Basisprospekt vom 18. September 2013 zur Emission von Inhaber ...

1.3. Geschäftsentwicklung der Kreditgenossenschaften 2012Kreditgenossenschaften auf stabilem WachstumskursTrotz der anhaltenden Herausforderungen und Risiken in Zeiten der Staatsschuldenkrise verzeichnetendie 1.101 Kreditgenossenschaften in Deutschland im Jahr 2012 erneut ein stabiles Wachstum. Diepositive Geschäftsentwicklung unterstreicht einmal mehr das Vertrauen der Kunden in denGenossenschaftssektor als verlässlichen Stabilisator der Finanzmärkte: Insgesamt stiegen diebilanziellen Kundeneinlagen der Kreditgenossenschaften auf 542 Mrd. EUR. Auch die Kundenkreditelegten auf stattliche 443 Mrd. EUR zu. Die addierte Bilanzsumme stieg um 21 Mrd. EUR auf 750 Mrd.EUR.Rekordzuwächse im KreditgeschäftDie Kreditvergabe an Privat- und Firmenkunden erhöhte sich nach dem Rekordjahr 2011 abermals um4,4 % oder 19 Mrd. EUR. Die ausgesprochen günstigen Finanzierungsbedingungen, in Form vonniedrigen kurz- wie auch langfristigen Zinsen und eine sich stetig verbessernde Lage am Arbeitsmarktunterstützten die Kreditvergabe.Getragen wurde das Kreditwachstum im letzten Jahr in erster Linie von den langfristigen Forderungen miteinem Plus von 4,5 %. 92,5 % der ausgereichten Kredite sind mittel- und langfristige Finanzierungen,vielfach mit längerer Zinsbindung, was die Kreditkunden besser vor Zinsänderungsrisiken und damit vorUnsicherheiten über die zukünftige Zins- und Tilgungsbelastung schützt.Besonders gefragt: Täglich verfügbare AnlagenAuf der Passivseite stiegen die Kundeneinlagen (Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken) um 18 Mrd.EUR oder 3,5 % auf 542 Mrd. EUR. Der überwiegende Teil davon wurde in Form von kurzfristigenSichteinlagen angelegt. Vor dem Hintergrund der anhaltend hohen Spannungen an den Finanzmärktenim Zuge der Euro-Staatsschuldenkrise und den nach wie vor niedrigen Zinsen zeigten die Bankkundeneine starke Präferenz für liquide Produkte. Folglich erhöhten sich die Sichteinlagenbestände imVorjahresvergleich um mehr als 33 Mrd. EUR bzw. 14,1 % auf 269 Mrd. EUR. Damit entfällt knapp dieHälfte der Einlagenbestände auf täglich fällige Verbindlichkeiten. Die Höhe des Einlagenvolumens zurVermögensanlage war teilweise rückläufig. So lag der Termineinlagenbestand derKreditgenossenschaften per Ende 2012 bei 69 Mrd. EUR und damit 15 % unter dem Vorjahreswert. Auchdie Sparbriefbestände nahmen ab. Der Bestand an Sparbriefen sank um 14,8 % auf 17 Mrd. EUR.Geringfügig zulegen konnten die Spareinlagen. Zum Jahresende 2012 betrug der Spareinlagenbestandwie im Vorjahr 187 Mrd. EUR.Einschließlich der Inhaberschuldverschreibungen stiegen die Kundeneinlagen der Volksbanken undRaiffeisenbanken um 2,6 % oder 14 Mrd. EUR auf 558 Mrd. EUR.Struktur- und MitgliederdatenDie Genossenschaftsbanken erhöhten im Jahresverlauf 2012 das bilanzielle Eigenkapital um 5,2 % auf40,5 Mrd. EUR. Es bildet eine solide Grundlage für geschäftliches Wachstum. Die Basis für dieKreditwünsche von Privat und Firmenkunden ist breit. Anzeichen für eine Kreditklemme waren weiterhinnicht in Sicht.Das stabile, solide und attraktive Geschäftsmodell der Kreditgenossenschaften wird nun bundesweit vonrund 17,3 Millionen Mitgliedern getragen (+350.000 Mitglieder).Die durchschnittliche Bilanzsumme je Institut liegt bei 681 Mio. EUR. Mit per Jahresende 13.211Haupt- und Zweigstellen steht ein flächendeckendes Bankstellennetz in Deutschland zur Verfügung.Zusätzlich betreibt der Genossenschaftssektor 3.300 SB-Zweigstellen.Seite 98 von 146