GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft GESCHÄFTSBERICHT 2012 - ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
LAGEBERICHTFür das Private Banking-Kundensegmenthat die Bank Austria CreditanstaltVersicherung AG mit „Private PortfolioLIFE“ und „Portolio LIFE 5Invest“ zweiVersicherungsprodukte zur individuellenVorsorge mit aktivem Vermögensmanagementim Angebot.LEBENSVERSICHERUNGPrämieneinnahmen. Die Prämieneinnahmenin der HauptgeschäftssparteLebensversicherung lagen im Jahr 2012bei 413,18 Mio. Euro und damit unterdem Niveau des Jahres 2011 von 491,59Mio. Euro. Hauptgrund für diesen Prämienrückgangwar die Änderung dergesetzlichen Mindestbindefrist für Ein-in Mio. Euro360340320300280260240220200180160140120100806040200322,80215,13317,93355,752008 2009Prämienentwicklung(Lebensversicherung)319,79269,002010malerläge von 10 auf 15 Jahre und derdamit verbundene Neugeschäftsrückgangbei Einmalerlagsprodukten.Im Kerngeschäft, der Lebensversicherunggegen laufende Prämie, kam es zueinem Rückgang von 6,0 Prozent auf296,27 Mio. Euro (2011: 315,35 Mio.Euro), ausgelöst durch die aufgrund derFinanz- und Schuldenkrise bestehendeZurückhaltung der Kunden, fondsgebundeneVersicherungen abzuschließen.Im Bereich des Einmalerlageswurde ein Rückgang von 176,24 Mio.Euro im Jahr 2011 auf 116,91 Mio. Euroim Jahr 2012 verzeichnet.315,35176,242011296,27116,912012Vertragsbestand. Zum 31. Dezember2012 befanden sich 664.850 Verträgemit einer Versicherungssumme von12.053,68 Mio. Euro im Bestand derBank Austria Creditanstalt VersicherungAG (im Vergleich zu 686.798 Verträgenmit einer Versicherungssummevon 12.384,94 Mio. Euro zum Jahresende2011). Die Versicherungssumme inden Sparten „Kapital-, Risikoversicherung,fondsgebundene Lebensversicherung(FLV), indexgebundene Lebensversicherung(ILV) und prämienbegüns -tigte Zukunftsvorsorge“ belief sich mit31.12.2012 auf 10.922,34 Mio. Euro(2011: 11.257,08 Mio. Euro), das vertraglicheAblösekapital bei Rentenversicherungenbetrug 1.131,34 Mio. Euro(2011: 1.127,86 Mio. Euro). Es ergibtsich eine versicherte Jahresrente von98,06 Mio. Euro (2011: 99,41 Mio.Euro).Eine Aufgliederung der Lebensversicherungsprämiennach Einzel- und Gruppenversicherungensowie nach Verträgenmit Einmal- bzw. laufenden Prämienbefindet sich im Anhang.Rückversicherung. Der Anteil derabgegebenen Rückversicherung an denPrämieneinnahmen betrug 24,32 Mio.Euro (2011: 25,01 Mio. Euro). DieEigenbehaltsquote lag im Jahr 2012 bei94,1 Prozent im Vergleich zu 94,9 Prozentim Vorjahr.Laufende PrämienEinmalprämienDie Grafik zeigt die Entwicklung der Prämieneinnahmen in der Lebensversicherung.14 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
Leistungen. Die Versicherungleistungen– inklusive der Veränderung derversicherungstechnischen Rückstellungen– beliefen sich in der Sparte Lebensversicherungim Jahr 2012 auf 668,95Mio. Euro. Dies entspricht einer Erhöhungvon 60,6 Prozent gegenüber demVergleichswert des Vorjahres von 416,58Mio. Euro, welche vorrangig auf dienicht realisierten Gewinne und Verlusteder fonds- und indexgebundenenLebensversicherung zurückzuführen ist.Die in den Versicherungsleistungen enthaltenenZahlungen für Versicherungsfälleerhöhten sich um 11,1 Prozent von494,55 Mio. Euro im Vorjahr auf 549,43Mio. Euro im Jahr 2012.Kosten. Die gesamten Aufwendungenfür den Versicherungsabschluss undden Versicherungsbetrieb (ohne Rückversicherungsprovisionen)beliefen sichim Jahr 2012 auf 51,40 Mio. Euro imVergleich zu 57,65 Mio. Euro im Vorjahr(– 10,8 Prozent). Grund für den Rückgangsind geringere IT-Aufwendungendurch die abgeschlossene Einführungeines neuen Vertragsverwaltungssys -tems und das rückläufige Neugeschäft.Von den gesamten Aufwendungen entfielen35,71 Mio. Euro auf die Kostenfür den Versicherungsabschluss (imVer gleich zu 39,36 Mio. Euro im Jahr2011). Die sonstigen Aufwendungen fürden Ver sicherungsbetrieb, im WesentlichenVer waltungskos ten, vermindertensich 2012 auf 15,68 Mio. Euro (2011:18,29 Mio. Euro).SCHADEN- UNDUNFALLVERSICHERUNGPrämienvolumen. Das verrechnetePrämienvolumen in der Sparte Schaden-und Unfallversicherung belief sichauf 5,65 Mio. Euro im Vergleich zu 5,76Mio. Euro im Jahr 2011 (– 1,8 Prozent).Davon wurden Prämien in Höhe von0,22 Mio. Euro (2011: 0,18 Mio. Euro)an Rückversicherungsunternehmen ab -gegeben. Die Eigenbehaltsquote betrugsomit 96,1 Prozent (2011: 96,9 Prozent).Leistungen. Im abgelaufenen Ge -schäftsjahr wurden 1,54 Mio. Euro(+58,5 Prozent im Vergleich zum Vorjahr)für Zahlungen für Versicherungsfälleaufgewendet.LAGEBERICHTBESTANDSENTWICKLUNGAnzahl Vers.-Summe Jahresrentein Mio. EURin Mio. EURKAPITAL-, RISIKOVERSICHERUNG, FLV,ILV, PRÄM. BEG. ZUKUNFTSVORSORGEBestand am 31.12.2011 636.778 11.257,08Zugang im Jahr 2012 53.427 898,53Abgang im Jahr 2012 74.020 1.233,26Bestand am 31.12.2012 616.185 10.922,34RENTENVERSICHERUNGBestand am 31.12.2011 50.020 99,41Zugang im Jahr 2012 1.963 5,52Abgang im Jahr 2012 3.318 6,87Bestand am 31.12.2012 48.665 98,06Ablösekapital 1.131,34Gesamt am 31.12.2012 664.850 12.053,68 98,06We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 15
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LAGEBERICHTFür das Private Banking-Kundensegmenthat die Bank Austria Creditanstalt<strong>Versicherung</strong> AG mit „Private PortfolioLIFE“ und „Portolio LIFE 5Invest“ zwei<strong>Versicherung</strong>sprodukte zur individuellenVorsorge mit aktivem Vermögensmanagementim Angebot.LEBENSVERSICHERUNGPrämieneinnahmen. Die Prämieneinnahmenin der HauptgeschäftssparteLebensversicherung lagen im Jahr <strong>2012</strong>bei 413,18 Mio. Euro und damit unterdem Niveau des Jahres 2011 von 491,59Mio. Euro. Hauptgrund für diesen Prämienrückgangwar die Änderung dergesetzlichen Mindestbindefrist für Ein-in Mio. Euro360340320300280260240220200180160140120100806040200322,80215,13317,93355,752008 2009Prämienentwicklung(Lebensversicherung)319,79269,002010malerläge von 10 auf 15 Jahre und derdamit verbundene Neugeschäftsrückgangbei Einmalerlagsprodukten.Im Kerngeschäft, der Lebensversicherunggegen laufende Prämie, kam es zueinem Rückgang von 6,0 Prozent auf296,27 Mio. Euro (2011: 315,35 Mio.Euro), ausgelöst durch die aufgrund derFinanz- und Schuldenkrise bestehendeZurückhaltung der Kunden, fondsgebundene<strong>Versicherung</strong>en abzuschließen.Im Bereich des Einmalerlageswurde ein Rückgang von 176,24 Mio.Euro im Jahr 2011 auf 116,91 Mio. Euroim Jahr <strong>2012</strong> verzeichnet.315,35176,242011296,27116,91<strong>2012</strong>Vertragsbestand. Zum 31. Dezember<strong>2012</strong> befanden sich 664.850 Verträgemit einer <strong>Versicherung</strong>ssumme von12.053,68 Mio. Euro im Bestand derBank Austria Creditanstalt <strong>Versicherung</strong>AG (im Vergleich zu 686.798 Verträgenmit einer <strong>Versicherung</strong>ssummevon 12.384,94 Mio. Euro zum Jahresende2011). Die <strong>Versicherung</strong>ssumme inden Sparten „Kapital-, Risikoversicherung,fondsgebundene Lebensversicherung(FLV), indexgebundene Lebensversicherung(ILV) und prämienbegüns -tigte Zukunftsvorsorge“ belief sich mit31.12.<strong>2012</strong> auf 10.922,34 Mio. Euro(2011: 11.257,08 Mio. Euro), das vertraglicheAblösekapital bei Rentenversicherungenbetrug 1.131,34 Mio. Euro(2011: 1.127,86 Mio. Euro). Es ergibtsich eine versicherte Jahresrente von98,06 Mio. Euro (2011: 99,41 Mio.Euro).Eine Aufgliederung der Lebensversicherungsprämiennach Einzel- und Gruppenversicherungensowie nach Verträgenmit Einmal- bzw. laufenden Prämienbefindet sich im Anhang.Rückversicherung. Der Anteil derabgegebenen Rückversicherung an denPrämieneinnahmen betrug 24,32 Mio.Euro (2011: 25,01 Mio. Euro). DieEigenbehaltsquote lag im Jahr <strong>2012</strong> bei94,1 Prozent im Vergleich zu 94,9 Prozentim Vorjahr.Laufende PrämienEinmalprämienDie Grafik zeigt die Entwicklung der Prämieneinnahmen in der Lebensversicherung.14 Bank Austria Creditanstalt <strong>Versicherung</strong> AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
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