die Studie als PDF - Schulden

Good Practice: Erkenntnisse aus EvaluationsstudienWirkt Schuldenprävention?Zu den Verhaltensweisen, die für ein Managen der Finanzen förderlich sind, jedoch vor demProgramm unter den Jugendlichen am wenigsten verbreitet waren, gehören das Aufschreibenvon Zielen und das Nutzen eines Ausgabenplans. Danes et al. (1999) betonen, dass es nichtallein Aufgabe der Schule sein solle, den Jugendlichen finanzielle Allgemeinbildung beizubringen.Es brauche stattdessen Partnerschaften zwischen Schule, Elternhaus und Gemeinden.Financial Literacy education: Kurs für Studierende der Rechtswissenschaft (Gross, Ingham& Matasar, 2005)Dieser 2-Tages-Intensivkurs, der an der New York Law School entwickelt wurde, bietet Präventionin einem beziehungsbezogenen Rahmen an, in dem die Teilnehmenden viel Zeit miteinanderverbringen und auch gemeinsam essen. Ausschlaggebend für die Wahl eines solchenSettings war, dass Geld und Finanzen als ein sehr persönliches, wertbeladenes Thema betrachtetwerden, über das eher gesprochen werden kann, wenn Vertrauen hergestellt ist. Geld undSchulden werden im Zusammenhang mit juristischen Fragen behandelt, es kommen jedochauch die Faktoren zur Sprache, die Kauf- und Sparentscheidungen beeinflussen. Im Rahmender Evaluation mit einem pre-post-test-Design 39 zeigte sich bei den 82 teilnehmenden Studierendenein signifikanter Wissenszuwachs. Dieser Wissenszuwachs war unter verschiedenenSegmenten der Studierenden (Gender, Alter, Semester, bereits besuchte Vorlesungen) relativähnlich, was bedeutet, dass der Kurs für alle Studierenden geeignet war.Credit Wise Cats (Borden et al., 2008)Das Projekt „Credit Wise Cats“ zielt darauf ab, das Wissen, die Einstellungen und das Verhaltenin finanziellen Angelegenheiten von College-Studierenden in den USA zu verändern. Angebotenwerden 1.5-stündige Seminare zu Budgetieren, Ausgabenmanagement, Sparen, Versicherungen,Konsumkrediten und Finanzierungsoptionen. Dabei werden Studierende alsInstruktoren eingesetzt. An der Evaluation nahmen 93 Studierende im Durchschnittsalter von20 Jahren teil. Die Befragung fand in einem pre-test-post-test-Design zu zwei Zeitpunkten statt:vor dem Seminar und am Ende des Seminars. Die Resultate zeigen, dass das Seminar das finanzielleWissen der Studierenden vergrösserte, zu einer verantwortungsvolleren Einstellungzu Krediten und einer Abnahme einer Kredit vermeidenden Einstellung 40 führte. Dies könntedamit zusammenhängen, dass grösseres finanzielles Wissen zum Abbau von Ängsten beiträgt,die mit dem Nutzen von Kreditkarten verbunden sind. Bei der post-test-Befragung gaben dieStudierenden signifikant häufiger an, dass sie beabsichtigen, sich in finanziellen Angelegenheitenwirksamer zu verhalten, bzw. riskantes Verhalten zu vermeiden. Da der zweite Messzeitpunktin dieser Evaluation am Ende des Seminars stattfand, bleibt unklar, wie lange dieVeränderungen bzw. die Absicht zur Verhaltensänderung anhalten (Borden et al., 2008, S. 35).Fit for Money (Temme & Hagmann, 2005)Das Projekt „Fit for money“ wurde in Kiel vom Deutschen Roten Kreuz gestartet. Ziel des Projektsist eine altersgemässe Verbraucherbildung und Aufklärung sowie der verantwortlicheUmgang mit Geld und Konsum. Zielgruppen sind Schülerinnen und Schüler (Primar- bzw.Grundschule) und Auszubildende, das Projekt richtet sich jedoch auch an Eltern, Lehrpersonenund andere Multiplikatorinnen und Multiplikatoren. Angeboten werden Unterrichtseinheiten39 Über den Zeitpunkt des post-tests wurden keine Angaben gemacht. Da er als Schlussprüfung bezeichnet wurde, ist zuvermuten, dass er entweder am Schluss des 2-tägigen Intensivkurses oder am Semesterende stattfand.40 Skala mit 2 Items, z.B. [Kreditkarten sind…] „ein bösartiger Mechanismus, der nur zu übermässigen Ausgaben undBankrott führt. Ich benutze sie nie.“ Die beiden Skalen „verantwortungsvolle Einstellung zu Krediten“ und „Kreditvermeidende Einstellung“ korrelieren negativ miteinander.48