die Studie als PDF - Schulden

Financial LiteracyWirkt Schuldenprävention?ZeitpunktVieles spricht dafür, mit finanzieller Allgemeinbildung möglichst früh zu beginnen (McCormick,2009). Je länger Schule und Elternhaus warten mit finanzieller Allgemeinbildung, desto mehrFehlinformationen müssen später tendenziell korrigiert werden (Suiter & Meszaros, 2005).Mögliche Nachteile des Settings Schule, bzw. Bildungsinstitution hängen mit dem Alter derSchülerschaft und der Studierenden zusammen. Viele der finanziellen Entscheidungen, die imErwachsenenleben getroffen werden müssen, sind für unter 20-Jährige kaum von Bedeutung– wie z.B. Versicherungsabschlüsse, Altersvorsorge, Hypotheken (Hastings et al., 2012).Formen der VermittlungAnwendungsbezogene, an Faustregeln orientierte Bildung erzielte (allerdings in einer sehrspezifischen Stichprobe von Mikro-Unternehmerinnen und -Unternehmern in der DominikanischenRepublik) signifikant bessere Ergebnisse in Bezug auf Finanzverhalten als eine wissensundprinzipienbasierte Vermittlung (Drexler et al. (2011, Hastings et al. 2012). Allgemeinepädagogische Prinzipien gelten demnach auch in der Finanzbildung. Nach Lau, Lam, Law &Poon (2011) ist es wichtig, für das Entwickeln von „Money Management“-Programmen Faktorenwie Interaktivität, Freude, Motivation, geeignetes Wissen und die Bedürfnisse der Teilnehmendenzu berücksichtigen, um positive Auswirkungen auf die Financial Literacy von Studierendenund Schüler/-innen zu erzielen. Die Autoren betonen, dass dabei nicht nur Wissen (z.B.verschiedene Arten von finanziellen Produkten und ihre Charakteristika verstehen), und Fähigkeiten(z.B. Sparen, Erstellung eines Budget, Planen) vermittelt werden sollen, sondernebenso Werte und Einstellungen (Reflektieren über den Sinn des Lebens, die Bedeutung vonErfolg, Karriere, Geld, von nicht-monetären Zielen etc.).4.4 Schuldenpräventive Wirksamkeitvon Financial LiteracyDie Notwendigkeit der Verbesserung von Financial Literacy zumindest in bestimmten Bevölkerungsgruppenist in der Literatur weitgehend unbestritten. Weniger eindeutig sind die Befundezur Frage, ob Financial Literacy über bildungspolitische Forderungen hinaus auch eineschuldenpräventive Wirkung hat, ob es also einen positiven Zusammenhang gibt zwischenFinancial Literacy und einem guten Umgang mit Geld bzw. einen negativen Zusammenhangzwischen Financial Literacy und Verschuldungsrisiko.Es scheint einen Zusammenhang zu geben zwischen der Aufnahme von „Konsumentenbildung“in schulische Lehrpläne und einem hohen Niveau der Handlungskompetenzen der Konsumentinnenund Konsumenten wie z.B. in den skandinavischen Ländern gezeigt werden konnte(European Commission, 2012). Die Datenlage ist jedoch insofern mangelhaft, als dass es kaumStudien mit einer Zufallsstichprobe oder experimentellem Design gibt. Insgesamt lässt sichfeststellen, dass bisherige Bildungsbemühungen in finanzieller Allgemeinbildung unterschiedlicheund zum Teil widersprüchliche Resultate in Bezug auf das finanzielle Verhalten erzielten(Gale et al., 2012; Hastings et al., 2012).Chen und Volpe (1998) konnten aufzeigen, dass Studierende mit grösserem finanziellem Wissenim Experiment bessere Ergebnisse erzielten in Bezug auf die Übersicht über ihre Finanzen43