischen Antrag (ELAN) ist daher nicht möglich.

Hausratversicherung: Erstwohnung oder
Zweitwohnung?
Bei der Einstufung einer Wohnung oder eines Einfamilienhauses stellt sich häufig die Frage, ob
dieses Hausratrisiko gemäß Tarif als Erst- oder Zweitwohnung anzusehen ist. Hierzu ein
Beispiel:
� Der VN lebt in Marburg, hat dort seinen Erstwohnsitz gemeldet und diese Wohnung als
Erstwohnung bei der Gothaer versichert. Er arbeitet in Frankfurt, und hat dort eine weitere
Wohnung gemietet. Auch diese Wohnung möchte er bei der Gothaer versichern.
� Ist die Wohnung in Frankfurt tariflich als Erst- oder Zweitwohnung einzustufen?
� Auch die Wohnung in Frankfurt kann der VN als Erstwohnung bei der Gothaer versichern.
Denn bei der tariflichen Einstufung in Erst- oder Zweitwohnungen stellen wir darauf ab, ob
die Wohnung ständig bewohnt ist (also nicht länger als
120 Tage unbewohnt). Da beide Wohnungen in diesem
Sinn „ständig bewohnt“ sind, können auch beide
Wohnungen als Erstwohnungen versichert werden.