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Good Practice: Erkenntnisse aus EvaluationsstudienWirkt Schuldenprävention?ihres Unterrichts richten. Es handelt sich mehrheitlich um punktuelle Bildungs-Aktivitäten, diein erster Linie einen Wissenszuwachs erzielen, teilweise auch Veränderungen in Einstellungen,Selbstwirksamkeit, Verhaltensabsichten oder Verhalten beabsichtigen. Weitere Personen (Eltern)oder Netzwerke (Peers, Communities) werden nicht systematisch einbezogen.Fazit zu wirksamen ProgrammenFür Programme der Schuldenprävention liegen noch zu wenige Evaluationen vor, um bestehendewirksame Programme in der Schweiz einfach aufgreifen und multiplizieren zu können.Untenstehende Aufstellung fasst die hier gewonnenen Erkenntnisse zusammen.ProgrammEvaluationszeitraumErgebnisHigh School Financial PlanningProgramm 10 LektionenCredit Wiss CatsCollege, 2 Lektionen,1 Semester3 Monate 50% Wissenszuwachs40% verbesserte Selbstwirksamkeit1 Semester Wissenszuwachs EinstellungsveränderungRisikoarmeIntentionFit for Money12-17 Jährige18-25 JährigeNicht präzisiert50% Wissenszuwachs40% verbesserteSelbstwirksamkeitCashlessBerufs- und Hauptschulen1 Semester Problembewusstsein erhöhtBereitschaft Schuldenberatung+ 40%Schau aufs GeldProzessevaluationWünsche: Tipps, Vorbereitungfür die nahe ZukunftHohes Interesse am Thema52
6 Wirkfaktoren der strukturellenPräventionAus verschiedenen Präventionsfeldern ist bekannt, dass Verhältnisprävention teilweise wirksamerist als Verhaltensprävention (z.B. Bühler & Kröger, 2006). Dennoch konzentriert sichWirksamkeitsforschung aus methodischen und praktischen Gründen mehrheitlich auf Interventionen,die bei individuellen Verhaltensweisen ansetzen. Das ist auch im Bereich der Schuldenpräventionso. In der vorliegenden Literaturanalyse wurden keine Untersuchungen gefunden,welche den Einfluss von Strukturinterventionen (z.B. Quellensteuern, Werbeeinschränkungenfür Kleinkredite) auf die Überschuldung von Jugendlichen und jungen Erwachsenenbeschreiben.Warum Verhältnisprävention in Praxis und Wissenschaft eine untergeordnete Rolle spielt,haben Kühn und Rosenbrock schon vor längerer Zeit systematisch untersucht (Rosenbrock, 1997,Kühn & Rosenbrock, 1994). Sie fanden, dass die Realisierungschancen einer präventiven Praxisabhängig sind von der „Verträglichkeit der spezifischen Handlungskompetenzen mit demStatus Quo des jeweiligen Felds” (Rosenbrock, 1997, S. 39). Die Chance eines präventiven Konzeptsrealisiert zu werden, erhöht sich demnach in einer Marktwirtschaft zum Beispiel in demMass, in dem es sich der Sprache dieses Systems, nämlich als Angebot von Waren, ausdrückenkann.Dementsprechend haben Präventionskonzepte unterschiedliche Chancen, akzeptiert und realisiertzu werden. Kühn und Rosenbrock (1994) fanden folgende hierarchische Skala der Realisierungschancen:1. Die grösste Akzeptanz und damit die besten Realisierungschancen in derPrävention erhalten Konzepte der Verursachung durch einfach feststellbarematerielle Ursachen (z.B. Erreger oder genetischen Bedingungen).2. In ihrer Bedeutung wenig bestritten sind auch Konzepte der Risikofaktoren,sofern diese Risikofaktoren unmittelbar individuelles Fehlverhalten betreffen.3. Konzepte, welche soziale oder ökologische Umweltfaktoren betonen, habendagegen schlechtere Realisierungschancen. Insbesondere Konzepte, welchegesellschaftliche Bedingungen zum Gegenstand präventiver Interventionenmachen, stehen am Rand: ”Nirgendwo ist das Geld knapper, sind die Legitimationskostenhöher und die Beweislast schwerer als bei Versuchen, in Bereichenwie Arbeit, Verkehr oder Wohnbedingungen... (Programme umzusetzenoder im Bereich der) 42 sozialen Probleme wie Armut, Erwerbs- oder Machtlosigkeit…intervenieren."(Kühn & Rosenbrock, 1997, S. 54).Schuldenprävention hat in dieser Rangordnung demnach einen guten zweiten Platz, wenn sieÜberschuldung als individuelles Fehlverhalten definiert und ihre Massnahmen entsprechendausrichtet. Schuldenprävention findet aber nur geringe politische Akzeptanz, wenn Überschul-42 Ergänzung cm53
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