DG HYP Geschäftsbericht 2007

Lagebericht
spezifische Risiken und Chancen in diesen Kunden seg -
menten / Branchen besser einzugehen, hat die DG HYP
sogenannte Segmentrichtlinien und Branchen-Kompetenzcenter
eingeführt. Hier ist detailliertes Branchen-Knowhow
gebündelt, sodass neben der regionalen Aufstellung
spezifisches Segmentwissen aktiv genutzt wird.
Die Bonitätseinschätzung für das kommunale Kredit -
geschäft erfolgt ebenfalls anhand eines Basel II-konformen
Ratingverfahrens. Das Kommunalrating wurde unter Mitwirkung
der DG HYP im Rahmen eines Verbandsprojekts
des Verbands deutscher Pfandbriefbanken (vdp) in
Zusammenarbeit mit S&P Risk Solutions entwickelt. Für das
Rating von Staaten, Banken und Großkunden werden die
in der DZ BANK implementierten jeweiligen VR-Rating -
verfahren im Rahmen einer Rating-Desk-Lösung genutzt.
Zur Klassifizierung der Beleihungsobjekte wird das
Markt- und Objektratingsystem für die Immobilienanalyse
MoriXTM eingesetzt. Für Kredite über 400 Tsd. € werden
die MoriXTM-Ergebnisse durch unsere Tochtergesellschaft
VR WERT – Gesellschaft für Immobilienbewertung mbH mit
weiteren Einschätzungen des Objekts zu einem Markt- und
Objektrating zusammengeführt. Die Wertermittlung im
Rahmen der Erstellung eines Wertgutachtens wird damit
wesentlich unterstützt. Für Kredite unter 400 Tsd. € wird
ein vereinfachtes Verfahren angewendet, bei dem lediglich
die Markteinschätzung von MoriXTM berücksichtigt wird.
Im Rahmen der Umsetzung von Basel II wird die gemäß
§ 18 KWG verlangte mindestens jährliche Überprüfung
von Kreditengagements inklusive einer Rating-Aktualisierung
auf alle Kundenklassen ausgeweitet, die für den IRBA
angemeldet sind. Darüber hinaus erfolgt eine turnus -
mäßige Erstellung von Überwachungsvorlagen von Engagements
mit einem Volumen ab 2,5 Mio. € je Kredit -
nehmer einheit. Inhaltlich umfasst die Überwachung die
Auswertung der Bonitäts- und sonstiger Kundenunter -
lagen, die Beurteilung der aktuellen Mietsituation und der
Mieterbonitäten. Gegebenenfalls wird eine Neubewertung
des Objekts bzw. sonstiger Sicherheiten vorgenommen.
d) Problemkreditmanagement
Die DG HYP hat für das Investorengeschäft ein Frühwarnsystem
entwickelt, das anhand vielfältiger Indikatoren
das Erfordernis einer intensiveren Kreditbetreuung anzeigt.
Die Wirksamkeit der Indikatoren wird quartalsweise überprüft.
Die Berichterstattung über alle Fälle der Intensiv -
betreuung erfolgt ebenfalls vierteljährlich. Darüber hinaus
werden alle Kreditnehmer in der Intensivbetreuung mit
Volumen > 10 Mio. € monatlich reportet. Im Rahmen der
Überwachung wird in der Regel für alle Intensivbetreuungsengagements
eine Checkliste geführt, die über die
erneute Sicherheitenprüfung, die Beurteilung von Objekt
und Bonität sowie die veranlassten Maßnahmen Auskunft
gibt. Zugleich ist das Ergebnis dieser Intensivprüfung die
Grundlage für die Entscheidung über weitere Betreuungsmaßnahmen
(Normal- bzw. Intensivbetreuung oder
Sanierung). Die Intensivbetreuungsphase ist grundsätzlich
zeitlich begrenzt auf zwölf Monate. Anschließend erfolgt
eine Überprüfung, ob eine Rückgabe an die Normal -
betreuung möglich ist oder aber eine Abgabe an den
Sanierungs-/ Abwicklungsbereich erforderlich wird.
Problembehaftete Kreditengagements, deren wirtschaftliche
Perspektive positiv eingeschätzt wird, werden in
der Abteilung für Sanierung bearbeitet, die organisatorisch
der Marktfolge zugeordnet ist. Grundlage für eine
Sanierungsentscheidung ist die Vorlage eines Konzepts,
das neben einer differenzierten Analyse und Bewertung
der Gesamtsituation des Engagements sowie einer Kosten-/
Nutzen-Abwägung einen umfassenden Sanierungsplan
beinhalten muss. Die Überleitung von Kreditenga gements
in die Abwicklung erfolgt, wenn die Sanierung gescheitert
ist oder von Anfang an als aussichtslos anzu sehen ist.
Leistungsgestörte Retail-Kreditengagements werden
frühzeitig in einen integrierten Mahn- und Sanierungs -
prozess innerhalb der DG HYP eingebunden. Die erste
telefonische Kontaktaufnahme mit den Darlehensnehmern
erfolgt bereits 2 – 4 Wochen nach der ersten Mahnung.
Sollten standardisierte Maßnahmen (wie z.B. die kurz -
fristige Stundung der rückständigen Leistungsrate) erfolglos
bleiben, werden die Problemkreditengagements in die
Sanierungsabteilung übergeleitet. Hier wird eine detaillierte
Beurteilung der Sanierungsfähigkeit vorgenommen, in
deren Ergebnis weiterführende Maßnahmen eingeleitet
werden. Die Stabilisierung der Kunden und Aufholung der
Rückstände stehen im Vordergrund. Sollte die Sanierungs -
fähigkeit des Engagements nicht gegeben sein, werden die
Kreditengagements in die Abwicklung zur zügigen Ver -
wertung der Sicherheiten übergeben.
Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG | Geschäftsbericht 2007
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