nws_0316_gesamt_niedrig

Märkte
Märkte
SPARKASSE FREIBURG-NÖRDLICHER BREISGAU
Prächtiges Kreditgeschäft
Das Ergebnis stimmt (noch), das Geschäft mit Krediten brummt
VOLKSBANK FREIBURG
Die Fusionsdynamik nimmt zu
Straffung des Filialnetzes auch bei der Volksbank
Die Zahlen sehen gut aus, auch bei der
größten Sparkasse in Südbaden. Die
Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau
weist für 2015 zwar eine geringere Bilanzsumme
aus als in 2014, aber die Verminderung
auf 5,34 Milliarden ist allein den
Rückgängen im Interbankengeschäft geschuldet.
Die tatsächliche Leistungsstärke
der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau
drückt sich eher im „Betreuten Kundenvolumen“
aus. Aufgrund der deutlichen Zuwächse
im Kredit- und Einlagengeschäft hat
sich dieser Faktor auf 9.9 Milliarden Euro
erhöht. Überhaupt war 2015 für das Geldinstitut
ein sehr erfolgreiches Jahr, so der
Vorstandsvorsitzende Marcel Thimm und
das angesichts nicht ganz einfacher Rahmenbedingungen.
Im wichtigsten Kreditgeschäft
wurden für 1,179 Milliarden Euro
neue Kredite zugesagt, das ist eine Steigerung
um 18,9 Prozent. Im Kreditbuch
stehen jetzt insgesamt 4,2 Milliarden Euro.
Das ist das beste Ergebnis in der Geschichte
der Sparkasse. Risiken bergen diese Kredite
kaum, die Kunden zahlen pünktlich zurück.
Die hohen Kreditzusagen belegen natürlich
auch, dass die Region wirtschaftlich
vor Kraft strotzt – Unternehmen nehmen
schließlich in der Regel deshalb Kredite auf,
weil sie auf weiteres Wachstum setzen.
Neben dem Firmenkundengeschäft, das bei
der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau
fast zwei Drittel des Kreditvolumens ausmacht,
hat auch die private Immobilienfinanzierung
wieder eine große Rolle gespielt.
Für 81 Millionen Euro wurden neue Baukredite
nachgefragt, 374 Millionen Euro
oder knapp 28 mehr als 2014 stehen jetzt
in den Büchern. Die Zahl spiegelt allerdings
auch wieder, dass Wohnungsbau in und
um Freiburg immer teurer wird und Baukredite
deshalb höher ausfallen. Erstaunlich
hoch ist die Sparfreudigkeit trotz der faktischen
Nullzinsen. Die Kunden haben der
Sparkasse insgesamt 4 Milliarden Euro anvertraut,
das sind 6,1 Prozent mehr als im
Vorjahr.
Die Sparkasse hat mit stark gestiegenen Provisionen
aus Bankgeschäften die Rückgänge
aus der sinkenden Zinsmarge weitgehend
kompensieren können, so dass vor Steuern
ein Ergebnis von 28 Millionen Euro erzielt
wurde, 21 Millionen Euro bezahlt die
Sparkasse Steuern, 10 Millionen allein Gewerbesteuern
und in die Rücklage fließen
nun 7 Millionen Euro. Das Eigenkapital ist
also deutlich auf über 306 Millionen Euro
gestärkt, eine Rate, die deutlich über den
gesetzlichen Anforderungen liegt. Und wie
geht’s weiter. Marcel Thimm hat zwar die
Entwicklung der Sparkasse als „überdurchschnittlich
gut“ geschildert, aber bei der Bilanzpressekonferenz
auch erklärt, dass man
in der Zukunft wohl „kleinere Brötchen“
backen müsse. Bereits im nächsten Jahr sei
bei unveränderter Marktlage ein Rückgang
der Zinserträge um 10 Prozent zu erwarten,
die Kompensation durch andere Einnahmen
wird schwieriger. Dazu drücken die
Sparkasse höhere Kosten. Insbesondere die
Regulierung der Banken, auch eine Folge
der jüngsten Finanzmarktkrisen. Die Regulierung
ist schließlich vor allem auch mit
immer mehr zu beachtenden Vorschriften
verbunden und damit mit steigenden Personalkosten.
Die Herausforderungen bleiben also immens.
Die niedrige Zinsmarge, die Digitalisierung
und die „ausufernde Regulierung“
bleiben Spitzenthema für das Institut mit
seinen 1226 Mitarbeitern in derzeit noch
69 Geschäftsstellen. 20 Geschäftsstellen
wird die Sparkasse Freiburg-Nördlicher
Breisgau in den nächsten Jahren schließen,
ein Trend, der alle Regionalbanken gleichermaßen
trifft. Die niedrige Zinsmarge,
so hat der stellvertretende Vorstandsvorsitzende
Erich Greil erklärt, habe mit diesen
Schließungen eher nichts zu tun. Die Sparkasse
reagiere – wie andere Institute auch
– einfach auf das veränderte Kundenverhalten.
Die Digitalisierung habe das Bankgeschäft
in den vergangenen Jahren dramatisch
verändert, immer weniger Kunden
wickelten Bankgeschäfte vor Ort in einer
Filiale ab. 69 Prozent der Geschäftskunden
und 41 Prozent der Privatkunden nutzten
ihr Girokonto auch online, 60 Prozent
aller Geschäftsvorfälle entfielen auf digitale
Zugangswege. Und die Zahl der Umsteiger
aufs Digitale nimmt weiterhin täglich zu.
ie großen Trends verändern auch
„Dunser Geschäftskonzept“ so hat Uwe
Barth, Vorstandssprecher der Volksbank
Freiburg, bei der Vorstellung der Bilanz
2015 als Zukunftsanalyse ausgegeben. Vor
allem sind es die Niedrigzinsen, die den
Banken zu schaffen machen werden. Noch
nicht 2015. Das zweitgrößte Freiburger
Geldinstitut hat ein hervorragendes Ergebnis
eingefahren, einschließlich eines deutlich
gestiegenen Zinsergebnisses von 56,9
Millionen Euro im Vorjahr auf 61,4 Millionen
Euro 2015. Wie das zustande kommt
hat Barth bei der Bilanzpressekonferenz erklärt:
Die Geschäfte der Volksbank laufen
einfach gut, es konnten für 560 Millionen
Euro neue Kredite vergeben werden, 1.72
Milliarden Euro Darlehen stehen jetzt in
der Bilanz. Dem guten Kreditgeschäft stehen
„unterdurchschnittliche Kreditrisiken“
gegenüber – wer ein Darlehen aufnimmt,
kann es in der Regel auch tilgen, es gab
keinen einzigen spektakulären Ausfall. Das
Betriebsergebnis der Genossenschaftsbank,
die mit einer Bilanzsumme von 3 Milliarden
Euro zu den größten Instituten dieser
Art in Baden-Württemberg gehört, kann
sich ebenfalls sehen lassen. Es beträgt 23,7
Millionen Euro, 18 Millionen werden in
die Stärkung des Eigenkapitals gesteckt –
das liegt nun bei über 300 Millionen Euro.
Dies entspricht wiederum 16,3 Prozent,
die strengen Basel III-Richtlinien verlangen
lediglich 8,69 Prozent Deckungskapital für
ausgereichte Kredite. Die um 6,4 Prozent
gestiegene Bilanzsumme ist nun auf 3 Milliarden
Euro geklettert. Damit zählt die
Volksbank Freiburg ganz eindeutig zu den
größten genossenschaftlichen Geldinstituten
in Deutschland.
Die schönen Zahlen können freilich nicht
darüber hinwegtäuschen, dass die Zukunft
einige heftige Herausforderungen bereit
hält. Bleibt der Zinstrend, und damit rechnen
die Banker, wird die Zinsmarge auch
bei stürmischem Geschäft irgendwann abschmelzen.
Die Volksbankchefs – neben
Uwe Barth sind dies Volker Spietenborg
und Stephan Heimisch – müssen also auf
die Kosten schauen. Uwe Barth hat denn
auch angekündigt, dass bis Jahresende
2016 4 Volksbank-Filialen geschlossen
werden. Welche ist noch nicht klar, aber
es wird ein Trend bleiben. Das Online-Geschäft
wächst stürmisch, viele Bankstellen
werden kaum noch frequentiert. Vorstand
Stephan Heimisch: „In einigen Filialen verzeichnen
wir heute nur noch drei bis fünf
Vorgänge pro Stunde. Das können wir betriebswirtschaftlich
kaum rechtfertigen.“
Mittelfristig, so Vorstandssprecher Uwe
Barth, rechne er damit, dass die Volksbank
Freiburg noch 20 bis 25 Filialen unterhalte,
am Jahresende werden es 31 sein, vor
10 Jahren war es noch 40. Auch die Zahl
der Mitarbeiter schrumpft, wenn auch nur
durch natürliche Fluktuation. 518 Mitarbeiter
stehen aktuell auf der Lohnliste der
Volksbank. Und auch über Fusionen denkt
man nach. Zwar gebe es derzeit keine Gespräche,
ab er „die Fusionsdynamik nimmt
zu.“
Gestalt nimmt auch der geplante Neubau
des Volksbank in der Bismarckallee an.
Bekanntlich soll das bestehende Bankgebäude
sowie das ebenfalls der Volksbank
gehörende Hotel abgerissen werden – eine
Sanierung wäre einfach zu teuer geworden,
Nun soll dort ein modernes Verwaltungsgebäude
für die Volksbank Freiburg entstehen
sowie ein Hotel mit 150 Zimmern und
Einzelhandelsflächen. Parallel soll auch die
Aula des St. Ursula-Gymnasiums in unmittelbarer
Nähe der Volksbank neu gebaut
werden. Zwölf Architekturbüros sind eingeladen
worden, ihre Pläne für die Neugestaltung
dieses Areals direkt gegenüber
dem Freiburger Hauptbahnhof abzugeben.
Anfang März will die Volksbank bekanntgeben,
wie dieser hochkarätig besetzte offene
Architektenwettbewerb ausgegangen
ist. Sicher ist jedenfalls, so sagt Uwe Barth,
dass „die Bismarckallee und die Eingangssituation
zu Innenstadt über die Eisenbahnstraße
deutlich aufgewertet wird.“ Bis 2020
soll das ehrgeizige Projekt jedenfalls realisiert
werden.
netzwerk südbaden
netzwerk südbaden
42 43