Download - Sparkasse Baden-Baden Gaggenau
Download - Sparkasse Baden-Baden Gaggenau
Download - Sparkasse Baden-Baden Gaggenau
Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
Existenzgründung<br />
Informationsveranstaltung<br />
Elan Gründerzentrum <strong>Baden</strong>-<strong>Baden</strong><br />
Mittwoch, 23. Juni 2010<br />
Andrea Hammer<br />
Firmenkundenberatung
Kurzvorstellung der<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Baden</strong>-<strong>Baden</strong> <strong>Gaggenau</strong><br />
� Bilanzsumme: 1.953 Mio. €<br />
� Kundeneinlagen: 1.311 Mio. €<br />
� Kundenkredite: 1.076 Mio. €<br />
� Einwohner im<br />
Geschäftsgebiet: ca. 95.000<br />
� Privatkunden: 75.006<br />
(inkl. Nebenbankverbindungen)<br />
� Geschäftskunden: 6.446<br />
� Anzahl Geschäftsstellen: 26<br />
� Anzahl Mitarbeiter: 383<br />
(davon 22 Auszubildende)<br />
2
<strong>Sparkasse</strong>n in <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Führender Finanzdienstleister und Partner des Mittelstands<br />
63 % der Bevölkerung in <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
sind Kunden der <strong>Sparkasse</strong>n und ihrer<br />
Verbundunternehmen (Personen ab 14 J.)<br />
<strong>Sparkasse</strong>n<br />
S<br />
S<br />
S S<br />
S<br />
Kundeneinlagen in Mrd. Euro von<br />
Nichtbanken (2009) (<strong>Sparkasse</strong>n ohne BW-<br />
108 Bank)<br />
97<br />
S<br />
38<br />
28<br />
Genos GroßRegionalbankenbanken 70 % aller Unternehmen haben eine<br />
Geschäftsverbindung zur <strong>Sparkasse</strong><br />
Kredite in Mrd. Euro an inl. Unternehmen<br />
und wirtschaftlich Selbständige (2009)<br />
(<strong>Sparkasse</strong>n ohne BW-Bank)<br />
45<br />
S<br />
28<br />
13<br />
15<br />
<strong>Sparkasse</strong>n Genos GroßRegionalbankenbanken 3
Die Finanzmarktkrise – <strong>Sparkasse</strong>n als Stabilitätsanker<br />
<strong>Sparkasse</strong>n in <strong>Baden</strong>-Württemberg finanzieren die Wirtschaft und stehen auch<br />
im Aufschwung als Kreditgeber parat<br />
Kredite an Unternehmen und Selbständige<br />
der <strong>Sparkasse</strong>n in <strong>Baden</strong>-Württemberg in<br />
Mrd. Euro<br />
37,8<br />
2005<br />
+3%<br />
38,8<br />
2006<br />
+6%<br />
41,1<br />
2007<br />
+7%<br />
43,9<br />
2008<br />
+3%<br />
45,2<br />
2009<br />
Darlehenszusagen an Unternehmen und<br />
Selbständige der <strong>Sparkasse</strong>n in <strong>Baden</strong>-<br />
Württemberg in Mio. Euro<br />
5.976<br />
2005<br />
+9%<br />
6.488<br />
2006<br />
+10%<br />
Quelle: Eigene Daten<br />
7.105<br />
2007<br />
+12%<br />
7.962<br />
2008<br />
-4%<br />
7.616<br />
2009<br />
+7%<br />
4
Existenzgründung<br />
„Wer wagt, gewinnt !“<br />
Risikobereitschaft alleine reicht jedoch<br />
nicht aus. Berufliches Können des<br />
Existenzgründers und das notwendige<br />
Kapital sind ebenso wichtig.<br />
Doch was tun, wenn die Pläne größer sind als<br />
die vorhandenen Mittel?<br />
5
Agenda<br />
� Allgemeine Fördergrundsätze<br />
� Finanzierungsquellen<br />
� Förderprogramme von Bund<br />
und Land<br />
� Förderprogramme in <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
� Antragstellung<br />
6
Allgemeine Fördergrundsätze<br />
• fachliche und kaufmännische Qualifikation<br />
• tragfähige Vollexistenz<br />
• selbständige Tätigkeit<br />
• Antragstellung vor Vorhabensbeginn<br />
• Zinsfestschreibung am Zusagetag<br />
• kein Rechtsanspruch<br />
7
Finanzierungsquellen<br />
� Eigenmittel<br />
� <strong>Sparkasse</strong>n-Darlehen<br />
� Verwandtendarlehen<br />
� sonstige Fremdmittel<br />
� Förderprogramme<br />
Bund � KfW Förderbank<br />
Land � Landeskreditbank <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
8
Förderung für Klein(st)gründungen<br />
mit geringem Kapitalbedarf<br />
� Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
� Startgeld
Förderung für Klein(st)gründungen<br />
Ziel:<br />
� Unterstützung von Gründerinnen und Gründern mit<br />
geringem Finanzierungsbedarf<br />
� verstärkte Anreize für die Hausbank, Gründungen mit<br />
geringem Finanzierungsbedarf und mangelnden Sicherheiten<br />
zu finanzieren<br />
���� „ Eine gute Geschäftsidee soll nicht an einem zu<br />
geringen Kreditvolumen und/oder aufgrund<br />
mangelnder Sicherheiten scheitern!“<br />
10
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Förderung von Gründungsvorhaben mit einem<br />
Finanzierungsbedarf bis zu 150.000,00 EUR.
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Vorteile für Gründer<br />
� bei geringem Finanzierungsbedarf und mangelnden<br />
Sicherheiten: Zugang zu Kapital<br />
� Gründungsvorhaben bis zu 150.000,00 EUR<br />
� Finanzierung von Sachinvestitionen + Betriebsmittel bis<br />
zu 100%<br />
� Eigenmitteleinsatz nicht zwingend erforderlich<br />
� Gründung zunächst auch als Nebenerwerb möglich<br />
� Förderung in der 3-jährigen „Festigungsphase“<br />
� Rückzahlung jederzeit möglich<br />
12
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Gemeinsames Förderangebot von L-Bank und<br />
Bürgschaftsbank<br />
Wer wird gefördert ? (1)<br />
� Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft und freien<br />
Berufe<br />
� innerhalb von 3 Jahren nach Gründung<br />
� mit einem vorhabensbezogenen Gesamtkapitalbedarf<br />
von bis zu 150 TEUR<br />
13
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Wer wird gefördert ? (2)<br />
� Antragsberechtigt sind Existenzgründer aus Handwerk,<br />
Handel, Industrie, Dienstleistungs- und Kleingewerbe,<br />
Hotel- und Gaststättengewerbe sowie freie Berufe.<br />
(auch Heilberufe: z.B. Ärzte, Apotheker, Krankengymnasten)<br />
Voraussetzung ist die fachliche und kaufmännische Qualifikation.<br />
� Antragsberechtigt sind auch Existenzgründer, die sich<br />
erneut einer selbständigen Tätigkeit als Hauptberuf zuwenden.<br />
� Gefördert wird auch ein „gleitender“ Übergang<br />
in die Selbständigkeit (Vollerwerb innerhalb<br />
von 3 Jahren).<br />
14
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Was wird gefördert ?<br />
� Neugründungen, Übernahmen oder tätige Beteiligungen<br />
an einem Unternehmen (mind. 10%)<br />
� Existenzfestigungen innerhalb von 3 Jahren<br />
� Investitionsort <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Verwendungszweck (1)<br />
• Investitionen<br />
• Übernahmepreis<br />
• Erstausstattung oder Aufstockung des Warenlagers<br />
• Betriebsmittel<br />
15
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Verwendungszweck (2)<br />
� Bau- und Umbaumaßnahmen<br />
� Betriebsausstattung<br />
� Erwerbspreis für einen zu übernehmenden<br />
Betrieb oder Gesellschaftsanteil<br />
� Erstausstattung oder Aufstockung des Waren-, Materialund<br />
Ersatzteillagers<br />
� Betriebsmittel<br />
(z.B. Ausgaben für Löhne und Gehälter, Unternehmerlohn, Mietkosten,<br />
Patentanmeldung, Markteinführungskosten)<br />
Nach Abschluss des Vorhabens ist die<br />
zweckentsprechende Verwendung nachzuweisen!<br />
16
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Wie wird gefördert ?<br />
� Zinsverbilligtes Darlehen bis zu<br />
100% des Gesamtkapitalbedarfs<br />
� Mindestbetrag : 5 TEUR<br />
Höchstbetrag : 100 TEUR<br />
� Laufzeit 8 Jahre, davon 2 tilgungsfrei<br />
� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) erst ein Jahr<br />
nach Zusage<br />
� kombiniert mit einer Bürgschaft in Höhe von 80% zur Risikoentlastung<br />
der Hausbank<br />
� Tilgung in vierteljährlichen Raten<br />
17
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Wer übernimmt das Risiko?<br />
� Die Bürgschaftsbank übernimmt eine<br />
Bürgschaft in Höhe von 80%.<br />
� Bei der Hausbank verbleibt damit<br />
ein Restrisiko von 20%.<br />
Die Bürgschaft ist eine Vereinbarung über die Risikoaufteilung<br />
zwischen Bürgschaftsbank und der Hausbank.<br />
Sie entlastet den Darlehensnehmer nicht von der<br />
vollständigen Rückzahlung des Darlehens!<br />
18
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
80 %ige Bürgschaft der Büba B-W<br />
Konditionen<br />
� einmalige Bearbeitungsgebühr: keine Kosten bei Ablehnung<br />
1% aus der genehmigten Bürgschaft<br />
� laufende Bürgschaftsprovision:<br />
0,8% p.a. aus dem valutierenden Kreditbetrag<br />
Vereinfachtes Verfahren<br />
• Antragstellung vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank<br />
• Prüfung durch Hausbank und Weiterleitung an L-Bank<br />
• Entscheidungsgrundlage für die L-Bank ist die<br />
Zustimmung / Ablehnung der Bürgschaftsbank<br />
19
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Konditionen (derzeit)<br />
Auszahlung: 98 %<br />
Zinssatz: 2,70% nom., 4,18% eff. *<br />
* einschließlich der Kosten für die obligatorische 80%ige Bürgschaft<br />
� einmalige Bearbeitungsgebühr: 1% aus Bürgschaftsbetrag<br />
� lfd. Bürgschaftsprovision: 0,80% p.a. aus Darlehensbetrag<br />
Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die L-Bank.<br />
Zinsfestschreibung: Festzins für die gesamte Laufzeit<br />
20
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Wie wird die Förderung beantragt ?<br />
� Im Vorfeld: Beratungsgespräch bei<br />
der zuständigen Kammer.<br />
� Die L-Bank stellt das Starthilfedarlehen nicht unmittelbar<br />
dem Darlehensnehmer, sondern im Rahmen der Refinanzierung<br />
der Hausbank zur Verfügung. „Hausbankprinzip“<br />
� Der Antrag ist auf dem dafür vorgesehenen Antragsformular<br />
vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank zu stellen.<br />
� Hausbank leitet den Antrag auf Darlehen und Risikoübernahme<br />
nach Prüfung an die L-Bank weiter.<br />
� Entscheidungsgrundlage ist die Zusage /<br />
Ablehnung der Büba.<br />
21
Starthilfe <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Hausbankprinzip<br />
Hausbank<br />
� schließt Darlehensvertrag mit A.<br />
� ruft Darlehensmittel ab und leitet<br />
sie weiter<br />
� führt den Verwendungsnachweis<br />
� überwacht Kreditengagement<br />
� verwaltet Sicherheiten<br />
Antragsteller<br />
� erstellt sein Konzept<br />
� führt Finanzierungsgespräch<br />
mit Hausbank<br />
� prüfen Antragsvoraussetzungen<br />
� leitet Hausbank Refinanzierungszusage<br />
zu<br />
Hausbank<br />
� prüft Vorhaben<br />
� erstellt Rating mit Bonitätseineinstufung<br />
� bewertet Sicherheiten<br />
� hilft bei Antragstellung<br />
� leitet Antrag an das zuständige<br />
Förderinstitut weiter<br />
22
KfW - Startgeld<br />
Förderung von Gründungsvorhaben mit einem<br />
Finanzierungsbedarf bis zu 50.000,00 EUR.
KfW - Startgeld<br />
Wer wird gefördert ?<br />
� Natürliche Personen (Existenzgründer) mit Hauptwohnsitz<br />
im Inland, die über die erforderliche fachliche und kaufmännische<br />
Qualifikation für das Vorhaben und über (mind.<br />
10% Gesellschaftsanteil und Geschäftsführungsbefugnis)<br />
verfügen<br />
� Freiberuflich Tätige und kleine Unternehmen der gewerblichen<br />
Wirtschaft mit weniger als 50 Mitarbeitern<br />
und die weniger als 3 Jahre bestehen bzw. am Markt<br />
tätig sind.<br />
24
KfW - Startgeld<br />
Verwendungszweck (1)<br />
� Alle Formen der Existenzgründung, sofern das Vorhaben<br />
einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lässt.<br />
� Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme<br />
der Geschäftstätigkeit.<br />
� Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Vollerwerb ausgerichtet<br />
ist.<br />
� Finanzierung von Investitionen.<br />
25
KfW - Startgeld<br />
Verwendungszweck (2)<br />
� Die Übernahme eines bestehenden Unternehmens.<br />
� Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige<br />
Aufstockung des Material- oder Warenlagers.<br />
� Betriebsmittel (incl. Wiederauffüllung des Warenlagers)<br />
bis max. insgesamt 20 TEUR.<br />
� Gesamtfinanzierungsbedarf (Investition / Betriebsmittel)<br />
bis max. 50 TEUR.<br />
26
KfW - Startgeld<br />
Wie wird gefördert ? (1)<br />
� Zinsverbilligtes Darlehen bis zu 100%<br />
des Gesamtfremdfinanzierungsbedarfes<br />
(Investitionen / Betriebsmittel) in Höhe<br />
von max. 50 TEUR.<br />
� Der Investitionsbetrag kann über 50 TEUR liegen, wenn<br />
der übersteigende Betrag mit eigenen Mitteln finanziert wird.<br />
� Kreditlaufzeiten:<br />
bis zu 10 Jahre, davon 2 Jahre tilgungsfrei<br />
bis zu 5 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei<br />
27
KfW - Startgeld<br />
Wie wird gefördert ? (2)<br />
� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) 2 Tage und einen Monat<br />
nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kreditbeträge.<br />
� Tilgung in monatlichen gleich hohen Raten.<br />
28
KfW - Startgeld<br />
Wer übernimmt das Risiko ?<br />
Die Hausbank wird bis zu 80% von<br />
der Haftung freigestellt.<br />
29
KfW - Startgeld<br />
Konditionen (derzeit)<br />
Auszahlung: 100 %<br />
Zinssatz:<br />
5 Jahre fest - 1 Jahr tilgungsfrei - 4,15% nom., 4,23% eff.<br />
10 Jahre fest - 2 Jahr tilgungsfrei - 4,25% nom., 4,33% eff.<br />
Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die KfW.<br />
30
Gründungs- und Wachstumsfinan-<br />
zierung (GuW) <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
� Zinsverbilligte Kredite für Existenzgründer,<br />
Mittelständler und Freiberufler
GuW <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Gemeinschaftsaktion von Bund, Land <strong>Baden</strong>-<br />
Württemberg, KfW und L-Bank<br />
Ziel des Programms ist die Schaffung und Sicherung von<br />
wettbewerbsfähigen kleinen und mittleren Unternehmen in<br />
<strong>Baden</strong>-Württemberg.<br />
Drei Förderinstitute - ein Programm<br />
KfW<br />
60325 Frankfurt<br />
Landeskreditbank<br />
<strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
76113 Karlsruhe<br />
Bürgschaftsbank<br />
<strong>Baden</strong>-Württemberg GmbH<br />
70182 Stuttgart<br />
32
GuW <strong>Baden</strong>-Württemberg<br />
Investitionen<br />
Gründung und Festigung<br />
(Unternehmen bis 8 Jahre)<br />
innovative o. technologieorientierte<br />
Vorhaben<br />
Grundstruktur<br />
Investitionen<br />
herkömmliche<br />
Vorhaben<br />
Mittelstandskredit<br />
(Unternehmen älter als 8 Jahre)<br />
Investitionen<br />
herkömmliche<br />
Vorhaben<br />
33
GuW - Gründung und Festigung<br />
Wer wird gefördert ?<br />
� Existenzgründerinnen und –gründer<br />
der gewerblichen Wirtschaft und<br />
freien Berufe – innerhalb von 8 Jahren nach Gründung<br />
Gefördert wird auch ein „gleitender“ Übergang in die Selbständigkeit<br />
(Vollerwerb innerhalb von 3 Jahren)<br />
� kleine und mittlere Unternehmen<br />
(„KMU“ nach EU-Definition)<br />
Branchenausschlüsse: Nicht gefördert werden Vorhaben in der Land-,<br />
Fischerei- und Forstwirtschaft (Primärproduktion) und im Transportgewerbe<br />
(Speditionen und Frachtführer).<br />
34
GuW - Gründung und Festigung<br />
Was wird gefördert?<br />
� Neugründungen, Übernahmen oder tätige Beteiligungen an<br />
einem kleineren oder mittleren Unternehmen (mind. 10%).<br />
� Existenzfestigungen<br />
� Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Vollerwerb ausgerichtet<br />
ist.<br />
Verwendungszweck<br />
� Investitionen *<br />
� Übernahmepreis<br />
� Erstausstattung oder Aufstockung Warenlager<br />
*Für Waren- und Betriebsmittelfinanzierungen steht das Liquiditätshilfeprogramm<br />
mit kürzeren Laufzeiten zur Verfügung.<br />
35
GuW - Gründung und Festigung<br />
Wie wird gefördert ?<br />
� Zinsverbilligtes Darlehen<br />
� Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Kosten<br />
� Mindestbetrag: 5 TEUR<br />
Höchstbetrag : 2 Mio. EUR (bei Endfälligen max. 300 TEUR)<br />
� Laufzeiten / Freijahre:<br />
8/2, 10/2, 20/3, 12/endfällig, 20/endfällig<br />
� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) erst 1 Jahr nach Zusage<br />
36
GuW - Gründung und Festigung<br />
Wer übernimmt das Risiko ?<br />
Die Hausbank trägt grundsätzlich das volle<br />
Risiko. Können keine ausreichenden Sicherheiten<br />
zur Verfügung gestellt werden, kann die<br />
Übernahme einer Bürgschaft beantragt werden.<br />
� höhere Risikoübernahme (bis 80%) im Rahmen des<br />
Bürgschaftsprogramms möglich.<br />
Die Bürgschaft ist eine Vereinbarung über die Risikoaufteilung<br />
zwischen L-Bank bzw. Bürgschaftsbank und der Hausbank.<br />
Sie entlastet den Darlehensnehmer nicht von der vollständigen<br />
Rückzahlung des Darlehens.<br />
37
GuW - Gründung und Festigung<br />
Konditionen (derzeit)<br />
Auszahlung: 96 %<br />
Zinssatz: 3,50 - 7,00 % in Abhängigkeit Preisklassen*<br />
Risikogerechtes Zinssystem: Da Kreditsicherheiten und Bonität der<br />
Kreditnehmer stark variieren, müssen die Zinssätze die Risikokosten der<br />
Hausbank berücksichtigen. Die L-Bank gibt 9 risikoabhängige Preisklassen<br />
A bis I vor und legt für jede eine Zinsobergrenze fest.<br />
Die aktuellen Zinssätze erhalten Sie bei der <strong>Sparkasse</strong> oder unter<br />
www.l-bank.de<br />
Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die L-Bank.<br />
Zinsfestschreibung : grundsätzlich für 10 Jahre<br />
(Ausnahme: Lfz. 12 Jahre / endfällig => gesamte LZ)<br />
38
Erforderliche Unterlagen zur Existenzgründung (1)<br />
� Tabellarischer Lebenslauf<br />
� Kurzbeschreibung und Begründung des Vorhabens, insbesondere eingehen auf:<br />
Für produzierendes Gewerbe einschließlich Handelsbetriebe<br />
=> Angabe über Produktionsprogramm, Auftraggeber, Vertriebsform, Konkurrenzanalyse<br />
Für Handelsbetriebe<br />
=> Angabe über Sortiment, Lieferant, Abnehmerkreis, Vertriebsform, Standort,<br />
Konkurrenzsituation<br />
Für Hotel- und Gaststättenbetriebe<br />
=> Angabe über Art des Betriebes, Verträge, Sitzplätze, Bettenanzahl, Belegung,<br />
Konkurrenz<br />
Für sonstige Betriebe ( z.B. Dienstleistungs-, Verkehrsbetriebe, Gartenbau etc.)<br />
=> Betriebsbeschreibung, Angaben über Auftraggeber oder Kundenkreis (Einzugsgebiet),<br />
Beschäftigungsverträge, Konkurrenzsituation<br />
� Bilanzzahlen der letzten 2 Jahre, mit Aufgliederung der Privatentnahmen und –einlagen<br />
(nur bei Betriebsübernahmen)<br />
39
Erforderliche Unterlagen zur Existenzgründung (2)<br />
� Neuestes Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – (nur bei Betriebsübernahme)<br />
� Rentabilitätsvorschau (für das lfd. und die beiden folgenden Geschäftsjahre)<br />
� Übernahme oder Kaufvertrag – ggf. Entwurf – (unter Darstellung der Ermittlung des<br />
Übernahmepreises)<br />
� Miet-/ Pachtvertrag – ggf. Entwurf<br />
� Investitionsplan bzw. Kostenaufstellung für Investitionen und/oder sonstige Kosten<br />
� Nachweis oder Bestätigung über die für die Finanzierung eingesetzten Eigenmittel<br />
und Eigenleistungen<br />
� Vermögensstatus<br />
� Angaben über mögliche Sicherstellung der Finanzierung<br />
� Darstellung der Ermittlung des Betriebsmittelbedarfs<br />
40
Web-Adressen / Gründerlinks<br />
� www.kfw-mittelstandsbank.de (Gründerzentrum)<br />
� www.l-bank.de<br />
� www.buergschaftsbank.de<br />
41
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit<br />
Andrea Hammer<br />
Firmenkundenberatung<br />
<strong>Sparkasse</strong>nfachwirtin<br />
Palais Hamilton<br />
Sophienstrasse 1<br />
76530 <strong>Baden</strong>-<strong>Baden</strong><br />
Telefon: 07221 274-32306<br />
Telefax: 07221 274-32319<br />
andrea.hammer@spk-bbg.de<br />
www.spk-bbg.de