Ausgabe 12 / 2010 - BankPraktiker

aktuell
erfordert, erfolgt diese rechtliche beratung
deshalb im Zusammenhang mit der
Ver siche rungs ver mittlung ebenfalls durch
den Versicherungsmakler.
Fraglich war, ob der Versicherungsmakler
zur betrieblichen altersversorgung
auch courtageunabhängig nur gegen
gesondertes Honorar rechtlich beraten
durfte. diese Frage hat der gesetzgeber
im Jahr 2007 zu gunsten des Versicherungsmaklers
entschieden: im rahmen
der umsetzung der eu­Vermittlerrichtlinie
wurde mit § 34d abs. 1 satz 4 gewo
zu gunsten des Versicherungsmaklers
eine spezialgesetzliche Rechtsberatungsbefugnis
von unternehmen eingeführt.
diese gegen Honorar zulässige
rechtsberatung wurde durch den gesetzgeber
im Jahre 2009 mit dem dritten Mittelstandsentlastungsgesetz
– unter Verweis
auf die erfordernisse in der beratungspraxis
– ausgeweitet und auch auf angestellte
des von dem Versicherungsmakler
beratenden unternehmens erstreckt (btdrs.
16/10490 s. 20).
der gesetzgeber hat – anders als dies teilweise
vertreten wird – mit dieser begründung
eindeutig zu verstehen gegeben,
dass die spezialgesetzliche rechtsberatungsbefugnis
des § 34d abs. 1 satz 4
gewo im bereich der betrieblichen altersversorgung
als umfassend zu verstehen
ist. sie erfasst den gesamten bereich der
den abschluss eines Versicherungsvertrags
vorbereitenden – auch abstrakten
– recht lichen beratung zu den fünf
durchführungswegen der betrieblichen
altersversorgung einschließlich der konkreten
Vertragsverhandlungen und der
späteren laufenden betreuung des Versicherungsvertrags
für den unternehmer.
dabei kommt es für die spezialgesetzliche
rechtsberatungsbefugnis nicht
darauf an, ob ein durchführungsweg versicherungsförmig
ist oder aber – wie im
Falle des Pensionsfonds oder der nicht
rückgedeckten direktzusage bzw. nicht
rückgedeckten unterstützungskasse –
nicht in dem abschluss einer Versicherung
mündet. denn nur dann, wenn der
Versicherungsmakler zu allen fünf Durchführungswegen
und damit auch zu den
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nicht versicherungsförmigen durchführungswegen
rechtlich berät, ist die von
dem gesetzgeber angestrebte fundierte
und umfassende beratung der unternehmen
– und als annex auch der angestellten
dieser unternehmen – durch den Versicherungsmakler
überhaupt möglich.
die Zulässigkeit dieser rechtlichen beratung
zur betrieblichen altersversorgung
wird über die spezialgesetzliche rechtsberatungsbefugnis
des § 34d abs. 1 satz 4
gewo gewährleistet. £
Dr. Nicolai von Holst, rechtsanwalt und
Fachanwalt für bank­ und kapitalmarktrecht,
gsk stockmann + kollegen, rechtsanwälte,
berlin
Vorstand, anlage
Honorarberatung erhält neue
Schubkraft
w die quirin bank und der Verbund deutscher
Honorarberater (VdH) bündeln ihre
kräfte und gründen den berufsverband
deutscher Honorarberater (bdVH). sie
vertreten damit die interessen von knapp
1.500 Honorarberatern in deutschland,
die insgesamt rd. 3,5 Mrd. € an verwalteten
kundengeldern betreuen. Laut dem
berufsverband sei eshöchste Zeit, die durch
Provisionen verursachten Fehlanreize im
Finanzdienstleistungsmarkt endlich abzuschaffen
und für die Verbraucher mehr
unabhängige beratungsleistungen anzubieten.
dafür setzt sich der berufsverband
deutscher Honorarberater nachdrücklich
ein, so der Vorsitzende des Verbands. die
durch Fehlberatung entstandenen schäden
in Milliardenhöhe seien teil eines
provisionsgetriebenen systems, das in
deutschland nach wie vor dominiere.
die Honorarberatung als alternative, die
für eine verbraucher orientierte Finanzberatung
im kundeninteresse stehe, müsse
endlich den stellenwert bekommen, der ihr
gebühre. das geschäftsmodell (Honorarberatung)
besteht darin, dass der Verbraucher
eine offene gebühr für die Finanzberatung
zahlt. die in der Finanzbranche
üblichen kick­backs, versteckten Provisionen
und der Vertrieb bestimmter Pro­
dukte entfallen komplett. das kostet den
Verbraucher oft weniger als die klassische
Provisionsberatung.
Zielsetzung des berufsverbands ist es, die
dringlichkeit des themas im bewusstsein
der politischen entscheidungsträger zu
verankern und als erstes für ein einheitliches,
gesetzlich festgeschriebenes berufsbild
des Honorarberaters in deutschland
zu sorgen.
darüber hinaus gehören die steuerliche
absetzbarkeit von Honoraren und die Zertifizierung
von aus­ und Weiterbildungslehrgängen
zu den wesentlichen Zielen
des Verbands. Mitglieder können ab sofort
juristische oder natürliche Personen und
Personengesellschaften werden, die kompetente
Finanz­ und /oder Versicherungsleistungen
anbieten und sich an den vom
Verband formulierten kodex der Honorarberatung
halten. £
kredit
Immer mehr Deutsche trauen
sich Immobilienfinanzierung zu
w den kauf einer immobilie können sich
die meisten Menschen nicht leisten, ohne
dafür einen kredit aufzunehmen – immerhin
ist ein eigenes Haus oder eine Wohnung
für viele die größte investition ihres
Lebens. 38,2% der deutschen sind derzeit
der ansicht, eine solche immobilienfinanzierung
bewältigen zu können. das geht
aus der umfrage zum comdirect stimmungsindex
baufinanzierung hervor. im
september lag der anteil noch bei 35,5%.
immer mehr Menschen in deutschland
wären zudem bereit, einen kredit aufzunehmen,
um die eigenen vier Wände zu
finanzieren: aktuell ist für 64,1% der deutschen
ein Hypothekendarlehen die bevorzugte
Finanzierungsform. Vor zwei Jahren,
bei der ersten erhebung zum comdirect
stimmungsindex baufinanzierung, lag
dieser Wert bei 48,2%. der index befindet
sich seit november 2008 in einem langfristigen
aufwärtstrend – mit aktuell 108,5
Punkten liegt er deutlich über dem startwert
von 97 Punkten. 55,7% der befragten
sind der ansicht, momentan sei ein beson­