starkem Partner - Bürgschaftsbank Brandenburg

Platz für Mitarbeiter und Aufträge: Marcus Geldner (3. von li.) finanzierte die Hatte mit der Bürgschaftsbank.Finanzierung mitstarkem PartnerFördermittet. Ob G rü nd u n g, I nvestition oder Betriebsm itte lfi nanzieru n g -feh len u nterneh mern, Nachfolgern oder G rü ndern sicherheiten, hetfenFördermitteI wie Bürgschaften. Wie dieser Weg funktioniert.Text Sabine Hildebrandt-Woeckel Foto Andreas Simon52

Finanzen fin.nri"rung Iarcus Geidner ist kein Mann, der irgendetwasdem Zufall äberlässt. Daswar schon vor ftinf Jahren so, als sich der Möbeltischlernach siebenjähriger Gesellenzeitselbständig machte. Den entscheidendenSchritt unternahm er erst, nachdem er sich inverschiedenen Werkstätten mit unterschiedli'chen Aspekten seines Handwerks vertraut gemachthatte - und genau wusste, wie er es ,,definitivnicht rnachen will", so der Unternehmer.Das war erst recht so, als er sich 2012 entschloss,die lang geplante Werkstatthalle zubauen. Schon einige Jahre vorher, erzählt der31-Jährige, habe er begonnen, sich rnit demThema Finanzielung auseinanderzusetzen. Erfährte erste Gespräche mit Experten und informiertesich umfassend. Dabei war ihm schnellklar, dass sein eigenes Kapital ftir die benötigteSumrle ,,irl siebenstelligen Bereich" nicht ausreichenwtirde, ihn aber gleichzeitig ftir notwendigeIfuedite Sicherheiten fehlten.Rückendeckung bei der HausbankWas er brauchte, waren Btirgen - doch seine Eltern,die in anderen Branchen tätig sind, woilteer damit nicht belasten. Umso glücklicher warer, als ihn seine Hausbank auf die rettende Lösungstieß: eine Ausfallbtirgschaft über die regionaleBürgschaftsbank. ,,Mir war sofort klar,dass das die sinnvollste Lösung ist."Bürgschaftsbanken sind keine gewinnorientiertenI(r'editinstitute, sondern Selbsthilfeeinrichtungendes Mittelstandes. Getragen werdensie von Sparkassen und Genossenschaftsbanken,aber auch von Handwerkskammern undFörderung fürs HandwerkDer Wirtschaftszweig Handwerk profitierte zouund zorz an erster Stel[e von Bürgschaften undGarantien der Bürgschaftsbanken.Anzahl der zugesagten Bürgschaften zorzHandwerkHandel' ^r"c+riar4@ü-SonstigeWas die lnstitute für Betriebe leistenBürgschaftsbanken vergeben setbst keine Kredi'te, sondern sichern Kredite anderer Banken durchAusfattbürgschaften für die Betriebe ab. Damit'il 2o12 I 2o1x; Quetle: Bürgschaftsbanken, Statistik 2o12Innungen. Dabei ist ihr einziges Ziel, erläutertGabriele I(öntopp, Geschäftsführerin der BürgschaftsbankBrandenburg, kleinen und mittelstänclischenBetrieben genau in solchen Situationenzu helfen, in denen sich auch Geldner befand.Die Btirgschaftsbanken sind dabei nichtselbst Ifueditgeber, sondern übernehmen ausschließlichAusfallbürgschaften. Diese sindvom Staat und von den Bundesländern rückverbürgt.Bürgschaften können auch rnit anderenFördergeldern des Bundes oder der Länder kombiniertwerden. Der Vorteil: Fördermittel gebenUnternehmern Planungssicherheit zu günstiWas wird unterstützt?on, die sich mit der Titgung reduziert. GebührenBürgschaftsbanken übernehmen Bürgschaften für und Provision betragen in der Regel ein bis zweiwirtschaft tich vertretbare Vorhaben : Gründungen, Prozent der Kreditsumme.Übernahmen, Investitions- und Wachstumsfi nanzlerungen,Kontokorrentkredite, Leasing, Mietkauf.Wie wird die Bürgschaft beantragt?Über die Hausbank oder eine anderes Kreditinstitutwie zum Beispiel Bausparkassen, Versiche-Wie ist der Rahmen?Bis zu Bo Prozent des benötigten Kredites werden rungs-oder Leasinggeseltschaften. Sie könnenverbürgt: für ein Unternehmen bis zu einer Gesamthöhevon zwei Mittionen Euro. Für einen Be-auch Bürgschaften beantragen.Wer kann die Bürgschaft bekommen?trieb kann mehrfach gebürgt werden.Atle Unternehmen und Freien Berufe, die nichtWie hoch sind die Kosten?über genügend eigene Sicherheiten verfügen.Die Bürgschaftsbanken verlangen eine einmalige Unternehmer, die eigenes Vermögen haben, werdennicht Bearbeitungsgebühr sowi eine jährliche Provisi-unterstützt.unterstützen sie kleine' und mittelständischeUnternehmen, denen eigene Sicherheiten fehten.Zum Antrag der Bürgschaft gibt es zwei Wege.,,Neben ldeeund Businessplansehenwir uns auchden Menschengenau an.",i,ffi1'}#fut&;*, 7'Gabriele KöntopP,Geschäftsführerin derBürgschaftsban kBranden bu rg.53

,,Es gab vieleGespräche, bismein Projektdann endlichin trockenenTüchern war."Unternehmer MarcusGeldner über seine notwendigeVorarbeit mitder Bürgschaftsbank.gen, langfristigen Konditionen. Für die Hausbankenminimieren sie das Risiko und erleichternden Instituten so die Kreditzusage (sieheTabelle,,Fördermitte1", Seite s6).Aber nicht alle Handwerker sind so gut informiertwie Schreinermeister Geldner. Vor allemjenseits der Großstädte, bedauert Köntopp, seidas Engagement der Bürgschaftsbanken oftnoch nicht bekannt genug. Die Institute gibt esin allen Bundesländern. 2072 wurden 7061Bürgschaften ausgegeben 1709 davon ans Hand.werk (siehe Graflk Seite 53). Dennoch gibt es immernoch Betriebsinhaber, die von dieser Lösungnoch nie gehört haben. Andere kennen dasKonzept zwar, gehen aber von falschen Voraussetzungenaus. Sprich: Sie wollen mithilfe derBürgschaftsbank ihr eigenes Risiko minimierenund private Bürgschaften vermeiden. ,,Das gehtjedoch nicht", wie Köntopp betont.Gute Planung zahlt sich ausGrundsätzlich müssen zwei Voraussetzungenerfüllt werden, damit die Bürgschaftsbank sichengagiert: Zum einen muss das Vorhaben wirtschaftlichsinnvoll sein, zum anderen müssenzuvor alle eigenen Rücklagen verwertet sein.Die Bürgschaftsbank springt nur dann ein,wenn ein IGeditinstitut ein Vorhaben grundsätzlichzwar als gut bewertet, aber nicht genügendSicherheiten vorhanden sind, um die Basel-IIl-Iftiterienzu erflillen.Richtig bürgenOft fordeft die Hausbank auch private Bürgschaften.Experten raten auch hier zur Ausfallbürgschaften.Worauf Sie achten müssen.Selbstschuldnerische BürgschaftDer Bürge haftet nicht aushilfsweise nach demSchutdner. sondern mit ihm. Die Bank muss sichnicht bemühen, das Getd vom Schuldner einzutreiben,sondern kann sich gteich an den Bürgenwenden. Diese Bürgschaftsform vermeiden.GlobalbürgschaftHier haftet der Schutdner nicht für einen begrenztenKredit, sondern für alle geschäftlichen Verbindlichkeiten.Auf keinen Fall unterschreiben.Gemeinsame BürgschaftVorsicht: Wird diese Bürgschaft abgeschlossen,darf sie nicht gesamtschuldnerisch sein, sonstkann sich der Gtäubiger die Gesamtsumme zunächstvon dem holen, der gerade liquide ist.AusfallbürgschaftFür den Bürgen die sicherste Variante: Er kannerst herangezogen werden, wenn atle rechtlichenMittel gegen den Schuldner ausgeschöpft sind.Sind der Unternehmer oder auch der Ehepartnervermögend, ist die Bürgschaftsbank nichtder richtige Ansprechpartner, erklärt auch RainerBindig, Betriebsberater bei der Handwerkskammerfiir München und Oberbayern.,,Schließlich kann der Staat kein Risiko übernehmen.das der Unternehmer selbst nicht tragenwill." Aus diesem Grund wird auch höchstensflir 80 Prozent der Kreditsumme gebürgt,mitunter auch nur für 50 Prozent.Vor allem drei Bereiche sind es dabei. in denensich die Bürgschaftsbanken engagieren: beiGründungen, bei Investitionen im laufendenGeschäft, Anschaffungen, Bauten und wenn Betriebsmittelvorflnanziert werden müssen. Sanierungsfällesind hingegen ausgeschlossen.,,Die Bürgschaftsbank hilft bei Investitionen indie Zukunft, nicht bei alten Eigenverbindlichkeiten",stellt Bindig klar.Voraussetzung ftir jedes Engagement ist zudem,dass das geplante Vorhaben auf einem solidenKonzept beruht. Bei Existenzgründungenbedeutet dies. dass ein nachvollziehbarer Businessplanvorliegt, sonst ein ausgearbeitetesKonzept. ,,Es hat viele Gespräche gegeben, bismein Projekt in trockenen Tüchern war", erinnertsich Unternehmer Geldner. Dabei mussteer nicht nur Zahlen vorlegen, sondern auch zei-54 häfi dwerk nrögi:rin 101?013

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