Ausgabe 12 / 2010 - BankPraktiker

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aktuell samt basiert die studie auf der auswertung des rücklaufs von 329 qualifizierten Fragebögen. die respondenten gaben über die Homepage der direkt bank ähnlichen auftragsbank mit drei Filialen an, in den letzten zwölf Monaten durchschnittlich 15,8 Filialbesuche getätigt zu haben. die gruppe der (zumeist berufsbegleitend) studierenden meldet sogar durchschnittlich 24,9 besuche an. diese hohe Filialaffinität ist interessant, schließlich nutzen die antwortenden studienteilnehmer der onlineumfrage (96,3% waren kunden der Homepagebank) das internetbanking generell überdurchschnittlich oft, so ein Projektleiter der ebZ business school. das themengebiet „sparda&anlagen“ veranschlagte in den letzten zwölf Monaten bei onlineteilnehmern (mit 95% internet bankingnutzern) durchschnittlich 17,6 seitenaufrufe; bei den studierenden (mit 81% internetkunden) waren es nur 10,1. Ähnliche Verhaltensdifferenzen zeigen sich auch bei den tatsächlichen nutzungen im internettransaktionsportal. auch hat die nutzungsintensität keinen einfluss auf die Zufriedenheit mit teilen des auftritts wie den direktabschlussmöglichkeiten und/oder dem ganzen. Mit anderen Worten werden kunden nicht erst zufriedener mit dem internetbanking, wenn sie es nur erst einmal genügend oft durchgeführt haben. Vielmehr scheint die Zufriedenheit ein wenig losgelöst zu sein von der diffusionsidee, kunden einfach überhaupt zur transaktion zu bewegen und das wäre es gewesen. die kundenzufriedenheit im internetbanking zu verbessern bedarf also weitreichenderer ansätze als nur sie zur transaktion zu drängen. dennoch sind kunden bereit, den Vertriebsweg intensiv zu wählen, wenn sie dadurch Produkt und/oder Preisvorteile generieren können, so die ebZ business school. die studienergebnisse lassen daraus schließen, dass die hohe nutzerakzeptanz des untersuchten internetauftritts aus der Preispolitik der auftragsbank abzuleiten ist, die eben ein direktbankähnliches geschäftsmodell verfolgt. das studienergebniss lässt sich laut einem dozenten 456 12–01 / 2011 BankPraktiker der eZb business school wie folgt zusammenfassen: kunden wählen differenziert angebote aus, suchen ihre persönlichen Vorteile und akzeptieren dazu schlicht die häufigen Vertriebswegevorgabe des internetbanking. £ kredit, recht Gründung des Fachrats InsO 9001 am IQS w Mit der besetzung des Fachrats inso 9001 am iQs ist ein weiterer wichtiger schritt für die arbeit des instituts und die Weiterentwicklung der inso 9001 gelungen. aufgabe des Fachrats ist es für die inhaltliche anpassung des Zertifikates inso 9001:2010 an aktuelle Markterfordernisse sorge zu tragen und dieses Qualitätsmerkmal stetig weiter zu entwickeln. das gremium ist mit namhaften Persönlichkeiten der insolvenz und sanierungsszene interdisziplinär besetzt. als wissenschaftlicher Leiter des iQs führt Prof. Dr. Wolfgang Portisch den Vorsitz. £ mehr dazu unter: www.iqsinstitut.de konto, it Online-Banking: Etablierte Sicherheitsverfahren immer häufiger wirkungslos w die angriffe beim onlinebanking in deutschland nehmen weiter stark zu. bka und branchenverband bitkoM rechnen mit 70% mehr betrugsfällen für 2010. gleichzeitig werden die angriffsmethoden zur infektion von Pcs immer ausgefeilter. selbst etablierte sicherheitsverfahren sind nicht mehr in der Lage, ausreichenden schutz vor Manipulation zu bieten. trotzdem nutzen z. b. 45% der onlinebankingkunden in deutschland nach wie vor das itanVerfahren, das über trojaner leicht ausgehebelt werden kann. damit gehen sie zunehmend das risiko ein, selbst opfer einer betrugsattacke zu werden. das ist das ergebnis der studie „onlinebanking“, des Hamburger software und beratungshauses PPi ag. das itanVerfahren galt zwar lange Zeit als sicher, wird den raffinierten tricks der betrüger im netz allerdings inzwischen nicht mehr gerecht. die Hacker kennen mittlerweile verschiedene Wege, den itanschutz zu überwinden. dennoch ist itan nach wie vor die am meisten verbreitete sicherheitstechnik im onlinebanking. eine Modernisierung ist dringend geboten. Vor diesem Hintergrund ist erschreckend, dass 28% der deutschen sogar an noch älteren Methoden festhalten. Viele von ihnen verwenden z. b. das klassische tanVerfahren, bei dem sie aus einer Liste einen beliebigen transaktionscode auswählen. Vor angriffen durch Hacker bietet dieses Verfahren wenig schutz. nur jeder fünfte onlinebankingnutzer hat bereits auf die neue bedrohungslage reagiert und auf einen moderneren sicherheitsstandard umgestellt. dazu gehört z. b. die mobile tan. das kreditinstitut schickt dabei den transaktionscode direkt auf das Handy des kunden. der erfolg von angriffen mittels trojanern ist kompliziert, weil das mtanVerfahren zwei unterschiedliche transportwege (telefonnetz und internet) nutzt und die mtan ausschließlich für die in sMs angegebenen Überweisungsdaten gültig ist. als sicher gelten außerdem die Zkakonformen tangeneratoren, die transaktionsnummern elektronisch aus signifikanten auftragsdaten erzeugen und zusätzlich die Maestrokarte des bankkunden einlesen. einfache tageneratoren ohne Maestrokarte und auftragsdatenbezug besitzen max. das sicherheitsniveau von klassischen tanListen. die PPi ag warnt, dass es mit Hinblick auf die steigende kriminalitätsrate wichtig ist, bei geldgeschäften im internet auf max. sicherheit zu setzen und sich nicht mit überholten Verfahren zu begnügen. kreditinstitute stehen daher in der Pflicht, ihren kunden immer die modernste technik zur Verfügung zu stellen, um sie gegen Hackerangriffe bestmöglich zu schützen. dazu gehört aber auch, onlinebankingnutzer über die gefahren und die verschie
denen Möglichkeiten zur eindämmung der sicherheitsrisiken aufzuklären, so die PPi ag. £ Vorstand, it Studie: Banken investieren bis 2013 verstärkt in Social Media w die banken in deutschland werden bis 2013 ihr engagement in social Media deutlich verstärken. 40% der institute plant konkret in soziale netzwerkPräsenzen zu investieren. V. a. der auftritt in berufl ichen Web2.0netzen soll forciert werden. knapp jede dritte bank will bei anbietern wie Xing oder Linkedin geld ausgeben. der einstieg ins Mitmachinternet ist dabei teil einer breit angelegten Vertriebsoff ensive. denn das budget für das kunden und Grziwotz/Krepold/Lang/Münscher (Hrsg.) Dr. Matthias Artzt Deutsche Bank AG, Frankfurt a. M. Heike Dunker UniCredit Bank AG, München Dr. Hervé Edelmann Thümmel, Schütze & Partner Stuttgart Moritz Flebbe Konzepta Immobilien GmbH Langerwehe Prof. Dr. Dr. Herbert Grziwotz Notar in Regen und Zwiesel Prof. Dr. Hans-Michael Krepold UniCredit Bank AG, München Dr. Volker Lang Balzer Kühne Lang, Bonn Dr. Jörg Lauer Landesbank Baden-Württemberg Mainz Matthias H. Layher Volksbank Rems eG, Waiblingen Dr. Patrick Lübbersmann WL BANK AG, Münster Inci Metin European Association of Public Banks EAPB, Brüssel Dr. Michael Münscher Commerzbank AG, Frankfurt/M. Anna M. Nolte Bundesministerium der Finanzen Berlin Vertriebsmanagement macht in den kommenden drei Jahren den größten anteil der gesamtausgaben der banken aus. Zu diesem ergebnis kommt die studie „branchenkompass 2010 kreditinstitute“ von steria Mummert consulting in Zusammenarbeit mit dem F.a.Z.institut. neben den berufl ichen netzwerken zählen auch private soziale Plattformen wie Facebook oder studiVZ zu den Zielen des bankvertriebs. knapp jedes vierte institut will hier in einen auftritt investieren. darüber hinaus plant rd. jedes fünfte institut die einrichtung eigener communities, wie bewertungsportale, diskussionsgruppen, Wikis oder blogs. Ziel ist hier z. b., mit ratschlägen für das private Finanzmanagement sichtbar zu werden. die nutzung von twitter taucht in den Vertriebspla Praktikerhandbuch Baufi nanzierung, 3. Aufl age Rechts- und Praxisfragen der Immobilienfi nanzierung durch Banken und Sparkassen Dr. Reinhard Pieske zeb/rolfes.schierenbeck.associates Frankfurt/M. Dr. Patrick Rösler Finanz Colloquium Heidelberg GmbH Oliver Schug Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau Ditmar Weis Sanierungs- und Insolvenzberatung Osterspai Ulrich Wilms MRICS, CIS HypZert Jones Lang LaSalle GmbH, Berlin In die 3. Aufl age dieses erfolgreichen Praktikerhandbuchs wurden neben Aktualisierungen und Ergänzungen die kompletten Neuregelungen des Verbraucherdarlehensrechts eingearbeitet, die in Deutschland zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie Mitte 2010 in Kraft getreten sind. Neben der kompletten Überarbeitung aufgrund neuer Rechtsprechung und neuer Praxiserkenntnisse ist z. B. auch ein neues Kapitel zur Einschaltung von Vermittlern im Baufi nanzierungsgeschäft aufgenommen worden. Das an Praxisfragen ausgerichtete Werk ist nach wie vor am Ablauf der Baufi nanzierung in der Bank gliederungstechnisch ausgerichtet. Aus dem Inhalt: Produkte und Vertriebswege � Einbinden von Vermittlern � Aufsichtsrechtliche Anforderungen und Organisation der Baufi nanzierung � Beleihungswertermittlung � Aufklärung und Beratung in der Baufi nanzierung � Steuerschädlichkeit bei Finanzierung mit Lebensversicherungen � Abschluss des Kreditvertrages nach neuem Verbraucherkreditrecht � Bestellung der Grundschuld � Risiken für Grundschuld aus öffentlichem Recht � Hereinnahme von Zusatzsicherheiten: Bürgschaften und Pfandrechte � Änderungen während der Vertragslaufzeit � Beendigung des Vertrages � Verwertung der Grundschuld Alle Autoren haben langjährige Erfahrung im Baufi nanzierungsgeschäft und sind auf Immobilienfi nanzierung sowie die daran angrenzenden Themenbereiche spezialisiert und garantieren dem Leser somit praxisnahe Information zur rechtssicheren und effektiven Abwicklung des Immobilienfi nanzierungsgeschäfts. Stand: 15.08.2010 Erscheinungstermin: 30.09.2010 Umfang: ca. 1000 Seiten Preis: € 87,– ISBN: 978-3-940976-31-4 aktuell nungen von 16% der Finanzdienstleister auf. die befragten entscheider betrachten die communities im Web 2.0 v. a. als chance, Vertrieb und kundenservice zu stärken, neukunden durch Weiterempfehlungen zu gewinnen und auf dem arbeitsmarkt Fach und Führungskräfte zu fi nden, so steria Mummert consulting. diesen aspekt halten rd. 60% für besonders wichtig. darüber hinaus erwartet die Mehrheit der banker von social Media impulse für das eigene Wissensmanagement. denn für die Produktentwicklung ist ein frühzeitiger abgleich mit den bedürfnissen der kunden ein Wettbewerbsvorteil für die banken. der begriff „social banking“ weitet sich damit aus. so sorgen die sozialen netze für eine Vielzahl neuer Vertriebsansätze, die die banken für sich nutzen wollen. £ Finanz Colloquium Heidelberg Ich bestelle dieses Buch gegen Rechnung versandkostenfrei innerhalb Deutschlands. Name, Vorname Position Abteilung Firma Straße PLZ/Ort Telefon Fax E-Mail Datum, Unterschrift Finanz Colloquium Heidelberg GmbH Fax: 06221/99 898 99 Telefon: 06221/99 898 0 E-Mail: info@FC-Heidelberg.de Internet: www.FC-Heidelberg.de
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