GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
LAGEBERICHTDie Versicherungsleistungen, einschließlichder Veränderung der Rückstellungfür noch nicht abgewickelteLeistungsfälle erhöhten sich im Be -richtsjahr auf 1,74 Mio. Euro und liegendamit über dem Vorjahreswert von0,31 Mio. Euro.Eine Schwankungsrückstellung wurdenicht gebildet.Kosten. Die Aufwendungen für denVersicherungsabschluss und die sonstigenAufwendungen für den Versicherungsbetriebreduzierten sich von 1,95Mio. Euro im Jahr 2011 auf 1,82 Mio.Euro im Berichtszeitraum. Von denoben genannten Aufwendungen entfallenauf die Kosten für den Versicherungsabschluss1,33 Mio. Euro im Vergleichzu 1,27 Mio. Euro im Jahr 2011(+4,7 Prozent). Der Rest entfällt auf dieVerwaltungskosten.Eine Übersicht zu den abgegrenztenPrämien, Leistungen und Aufwendungenist im Anhang dargestellt.KAPITALANLAGEN 2012Strategie. Im Rahmen des laufendenRisikomanagementprozesses im Jahr2012 wurde das Portfolio weiter entsprechendeinem strengen Asset-LiabilityAnsatz ausgerichtet. Darüber hinausstand die Bonitätsstruktur im Fokusund Kreditrisiken, vor allem in denPIIGS Staaten, wurden reduziert.Die Laufzeiten der Rentenveranlagungenwurden im Sinne des Asset-Liability-ManagementAnsatzes weiter an dieLaufzeiten der Versicherungsverträgeangepasst, so dass bis 2044 die Erlöseaus den Kapitalanlagen die Leistungsanforderungenübersteigen. Rentenneuveranlagungenwurden ausschließlichin Staatsanleihen, Pfandbriefe oderin Nicht-Bankenanleihen in Euro getätigt.Erst im Dezember wurde wieder vorsichtigin Aktien veranlagt. Das offeneAktienrisiko lag lediglich bei durchschnittlicheinem Prozent des Gesamtportfolios.Das Fremdwährungsrisiko zum31.12.2012 betrug rund 1,6 Prozent.7,006,506,005,505,004,50Prämien- und Leistungsentwicklung(Schaden- und Unfallversicherung)Veranlagungsvolumen. Im Jahr 2012lag das Neu- und Wiederveranlagungsvolumenbei insgesamt 390,9 Mio. Euro(2011: 549,7 Mio. Euro). Davon wurdenim Rahmen der fonds- und indexgebundenenLebensversicherung 66,9Mio. Euro (2011: 137,3 Mio. Euro) veranlagt.in Mio. Euro4,003,503,002,502,001,501,000,500,005,981,292008Prämien5,790,995,710,685,760,312009 2010 2011Versicherungsleistungen5,651,742012Diese Grafik zeigt die Entwicklung der Prämieneinnahmenin der Schaden- und Unfallversicherungim Vergleich zu den Versicherungsleistungen.16 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
Veranlagungsstruktur. Die gesamtenKapitalanlagen, diese beinhalten auchdie Kapitalanlagen der fonds- undindexgebundenen Lebensversicherung,beliefen sich per 31.12.2012 auf4.629,52 Mio. Euro und lagen damit um170,94 Mio. Euro oder 3,8 Prozent überdem Vorjahreswert von 4.458,58 Mio.Euro. Der Stand an Darlehen betrug mit31. Dezember 2012 56,41 Mio. Euro(2011: 67,20 Mio. Euro). Der Anteil derDarlehen an den gesamten Kapitalanlagenlag bei 1,2 Prozent. Der Wertpapierbestandbetrug 98,2 Prozent der Kapitalanlagenund somit 4.545,33 Mio.Euro (2011: 4.360,30 Mio. Euro). DerBuchwert der Liegenschaften betrugzum Jahresende 2012 5,36 Mio. Euro(2011: 4,94 Mio. Euro) und belief sichdamit auf 0,1 Prozent der gesamtenKapitalanlagen.ten sowie den sonstigen Erträgen ausKapitalanlagen und Zinsenerträgen inHöhe von 10,46 Mio. (2011: 25,93 Mio.Euro) zusammen. Die Nettorendite(nach Abschreibungen) betrug 3,3 Prozent(2011: 2,8 Prozent).Demgegenüber standen Aufwendungenfür Kapitalanlagen und Zinsaufwendungenvon 40,65 Mio. Euro im Vergleichzu 81,83 Mio. Euro im Jahr 2011.Die Aufwendungen setzten sich zusammenaus den Abschreibungen von Kapitalanlagenin Höhe von 6,51 Mio. Euro(2011: 49,84 Mio. Euro), den Verlustenaus dem Abgang von Kapitalanlagen inHöhe von 6,82 Mio. Euro (2011: 14,04Mio. Euro), sowie den sonstigen Aufwendungenfür Kapitalanlagen, denAufwendungen für die Vermögensverwaltungund den Zinsenaufwendungenin Höhe von 27,33 Mio. Euro im Ver-gleich zu 17,95 Mio. Euro 2011. DasFinanzergebnis belief sich daher per31.12.2012 auf 106,01 Mio. Euro (2011:88,6 Mio. Euro).Ausblick. Im Jahr 2013 wird die BankAustria Creditanstalt Versicherung AGim Sinne eines strikten Risikomanagementsund unter Beobachtung deserwarteten schwierigen Marktumfeldesweiterhin überwiegend in Staatspapiere,Pfandbriefe und Nicht-Bankenanleihenim Euro-Raum investieren. 2013soll die Aktientangente auf maximal3 Prozent erhöht werden; eine Ausweitungwird bei Alternativen Energieinvestments,Asset Backed Securities undbeim Immobilienportfolio angestrebt.Weiterhin ist der Asset-Liability Ansatzdie Grundlage der Vermögensveran -lagung.LAGEBERICHT0,5 Prozent der gesamten Kapitalan -lagen wurden zum Jahresultimo 2012in Bankguthaben und Beteiligungengehalten.Kapitalerträge. Trotz der rückläufigenZinsentwicklung konnten – bezogen aufdie gesamten Kapitalanlagen – Bruttoerträgein Höhe von 146,66 Mio. Euro(2011: 170,43 Mio. Euro) erwirtschaftetwerden. In den Bruttoerträgen sindErträge aus sonstigen Kapitalanlagen inHöhe von 116,58 Mio. Euro (2011:121,02 Mio.) und Gewinne aus demAbgang von Kapitalanlagen in Höhevon 19,62 Mio. Euro (2011: 23,48 Mio.Euro) enthalten. Die restlichen Bruttoerträgesetzen sich aus den Erträgen ausBeteiligungen, Grundstücken und Bau-Wertpapiere der fondsundindexgebundenenLebensversicherung 1.512,68Aktien und anderenicht festverzinslicheWertpapiere 482,89Struktur der Kapitalanlagen(in Mio. Euro)Sonstige 22,41Darlehen 56,41Liegenschaften 5,36Die Grafik zeigt die Struktur der Kapitalanlagen 2012.FestverzinslicheWertpapiere 2.549,76We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 17
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LAGEBERICHTDie <strong>Versicherung</strong>sleistungen, einschließlichder Veränderung der Rückstellungfür noch nicht abgewickelteLeistungsfälle erhöhten sich im Be -richtsjahr auf 1,74 Mio. Euro und liegendamit über dem Vorjahreswert von0,31 Mio. Euro.Eine Schwankungsrückstellung wurdenicht gebildet.Kosten. Die Aufwendungen für den<strong>Versicherung</strong>sabschluss und die sonstigenAufwendungen für den <strong>Versicherung</strong>sbetriebreduzierten sich von 1,95Mio. Euro im Jahr 2011 auf 1,82 Mio.Euro im Berichtszeitraum. Von denoben genannten Aufwendungen entfallenauf die Kosten für den <strong>Versicherung</strong>sabschluss1,33 Mio. Euro im Vergleichzu 1,27 Mio. Euro im Jahr 2011(+4,7 Prozent). Der Rest entfällt auf dieVerwaltungskosten.Eine Übersicht zu den abgegrenztenPrämien, Leistungen und Aufwendungenist im Anhang dargestellt.KAPITALANLAGEN <strong>2012</strong>Strategie. Im Rahmen des laufendenRisikomanagementprozesses im Jahr<strong>2012</strong> wurde das Portfolio weiter entsprechendeinem strengen Asset-LiabilityAnsatz ausgerichtet. Darüber hinausstand die Bonitätsstruktur im Fokusund Kreditrisiken, vor allem in denPIIGS Staaten, wurden reduziert.Die Laufzeiten der Rentenveranlagungenwurden im Sinne des Asset-Liability-ManagementAnsatzes weiter an dieLaufzeiten der <strong>Versicherung</strong>sverträgeangepasst, so dass bis 2044 die Erlöseaus den Kapitalanlagen die Leistungsanforderungenübersteigen. Rentenneuveranlagungenwurden ausschließlichin Staatsanleihen, Pfandbriefe oderin Nicht-Bankenanleihen in Euro getätigt.Erst im Dezember wurde wieder vorsichtigin Aktien veranlagt. Das offeneAktienrisiko lag lediglich bei durchschnittlicheinem Prozent des Gesamtportfolios.Das Fremdwährungsrisiko zum31.12.<strong>2012</strong> betrug rund 1,6 Prozent.7,006,506,005,505,004,50Prämien- und Leistungsentwicklung(Schaden- und Unfallversicherung)Veranlagungsvolumen. Im Jahr <strong>2012</strong>lag das Neu- und Wiederveranlagungsvolumenbei insgesamt 390,9 Mio. Euro(2011: 549,7 Mio. Euro). Davon wurdenim Rahmen der fonds- und indexgebundenenLebensversicherung 66,9Mio. Euro (2011: 137,3 Mio. Euro) veranlagt.in Mio. Euro4,003,503,002,502,001,501,000,500,005,981,292008Prämien5,790,995,710,685,760,312009 2010 2011<strong>Versicherung</strong>sleistungen5,651,74<strong>2012</strong>Diese Grafik zeigt die Entwicklung der Prämieneinnahmenin der Schaden- und Unfallversicherungim Vergleich zu den <strong>Versicherung</strong>sleistungen.16 Bank Austria Creditanstalt <strong>Versicherung</strong> AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
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