Download - Sparkasse Baden-Baden Gaggenau

Existenzgründung 

Informationsveranstaltung 

Elan Gründerzentrum Baden-Baden 

Mittwoch, 23. Juni 2010 

Andrea Hammer 

Firmenkundenberatung

Kurzvorstellung der 

Sparkasse Baden-Baden Gaggenau 

� Bilanzsumme: 1.953 Mio. € 

� Kundeneinlagen: 1.311 Mio. € 

� Kundenkredite: 1.076 Mio. € 

� Einwohner im 

Geschäftsgebiet: ca. 95.000 

� Privatkunden: 75.006 

(inkl. Nebenbankverbindungen) 

� Geschäftskunden: 6.446 

� Anzahl Geschäftsstellen: 26 

� Anzahl Mitarbeiter: 383 

(davon 22 Auszubildende) 

2

Sparkassen in Baden-Württemberg 

Führender Finanzdienstleister und Partner des Mittelstands 

63 % der Bevölkerung in Baden-Württemberg 

sind Kunden der Sparkassen und ihrer 

Verbundunternehmen (Personen ab 14 J.) 

Sparkassen 

S 

S 

S S 

S 

Kundeneinlagen in Mrd. Euro von 

Nichtbanken (2009) (Sparkassen ohne BW- 

108 Bank) 

97 

S 

38 

28 

Genos GroßRegionalbankenbanken 70 % aller Unternehmen haben eine 

Geschäftsverbindung zur Sparkasse 

Kredite in Mrd. Euro an inl. Unternehmen 

und wirtschaftlich Selbständige (2009) 

(Sparkassen ohne BW-Bank) 

45 

S 

28 

13 

15 

Sparkassen Genos GroßRegionalbankenbanken 3

Die Finanzmarktkrise – Sparkassen als Stabilitätsanker 

Sparkassen in Baden-Württemberg finanzieren die Wirtschaft und stehen auch 

im Aufschwung als Kreditgeber parat 

Kredite an Unternehmen und Selbständige 

der Sparkassen in Baden-Württemberg in 

Mrd. Euro 

37,8 

2005 

+3% 

38,8 

2006 

+6% 

41,1 

2007 

+7% 

43,9 

2008 

+3% 

45,2 

2009 

Darlehenszusagen an Unternehmen und 

Selbständige der Sparkassen in Baden- 

Württemberg in Mio. Euro 

5.976 

2005 

+9% 

6.488 

2006 

+10% 

Quelle: Eigene Daten 

7.105 

2007 

+12% 

7.962 

2008 

-4% 

7.616 

2009 

+7% 

4

Existenzgründung 

„Wer wagt, gewinnt !“ 

Risikobereitschaft alleine reicht jedoch 

nicht aus. Berufliches Können des 

Existenzgründers und das notwendige 

Kapital sind ebenso wichtig. 

Doch was tun, wenn die Pläne größer sind als 

die vorhandenen Mittel? 

5

Agenda 

� Allgemeine Fördergrundsätze 

� Finanzierungsquellen 

� Förderprogramme von Bund 

und Land 

� Förderprogramme in Baden-Württemberg 

� Antragstellung 

6

Allgemeine Fördergrundsätze 

• fachliche und kaufmännische Qualifikation 

• tragfähige Vollexistenz 

• selbständige Tätigkeit 

• Antragstellung vor Vorhabensbeginn 

• Zinsfestschreibung am Zusagetag 

• kein Rechtsanspruch 

7

Finanzierungsquellen 

� Eigenmittel 

� Sparkassen-Darlehen 

� Verwandtendarlehen 

� sonstige Fremdmittel 

� Förderprogramme 

Bund � KfW Förderbank 

Land � Landeskreditbank Baden-Württemberg 

8

Förderung für Klein(st)gründungen 

mit geringem Kapitalbedarf 

� Starthilfe Baden-Württemberg 

� Startgeld

Förderung für Klein(st)gründungen 

Ziel: 

� Unterstützung von Gründerinnen und Gründern mit 

geringem Finanzierungsbedarf 

� verstärkte Anreize für die Hausbank, Gründungen mit 

geringem Finanzierungsbedarf und mangelnden Sicherheiten 

zu finanzieren 

�� „ Eine gute Geschäftsidee soll nicht an einem zu 

geringen Kreditvolumen und/oder aufgrund 

mangelnder Sicherheiten scheitern!“ 

10

Starthilfe Baden-Württemberg 

Förderung von Gründungsvorhaben mit einem 

Finanzierungsbedarf bis zu 150.000,00 EUR.


Vorteile für Gründer 

� bei geringem Finanzierungsbedarf und mangelnden 

Sicherheiten: Zugang zu Kapital 

� Gründungsvorhaben bis zu 150.000,00 EUR 

� Finanzierung von Sachinvestitionen + Betriebsmittel bis 

zu 100% 

� Eigenmitteleinsatz nicht zwingend erforderlich 

� Gründung zunächst auch als Nebenerwerb möglich 

� Förderung in der 3-jährigen „Festigungsphase“ 

� Rückzahlung jederzeit möglich 

12


Gemeinsames Förderangebot von L-Bank und 

Bürgschaftsbank 

Wer wird gefördert ? (1) 

� Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft und freien 

Berufe 

� innerhalb von 3 Jahren nach Gründung 

� mit einem vorhabensbezogenen Gesamtkapitalbedarf 

von bis zu 150 TEUR 

13


Wer wird gefördert ? (2) 

� Antragsberechtigt sind Existenzgründer aus Handwerk, 

Handel, Industrie, Dienstleistungs- und Kleingewerbe, 

Hotel- und Gaststättengewerbe sowie freie Berufe. 

(auch Heilberufe: z.B. Ärzte, Apotheker, Krankengymnasten) 

Voraussetzung ist die fachliche und kaufmännische Qualifikation. 

� Antragsberechtigt sind auch Existenzgründer, die sich 

erneut einer selbständigen Tätigkeit als Hauptberuf zuwenden. 

� Gefördert wird auch ein „gleitender“ Übergang 

in die Selbständigkeit (Vollerwerb innerhalb 

von 3 Jahren). 

14


Was wird gefördert ? 

� Neugründungen, Übernahmen oder tätige Beteiligungen 

an einem Unternehmen (mind. 10%) 

� Existenzfestigungen innerhalb von 3 Jahren 

� Investitionsort Baden-Württemberg 

Verwendungszweck (1) 

• Investitionen 

• Übernahmepreis 

• Erstausstattung oder Aufstockung des Warenlagers 

• Betriebsmittel 

15



� Bau- und Umbaumaßnahmen 

� Betriebsausstattung 

� Erwerbspreis für einen zu übernehmenden 

Betrieb oder Gesellschaftsanteil 

� Erstausstattung oder Aufstockung des Waren-, Materialund 

Ersatzteillagers 

� Betriebsmittel 

(z.B. Ausgaben für Löhne und Gehälter, Unternehmerlohn, Mietkosten, 

Patentanmeldung, Markteinführungskosten) 

Nach Abschluss des Vorhabens ist die 

zweckentsprechende Verwendung nachzuweisen! 

16


Wie wird gefördert ? 

� Zinsverbilligtes Darlehen bis zu 

100% des Gesamtkapitalbedarfs 

� Mindestbetrag : 5 TEUR 

Höchstbetrag : 100 TEUR 

� Laufzeit 8 Jahre, davon 2 tilgungsfrei 

� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) erst ein Jahr 

nach Zusage 

� kombiniert mit einer Bürgschaft in Höhe von 80% zur Risikoentlastung 

der Hausbank 

� Tilgung in vierteljährlichen Raten 

17


Wer übernimmt das Risiko? 

� Die Bürgschaftsbank übernimmt eine 

Bürgschaft in Höhe von 80%. 

� Bei der Hausbank verbleibt damit 

ein Restrisiko von 20%. 

Die Bürgschaft ist eine Vereinbarung über die Risikoaufteilung 

zwischen Bürgschaftsbank und der Hausbank. 

Sie entlastet den Darlehensnehmer nicht von der 

vollständigen Rückzahlung des Darlehens! 

18


80 %ige Bürgschaft der Büba B-W 

Konditionen 

� einmalige Bearbeitungsgebühr: keine Kosten bei Ablehnung 

1% aus der genehmigten Bürgschaft 

� laufende Bürgschaftsprovision: 

0,8% p.a. aus dem valutierenden Kreditbetrag 

Vereinfachtes Verfahren 

• Antragstellung vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank 

• Prüfung durch Hausbank und Weiterleitung an L-Bank 

• Entscheidungsgrundlage für die L-Bank ist die 

Zustimmung / Ablehnung der Bürgschaftsbank 

19


Konditionen (derzeit) 

Auszahlung: 98 % 

Zinssatz: 2,70% nom., 4,18% eff. * 

* einschließlich der Kosten für die obligatorische 80%ige Bürgschaft 

� einmalige Bearbeitungsgebühr: 1% aus Bürgschaftsbetrag 

� lfd. Bürgschaftsprovision: 0,80% p.a. aus Darlehensbetrag 

Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die L-Bank. 

Zinsfestschreibung: Festzins für die gesamte Laufzeit 

20


Wie wird die Förderung beantragt ? 

� Im Vorfeld: Beratungsgespräch bei 

der zuständigen Kammer. 

� Die L-Bank stellt das Starthilfedarlehen nicht unmittelbar 

dem Darlehensnehmer, sondern im Rahmen der Refinanzierung 

der Hausbank zur Verfügung. „Hausbankprinzip“ 

� Der Antrag ist auf dem dafür vorgesehenen Antragsformular 

vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank zu stellen. 

� Hausbank leitet den Antrag auf Darlehen und Risikoübernahme 

nach Prüfung an die L-Bank weiter. 

� Entscheidungsgrundlage ist die Zusage / 

Ablehnung der Büba. 

21


Hausbankprinzip 

Hausbank 

� schließt Darlehensvertrag mit A. 

� ruft Darlehensmittel ab und leitet 

sie weiter 

� führt den Verwendungsnachweis 

� überwacht Kreditengagement 

� verwaltet Sicherheiten 

Antragsteller 

� erstellt sein Konzept 

� führt Finanzierungsgespräch 

mit Hausbank 

� prüfen Antragsvoraussetzungen 

� leitet Hausbank Refinanzierungszusage 

zu 

Hausbank 

� prüft Vorhaben 

� erstellt Rating mit Bonitätseineinstufung 

� bewertet Sicherheiten 

� hilft bei Antragstellung 

� leitet Antrag an das zuständige 

Förderinstitut weiter 

22

KfW - Startgeld 

Förderung von Gründungsvorhaben mit einem 

Finanzierungsbedarf bis zu 50.000,00 EUR.


Wer wird gefördert ? 

� Natürliche Personen (Existenzgründer) mit Hauptwohnsitz 

im Inland, die über die erforderliche fachliche und kaufmännische 

Qualifikation für das Vorhaben und über (mind. 

10% Gesellschaftsanteil und Geschäftsführungsbefugnis) 

verfügen 

� Freiberuflich Tätige und kleine Unternehmen der gewerblichen 

Wirtschaft mit weniger als 50 Mitarbeitern 

und die weniger als 3 Jahre bestehen bzw. am Markt 

tätig sind. 

24



� Alle Formen der Existenzgründung, sofern das Vorhaben 

einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lässt. 

� Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme 

der Geschäftstätigkeit. 

� Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Vollerwerb ausgerichtet 

ist. 

� Finanzierung von Investitionen. 

25



� Die Übernahme eines bestehenden Unternehmens. 

� Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige 

Aufstockung des Material- oder Warenlagers. 

� Betriebsmittel (incl. Wiederauffüllung des Warenlagers) 

bis max. insgesamt 20 TEUR. 

� Gesamtfinanzierungsbedarf (Investition / Betriebsmittel) 

bis max. 50 TEUR. 

26


Wie wird gefördert ? (1) 

� Zinsverbilligtes Darlehen bis zu 100% 

des Gesamtfremdfinanzierungsbedarfes 

(Investitionen / Betriebsmittel) in Höhe 

von max. 50 TEUR. 

� Der Investitionsbetrag kann über 50 TEUR liegen, wenn 

der übersteigende Betrag mit eigenen Mitteln finanziert wird. 

� Kreditlaufzeiten: 

bis zu 10 Jahre, davon 2 Jahre tilgungsfrei 

bis zu 5 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei 

27


Wie wird gefördert ? (2) 

� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) 2 Tage und einen Monat 

nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kreditbeträge. 

� Tilgung in monatlichen gleich hohen Raten. 

28


Wer übernimmt das Risiko ? 

Die Hausbank wird bis zu 80% von 

der Haftung freigestellt. 

29




Zinssatz: 

5 Jahre fest - 1 Jahr tilgungsfrei - 4,15% nom., 4,23% eff. 

10 Jahre fest - 2 Jahr tilgungsfrei - 4,25% nom., 4,33% eff. 

Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die KfW. 

30

Gründungs- und Wachstumsfinan- 

zierung (GuW) Baden-Württemberg 

� Zinsverbilligte Kredite für Existenzgründer, 

Mittelständler und Freiberufler

GuW Baden-Württemberg 

Gemeinschaftsaktion von Bund, Land Baden- 

Württemberg, KfW und L-Bank 

Ziel des Programms ist die Schaffung und Sicherung von 

wettbewerbsfähigen kleinen und mittleren Unternehmen in 

Baden-Württemberg. 

Drei Förderinstitute - ein Programm 

KfW 

60325 Frankfurt 

Landeskreditbank 

Baden-Württemberg 

76113 Karlsruhe 

Bürgschaftsbank 

Baden-Württemberg GmbH 

70182 Stuttgart 

32

GuW Baden-Württemberg 

Investitionen 

Gründung und Festigung 

(Unternehmen bis 8 Jahre) 

innovative o. technologieorientierte 

Vorhaben 

Grundstruktur 

Investitionen 

herkömmliche 

Vorhaben 

Mittelstandskredit 

(Unternehmen älter als 8 Jahre) 

Investitionen 

herkömmliche 

Vorhaben 

33

GuW - Gründung und Festigung 

Wer wird gefördert ? 

� Existenzgründerinnen und –gründer 

der gewerblichen Wirtschaft und 

freien Berufe – innerhalb von 8 Jahren nach Gründung 

Gefördert wird auch ein „gleitender“ Übergang in die Selbständigkeit 

(Vollerwerb innerhalb von 3 Jahren) 

� kleine und mittlere Unternehmen 

(„KMU“ nach EU-Definition) 

Branchenausschlüsse: Nicht gefördert werden Vorhaben in der Land-, 

Fischerei- und Forstwirtschaft (Primärproduktion) und im Transportgewerbe 

(Speditionen und Frachtführer). 

34


Was wird gefördert? 

� Neugründungen, Übernahmen oder tätige Beteiligungen an 

einem kleineren oder mittleren Unternehmen (mind. 10%). 

� Existenzfestigungen 

� Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Vollerwerb ausgerichtet 

ist. 

Verwendungszweck 

� Investitionen * 

� Übernahmepreis 

� Erstausstattung oder Aufstockung Warenlager 

*Für Waren- und Betriebsmittelfinanzierungen steht das Liquiditätshilfeprogramm 

mit kürzeren Laufzeiten zur Verfügung. 

35


Wie wird gefördert ? 

� Zinsverbilligtes Darlehen 

� Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Kosten 

� Mindestbetrag: 5 TEUR 

Höchstbetrag : 2 Mio. EUR (bei Endfälligen max. 300 TEUR) 

� Laufzeiten / Freijahre: 

8/2, 10/2, 20/3, 12/endfällig, 20/endfällig 

� Bereitstellungsprovision (3% p.a.) erst 1 Jahr nach Zusage 

36


Wer übernimmt das Risiko ? 

Die Hausbank trägt grundsätzlich das volle 

Risiko. Können keine ausreichenden Sicherheiten 

zur Verfügung gestellt werden, kann die 

Übernahme einer Bürgschaft beantragt werden. 

� höhere Risikoübernahme (bis 80%) im Rahmen des 

Bürgschaftsprogramms möglich. 

Die Bürgschaft ist eine Vereinbarung über die Risikoaufteilung 

zwischen L-Bank bzw. Bürgschaftsbank und der Hausbank. 

Sie entlastet den Darlehensnehmer nicht von der vollständigen 

Rückzahlung des Darlehens. 

37




Zinssatz: 3,50 - 7,00 % in Abhängigkeit Preisklassen* 

Risikogerechtes Zinssystem: Da Kreditsicherheiten und Bonität der 

Kreditnehmer stark variieren, müssen die Zinssätze die Risikokosten der 

Hausbank berücksichtigen. Die L-Bank gibt 9 risikoabhängige Preisklassen 

A bis I vor und legt für jede eine Zinsobergrenze fest. 

Die aktuellen Zinssätze erhalten Sie bei der Sparkasse oder unter 

www.l-bank.de 

Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage durch die L-Bank. 

Zinsfestschreibung : grundsätzlich für 10 Jahre 

(Ausnahme: Lfz. 12 Jahre / endfällig => gesamte LZ) 

38

Erforderliche Unterlagen zur Existenzgründung (1) 

� Tabellarischer Lebenslauf 

� Kurzbeschreibung und Begründung des Vorhabens, insbesondere eingehen auf: 

Für produzierendes Gewerbe einschließlich Handelsbetriebe 

=> Angabe über Produktionsprogramm, Auftraggeber, Vertriebsform, Konkurrenzanalyse 

Für Handelsbetriebe 

=> Angabe über Sortiment, Lieferant, Abnehmerkreis, Vertriebsform, Standort, 

Konkurrenzsituation 

Für Hotel- und Gaststättenbetriebe 

=> Angabe über Art des Betriebes, Verträge, Sitzplätze, Bettenanzahl, Belegung, 

Konkurrenz 

Für sonstige Betriebe ( z.B. Dienstleistungs-, Verkehrsbetriebe, Gartenbau etc.) 

=> Betriebsbeschreibung, Angaben über Auftraggeber oder Kundenkreis (Einzugsgebiet), 

Beschäftigungsverträge, Konkurrenzsituation 

� Bilanzzahlen der letzten 2 Jahre, mit Aufgliederung der Privatentnahmen und –einlagen 

(nur bei Betriebsübernahmen) 

39

Erforderliche Unterlagen zur Existenzgründung (2) 

� Neuestes Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – (nur bei Betriebsübernahme) 

� Rentabilitätsvorschau (für das lfd. und die beiden folgenden Geschäftsjahre) 

� Übernahme oder Kaufvertrag – ggf. Entwurf – (unter Darstellung der Ermittlung des 

Übernahmepreises) 

� Miet-/ Pachtvertrag – ggf. Entwurf 

� Investitionsplan bzw. Kostenaufstellung für Investitionen und/oder sonstige Kosten 

� Nachweis oder Bestätigung über die für die Finanzierung eingesetzten Eigenmittel 

und Eigenleistungen 

� Vermögensstatus 

� Angaben über mögliche Sicherstellung der Finanzierung 

� Darstellung der Ermittlung des Betriebsmittelbedarfs 

40

Web-Adressen / Gründerlinks 

� www.kfw-mittelstandsbank.de (Gründerzentrum) 

� www.l-bank.de 

� www.buergschaftsbank.de 

41

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 

Andrea Hammer 

Firmenkundenberatung 

Sparkassenfachwirtin 

Palais Hamilton 

Sophienstrasse 1 

76530 Baden-Baden 

Telefon: 07221 274-32306 

Telefax: 07221 274-32319 

andrea.hammer@spk-bbg.de 

www.spk-bbg.de

Download - Sparkasse Baden-Baden Gaggenau

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?