Fall 2 Schwerpunkt Vorsorge

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Dipl. Finanzberater IAF Fall Vorsorge Mündliche Prüfungen Oktober 2008 Ausgangslage Herr und Frau Kamber sind ein verheiratetes, kinderloses Paar, wohnhaft im Mittelland. Das elterliche Einfamilienhaus von Frau Kamber konnte die Familie als Erbvorbezug übernehmen. Die erbliche Ausgleichspflicht mit dem Bruder von Frau Kamber ist bereinigt. Herr Kamber ist Bauführer bei einem mittelgrossen Hoch- und Tiefbau-Unternehmen. Herr Kamber bestreitet als Chef einer Filiale ein grosses Arbeitspensum. Es ist ihm klar, dass er nicht bis Alter 65 arbeiten kann und will. Sein Wunsch wäre, zwischen 58 und 62 Jahren einen Rückzug aus dem Arbeitsleben resp. der Baubranche zu vollziehen. Die Kambers planen gerne und sind bereit, für ihre Ziele auch hart zu arbeiten und den Lebensstandard zu Gunsten der vorzeitigen Pensionierung etwas tiefer zu halten. Dies ist nun der Zeitpunkt, zu welchem Sie als Finanzberater/in gefordert sind! Herr Kamber wünscht eine Vorsorgeanalyse für seine Situation und erwartet anschliessend auch Informationen zur Situation von Frau Kamber, welche Hausfrau ist. Neben dem Haus haben die Kambers Kontoguthaben in der Höhe von CHF 100'000.- sowie Wertschriften mit einem aktuellen Wert CHF 250'000.-. Die Positionen sind eher konservativ, meist in Fonds angelegt. Das Anlegerprofil von Kambers kann im Maximum als "Ausgewogen" bezeichnet werden. Herr Kamber sieht eine Sparquote von CHF 700.- pro Monat, welche zugunsten seiner vorzeitigen Pensionierung eingesetzt werden soll. Herr Kamber, geboren am 23.04.1963 angestellt, Einkommen CHF 125‘000.- p.a. 1. Säule 2. Säule 3. Säule Lohnfortzahlung Max. Leistungen Siehe beiliegenden BVG Leistungsausweis Gemischte Lebensversicherung, Ablauf Alter 65, VS CHF 180'000.- mit einer EU-Rente von jährlich CHF 10'000.- bei Krankheit mit einer Wartefrist von 24 Mte (Säule 3a). Diese Police ist bei der Raiffeisen Solothurn als Sicherheit für die Hypothek verpfändet. Jahresprämie CHF 4'000.- Frau Kamber, geboren am 16.11.1965 kein Einkommen 1. Säule 2. Säule 3. Säule Lohnfortzahlung Beilagen: BVG-Leistungsblatt Reglement Vorsorgeplan Krankheit und Unfall: 100 % während 3 Monaten, 80 % bis zum 720. Tage resp. 24. Monat. Max. Leistungen (Annahme) Freizügigkeitskonto bei der Credit Suisse in der Höhe von CHF 42'000.- Keine Leistungen Keine. Es besteht eine Absicherung mittels privater Kranken- und Unfalltaggeldversicherung vom 2. Monat bis zum 12. Monat in der Höhe von CHF 20'000.- pro Jahr.
Dipl. Finanzberater IAF Fall Vorsorge Mündliche Prüfungen Oktober 2008 Aufgabe 1 Diese Aufgabe ist von Ihnen zu präsentieren (Zeit ca. 10 Minuten). Sie sind in der Rolle des Finanzberater /-in, in welcher Sie ein Vorbereitungsgespräch mit Ihrem Vorgesetzten (Experte) führen. � Erstellen Sie für Herrnund Frau Kamber eine Vorsorgeanalyse. Skizzieren Sie diese, so dass Sie im Gespräch Ihre Überlegungen auch mit einer Grafik erläutern können. � Herr Kamber: Zeigen Sie den Bedarf (90%ige Deckung) für die Risiken aus Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit und Unfall auf. � Frau Kamber: Gehen Sie von einem Bedarf von CHF 30'000.- für die Risiken Krankheit und Unfall aus. � Des Weiteren machen Sie konkrete Vorschläge, wie allfällige Lücken gedeckt werden könnten. Die Wertangaben/Bedarf sind im Jahrestotal und nicht per Monat anzugeben (Skalierung) in Franken. Punkte für Fachkompetenz (max. 20)
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