Geschäftsbericht 2008 - VR-Bank Rhein-Erft eG
Geschäftsbericht 2008 - VR-Bank Rhein-Erft eG
Geschäftsbericht 2008 - VR-Bank Rhein-Erft eG
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<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2008</strong><br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>
2<br />
Kurzbericht<br />
Geschäftsjahr <strong>2008</strong><br />
KENNZAHLEN<br />
MITGLIEDERBEWEGUNG<br />
(in TEUR) Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
Bilanzsumme 940.914 846.647 + 11,1 %<br />
Kundenforderungen<br />
Kundenverbindlichkeiten<br />
542.860 543.095 – 0,04 %<br />
(inkl. verbriefte Verbindlichkeiten) 710.772 660.494 + 7,6 %<br />
Eigenkapital gemäß Bilanz 55.094 54.646 + 0,8 %<br />
davon Geschäftsguthaben 10.316 10.534 – 2,1 %<br />
Bilanzgewinn 1.402 1.857 – 24,5 %<br />
Dividende 6 % 6 %<br />
Bonus – 1 %<br />
Zahl der Anzahl der Haftsummen<br />
Mitglieder Geschäftsanteile (E)<br />
Ende 2007 20.242 68.048 12.248.640,00<br />
Zugang <strong>2008</strong> 338 545 98.100,00<br />
Abgang <strong>2008</strong> 522 1.754 315.720,00<br />
Ende <strong>2008</strong> 20.058 66.839 12.031.020,00<br />
Die Geschäftsguthaben der verbliebenen Mitglieder<br />
haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 170.422,24<br />
Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 217.620,00<br />
Höhe des Geschäftsanteils: E 160,00 Höhe der Haftsumme je Anteil E 180,00<br />
Der <strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2008</strong> wird Ihnen überreicht<br />
durch den Vorstand der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>.
Inhaltsverzeichnis<br />
Jahresbericht <strong>2008</strong><br />
Das Jahr in Kürze<br />
Organisation<br />
Unsere Standorte<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstandes<br />
Wichtiges über die Finanzmärkte im Jahr <strong>2008</strong><br />
Sozialbericht <strong>2008</strong><br />
Profitieren Sie von den Stärken Ihrer<br />
Genossenschaftsbank<br />
Mittendrin in der Region<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
Unsere <strong>Bank</strong> in Zahlen<br />
Lagebericht für das Geschäftsjahr <strong>2008</strong><br />
Bilanz zum 31.12.<strong>2008</strong><br />
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Jahresabschluss <strong>2008</strong><br />
Förderbilanz<br />
2<br />
4–5<br />
6–7<br />
8–9<br />
10–13<br />
14–15<br />
16–17<br />
18–21<br />
22–24<br />
25<br />
26–33<br />
34–35<br />
36–37<br />
38<br />
39<br />
3
4<br />
Organisation<br />
Vorstand<br />
Markus Bärenfänger<br />
Vorstandssprecher<br />
Christoph Kaminski<br />
(ab 01.01.2009)<br />
Hans-Jakob Schmitz<br />
Generalbevollmächtigter<br />
Christoph Kaminski<br />
Prokurist<br />
(bis 31.12.<strong>2008</strong>)<br />
Aufsichtsrat<br />
Dr. Helmut Maltry<br />
Vorsitzender<br />
Fritz Graf<br />
stellv. Vorsitzender<br />
(bis 11.06.<strong>2008</strong>)<br />
Dr. Friedhelm Kader<br />
stellv. Vorsitzender<br />
(ab 18.06.<strong>2008</strong>)<br />
Dr. Berthold Loth<br />
stellv. Vorsitzender<br />
Norbert Balduin<br />
Wolfgang Dünnwald<br />
Friedhelm Ebbeler<br />
Rudolf Lahmann<br />
Klaus-Dieter Sassen<br />
Gunhild Trimborn<br />
Prokuristen<br />
Jörg Bürgel<br />
Firmenkundenbetreuer<br />
Josef Glasl<br />
Firmenkundenbetreuer<br />
Carsten Graf<br />
Marktbereichsleiter<br />
Andreas Greul<br />
Leiter Firmenkundenbetreuung<br />
Andreas Häßner<br />
Leiter Qualitätssicherung<br />
Aktiv<br />
Josef Issel<br />
Leiter Revision<br />
(bis 31.12.<strong>2008</strong>)<br />
Reimund Lehmann<br />
Leiter Qualitätssicherung<br />
Passiv<br />
Thomas Leurs<br />
Marktbereichsleiter<br />
Matthias Meckel<br />
Firmenkundenbetreuer<br />
Manfred Piel<br />
Leiter Personalwesen<br />
(bis 31.10.<strong>2008</strong>)<br />
Anneliese Schmitz<br />
Firmenkundenbetreuerin<br />
Sonja Vogel<br />
Firmenkundenbetreuerin<br />
Heinz Zopes<br />
Leiter Zentraler Vertrieb
Verbandszugehörigkeit<br />
<strong>Rhein</strong>isch-Westfälischer<br />
Genossenschaftsverband e.V.,<br />
Mecklenbecker Straße<br />
235–239, 48163 Münster<br />
Bundesverband der<br />
Deutschen Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken e.V.,<br />
Berlin<br />
Zentralinstitut<br />
Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank,<br />
(WGZ-<strong>Bank</strong> AG), Düsseldorf<br />
Stand: 31.12.<strong>2008</strong><br />
5
6<br />
Filiale in<br />
Weilerswist<br />
Unsere Standorte<br />
Hauptstelle<br />
Steinweg 29<br />
50321 Brühl<br />
Telefon: 02232/505-0<br />
Telefax: 02232/505-199<br />
Mail:<br />
info@vr-bank-rhein-erft.de<br />
Internet:<br />
www.vr-bank-rhein-erft.de<br />
Standorte<br />
Brühl<br />
Steinweg 29<br />
50321 Brühl<br />
Brühl<br />
Kölnstraße 74–84<br />
50321 Brühl<br />
Brühl-Pingsdorf<br />
Euskirchener Straße 81–83<br />
50321 Brühl<br />
Hauptstelle<br />
in Brühl<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Bliesheim<br />
Merowingerstraße 34<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Erp<br />
Luxemburger Straße 28<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Friesheim<br />
Talstraße 4<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Kierdorf<br />
Friedrich-Ebert-Straße 76<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
Filiale in Wesseling
<strong>Erft</strong>stadt-Lechenich<br />
Raiffeisenstraße 1<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Liblar<br />
Gustav-Heinemann-Straße 7<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
Köln-Meschenich<br />
Brühler Landstraße 431<br />
50997 Köln<br />
Swisttal-Heimerzheim<br />
Kölner Straße 64<br />
53913 Swisttal<br />
SB-Stellen/<br />
GAA-Standorte<br />
Bornheim-Widdig<br />
Germanenstraße 9<br />
53332 Bornheim<br />
Brühl-Badorf<br />
– Phantasialand –<br />
Berggeiststraße<br />
50321 Brühl<br />
Brühl<br />
– Giesler Galerie –<br />
Uhlstraße 100<br />
50321 Brühl<br />
Weilerswist<br />
Kölner Straße 88<br />
53919 Weilerswist<br />
Weilerswist-Lommersum<br />
Schweinemarkt 7<br />
53919 Weilerswist<br />
Wesseling<br />
Flach-Fengler-Straße 67–69<br />
50389 Wesseling<br />
Wesseling-Berzdorf<br />
Hauptstraße 117<br />
50389 Wesseling<br />
Brühl-Ost<br />
– REWE Center –<br />
Berzdorfer Straße 5<br />
50321 Brühl<br />
Brühl-Vochem<br />
Kierberger Straße 25<br />
50321 Brühl<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Lechenich<br />
– REWE-Center –<br />
An der Patria 13<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
Wesseling-Keldenich<br />
Kronenweg 85<br />
50389 Wesseling<br />
Wesseling-Urfeld<br />
<strong>Rhein</strong>straße 75<br />
50389 Wesseling<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Liblar<br />
Carl-Schurz-Straße 107<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
<strong>Erft</strong>stadt-Liblar<br />
– Real-Markt/EKZ –<br />
Gustav-Heinemann-Straße 3<br />
50374 <strong>Erft</strong>stadt<br />
Wesseling<br />
– Marktkauf –<br />
Westring 15<br />
50389 Wesseling<br />
Stand: 31.12.<strong>2008</strong><br />
7<br />
24 Stunden für Sie da!<br />
Unsere Geld ausgabeautomaten<br />
im<br />
Geschäftsgebiet
8<br />
Vertreter<br />
Vertreter<br />
Arndt, Dr. Wolfram<br />
August, Hans<br />
Aussem, Peter<br />
Bach, Josef<br />
Bäumer, Georg<br />
Baier, Wilhelm<br />
Balto, Ahmet Faris<br />
Bastgen, Paul<br />
Belz, Michael<br />
Berghaus, Hanspeter<br />
Bernhardt, Dr. Ralph<br />
Beyenburg, Frank<br />
Biersbach, Matthias<br />
Birkhölzer, Bruno<br />
Birkwald, Werner<br />
Bollenbeck, Wilhelm<br />
Bongers, Josef Clemens<br />
Borger, Agnes<br />
Breuer, Dr. Gabriele<br />
Brügger, Peter<br />
Chapelier, Dieter<br />
Claus, Werner<br />
Clemens, Prof. Dr. Karl-Heinz<br />
Conrad, Stefan<br />
Cüppers, Andreas<br />
Dahm, Dr. Albert<br />
Dargel, Hermann<br />
Dederichs, Ludwig<br />
Denner, Georg<br />
Dietrich, Erich<br />
Dobbek, Manfred<br />
Dorsel, Dr. Christoph<br />
Dresen, Dieter<br />
Düster, Paul<br />
Düsterwald, Hans-Willi<br />
Eichhorn, Wilfried<br />
Eix, Christa<br />
Embacher, Hermann M.<br />
Engels, Theodor<br />
Esser, Erwin<br />
Esser, Mario<br />
Ester-Bode, Lutz<br />
Faßbender, Heinz Everhard<br />
Faßbender, Reinhold<br />
Förster, Gerhard<br />
Förster, Heidemarie<br />
Friedrich, Klaus<br />
Fröbus, Monika<br />
Frohn, Hermann<br />
Fuhs, Josef<br />
Fußangel, Manfred<br />
Gardemann, Erwin<br />
Geigle, Friedhelm<br />
Genick, Heinz-Willi<br />
Gerold, André Fabian<br />
Ginster, Frank<br />
Glaewe, Doris<br />
Granrath, Albert<br />
Granrath, Detlef<br />
Graßmann, Dieter<br />
Grönke, Jürgen<br />
Grommes, Johannes<br />
Gschwendtner, Dieter<br />
Hägele, Wilfried<br />
Häner, Wilfried<br />
Haist, Thomas Johannes<br />
Hambach, Paul<br />
Hanrath jun., Winfried<br />
Harf, Hans<br />
Hargarter, Horst<br />
Haug, Dietrich<br />
Haupt, Hans-Peter<br />
Heermann, Dr. Herbert<br />
Heinen, Ewald<br />
Heinrichs, Martina<br />
Heissmann, Bernd<br />
Hensen, Rudolf<br />
Hermsen, Dr. Paul Wilhelm<br />
Hersch, Norbert<br />
Hille, Dr. Hans-Eduard<br />
Höveler, Andreas<br />
Hoffmann, Leonhard<br />
Hoffsümmer, Dieter<br />
Hoppe, Nadja<br />
Hornig, Esther<br />
Jacob, Udo<br />
Jägers, Anna Maria<br />
Jochum, Erich<br />
Jonas, Hans<br />
Jüßen, Carl-Hubertus<br />
Kastert, Lothar<br />
Kayser, Johannes<br />
Kievernagel, Peter<br />
Kirchharz, Hugo
Kleesattel, Paul Heinrich<br />
Kleinertz, Dr. Klaus<br />
Klünter, Wilhelm<br />
Klug, Gustav<br />
Kluth, Stefan<br />
Köhl, Rolf<br />
Koenen, Nikolaus<br />
Kottmann, Dr. Bernhard<br />
Krämer-Klug, Gisela<br />
Krämer, Wolfgang<br />
Kranz, Hans-Josef<br />
Kremer, Wolfgang<br />
Kretschmer, Artur<br />
Kretz, Hans-Peter<br />
Kurscheidt, Hans<br />
Kurth, Hans-Jakob<br />
Lange, Manfred<br />
Ley, Franz-Josef<br />
Liesenfeld, Hans-Heinrich<br />
Ludemann, Peter<br />
Maaß, Hans-Peter<br />
Mahlberg, Fritz<br />
Markert, Ulrich<br />
Marschalleck, Lothar<br />
Merten, Hans-Josef<br />
Mertin, Andreas<br />
Meyer, Horst<br />
Minten, Klaus<br />
Möllers, Dr. Christoph<br />
Mörs, Christian<br />
Mollenkott, Klaus<br />
Monschau, Dr. Hans-Georg<br />
Mrowka, Uwe<br />
Mülfarth, Wolfgang<br />
Müting, Dr. Peter F.<br />
Nahrings, Margot<br />
Noack, Uwe<br />
Noel, Dieter<br />
Nolden, Karl<br />
Oberhofer, Johannes<br />
Oster, Hans-Ulrich<br />
Paffendorf, Katharina<br />
Pauli, Hans-Jakob<br />
Pohl, Heinrich<br />
Pohlmann, Gerd<br />
Popp, Gottfried<br />
Radermacher, Willi<br />
Radloff, Hans-Dieter<br />
Reitz, Willi<br />
Ritz, Friedrich<br />
Rodtmann, Stephan<br />
Sawall, Hans-Günter<br />
Schoch, Bernhard F.<br />
Schiffer, Gerd<br />
Schipke, Hans-Jürgen<br />
Schleicher, Friedrich<br />
Schlinck, Peter<br />
Schmengler, Manfred<br />
Schmid, Albin<br />
Schmitz, Franz-Theodor<br />
Schneider, Friedrich<br />
Schönenberg, Franz-Josef<br />
Schorn, Hans<br />
Schütte, Margarete<br />
Schulte, Thomas<br />
Schumacher, Peter<br />
Schwärtzel, Hugo<br />
Schweitzer, Hans-Josef<br />
Sengül, Dr. Ömer<br />
Sett, Thomas<br />
Simons, Erika<br />
Sinzig, Karl-Heinz<br />
Spoo, Beate<br />
Stannek, Klaus<br />
Steinmann, Konrad<br />
Stiel, Hans-Dieter<br />
Streicher, Eugen Herbert<br />
Streitz, Dr. Siegfried<br />
Sutorius, Gerd<br />
Tannenläufer, Ralf<br />
Trevisan, Harald<br />
Tritschler, Tom<br />
Tybussek, Heinz<br />
Vetterle, Hans<br />
Volk, Dieter<br />
von Unruh, Klaus<br />
Wegner, Gerd<br />
Welb, Hanns<br />
Weyer, Franz-Josef<br />
Wiebusch, Hermann-Josef<br />
Wiesenhöfer, Martin<br />
Wildenburg, Robert<br />
Witt, Uwe<br />
Zähnke, Susanne<br />
Zervos, Kai<br />
Zilleken, Hans-Peter<br />
Zingsheim, Hans-Josef<br />
Zopes, Hans-Peter<br />
Stand: 31.12.<strong>2008</strong><br />
9
10<br />
Bericht des Vorstandes<br />
Die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> zeigt Ertragskraft und Stabilität auch in der Finanzmarktkrise.<br />
Das Jahresergebnis weist im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern<br />
ein positives Vorzeichen auf.<br />
seit dem 15.09.<strong>2008</strong> hat sich die Welt verändert.<br />
Wir sind Zeuge einer bemerkenswerten<br />
und bislang einzigartigen Entwicklung der<br />
Finanz- und Wirtschaftsmärkte geworden.<br />
Eine vergleichbare Situation haben selbst<br />
diejenigen noch nicht erlebt, die seit vielen<br />
Jahren und Jahrzehnten in der Finanzmarktbranche<br />
arbeiten. Weltweit ist der Interbanken-Kreditmarkt<br />
ausgetrocknet und faktisch<br />
fast zum Erliegen gekommen, da das essentielle<br />
Vertrauen zwischen vielen <strong>Bank</strong>en gestört<br />
ist.<br />
Wir mussten zur Kenntnis nehmen, dass diesen<br />
globalen Finanzproblemen nur durch<br />
globales Handeln entgegen gewirkt werden<br />
konnte. In koordinierten Aktionen haben<br />
die Zentralbanken in aller Welt ihre Leitzinsen<br />
gesenkt, um den Märkten Liquidität<br />
zu verschaffen. Einige Regierungen sind eingeschritten,<br />
um große Finanzinstitute zu<br />
retten und Wege für eine geordnete Übernahme<br />
zu finden. Es wird vermutlich eine<br />
Weile dauern, bis die Ergebnisse dieser bislang<br />
einzigartigen Anstrengungen greifen<br />
werden und die erforderliche Transparenz<br />
und gegebenenfalls Risikoabschirmung geschaffen<br />
sein werden.<br />
Mittelbar ist auch die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
nicht ganz von den Verwerfungen der<br />
Finanz märkte unberührt geblieben. Allerdings<br />
hat uns unser solides Geschäftsmodell weitgehend<br />
vor den Auswirkungen der Finanzmarktkrise<br />
verschont. Denn die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> legt den Fokus ihrer Geschäftspolitik<br />
traditionell auf das Geschäft mit ihren<br />
Kunden. In der Erfüllung unseres genossenschaftlichen<br />
Auftrages bündeln wir die von<br />
unseren Mitgliedern und Kunden anvertrauten<br />
Spareinlagen. Diese stellen wir im Wesentlichen<br />
als Kredite hier in der Region im<br />
Kundengeschäft wieder zur Verfügung und<br />
investieren nicht in intransparente und riskante<br />
Kreditersatzgeschäfte.
Vorstandsmitglieder Markus Bärenfänger, Hans-Jakob Schmitz und Christoph Kaminski<br />
Dies ist insbesondere in den letzten Monaten<br />
des vergangenen Jahres sowohl von unseren<br />
treuen Kunden als auch von vielen Neukunden<br />
honoriert worden. Die Ihnen bekannten<br />
Werte und das genossenschaftliche Geschäftsmodell<br />
haben eine Renaissance erfahren und<br />
dienen selbst Großbanken wieder als attraktives<br />
Vorbild.<br />
Unsere langjährige konservative Geschäftspolitik<br />
hat sich bewährt. Allerdings haben die<br />
Turbulenzen – wie bereits im <strong>Geschäftsbericht</strong><br />
2007 vermutet – die gewünschte Konsolidierung<br />
der nationalen und internationalen<br />
Finanzmärkte nicht stattfinden lassen und<br />
zu bislang nicht gekannten Verwerfung geführt.<br />
In der Folge haben sich die Ergebnisse<br />
unserer Eigenanlagen vermindert.<br />
Insgesamt konnte sich die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong><br />
<strong>eG</strong> im Geschäftsjahr <strong>2008</strong> erfolgreich am<br />
Markt behaupten. Die gute Eigenkapitalausstattung<br />
ist Beleg für die erfolgreiche Geschäftspolitik.<br />
Die Ertragskraft der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> blieb in <strong>2008</strong> trotz sich eintrübenden<br />
Konjunktur stabil. Die Bilanzsumme<br />
stieg um 11,1 % auf 940,9 Mio. EUR.<br />
In den letzten Monaten des abgelaufenen<br />
Geschäftsjahres konnten wir bei den Kundeneinlagen<br />
ein Rekordwachstum von 7,4 %<br />
auf 706,9 Mio. EUR verzeichnen, haben doch<br />
in den stürmischen Zeiten der Finanzmarktkrise<br />
viele Kunden einen sicheren Hafen für<br />
ihr Geld gesucht und sich unserer <strong>Bank</strong> anvertraut.<br />
Unsere Kundenforderungen belaufen sich<br />
auf insgesamt 542,9 Mio. EUR. Wir freuen<br />
uns, dass insbesondere der Mittelstand wahrnimmt,<br />
dass die genossenschaftliche <strong>Bank</strong>engruppe<br />
maßgeblich zur Kreditversorgung in<br />
11
12<br />
der Krise beiträgt. Wir sind bereit, die Kreditvergabe<br />
an unsere Zielgruppe – Privatpersonen<br />
sowie solide kleine und mittlere Unternehmen<br />
– weiter auszubauen. Von einer<br />
Kreditklemme kann bei der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<br />
<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> deshalb nicht die Rede sein.<br />
Zufrieden sind wir auch mit den wiederum<br />
guten Beratungen und Vertriebsergebnissen<br />
unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im<br />
Dienstleistungsgeschäft. Zeigt dies doch das<br />
beeindruckende Spektrum unserer Finanzdienstleistungen.<br />
Von der Haus- und Autofinanzierung,<br />
über den Bausparvertrag,<br />
von Sach- und Lebensversicherungen über<br />
die komplexen Themen der Altersvorsorge<br />
bis zum Zahlungsverkehr mit höchstem Sicherheitsstandard:<br />
Mit Unterstützung unserer<br />
Verbundpartner ist Ihre <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<br />
<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> der kompetente Partner vor Ort.<br />
Bei weiter gesunkenem Zinsüberschuss und<br />
konstanten Provisionserträgen ist es uns ge-<br />
lungen, die Verwaltungsaufwendungen deutlich<br />
zu reduzieren. Vorstand und Aufsichtsrat<br />
sind mit dem in schwierigem Umfeld erwirtschafteten<br />
Jahresüberschuss zufrieden.<br />
Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben<br />
für das Erreichen der guten Ergebnisse in<br />
diesen historisch anspruchsvollen Zeiten ihr<br />
Bestes für unsere Mitglieder und Kunden geleistet.<br />
An dieser Stelle sagen wir deshalb besonderen<br />
Dank für das große und erfolgreiche<br />
Engagement.<br />
Auch im vergangenen Jahr haben wir unsere<br />
Verbundenheit zur Region durch vielfältiges<br />
und reges privates wie öffentliches Engagement<br />
aber auch durch finanzielle Unterstützung<br />
bewiesen. Dieser <strong>Geschäftsbericht</strong><br />
informiert Sie über eine Auswahl unserer Aktivitäten.<br />
Der Blick in die Zukunft ist in diesem Jahr getrübt<br />
durch Unwägbarkeiten bislang nicht ge
kannten Ausmaßes. Die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong><br />
<strong>eG</strong> ist keinesfalls Auslöser der allgemeinen Krise,<br />
noch kann sie diese beeinflussen oder gar<br />
stoppen. Einzig eine solide und gute Arbeit in<br />
schwierigstem Umfeld ist der Maßstab, an<br />
dem unsere Leistung für unsere Mitglieder<br />
und Kunden zu messen ist. Diesen Nachweis<br />
konnten wir im vergangenen Jahr erbringen<br />
und schauen deshalb selbstbewusst und mit<br />
Zuversicht in die Zukunft. Prä senz in der Fläche,<br />
Nähe zu unseren Kunden, wettbewerbsfähige<br />
Produkte und Dienstleistungen sowie<br />
unsere hoch motivierten und kompetenten<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind ausgezeichnete<br />
Voraussetzungen für eine gute Entwicklung<br />
der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>.<br />
Dafür wird sich auch Christoph Kaminski<br />
einsetzen, der mit Wirkung vom 01.01.2009<br />
zum neuen Vorstandsmitglied der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> bestellt worden ist. Im Rahmen<br />
seiner Tätigkeit im Prüfungsdienst des<br />
<strong>Rhein</strong>isch-Westfälischen Genossenschaftsverbandes<br />
konnte er vielfältige Erfahrungen<br />
sammeln und sich zum Steuerberater und<br />
Wirtschaftsprüfer weiterqualifizieren. Auch<br />
Brühl, im Mai 2009<br />
Der Vorstand:<br />
Christoph Kaminski ist überzeugter Genossenschaftsbanker<br />
und wird die bisherige<br />
Geschäftspolitik der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
gemeinsam mit seinen Vorstandskollegen<br />
kontinuierlich fortsetzen.<br />
Der Vorstand dankt dem Aufsichtsrat für die<br />
sachkundige und der Sache der <strong>Bank</strong> dienende<br />
Begleitung sowie dem Betriebsrat für die<br />
umsichtige und vertrauensvolle Zusammenarbeit.<br />
Für das geschenkte Vertrauen und die gute<br />
Zusammenarbeit bedanken wir uns im<br />
Na men der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> bei unseren<br />
Mitgliedern, Kunden und Geschäftspartnern.<br />
Markus Bärenfänger Christoph Kaminski HansJakob Schmitz<br />
13
14<br />
Wichtiges über die<br />
Finanzmärkte im Jahr <strong>2008</strong><br />
Deutsche Volkswirtschaft im<br />
Abwärtssog<br />
Im Jahresverlauf <strong>2008</strong> haben die Belastungen<br />
für die deutsche Wirtschaft deutlich zugenommen<br />
und einen überwiegend außenwirtschaftlich<br />
verursachten Abschwung eingeleitet.<br />
Der gesamtwirtschaftliche Zuwachs<br />
fiel mit preisbereinigt 1,3 % daher erheblich<br />
schwächer aus als in den beiden Vorjahren.<br />
Zum Jahresauftakt noch ausgesprochen dynamisch,<br />
schwächte sich die Konjunktur im<br />
Jahresverlauf spürbar ab. Ohne Kalendereffekte<br />
betrug die Wachstumsrate des Bruttoinlandsproduktes<br />
nur 1,0 %. Wachstumsimpulse<br />
gingen, anders als im Jahre 2007, allein<br />
von der Binnennachfrage aus.<br />
Der Außenbeitrag, der in den vergangenen<br />
Jahren ein wichtiger Konjunkturmotor<br />
war, verursachte in <strong>2008</strong> einen negativen<br />
Wachstumsbeitrag und dämpfte die gesamtwirtschaftliche<br />
Entwicklung um 0,3 Prozentpunkte.<br />
Die Einfuhren stiegen mit 4,0 % erheblich<br />
schneller als die Ausfuhren (2,7 %),<br />
so dass der immer noch positive Außenbeitrag<br />
(Exporte minus Importe) in der Summe<br />
abnahm.<br />
EZB geht zu expansiver<br />
Geldpolitik über<br />
Wasserscheide des Jahres <strong>2008</strong> und der europäischen<br />
Geldpolitik war der Zusammenbruch<br />
der Investmentbank Lehmann Brothers<br />
am 15. September <strong>2008</strong>. Dieser „schwarze<br />
Montag“ ließ die US-Subprime-Krise endgültig<br />
zu einer globalen Finanzkrise werden und<br />
führte zu einem grundlegenden Kurswechsel<br />
der EZB. Die Europäischen Notenbanker gingen<br />
zu einer expansiven Geldpolitik über, indem<br />
sie ihren Leitzins bis zum Ende des Jahres<br />
in drei Schritten um 1,75 Prozentpunkte auf<br />
2,5 % senkten. Eingeleitet wurde der Zinssenkungskurs<br />
der EZB durch eine konzertierte<br />
Zinssenkungsaktion, an der neben der EZB und<br />
zahlreichen anderen Notenbanken auch die<br />
Fed teilnahm. Auf dem Interbankenmarkt führte<br />
die Lehman-Zäsur zu einem massiven Vertrauensverlust.<br />
Die Folge war ein bedrohlicher<br />
Liquiditätsmangel auf den Geldmärkten. Die<br />
EZB, wie auch zahlreiche andere Notenbanken<br />
weltweit, reagierten umgehend auf diese<br />
Verknappungen an Liquidität und die dadurch<br />
stark gestiegenen Geldmarktzinsen. Hohe Milliardenbeträge<br />
wurden in den Geldmarkt gepumpt<br />
und um einen ausreichenden Liquiditätszugang<br />
zu gewährleisten, stellte die EZB<br />
den <strong>Bank</strong>en zum jeweiligen Leitzins Liquidität<br />
in beliebiger Höhe gegen Sicherheiten bereit.<br />
Nullzinspolitik in den USA<br />
Bis Ende November kürzte die Federal Reserve<br />
ihren Leitzins auf 1 %. Neben der Fed und der<br />
EZB setzten auch andere Zentralbanken der<br />
meisten Industriestaaten ihren Zinssenkungskurs<br />
fort. Die <strong>Bank</strong> of Japan reduzierte ihren<br />
Leitzins zum Jahresultimo sogar auf 0,1 % und<br />
ging damit faktisch zu einer Nullzinspolitik<br />
über. Die US-amerikanische Notenbank ging<br />
Ende Dezember ebenfalls zu einer faktischen<br />
Nullzinspolitik über. Sie reagierte damit auf<br />
die sich weiter verschärfende Wirtschaftskrise<br />
im Land. Statt eines festen Zielsatzes legten<br />
die US-Notenbanker ein Zielband von 0,0 bis<br />
0,25 % für den Schlüsselzins fest. Die Lockerung<br />
der Geldpolitik wurde von einer Reihe
teilweise unorthodoxer Maßnahmen begleitet.<br />
So kündigte die Fed an, zunehmend<br />
risikobehaftete Anleihen von Hypotheken-<br />
finanzierern aufzukaufen.<br />
Euro nach Höchststand<br />
wieder schwächer<br />
Im Juli erreichte der Euro mit knapp 1,60 US-<br />
Dollar ein neues Allzeithoch. Der Höhenflug<br />
der ersten Jahreshälfte <strong>2008</strong> war neben dem<br />
hohen Ölpreis auch den unterschiedlichen<br />
Zinsperspektiven für die USA und den Euro-<br />
Raum geschuldet. Mit einer sichtbar werdenden<br />
konjunkturellen Eintrübung in der Eurozone<br />
und dem Rückgang des Ölpreises verlor<br />
die Gemeinschaftswährung gegenüber dem<br />
US-Dollar an Wert. Der Fall des Euro beschleunigte<br />
sich mit der Pleite der Investmentbank<br />
Lehman Brothers. Die Flucht der Investoren in<br />
die als sicher und besonders liquide geltenden<br />
US-Staatspapiere und die Rückholung von<br />
US-Auslandsinvestments werteten den Dollar<br />
in den letzten Monaten des Jahres stark<br />
auf. Bis zum November <strong>2008</strong> fiel der Wert des<br />
Euro auf unter 1,30 US-Dollar, bevor er sich im<br />
Dezember wieder leicht auf knapp 1,40 US-<br />
Dollar erholte.<br />
Noch keine Stabilisierung<br />
am Aktienmarkt<br />
Die Aktienmärkte haben im Jahr <strong>2008</strong> einen<br />
drastischen Wertverlust erfahren. Nachdem<br />
der DAX kurz vor Jahresbeginn <strong>2008</strong> noch einmal<br />
fast sein Allzeithoch vom Juli 2007 oberhalb<br />
der Marke von 8.000 Punkten erreicht<br />
hatte, zeigte sich die deutsche Börse bereits<br />
im ersten Monat des neuen Jahres verunsichert.<br />
Die Angst vor einer Rezession in den<br />
USA und einer deutlichen Wachstumsabschwächung<br />
in der Eurozone führten in den ersten<br />
Wochen des Jahres <strong>2008</strong> zu kräftigen Kursverlusten.<br />
Im Hochsommer <strong>2008</strong> verstärkten sich<br />
die Sorgen um die europäische Wirtschaft<br />
und die nega tiven Auswirkungen der US-Finanzkrise.<br />
Zudem belastete der bis auf 145<br />
US-Dollar angestiegene Ölpreis die deutsche<br />
Wirtschaft. Trotzdem konnte sich der DAX<br />
noch auf solidem Niveau halten. Im September<br />
kühlte sich das Klima am Aktienmarkt<br />
merklich ab. Die Verstaatlichung der Immobilienfinanzierer<br />
Fanny Mae und Freddie Mac<br />
und des weltgrößten Versicherers AIG infolge<br />
geplatzter Kredite und Kreditversicherungen<br />
im Spätsommer waren die Vorboten der<br />
ex tremen Marktturbulenzen im Zuge der Insolvenz<br />
der Investment bank Lehman Brothers<br />
am 15. September <strong>2008</strong>. In den darauf<br />
folgenden sechs Wochen verzeichnete der<br />
DAX einen Rückgang um fast 30 %.<br />
So lag der DAX zu Beginn der letzten<br />
Oktoberwoche bei nur noch<br />
knapp 4.300 Punkten. Im vierten<br />
Quartal versuchten Regierungen<br />
und Notenbanken weltweit intensiv<br />
und mit hohem Mitteleinsatz,<br />
die Märkte mit Rettungsprogrammen<br />
zu stützen. Vor<br />
einer Rezession konnten die Rettungsmaßnahmen<br />
die europäische Wirtschaft<br />
al lerdings nicht bewahren. Im Durchschnitt<br />
bewegte sich der DAX in den letzten<br />
drei Monaten des Jahres um die Marke von<br />
4.700 Punkten. Mit 4.810 Punkten ging der<br />
DAX zum Jahresultimo aus dem Handel. Dies<br />
entspricht einem Jahresverlust von 40 %.<br />
Wie reagiert die Wirtschaft<br />
in 2009<br />
Alle Wirtschaftswissenschaftler und -forscher<br />
prognostizieren einen dramatischen Rückgang<br />
des weltweiten Wirtschaftswachstums.<br />
Staatliche Kon junkturpakete wurden in mehreren<br />
Ländern bereits in unterschiedlicher<br />
Art und Weise verabschiedet. Vor 2010 rechnen<br />
die Analysten nicht mit einer wirtschaftlichen<br />
Erholung.<br />
15
16<br />
Sozialbericht <strong>2008</strong><br />
Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter – der Schlüssel für unseren Erfolg,<br />
auch in Krisenzeiten<br />
Als Genossenschaftsbank stehen wir unseren<br />
Mitgliedern und Kunden auch in Krisenzeiten<br />
als zuverlässiger und kompetenter Partner<br />
zur Seite. Dabei sind unsere qualifizierten<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Schlüssel<br />
zum Erfolg.<br />
231 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter waren<br />
für Sie im Einsatz:<br />
– davon Teilzeitkräfte: 54<br />
– davon Auszubildende: 18<br />
Dass sich unsere Mitarbeiter bei uns wohlfühlen,<br />
dokumentieren eine niedrige Fluktuationsrate<br />
und die langjährige Betriebszugehörigkeit<br />
vieler Mitarbeiter.<br />
Die Entwicklung von Potenzialen und der<br />
Aufbau von Know-How spielen eine entscheidende<br />
Rolle im Rahmen unserer<br />
Personal entwicklung. Der hohe Standard<br />
wird durch interne und externe Fortbildungsmaßnahmen<br />
gehalten. Neben zahlreichen<br />
haus internen Coachings sowie Schulungs-<br />
und Traniningsmaßnahmen wurden<br />
im Jahr <strong>2008</strong> zusätzlich über 300 Seminartage<br />
extern belegt. Hierbei wurden hauptsächlich<br />
die Angebote der genossenschaftlichen<br />
Akademien genutzt.<br />
Akademie deutscher Genossenschaften:<br />
Schloss Montabaur<br />
Altersteilzeit<br />
Das Interesse, die Vorteile der Altersteilzeit<br />
zu nutzen, besteht nach wie vor. Die Ge samtzahl<br />
der Altersteilzeitverträge beträgt 16. Per<br />
31.12.<strong>2008</strong> befanden sich vier Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeiter in der passiven Phase der<br />
Altersteilzeit.<br />
ALTERSSTRUKTUR <strong>VR</strong>-BANK RHEIN-ERFT EG<br />
< 19 20–29 30–39 40–49 50–59 > 60 gesamt<br />
männlich 1 27 26 21 22 1 98<br />
weiblich 3 22 28 39 40 1 142<br />
gesamt 4 49 54 60 62 2 231
Unsere Auszubildenden<br />
Nur wer sich intensiv um den Nachwuchs<br />
kümmert, schafft sich auch zukünftig Wettbewerbsvorteile.<br />
Ausbildung ist für uns kein Lippenbekenntnis.<br />
Wir investieren viel Zeit, Geld und auch Leidenschaft<br />
in eine gute Ausbildung junger<br />
Menschen. Das Ergebnis kann sich sehen lassen.<br />
Alle sieben Auszubildenden des Ausbildungsjahrgangs<br />
2005 legten im Januar <strong>2008</strong><br />
vor der Industrie- und Handelskammer Köln<br />
erfolgreich ihre Abschlussprüfung zur <strong>Bank</strong>kauffrau<br />
bzw. zum <strong>Bank</strong>kaufmann ab. Wir sind<br />
stolz darauf, dass zwei unserer Azubis die Abschlussnote<br />
„Sehr gut“ erreichten und damit<br />
zu den Besten aller Azubis der IHK Köln zählen.<br />
Alle Auszubildenden wurden in ein Anstellungsverhältnis<br />
übernommen.<br />
Am 1. August <strong>2008</strong> haben erneut drei junge<br />
Menschen die Ausbildung in unserem Hause<br />
begonnen und den Grundstein für ein erfolgreiches<br />
Berufs leben gelegt.<br />
Wir sehen es als unsere gesellschaftliche Pflicht<br />
an, jungen Menschen in unserer Region eine<br />
gute Berufsperspektive zu bieten. Leider wird<br />
es immer schwieriger, aus der hohen Anzahl<br />
von Bewerbungen geeignete Azubis für unser<br />
Haus zu finden. Um das Interesse an dem unseres<br />
Erachtens nach wie vor sehr attraktiven<br />
Beruf des <strong>Bank</strong>kaufmanns zu wecken, haben<br />
wir neben der Präsenz auf Ausbildungsmessen<br />
in der Region im Jahr <strong>2008</strong> insgesamt 25<br />
Schülerinnen und Schülern die Möglichkeit eröffnet,<br />
ein Berufspraktikum in unserem Hause<br />
zu absolvieren. Darüber hinaus betei ligen sich<br />
unsere Mitarbeiter mit großem Engagement<br />
an einer bislang einzigartigen Kooperation<br />
mit dem Gymnasium Lechenich.<br />
Mitarbeiter der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
stehen für Qualität,<br />
Menschlichkeit, Engagement<br />
und Beständigkeit<br />
Das Jahr <strong>2008</strong> wurde in besonderem Maße<br />
von der Finanzkrise geprägt. Es hat sich<br />
gezeigt, dass kompetente und persönliche<br />
Beratung ein hohes Gut ist. Durch eine Vielzahl<br />
von Gesprächen und Beratungen ist es<br />
unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern<br />
gelungen, das Vertrauen unserer Mitglieder<br />
und Kunden in die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
weiter zu stärken.<br />
Für das große persönliche Engagement und<br />
die gute Arbeit sagen wir allen Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeitern herzlich Danke.<br />
17<br />
Unser Ausbildungsjahrgang<br />
<strong>2008</strong><br />
Unterzeichnung des<br />
Kooperationsvertrages
18<br />
Profitieren Sie von den Stärken<br />
Ihrer Genossenschaftsbank!<br />
Es gibt 14 starke Gründe, Mitglied unserer <strong>Bank</strong> zu sein:<br />
N ah<br />
Über 1.200 Institute mit rund 14.000 <strong>Bank</strong>stellen<br />
im regionalen Wirtschaftsleben bilden<br />
eines der dichtesten <strong>Bank</strong>service-Netze<br />
Europas. Die genaue Kenntnis der regionalen<br />
Märkte und der persönliche Kontakt zu den<br />
Menschen der Region machen uns stark.<br />
A ufrichtig<br />
Die Gewinne unserer <strong>Bank</strong> sind die Gewinne<br />
unserer Mitglieder. Unser Ziel ist nicht nur,<br />
den Gewinn zu maximieren. Deshalb bieten<br />
wir nur Finanzprodukte an, die den Bedürfnissen<br />
unserer Kunden entsprechen.<br />
C harme<br />
Es geht um Sie und Ihr hart erarbeitetes Geld.<br />
Deshalb kümmern wir uns persönlich um unsere<br />
Mitglieder und Kunden. Denn ein echtes<br />
Gespräch vor Ort ist wesentlich charmanter<br />
und zielführender als eine anonyme Standardinformation<br />
im Internet.<br />
H andel<br />
Besonders dem Gewerbe und dem Mittelstand<br />
fühlt sich die genossenschaftliche <strong>Bank</strong>engruppe<br />
verpflichtet und verbunden. So<br />
sind die Volks- und Raiffeisenbanken als Selbsthilfeeinrichtungen<br />
mittelständischer Unternehmer<br />
entstanden. Dieser Ursprung prägt<br />
unser Selbstverständnis bis heute.
H aushalten<br />
Das Geld ist Ergebnis harter Arbeit unserer<br />
Kunden. Deshalb gehen wir verantwortungsvoll<br />
damit um. Wir bieten solide Anlage formen<br />
mit attraktiven Zinsen, die auf Ihre persönlichen<br />
Bedürfnisse zugeschnitten sind.<br />
A nteilseigner<br />
Die Volks- und Raiffeisenbanken sind unabhängig<br />
und werden nicht an der Börse<br />
gehandelt. Kein Investor, kein Wettbewerber<br />
und keine „Heuschrecke“ kann uns kaufen.<br />
Wir sind nur den Interessen unserer Mitglieder<br />
und Kunden verpflichtet.<br />
L eistung<br />
Volks- und Raiffeisenbanken bieten Ihnen<br />
eine breite Palette an Finanzdienstleistungen<br />
aus einer Hand. Dafür sorgt die enge<br />
Zusammenarbeit mit unseren leistungsfähigen<br />
Partnern im genossenschaftlichen Finanzverbund.<br />
T ransparenz<br />
Jedes Mitglied hat ein gleichberechtigtes Mitspracherecht.<br />
So können Sie den Kurs der<br />
<strong>Bank</strong> mitbestimmen.<br />
I nstitutsschutz<br />
Das Vertrauen der <strong>Bank</strong>kunden in die Sicherheit<br />
ihrer Einlagen ist ein hohes Gut. Darum<br />
gehen die freiwilligen Sicherungssysteme der<br />
<strong>Bank</strong>enverbände über den gesetzlichen<br />
Mindestschutz hinaus. Zu dem besonderen,<br />
garantierten 100-prozentigen Schutz, den<br />
alle Einlagen bei den Volks- und Raiffeisenbanken<br />
genießen, informiert die Sicherungseinrichtung<br />
des Bundesverbandes der Deutschen<br />
Volks- und Raiffeisenbanken unter:<br />
www.bvr.de/SE<br />
19
20<br />
G enossenschaft<br />
Von den rund 30 Millionen Kunden der<br />
Volks- und Raiffeisenbanken sind mehr als<br />
16 Millionen zugleich Mitglieder, also Teilhaber<br />
ihrer <strong>Bank</strong>. Die Mitgliedschaft begründet<br />
nicht nur die Rechtsform der „eingetragenen<br />
Genossenschaft“ (<strong>eG</strong>). Sie gibt der Genossenschaftsbank<br />
zugleich den konkreten Auftrag<br />
der Mitgliederförderung und dem Mitglied<br />
ein Mitbestimmungsrecht. Dies macht Genossenschaftsbanken<br />
einzigartig.<br />
K arrieren<br />
Die Volks- und Raiffeisenbanken zählen zu<br />
den attraktivsten Arbeitgebern in Deutschland.<br />
Die Auszeichung „Top-Arbeitgeber<br />
<strong>2008</strong>“ der Corporate Research Foundation<br />
zusammen mit dem geva-institut und der<br />
Zeitschrift „Karriere“ sowie das Qualitäts siegel<br />
„Top-Arbeitgeber <strong>2008</strong>/2009“ des Ins tituts<br />
für Personalmarketing „trendence“ und der<br />
Wochenzeitung „Die Zeit“ belegen dies eindrucksvoll.<br />
E igentümer<br />
Mehr als 16 Millionen Deutsche haben sich<br />
entschieden, Mitglied ihrer Volks- und Raiffeisenbank<br />
zu werden. Die Vorteile sind offensichtlich:<br />
Als Mitglied sind sie nicht nur<br />
Kunde, sondern Anteilseigner ihrer <strong>Bank</strong>. Als<br />
solche bestimmen sie mit und profitieren vom<br />
Erfolg.<br />
I nteressen<br />
Volks- und Raiffeisenbanken vertreten die<br />
Interessen ihrer Mitglieder und Kunden.<br />
Eingebettet im genossenschaftlichen Finanzverbund<br />
erhalten Sie die ganze Bandbreite<br />
der Finanzdienstleistungen von der Zukunftsvorsorge<br />
bis zu speziellen Fragen der Unternehmensfinanzierung<br />
– „alles aus einer Hand“.<br />
Dabei stehen das Wohl und der persön liche<br />
Nutzen der Kunden im Vordergrund.<br />
T radition<br />
Die Ideale der Volks- und Raiffeisenbanken<br />
bestehen seit fast 200 Jahren. Sie entspringen<br />
den Werten: Eigenverantwortlichkeit, Selbstständigkeit<br />
und Demokratie. Die solidarische<br />
Genossenschaftsidee macht die Volks- und<br />
Raiffeisenbanken in der aktuellen Finanzkrise<br />
zum Fels in der Brandung. Denn wir sind seit<br />
der Gründung anders und werden es auch zukünftig<br />
bleiben.
N A C H H A L T I G K E I T<br />
Im schwierigen Umfeld der letzten Monate<br />
hat sich erneut erwiesen, dass genossenschaftliche<br />
Werte keineswegs überholt sind. Sie sind<br />
moderner und zukunftsweisender denn je.<br />
Mehr noch: Wir schöpfen daraus unsere in<br />
der <strong>Bank</strong>enlandschaft einzigartige Stärke,<br />
durch die wir unser Geschäft auf ein nachhaltiges,<br />
solides Fundament stellen.<br />
Vertrauen, Stabilität und Fairness – das sind<br />
die tragenden Pfeiler einer funktionierenden<br />
Beziehung zwischen <strong>Bank</strong> und Kunden.<br />
Diese Prinzipien bewähren sich insbesondere<br />
dann, wenn die wirtschaftlichen<br />
Rahmenbedingungen angespannt sind,<br />
denn:<br />
Wir machen den Weg frei!<br />
21
22<br />
Glückliche Sieger<br />
beim Ordens-<br />
wettbewerb<br />
Mittendrin in der Region<br />
Das Engagement der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> im Geschäftsgebiet<br />
„Menschen fördern und voranbringen und so die Zukunft unserer Re gion<br />
gemeinsam gestalten“. Dieser Aussage haben wir auch im Jahre <strong>2008</strong><br />
Rechnung getragen und unsere Verbundenheit zur Region durch finanzielle Unterstützung<br />
und ein reges öffentliches und soziales Engagement bekräftigt. Hier eine<br />
kleine Auswahl:<br />
Auswahlmannschaft <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
125 Jahre Raiffeisenbank<br />
in Meschenich<br />
Zum Jubiläum trat eine Auswahl von Mitarbeitern<br />
unserer <strong>Bank</strong> gegen die „Alten Herren“<br />
vom SC Meschenich an. Nach einem<br />
hart umkämpften Spiel konnte sich die Heimmannschaft<br />
über den Siegerpokal und die<br />
Dorfgemeinschaft Meschenich über 5.000<br />
Euro freuen.<br />
Junge Talente spielen<br />
für den guten Zweck<br />
Das 17. Talentkonzert der Musikschule <strong>Erft</strong>stadt<br />
und der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> war<br />
ein voller Erfolg. Bei ausdrucksstarker<br />
Musik der Nachwuchstalente wurden Spenden<br />
für die „<strong>Erft</strong>städter Tafel“ gesammelt.<br />
Freuen konnte sich der ehrenamtlich engagierte<br />
Verein über eine Gesamtspende in<br />
Höhe von 750 Euro.<br />
Schönster Karnevalsorden<br />
Wer hat den schönsten Brühler Karnevalsorden?<br />
Diese Frage wurde im Rahmen des traditionellen<br />
Ordenswettbewerbs beantwortet.<br />
Alle Karnevalsvereine waren zur Siegerehrung<br />
in den Räumlichkeiten der Filiale Brühl zahlreich<br />
erschienen.
Abgeltungssteuer & Kabarett<br />
Zwei Dinge, die scheinbar nicht zusammenpas-<br />
sen – weit gefehlt! Der Kabarettist Christoph<br />
Brüske sorgte für eine facettenreiche Untermalung<br />
des „trockenen“ Themas. Gemeinsam<br />
mit der Union Investment konnten wir unseren<br />
Kunden die wichtigsten Informationen an<br />
diesem kurzweiligen Abend vermitteln.<br />
Tag der offenen Tür<br />
in Heimerzheim<br />
Nach einem kurzen aber notwendigen Umbau<br />
konnten wir im Juni wieder eröffnen. An<br />
einem Tag der offenen Tür feierten unsere<br />
Kunden die umgebaute Filiale mit vielfältigen<br />
Aktivitäten.<br />
Kultur in allen Räumen<br />
Auch im Jahr <strong>2008</strong> stellten wir Künstlerinnen<br />
und Künstlern aus dem Geschäftsgebiet unsere<br />
Räumlichkeiten für Ausstellungen zur<br />
Verfügung. Damit unterstützen wir als ortsansässige<br />
<strong>Bank</strong> die kulturellen Aspekte in der<br />
Region.<br />
Vertreterversammlung<br />
Gut besucht war die Vertreterversammlung<br />
in der Fachhochschule des Bundes. Vorstandssprecher<br />
Markus Bärenfänger begrüßte zahlreiche<br />
Vertreter, Gäste und Mitarbeiter und<br />
berichtete ausführlich über die Geschäftsentwicklung<br />
der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>.<br />
Vertreterversammlung<br />
Stadtfest in Wesseling &<br />
<strong>Erft</strong>stadtlauf<br />
Die Teilnahme an Aktivi täten außerhalb der<br />
<strong>Bank</strong> wurde in <strong>2008</strong> fortgeführt. So präsentierten<br />
wir uns als Genossenschaftsbank vor<br />
Ort zum Beispiel auf dem Wesse linger Stadtfest<br />
oder beim <strong>Erft</strong>stadtlauf.<br />
23<br />
Infostand beim<br />
<strong>Erft</strong>stadtlauf <strong>2008</strong>
24<br />
Fahrzeugübergabe vor der Hauptstelle in Brühl<br />
<strong>VR</strong>-mobile<br />
Im Rahmen unserer Spendenaktion „Spen-<br />
den statt Kalender“ freuten sich im vergan-<br />
genen Jahr der „Hospitzverein <strong>Erft</strong>stadt“ und<br />
die „Caritas“ über insgesamt drei Autos der<br />
Marke „VW-Fox“. Bei der Fahrzeugübergabe<br />
vor der Hauptstelle in Brühl freuten sich neben<br />
den Vereinsvertretern auch der Brühler<br />
Bürgermeister Michael Kreuzberg, der <strong>Erft</strong>städter<br />
Bürgermeister Ernst-Dieter Bösche<br />
sowie der Wesselinger Beigeordnete Michael<br />
Vogel über diese großartige Unterstützung<br />
für die Menschen der Region.<br />
Zukunft braucht Förderung<br />
Mit diesem Gedanken haben wir in <strong>2008</strong><br />
die Kooperation zwischen dem Gymnasium<br />
Le che nich und der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> geschlossen. In<br />
Anwesenheit des Bürgermeisters wurde der<br />
Kooperationsvertrag im Rahmen einer kleinen<br />
Feier stunde unterschrieben. Profitieren<br />
können nun die Schüler vom Fachwissen der<br />
<strong>Bank</strong>mitarbeiter, die spezielle Themengebiete<br />
in unterschied licher Thementiefe den<br />
Klassen vermitteln.<br />
Das kulturelle und soziale Leben prägt die Qualität<br />
unserer Region. Deshalb werden wir uns auch weiterhin<br />
stark für diese Belange einsetzen. Das Versprechen<br />
geben wir Ihnen!
Bericht des Aufsichtsrates<br />
Der Aufsichtrat hat im Jahr <strong>2008</strong> die Geschäftsführung der <strong>Bank</strong> ständig überwacht<br />
und die ihm nach Gesetz und Satzung obliegenden Aufgaben wahrgenommen.<br />
Während der Berichtszeit hat sich der Aufsichtsrat<br />
in zehn gemeinsamen Sitzungen mit<br />
dem Vorstand regelmäßig und eingehend<br />
über die wirtschaftliche Lage und Entwicklung<br />
der <strong>Bank</strong> sowie die strategische Ausrichtung<br />
der Unternehmenspolitik informiert.<br />
Insbesondere vor dem Hintergrund der erheblichen<br />
Turbulenzen an den nationalen und<br />
internationalen Finanzmärkten hat der Vorstand<br />
den Aufsichtsrat zeitnah, aktuell und<br />
intensiv über die grundsätzlichen Entwicklungen<br />
und die Auswirkungen auf die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> unterrichtet.<br />
Wichtige Geschäftsvorfälle, insbesondere solche,<br />
die nach Gesetz und Satzung der Zustimmung<br />
des Aufsichtsrates bedürfen, sind im<br />
Plenum bzw. den dafür zuständigen Ausschüssen<br />
erörtert und entschieden worden.<br />
Die Vorstandsberichte sind dabei jeweils<br />
eingehend erörtert und kritisch gewürdigt<br />
worden. Die aus den Reihen der Aufsichtsratmitglieder<br />
gebildeten Ausschüsse (Kredit-,<br />
Personal-, Prüfungs- und Investitionsausschuss)<br />
sind im Berichtsjahr anlassbezogen elfmal<br />
tätig geworden. Über diese Tätigkeit<br />
wurde dem Gesamtgremium jeweils Bericht<br />
erstattet.<br />
Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den<br />
Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung<br />
des Jahresüberschusses geprüft und<br />
deren Ordnungsmäßigkeit festgestellt. Der<br />
Vorschlag des Vorstandes zur Gewinnverwendung,<br />
der im Einklang mit Gesetz und Satzung<br />
steht, wird befürwortet. Der Aufsichtsrat hatte<br />
Gelegenheit, sich von der Ordnungsmäßigkeit<br />
der Geschäftsführung des Vorstandes zu<br />
überzeugen.<br />
Der <strong>Rhein</strong>isch-Westfälische Genossenschaftsverband<br />
e.V. Müns ter hat die gesetzlich vorgeschriebene<br />
Prüfung des Jahresabschlusses<br />
sowie des Lageberichtes vorgenommen.<br />
Der Bestätigungsvermerk<br />
wurde ohne Einschränkung<br />
erteilt. Das Ergebnis der<br />
Prüfung wurde dem Aufsichtsrat<br />
am 23.04.2009 von den Wirtschaftsprüfern<br />
Dieter Schulz und<br />
Franz-Hermann Deres vorgetragen<br />
und vertiefend diskutiert.<br />
Mit Ablauf der Vertreterversammlung<br />
des Jahres <strong>2008</strong> ist<br />
der stellvertretende Aufsichtsratsvorsitzende<br />
Fritz Graf aus<br />
den Reihen des Aufsichtsrates ausgeschieden.<br />
Sein jahrzehntelanger Einsatz in diesem<br />
Gremium, davon viele Jahre als Aufsichtsratsvorsitzender<br />
der ehemaligen Raiff eisenbank<br />
Wesseling <strong>eG</strong>, sein Engagement für die genossenschaftliche<br />
Idee sowie seine fachliche<br />
und menschliche Kompetenz sind im Rahmen<br />
der Vertreterversammlung gewürdigt<br />
worden.<br />
Der Aufsichtsrat dankt den Herren des Vorstandes<br />
für die vertrauensvolle Zusammenarbeit<br />
und erfolgreiche Geschäftsführung.<br />
Der Dank gilt ebenfalls allen Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeitern der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<br />
<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> für die hohe Leistungsbereitschaft<br />
und die gute im Jahr <strong>2008</strong> geleistete Arbeit.<br />
Brühl, im Mai 2009 Der Aufsichtsrat:<br />
Dr. Helmut Maltry<br />
Aufsichtsratsvorsitzender<br />
25<br />
Dr. Helmut Maltry
26<br />
Lagebericht für das Geschäftsjahr <strong>2008</strong><br />
I. Geschäftsverlauf<br />
Entwicklung der<br />
Gesamtwirtschaft und der<br />
Kreditgenossenschaften<br />
Im Jahresverlauf <strong>2008</strong> haben die Belastungen<br />
für die deutsche Wirtschaft deutlich<br />
zugenommen und einen überwiegend außenwirtschaftlich<br />
verursachten Abschwung<br />
eingeleitet. Der gesamtwirtschaftliche Zuwachs<br />
fiel mit preisbereinigt 1,3 % erheblich<br />
schwächer aus als in den beiden Vorjahren.<br />
Der private Verbrauch stagnierte und konnte<br />
trotz positiver Beschäftigungsentwicklung<br />
den Rückgang der Auslandsnachfrage und<br />
der niedrigeren Investitionsneigung der Unternehmen<br />
im Zuge der weltwirtschaftlichen<br />
Abschwächung nicht kompensieren. Die Inflation<br />
betrug im Durchschnitt 2,6 %, wobei<br />
in den letzten fünf Monaten des Geschäftsjahres<br />
die Teuerungsrate deutlich sank. Um<br />
den Verwerfungen an den Finanzmärkten<br />
im Rahmen der internationalen Finanzmarktkrise<br />
entgegen zu wirken, stellte die EZB<br />
(Europäische Zentralbank) den <strong>Bank</strong>en in der<br />
zweiten Jahreshälfte zum jeweiligen Leitzins<br />
Liquidität in beliebiger Höhe bereit. Zusätzlich<br />
senkte die EZB den Leitzins in mehreren<br />
Schritten auf 2,5 % zum Jahresende.<br />
Die Aktienmärkte haben im Jahr <strong>2008</strong> einen<br />
drastischen Wertverlust erfahren. Die<br />
internationale Finanzmarktkrise, ausgelöst<br />
durch erheblichen Wertberichtigungsbedarf<br />
in USFinanztiteln, drückte das Vertrauen der<br />
Anleger, die verstärkt in sichere Anlageformen<br />
umschichteten. Der DAX (Deutscher<br />
Aktienindex) notierte zum Jahresultimo mit<br />
4.810 Punkten. Dies entspricht einem Jahresverlust<br />
von 40 %.<br />
Die addierte Bilanzsumme der dem <strong>Rhein</strong>isch-<br />
Westfälischen Genossenschaftsverband e.V.<br />
an geschlossenen 214 Kreditgenossenschaften<br />
(ohne Sonderinstitute) erhöhte sich um 5,1 %.<br />
Die Kundenforderungen stiegen dabei um<br />
2,3 % und die Kundeneinlagen sowie Schuldverschreibungen<br />
nahmen um insgesamt 5,1 %<br />
zu.<br />
Entwicklung der<br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
BILANZSUMME<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR TEUR %<br />
940.914 846.647 94.267 + 11,1<br />
In den schwierigen Zeiten der Finanzmarktkrise<br />
konnte sich die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
erfolgreich am Markt behaupten. Das Wachstum<br />
der Bilanzsumme resultiert hauptsächlich<br />
aus der Ausweitung des Interbankengeschäftes<br />
und aus erhöhter Nachfrage nach<br />
klassischen und sicheren <strong>Bank</strong>produkten im<br />
Passivbereich.<br />
AKTIVGESCHÄ . . FT<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR TEUR %<br />
Barreserve 29.546 35.431 – 5.885 – 16,6<br />
<strong>Bank</strong>guthaben 210.287 87.204 123.083 + 141,1<br />
Kunden-<br />
forderungen 542.860 543.095 – 235 – 0,0<br />
Wertpapier-<br />
anlagen 98.643 121.516 – 22.873 – 18,8
PASSIVGESCHÄ . . FT<br />
Die <strong>Bank</strong>guthaben und Wertpapieranlagen<br />
erhöhten sich per Saldo um 100,2 Mio. EUR.<br />
Die Steigerung wurde durch stark angestiegene<br />
Kundeneinlagen und zusätzliches Interbankengeschäft<br />
finanziert. Wir unterhielten von<br />
den <strong>Bank</strong>guthaben und den Wertpapieranlagen<br />
insgesamt 201,9 Mio. EUR bei der WGZ-<br />
<strong>Bank</strong> AG.<br />
Die Kundenforderungen verringerten sich um<br />
0,2 Mio. EUR, nachdem sie in 2007 um 8,7 Mio.<br />
EUR gestiegen waren. Die Kundenforderungen<br />
sind mit 57,7 % der größte Posten der<br />
Aktivseite.<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR TEUR %<br />
<strong>Bank</strong>refinanzierungen<br />
150.065 105.255 44.810 + 42,6<br />
Kundengelder 667.199 617.246 49.953 + 8,1<br />
Spareinlagen<br />
täglich fällige<br />
231.860 235.198 – 3.338 – 1,4<br />
Einlagen 192.371 177.386 14.985 + 8,4<br />
Einlagen mit vereinbarterLaufzeit<br />
oder Kündigungsfrist<br />
verbriefte<br />
242.967 204.661 38.306 + 18,7<br />
Verbindlichkeiten 43.573 43.248 325 + 0,8<br />
In <strong>2008</strong> haben wir durch die Ausweitung der<br />
<strong>Bank</strong>enverbindlichkeiten um 44,8 Mio. EUR<br />
zusätzliche Zinsbeiträge im Aktivgeschäft realisiert.<br />
Die Kundengelder, inklusive der verbrieften<br />
Verbindlichkeiten, erhöhten sich um 50,3 Mio.<br />
EUR. Die Kunden haben, ausgelöst durch die<br />
Finanzmarktkrise, verstärkt sichere Anlage-<br />
formen, unter anderem bei den Genossenschaftsbanken,<br />
gesucht. Auch die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> konnte von dem stärkeren<br />
Risikobewusstsein der Anleger in der zweiten<br />
Jahreshälfte profitieren. Der Anteil der<br />
Kundengelder und der verbrieften Verbindlichkeiten<br />
am Gesamtvolumen der <strong>Bank</strong>bilanz<br />
betrug zum Jahresende insgesamt<br />
75,5 %.<br />
Außerbilanzielle Geschäfte<br />
Die Eventualverbindlichkeiten der <strong>Bank</strong><br />
verrin gerten sich um 3,6 % auf insgesamt<br />
11,4 Mio. EUR. Darin enthalten sind Verbindlichkeiten<br />
in Fremdwährung in Höhe von<br />
3,4 Mio. EUR. Die unwiderruflichen Kreditzusagen<br />
verringerten sich um 6,5 % auf<br />
55,3 Mio. EUR.<br />
Dienstleistungsgeschäft<br />
Das Dienstleistungsgeschäft in <strong>2008</strong> war geprägt<br />
durch Erträge aus dem Zahlungsverkehr,<br />
dem Wertpapiergeschäft sowie dem Vermittlungsgeschäft.<br />
Personal- und Sozialbereich<br />
Der Personalbestand am 31.12.<strong>2008</strong> umfasste<br />
nach Zahl der Beschäftigten 2 hauptamt -<br />
liche Vorstände, 157 Vollzeitkräfte, 54<br />
Teilzeit kräf te und 18 Auszubildende. Die<br />
Zahl der nach Zeitanteilen ermittelten<br />
durchschnittlich beschäftigten Mitarbeiter,<br />
ohne Vorstand, verringerte sich um 3,4 %<br />
gegenüber dem Vorjahr auf 198. Wir rechnen<br />
mit tendenziell weiter sinkenden Mitarbeiterzahlen.<br />
Die <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> legt großen<br />
Wert auf die Aus- und Weiterbildung ihrer<br />
Mit arbeiter und stellte ihnen (ohne Auszu-<br />
27
28<br />
bildende) im abgelaufenen Geschäftsjahr<br />
303 Tage für den Besuch von externen<br />
Fortbildungsmaßnahmen zur Verfügung.<br />
Zusätzlich<br />
Schulungen.<br />
erfolgten zahlreiche interne<br />
II. Vermögenslage<br />
Eigenmittel<br />
Ein angemessenes haftendes Eigenkapital<br />
bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität<br />
die unverzichtbare Grundlage einer<br />
soliden Geschäftspolitik. Als „angemessen“<br />
ist nach § 10 KWG in Verbindung mit der<br />
Solvabilitätsverordnung mindestens ein haftendes<br />
Eigenkapital von 8,0 % im Verhältnis<br />
zu den gewichteten Risikoaktiva vorzuhalten.<br />
Das Eigenkapital stellt sich wie folgt dar:<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR TEUR %<br />
gezeichnetes<br />
Kapital 10.316 10.534 – 218 – 2,1<br />
Rücklagen<br />
modifiziertes<br />
verfügbares<br />
Eigenkapital<br />
43.376 42.255 1.121 + 2,7<br />
gemäß § 10 KWG 61.893 64.137<br />
(Vorjahr: Eigenmittel gemäß § 10 KWG)<br />
Solvabilitätskennziffer<br />
gemäß SolvV 12,3 % 11,8 %<br />
(Vorjahr: Gesamtkennziffer des Grundsatzes I)<br />
Das modifiziert verfügbare Eigenkapital hat<br />
sich gegenüber dem Vorjahreswert um<br />
2,2 Mio. EUR verringert, da wir im 4. Quartal<br />
<strong>2008</strong> auf eine volle Anrechnung der Eigenkapitalbestandteile<br />
verzichtet haben. Die Solvabilitätskennziffer<br />
erhöhte sich gleichwohl<br />
durch die geänderte Gewichtung von Risikoaktiva<br />
auf Basis der seit dem 01.01.<strong>2008</strong> gültigen<br />
Solvabilitätsverordnung.<br />
Die vorgeschriebene Eigenmittelausstattung<br />
wurde von uns im Geschäftsjahr <strong>2008</strong> stets<br />
eingehalten.<br />
Wertpapierkategorien<br />
Der Wertpapierbestand ist vollständig der<br />
Liquiditätsreserve zugeordnet und nach dem<br />
strengen Niederstwertprinzip bewertet.<br />
Sicherungseinrichtung<br />
Unsere <strong>Bank</strong> ist der Sicherungseinrichtung<br />
des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.<br />
Es besteht eine Garantieverpflichtung<br />
gegenüber dem Garantieverbund in<br />
Höhe von 1,5 Mio. EUR. Das Garantie volumen<br />
des B<strong>VR</strong> ist zum 31.12.<strong>2008</strong> nicht durch Ausfallbürgschaften<br />
oder Garantien belegt.<br />
Die Vermögenslage der <strong>Bank</strong> ist zum<br />
31.12.<strong>2008</strong> geordnet.
III. Finanz- und Liquiditätslage<br />
Die Liquiditätskennzahl der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<br />
<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> stellt sich gemäß den bankaufsicht lichen<br />
Vorgaben zum 31.12.<strong>2008</strong> wie folgt dar:<br />
Berichtsjahr Vorjahr<br />
Liquiditätskennzahl gemäß LiqV 1,53 1,44<br />
(Vorjahr: Liquiditätskennzahl gemäß Grundsatz II)<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR TEUR %<br />
Zinsüberschuss 1)<br />
Provisions-<br />
19.917 19.900 17 + 0,1<br />
überschuss 2)<br />
6.570 6.637 – 67 – 1,0<br />
Handelsergebnis 0 173 – 173 – 100,0<br />
Personalaufwand 12.859 13.337 – 478 – 3,6<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen<br />
Aufwandsüberhang<br />
5.512 6.116 – 604 – 9,9<br />
aus der Bewertung 7.440 5.372 2.068 + 38,5<br />
Überschuss der normalen<br />
Geschäftstätigkeit 1.532 3.325 – 1.793 – 53,9<br />
Steueraufwand 463 1.472 – 1.009 – 68,5<br />
Jahresüberschuss 1.398 1.853 – 455 – 24,6<br />
1) GuV-Posten 1 abzüglich GuV-Posten 2<br />
2) GuV-Posten 5 abzüglich GuV-Posten 6<br />
Die geforderte Untergrenze für die Liquiditätskennziffer<br />
von 1,00 war an jedem Geschäftstag<br />
eingehalten. Die Zahlungsfähigkeit<br />
der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> war stets mit ausreichendem<br />
Spielraum gegeben.<br />
IV. Ertragslage<br />
Die Ertragslage der <strong>Bank</strong> hat sich in den<br />
wesentlichen Erfolgskomponenten wie folgt<br />
entwickelt:<br />
Der Zinsüberschuss blieb im Berichtsjahr stabil.<br />
Die Zinsmarge verringerte sich wettbewerbsbedingt<br />
erneut.<br />
Das Provisionsergebnis war im Wesentlichen<br />
durch einen konstanten Beitrag aus dem<br />
Zahlungsverkehr und einem leicht gesunkenen<br />
Beitrag aus dem Wertpapiergeschäft<br />
getragen worden.<br />
Die Verminderung der Personalaufwendungen<br />
ist im Wesentlichen begründet durch die<br />
Personalfluktuation, die zu einem sozialverträglichen<br />
Personalabbau genutzt wurde.<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen verringerten<br />
sich deutlich um 0,6 Mio. EUR. Ursächlich<br />
für die Verringerung sind besonders<br />
hohe Aus- und Fortbildungskosten im<br />
Vorjahr und weiterhin haben sich niedrigere<br />
Beiträge zum Garantiefonds und verminderte<br />
Miet- und Leasingaufwendungen positiv<br />
ausgewirkt. Insgesamt gesehen haben<br />
wir den Erfolg der Aufwandsverminderung<br />
durch Einsparungen auf breiter Basis erzielt.<br />
Den Risiken des Kundenkredit- und des<br />
Wertpapiergeschäftes wurde unverändert<br />
mit der gebotenen Vorsicht Rechnung getragen.<br />
Da neben konnten wir zur Risikovorsorge<br />
die Vorsorgereserven nach § 340f<br />
HGB erneut aufstocken. Der über dem Vorjahreswert<br />
liegende Bewertungsaufwand<br />
resultiert hauptsächlich aus einem höheren<br />
Abschreibungsbedarf bei den Wertpapiereigenanlagen,<br />
de ren Werthaltigkeit sich infolge<br />
der internationalen Finanzmarktkrise<br />
verringerte. Der Überschuss der normalen<br />
Geschäftstätigkeit verminderte sich deshalb<br />
auch um 1,8 Mio. EUR.<br />
29
30<br />
Der Steueraufwand reduzierte sich durch einen<br />
gesenkten Körperschaftsteuersatz und<br />
durch eine geringere Bemessungsgrundlage.<br />
Diese ist auch durch die steuerliche Berücksichtigung<br />
von Aufwendungen des Vorjahres<br />
(insbesondere der Rückstellungen für<br />
Wachstumssparen und der Rückstellungen<br />
für Altersteilzeit) und durch die höhere steuerliche<br />
Bewertung unserer Wertpapiere im<br />
Vorjahr beeinflusst.<br />
Die Aufwands-Ertrags-Relation (Cost-Income-<br />
Ratio) hat sich im Vergleich zum Vorjahr von<br />
73,3 % auf 69,8 % verbessert.<br />
Wir beurteilen die Ertragslage vor dem Hintergrund<br />
der Finanzmarktkrise als zufrieden<br />
stellend.<br />
V. Vorgänge von besonderer<br />
Bedeutung, die nach dem<br />
Schluss des Geschäftsjahres<br />
eingetreten sind:<br />
keine<br />
VI. Risiken der künftigen<br />
Entwicklung<br />
Risikomanagementziele und<br />
-methoden<br />
Ziel unseres Risikomanagements ist es, negative<br />
Abweichungen von unseren Erfolgs-,<br />
Eigen mittel- und Liquiditätsplanungen zu<br />
ver meiden. Das Risikofrüherkennungs- und<br />
-überwachungs system ist primär darauf ausgerichtet,<br />
Risiken rechtzeitig zu identifizieren<br />
und bei Bedarf gegensteuernde Maßnahmen<br />
einzuleiten. Die Einbindung des Risikomanagements<br />
in das Gesamt bank steu erungs system<br />
dient uns aber zugleich zur Erkennung und<br />
Nutzung von Chancenpotenzialen.<br />
Auf der Grundlage von Risikotragfähigkeitsberechnungen<br />
haben wir für Marktpreis- und<br />
Adressenausfallrisiken Verlust- und Vo lu mens-<br />
limite definiert.<br />
Das Risikocontrolling beinhaltet ferner die<br />
Identifizierung, Quantifizierung und Überwachung<br />
der Risiken. Über die Ergeb nisse<br />
der zu diesem Zweck durchgeführten Analysen<br />
und Auswertungen werden der Vorstand<br />
und die betreffenden Unternehmensbereiche<br />
zeitnah informiert.<br />
AdressenausfaIlrisiken<br />
Die Ermittlung struktureller Kreditrisiken<br />
(Adressenausfallrisiken) basiert insbesondere<br />
auf Kreditratings nach Verfahren der genossenschaftlichen<br />
Organisation. Für bestimmte<br />
Kundensegmente ordnet das System den Ratingklassen<br />
nach mathematisch-sta tistischen<br />
Verfahren ermittelte Ausfallwahrscheinlichkeiten<br />
(„erwartete Verluste“) zu. Das Verfahren<br />
wird kontinuierlich auf alle Segmente des<br />
Kreditgeschäftes ausgedehnt und wird in der<br />
letzten Ausbaustufe auch die „unerwarteten<br />
Verluste“ berechnen. Diese werden bereits<br />
jetzt pauschalisiert berücksichtigt.<br />
Die Streuung der Kundenforderungen nach<br />
Branchen und Größenklassen ist ausgewogen.<br />
Nennenswerte Forderungen an Kreditnehmer<br />
mit Sitz im Ausland bestehen nicht.<br />
Kredite mit akuten Ausfallrisiken sind hinreichend<br />
wertberichtigt. Der Umfang der<br />
Forderungen mit erhöhten latenten Risiken<br />
ist überschaubar; für hierin enthaltene Aus-
fall gefahren bestehen nach unserer Einschät-<br />
zung ausreichende Abschirmungsmöglichkeiten<br />
aus dem laufenden Ergebnis.<br />
Adressenausfallrisiken in festverzinslichen<br />
Wertpapieren begegnen wir grundsätzlich<br />
dadurch, dass wir Emittentenlimite festgesetzt<br />
haben und keine Papiere mit einem<br />
Rating schlechter als Investmentgrade in den<br />
Bestand nehmen. Diese Ausfallrisiken steuern<br />
wir zusammen mit den Marktpreisrisiken.<br />
Marktpreisrisiken<br />
<strong>Bank</strong>en sind angesichts von Inkongruenzen<br />
zwischen aktiven und passiven Festzinspositionen<br />
insbesondere dem allgemeinen Zinsänderungsrisiko<br />
ausgesetzt.<br />
Zinsänderungsrisiken messen wir mit Hilfe<br />
dynamischer Zinselastizitätsbilanzen. Ausgehend<br />
von unseren Zinsprognosen werden<br />
die Auswirkungen hiervon abweichender<br />
Zinsentwicklungen auf das Jahres ergebnis<br />
ermittelt. Nach abgestuften Risikoszenarien<br />
haben wir für mögliche Ergebnisbeeinträchtigungen<br />
Limite vorgegeben, deren Überschreitung<br />
die Anwendung bestimmter Maßnahmen<br />
auslöst.<br />
Für das Geschäftsfeld Treasury nutzen wir ergänzend<br />
ein spezielles Steuerungsprogramm<br />
auf Basis der Barwertmethode. Dabei werden<br />
die Auswirkungen auf die Gewinn und Verlustrechnung<br />
als strenge Nebenbedingungen jederzeit<br />
beobachtet.<br />
Kursrisiken in unserem Wertpapierbestand<br />
messen wir wöchentlich bzw. täglich.<br />
Unsere Währungspositionen sind von untergeordneteter<br />
Bedeutung.<br />
Ein Handelsbuch im Sinne des Kreditwesengesetzes<br />
unterhalten wir nur im Rahmen der<br />
Bagatellgrenzen des § 2 Abs. 11 KWG.<br />
Liquiditätsrisiken bzw.<br />
Risiken aus Zahlungsstromschwankungen<br />
Unsere Finanzplanung ist streng darauf<br />
ausgerichtet, allen gegenwärtigen und zukünf<br />
tigen Zahlungsverpflichtungen pünktlich<br />
nachkommen zu können. Insoweit achten<br />
wir auf ausgewogene Laufzeitstrukturen<br />
der Aktiva und Passiva.<br />
Operationelle Risiken<br />
Die operationellen Risiken (z. B. Betriebsrisiken<br />
im EDV-Bereich, fehlerhafte Bearbeitungsvorgänge,<br />
Rechtsrisiken, Betrugs- und<br />
Diebstahl risiken) identifizieren wir durch<br />
unser internes Überwachungssystem und<br />
begrenzen diese soweit wie möglich. Den<br />
Betriebs- und Rechtsrisiken begegnen wir<br />
auch durch die Zusammenarbeit mit externen<br />
Dienstleistern (z. B. im EDV-Bereich oder<br />
im Formular- und Rechtswesen). Versicherbare<br />
Gefahrenpotenziale, z. B. Diebstahl- und<br />
Betrugsrisiken, haben wir durch Versicherungsverträge<br />
in banküblichem Umfang abgeschirmt.<br />
Zusammenfassende<br />
Risikoeinschätzung<br />
Die dargestellten Risiken werden nach unserer<br />
derzeitigen Einschätzung die künftige<br />
Entwicklung unserer <strong>Bank</strong> nicht wesentlich<br />
beeinträchtigen.<br />
31
32<br />
VII. Voraussichtliche Entwicklung<br />
der Genossenschaft<br />
mit ihren wesentlichen<br />
Chancen und Risiken<br />
Voraussichtlicher Geschäftsverlauf<br />
Die sich abzeichnende Konjunkturabschwächung<br />
wird voraussichtlich in den nächsten<br />
zwei Jahren zu einem konstanten bis leicht<br />
geringerem Kundenkreditgeschäft führen.<br />
Im Einlagen und Dienstleistungsgeschäft<br />
gehen wir davon aus, dass Gelder, die bei der<br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> im Rahmen der<br />
Finanzmarktkrise angelegt wurden, teilweise<br />
wieder abgezogen werden. Wir rechnen<br />
damit, dass die Solidität der <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<br />
<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong> durch die staatlichen Rettungsmaßnahmen<br />
für andere in Schieflage geratene<br />
Kreditinstitute vom Kunden nicht mehr so<br />
stark als Wettbewerbsvorteil und damit als<br />
Anlagekriterium wahrgenommen werden<br />
wird.<br />
Im Dienstleistungsgeschäft erwarten wir<br />
weiterhin ein gutes Ergebnis aus der Vermittlung<br />
von Altersvorsorgeprodukten unseres<br />
Finanzverbundes.<br />
Wesentliche Chancen für den Geschäftsverlauf<br />
sehen wir bei einer zügigen Behebung<br />
der Finanzmarktkrise und in einer<br />
kurzen Phase der Rezession. Wesentliche<br />
Risiken in der geschäftlichen Entwicklung<br />
resultieren aus einer weiteren Ausdehnung<br />
der Finanzmarktkrise und einer wirtschaftlichen<br />
Rezession, die längerfristig ist und<br />
damit zu höheren Adressenausfallrisiken<br />
führen kann.<br />
Vermögens- und Finanzlage<br />
Nach unseren Planungsrechnungen, die insbesondere<br />
auf den zuvor genannten bzw.<br />
den zur Ertragslage dargestellten Prämissen<br />
beruhen, erwarten wir eine weitere Stärkung<br />
unserer Eigenmittel durch die voraussichtliche<br />
künftige Dotierung der Rücklagen. Die<br />
bankaufsichtsrechtlichen Anforderungen an<br />
die Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung<br />
werden wir auch in den folgenden Jahren<br />
einhalten.<br />
Die dargestellten Risiken der künftigen Entwicklung<br />
werden nach unserer Einschätzung<br />
keine wesentliche Auswirkung auf die Vermögenslage<br />
der nächsten zwei Jahre haben.<br />
Ertragslage<br />
Auf der Grundlage unserer Zinsprognose, die<br />
von einem weiterhin niedrigen Zins niveau<br />
ausgeht, sowie unter Berücksichtigung unserer<br />
dargestellten Erwartungen zum voraussichtlichen<br />
Geschäftsverlauf im Kredit- und<br />
Einlagengeschäft rechnen wir für die nächsten<br />
zwei Jahre mit einer weiteren Verringerung<br />
der Zinsspanne.<br />
Unser Provisionsergebnis wird auch in den<br />
nächsten beiden Jahren durch die Erträge aus<br />
dem Zahlungsverkehr, dem Wertpapiergeschäft<br />
und dem Vermittlungsgeschäft geprägt<br />
sein. Das Ziel ist ein stabiles Provisionsergebnis.<br />
Das Bestreben, tendenziell die Personal- und<br />
Sachkosten zu senken, besteht weiterhin.<br />
Insgesamt erwarten wir für 2009/2010 im<br />
Vergleich zum Berichtsjahr ein rückläufiges<br />
Betriebsergebnis vor Bewertung, aufgrund<br />
der weiteren Verringerung der Zinsspanne.
Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
<strong>2008</strong> der<br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
Der Vorstand schlägt vor, den Jahresüberschuss<br />
von 1.397.830,29 EUR – unter Einbeziehung<br />
eines Gewinnvortrages von 4.098,13 EUR<br />
– wie folgt zu verwenden:<br />
Brühl, im Mai 2009<br />
Der Vorstand:<br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong><br />
<strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong><br />
33<br />
Dividende 6,00 % 616.966,56 EUR<br />
Einstellung in die gesetzliche Rücklage 141.000,00 EUR<br />
Einstellung in andere Ergebnisrücklagen 639.000,00 EUR<br />
Vortrag auf neue Rechnung 4.961,86 EUR<br />
insgesamt 1.401.928,42 EUR<br />
Markus Bärenfänger Christoph Kaminski HansJakob Schmitz
34<br />
Bilanz zum 31. Dezember <strong>2008</strong> – Aktiva<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
1. Barreserve<br />
a) Kassenbestand 13.738.216,64 9.607<br />
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken<br />
darunter:<br />
15.807.423,91 25.824<br />
bei der Deutschen Bundesbank 15.807.423,91 (25.824)<br />
c) Guthaben bei Postgiroämtern<br />
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen<br />
und Wechsel, die zur Refinanzierung bei<br />
Zentralnotenbanken zugelassen sind<br />
a) Schatzwechsel und unverzinsliche<br />
Schatzanweisungen sowie ähnliche<br />
0,00 29.545.640,55 0<br />
Schuldtitel öffentlicher Stellen<br />
darunter: bei der Deutschen Bundesbank<br />
0,00 0<br />
refinanzierbar 0,00 (0)<br />
b) Wechsel<br />
darunter: bei der Deutschen Bundesbank<br />
0,00 0,00 0<br />
refinanzierbar<br />
3. Forderungen an Kreditinstitute<br />
0,00 (0)<br />
a) täglich fällig 31.129.438,55 1.829<br />
b) andere Forderungen 179.157.930,42 210.287.368,97 85.375<br />
4. Forderungen an Kunden<br />
darunter:<br />
542.859.850,22 543.095<br />
durch Grundpfandrechte gesichert 347.622.701,41 (353.192)<br />
durch Schiffshypotheken gesichert 337.187,02 (528)<br />
Kommunalkredite<br />
5. Schuldverschreibungen<br />
und andere festverzinsliche<br />
Wertpapiere<br />
a) Geldmarktpapiere<br />
6.735.868,49 (5.831)<br />
aa) von öffentlichen Emittenten<br />
darunter: beleihbar bei der<br />
0,00 0<br />
Deutschen Bundesbank 0,00 (0)<br />
ab) von anderen Emittenten<br />
darunter: beleihbar bei der<br />
2.520.215,75 2.520.215,75 0<br />
Deutschen Bundesbank<br />
b) Anleihen und Schuldverschreibungen<br />
2.520.215,75 (0)<br />
ba) von öffentlichen Emittenten<br />
darunter: beleihbar bei der<br />
0,00 0<br />
Deutschen Bundesbank 0,00 (0)<br />
bb) von anderen Emittenten<br />
darunter: beleihbar bei der<br />
85.883.954,85 85.883.954,85 106.754<br />
Deutschen Bundesbank 79.985.732,50 (105.825)<br />
c) eigene Schuldverschreibungen 1.387.131,90 89.791.302,50 746<br />
Nennbetrag<br />
6. Aktien und andere nicht<br />
1.393.400,00 (745)<br />
festverzinsliche Wertpapiere<br />
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften<br />
8.851.606,66 14.016<br />
a) Beteiligungen<br />
darunter:<br />
25.363.509,78 25.364<br />
an Kreditinstituten 372.337,29 (372)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften<br />
darunter:<br />
597.059,40 25.960.569,18 513<br />
bei Kreditgenossenschaften 70.000,00 (1)<br />
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen<br />
darunter:<br />
51.129,19 51<br />
an Kreditinstituten 0,00 (0)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
9. Treuhandvermögen 63.965,00 81<br />
darunter: Treuhandkredite<br />
10. Ausgleichsforderungen gegen die<br />
öffentliche Hand einschließlich Schuld-<br />
63.965,00 (81)<br />
verschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0<br />
11. Immaterielle Anlagewerte 9.710,00 19<br />
12. Sachanlagen 18.103.847,79 19.140<br />
13. Sonstige Vermögensgegenstände 14.314.043,56 13.762<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.074.939,49 471<br />
Summe der Aktiva 940.913.973,11 846.647
Bilanz zum 31. Dezember <strong>2008</strong> – Passiva<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten<br />
a) täglich fällig<br />
b) mit vereinbarter Laufzeit oder<br />
5.464,43 9<br />
Kündigungsfrist<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
a) Spareinlagen<br />
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
150.059.832,25 150.065.296,68 105.246<br />
von drei Monaten<br />
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
217.776.437,32 220.122<br />
von mehr als drei Monaten<br />
b) andere Verbindlichkeiten<br />
14.084.047,17 231.860.484,49 15.076<br />
ba) täglich fällig<br />
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder<br />
192.371.458,41 177.386<br />
Kündigungsfrist<br />
3. Verbriefte Verbindlichkeiten<br />
242.966.792,82 435.338.251,23 667.198.735,72 204.661<br />
a) begebene Schuldverschreibungen 43.573.178,27 43.248<br />
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten<br />
darunter:<br />
0,00 43.573.178,27 0<br />
Geldmarktpapiere<br />
eigene Akzepte und Solawechsel<br />
0,00 (0)<br />
im Umlauf 0,00 (0)<br />
4. Treuhandverbindlichkeiten 63.965,00 81<br />
darunter: Treuhandkredite 63.965,00 (81)<br />
5. Sonstige Verbindlichkeiten 1.910.957,80 1.890<br />
6. Rechnungsabgrenzungsposten<br />
7. Rückstellungen<br />
a) Rückstellungen für Pensionen und<br />
618.526,96 753<br />
ähnliche Verpflichtungen 10.729.595,00 10.422<br />
b) Steuerrückstellungen 0,00 337<br />
c) andere Rückstellungen 4.600.666,87 15.330.261,87 5.632<br />
8. Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0<br />
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0<br />
10. Genussrechtskapital<br />
darunter:<br />
58.798,57 138<br />
vor Ablauf von zwei Jahren fällig 58.798,57 (97)<br />
11. Fonds für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken<br />
12. Eigenkapital<br />
7.000.000,00 7.000<br />
a) gezeichnetes Kapital 10.316.323,82 10.534<br />
b) Kapitalrücklage<br />
c) Ergebnisrücklagen<br />
0,00 0<br />
ca) gesetzliche Rücklage 11.230.000,00 11.044<br />
cb) andere Ergebnisrücklagen 32.146.000,00 43.376.000,00 31.211<br />
d) Bilanzgewinn 1.401.928,42 55.094.252,24 1.857<br />
Summe der Passiva 940.913.973,11 846.647<br />
1. Eventualverbindlichkeiten<br />
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen<br />
abgerechneten Wechseln 0,00 0<br />
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und<br />
Gewährleistungsverträgen 11.379.879,47 11.811<br />
c) Haftung aus der Bestellung von<br />
Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 11.379.879,47 0<br />
2. Andere Verpflichtungen<br />
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten<br />
Pensionsgeschäften 0,00 0<br />
b) Platzierungs- und Übernahme -<br />
verpflichtungen 0,00 0<br />
c) unwiderrufliche Kreditzusagen 55.323.057,05 55.323.057,05 59.163<br />
darunter: Lieferverpflichtungen aus<br />
zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0)<br />
35
36<br />
Gewinn und Verlustrechnung<br />
für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember <strong>2008</strong><br />
1. Zinserträge aus<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 38.308.430,04 35.979<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren<br />
und Schuldbuchforderungen 4.366.054,70 42.674.484,74 4.211<br />
2. Zinsaufwendungen 22.757.748.68 19.916.736,06 20.289<br />
3. Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und anderen<br />
nicht festverzinslichen Wertpapieren 587.390.03 574<br />
b) Beteiligungen und Geschäfts-<br />
guthaben bei Genossenschaften 470.888,94 431<br />
c) Anteilen an verbundenen<br />
Unternehmen 430.000,00 1.488.278,97 936<br />
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften,<br />
Gewinnabführungs- oder<br />
Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0<br />
5. Provisionserträge 7.427.353,39 7.613<br />
6. Provisionsaufwendungen 857.509,64 6.569.843,75 976<br />
7. Nettoertrag aus Finanzgeschäften 0,00 173<br />
8. Sonstige betriebliche Erträge 1.010.613,63 1.289<br />
9. Erträge aus der Auflösung von<br />
Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 202<br />
10. Allgemeine Verwaltungs-<br />
aufwendungen<br />
a) Personalaufwand<br />
aa) Löhne und Gehälter 9.973.360,00 10.771<br />
ab) soziale Abgaben und<br />
Aufwendungen<br />
für Altersversorgung<br />
und für Unterstützung 2.885.872,08 12.859.232,08 2.566<br />
darunter: für Altersversorgung 898.592,15 (541)<br />
b) andere Verwaltungsaufwendungen 5.511.889,53 18.371.121,61 6.116<br />
11. Abschreibungen und Wertberich-<br />
tigungen auf immaterielle Anlage-<br />
werte und Sachanlagen 1.513.379,94 1.808<br />
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 128.584,56 185<br />
13. Abschreibungen und Wertberich-<br />
tigungen auf Forderungen und<br />
bestimmte Wertpapiere sowie<br />
Zuführungen zu Rückstellungen im<br />
Kreditgeschäft 7.440.386,91 5.372<br />
Übertrag (inkl. G+V Positionen 13 und 14) 1.531.999,39 3.325
Fortsetzung<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
Übertrag (inkl. G+V Positionen 13 und 14) 1.531.999,39 3.325<br />
14. Erträge aus Zuschreibungen zu<br />
Forderungen und bestimmten Wert-<br />
papieren sowie aus der Auflösung<br />
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 7.440.386,91 0<br />
15. Abschreibungen und Wertberich-<br />
tigungen auf Beteiligungen, Anteile<br />
an verbundenen Unternehmen<br />
und wie Anlagevermögen<br />
behandelte Wertpapiere 0,00 0<br />
16. Erträge aus Zuschreibungen zu<br />
Beteiligungen, Anteilen an verbun-<br />
denen Unternehmen und wie Anlage-<br />
vermögen behandelten Wertpapieren 0,00 0,00 0<br />
17. Aufwendungen aus<br />
Verlustübernahme 0,00 0<br />
18. Einstellungen in Sonderposten<br />
mit Rücklageanteil 0,00 0<br />
19. Überschuss der normalen<br />
Geschäftstätigkeit 1.531.999,39 3.325<br />
20. Außerordentliche Erträge 329.020,64 0<br />
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0<br />
22. Außerordentliches Ergebnis 329.020,64 (0)<br />
23. Steuern vom Einkommen<br />
und vom Ertrag 433.161,49 1.626<br />
24. Sonstige Steuern<br />
(Vorjahr: Ertrag,<br />
Berichtsjahr: Aufwand) 30.028,25 463.189,74 154<br />
25. Jahresüberschuss 1.397.830,29 1.853<br />
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 4.098,13 4<br />
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen<br />
1.401.928,42 1.857<br />
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0<br />
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0<br />
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen<br />
1.401.928,42 1.857<br />
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0<br />
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0<br />
29. Bilanzgewinn 1.401.928,42 1.857<br />
37
38<br />
Jahresabschluss <strong>2008</strong><br />
<strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>, 50321 Brühl<br />
Der ungekürzte Jahresabschluss nach Han-<br />
delsgesetzbuch und der Lagebericht kann<br />
in den Geschäftsräumen unserer Hauptstelle<br />
Brühl, Steinweg 29, 50321 Brühl, eingesehen<br />
werden.<br />
Darüber hinaus erfolgt die Offenlegung des<br />
Jahresabschlusses – nach dessen Feststellung<br />
durch die Vertreterversammlung – durch<br />
Einreichung bei den Betreibern des elektronischen<br />
Bundesanzeigers.<br />
Der ungekürzte Jahresabschluss per 31.12.<br />
<strong>2008</strong> wurde vom <strong>Rhein</strong>isch-Westfälischer Genossenschaftsverband<br />
e.V. mit einem uneingeschränkten<br />
Bestätigungsvermerk versehen.
Sollte an dieser Stelle Ihr<br />
persönliches Exemplar der<br />
Förderbilanz fehlen, stellen<br />
wir Ihnen gerne ein neues<br />
Exemplar zu.<br />
39
GESCHAFTSBERICHT Ä<br />
<strong>2008</strong><br />
Hinweis<br />
Herausgeberin: <strong>VR</strong>-<strong>Bank</strong> <strong>Rhein</strong>-<strong>Erft</strong> <strong>eG</strong>, Steinweg 29, 50321 Brühl<br />
Telefon: 02232 505-0, Telefax: 02232 505-199<br />
E-Mail: info@vr-bank-rhein-erft.de, Internet: www.vr-bank-rhein-erft.de