Jahresbericht 2011 - Verband deutscher Pfandbriefbanken

Weitere Magazine

Empfehlungen

Info

24 Das Kreditgeschäft der Pfandbriefbanken 1 Überblick Entwicklung der Zusagen Das Neugeschäft der Pfandbriefbanken ging 2011 um 9,5% zurück und lag bei insgesamt 128 Mrd. Euro*. Dies ist insbesondere auf einen kräftigen Rückgang im Staatsfinanzierungsgeschäft zurückzuführen, auf das 23% des gesamten Neugeschäfts entfielen. In diesem Geschäftsfeld gingen die Zusagen von 44,2 Mrd. Euro auf 29,5 Mrd. Euro zurück. Hierbei kommt neben den aus der Staatsschuldenkrise resultierenden Unsicherheiten zum Tragen, dass sich die Kreditinstitute auf die künftigen regulatorischen Anforderungen (Basel III) vorbereiten. Um ihr Eigenkapital möglichst effizient einzusetzen, passen viele Banken ihre Bilanzstruktur dahingehend an, dass insbesondere das margenarme, aber sehr großvolumige Staatsfinanzierungsgeschäft zurückgefahren wird. Darlehenszusagen der Pfandbriefbanken 2010 und 2011 2010 2011 Veränderung in Mio. � in Mio. � in % Immobilienfinanzierung 84.611 89.804 6,1 davon Wohnimmobilienfinanzierung 41.947 44.553 6,2 Gewerbeimmobilienfinanzierung 42.664 45.251 6,1 Staatsfinanzierung 44.166 29.454 -33,3 darunter inländische öffentliche Haushalte 16.943 12.724 -24,9 offentlich-rechtliche Kreditinstitute 11.502 5.965 -48,1 Schiffsfinanzierung 10.427 6.434 -38,3 Flugzeugfinanzierung 2.257 2.331 3,3 Zusagen insgesamt 141.461 128.023 -9,5 Quelle: vdp-Statistik Die von den vdp-Mitgliedsinstituten gegebenen Darlehenszusagen verteilen sich wie folgt: Auf Immobilien- und Staatsfinanzierungen entfielen 70% bzw.23% des Zusagevolumens. Die Bereiche Schiffs- und Flugzeugfinanzierung machten 5% bzw. 2% am gesamten Neugeschäft aus. Darlehensbestände Der auf die vdp-Mitgliedsinstitute entfallende Bestand an Immobilien-, Staats-, Schiffs- und Flugzeugkrediten belief sich zum Jahresende 2011 auf 1.363 Mrd. Euro. Im Vergleich zum Vorjahr ist ein Rückgang um 5% zu verzeichnen. Insbesondere der Staatskreditbestand hat sich deutlich rückläufig entwickelt (-8%), aber auch in der Immobilienfinanzierung ist der Bestand leicht zurückgegangen (-3,2%). Bei der Schiffs- bzw. Flugzeugfinanzierung sind die Bestände leicht angestiegen bzw. stabil geblieben. * Um einen Vergleich der Jahresdaten 2011 mit denen des Vorjahres vornehmen zu können, beziehen sich diese und sämtliche weiteren Angaben zu Geschäftsvolumina in den Jahren 2010 und 2011 auf den Mitgliederkreis des vdp zum 31. Dezember 2011.
Bestand der von Pfandbriefbanken gewährten Darlehen 2010 und 2011 2010 2011 Veränderung in Mio. � in Mio. � in % Immobilienfinanzierung 658.898 637.959 -3,2 davon Wohnimmobilienfinanzierung 348.423 340.695 -2,2 Gewerbeimmobilienfinanzierung 310.475 297.264 -4,3 Staatsfinanzierung 665.960 612.430 -8,0 Schiffsfinanzierung 79.698 83.114 4,3 Flugzeugfinanzierung 29.941 29.699 -0,8 Darlehen insgesamt 1.434.497 1.363.202 -5,0 Quelle: vdp-Statistik Deckungsgeschäft Das Volumen der zur Deckung von Hypothekenpfandbriefen verwendeten Hypothekarkredite belief sich auf 251,3 Mrd. Euro*. Während vom gesamten Hypothekarkreditbestand 26% auf das Ausland entfielen, lag der Anteil der auf das Ausland entfallenden Deckungswerte bei 23%. Der Anteil der in Deckung genommenen Darlehen liegt im Inland bei 41%, im Auslandsgeschäft sind es 35%. Immobilienfinanzierung – Deckungswerte und Darlehensbestände 2011 Hypothekarkredite Deckungswerte Indeckungnahme in Mrd. � in Mrd. � in % Insgesamt 638,0 251,3 39,4 Inland 472,7 193,1 40,9 Ausland 165,3 58,2 35,2 (Anteil Ausland in %) (25,9) (23,2) Quelle: vdp-Statistik Die Struktur der Deckungswerte nach Objektarten hat sich im Vergleich zum Vorjahr nahezu unverändert gezeigt. Wohnimmobilien (Eigenheime, Eigentumswohnungen und Mehrfamilienhäuser) machen zusammen 48% der Deckungswerte aus, Gewerbeimmobilien 52%. Bei letzteren dominieren die Objektarten der Büro- und Handelsgebäude. * Angaben ohne Ersatzdeckung, Tochterunternehmen sind in diese Betrachtung nicht einbezogen. 25
Seite 1 und 2: Jahresbericht 2011
Seite 3 und 4: Jahresbericht 2011 4 Vorwort 7 Refi
Seite 5 und 6: Ausgewählte Werbemotive für den P
Seite 7: Jan Bettink | präsident Jens Tolck
Seite 10 und 11: 8 Die Refinanzierung der Pfandbrief
Seite 12 und 13: 10 Die Refinanzierung der Pfandbrie
Seite 19 und 20: Kommunikationsaktivitäten 2011 Vor
Seite 21 und 22: Neben den Pfandbrief- und Covered B
Seite 23: Mit dem Ziel, das Konzept des Belei
Seite 28 und 29: 26 Das Kreditgeschäft der Pfandbri
Seite 41 und 42: Verbandsthemen 2011 Kern der Arbeit
Seite 43 und 44: Überlegungen, die bisherige Verlus
Seite 45 und 46: Richtlinienvorschlag über Wohnimmo
Seite 47 und 48: Pfandbrief, Kapitalmarkt Verbesseru
Seite 49 und 50: European Covered Bond Council (ECBC
Seite 51 und 52: Immobilienfinanzierung und Bewertun
Seite 53 und 54: vdp-Preisindex für selbst genutzte
Seite 55 und 56: Informationsmaterialien Unter den I
Seite 57 und 58: Mit der Bereitstellung dieses Angeb
Seite 59 und 60: Exportkreditfinanzierungen als öff
Seite 61 und 62: Hinblick auf den Aufbau Asset-basie
Seite 63 und 64: IKB Deutsche Industriebank AG Wilhe
Seite 65 und 66: Organisation der Verbandsgeschäfts

Jahresbericht 2011 - Verband deutscher Pfandbriefbanken

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?