PKV-Rechenschaftsbericht 2011 - PKV - Verband der privaten ...

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Aktuarielle Schwerpunkte
5.4 Beitragsanpassungen in der Privaten
Pflegepflichtversicherung
Da in der Privaten Pflegepflichtversicherung ein großes Änderungsrisiko hinsichtlich
der Krankheitskosten besteht, müssen die Versicherungsunternehmen
regelmäßig überprüfen, ob die Beiträge der Versicherten noch den gegebenen
Verhältnissen entsprechen. Eine Beitragsanpassung stellt eine einseitige Vertragsänderung
dar, die in § 12b Abs.2 des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG)
geregelt wird. Danach müssen die Versicherer mindestens einmal jährlich für
jeden nach Art der Lebensversicherung kalkulierten Tarif die erforderlichen
mit den kalkulierten (rechnungsmäßigen) Versicherungsleistungen vergleichen.
Diese Gegenüberstellung muss dem mathematischen Treuhänder und
der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorgelegt werden.
Falls die erforderlichen und die rechnungsmäßigen Leistungen um einen in den
Versicherungsbedingungen festgelegten Prozentsatz, maximal 10 Prozent, voneinander
abweichen, müssen alle Prämien dieses Tarifs überprüft werden. Ist
diese Abweichung nicht nur als vorübergehend anzusehen, sind die Beiträge mit
Zustimmung des mathematischen Treuhänders anzupassen.
Diese jährliche Überprüfung der Beiträge findet auch in der Privaten Pflegepflichtversicherung
(PPV) statt. Da dieser Tarif nach der Leistungsbeschreibung
ein Einheitstarif der Mitgliedsunternehmen des Verbands der Privaten Krankenversicherung
ist, erfolgt auch die Beobachtung gemeinsam. Um die Rechnungsgrundlagen
jährlich zu überprüfen, melden die einzelnen Unternehmen
die erforderlichen Daten gemäß Poolvertrag der PPV an den PKV-Verband, der
unter anderem die Beitragskalkulation für den Tarif durchführt. Die erforderlichen
und die rechnungsmäßigen Versicherungsleistungen müssen für alle
Beobachtungseinheiten (Nicht-Beihilfeberechtigte und Beihilfeberechtigte)
getrennt gegenübergestellt werden. Zur Überprüfung der Notwendigkeit einer
Beitragsanpassung dient der sogenannte Auslösende Faktor. Ein Verfahren zur
Berechnung des Auslösenden Faktors wird in der Kalkulationsverordnung (KalV)
beschrieben, wobei aber auch äquivalente Verfahren zulässig sind. Die Vorgehensweise
zur Berechnung der Auslösenden Faktoren für die PPV wird in den
entsprechenden Technischen Berechnungsgrundlagen festgelegt.
In der PPV sprach der Auslösende Faktor in allen Beobachtungseinheiten an. Die
Einzelheiten der Beitragsanpassung zum 1. Januar 2012 werden unten beschrieben.
Beitragsanpassung in der Privaten Pflegepflichtversicherung zum
1. Januar 2012
Die Beiträge in der Privaten Pflegepflichtversicherung werden geschlechtsunabhängig
kalkuliert und getrennt für Nicht-Beihilfeberechtigte (PVN) und für
Beihilfeberechtigte (PVB) berechnet. Der Beitrag in der Privaten Pflegepflichtversicherung
ist auf 100 Prozent und bei seit Beginn der PPV dort versicherten
Ehegatten in PVN auf 75 Prozent und in PVB auf 75 Prozent von 40 Prozent des
Höchstbeitrags in der Sozialen Pflegeversicherung begrenzt. Für Hilfebedürftige,
die zusätzlich im Basistarif versichert sind, vermindert sich der Beitrag auf 50
Prozent des gesetzlichen Höchstbeitrags der jeweiligen Tarifstufe. Wichtiger
Unterschied zur Sozialen Pflegeversicherung ist, dass in der Privaten Pflegepflichtversicherung
Alterungsrückstellungen gebildet werden, die im Alter
beitragssenkend angerechnet werden. Der Höchstbeitrag in der Sozialen Pflegeversicherung
beträgt im Jahr 2012 74,58 Euro.