die Studie als PDF - Schulden

Wirkfaktoren in der SchuldenpräventionWirkt Schuldenprävention?Geschlechterunterschiede in Bezug auf Verschuldung feststellen. Dies mag damit zusammenhängen,dass in der von Wang et al untersuchten Population Schulden während des Studiumsdie allgemeine Norm und damit Geschlechterunterschiede hinfällig sind.In Bezug auf die Schuldenhöhe liegen unterschiedliche Ergebnisse vor: Entweder wird festgestellt,dass Männer höhere Schulden aufweisen (Nelissen et al., 2011) oder dass sich keinesignifikanten Geschlechterunterschiede feststellen lassen (Norvilitis, Merwin, Osberg, Roehling,Young & Kamas, 2006).In Bezug auf das möglicherweise mit Verschuldung zusammenhängende Finanzwissen 5 (sieheKapitel 4 zu Financial Literacy) sind die Befunde relativ konsistent: Männer weisen in mehrerenStudien grösseres Finanzwissen auf als Frauen (Chen & Volpe, 1998; Chen & Volpe, 2002;Lusardi, Mitchell & Curto, 2010, Fonseca, Mullen, Zamarro & Zissimopoulos, 2012). Möglicherweiseflaut diese Tendenz unterdessen jedoch ab. So zeigen die Resultate der Umfrage Jump-Start (Coalition for Personal Finance Literacy), einer seit 1997 alle zwei Jahre stattfindendenBefragung von amerikanischen Studierenden (High School und College), dass auf Highschool-Niveau das Finanzwissen generell abgenommen hat. 2008 wiesen männliche Studierende nochdie besseren Testresultate auf als weibliche Studierende. In den neueren Umfragen lassen sichaber keine statistisch signifikanten Genderunterschiede mehr feststellen (Hung, Yoong & Brown,2012). Auf College-Niveau weisen zudem die Frauen bessere Resultate auf als die Männer(Mandell, 2008).Die Befunde in Bezug auf Genderunterschiede in den finanziellen Einstellungen und Verhaltensweisenfallen wiederum nicht einheitlich aus. Xiao et al. (1995, zitiert nach Borden, Lee,Serido & Collings, 2008) stellen fest, dass College-Studenten positivere Einstellungen zum Gebrauchvon Kreditkarten aufweisen als Studentinnen. Männer halten (persönliche) Finanzfragenfür wichtiger als Frauen und stufen ihre diesbezüglichen Kenntnisse höher ein als diese(Chen & Volpe, 2002). Hayhoe, Leach & Turner (1999) fanden, dass weibliche Studierendeverglichen mit männlichen Studierenden mehr Kreditkarten besassen, was als Anzeichen füreine positivere Einstellung zu Kreditkarten gedeutet werden könnte. In weiteren Studien lassensich bei den Einstellungen zu Kreditkarten (Joo et al., 2003) oder bei den Einstellungen zuSchulden (Lea, Webley & Levine, 1993) keine signifikanten Geschlechterunterschiede ausmachen.Auch Anderson und Nevitte (2006) stellen in ihrer Untersuchung über Einstellungen zuSparsamkeit keine Geschlechterunterschiede fest.Ebenso fallen die Ergebnisse zu finanzbezogenen Verhaltensweisen nicht konsistent aus. Sozeigt sich in der Untersuchung von Hayhoe et al. (2000), dass Frauen mit grösserer Wahrscheinlichkeitals Männer ein schriftliches Budget erstellen, ihre Ausgaben planen, Rechnungen undQuittungen aufbewahren und regelmässig Geld für Ersparnisse zur Seite legen. In der Untersuchungvon Henry et al. (2001, zitiert nach Borden et al., 2008) erstellen weibliche Studierendeebenfalls mit grösserer Wahrscheinlichkeit ein Budget als männliche Studierende. Entgegendiesen Befunden, die auf ein vorsichtigeres finanzielles Verhalten von Frauen deuten,kommt Lyons (2004) zum Schluss, dass Frauen ein im Vergleich zu Männern ausgeprägtes Risikoverhaltenin Bezug auf Kreditkarten aufweisen. Dagegen ist für Sotiropoulos & d’Astous(2012) Gender kein signifikanter Prädiktor für „übermässigen Konsum mit Kreditkarten“. DieDaten des World Values Surveys (WVS), einer repräsentativen Untersuchung von Personen ab18 Jahren in Kanada, zeigen, dass Männer generell weniger sparen. Sobald Kinder da sind, lässtsich jedoch sowohl bei Frauen als auch bei Männern eine Zunahme des Sparverhaltens feststellen(Anderson & Nevitte, 2006).5siehe Glossar im Anhang25