die Studie als PDF - Schulden

Wirkfaktoren in der SchuldenpräventionWirkt Schuldenprävention?Zusammenhang für Statuswiederherstellungs-Tendenzen und Schulden nur für solche Personensignifikant ist, die keine anderen Mittel zur Verfügung haben, um ihren Status wiederherzustellen.Bei attraktiven Jugendlichen oder solchen mit guten Schulnoten war kein signifikanterZusammenhang mit höheren Schulden feststellbar, da diesen Jugendlichen ein direkterWeg offenstand, den erfahrenen Statusverlust zu kompensieren.Sotiropoulos und d’Astous (2012) untersuchten den Zusammenhang von sozialen Netzwerkenund dem übermässigen Konsum mit Kreditkarten unter Studierenden. Als zentraler Faktorerweist sich die Stärke der sozialen Beziehungen: In Gruppen mit starken sozialen Bindungentreten die wahrgenommenen oder vermuteten Erwartungen der anderen in den Vordergrund.Grund dafür sind die wahrgenommenen Konsequenzen, die befürchtet werden, wenn diesenErwartungen nicht entsprochen wird. Die Resultate zeigen, dass junge Erwachsene dann einenübermässigen Kreditkartenkonsum praktizieren, wenn sie wahrzunehmen glauben, dass diefür sie wichtigen anderen ebenfalls hohe Kreditkartenschulden haben. Dies trifft insbesonderedann ein, wenn die jungen Erwachsenen das Gefühl haben, dass von ihnen erwartet wird, inder zusammen verbrachten Zeit im gleichen Ausmass zu konsumieren wie ihre Freundinnenund Freunde und wenn (und: nur wenn) sie mit diesen Personen stark verbunden sind.Im Zentrum der Untersuchung von Wang & Xiao (2009) stehen die Auswirkungen von dreiFaktoren – zwanghaftes Kaufen, impulsives Kaufen (Friese, Wänke & Plessner, 2006) und sozialeNetzwerke – auf die Kreditkartenverschuldung unter College-Studierenden. Die Resultatezeigen, dass Studierende mit einer Tendenz zu zwanghaftem Kaufen mit grösserer WahrscheinlichkeitKreditkartenschulden haben, Studierende mit grösserer sozialer Unterstützung dagegenmit geringerer Wahrscheinlichkeit verschuldet waren. Die Resultate in Bezug auf impulsiveKauftendenzen waren nicht eindeutig. Es zeigte sich, dass lediglich die wahrgenommenenBudgetbeschränkungen (Urbany et al., 1996) einen risikoarmen Gebrauch von Kreditkartenbegünstigen und damit einen Schutzfaktor in Bezug auf Kreditkartenschulden darstellen. DasGeschlecht sowie das Einkommen der Eltern waren dagegen nicht von Bedeutung.3.2.1 Psychologische ErklärungsmodelleMüller et al. (2011) befragten 186 Jugendliche einer berufsvorbereitenden Schule mit demDurchschnittsalter von 18.9 Jahren. Anders als die Mehrzahl der Studien zu Überschuldungsrisikenbasiert die Untersuchung von Müller und Kolleginnen und Kollegen auf einem theoretischbegründeten Modell zum Zusammenhang von motivationalen und persönlichkeitsbezogenenFaktoren und dem Konsumverhalten von Individuen. Das zugrunde liegende 3M-Modellvon Mowen (Mowen 2000) diente dabei als ordnendes Rahmenmodell, in dem die InteressierendenVariablen jeweils unterschiedlichen motivationalen Ebenen zugeordnet wurden. Dieerste, relativ beständige Ebene umfasst emotionale, kognitive und soziale Persönlichkeitsfaktoren,welche mit Überschuldungsrisiken in Beziehung stehen könnten: das Bedürfnis nachKognition, die Fähigkeit zum Belohnungsaufschub, die Finanzielle Selbstwirksamkeit 13 , diefinanzbezogene Kontrollüberzeugung 14 , die Beeinflussbarkeit durch andere und das Ausmassvon materialistischen Wertorientierungen (vgl. Abbildung 2). Die zweite Ebene bezeichnetsituative Faktoren und beinhaltet das Finanzwissen, die nachhaltige Einstellung zu Geld und13 Vgl. Glossar14 Vgl. Glossar30