Wissenschaft für die Praxis - Sparkassen Wissenschaftsförderung

Herausgeber: Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. Heft 63 · Mai 2007
Wissenschaft
für die Praxis
MITTEILUNGEN DER WISSENSCHAFTSFÖRDERUNG
DER SPARKASSEN-FINANZGRUPPE E.V.
▲
DAS AKTUELLE INTERVIEW
Wissenschaftsförderung e.V.
bündelt Kompetenzen
▲
AUS DER FORSCHUNG
Bedeutung der Sparkassen
für die Region
▲
KREDIT UND KAPITAL
Forschung auf höchstem
Niveau

IMPRESSUM
Herausgeber: Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
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Verantwortlich: Hartmut Forndran
Redaktion: Klaus Krummrich,
Roswitha Wirth
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Gestaltung: Yvonne Smuda, Bonn
Druck: www.warlichdruck.de
Redaktionsschluss: 30. März 2007
Die Mitteilungen erscheinen zweimal
im Jahr und werden Mitgliedern der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe sowie der interessierten
Fachöffentlichkeit unentgeltlich zur
Verfügung gestellt.
ISSN 1864-2721
Titelbild: Wissenschaftspark Gelsenkirchen
Foto: DESIGNFAKTOR

Editorial
HARTMUT FORNDRAN
Mitglied des Vorstandes der
Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Als Faustformel gilt immer noch: „Wenn es der Sparkasse gut
geht, geht es auch der Kommune gut – und umgekehrt.“ Die
Faustformel ist einprägsam, aber natürlich vereinfachend. Wäre
sie ein „Gesetz“, dann hätte es den Sparkassen an der Ruhr
lange Zeit sehr schlecht gehen müssen, oder dem Ruhrgebiet
sehr gut. Wissenschaftlich differenzierter wird mit der Faustformel
also kein „Zustand“ beschrieben, sondern eine langfristige
Handlungsgemeinschaft. Weniger volksnah, aber genauer
beschrieb der heutige Bundespräsident Horst Köhler als
Sparkassen-Präsident den Zusammenhang als „Interessen-
Identität“, was so viel heißt wie „Gemeinsam Handeln für die
Zukunft der Region!“.
Wie kraftvoll Sparkassen als „Motoren der Regionalentwicklung“
tätig sind, zeigt ein wissenschaftliches Projekt des Instituts
Arbeit und Technik in Gelsenkirchen für die Wissenschaftsförderung.
Der Endbericht wird im Mai 2007 vorgelegt werden,
erste Ergebnisse stellen die Autoren in diesem Heft vor. Es
besteht „Lesepflicht“ für alle Mitglieder der Sparkassen-
Finanzgruppe und „Weitergabepflicht“ an die kommunalen
Verwaltungsratsmitglieder.
Wissenschaft
für die Praxis
4 Das aktuelle Interview
Werner Netzel, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des DSGV:
Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
bündelt Kompetenzen
5 Mitgliederversammlung/Kuratorium
Bericht über Mitgliederversammlung und Kuratorium 2006
6 Personalia
7 Aus der Forschung
Stefan Gärtner/PD Dr. Dieter Rehfeld: Sparkassen als umsetzende
Akteure der regionalen Strukturpolitik
Prof. Dr. Horst Gischer: Wettbewerbsposition der Sparkassen
im Bankenmarkt
Newsticker
12 Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe
MBA-Studiengang „Management of Financial lnstitutions“
14 Stipendienprogramm der Wissenschaftsförderung
15 Unternehmensgeschichte
Das Historische Archiv der DekaBank
Sparkassenmuseen in Sachsen
19 Institut für Kreditrecht Mainz
20 Veranstaltungen
Symposium „Aktuelle Rechtsfragen für die Praxis“ 2007
Symposium der Universität Lüneburg „Biogasanlagen – Recht
und Finanzierung“
UNEP-Fl/VfU-Roundtable im November 2006 und geschäftspolitische
Konsequenzen für Kreditinstitute
Workshop „Organisations- und Kooperationsformen bei Bankund
Sparkassenarchiven“
26 Eberle-Butschkau-Stiftung
30 Publikationen
EDITORIAL/INHALT
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 3

DAS AKTUELLE INTERVIEW
Förderung von Bildung und Wissenschaft
Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe bündelt Kompetenzen
Werner Netzel, Geschäftsführendes
Vorstandsmitglied des Deutschen
Sparkassen- und Giroverbandes, wurde
im November vergangenen Jahres zum
Vorsitzenden des Kuratoriums und des
Vorstandes der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. gewählt.
Im nachstehenden Interview
äußert er sich zu grundlegenden Fragen
der Zusammenarbeit mit der Wissenschaft.
Frage:
Viele Institute der Sparkassen-Finanzgruppe
unterstützen bereits auf lokaler und regionaler
Ebene die Forschung und Lehre an Hochschulen.
Warum wird zusätzlich die bundesweite
Einrichtung Wissenschaftsförderung e.V.
benötigt?
Als Vorsitzender des Kuratoriums und des
Vorstandes der Wissenschaftsförderung e.V.
freue ich mich über dieses Engagement vor
Ort. Es zeigt, dass die Mitglieder der Sparkassen-Finanzgruppe
gesellschaftliche Verantwortung
für Bildung und Wissenschaft
übernehmen. Unsere im deutschen Kreditgewerbe
einmalige Einrichtung Wissenschaftsförderung
e.V. leistet hierzu subsidiär einen
wichtigen Beitrag auf bundesweiter Ebene. Sie
bündelt Kompetenzen, baut langfristig Netzwerke
in der Wissenschaft auf und übernimmt
Aufgaben, die gemeinschaftlich effizienter
ausgefüllt werden können – clever outsourcen
ist hier das Stichwort. Darüber hinaus stellt die
Wissenschaftsförderung e.V. Transparenz über
lokale und regionale Förderaktivitäten her und
steigert damit die Reputation der Sparkassen-
Finanzgruppe in der Hochschullandschaft.
Die Wissenschaftsförderung e.V. liefert durch
ihre vielfältigen Aktivitäten, die von Forschungsvorhaben
über wissenschaftliche Symposien
bis zur Förderung leistungsfähiger Führungsnachwuchs-
und Fachkräfte reichen, als praktisch
einzige Maßnahme im Förder- und Sponsorbereich
auch einen geschäftspolitischen
Nutzen für die Gruppe und die Institute. Wir
konzentrieren uns dabei auf Themenschwerpunkte,
die dazu beitragen sollen, die Zukunftsfähigkeit
der Sparkassen-Finanzgruppe
zu sichern. Beispiele sind das kürzlich abgeschlossene
Projekt „Sparkassen als strukturpolitische
Institutionen“ und die vom Kuratorium
neu verabschiedete Untersuchung „Banking
in schrumpfenden Regionen“.
Aus meiner Sicht ergänzen sich die Fördermaßnahmen
der Institute vor Ort und der
Wissenschaftsförderung e.V. in hervorragender
Weise. Der Verein verdient daher eine breite
Unterstützung aus der Sparkassen-Finanzgruppe.
Frage:
Welchen Stellenwert hat für Sie die Finanzierung
von Stiftungsprofessuren durch Institute
der Sparkassen-Finanzgruppe?
Zum Bereich der Wissenschaft gehört zweifellos
auch die Unterstützung von Lehrstühlen,
ideell und auch finanziell, als integraler
Bestandteil und als „Juwel“ im lokalen Engagement.
Ein Motiv für solche Unterstützungsleistungen
liegt im öffentlichen Auftrag. Ein
weiteres Motiv ist das Bestreben, Wirtschaft
und Wissenschaft stärker miteinander zu verzahnen.
Durch den Einbezug einer Sparkasse
in den Prozess der Finanzierung eines Lehrstuhls
erwachsen Chancen, für die zukünftige
Arbeit Anregungen und Impulse zu geben.
Dies ist keineswegs eine Einbahnstraße. Nach
unseren Erfahrungen profitiert sehr bald auch
die Sparkasse. Neue wissenschaftliche Erkenntnisse
lassen sich, je nach Situation, auch
vor Ort in der Sparkasse umsetzen. Darüber
hinaus gibt es jenseits der Bankwirtschaft
selbstverständlich in vielen Disziplinen Forschungsergebnisse,
die zu interessanten Existenzgründungen
führen. Es liegt nahe, diese
Gründungen über die örtliche Sparkasse zu
finanzieren. Geld für Bildung und Wissenschaft
hat somit investiven Charakter.
Frage:
Als einzige Institution in der Sparkassen-
Finanzgruppe widmet sich die Wissenschafts-
Werner Netzel, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied
des Deutschen Sparkassenund
Giroverbandes
förderung e.V. systematisch der Erforschung
und Dokumentation der Sparkassengeschichte.
Warum ist diese Aufgabe Ihrer Meinung nach
auch heute noch wichtig?
Sparkassen gibt es seit mehr als 200 Jahren.
Keine andere Institution der Finanzwirtschaft
steht so lange erfolgreich im Wettbewerb, und
keine andere Institution hat sich so viel Vertrauen
bei den Menschen in Deutschland erworben.
Wir können also mit Recht stolz auf
unsere Vergangenheit sein.
Wenn die Geschichte zur Stärkung der
Unternehmenskultur und -identität der Sparkassen-Finanzgruppe
beitragen soll, muss sie
jedoch lebendig gehalten werden, und wenn
wir aus der Geschichte Lehren ziehen wollen,
müssen wir die richtigen Fragen an sie stellen.
Beides sind Ziele, welche die Wissenschaftsförderung
e.V. verfolgt, indem sie z.B. den
Aufbau von Archiven und Museen unterstützt
und auf den Sparkassenhistorischen Symposien
– gegenwarts- und zukunftsbezogen – die
geschichtlichen Aspekte ihrer Programmschwerpunkte
thematisiert. Mit zahlreichen
eigenen Forschungsprojekten – erst jüngst
4 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

einem zur regionalen Sparkassengeschichte –
hat die Wissenschaftsförderung e.V. in den
letzten Jahren den Kenntnisstand über die
Geschichte der Sparkassen enorm erweitert.
Eine wichtige Aufgabe ist es jetzt, diese
Erkenntnisse zu popularisieren und die Geschichte
verstärkt für die Image- und Markenpflege
der Sparkassen-Finanzgruppe zu
nutzen.
Frage:
Herr Netzel, worin sehen Sie den Nutzen des
Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung für die
Institute?
Das Kolleg ist das Studenten-Förderprogramm
der Sparkassen-Finanzgruppe und stellt die
dritte Säule der gezielten Talentförderung dar
– neben dem Lehrinstitut und der eigenen
Hochschule.
Die Aufgabe des Kollegs besteht darin, ein
Netzwerk aus ehemaligen Auszubildenden,
die jetzt ein Studium aufgenommen haben, zu
bilden. Die Talente von heute werden die
Leistungsträger von morgen sein. Wir müssen
sie für die Sparkassen-Finanzgruppe begeistern
und wieder gewinnen. Ziel des Kollegs ist
es, aus „Studenten mit Sparkassen-Vergangenheit“
idealtypisch „Sparkassen-Mitarbeiter,
die derzeit studieren“, zu machen und so eine
möglichst hohe Rückkehrerquote zu erreichen.
Somit trägt die Eberle-Butschkau-
Stiftung dazu bei, langfristig die Personalqualität
für die gesamte Gruppe zu sichern.
Für die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe
hat das den Vorteil, ein Netzwerk von
akademischen Nachwuchskräften mit Doppelqualifikation
(Ausbildung plus Studium) zu
haben, die sich klar zur Sparkassen-Finanzgruppe
bekennen und die ihre Leistungsfähigkeit
und -bereitschaft über längere Zeit hinweg
unter Beweis gestellt haben. Die Studenten
können durch engagierte Mitarbeit im
Kolleg ihre Persönlichkeit ausformen, eine
enge Bindung zur Sparkassen-Finanzgruppe
aufrechterhalten und damit ihre Chancen auf
einen attraktiven Arbeitsplatz erhöhen. Eine
bessere Win-win-Situation als das Kolleg ist
kaum vorstellbar.
Herr Netzel, wir danken Ihnen für dieses
Gespräch.
MITGLIEDERVERSAMMLUNG/KURATORIUM
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Mitgliederversammlung und
Kuratorium 2006
Werner Netzel zum Vorsitzenden des Kuratoriums und des Vorstandes
gewählt
A
m 9. November 2006 fanden in Bonn
die 34. außerordentliche Mitglieder-
Kuratoriumsausschuss EBuSti
Zu neuen Mitgliedern des Kuratoriumsausversammlung
und die 54. Sitzung des schusses für Aufgaben der Eberle-Butschkau-
Kuratoriums der Wissenschaftsförderung Stiftung wurden Dr. Dr. h.c. Jürgen Abend-
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. statt. schein, Leiter der Deutschen Sparkassenakademie,
Bonn, Dr. Jürgen Hartwig, Leiter
Wahlen zum Kuratorium und
Abteilung Personal der Bayerischen Landes-
Vorstand
bank – Girozentrale, München, und Joachim
Werner Netzel, Geschäftsführendes Vorstands- Heimhold, stv. Direktor Bereich Personal der
mitglied des Deutschen Sparkassen- und
Giroverbandes (DSGV), wurde im Rahmen der
Landessparkasse zu Oldenburg, gewählt.
Sitzungen zum neuen Vorsitzenden des Ku- Neue Förderaktivitäten
ratoriums und des Vorstandes der Wissen- Das Kuratorium hat in seiner Sitzung die
schaftsförderung der Sparkassen-Finanzgrup- Fortführung der 2005 beschlossenen Prope
e.V. gewählt. Neben Netzel wurden Prof. Dr. gramme bzw. Themenschwerpunkte der
Sonning Bredemeier, Leiter der Volkswirt- Wissenschaftsförderung bestätigt und neue
schaftlichen Abteilung der NORD/LB Nord- Förderaktivitäten initiiert.
deutsche Landesbank Girozentrale, Hannover, Für den Schwerpunkt „Zukunft der priva-
und – nach vorheriger Wahl in das Kuratorium ten Haushalte – Zukunft des Privatkundenge-
– Dr. Klaus Tiedeken, Mitglied des Vorstandes schäfts“ wurden unter anderem die For-
der Kreissparkasse Köln, in den Vorstand des schungsvorhaben „Banking in schrumpfen-
Vereins berufen. Zusätzlich in das Kuratorium den Regionen“ (Prof. Dr. Doris Neuberger,
aufgenommen wurden Jörg-Dietrich Kamisch- Universität Rostock) und „Islamische Finanzke,
Präsident des Sparkassen- und Giroverprodukte im Sparkassensektor“ (Federfühbandes
für Schleswig-Holstein, Kiel, Thomas rung: Prof. Dr. Hans-Georg Ebert, Universität
Laubenstein, Vorsitzender des Vorstandes der Leipzig/Prof. Dr. Friedrich Thießen, TU Chem-
Sparkasse Gengenbach, Dr. Martin Lüdiger, nitz) verabschiedet. Zudem wurde beschlos-
Vorsitzender des Vorstandes der Sparkasse sen, dass die Wissenschaftsförderung künftig
Holstein, Eutin, und Dr. Harry Streib, Direktor verstärkt das Thema „Vermittlung finanzieller
beim SparkassenVerband Baden-Württem- und ökonomischer Basiskompetenzen“ verberg,
Stuttgart.
folgen soll.
Der Schwerpunkt „Netzwerk Mittelstands-
Arbeitskreis für Sparkassenforschung“
soll insbesondere durch das Progeschichtemotionsstipendienprogramm
2007 und durch
Im Rahmen der Kuratoriumssitzung wurde Zusammenarbeit mit dem Institut für Mittel-
darüber hinaus Prof. Dr. Günther Schulz, standsforschung an der Universität zu Köln
Universität Bonn, zum neuen Vorsitzenden (zurzeit Bonn) ausgefüllt werden.
des Arbeitskreises für Sparkassengeschichte Im Schwerpunkt „Sparkassenidentität und
gewählt. Als neue wissenschaftliche Mitglieder (künftige) Wirtschaftsordnung“ wurde die
des Arbeitskreises wurden Prof. Dr. Hans-Peter Unterstützung des geplanten Forschungs-
Burghof, Universität Hohenheim, Prof. Dr. zentrums für Sparkassenentwicklung an der
Christian Dirninger, Universität Salzburg, Prof. Universität Magdeburg beschlossen und das
Dr. Dirk Ehlers, Universität Münster, Prof. Dr. Thema des Sparkassenhistorischen Sympo-
Horst Gischer, Universität Magdeburg, Prof. Dr. siums 2007 „Sparkassen und regionale Ent-
Thomas Hartmann-Wendels, Universität zu wicklung“ bestätigt. Darüber hinaus wurde das
Köln, und Prof. Dr. Paul Thomes, RWTH Zukunftsthema „Nachhaltige Entwicklung“
Aachen, bestellt.
durch den Beschluss zur Erstellung eines
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 5

MITGLIEDERVERSAMMLUNG/KURATORIUM
Werner Netzel (links), Vorsitzender des Kuratoriums und des Vorstandes
der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.,
bei der Übergabe eines Buchpräsents an Dr. Ingo Ellgering, langjähriges
Mitglied des Kuratoriums und des Vorstandes des Vereins.
Wir gratulieren ...
... Professor Dr. Hans Pohl, emeritierter Direktor der Abteilung
Verfassungs-, Sozial- und Wirtschaftsgeschichte am Historischen
Seminar der Universität Bonn, zur Verleihung der Ehrendoktorwürde
durch die Fakultät für Geschichte, Kunst- und Orientwissenschaften
der Universität Leipzig. Damit wurden die Verdienste des renommierten
Historikers um die deutsche und internationale Wirtschafts-,
Sozial- und Unternehmensgeschichte sowie um den wissenschaftlichen
Austausch zwischen deutschen und ausländischen Forschern
gewürdigt. Herr Prof. Dr. Pohl ist auch Verfasser zahlreicher Bücher
und Aufsätze zur Geschichte der Sparkassen in Deutschland und
Europa und prägte lange Jahre die Tätigkeit des Arbeitskreises für
Sparkassengeschichte der Wissenschaftsförderung e.V. R.W.
... Johannes Werner zur Ernennung zum Ehrensenator. Johannes
Werner, Vorsitzender des Vorstandes der Kreissparkasse Ostalb,
Aalen, wurde von der Hochschule für Technik und Wirtschaft in Aalen
zum Ehrensenator ernannt. Damit wurden Johannes Werners vielfältiges
Engagement für die Belange dieser Hochschule, die in der
Ausbildung qualifizierter Fach- und Führungskräfte für kleine und
mittlere Betriebe in der Region eine wichtige Rolle einnimmt, und
sein Einsatz für die Stärkung des Hochschulstandortes Aalen gewürdigt.
Genannt sei hier die Einrichtung und langjährige finanzielle
Förderung einer Stiftungsprofessur für Existenzgründung, Existenzsicherung
und Unternehmensnachfolge an der Hochschule
Aalen und die intensive Kooperation der Kreissparkasse Ostalb mit
diesem Lehrstuhl. Die Wissenschaftsförderung gratuliert herzlich zu
der Ehrung. R.W.
... Professor Dr. Hartmut Schmidt zum 65. Geburtstag. Am 27.
Oktober 2006 feierte Hartmut Schmidt seinen 65. Geburtstag. Er stu-
Evidenzhandbuchs „Finanzierungerneuerbarer
Energien“ aufgegriffen.
Ehrung
Dr. Ellgering
Zum Abschluss der Kuratoriumssitzungwurde
Dr. Ingo Ellgering,
Mitglied des Vorstandes
der Kreissparkasse
Köln i.R., der mit
Ablauf der Sitzung seine
Ämter im Kuratorium
und im Vorstand
der Wissenschaftsförderung
niederlegte, für
sein langjähriges Engagement im Verein
geehrt. In seiner Dankrede wies der neue
Kuratoriumsvorsitzende, Werner Netzel, darauf
hin, dass die Wissenschaftsförderung in
Dr. Ellgering, der 1991 in das Kuratorium
gewählt wurde und seit 1998 dem Vorstand
des Vereins angehörte, stets einen äußerst
aktiven und, wenn nötig, auch konstruktivkritischen
Mitstreiter hatte. Dr. Ellgering wird
seine Expertise weiterhin im Arbeitskreis für
Sparkassengeschichte und im Kuratoriumsausschuss
für Aufgaben der Eberle-Butschkau-Stiftung
einbringen.
Marco Zieger
dierte Betriebswirtschaftslehre und Wirtschaftspädagogik an den
Universitäten Freiburg, Köln und Saarbrücken. Im Mai 1966 wurde er
Mitarbeiter von Wolfgang Stützel am Institut für Geld-, Bank- und
Börsenwesen der Universität des Saarlandes. Nach seiner Promotion
im Jahre 1969 war Hartmut Schmidt zunächst als Hochschullehrer an
der Syracuse-University in den USA tätig und folgte dann 1974 einem
Ruf an die Universität Hamburg auf den Lehrstuhl für Finanzierung
und Bankbetriebslehre. Seit 1978 ist er zudem der Geschäftsführende
Direktor des Instituts für Geld- und Kapitalverkehr. Am 1. Oktober
2006 wurde er emeritiert. Hartmut Schmidt begründete die Deutsche
Gesellschaft für Finanzwirtschaft (DGF) im Jahr 1993 mit und war
deren Präsident im Jahre 1999. Vor allem aber widmete er sich als
Geschäftsführender Mitherausgeber seit 1989 der Zeitschrift für
Bankrecht und Bankwirtschaft.
Sein Wissen war auch stets in der Praxis und insbesondere bei den
Börsen gefragt. So war Hartmut Schmidt von 1981 bis 1996 im
Vorstand der Hanseatischen Wertpapierbörse in Hamburg tätig.
Börsen waren immer ein zentrales Forschungsgebiet von Hartmut
Schmidt, für das er grundlegende Konzepte und Perspektiven entwickelte.
Mit dem Namen Hartmut Schmidt verbindet man auch die
Themengebiete Bank- und Kapitalmärkte, gerade wenn es um spezielle
Aspekte wie Intermediation, Liquidität von Finanztiteln sowie
Zins- und Bonitätsrisiken geht.
Seinen Schülern war Hartmut Schmidt stets ein Vorbild. Mit seinem
Denk- und Lehrgebäude hat er viele Studierende für einen erfolgreichen
Berufsweg vorbereitet. Wir wünschen Hartmut Schmidt für
seine Zukunft vor allem Gesundheit und Schaffenskraft und Freude
an den Herausforderungen des Lebens. Wolfgang Bessler
6 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOREN
Stefan Gärtner
ist wissenschaftlicher Mitarbeiter des Forschungsschwerpunktes
Innovation, Raum,
Kultur am Institut Arbeit und Technik der
Fachhochschule Gelsenkirchen.
Privatdozent Dr. Dieter Rehfeld
ist Leiter des Forschungsschwerpunktes
Innovation, Raum, Kultur am Institut
Arbeit und Technik der Fachhochschule
Gelsenkirchen.
Stefan Gärtner
Privatdozent Dr. Dieter Rehfeld
Regionale Strukturpolitik benötigt
Akteure, die vor Ort helfen, endogene
Wachstumspotenziale zu entwickeln und
zum regionalen Ausgleich beizutragen.
Regionale Banken können in diesem
Zusammenhang eine wichtige Funktion
einnehmen: Insbesondere die in allen
Regionen ansässigen und regional verankerten
Sparkassen sind für die Regional-
entwicklung von großer Bedeutung. Es
stellt sich allerdings die Frage, ob Sparkassen
auch in strukturschwachen Regionen
hinreichend erfolgreich sein können,
um dauerhaft zu einer ausgeglichenen
Regionalentwicklung beizutragen. Ein
von der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V. gefördertes Forschungsprojekt
ist dieser Frage nachgegangen
und hat untersucht, welche Rolle
den Sparkassen im Rahmen einer wachstums-
und zugleich ausgleichsorientierten
Strukturpolitik zukommt.
Regionale Strukturpolitik zwischen
Wachstum und Ausgleich
Das Ziel gleichwertiger Lebensbedingungen in
allen Teilräumen hat bis in die 1990er-Jahre
die regionale Strukturpolitik in Deutschland
geprägt. Anhaltend schwache wirtschaftliche
Wachstumsraten, auf hohem Niveau verharrende
Arbeitslosenquoten, eine abnehmende
Bevölkerung, eine angespannte Lage der
öffentlichen Haushalte, häufige Mitnahmeeffekte
im Rahmen einer Ansiedlungspolitik
und infolge einer flächendeckenden Verkehrsinfrastruktur
zerschnittene Landschaften lassen
allerdings die Frage aufkommen, ob eine
Umverteilung der knappen Wachstumspotenziale
in die Regionen bzw. deren breite
Streuung gesamtwirtschaftlich noch sinnvoll
sein kann. Aktuell wird daher auf allen strukturpolitisch
wirksamen Ebenen, und insbesondere
für Ostdeutschland, unter Stichworten
wie Cluster- oder Kompetenzfeldpolitik darüber
diskutiert, verstärkt vor Ort vorhandene
Wachstumspotenziale zu fördern. Ziel einer
stärker am Wachstum orientierten Strukturpolitik
ist die Entwicklung gesamtwirtschaftlich
relevanter Wachstumspotenziale, anstatt
die knappen Ressourcen in schwache Regionen
zu leiten.
Wachstumspotenziale sind allerdings ungleich
zwischen den Regionen verteilt und finden
sich verstärkt in erfolgreichen Regionen
und weniger häufig in schwächeren Räumen,
die von einer auf Wachstum setzenden Struk-
AUS DER FORSCHUNG
Strukturpolitik zwischen Wachstum und Ausgleich:
Sparkassen als umsetzende
Akteure der regionalen
Strukturpolitik
turpolitik folglich benachteiligt werden. Eine
solche Neuausrichtung gefährdet die traditionellen
Ausgleichsziele der Strukturpolitik und
ist aus folgenden Gründen problematisch:
Erstens kann dies sozialpolitische Verwerfungen
mit erheblichen gesamtwirtschaftlichen
Folgekosten nach sich ziehen, zweitens
besteht keine Gewissheit darüber, welche Räume
in der Zukunft zu Wachstumsmotoren werden,
und drittens ist eine persönliche Entfaltungsfreiheit,
die Chancengleichheit voraussetzt,
grundgesetzlich verankert.
Also lässt sich eine ausschließlich auf
Ausgleich setzende Strukturpolitik, die, wie in
der Vergangenheit vielfach Praxis, versucht,
strukturschwache Regionen durch eine Investitionsumlenkungspolitik
zu entwickeln,
ebenso wenig als Optimum der regionalen
Strukturpolitik postulieren wie eine reine
Wachstumspolitik.
Unter Berücksichtigung der ökonomischen,
strukturpolitischen und siedlungsstrukturellen
Rahmenbedingungen erscheint eine
Strukturpolitik sinnvoll, die einerseits überregional
relevante Wachstumspotenziale fördert,
wo sie vorhanden sind, und andererseits
in schwächeren Räumen regionale Wertschöpfungsketten
unterstützt, an den spezifischen
endogenen Potenzialen ansetzt und
basisorientierte Infrastrukturen des Sozialwesens,
des Konsums, der Bildung und der
Kultur entwickelt bzw. aufrechterhält.
Sparkassen als umsetzende Akteure
der regionalen Strukturpolitik
Soll ein solches auf Wachstum und Ausgleich
setzendes strukturpolitisches Konzept Leitlinie
sein, bedarf es regionaler Akteure, die
bereit und fähig sind, einerseits den Standort
gemeinsam mit anderen Akteuren zu entwickeln
und andererseits zum flächendeckenden
Ausgleich beizutragen. Regionalen Kreditinstituten
und insbesondere dem dezentralen
Sparkassensystem in Deutschland kommt in
diesem Zusammenhang eine besondere Rolle
zu, die in der regionalwissenschaftlichen Diskussion
bisher wenig Beachtung fand:
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 7

AUS DER FORSCHUNG
Dass Sparkassen wichtige Akteure sind, hat die
im Rahmen des Forschungsprojekts durchgeführte
Analyse von vier Sparkassen und ihren
Geschäftsgebieten gezeigt. Sparkassen stellen
sowohl in städtischen Agglomerationen, einschließlich
der zum Teil mit erheblichen Entwicklungsdefiziten
behafteten Stadtteile, in
peripheren Regionen und in strukturschwachen
Räumen die kreditwirtschaftliche Versorgung
sicher.
Die Bedeutung der Sparkassen als dezentrale
Regionalbanken ist auch deshalb hoch,
da räumliche Nähe bei der Kreditvergabe an
kleinere und mittlere Unternehmen, trotz vielfältiger
Finanzierungsangebote im Internet,
wichtig ist und Bankenmärkte keineswegs
raumlos sind. Um als regionalorientiertes
Kreditinstitut erfolgreich zu sein, spielen die
Kenntnis von Werten, Kulturen, Symbolen und
Einstellung im regionalen Kontext, Vertrauen
und räumliche Nähe eine zentrale Rolle.
Credere (lat.) steht für Vertrauen!
Regionale Akteure mit hohem Interesse am
Standort sind nicht nur für die Kreditvergabe
zentral, sondern ebenso für die gesamte
Standortentwicklung. Sowohl im Hinblick auf
eine ausgeglichene Regionalentwicklung als
auch für die Inwertsetzung von endogenen
Wachstumspotenzialen sind Sparkassen damit
wichtige Akteure. Dies ist für ein dezentral
strukturiertes Land wie Deutschland, in dem
sich über einen langen Zeitraum viele wirtschaftliche
Zentren entwickelt haben, von
besonderem Interesse.
Nachteile regionaler Bindungen?
Um zu untersuchen, ob Sparkassen wichtige
Akteure einer auf Wachstum und Ausgleich
ausgerichteten Strukturpolitik sein können, ist
jedoch nicht nur die Betrachtung ihrer strukturpolitischen
Funktion ausschlaggebend,
sondern von ganz zentraler Bedeutung ist die
Beantwortung der Frage, ob sie aus ökonomischer
Sicht in der Lage sind, in schwächeren
Räumen in gleichem Maße wie in prosperierenden
Regionen die regionale Entwicklung zu
unterstützen. Da die Entwicklungsmöglichkeit
einer Sparkasse von der regionalen Situation
determiniert ist, besteht zumindest bei einer
vordergründigen Betrachtung die Gefahr, dass
Sparkassen in strukturschwachen Regionen
bescheidenere Betriebsergebnisse aufweisen
und damit die Region nicht in gleichem Maße
unterstützen können bzw. bei der Kreditvergabe
nicht dieselben Risiken eingehen
können wie in prosperierenden Regionen.
Eine schlechtere Ertragslage hätte aber nicht
nur Auswirkungen auf eine schlechtere Kreditverfügbarkeit,
sondern auch auf das gesamte
Engagement der Sparkassen für die regionale
Entwicklung. Wären Sparkassen in schwachen
Regionen nicht ähnlich wettbewerbsfähig wie
in starken Regionen, könnte sogar behauptet
werden, dass sie indirekt Disparitäten zwischen
Regionen erhöhen. Dies wird in Anlehnung
an die Regionalökonomie als Lock-In-
Effekt bezeichnet.
Um festzustellen, ob Sparkassen auch in
schwächeren und peripheren Regionen einen
ausreichenden Ertrag erwirtschaften, wurden
im Rahmen des Forschungsprojekts Ertragskennziffern
aller 463 Sparkassen zwischen
1999–2003 mit Regionalindikatoren auf Ebene
der 439 Kreise und kreisfreien Städte ins
Verhältnis gesetzt. Das unten stehende Streudiagramm
stellt den Zusammenhang zwischen
dem ökonomischen Erfolg der Sparkassen in
Deutschland (hier gemessen mit dem Betriebsergebnis
vor Bewertung) und der regionalwirtschaftlichen
Situation ihrer Geschäftsgebiete
dar, die mit sechs Variablen approximiert
wurde. Der Regionalindikator wurde über
Rangplätze gebildet und nimmt umso höhere
Werte an, je schlechter die regionalwirtschaftliche
Situation ist. Die in das Diagramm eingetragene
Trendlinie zeigt einen schwachen
Zusammenhang zwischen wirtschaftlich
erfolgreichen Sparkassen und regionalwirtschaftlich
schwachen Geschäftsgebieten.
Mit diesem Ergebnis ist die Befürchtung,
dass die Bindung der Sparkassen an die
Region negative Auswirkungen für eine ausge-
Sparkassen-Indikator
glichene Regionalentwicklung haben kann,
bereits ausgeräumt. Für West- und Ostdeutschland
getrennt durchgeführte Korrelationsanalysen
(hier wurde der Erfolg von
Sparkassen mit dem Betriebsergebnis vor
Bewertung, der CIR und der Eigenkapitalrendite
gemessen) zeigen, dass die ostdeutschen
Sparkassen deutlich auf die regionalwirtschaftliche
Stärke des Geschäftsgebietes
reagieren und Sparkassen dort in strukturschwachen
Regionen statistisch gesehen bessere
Ertragsergebnisse erzielen. In Westdeutschland
korreliert der Sparkassenertrag
hingegen kaum mit der regionalwirtschaftlichen
Situation, was bedeutet, dass Sparkassen
im Westen statistisch gesehen nur eingeschränkt
von der regionalwirtschaftlichen
Situation abhängig sind. Ferner haben die
Analysen ergeben, dass die Institutsgröße
deutlich mit der Einwohnerdichte und Regionsart
(städtisch oder peripher) korrespondiert
und dass ostdeutsche Sparkassen in
schwachen Regionen deutlich mehr Kredite an
Privatkunden und etwas mehr an Geschäftskunden
vergeben als in prosperierenden ostdeutschen
Regionen. Im Westen verleihen die
Sparkassen nach den Analysen in schwächeren
und ländlicheren Räumen etwas mehr
Geld an Privatkunden und etwas weniger an
Geschäftskunden als in prosperierenden Regionen.
Zur Interpretation der Ergebnisse ist die
neue Bankentheorie heranzuziehen, die sich
insbesondere auf informationsbedingte Marktunvollkommenheiten
in der Kreditfinanzierung
bezieht: Beziehungsspezifische Investi-
Regional-Indikator
Quelle: BBR 2004, 2005, DSGV 2006/eigene Berechnungen. (Aus Datenschutzgründen wurden
vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband die Namen der Sparkassen gelöscht, sodass
zwar die Korrelationen berechnet werden konnten, aber nicht ersichtlich war, welche Daten zu
welcher Sparkasse gehören.)
8 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

tionen werden durch eine hohe Konkurrenz
gefährdet, die ihrerseits den intertemporalen
Margenausgleich verhindert. Investiert eine
Bank im Rahmen einer Kreditwürdigkeitsprüfung
in kreditnehmerspezifische Informationen,
besteht die Gefahr, dass Konkurrenten
das Ergebnis ihrer Prüfung beobachten, für
diese Beobachtung jedoch deutlich geringere
Kosten aufwenden. Es ist anzunehmen, dass
der Zusammenhang zwischen regionaler
Strukturschwäche und guten Ertragsaussichten
von Banken vor allem in Verbindung mit
einem Geschäftsmodell, das vor Ort eine enge
regionale Bindung bei gleichzeitiger Nutzung
von Skaleneffekten durch den Verbund ermöglicht,
zum Tragen kommt. Somit wird diese
Wirkungsweise durch das spezifische Verbundsystem
der Sparkassen verstärkt und
kann nicht als Erfolgsmodell auf alle Bankengruppen
übertragen werden.
Folglich ist es den Sparkassen nicht nur aus
regionalökonomischer, sondern ebenso aus
betriebswirtschaftlicher Perspektive zu empfehlen,
an dem Regionalprinzip festzuhalten.
Dies vor dem Hintergrund, dass erstens die
enge Bindung an die Region eine Voraussetzung
für den Erfolg von Sparkassen ist und
es zweitens sinnvoll erscheint, in allen Regionen
als Sparkasse aktiv zu sein, da ansonsten
auch aus betriebswirtschaftlicher Sicht Ressourcen
ungenutzt blieben.
Fazit:
Das dezentrale Sparkassensystem in Deutschland
ist geeignet, Anregungen für die Regionalentwicklung
in Europa zu liefern: Sparkassen
in Deutschland tragen zur Entwicklung
von Wachstumspotenzialen bei, die im
Rahmen der aktuellen Regionalpolitik eine
zunehmende Rolle spielen. Zugleich sind sie
aufgrund ihrer ubiquitären Präsenz auch in
der Lage, Ausgleichsziele zu unterstützen,
ohne dass dieses System eine staatliche
Unterstützung erhält.
Quelle:
– BBR (2004): Indikatoren und Karten zur
Raumentwicklung – Ausgabe 2004. CD-Rom
– BBR (2005): Indikatoren und Karten zur
Raumentwicklung – Ausgabe 2005. CD-Rom
– DSGV (2006): Bilanzstatistik (Sonderauswertung)
AUS DER FORSCHUNG
Das Institut Arbeit und Technik ist eine international tätige wissenschaftliche Einrichtung
der FH Gelsenkirchen in Kooperation mit der Ruhruniversität Bochum zur
Erforschung und Gestaltung von Veränderungsprozessen in Wirtschaft, Politik und
Gesellschaft.
Die Kompetenzen des Instituts liegen in der problemorientierten Verknüpfung von
Grundlagenforschung mit angewandter Forschung sowie der Entwicklung und
Erprobung von innovativen Gestaltungslösungen. Das Institut sieht seine Aufgabe
u.a. darin, neue Lösungswege für die Bewältigung des Strukturwandels zu gestalten.
Maßstäbe des Erfolges sind dabei vor allem die Verbesserung der Beschäftigungslage,
die Nachhaltigkeit der Wertschöpfung und die Wettbewerbsfähigkeit
der Wirtschaft.
Der interdisziplinäre Forschungsschwerpunkt „Innovation, Raum und Kultur“ erforscht
und erprobt Innovationsprozesse im Kontext räumlicher Strukturen und
kultureller Faktoren.
AKTUELLE VERÖFFENTLICHUNGEN:
• Falk, S./Rehfeld, D./Römmele, A./Thunert, M. (Hrsg.), 2006: Handbuch Politikberatung.
Wiesbaden
• Gärtner, S./Terstriep, J., 2006: Integrierte Wirtschaftsförderung: Lösungsansätze
aus dem In- und Ausland. In: Gärtner, S./Terstriep, J./Widmaier, B. (Hrsg.):
Wirtschaftsförderung im Umbruch. München, S. 149-171
• Gärtner, S., 2006: Kompetenzbasierte Strukturpolitik: Positionierungsmöglichkeiten
von Stadt, Land, Agglomerationsräumen und dem, was dazwischen liegt.
In: Hangebruch, N./Kiehl, M./Prossek, A./Utku, Y./Weiß, K. (Hrsg.): Agglomerationen
– Situation und Perspektiven: 8. Junges Forum der ARL. Hannover,
S. 39-50
• Gärtner, S., 2006: Public service in the financial sector: German Savings Banks
and the effects on regional development. In: Services governance and public
policies: RESER 2006, XVIth International Conference on Reser, Lisbon. Lisbon,
p. 446-462
• Hamburg, I./Terstriep, J./Rehfeld, D., 2006: Knowledge-based services for economic
agencies. In: The Icfai Journal of Knowledge Management 4, no. 4, p. 15-27
• Rehfeld, D., 2006: Kompetenzfeldwirtschaft im Ruhrgebiet In: Zeitschrift für
Wirtschaftsgeographie 50, S. 245-257
• Rehfeld, D., 2006: Wirtschaftsförderung – Steuerungsinstrument oder Dienstleistung
und immer wieder: Die Hoffnung auf den Jackpot. In: Gärtner,
S./Terstriep, J./Widmaier, B. (Hrsg.): Wirtschaftsförderung im Umbruch.
München, S. 53-76
KONTAKTADRESSE:
Institut Arbeit und Technik
Munscheidstraße 14, 45886 Gelsenkirchen
Telefon: (02 09) 17 07-0
Telefax: (02 09) 17 07-110
http://www.iatge.de
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 9

AUS DER FORSCHUNG
Seit einigen Jahren befassen sich
Wissenschaftler an der Professur für
Volkswirtschaftslehre, insbesondere Geld
und Kredit, der Otto-von-Guericke-Universität
Magdeburg mit nachhaltiger
Unterstützung der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
mit der Analyse nationaler und internationaler
Finanzmärkte. Inzwischen liegen
erste Forschungsergebnisse vor, die für
eine konsequente Aufrechterhaltung des
Drei-Säulen-Prinzips im deutschen Bankensektor
sprechen.
Ein wesentliches Merkmal marktwirtschaftlicher
Systeme ist der möglichst unbehinderte
Wettbewerb unter Anbietern und Nachfragern.
Die theoretisch gestützte Vorstellung effizienter,
preisgeräumter Märkte steht in einem
engen Zusammenhang mit der simultanen
Realisierung größtmöglicher gesamtwirtschaftlicher
Wohlfahrt. Gleichwohl räumen
Ökonomen ein, dass es einzelne Bereiche
einer Volkswirtschaft geben kann, in denen
das wohlfeile „freie Spiel der Kräfte“ aus unterschiedlichen
Gründen nicht zum gewünschten
Ergebnis führt. Ein derartiges Marktversagen
erfordert begleitende oder korrigierende Maßnahmen,
beispielsweise über staatliche Regulierung
oder rechtliche Sonderregelungen.
Bis in die 1990er-Jahre kannte das deutsche
Wettbewerbsrecht sogenannte Ausnahmebereiche,
in denen die allgemein festgelegten
Regelungen nur eingeschränkt Anwendung
finden sollten. Zu diesen gehörte auch
die Kreditwirtschaft. Nicht zuletzt die Harmonisierung
des Europäischen Binnenmarktes
hat dazu geführt, dass der (deutsche) Gesetzgeber
bei der Novellierung des Gesetzes
gegen Wettbewerbsbeschränkungen (GWB)
auf die explizite Nennung von Ausnahmebereichen
verzichtet hat. Damit unterliegt
auch der Bankensektor prinzipiell allen Anforderungen
des GWB.
Ungeachtet der Änderungen im Wettbewerbsrecht
wird der volkswirtschaftlichen
Bedeutung des Kreditsektors in zahlreichen
Industrieländern durch eine explizite Banken-
aufsicht Rechnung getragen, nicht selten
ergänzt durch umfangreiche Einzelvorschriften
analog zum Gesetz über das Kreditwesen
(KWG) in Deutschland. Zudem sind auch die
institutionellen Akteure auf den nationalen
oder internationalen Kreditmärkten nicht
homogen, sondern unterscheiden sich z.B.
durch ihre spezifische Eigentümerstruktur.
Dies gilt im Besonderen für die öffentlichrechtlichen
Kreditinstitute in Deutschland.
Ihre im internationalen Vergleich außergewöhnliche
Rechtsform führt regelmäßig zu
Fehlinterpretationen ihrer Stellung auf dem
inländischen Bankenmarkt. Nicht selten wird
das Regionalprinzip der deutschen Sparkassen
mit einer monopolähnlichen Marktposition
gleichgesetzt, ohne zu berücksichtigen,
dass alle einschlägigen Vorschriften von
Kreditwesen- und Kartellgesetz auch für die
öffentlich-rechtlichen Institute gelten.
Untersucht man daher die Wettbewerbsbedingungen
genauer, so ergibt sich ein
wesentlich differenzierteres Bild. Zur Auswahl
stehen unterschiedliche Analyseverfahren,
deren Anwendung freilich die verfügbare
Datenlage mehr oder weniger enge Grenzen
setzt. Orientiert man sich etwa am sogenannten
Lerner-Index, so ergibt sich die Möglichkeit,
gruppenspezifische Aussagen über längere
Zeiträume zu machen. Der Lerner-Koeffizient
setzt die Kostenspanne, d.h. die Differenz
zwischen Preis und Grenzkosten, ins
Verhältnis zum Marktpreis: je größer der
Quotient, desto ausgeprägter die Marktmacht.
Im Zeitraum nach der deutschen Wiedervereinigung
ist dieser Wert für die Sparkassen
von rd. 0,35 (1991) auf knapp 0,5 (2005)
gestiegen, die übrigen wesentlichen Gruppierungen
am deutschen Bankenmarkt haben
ihre Position aber in gleicher Weise verbessern
können. Der Lerner-Index der Kreditbanken
nahm zwischen 1991 und 2005 von 0,25 auf
0,35 zu, die Kreditgenossenschaften weisen
einen Anstieg von gut 0,35 auf mehr als 0,5
aus.
Anspruchsvollere, vornehmlich ökonometrische
Verfahren kommen für die Wettbe-
AUTOR
Prof. Dr. Horst Gischer
ist Inhaber des Lehrstuhls für Volkswirtschaftslehre,
insb. Geld und Kredit, an der
Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg.
Die Wettbewerbsposition der Sparkassen im
Bankenmarkt – Eine Bestandsaufnahme
Prof. Dr. Horst Gischer
werbsposition der deutschen Sparkassen zu
ähnlichen Ergebnissen. In der Neuen Empirischen
Industrieökonomik wird z.B. versucht,
stilisierte Erlösfunktionen von Unternehmen
zu ermitteln und auf dieser Basis den Einfluss
von Kostensteigerungen bei den Inputfaktoren
auf den Umsatz zu bestimmen. Neben
einer Reihe von theoretisch-technischen
Restriktionen spielt vor allem die Qualität der
verfügbaren empirischen Daten eine entscheidende
Rolle für die Aussagekraft derartiger
Modelle. Unter Verwendung eines ausführlichen,
vollständig anonymisierten Datensatzes
des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes
für den Zeitraum von 1993 bis 2002
konnte festgestellt werden, dass öffentlichrechtliche
Kreditinstitute in Deutschland weit
von einer monopolähnlichen Stellung auf
regionalen Märkten entfernt sind. Im Gegenteil,
insbesondere die mittleren und großen
Sparkassen befinden sich in einem wirksamen
Wettbewerb mit ihren jeweiligen lokalen Konkurrenten.
Es stellt sich nunmehr die Frage, ob diese
Ergebnisse spezifisch deutscher Natur sind,
oder ob vergleichbare Aussagen auch für
andere Länder getroffen werden können. Hier
stehen die Forschungsbemühungen noch am
10 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

Anfang, allerdings gibt es bereits im Frühstadium
einer umfangreicheren Analyse
Hinweise darauf, dass sich die Wettbewerbsbedingungen
in Ökonomien, die den Sparkassen
vergleichbare Institutsgruppen privatisiert
haben, nicht nachhaltig geändert haben. Um
belastbarere Schlussfolgerungen ableiten zu
können, bedarf es allerdings einer angemessenen
Berücksichtigung der spezifischen
rechtlichen und regionalen Nebenbedingungen
in den einzelnen Ländern.
Um die Bedeutung des akademischen
Untersuchungsgegenstandes „Sparkassen“
noch deutlicher herauszustellen, wird an der
Fakultät für Wirtschaftswissenschaft der Ottovon-Guericke-Universität
ein „Forschungszentrum
für Sparkassenentwicklung (FZSE)“
gegründet, in dem sich vier Hochschullehrer
aus den Bereichen Betriebs- und Volkswirtschaftslehre
sowie Rechtswissenschaften zusammengeschlossen
haben, um ihre wissenschaftlichen
Aktivitäten rund um den öffentlich-rechtlichen
Finanzsektor zu bündeln.
Durch die Einbindung der lokalen Institute
sowie der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V. wird eine enge
Verzahnung zwischen Theorie und Praxis
angestrebt. Das Forschungszentrum ist offen
für Kooperationen mit interessierten Einrichtungen
des Sparkassenverbundes über die
regionalen Grenzen hinaus.
Newsticker
Das 30. Symposium des Instituts für bankhistorische Forschung
findet am 24. Mai 2007 bei der WestLB AG, Friedrichstraße 62–68,
Düsseldorf, statt. Das Thema lautet: „Die Finanzierung von Innovationen
– Historische Erfahrungen und aktuelle Entwicklungen“. Nähere Informationen:
www.ibf-frankfurt.de, E-Mail: info@ ibf-frankfurt.de
Am 22. Juni 2007 richtet das Bankseminar der Universität Lüneburg
unter dem Oberthema „Bankenwettbewerb: Positionierung im
Privatkundengeschäft“ den 8. Norddeutschen Bankentag aus. Zu den
Referenten zählt Heinrich Haasis, Präsident des Deutschen Sparkassenund
Giroverbandes, Berlin. Nähere Informationen und Anmeldung:
www.norddeutscher-bankentag.de oder www.bankseminar-lueneburg.de.
Das 11. Duisburger Bankensymposium des european center for
financial services am 11./12. September 2007 steht unter dem
Generalthema „Organisches Wachstum und Rentabilitätsmanagement –
Professur für Volkswirtschaftslehre,
insbesondere Geld und Kredit
Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg
Fakultät für Wirtschaftswissenschaft
Universitätsplatz 2 · 39106 Magdeburg
Telefon: (0391) 6 71 83 93
Telefax: (0391) 6 71 11 99
www.uni-magdeburg.de/vwlgeld/
LEITER:
Univ.-Prof. Dr. Horst Gischer
WISSENSCHAFTLICHE MITARBEITER:
Dipl. Kfm. Mike Stiele
Dipl. Vw. Mirko Weiß
AUS DER FORSCHUNG
JÜNGERE VERÖFFENTLICHUNGEN ZUM BANKENMARKT:
• Gischer, H.: Strukturwandel im Bankensektor – eine Bestandsaufnahme, in: Wirtschaftsdienst,
83. Jg. (2003), S. 318 – 324
• Gischer, H.: Empirische Befunde und theoretische Anmerkungen zur Ertragsentwicklung
deutscher Kreditinstitute, in: Sparkasse, 120. Jg. (2003), S. 368 – 371
• Gischer, H./Stiele, M.: Testing for Banking Competition in Germany: Evidence
from Savings Banks, FEMM Working Paper Series, No. 20/2005
• Gischer, H./Stiele, M: Die Wettbewerbsposition der Sparkassen in Deutschland,
in: Betriebswirtschaftliche Blätter, 54. Jg. (2006), S. 109–114
• Gischer, H./Reichling, P./Stiele, M.: Marktzugang als Corporate-Governance-
Element im deutschen Bankensystem, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen,
60. Jg. (2007), S. 280–285
• Gischer, H./Reichling, P./Stiele, M.: Germany’s three pillar system from a corporate
governance perspective, (erscheint) in: Gup, B. (Hrsg.)(2007): Corporate
Governance in the Banking Sector, Westport/London
Perspektiven und Herausforderungen für deutsche Banken“. Nähere
Einzelheiten unter www.bankensymposium.de.
Die DGF Deutsche Gesellschaft für Finanzwirtschaft veranstaltet
ihre 14. Jahrestagung am 28./29. September 2007 in Dresden. Nähere
Informationen unter www.dgf.info.
Vom 9. – 12. Oktober 2007 findet unter dem Thema „Bildung und
Innovation“ die diesjährige Jahrestagung des Vereins für Socialpolitik
in München statt. Nähere Informationen unter www.vwl.uni-muenchen.de/socialpolitik07.
Über die vom Center for Financial Studies (CFS), Frankfurt/Main,
regelmäßig veranstalteten internationalen Konferenzen und Kolloquien,
wissenschaftlichen Foren, Fachvorträge und Seminare informiert die
Internet-Homepage www.ifk-cfs.de.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 11

HOCHSCHULE DER SPARKASSEN-FINANZGRUPPE
Akademische Bildung auf Top-Niveau
Der MBA-Studiengang „Management
of Financial Institutions“
Prof. Dr. Dieter Rohrmeier
Die junge private Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe
– University of
Applied Sciences – Bonn bietet ab dem
Wintersemester 2007/2008 mit dem
Studiengang „Management of Financial
Institutions“ einen MBA-Studiengang an,
der im Bereich General Management seinen
Schwerpunkt hat, jedoch in der
Spezialisierung auf die Kredit- und Versicherungswirtschaftanwendungsorientiert
ausgerichtet ist. Mit diesem Profil ist
er am europäischen Bildungsmarkt einzigartig
und hoch konkurrenzfähig. Die
Hochschule setzt damit den Maßstab für
eine zukunftsfähige Weiterentwicklung
der Qualifizierung des Managements in
der Finanzwirtschaft.
Als nicht konsekutiver Studiengang spricht er
die Bachelor-Absolvent/innen der Hochschule
der Sparkassen-Finanzgruppe und alle interessierten
Quereinsteiger/innen mit akademischem
Abschluss an.
Ein spezielles Zugangskonzept ermöglicht
zudem diplomierten Sparkassen- und diplomierten
Bankbetriebswirt/innen die Aufnahme
des Studiums.
Zielgruppe und Qualifizierungsniveau
Der berufsbegleitende Master-Studiengang
„Management of Financial Institutions“ ist ein
Top-Qualifizierungsangebot für angehende
Führungskräfte der Finanzwirtschaft und führt
zum Abschluss „Master of Business Administration“
(MBA). Das Studium bereitet auf die
Führung und das Management einzelner großer
oder mehrerer Betriebsteile bis hin zur
Übernahme der Gesamtverantwortung von
Unternehmen der Kredit- und Versicherungswirtschaft
vor. Im Kontext „lebenslanges
Lernen“ legt der Studiengang die qualitativen
Grundlagen für die Übernahme von Positionen
auf der oberen Managementebene der Unternehmen.
Das Studienprogramm ist auf eine Regelstudienzeit
von zwei Jahren ausgerichtet.
Zentrale Vermittlungsform ist das Präsenzstudium,
das in Blöcken von jeweils zwei
Wochen pro Semester zusammengefasst am
Campus der Hochschule stattfindet. In berufsbezogenen
Studienphasen werden die Studierenden
über die Lern- und Betreuungsplattform
der Hochschule begleitet. Einzelne gezielte
Lehrveranstaltungen und Beratungsphasen
ergänzen die Präsenzphasen.
Struktur der Studienelemente
Skills
Persönliche Fähigkeiten
Wahl-Bereich (Ausland)
Finanzgruppe
Hochschule
AUTOR
Grundlagen
Wesentliche Funktionsgebiete
im Management
Schwerpunkt
Geschäftsführung und
Unternehmensstrategie
Spezialisierung
Kredit- und Versicherungswirtschaft
Prof. Dr. Dieter Rohrmeier
ist Inhaber der Professur für ABWL, insb.
Management, Personalwirtschaft und
Organisation, an der Hochschule
der Sparkassen-Finanzgruppe, Bonn.
Zugangsvoraussetzungen
Der erste Schritt ist das Bewerbungsverfahren.
Hier werden im Rahmen einer Studienberatung
die formalen Voraussetzungen für den
Zugang zum Studium geprüft, der Studienablauf
strukturiert und die Möglichkeiten im
Wahlbereich (Auslandsstudium) erörtert. Ziel
der Studienberatung ist die Vorbereitung des
Auswahlverfahrens.
Für die Zulassung zum MBA-Studiengang
„Management of Financial Institutions“ sind
folgende Voraussetzungen zu erfüllen:
– Erster berufsqualifizierender Hochschulabschluss
als Bachelor (mit mindestens 180
ECTS-Leistungspunkten) oder von einer
Universität bzw. Fachhochschule (z.B.
Diplom, Diplom (FH), Magister, Staatsprüfung)
mit einer Gesamtbewertung von mindestens
„C“ (ECTS-Note) oder 2,7.
– Englischkenntnisse auf dem Niveau C 1 des
europäischen Referenzrahmens.
– Logische Problemlösungsfähigkeit (z.B.
durch den GMAT: Graduate Management Admission
Test mit mindestens 500 Punkten).
– Berufserfahrung von mindestens zwei
Jahren, davon aktuelle einschlägige Berufstätigkeit
seit mindestens einem Jahr
Transfer
Master-Thesis
Projekt
12 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

mit erster Führungserfahrung oder als
Spezialist.
– Projektarbeit zu einer praktischen geschäftspolitischen
Fragestellung mit Unterstützung
aus der 1. oder 2. Managementebene
des Arbeitgebers (Mentor).
– Festlegung auf eine ausländische Hochschule
für den Wahlbereich des Studiengangs
unter Erfüllung deren Zugangsvoraussetzungen.
– Persönliche Voraussetzungen: Studienmotivation,
persönlicher und beruflicher Hintergrund,
Interessengebiete.
– Teilnahme am Auswahlverfahren der Hochschule
der Sparkassen-Finanzgruppe.
Sofern für die Studienphase im Ausland
keine besonderen Anforderungen der jeweiligen
ausländischen Hochschule gegeben
sind, kann der Nachweis der logischen Problemlösungsfähigkeit
im Zulassungsverfahren
durch erbrachte Prüfungsleistungen an der
Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe
erfolgen.
Aufbau und Inhalte des
Studiengangs
Die einzelnen Studienelemente sehen auf der
Grundlage der Integration von Schlüsselqualifikationen
und des beruflichen Umfeldes folgende
Module vor:
General Management
Corporate Management I: Marketing and Sales,
Accounting, Managerial Finance
IT-Management und Entscheidungsprozesse:
Management Information Systems, Managerial
Decision Theory
Weltwirtschaft und Märkte: World Economics,
Internationale Geld- und Kapitalmärkte, Demografie
Corporate Management II: National and
International Business Law, Human Ressources
Management, Wirtschafts- und Unternehmensethik,
Taxation
Management-Strategie und -Instrumente:
Strategic Basics, Strategic Concepts and Strategic
Planning, Change Management
Organisational Skills: Teammanagement, Konfliktmanagement,
Projektmanagement
Kredit- und Versicherungswirtschaft
Private Banking: Determinanten und Anforderungen,
Anlageberatung und Finanzplanung,
Vermögensverwaltung, Erb- und Stiftungsangelegenheiten
Corporate Banking: Corporate Finance, Struc-
Studienablauf
Termine
tured Finance, M & A, International Management
Relations, Cross Cultural Management
Asset and Treasury Management: Asset-Klassen,
Refinanzierung von Kreditinstituten,
Asset Management, Treasury Management,
Corporate Treasury
Risikomanagement: Grundlagen, Marktpreisrisiken,
Liquiditätsrisiken, Absatzrisiken, Adressrisiken,
Versicherungstechnische Risiken,
Operationelle Risiken
Vertriebsstrategie: Strategische Geschäftsfelder
im Vertrieb, Beratungssegmentierung,
Potenzialermittlung, Bedarfsfeldstrategien,
Vertriebsplanung
Finanzdienstleistungspolitik: Struktur-, Zielund
Entscheidungskonzepte, Grundfragen der
Sparkassen-Finanzgruppe, Aktuelle Fragen
Skills
Personal Skills: Managerial Communication,
Business Meetings, Media Handling/Public
Relations
Wahlbereich: Ziel des Auslandsstudiums ist es,
die Kenntnisse im General Management oder
in den Bereichen der Finanzwirtschaft zu vertiefen
und die interkulturelle Kompetenz zu
erweitern.
Transfer
Projekt: Im Rahmen des betrieblichen Projektes
sollen konkrete geschäftspolitische
Fragestellungen bearbeitet werden. Das Vorschlagsrecht
zum Projektthema liegt bei dem
Studierenden in Abstimmung mit seinem
Unternehmen.
Abschlussarbeit: Die Master-Thesis hat zum
Ziel, ein ungelöstes praktisches Problem aus
einer realen Fragestellung zu Management,
HOCHSCHULE DER SPARKASSEN-FINANZGRUPPE
> Bewerbungsfrist: 31. Mai 2007
> Auswahlverfahren: 03. Juli 2007
> Block I: 15. Oktober – 27. Oktober 2007
> MBA-Projekttuning 14. – 16. Februar 2008
> Block II: 07. April – 19. April 2008
> Ausland: Juni – August 2008
> Block III: 13. Oktober – 25. Oktober 2008
> MBA-Seminar 9. – 11. Januar 2009
> Block IV: 23. März – 04. April 2009
> Master-Kolloquien: 27./28. August 2009
Finanzgruppe
Hochschule
Strategie und Führung von Unternehmen zu
behandeln.
Partnerinstitutionen im Ausland
Internationale und interkulturelle Aspekte fördert
insbesondere das integrierte Auslandsstudium
an Partnerhochschulen in Japan,
China und USA.
Die Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe
bietet im Rahmen einer Beteiligung
am internationalen Kooperationsnetzwerk der
Universität Duisburg-Essen mit den folgenden
ausländischen Hochschulen zusammen Kurse
auf Masterebene an:
> Arkansas State University,
> Indiana University of Pennsylvania,
> Mississippi State University,
> Lehigh University – Iacocca Institute,
Bethlehem/Philadelphia,
> Sophia University Tokyo und
> Hong Kong Baptist University.
Kontaktadresse:
Hochschule der Sparkassen-
Finanzgruppe – University of
Applied Sciences – Bonn
Simrockstraße 4
53113 Bonn
Telefon: (02 28) 2 04-9 01
Fax: (02 28) 2 04-9 03
E-Mail: s-hochschule@dsgv.de
Internet: www.s-hochschule.de
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 13

STIPENDIENPROGRAMM
Wissenschaftsförderung erforscht
gesellschaftlichen Wandel
Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V. hat zum
Wintersemester 2006/07 erstmals Promotionsstipendien
vergeben. Unter dem
Motto „Geben Sie uns Impulse!“ wurden
begabte Nachwuchswissenschaftler an
deutschen Hochschulen gesucht, deren
Dissertationsvorhaben einen bedeutenden
Beitrag zur anwendungsorientierten
Forschung auf dem Gebiet des Geld-, Bank-,
Sparkassen- und Börsenwesens erwarten
lässt.
Das Stipendienprogramm stand im vergangenen
Jahr unter dem Generalthema „Gesellschaftlicher
Wandel und das Privatkundengeschäft
von Kreditinstituten“. Es konnten sich
Nachwuchswissenschaftler aus verschiedenen
Fachgebieten bewerben. Die Stipendien werden
für einen Zeitraum bis zu zwei Jahren vergeben
und sind mit jeweils 920 Euro monatlich
dotiert. Eine hochkarätig besetzte Jury aus
Wissenschaftlern und Sparkassen-Praktikern
vergab die Stipendien an Claudia Maicher
(Leipzig), Alexander Conrad (Rostock) und
Peter Rösmann (Münster).
Claudia Maicher ist Diplom-Soziologin und
tätig am Institut für Soziologie der Universität
Leipzig. Ihr Promotionsthema lautet „Individuelles
Sparverhalten – eine soziologische
Untersuchung von Vorsorgeentscheidungen
mit weiten Horizonten“. Betreut wird sie vom
Geschäftsführenden Direktor des Instituts,
Prof. Dr. Georg Vobruba.
Neue Ausschreibung zum Wintersemester 2007/2008
Alexander Conrad, Diplom-Volkswirt, promoviert
am Lehrstuhl für Volkswirtschaftslehre
– Geld und Kredit – an der Universität
Rostock über das Thema „Banking in
schrumpfenden Regionen – Auswirkungen
von Alterung und Abwanderung auf Regionalbanken
unter besonderer Berücksichtigung
der Sparkassen“. Die Arbeit wird von
der Inhaberin des Lehrstuhls, Prof. Dr. Doris
Neuberger, betreut.
Peter Rösmann hat im August letzten
Jahres sein erstes juristisches Staatsexamen
abgeschlossen und promoviert nun zum Thema
„Kontrahierungspflichten der Kreditwirtschaft
aufgrund von Selbstverpflichtungen
und § 21 AGG“. Er wird betreut von Prof. Dr.
Matthias Casper, Direktor des Instituts für
Arbeits-, Sozial- und Wirtschaftsrecht, Abt. I:
Gesellschafts-, Bank- und Kapitalmarktrecht,
an der Westfälischen Wilhelms-Universität
Münster.
Das Promotionsstipendienprogramm der
Wissenschaftsförderung trägt dazu bei, den
Dialog zwischen der Wissenschaft und der
Sparkassen-Finanzgruppe zu vertiefen. Es
weckt die Aufmerksamkeit und das Interesse
junger Wissenschaftler für die Sparkassen-
Finanzgruppe und ergänzt die vielfältigen
Förderinitiativen vor Ort. Das Stipendienprogramm
wird 2007 fortgeführt. Es ist ein Beitrag
zur Übernahme gesellschaftlicher Verantwortung
durch die Sparkassen-Finanzgruppe.
A. W.
Im Wintersemester 2007/2008 lautet das Generalthema „Das Geschäft der
Kreditinstitute mit dem gewerblichen Mittelstand im Spannungsfeld von
Globalisierung, lokaler Verankerung und sozialer Verantwortung“. Auch dieses
Mal können die von einer hochkarätig besetzten Jury ausgewählten Stipendiaten
für einen Zeitraum bis zu zwei Jahren mit monatlich 920 Euro gefördert
werden. Der Einsendeschluss für Einreichungen ist der 30. Juni 2007. Nähere
Informationen erhalten interessierte Wissenschaftler auf der Website der
Sparkassen-Wissenschaftsförderung unter www.s-wissenschaft.de.
Claudia Maicher
Alexander Conrad
Peter Rösmann
14 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOREN
Manfred Karg
ist Generalbevollmächtigter und Bereichsleiter
Strategie & Kommunikation der
DekaBank, Frankfurt/M.
Dr. Daniela Gniss
ist Mitarbeiterin im Info-Center
der DekaBank und betreut dort das
Historische Archiv.
Das Langzeitgedächtnis der DekaBank,
des zentralen Asset-Managers der
Sparkassen-Finanzgruppe, liegt gut geschützt
hinter einer dicken Stahltür. Das
Historische Archiv ist – wohl als einziges
Unternehmensarchiv in Deutschland –
seit Januar 2005 im Kundentresorraum
des Trianon untergebracht. Allerdings war
nicht nur das für ein Archiv ungewöhnliche
Ambiente für die Wahl dieser Räumlichkeit
ausschlaggebend. Vielmehr bietet
der Tresorraum die richtigen Lagerungsbedingungen
für die zum Teil durchaus
fragilen Dokumente; eine Temperatur von
18 °Celsius (± 2 °Celsius) und eine Luftfeuchtigkeit
von 55 % (± 5 %) gewährleisten
eine archivgerechte Lagerung der
Bestände.
Das Historische Archiv der DekaBank ist eine
relativ junge Einrichtung. Jubiläumsvorbereitungen
– die Bank blickte 2006 auf 75 Jahre
rechtliche Selbstständigkeit der Deutschen
Girozentrale (DGZ) und 50 Jahre Deutsche
Kapitalanlagegesellschaft (Deka) zurück –
waren 2003 der Anlass für den Vorstandsbeschluss,
ein Historisches Archiv zu etablieren.
Die Hauptaufgabe des Archivs besteht in
der zentralen Verwaltung aller Unterlagen, die
für die geschichtliche Entwicklung des Hauses
relevant sind. Das Historische Archiv versteht
sich aber über diesen Sammlungsauftrag
hinaus in besonderem Maße als Informationsdienstleister,
der für die eigenen Mitarbeiter
recherchiert und zügig Daten sowie
historische Fakten bereitstellt; damit trägt das
Archiv auch zur Rechtssicherheit bei.
Das Erbe der rund 90 Jahre umfassenden
Geschichte des Hauses spiegelt sich in dem
rund 200 Regalmeter umfassenden Bestand
des Archivs wider. Hier finden sich Unterlagen
von DGZ, Deka, Deutscher Sparkassen-Immobilien-Anlage-Gesellschaft
(Despa), Deutscher
Landesbankenzentrale (DLZ) und DekaBank.
Die ältesten Dokumente reichen bis ins Jahr
1918, dem Gründungsjahr der Deutschen
Girozentrale, zurück. Von besonderem Wert
Das historische Archiv der DekaBank hat seinen Platz im Kundentresorraum.
UNTERNEHMENSGESCHICHTE
Das Historische Archiv der
DekaBank – Sparkassengeschichte
im Kundentresor
sind dabei die Unterlagen der DGZ, die die
Bank auf Druck der sowjetischen Besatzungsmacht
im Herbst 1947 abgeben musste. Sie
dokumentieren die Geschichte der DGZ bis
zum Ende des Zweiten Weltkriegs. Nach der
Teilung Deutschlands wurden diese Akten ins
Zentralarchiv der DDR in Potsdam überstellt.
Dort erfolgte eine vorläufige Verzeichnung des
Bestands, mit der Intention, eventuell belastende
Fakten aus der Zeit des Nationalsozialismus
gegen eine Vertreterin der bundesrepublikanischen
Finanzwirtschaft ins Felde führen
zu können. Dieses Vorhaben vermochte die
DDR jedoch nicht umzusetzen, da sich in den
Dokumenten kein hinreichendes „Beweismaterial“
fand, das publizistisch verwertbar
erschien.
Die Akten wurden in Potsdam bis zur deutschen
Wiedervereinung aufbewahrt. Nach
1990 wurden sie dann in das Bundesarchiv
überführt und im brandenburgischen Außenlager
Hoppegarten aufbewahrt. Von dort aus
erfolgte im Januar 2005 der Transport nach
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 15

UNTERNEHMENSGESCHICHTE
Frankfurt, nachdem die DekaBank zuvor mit
der Bundesrepublik Deutschland die Rückgabe
des Bestandes hatte vereinbaren können.
Die Bank verpflichtete sich im Gegenzug,
die externe Nutzung dieser Unterlagen sicherzustellen.
Die Akten hatten diese Odyssee allerdings
nicht unbeschadet überstanden: Kriegseinwirkungen
sowie unsachgemäße Lagerung hatten
ihren Tribut gefordert und die Unterlagen
geschädigt, wie der Schimmelpilzbefall vieler
Akten deutlich machte. Die zurückerstatteten
Akten wurden deshalb zunächst gesäubert. Es
schloss sich eine Gammabestrahlung an, um
eine vom Schimmelpilzbefall ausgehende
Gesundheitsgefährdung für die Nutzer auszuschließen.
Nach einer abschließend durchgeführten
Umbettung und sichergestellter
archivgerechter Lagerung stehen nunmehr
rund 80 Regalmeter für die interne und externe
Nutzung zur Verfügung.
Zwar bilden Akten den größten Teil des
Archivbestands der DekaBank, doch werden
darüber hinaus auch Geschäfts- und Rechenschaftsberichte
sowie eigene Publikationen
des Hauses aufbewahrt. Zum Sammlungsauftrag
des Archivs gehören ferner Fotos und
eine Multimedia-Sammlung. Dem Ausbau des
Bestands an Filmaufnahmen sowie der Samm-
lung von Werbeauftritten und Screenshots von
Internet- und Intranetauftritten der Bank wird
großes Gewicht beigemessen, denn das Archiv
will nicht nur als Aktenaufbewahrungsort
wahrgenommen werden. Vielmehr möchte das
Historische Archiv der DekaBank mit seinem
Bestand zur lebendigen Geschichtsvermittlung
beitragen. Ziel ist es dabei, die Identifikation
der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
mit der Historie ihres Hauses zu fördern und
die Entwicklung der DekaBank als Teil der
deutschen Sparkassengeschichte aufzuzeigen.
Zur Geschichte der DekaBank
Am 1. Februar 1918 wurde in Berlin die Deutsche Girozentrale
(DGZ) als unselbstständige Bankanstalt des Deutschen
Zentral-Giroverbandes gegründet. Das ursprüngliche
Hauptaufgabengebiet – die Funktion als Geldvermittlungsstelle
und die Förderung des bargeldlosen Verkehrs für die
Sparkassen und Girozentralen – wurde bald durch die
Begebung von Anleihen und die Vergabe von Kommunalkrediten
erweitert. Anfang Oktober 1931 wurde der DGZ die
rechtliche Selbstständigkeit verliehen. Ihrer Arbeit konnte
die DGZ allerdings nur bis Herbst 1947 an ihrem Stammsitz
in der Gertraudenstraße nachgehen. Die von der Sowjetischen
Militäradministration verfügte Einstellung des
Geschäftsbetriebs sowie die Ende Oktober 1947 angeordnete
Abgabe aller Geschäftsunterlagen an die sogenannte
Bankenkommission machten der DGZ eine Fortführung ihres
Geschäftsbetriebs in Berlin unmöglich. In Düsseldorf fand
die Bank ab November 1949 eine neue Heimat. Dort war die
DGZ bis zu ihrem Umzug nach Frankfurt im November 1965
ansässig.
Die Akten der DGZ vor bzw. nach der Eingliederung in den Archivbestand.
Eine Führung durch das Historische Archiv,
die Einblick in die Archivbestände und die
Geschichte der DekaBank gewährt, ist möglich.
Anmeldungen richten Sie bitte schriftlich
oder telefonisch an:
DekaBank Deutsche Girozentrale
Dr. Daniela Gniss
Mainzer Landstraße 16
60325 Frankfurt am Main
Tel. (069) 7147-1068
Vom Rhein an den Main zog es zeitgleich mit der Deutschen
Girozentrale auch die am 17. August 1956 gegründete
Deutsche Kapitalanlagegesellschaft (Deka), die Investmentfondsgesellschaft
der Sparkassenorganisation. In der Mainmetropole
fassten beide Häuser rasch Fuß. Der mit bescheidensten
Mitteln in Düsseldorf gegründeten Deka gelang es,
durch eine Diversifizierung ihrer Produktpalette und unter
Nutzung der Vertriebsstärke des flächendeckenden Netzes
der Sparkassen-Finanzgruppe zu einer der führenden deutschen
Investmentgesellschaften aufzusteigen.
Zum 31. Dezember 1998 wurde die Fusion von Deka und
DGZ zur DGZ • DekaBank vollzogen. Ziel des Zusammenschlusses
war eine Kräftebündelung innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe,
um sich im Zukunftsmarkt Investmentgeschäft
neue Wachstums- und Ertragspotenziale
erschließen zu können.
Am 1. Juli 2002 firmierte das Haus in DekaBank Deutsche
Girozentrale um.
16 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOREN
Britta Weschke, M.A.
ist Archivarin beim Ostdeutschen
Sparkassenverband, Berlin.
Claudia Wöhnl
ist Mitarbeiterin im Archiv des Ostdeutschen
Sparkassenverbandes, Berlin.
Jana Hoffmann, M.A.
ist Mitarbeiterin im Museum und
Historischen Archiv der Sparkasse Leipzig.
Gebt mir ein Museum, und ich werde es füllen. vielerorts geschehen, einfach vernichtet, son-
(Pablo Picasso, 1881–1973) dern aufbewahrt wurden. Der historisch inte-
Museen bauen Brücken. Brücken von
der Vergangenheit über die Gegenressierte
Vorstand war von der Sammlung so
begeistert, dass er in der ehemaligen Dienstwohnung
des Sparkassendirektors im Gebäuwart
bis in die Zukunft, von historischen de der alten Hauptgeschäftsstelle ein Museum
Objekten zum Betrachter, von der For- einrichtete.
schung zur breiten Öffentlichkeit. Museen Heute sind in vier Räumen neben der kom-
bieten unterschiedliche Wahrnehmungsplett erhaltenen Colditzer Geschäftsstelle mit
möglichkeiten an und bilden gleichsam Mobiliar aus dem Jahr 1937 alte Plakate, Grün-
informative Begegnungsstätten für verdungsurkunden, Kassenbücher, Stempel, Sparschiedenste
Besuchergruppen. Über ihre dosen, Schreib- und Rechenmaschinen und
Ausstellungen schaffen Museen eine ge- vieles mehr zu sehen. Das Museum verspricht
meinsame Kommunikationsbasis.
das Eintauchen in eine Zeit, in der es weder
Nach dem Motto: „Nur wer die Vergangenheit Geldautomaten, noch Kontoauszugsdrucker
kennt, hat eine Zukunft“ haben sich seit den oder Überweisungsterminals gab. Für Spar-
1990er-Jahren auch drei Sparkassen in Sachkassenhistoriker ist das Museum ein Paradies,
sen aufgemacht, ihre wechselvolle Geschichte da sich das umfangreiche Aktenarchiv in den-
als museale Dauerausstellung aufzubereiten. selben Räumen befindet. Größere Schulpro-
Ziel ist es, gleichermaßen das Interesse der jekte, in denen die Kinder „Sparkasse spielend
Mitarbeiter, Kunden und vor allem natürlich erfahren“ und gleichzeitig etwas über das frü-
der Kinder an sparkassenhistorischen Zusamhere Schulsparen lernen können, sind keine
menhängen und Entwicklungen zu wecken. Seltenheit.
Die erste Museumsgründung finden wir Immer wieder gern besuchen Schulklassen
1997 in der Sparkasse Muldental in Grimma. auch das Sparkassenmuseum der Ostsächsi-
Sparkassenmitarbeitern ist es zu verdanken, schen Sparkasse in Dresden, das 1999 eröffnet
dass Maschinen, alte Werbemittel etc. in den wurde. Hier können Besucher ebenfalls vier
unruhigen Wendezeiten 1989/90 nicht, wie Ausstellungsräume erleben. Die darin gezeigten
historischen Objekte
stammen aus
Sparkassenfilialen,
von den Mitarbeitern
oder von den
Kunden selbst. Das
wertvollste Dokument
des Museums
ist eine Arbeitsanweisung
zur Aus-
Grimma: ADREMA Adressiermaschine, rechts daneben Stanzmaschine
(ca. 1930er-Jahre); die Maschinen waren auch noch zu DDR-Zeiten im
stellung und Führung
von Sparkassenbüchern
aus dem Jahr
1845.
Sehr sehenswert
ist auch eine kompletteFilialeinrichtung
aus den 1980er-
Einsatz. Foto: Matthias Hagl
Jahren. Das Mobiliar
UNTERNEHMENSGESCHICHTE
Vom Sammeln, Bewahren und
Ausstellen historischer Schätze –
Sparkassenmuseen in Sachsen
war noch bis 1995 in der Sparkasse Striesen im
Einsatz und umfasst u. a. einen sogenannten
„Wurzener Tisch“, der zum Aufbewahren und
Einsortieren der Überweisungsträger diente.
Anhand der gezeigten Filiale lässt sich sehr
gut die Entwicklung von Arbeitserleichterungen
demonstrieren. So waren die Sparkassenmitarbeiter
bis in die 1970er-Jahre
hinein im Stehen tätig. Erst dann kam man auf
die Idee, Podeste hinter den Schaltervorrichtungen
einzubauen, sodass die Mitarbeiter
ihre Kunden weiterhin auf Augenhöhe bedienen
konnten, nun jedoch dabei saßen. Eine
weitere Neuerung brachte der Einzug der EDV
in den 1980er-Jahren. Ein Robotron-Schalterterminal
mit einer noch immer funktionierenden
Druckeranbindung aus dem Jahr 1987 ist
im Museum ausgestellt.
Die alten Buchungs- und Rechenautomaten
sind in einem gesonderten Raum
untergebracht, voll funktionstüchtig und vom
Museumsdirektor sogar noch bedienbar.
Zurückzuführen ist der große Bestand an alten
Maschinen auf eine Anordnung aus der DDR-
Zeit, die eine Reserve vorschrieb, um einen
eventuellen Ausfall der EDV kompensieren zu
können.
Die bisher letzte Neugründung, das Museum
der Sparkasse Leipzig, rührt aus dem
Jahr 2006. Einem professionellen Ausstellungsteam
ist es hier gelungen, eine
große Galerie zu einem Wandelgang durch
die Etappen der Leipziger Sparkassengeschichte
umzufunktionieren. Das Besondere
am Leipziger Sparkassenmuseum ist die
enge Verbindung von Dauerausstellung und
täglichem Schalterhallengeschäft, das der
Museumsbesucher quasi von oben in Ruhe
beobachten kann. Eine weitere interessante
Verbindung ist die Einbettung der Sparkassengeschichte
in soziale, politische und wirtschaftliche
Entwicklungen auf regionaler und
nationaler Ebene. So werden nicht nur die fortschreitende
Industrialisierung Sachsens ab
der Mitte des 19. Jahrhunderts thematisiert,
sondern auch die Weltkriege und die Teilung
Deutschlands.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 17

UNTERNEHMENSGESCHICHTE
Gezeigt werden u. a. Sparkassenbücher aus
verschiedenen Zeiten sowie Film- und Plakatwerbung
der 1940er- und 1950er-Jahre. Anhand
von Reichsbanknoten über das Inflationsgeld
bis hin zum Euro kann die deutsche
Währungsentwicklung nachvollzogen werden.
Sparmarken, Heimsparbüchsen und Sparwände
dokumentieren, wie und zu welchem Zweck
Sparkassenkunden privat oder in Vereinen ihr
Geld anlegten. Mit dem ersten Hauptbuch der
Stadtsparkasse Leipzig aus den Jahren 1826
bis 1838 sowie einem historischen Panzergeldschrank
(um 1850) werden besonders
wertvolle Ausstellungsstücke präsentiert.
Alle drei Museen erfreuen sich großer
Beliebtheit bei Kunden, Geschichtsinteressierten,
Schulklassen sowie Mitarbeitern der
Sparkasse. Für Auszubildende wird ein jährlicher
Museumsbesuch angeboten, um Verständnis
und Interesse für das Unternehmen,
seine Entstehung und Entwicklung zu wecken.
Immer mehr Sparkassen begreifen die
Bedeutung ihrer historischen Akten und
Sammlungsstücke. Vielleicht machen die vorgestellten
Beispiele Schule, und es beginnen
auch andere Institute, einer interessierten
Öffentlichkeit in musealen Dauerausstellungen
ihre kostbarsten Archivschätze zu präsentieren.
Denn letztendlich lassen sich Innovation
und technischer Fortschritt nur im
Vergleich mit der Vergangenheit richtig bewerten
und einordnen.
Blick in die Ausstellung des Sparkassenmuseums Leipzig.
Foto: Matthias Hagl
Dresden: Schalterhalle aus den 1980er-Jahren mit Podest und dem „Wurzener Tisch“
(rechts i. B.) Foto: Matthias Hagl
Was uns noch fehlt, ist ein überregionales
Museum für die deutsche Sparkassen-Finanzgruppe
und ihre Entwicklung im europäischen
und weltweiten Kontext. Das wachsende
Interesse an der Sparkassengeschichte und
die damit verbundene Einrichtung regionaler
Sparkassenmuseen lässt die Hoffnung größer
werden, dass wir eines Tages auch ein solches
Museum finden werden, z. B. in der Art des
Berliner Museums für Kommunikation, das
schon 1898 von der Reichspost gegründet
wurde.
Es gibt auch in
den Sparkassen eine
Vielzahl historisch einmaligerSammlungsgegenstände
sowie
wunderbare Geschichten
und Anekdoten
dazu, die nur darauf
warten, präsentiert und
erläutert zu werden.
Eine spannende, lehrreiche
und vor allem
überregionale Schau
für die nachfolgenden
Generationen aufzubauen,
sollte das Ziel
aller sparkassengeschichtlichInteressierten
sein.
Kontaktdaten im Überblick:
Sparkassenmuseum Grimma
Markt 13
04668 Grimma
Ansprechpartnerin: Angela Elsner
Tel.: 03437 991-205, -208
E-Mail: info@spk-muldental.de
Eintritt und Führungen: kostenfrei
Besuchszeiten: nach Vereinbarung, auch am
Wochenende möglich
Sparkassenmuseum der Ostsächsischen
Sparkasse
Leipziger Str. 116
01127 Dresden
Ansprechpartner: Dieter Lorenz
(ehrenamtliche Leitung)
Tel.: 0351 455-894339
E-Mail: presse@ostsächsische-sparkassedresden.de
Eintritt und Führungen: kostenfrei, Spende für
Kinderkrebshilfe möglich
Besuchszeiten: nach telefonischer Vereinbarung
Sparkassenmuseum Leipzig
Schillerstr. 4 (Galerie)
04109 Leipzig
Ansprechpartnerinnen: Marga König und
Jana Hoffmann
Tel.: 0341 986-4600, 4601
E-Mail: Museum@sparkasse-leipzig.de
Eintritt und Führungen: kostenfrei
Besuchszeiten: Di 13 –17 Uhr, Mi 10–15 Uhr
und nach telefonischer Vereinbarung
18 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

Gutachterliche Stellungnahmen
Bibliothek und gutachterliche Stellungnahmen
Alle Mitglieder der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgrup-
2. Zwangsvollstreckung in die USA
3. Zwangsvollstreckung in Österreich
pe e.V. haben die Möglichkeit, bei Rechts- 4. Zwangsvollstreckung in Kroatien
fragen mit internationalem Bezug gutach- 5. Zwangsvollstreckung in Österreich
terliche Stellungnahmen des Instituts ein- 6. Legitimation einer Firma mit Sitz in den USA
zuholen. Darüber hinaus besteht die 7. Forderungsbeitreibung in Österreich
Möglichkeit, die umfangreiche Bibliothek 8. Zwangsvollstreckung in Italien
des Instituts zu nutzen. Der aktuelle Be- 9. Erwerb von Geldmarktfondsanteilen nach
stand der Bibliothek ist auf der Homepage irischem Recht
des Instituts einsehbar.
In den vergangenen Monaten hat das Institut
10. Zustellungsantrag in Frankreich
unter anderem zu folgenden Themen Aus- Es sei noch einmal ausdrücklich darauf hingekünfte
erteilt und Stellungnahmen erstellt: wiesen, dass weder für telefonische Auskünfte
1. Recherchen zu Grundvermögen in Spanien noch für schriftliche Stellungnahmen, die die
und Vollstreckung in Spanien
Mitarbeiter des Instituts nach bestem Wissen
INSTITUT FÜR KREDITRECHT MAINZ
Seminartermine im Sommersemester 2007
Veranstaltungsort: Räume des Instituts, Wallstraße 11 (Bäumler-Haus), 55122 Mainz
Veranstaltungszeit: Mittwoch, 19.00 Uhr
02.05.2007
Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz –
Auswirkungen auf Versicherungen, Banken
und Sparkassen
Prof. Dr. Gregor Thüsing, LL.M., Institut für
Arbeitsrecht und Recht der sozialen Sicherheit,
Universität Bonn
09.05.2007
Das neue REITG – Kommen Immobilie und
Kapitalmarkt wirklich zusammen?
Dr. Heiko Beck, Geschäftsführer Commerz
Grundbesitz-Investmentgesellschaft mbH,
Wiesbaden
16.05.2007
Gesellschaftsrecht und Kapitalmarktrecht –
Nutzbringende Partnerschaft oder „Kalter
Krieg“?
Dr. Markus Kaum, LL.M., Abteilungsleiter
Group Legal, Münchener Rückversicherungsgesellschaft
AG, München
23.05.2007
Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie
Wulf Hartmann, Direktor im Geschäftsbereich
Recht, Bundesverband deutscher Banken e.V.,
Berlin
06.06.2007
Das neue Investmentgesetz
Stefan Seip, Rechtsanwalt, Hauptgeschäftsführer
BVI Bundesverband Investment und
Asset Management e.V., Frankfurt am Main
13.06.2007
Zivilrechtliche Implikationen der MiFID
Dr. Frank Zingel, Rechtsanwalt, Bereichsleiter
Kapitalmärkte, Bundesverband Öffentlicher
Banken Deutschlands, VÖB, e.V., Berlin
20.06.2007
Leasing im Sparkassenverbund
Nicolaus Newiger, Mitglied der Geschäftsleitung,
Deutsche Leasing AG, Bad Homburg v. d. H.
27.06.2007
Kein Seminar wegen der 5. EU-Gesellschaftsrechts-
und Corporate-Governance-Konferenz
in Berlin
04.07.2007
The settlement of securities class actions
and the consequences for the corporations
James D. Cox, Brainerd Currie Professor of Law,
Law School, Duke University, Durham, USA
Gemeinschaftsveranstaltung mit dem Insti-
tute for Law and Finance an der Johann Wolfgang
Goethe-Universität, Frankfurt am Main
Der Vortrag findet um 18.30 Uhr im Institute
for Law and Finance, Johann Wolfgang
Goethe-Universität, Georg-Voigt-Straße 4,
60325 Frankfurt am Main, statt.
11.07.2007
Financial Assistance bei der Übernahme
einer Aktiengesellschaft
Dr. Maximilian Schießl, Rechtsanwalt,
HengelerMueller, Düsseldorf
Institut für deutsches und internationales
Recht des Spar-, Giro- und
Kreditwesens an der
Johannes Gutenberg-Universität
55099 Mainz
Telefon: (0 61 31) 39 31-7 09
Fax: (0 61 31) 39 31-7 18
E-Mail: info@institut-kreditrecht.de
Internet: www.institut-kreditrecht.de
Direktoren: Prof. Dr. Mathias Habersack
Prof. Dr. Peter 0. Mülbert
Prof. Dr. Uwe H. Schneider
Assoziiert: Prof. Dr. Reinhard Welter
Wissenschaftlicher Mitarbeiter:
Geschäftsführender Assistent
Dr. Michael Nietsch
geben, eine Haftung übernommen werden
kann. Ist im Einzelfall der Haftungsausschluss
mit dem Zweck einer Anfrage nicht vereinbar,
kann das Institut behilflich sein, eine im üblichen
Rahmen verbindliche Stellungnahme zu
erhalten.
Im Wintersemester 2006/2007 haben die
Professoren Habersack, Mülbert und Schneider
an zahlreichen Veröffentlichungen mitgewirkt
und ebenso wie Professor Welter als
Vertreter des Instituts an einer Reihe von wichtigen
Veranstaltungen teilgenommen. Nähere
Informationen können der Homepage des
Instituts (www.institut-kreditrecht.de) entnommen
oder beim Institut direkt erfragt werden.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 19

VERANSTALTUNGEN
„Aktuelle Rechtsfragen für die Praxis“
„Forum Recht“ der Wissenschaftsförderung am 8. Februar 2007 in Bonn
Auch in diesem Jahr folgten zahlreiche
Vorstände und Juristen der Sparkassen-Finanzgruppe
der Einladung der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe e.V., um sich in Bonn über
aktuelle Rechtsentwicklungen informieren
zu lassen.
Nach den einleitenden Worten von Hartmut
Forndran, Vorstandsmitglied der Wissenschaftsförderung
e.V., sprach Professor Dr.
Gregor Thüsing, Bonn, zum Thema „AGG –
mögliche Auswirkungen auf Versicherungen,
Banken und Sparkassen“. Er verdeutlichte die
Reichweite des brandneuen Allgemeinen
Gleichbehandlungsgesetzes (AGG) mit einprägsamen
Fallbeispielen. So stellte er z. B. die
Frage, ob es zulässig sei, einem Rechtsradikalen
aufgrund seiner Gesinnung die Kontoeröffnung
zu verweigern (es ist zulässig!).
Grundsätzlich befasste er sich mit den sich aus
§ 19 AGG ergebenden Verboten, den rechtfertigbaren
bzw. erlaubten Ungleichbehandlungen
nach § 20 AGG und den Folgen von
Verstößen gegen das Gesetz, die aus § 21 AGG
folgen. Unter § 5 AGG, der als Rechtfertigungsgründe
„positive Maßnahmen“ nennt,
sei auch der Fall des „jungen Kontos“ ohne
Kontoführungsgebühren zu fassen, sodass
dies zulässig sei. Auf die Frage nach der
Erforderlichkeit des AGG in der vorliegenden
Form ließ Thüsing zwar Kritik an einzelnen
Regelungen gelten, hielt es aber für legitim,
diesen Rechtsbereich umfassend zu regeln.
Anschließend referierte Astrid Fenner,
Abteilung Bank- und Kapitalmarktrecht der
DekaBank, zum Thema „MiFID“, insbesondere
zu „Best Execution“ und „Zuwendungen“. Die
Umsetzung der MiFID-Richtlinie (Markets in
Financial Instruments Directive) in nationales
Recht ist für Mai dieses Jahres geplant. Durch
die Änderung des Wertpapierhandelsgesetzes
(WpHG) gilt die Anlageberatung als Wertpapierdienstleistung.
Ferner gehen mit der
Richtlinienumsetzung auch umfangreiche
neue Verhaltens- und Aufbewahrungspflichten
einher. „Best Execution“ sei nach Art. 21 MiFID/
§ 33a WpHG-E die generelle Verpflichtung zur
Ermittlung der kundengünstigsten Auftragsausführung
in Finanzdienstleistungsgeschäften.
Das Wertpapierdienstleistungsunternehmen
muss die Grundsätze der Auftragsausführung
schriftlich fixieren („Execution Policy“)
und diese den Kunden mitteilen. Es muss die
Execution Policy auch regelmäßig überwachen
und jährlich prüfen. Grundsätzlich darf nach
§ 31d I WpHG-E das Wertpapierdienstleistungsunternehmen
im Zusammenhang mit der
Erbringung der Dienstleistungen nur unter
bestimmten Voraussetzungen Zuwendungen
von Dritten annehmen oder an Dritte gewähren.
So soll die Zuwendung darauf angelegt
sein, die Qualität der Dienstleistung gegenüber
dem Kunden zu verbessern, nicht gegen
das Interesse des Kunden zu handeln und die
Art und Höhe der Zuwendung gegenüber dem
Kunden offenzulegen. Der Abschluss der vom
„Committee of European Securities Regulators“
(CESR) gestarteten Konsultationsverfahren
bezüglich der Auslegungs- und Leitlinien
hinsichtlich der Richtlinienvorschriften sowie
die CESR-Empfehlungen durch die Aufsicht
bleiben abzuwarten. Die Erfüllung der Transparenzvorschriften
dürfte jedoch den Spar-
kassen keine großen Schwierigkeiten bereiten.
Barbara Mayen, Richterin am XI. Zivilsenat des
Bundesgerichtshofs (BGH), rief den Zuhörern
sodann die Rechtsprobleme bei der „Abwicklung
fehlgeschlagener Immobilienkapitalanlagen“
in Erinnerung und erörterte die BGH-
Urteile vom 25. April und 16. Mai 2006.
Probleme bei Immobilienkapitalanlagen traten
auf, als sich die Kapitalanlagen als wertlos
herausstellten, die Anleger die Kredite dennoch
rückzahlen mussten und sich von den
Geschäften wieder lösen wollten. Unter anderem
geht es um die Frage, ob Kredit- und
Kaufvertrag ein verbundenes Geschäft darstellen.
Liegt ein verbundenes Geschäft vor, dann
können sich die Anleger von einem in einer
Haustürsituation geschlossenen Darlehensvertrag
lösen, und es besteht kein Zahlungsanspruch
gegenüber dem Darlehensnehmer.
Dasselbe gilt im Falle eines verbundenen
Geschäfts bei Vorliegen einer arglistigen
Täuschung des Anlegers über das Anlageobjekt.
In diesem Fall können die Anleger der
finanzierenden Bank die Ansprüche gegen die
Fondsgesellschaft im Wege des Einwendungsdurchgriffs
entgegenhalten, sie können auch
Barbara Mayen, Richterin am BGH, sprach zum Problem „fehlgeschlagener Immobilienkapitalanlagen“.
20 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

den Darlehensvertrag nach § 123 BGB anfechten
bzw. gegen die finanzierende Bank einen
Schadensersatzanspruch aus vorsätzlichem
Verschulden bei Vertragsschluss geltend
machen, wenn die Täuschung für den Abschluss
des Vertrages kausal war. Bilden
Darlehen und Anlage ein verbundenes Geschäft,
verlagert sich das Anlagerisiko in diesen
Fällen also letztlich auf das Kreditinstitut.
Große Bedeutung haben die Urteile vom
16. Mai 2006 zu möglichen Schadensersatzansprüchen
der Darlehensnehmer. Erfolgt in
Haustürsituationen keine Widerrufsbelehrung,
so hat die Bank bei einem Widerruf zwar einen
Anspruch auf Rückzahlung des Kreditbetrages
nebst Zinsen, allerdings kann der Anleger
gegenüber der Bank dann unter bestimmten
Voraussetzungen einen Schadensersatzanspruch
wegen unterbliebener Widerrufsbelehrung
geltend machen. Bei einem institutionalisierten
Zusammenwirken zwischen der kreditgebenden
Bank und dem Vermittler des
finanzierten Objekts kann dem Anleger in
Fällen arglistiger Täuschung über das
Anlageobjekt zudem unter erleichterten
Voraussetzungen ein Schadensersatzanspruch
wegen Aufklärungsverschuldens der finanzierenden
Bank zustehen. In solchen Fällen wird
die Kenntnis der Bank von evident falschen
Angaben zu dem Erwerbsobjekt widerleglich
vermutet, wenn sie u. a. mit dem Vermittler
des Objekts in institutionalisierter Weise
zusammengewirkt hat. Dies setzt etwa voraus,
dass der Vermittler u. a. auch die Finanzierung
anbietet.
Am Nachmittag begrüßte Forndran Dr. Jens
Fürhoff, Gruppenleiter für „Geldwäscheprävention“
bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BaFin) in Bonn. Sein Thema
war die „Umsetzung der 3. EU-Geldwäscherichtlinie“.
Diese Richtlinie soll die Nutzung
des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche
und der Terrorismusfinanzierung verhindern.
Als Verpflichtete aus dieser Richtlinie
ergeben sich nach Art. 2 Abs. 1 der 3. GW-RL
auch Kredit- und Finanzinstitute. Es ist
geplant, dass Deutschland bei der Umsetzung
der Richtlinie nicht über deren Anforderungen
hinausgeht. Ein Referentenentwurf liegt noch
nicht vor. Statt der staatlichen Aufsichtsbehörden
obliegt es zukünftig den Instituten, die
Erkennung und Gewichtung ihrer eigenen
Risiken und die spezifische Anpassung ihrer
Kriterien vorzunehmen. Die Vorteile für die
Institute bestünden vor allem in der Flexibilität
bei der Modellierung des internen Konzepts
Dialog zwischen Wissenschaft und Praxis im Innenhof des DSGV in Bonn.
gegen Geldwäsche und der Überwachung der
einzelnen Kundenbeziehungen. Der BaFin
obliegt eine Plausibilitätsprüfung. Ferner
ergeben sich aus der Richtlinie besondere
Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden („customer
due diligence“ CDD). Fürhoff befürwortete
den risikoorientierten Ansatz hinsichtlich der
Produkte für ein vereinfachtes CDD, wies allerdings
hinsichtlich der Durchführungsbestimmungen
darauf hin, dass sie teilweise
nicht die wünschenswerte Klarheit mit sich
brächten.
Abschließend sprach Professor Dr. Mathias
Habersack, Direktor des Instituts für Kreditrecht
in Mainz, zum Thema „Darlehensvergabe
durch Kreditinstitute und die Regeln über den
Kapitalersatz“. Kreditinstitute sind aufgrund
der extensiven Auslegung des Begriffs „Gesellschafter“
vielfach von diesen Regelungen
betroffen. Vom sachlichen Anwendungsbereich
würden Darlehen, wirtschaftlich entsprechende
Geschäfte wie die Stundung,
gesellschafterbesicherte Drittdarlehen und
Gebrauchsüberlassungen erfasst. Er referierte
ferner zur Rechtslage de lege ferenda und
damit zum Gesetzentwurf zur Modernisierung
des GmbH-Rechts und zur Bekämpfung von
Missbräuchen (MoMiG). Das Kapitalersatzrecht
wird nunmehr in das Insolvenz- und Anfechtungsrecht
verlagert, die Rechtsprechungsregeln
werden abgeschafft, und es erfolgt ein
Verzicht auf das Erfordernis einer Krise.
Rückzahlungen und Besicherungen seien
zukünftig nur noch anfechtbar und das
Sanierungsprivileg werde beibehalten. Auch
VERANSTALTUNGEN
Aktiengesellschaften werden von den Neuregelungen
des Kapitalersatzes erfasst, wenn
der Aktionär über 10 % der Aktien verfügt.
Auch bei MoMiG bleibt es im Ergebnis wie bisher
bei der Einbeziehung von gesellschaftergleichen
Dritten. Grundlage dafür dürfte § 138
InsO sein, der nicht nur mit § 135 InsO, sondern
auch im Rahmen des § 39 I Nr. 5 InsO
Anwendung finden muss. Gleichgestellt werden
danach insbesondere Personen, die zu
mehr als einem Viertel am Schuldnerkapital
beteiligt sind.
Abschließend dankte Forndran dem Institut
für deutsches und internationales Recht
des Spar-, Giro- und Kreditwesens an der
Universität Mainz für die inhaltliche Vorbereitung
der Tagung, die sich auch dieses Mal wieder
durch die geschäftspolitische Bedeutung
der Themen auszeichnete. Umso besser, dass
für das kommende Jahr wieder eine Rechtstagung
geplant ist.
A.W.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 21

VERANSTALTUNGEN
Biogasanlagen werden immer wichtiger.
Im Jahr 2005 waren laut Angaben
des Fachverbandes Biogas e.V. bereits ca.
2.700 Biogasanlagen in Deutschland zugelassen.
Allein die Bauinvestitionen in
Biogasanlagen für 2005 wurden auf insgesamt
650 Mio. Euro geschätzt. 1 Das Erneuerbare-Energien-Gesetz
(EEG) schreibt
eine Erhöhung des Anteils Erneuerbarer
Energien an der Stromversorgung bis zum
Jahr 2020 von jetzt ca. 11 % auf mindestens
20 % vor. Ein weiterer Bedeutungszuwachs
sei somit absehbar, so Prof. Dr.
Thomas Schomerus im Rahmen eines von
der Professur Öffentliches Recht, insbesondere
Energie- und Umweltrecht, in
Kooperation mit der Professur für Bankund
Finanzwirtschaft an der Universität
Lüneburg veranstalteten Symposiums
zum Thema „Biogasanlagen – Recht und
Finanzierung“. Vor dem Hintergrund
immer knapperer Energieressourcen stelle
sich nicht mehr die Frage, ob Biomasse
für die Energieerzeugung genutzt werde,
sondern nur in welcher Menge.
Die Umwandlung von Biomasse in Strom und
Wärme durch Biogasanlagen befindet sich
genehmigungsrechtlich in einem komplizierten
Spannungsfeld. Auf der einen Seite stehen
insbesondere bau- und immissionsschutzrechtliche
Vorgaben. Dem gegenüber stehen
ökonomische Anreize und politische Zwänge.
Dabei werden kleinere Einzelanlagen gegenüber
größeren Gemeinschaftsanlagen bevorzugt.
So richtet sich die Genehmigungsbedürftigkeit
grundsätzlich nach der Feuerungswärmeleistung
der Anlage. Nur bei einer
Wärmeleistung von mehr als 1 MW ist stets ein
Verfahren nach dem Bundesimmissionsschutzgesetz
durchzuführen, ansonsten ist
lediglich eine Genehmigung nach dem Baugesetzbuch
(BauGB) notwendig. Im Rahmen
des immissionsschutzrechtlichen Verfahrens
sind daneben aber weitere öffentlich-rechtliche
Vorschriften zu beachten. Auch Vorschriften
des Gefahrstoffrechts, der Wasser-
und Abfallwirtschaft, der Veterinärhygiene, des
Arbeitsschutzes usw. können zur Anwendung
kommen und die Inbetriebnahme erschweren.
Diesen strengen Anforderungen im Genehmigungsverfahren
stehen z. B. Anreize durch
das EEG gegenüber. Das Gesetz sieht für
Strom aus Biomasse, der in Anlagen mit einer
Leistung bis einschließlich 20 MW gewonnen
wird, eine degressive Mindestvergütung vor,
deren Höhe sich nach der jeweiligen Anlagengröße
richtet. Zusätzlich besteht die Möglichkeit,
verschiedene Boni zu erhalten, z. B. für
die Verwendung ausschließlich nachwachsender
Rohstoffe zur Stromerzeugung.
Nach dem BauGB besteht zudem die
Möglichkeit einer Privilegierung für Biogasanlagen
im Außenbereich, wenn bestimmte
Voraussetzungen erfüllt sind. Die Privilegierung
gilt nur für Anlagen, deren elektrische
Leistung 0,5 MW nicht überschreitet.
Schließlich bestehen steuerrechtliche Erleichterungen,
soweit der Einzellandwirt die
verwendete Biomasse überwiegend selbst
erzeugt und das Biogas überwiegend für eigene
Zwecke verwendet. In dem Fall handelt es
sich um beschränkt steuerpflichtige Einnahmen
aus der Land- und Forstwirtschaft.
Kleinere Anlagen sind Gegenstand der
klassischen Unternehmensfinanzierung landwirtschaftlicher
Betriebe. Insofern sind die
Biogasanlagen aus Sicht der Sparkassen sehr
interessant. Ihre Finanzierung fällt auch unter
die regionalpolitische Aufgabenstellung der
Sparkassen. Schließlich sei der Einsatz von
Erneuerbaren Energien für die Sparkassen-
Finanzgruppe auch unter Umweltaspekten
besonders förderungswürdig, so Klaus
Krummrich, Geschäftsführung der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V.
Aus Sicht der Landwirtschaft gestaltet sich
die Finanzierung der kleineren Anlagen aufgrund
des knappen verfügbaren Eigenkapitals
der Landwirte, der langfristigen Kapitalbindung
und der langfristigen Lieferverpflichtungen
von Biomasse zum Betrieb der Anlage
schwierig, so Rechtsanwalt Harald Wedemeyer
AUTORIN
Biogasanlagen – genehmigungsfähig
und finanzierbar?
Sabine Clausen Ass. iur., LL.M.
ist wissenschaftliche Mitarbeiterin an der
Professur für Bank- und Finanzwirtschaft
der Universität Lüneburg, Bereich
Wirtschaftsrecht.
Die Universität Lüneburg veranstaltete am 13. Oktober 2006 mit Unterstützung der Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e.V. ein Symposium zum Thema Biogasanlagen.
vom Landvolk Niedersachsen Landesbauernverband
e.V. Der Landwirt stehe vor zwei
schweren Entscheidungen: Zum einen muss er
sich entscheiden, ob er das verfügbare Eigenkapital
für seinen Kernbetrieb oder für den
Bau und Betrieb einer Biogasanlage verwenden
möchte. Zum anderen steht er vor der
Wahl, seine Biomasse für die Erzeugung von
Nahrungsmitteln oder Biogas zu verwenden.
In Anbetracht der steigenden Nachfrage nach
landwirtschaftlichen Erzeugnissen infolge der
stets anwachsenden Weltbevölkerung und der
deutlich sinkenden Lagerbestände, insbesondere
beim Weizen, spreche aus Sicht des
Landwirts einiges für die bevorzugte Nutzung
der landwirtschaftlichen Produktionskapazität
zur Nahrungsmittelerzeugung.
Im Gegensatz zu den kleineren Einzelanlagen
kommen für die größeren Gemeinschaftsanlagen
Projektfinanzierungen durch
die Banken in Betracht. Nach Aussage von Dr.
Nikolai Ulrich von der HSH Nordbank AG im
Rahmen des oben erwähnten Symposiums sei
die Projektfinanzierung aufgrund des relativ
hohen Betriebs- sowie Inputrisikos allerdings
erst ab einem Finanzierungsvolumen von
ca. 20– 40 Mio. Euro sinnvoll. Auch hier ergeben
sich gute Perspektiven: Wie in einer vom
Mitveranstalter des Symposiums, Prof. Dr.
Heinrich Degenhart, durchgeführten Studie an
der Universität Lüneburg festgestellt, 2 äußerten
sich neun von dreizehn befragten europäischen
Projektfinanzierungsbanken optimistisch
hinsichtlich der zukünftigen Entwicklung
von größeren Biogasprojekten und deren
Finanzierung.
Bei den größeren Anlagen ist jedoch zu
berücksichtigen, dass die Genehmigungsverfahren
oftmals sehr viel komplexer sind als bei
kleineren Anlagen. Der Bau einer größeren
Anlage bringt regelmäßig die Betroffenheit
einer Vielzahl von Rechten und damit grundsätzlich
die Notwendigkeit der Durchführung
einer Umweltverträglichkeitsprüfung mit sich.
Zu berücksichtigen ist, dass für die großen
Anlagen keine Außenbereichsprivilegierung
nach dem BauGB vorgesehen ist und auch die
22 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

Förderung nach dem EEG erheblich niedriger
ausfällt als bei kleinen Anlagen.
Die Vielzahl der bestehenden Biogasanlagen
zeigt aber, dass der Bau und der Betrieb
solcher Anlagen trotz der aufgezeigten
Schwierigkeiten im Rahmen der Genehmigung
und Finanzierung realisierbar ist. Aufgrund der
politischen Vorgaben ist mit einer stetigen
Zunahme der Anzahl an Biogasanlagen und
dementsprechend auch mit einem erhöhten
Finanzierungsbedarf zu rechnen. So besteht in
Deutschland nach Einschätzung des Bundesministeriums
für Umwelt, Naturschutz und
Reaktorsicherheit ein Potenzial für ca. 200.000
Biogasanlagen mit Reststoffen aus der
Landwirtschaft. 3
1 www.biogas.org/datenbank/file/notmember/presse/
Pressegespr_Hintergrunddaten1.pdf.
2 So Degenhart/Spallek, Biogasanlagen müssen größer
werden, Erneuerbare Energien, 2006, S. 12.
3 Vgl. Schomerus/Sanden/Dietrich, Die Betreiberproblematik
bei der bauplanungsrechtlichen Zulassung des
Betriebs von Biogasanlagen im Außenbereich unter
besonderer Berücksichtigung der niedersächsischen
Rechtslage, NordÖR 2006, S. 177 (178).
AUTORIN
Susanne Bergius
ist Fachjournalistin für nachhaltiges
Wirtschaften und Investieren.
ichtstun beim Klimaschutz wird
„N richtig teuer!“ Diese Erkenntnis
erreicht allmählich auch die deutsche
Finanzwelt. Der Roundtable des Vereins
für Umweltmanagement in Banken, Sparkassen
und Versicherungen (VfU) und
der Finanzinitiative des UN-Umweltprogramms
(UNEP FI) im November 2006 war
ganz diesem Thema gewidmet – was feststand,
bevor der Klimabericht von Sir
Nicolas Stern Ende Oktober 2006 Furore
machte. Stern warnte, der Klimawandel
könne eine katastrophale Rezession und
Kosten von knapp sieben Billionen Dollar
bewirken. Das sei vermeidbar, wenn der
jährliche Ausstoß von Kohlendioxid (CO2) bis 2050 um wenigstens 25 % sinke, was
für 356 Mrd. Dollar machbar sei. Anfang
Februar überzeugte der Weltklimabericht
der UNO die letzten Zweifler, dass der
Klimawandel vom Menschen gemacht
und nur vom Menschen zu bremsen ist.
Beim Roundtable in Berlin stellten Institute
Strategien und Innovationen vor. Die Diskussionsrunden
verdeutlichten, dass im Betriebsablauf
und im Kerngeschäft zwar einiges
begonnen wird, aber Finanzinstitute noch viel
tun müssen, um ihrer Verantwortung als
Mitfinanzierer der Umweltbelastung gerecht
zu werden.
Risiken und Hebel
Die Finanzinstitute müssten erstens ihre
Emissionen senken, um ein Vorbild zu sein.
Nur dann könnten sie von Kunden Klimaschutz
verlangen, so die Referenten. Zweitens müssten
die Financiers der Wirtschaft Kredite,
Versicherungen, Kapitalanlagen entsprechend
ausrichten. Der Klimawandel berge Versicherungs-,
Kreditausfall- sowie Anlagerisiken.
Kreditsicherheit und Anlagewert steigen,
wenn Firmen Kosten vermeiden und Chancen
des Klimawandels nutzen.
Die Risiken bekamen Rückversicherer beim
Hurrikan-Rekord von 2005 zu spüren. Allein
„Katrina“ verursachte 125 Mrd. Dollar Schäden,
davon waren 45 Milliarden versichert. In
VERANSTALTUNGEN
Finanzinstitute erkennen, welche
großen Risiken der Klimawandel
birgt – und welche Chancen
Susanne Bergius
Deutschland könnten die Kosten des Klimawandels
bis 2050 auf jährlich 27 Mrd. Euro
steigen, warnt das Hamburger Max-Planck-
Institut für Meteorologie.
„Doch deutsche Finanzmarktakteure stehen
den Risiken noch eher nachlässig und
unbedarft gegenüber“, kritisiert Professor
Carlo Jäger vom „Potsdam-Institut für Klimafolgenforschung“
(PIK): „Hiesige Finanzdienstleister
haben zwar nach dem Stern-Bericht
und dem UN-Weltklimareport das Risiko
erkannt, doch bis zu inhaltlich fundierten
Strategien ist es noch ein weiter Weg. Es gibt
ein gefährliches Missverhältnis zwischen
galoppierender Rhetorik, wie wichtig Klimaschutz
sei, und der tatsächlichen Praxis.“ Die
Institute sollen das Thema dringend auf ihren
Radarschirm nehmen, meint der Ökonom.
Wie groß ihr Hebel ist, machte Carsten
Schirmeisen, Risikomanager der niederländischen
ABN Amro, während des Roundtable
klar. „Nach Basel II können wir 12-mal so viel
verleihen, wie wir zurücklegen müssen, das
heißt, wir können 12-mal so viel Einfluss nehmen!“
Daran orientiere sein Institut die
Kreditpolitik und sei weiter als mancher Wettbewerber.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 23

VERANSTALTUNGEN
Klimaneutralität
Die geplante zehnprozentige Senkung der CO2- Emissionen der ABN Amro sei hingegen nicht
ausreichend, räumte er ein. „Die BayernLB wird
ab 2007 zu 60 % klimaneutral arbeiten“, kündigte
deren Umweltreferent Wolfgang Kugler
an. Sie werde nur noch Strom aus zertifizierter
Wasserkraft beziehen. Die Kreditanstalt für
Wiederaufbau (KfW) erreichte schon 2006 volle
Klimaneutralität. Die britische HSBC hatte 2005
als erstes großes Finanzinstitut der Welt angekündigt,
klimaneutral zu wirtschaften, und realisiert
das bereits. Credit Suisse, Swiss Re und
andere folgten.
Klimaneutralität bedeutet, den direkten und
indirekten Energieverbrauch aller Aktivitäten
drastisch zu senken, zweitens Strom-, Heizund
Kühlenergie aus Erneuerbaren Energiequellen
(EE) zu beziehen und drittens nur die
wirklich unvermeidbaren CO2-Emissionen durch Investitionen in zertifizierte Klimaschutzprojekte
zu „neutralisieren“. Deutsche
Großbanken sind noch nicht so weit. Die
Deutsche Bank hat jetzt immerhin eine systematische
Klimastrategie und beginnt,
unvermeidbare Emissionen zu neutralisieren.
Seit Januar 2006 bezieht sie ein
Fünftel ihres Strombedarfs aus Erneuerbaren
Energien.
Die niederländische Rabobank will ihre
2,5 Millionen Privatkunden aufrütteln. Sie bietet
ihnen seit März 2007 ein „Klimakonto“:
Über Scheck- und Kreditkarte werden die CO2- Emissionen ihrer Einkäufe berechnet und von
der Bank durch Finanzierung von Klimaschutzprojekten
kompensiert, erläutert Ingo Puhl,
Geschäftsführer von 500ppm. Er hat das auf
dem Roundtable vorgestellte Konzept inhaltlich
und technisch entwickelt. Die Bank koste
das ähnlich wie Miles & More-Karten weniger
als ein Prozent des Umsatzes. Die Kontoauszüge
informieren über die Klimapunkte, deren
Neutralisierung und geben Verhaltens- und
Produkttipps. Verhandlungen mit weiteren
ausländischen Banken seien fortgeschritten,
sagt Puhl.
Investoren machen Druck –
Aktienanalyse erweitern
Die Institute handeln auch, weil Großanleger
Druck machen, wie Kugler sagt. So fordert die
weltgrößte Investorengruppe „Carbon Disclosure
Project“ (CDP), die 280 Institutionelle mit
einem verwalteten Vermögen von sagenhaften
40 Billionen Euro vereint, von den 2.400 größten
Konzernen Transparenz zu Emissionen
und Klimastrategien. Am CDP beteiligten sich
unter anderem Allianz, Commerzbank, Hypo-
Vereinsbank, Münchener Rück, WestLB und
der Bundesverband Investment und Asset
Management (BVI). Um Anlagerisiken und
-chancen zu erkennen, fordern sie von den
Unternehmen, Klimabilanz und Risiken offenzulegen,
Klimastrategien zu entwickeln und
Emissionen zu senken. Die Gruppe stellt die an
den Pranger, die nicht antworten oder untätig
sind. Top-Firmen kommen in den „Climate
Leadership Index“.
Die „Enhanced Analytics Initiative“ (EAI)
von Vermögensverwaltern und Institutionellen
mit einem Anlagevolumen von 1,8 Billionen
Euro vergibt mindestens fünf Prozent mehr
Aufträge an Broker, die nachhaltige Aspekte
wie den Klimaschutz analysieren. „Klimarisiken
sollten regulärer Teil der konventionellen
Aktienanalyse sein“, betont Joachim Faber,
Vorstand der daran beteiligten Allianz.
Doch das gibt es fast nur bei der Münchener
Rück. „Klimaschutzaktivitäten sind bei
der Prüfung neuer Beteiligungen als zusätzliches
Anlagekriterium hinzugekommen. Das
CDP liefert dafür wichtige Informationen. Auch
beim Screening bestehender Beteiligungen
spielt Klimaschutz eine Rolle“, erläutert Rolf
Häßler, bis vor kurzem Umweltmanager des
Rückversicherers. Eine mangelnde Klimastrategie
sei zwar kein Ausschlusskriterium, könne
aber den Ausschlag geben, heißt es bei britischen
Investoren.
Klimarelevante Faktoren flössen nicht breit,
aber immer häufiger in Investmentbeschlüsse
der Mitglieder ein, berichtet BVI-Vorstandssprecher
Markus Rieß. „Wir prüfen gerade, ob
und wie wir Klimarisiken in die Finanzanalyse
integrieren können“, so Stefan Löbbert, Nachhaltigkeitsmanager
der HypoVereinsbank.
„Institutionelle Anleger erwarten zunehmend,
dass wir Klimaaspekte berücksichtigen und
einige lassen hier aktive Anlageentscheidungen
zu“, sagt Carsten Eckert, bei Allianz Global
Investors für Institutionelle zuständig.
Kreditvergabe und Versicherungen
Für Kreditvergabe und Versicherungen ist
künftig ein besseres Risikomanagement erforderlich.
Zu beachten und quantifizieren sind
Kosten des CO2-Emissionshandels sowie Risiken
und Chancen von Branchen und Produktentwicklungen.
„Noch steckt die Branche hier
in den Anfängen“, meint Armin Sandhövel,
Umweltmanager der Allianz-Tochter Dresdner
Bank. Die Klimagruppe der Allianz beschloss
unlängst eine konzernweite Klimastrategie mit
17 Zielen und 80 konkreten Vorhaben für alle
Geschäftsbereiche, wie Sandhövel auf dem
Roundtable berichtete. Finanzierungs- und
Versicherungsaktivitäten und Produkte werden
integriert und aufeinander abgestimmt.
Versicherer verlagern Risiken zunehmend
mittels Katastrophenbonds an den Kapitalmarkt.
„Cat Bonds“ haben jährliche Ausschüttung,
verfallen aber bei Katastrophen. „Investoren
können von attraktiven Anlagemöglichkeiten
profitieren, solange die Katastrophe
ausbleibt“, heißt es bei der Credit Suisse, die
„Cat Bonds“ seit 2002 anbietet. „So hat der
Investor sein Portfolio diversifiziert und der
Versicherer sich gegen wirtschaftliche Schäden
abgesichert“, erläutert Professor Jäger.
Ein auch für Klimafolgen nützliches Instrument,
meint der Klimaforscher aus Potsdam.
Chancen und Geldanlage
Einige Institute nutzen durch innovative
Anlage-, Finanzierungs- und Beratungsinstrumente
die Chancen des Klimawandels, die in
emissionsarmen Technologien, Produkten,
Verfahren und Dienstleistungen liegen. Die
Dresdner Bank testete als erstes deutsches
Institut den CO2-Emissionshandel. „Die Emissionsminderungsprojekte
brachten uns einen
Gewinn und den Kunden einen Vorsprung“,
berichtet Sandhövel. Die BayernLB profitiert
von der Finanzierung der weltgrößten Photovoltaik-Anlage
ihrer Art.
Investmentprodukte und Vermögensverwaltungen
beachten zunehmend Klimaaspekte
und Nachhaltigkeitsresearch, denn auf
Firmen ohne Klimastrategien kommen Ertragseinbußen
zu. Bei Autoherstellern betragen
die Ertragseinbußen teils 15–30 %, wenn
sie keine „Klima-Compliance“ erreichen, berichtet
Markus Scholand von der WestLB.
„Nachhaltigkeitsratings, -indizes und -fonds
haben eine ungeheure Wirkung auf Unternehmen,
denn sie beeinflussen deren Reputation,
die mehr ist als ein weiches Asset. Sie
sind sehr wichtig für den Klimaschutz“, urteilt
Professor Jäger. Anfang März 2007 legte die
BayernLB ihren ersten nachhaltigen Investmentfonds
für institutionelle Anleger auf.
Gleiches tat die LB Baden-Württemberg mit
anderem Konzept Mitte Oktober 2006. Beide
folgen der WestLB, die bereits seit 2001
Investoren nachhaltige Fonds anbietet. Einer
steht auch Privatanlegern offen.
24 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOR
Dr. Thorsten Wehber
leitet das Sparkassenhistorische Dokumentationszentrum
des Deutschen
Sparkassen- und Giroverbandes in Bonn.
Organisations- und Kooperationsformen
bei Bank- und Sparkassenarchiven
Workshop für Bank- und Sparkassenarchivare am 16. November 2006 im Hause der DekaBank Deutsche
Girozentrale, Frankfurt/M.
Warum braucht man für die Arbeit in
einem Archivkeller die Höhentauglichkeit
eines Reinhold Messner?
Antworten auf diese und viele andere
Fragen erhielten die Teilnehmer eines
Workshops, den die Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe und
das Institut für bankhistorische Forschung
am 16. November 2006 in Frankfurt/M.
veranstalteten. Mitarbeiter von historischen
Archiven aus allen Bereichen
der Kreditwirtschaft waren der Einladung
ins Trianon-Hochhaus der DekaBank
Deutsche Girozentrale gefolgt, um sich
über „Organisations- und Kooperationsformen
bei Bank- und Sparkassenarchiven“
zu informieren und auszutauschen.
Manfred Karg, Generalbevollmächtigter und
Bereichsleiter Strategie & Kommunikation der
DekaBank, begrüßte die Anwesenden im
Namen des zentralen Fondsdienstleisters der
Sparkassen-Finanzgruppe und brachte ihnen
dessen aktuelle geschäftspolitische Ausrichtung
näher. Im Anschluss daran erläuterte die
Archivleiterin Dr. Daniela Gniss die Geschichte
der Bank, die 2006 gleich zwei Jubiläen ihrer
Rechtsvorgänger feiern konnte: Vor 75 Jahren
erhielt die Deutsche Girozentrale (DGZ) die
rechtliche Selbstständigkeit, und vor 50 Jahren
wurde die Deka Deutsche Kapitalanlagegesellschaft
gegründet. Die Jubiläen gaben
auch den Anlass für die Gründung des historischen
Archivs als „Langzeitgedächtnis“ und
kompetente Anlaufstelle für die Geschichte
der DekaBank. Nachdem die Aufbauarbeiten
weitgehend abgeschlossen sind, steht momentan
die Erweiterung des internen Dienstleistungsspektrums
im Fokus. Langfristig soll
das Archiv für eine gezielte historische Öffentlichkeitsarbeit
eingesetzt werden.
Das Archiv der Bayerischen HypoVereinsbank
in München kann schon auf eine längere
Tradition zurückblicken, wie dessen Leiterin
Elke Pfnür im folgenden Referat berichtete.
Nach der Fusion von Bayerischer Vereinsbank
und Bayerischer Hypotheken- und Wechselbank
kam es jedoch zu einer Neubewertung
des Archivs. Es wurde in den größeren Zusammenhang
der „Corporate History“ gestellt.
„Corporate History“ bezeichnet dabei einen
strategischen Wert, der das Verhalten in
Sachen Unternehmensgeschichte beschreibt.
Ziel ist es, durch einen seriösen Umgang mit
der eigenen Vergangenheit ein vertrauensvolles
Verhältnis zu den verschiedenen Zielgruppen
der HypoVereinsbank zu schaffen. Der
Arbeitsbereich „Corporate History“ versteht
sich nicht nur als Kompetenzcenter „Bankgeschichte“,
sondern als vertriebsunterstützende
Einheit. Zu diesem Zweck unterhält er
engen Kontakt mit Kundenbetreuern, er bietet
Unterstützung bei Filialjubiläen oder der
Präsentation in Stadtchroniken und entlastet
den Vertrieb durch die Sichtung und Übernahme
von Altakten. Ein permanentes Reporting
sorgt dafür, dass die Leistungen, die „Corporate
History“ für interne und externe Nutzer
erbringt, transparent werden.
Im zweiten Teil des Workshops ging es um
Kooperationsformen zwischen den Archiven
der Kreditwirtschaft. Zunächst stellte Dr. Peter
Gleber, Geschäftsführer der Stiftung GIZ –
Genossenschaftshistorisches Informationszentrum
in Berlin, das Projekt „Genofinder“
vor. Es bietet allen Genossenschaftsbanken,
Verbundunternehmen sowie regionalen und
überregionalen Geschichtsinitiativen die Möglichkeit,
ihre historischen Archive und Sammlungen
in einer gemeinsamen Datenbank zu
erschließen und – sofern dies gewünscht ist –
im Internet zugänglich zu machen. Auf diese
Weise soll im Laufe der Zeit ein umfangreicher
Datenpool entstehen, auf den die Genossenschaftsbanken
vor allem für PR-Aktivitäten
zurückgreifen können. Aktuell werden bereits
die von der Stiftung GIZ betreuten Archivbestände
der DZ Bank, die bedeutende Bibliothek
dieser Bank und die Archivalien mehrerer
Kreditgenossenschaften in „Genofinder“ eingepflegt.
Welche Formen der Archivkooperation gegenwärtig
bestehen und welche darüber
hinaus denkbar sind, war Thema des abschließenden
Vortrags von Dr. Thorsten Wehber,
VERANSTALTUNGEN
Leiter des Sparkassenhistorischen Dokumentationszentrums
beim Deutschen Sparkassenund
Giroverband. Nach seiner Einschätzung
gibt es heute schon eine gute Zusammenarbeit
auf den Feldern des Erfahrungs- und
Informationsaustauschs sowie der Vernetzung
durch Archivverzeichnisse im Internet. Beide
Kooperationsformen seien jedoch noch ausbaufähig.
Zum Beispiel könnten die Internetverzeichnisse
zu Archivportalen mit einem verbesserten
Informations- und Rechercheangebot
erweitert werden. Um mehr Dienstleistungen
effizienter und effektiver erbringen zu
können, seien auch neue Kooperationsmodelle
vorstellbar. So könnten sich mehrere
Archive am selben Standort zu einer „Archivgemeinschaft“
zusammenschließen und
Ressourcen wie Magazine, Benutzerräume
und Restaurierungs- und Reproduktionswerkstätten
gemeinsam nutzen. Gerade für
die Verbünde seien zudem regionale „Gemeinschaftsarchive“,
in denen jeweils mehrere
benachbarte Sparkassen bzw. Kreditgenossenschaften
ihre Archivtätigkeiten bündeln,
eine interessante Option.
Und was hat es nun mit der Höhentauglichkeit
des Archivars auf sich? Die Antwort
verriet Elke Pfnür: Im Archivmagazin der Hypo-
Vereinsbank ist aus Brandschutzgründen der
Sauerstoffgehalt der Luft so extrem gering wie
sonst nur im tibetischen Hochland.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 25

EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
„EBuSti-Relaunch“ zeigt Wirkung
Werner Netzel betont Bedeutung des Kollegs für die Sparkassen-Finanzgruppe
Der Erfahrungsaustausch und das
gegenseitige Kennenlernen der Förderkreissprecher
und Neukollegiaten des
Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung
(EBuSti) fanden am 7./8. Dezember 2006
wie bereits im Jahr zuvor im Hause des
Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes
in Berlin statt. Interessante Fachvorträge
und Berichte von erfolgreichen
Rückkehrern in die Sparkassen-Finanzgruppe
rundeten das Programm ab.
Zu Beginn des Austausches der Förderkreissprecher
stellten die drei studentischen Bundessprecher
ihren Tätigkeitsbericht für das
Jahr 2006 vor. Die Wahl von zwei neuen
Bundessprechern stand ebenfalls auf der
Tagesordnung. Turnusmäßig schieden Sebastian
Heuel, Köln, und Thorsten Webering,
Münster, aus. Neu gewählt wurden Peter von
Kleinsorgen, München, und Sebastian Platz,
Bielefeld. Bis zum Halbjahrestreffen im Sommer
2007 amtiert weiterhin Susanne Lindner aus
Nürnberg als Bundessprecherin. Anschließend
wurden mit den Vertrauenspersonen der
regionalen Sparkassen- und Giroverbände und
den Mentoren der Förderkreise verschiedene
aktuelle Themen diskutiert.
Die Förderkreissprecher und Neukollegiaten,
die aus dem gesamten Bundesgebiet
anreisten, wurden von Werner Netzel, Geschäftsführendes
Vorstandsmitglied des Deutschen
Sparkassen- und Giroverbandes und
Vorsitzender des Vorstandes der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V., Hartmut Forndran, Mitglied des
Vorstandes der Wissenschaftsförderung und
Vorsitzender des Kuratoriumsausschusses für
Aufgaben der Eberle-Butschkau-Stiftung, und
Bärbel Kaatz, EBuSti-Kollegleitung, herzlich
begrüßt. Netzel forderte alle Kollegiaten auf,
durch aktive Mitarbeit im Kolleg das im vergangenen
Jahr beschlossene Konzept „Fördern
und Fordern“ umzusetzen. Daneben
betonte er, dass der mittel- und langfristige
Bedarf der Sparkassen-Finanzgruppe an Fachund
Führungskräften nur durch die Koexistenz
von Sparkassen-Hochschule, Lehrinstitut und
dem Kolleg Eberle-Butschkau-Stiftung gedeckt
werden kann. Kaatz stellte in ihrem
Vortrag wesentliche Eckpfeiler des neu ausgerichteten
Kollegs vor. Sie betonte, dass insbesondere
die zentral organisierten Veranstaltungen
in diesem Jahr ein voller Erfolg waren.
Neben der Ausweitung dieser Veranstaltungen
sind für das Jahr 2007 erstmals Unternehmensplanspiele
und Projektarbeiten in Zusammenarbeit
mit den Sparkassen vorgesehen.
Damit sei die Sparkassen-Finanzgruppe
im Hinblick auf den von vielen Experten prognostizierten
„War for Talents“ gut aufgestellt.
Anschließend präsentierte der renommierte
Hirnforscher Prof. Dr. Dr. Manfred Spitzer in
einem begeisternden Vortrag wirtschaftswissenschaftliche
Zusammenhänge anhand aktueller
neuronaler Erkenntnisse. Beschlossen
wurde der Tag mit einem abendlichen Empfang
im Sparkassenhaus.
Der zweite Tag wurde von Dr. Karl-Peter
Schackmann-Fallis, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied
des Deutschen Sparkassenund
Giroverbandes, eröffnet. Er berichtete
über die Einigung der Bundesregierung mit
der EU-Kommission bezüglich des Streites
über § 40 des Kreditwesengesetzes. In bewährter
Art und Weise referierte anschließend
AUTOREN
Peter von Kleinsorgen, Förderkreis München,
und Sebastian Platz, Förderkreis
Bielefeld, sind Bundessprecher des
Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung.
Hartmut Forndran zu dem Thema „Was sind
Sparkassen?“. Dr. Ulf-Theo Fuhrmeister, ehemaliger
Kollegiat der Eberle-Butschkau-Stiftung,
stellte ausgewählte Aspekte seiner
Dissertation „Langfristige Wachstumsperspektiven
im Kreditgewerbe“ vor. Er ging dabei
insbesondere auf das Wettbewerbsumfeld der
Kreditwirtschaft ein und erläuterte mögliche
Szenarien für die zukünftige Entwicklung im
Bankensektor. Zum Abschluss der Vortragsreihe
wurde den Kollegiaten mit dem ehemaligen
Olympiazweiten im Zehnkampf, Frank
Busemann, ein echtes Highlight präsentiert. Er
gewährte Einblick in seine sportliche Karriere
mit allen Höhen und Tiefen. Gekonnt zeigte er
auf, wie positives Denken die Leistung im
Studium und im Beruf fördern kann. Abschließend
standen einige „Alumnis“, die nach
ihrem Studium in die Sparkassen-Finanzgruppe
zurückgekehrt sind, den zahlreichen Fragen
des Plenums Rede und Antwort. Sie gaben
Auskunft über ihre Erfahrungen im Studium,
den Nutzen der EBuSti für ihre berufliche
Entwicklung sowie die derzeit ausgeübten
Jobs und die Vergütungen. Fazit: Die Sparkassen-Finanzgruppe
ist ein attraktiver Arbeitgeber,
zu dem sich nach erfolgreich absolviertem
Studium die Rückkehr lohnt.
Ehemalige und amtierende Bundessprecher des Kollegs der EBuSti (v.l.n.r.): Thorsten Webering,
Sebastian Heuel (ehemalige Bundessprecher) und die amtierenden Bundessprecher Sebastian
Platz, Susanne Lindner und Peter von Kleinsorgen
26 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOREN
Carsten Kaulfuss
ist stellvertretender Personalleiter der
Sparkasse Bochum und Mentor für den
Förderkreis Bochum des Kollegs der
Eberle-Butschkau-Stiftung.
Martin Kimmeskamp
ist Mitarbeiter der Sparkasse Bochum und
Kollegiat des Förderkreises Bochum des
Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung.
Ein Mentor und ein Kollegiat berichten über ihre Erfahrungen.
Carsten Kaulfuss:
Engagement der Kollegiaten
unabdingbare Voraussetzung
Als Mentor der Sparkasse Bochum betreue ich
in der Funktion des stellvertretenden Personalleiters
derzeit 15 Kollegiatinnen und Kollegiaten
im Förderkreis Bochum der Eberle-
Butschkau-Stiftung (EBuSti). Unter dem Motto
„Fördern und Fordern“ sehen wir in dem
Förderkreis Bochum der EBuSti eine Möglichkeit,
dem aufgrund der demografischen Entwicklung
prognostizierten Mangel an hoch
qualifizierten Mitarbeitern bereits heute aktiv
entgegenzuwirken.
Unser Haus engagiert sich daher seit Jahren
erfolgreich in der Begleitung akademischer
Nachwuchskräfte, wobei die Betreuung der
Kollegiaten im Förderkreis Bochum eine wesentliche
Rolle spielt. Durchschnittlich werden
aus jedem Ausbildungsjahrgang unseres
Hauses ein bis zwei ehemalige Azubis, die im
Anschluss an ihre Berufsausbildung eine akademische
Weiterqualifizierung absolvieren,
Kollegiat des Förderkreises. Eine quantitative
und qualitative Bereicherung erfährt der
Förderkreis durch die Begleitung weiterer
Kollegiaten, die am Universitätsstandort Bochum
studieren und vormals eine Berufsausbildung
in der Sparkassen-Finanzgruppe
erfolgreich absolviert haben.
Neuerdings ist bei der Entscheidung zur
Aufnahme in den Kollegiatenkreis nicht mehr
nur das Votum der entsendenden Sparkasse
ausschlaggebend. Vielmehr wird die entsendende
Sparkasse durch ein von der EBuSti-
Kollegleitung zur „Bestenauslese“ durchgeführten
Auswahlkolloquium wirksam unterstützt.
Äußerst spannend ist es, als Mentor zu erleben,
wenn beispielsweise norddeutsche Kollegiaten
im Förderkreis Bochum auf Ruhrgebietler treffen
und sie im gemeinsamen Austausch als
Ergebnis festhalten: Die Sparkassen in Deutschland
sind doch irgendwie alle gleich „Gut“!
Für die Umsetzung des Ziels, Kollegiaten in
ihren personalen und sozialen Kompetenzen
zu stärken, ist ein enger und reger Austausch
über Projekte und Veranstaltungen mit dem
EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
Verknüpfung von Sparkassenpraxis und
akademischer Weiterbildung
Martin Kimmeskamp (l.), Student der Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe und Mitarbeiter
der Sparkasse Bochum, und sein Mentor Carsten Kaulfuss, stv. Personalleiter der Sparkasse
Bochum.
Förderkreissprecher unerlässlich. Meine Aufgabe
als Mentor ist es, neben der methodischen
Weiterentwicklung der Nachwuchskräfte
in erster Linie auch die Verzahnung mit der
Sparkassenpraxis herzustellen. Daher ist es
mein Anliegen, die Kollegiaten des Förderkreises
insbesondere mit geschäftspolitischen
Herausforderungen der Sparkassen-Finanzgruppe
zu konfrontieren und über allgemeine
Trends in der Kreditwirtschaft zu informieren
und dafür zu sensibilisieren.
Der entscheidende Faktor für die weitere
Entwicklung leistungsorientierter und fachlich
exzellent ausgebildeter Nachwuchskräfte ist
und bleibt jedoch das persönliche Engagement
des einzelnen Kollegiaten. Der folgende
Praxisbericht unseres letztjährigen Förderkreissprechers
verdeutlicht eindrucksvoll, mit
welchem Engagement und mit welcher Motivation
die Kollegiaten der Eberle-Butschkau-
Stiftung ihren Beitrag leisten, leistungsstarke
Nachwuchskräfte zu gewinnen.
Deshalb lautet mein Fazit als Personalverantwortlicher
eindeutig: Ebusti – Gut für die
Sparkassen-Finanzgruppe!
Martin Kimmeskamp:
Internetbasiertes Studium ermöglicht
Weiterbildung und Vollzeit-
Berufstätigkeit
Seit März 2005 bin ich aktiver Kollegiat der
Eberle-Butschkau-Stiftung. Im Jahre 2006
wurde ich in das Amt des Förderkreissprechers
in Bochum gewählt – eine zusätzliche Verantwortung,
die sich lohnt.
Dem Förderkreissprecher obliegen insbesondere
folgende Aufgaben:
– Koordination und Führung des Förderkreises,
– Konzeption, Organisation und Moderation
von Veranstaltungen,
– Kommunikation und Kontaktpflege zu lokalen
Unternehmen sowie anderen Förderkreisen.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 27

EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
Mit den Herausforderungen wachsen auch
die persönlichen Fähigkeiten. Oft sind es jene
„soft-skills“, die im Berufsleben über Erfolg oder
Nichterfolg entscheiden. Aus meiner Erfahrung
heraus kann ich sagen, dass mir die Tätigkeit als
Förderkreissprecher erheblich geholfen hat,
Arbeitsablaufprozesse zu optimieren.
Meine akademische Weiterbildung absolviere
ich an der Hochschule der Sparkassen-
Finanzgruppe. Kompetenzen in den Bereichen
Moderation, Gesprächsführung und Projekt-
Management werden in Form von Modulen
vermittelt. Der Schwerpunkt liegt jedoch in
dem Transfer von Fachwissen. Da ich den international
anerkannten Abschluss „Bachelor of
Finance“ sowohl in der vorgesehenen Regelstudienzeit
(3 1/2 Jahre) als auch mit einem
guten Ergebnis erreichen möchte, investiere
ich wochentags 2 bis 3 Stunden in mein Studium.
An Wochenenden und in Klausurphasen
liegt mein Pensum bei 5 Stunden täglich. Der
entscheidende Vorteil dabei ist: Die praxisnahen
Modulinhalte ermöglichen von Beginn an
eine dynamische Interaktion von Beruf und
Studium. Somit fördern meine Kenntnisse aus
der täglichen Praxis das Verständnis der
Studienskripte und vice versa.
Wie aber gehe ich mit Terminen um, die
sich zeitlich überschneiden? Schließlich bin
ich als Vollzeitbeschäftigter in der Geschäftsstelle
Bochum-Stiepel tätig. Die Sparkasse
Bochum steht in meiner Zeitplanung natürlich
an erster Stelle. Vor meiner Immatrikulation
habe ich gemeinsam mit meinem Geschäftsstellenleiter
die veränderte Situation diskutiert
und analysiert. Mir war es sehr wichtig, weiterhin
am Zielsystem der ertragsorientierten,
kundengerechten Beratung partizipieren zu
können. Meine Kunden will ich selbstverständlich
trotz Sparkassen-Hochschule und EBuSti
auch zukünftig konzeptionell und „up to date“
bedarfsgerecht und persönlich betreuen. Letztendlich
ist die erfolgreiche Symbiose meiner
Tätigkeiten aber dadurch möglich, dass das
internetbasierte Studium und auch die Arbeit
im Förderkreis weitestgehend unabhängig von
Tageszeit und Wochentag geleistet werden
können. Demnach sind es der Abend und das
Wochenende, die dem Studium und der
EBuSti „geopfert“ werden. Der Arbeitsablauf in
der Sparkasse wird nicht beeinträchtigt.
Dabei ist es wichtig, sich auf die jeweilige
Aufgabe konzentrieren zu können. Ein hohes
Maß an Selbstständigkeit, Disziplin und Leistungsbereitschaft
gehören unabdingbar zum
Profil eines erfolgsorientierten Sparkassen-
Hochschülers. Der große Bedarf an fachlich
und die Persönlichkeit betreffend exzellent
ausgebildeten Mitarbeitern in der Sparkassen-
Finanzgruppe ist unstrittig. Das Ziel besteht
meiner Meinung nach in der kontinuierlichen
Qualitätsverbesserung der Sparkassen-Finanzgruppe.
Nur so können wir unseren Mitbewerbern
„1 Voraus“ sein. Wir haben festgestellt:
Die Sparkasse ist gut für Deutschland!
Wichtig ist es, dass dies auch in Zukunft so
bleibt. Denn: „Wer aufhört besser zu werden,
hat aufgehört gut zu sein.“ (Philipp Rosenthal)
Ich bin stolz darauf, an der Erreichung dieses
Ziels mitwirken zu dürfen, und bedanke mich
für das mir von der Sparkasse Bochum sowie
der Eberle-Butschkau-Stiftung entgegengebrachte
Vertrauen.
Eberle-Butschkau-Stiftung
Kollegleitung: Bärbel Kaatz
Postfach 14 29
53004 Bonn
Telefon: (02 28) 2 04-57 57
Fax: (02 28) 2 04-57 54
E-Mail: baerbel.kaatz@ebusti.de
baerbel.kaatz@dsgv.de
Internet: wvvw.ebusti.de
28 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOREN
Peter von Kleinsorgen, Förderkreis München,
und Sebastian Platz, Förderkreis
Bielefeld, sind Bundessprecher des
Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung.
Fast zweihundert Absolventen und
Alumni des Kollegs der Eberle-
Butschkau-Stiftung (EBuSti) mit Begleitung
sowie zahlreiche Vertrauensleute
und Mentoren trafen sich am
25. November 2006 im Kongresshotel
am Templiner See in Potsdam, um die
Absolventen der Jahre 2005 und 2006
feierlich aus dem Kolleg zu verabschieden.
Die Organisatoren der Veranstaltung, Angela
Worm, Hauke Christian Öynhausen, Kai Zahrte
und Björn Gribbe, stellten ein rundes Programm
auf, das die vielfältigen Aspekte eines
EBuSti-Lebens widerspiegelte. Herzlich begrüßt
wurden die Gäste von Hartmut Forndran,
Vorstandsmitglied der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V., und
Randolf Müller, Referent im Ostdeutschen
Sparkassenverband und Vertrauensmann für
die Förderkreise Leipzig und Brandenburg.
Der von Professor Dr. Herfried Münkler von
der Humboldt-Universität zu Berlin gehaltene
Festvortrag zum gesellschaftlichen Nutzen
und Nachteil von Eliten, in dem er aus seiner
Forschung berichtete, zeigte den Teilnehmern
neue Denkansätze zur aktuellen Diskussion
auf. Bärbel Kaatz, Leiterin des Kollegs, überreichte
gemeinsam mit Hartmut Forndran den
anwesenden Absolventen ein Buchpräsent.
Viele der ehemaligen Kollegiaten sind wieder
in Institute der Sparkassen-Finanzgruppe
zurückgekehrt.
Jessica Heimeier, Alumna und ehemalige
Sprecherin des Förderkreises Lüneburg, gab in
ihrer Absolventenrede, stellvertretend für alle
Absolventen, einen lebendigen und frischen
Einblick in ihre Zeit als Kollegiatin. Um das
Netzwerk auch nach dem Studium zu erhalten
und auszubauen, stellte Andreas Knopf, Vorsitzender
des EBuSti-alumni e.V., die Ziele des
schon über 160 Mitglieder zählenden Vereins
vor.
Der festliche Höhepunkt war der erste
EBuSti-Absolventenball, der nach der Verabschiedung
Gelegenheit zu sportlicher Bewegung
sowie zum zwanglosen Gedankenaustausch
bot.
Dank gebührt der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V., dem
Ostdeutschen Sparkassenverband und dem
EBuSti-alumni e.V., die mit ihrer finanziellen
Unterstützung maßgeblich dazu beitrugen,
dass „der Ball sicher im Netz“ landete.
EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
Der Ball im Netz
Erster EBuSti-Absolventenball 2006
in Potsdam
Jessica Heimeier, ehemalige Sprecherin
des Förderkreises Lüneburg, bei ihrer
Absolventenrede.
Die Absolventen der Jahre 2005 und 2006 des Kollegs der Eberle-Butschkau-Stiftung mit Bärbel Kaatz, Leiterin des Kollegs der EBuSti (vordere
Reihe, 2. v.r.), und Hartmut Forndran, Mitglied des Vorstandes der Wissenschaftsförderung (2. Reihe, 4. v.r.).
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 29

PUBLIKATIONEN
Neue Veröffentlichungen
Reihe „Sparkassen in der Geschichte“
Der konservative Modernisierer
Eine neue Veröffentlichung der Wissenschaftsförderung würdigt die Lebensleistung Johann Christian Eberles
Vor 70 Jahren, am 7. Dezember 1937,
verstarb in Dresden Dr. Johann
Christian Eberle, der bedeutendste Sparkassenreformer
in der ersten Hälfte des
20. Jahrhunderts. Er hatte insbesondere
dafür gesorgt, dass die Sparkassen ab
1909 den bargeldlosen Überweisungsverkehr
aufnahmen und damit den entscheidenden
Schritt auf dem Weg zu Universalkreditinstituten
taten. Auch die programmatische
Ausrichtung der Sparkassen auf
die Förderung mittelständischer Wirtschaftsstrukturen
ist sein bleibendes
Verdienst.
Wer war dieser Johann Christian Eberle, der
sich mit außergewöhnlicher Zähigkeit, Zielstrebigkeit
und Leidenschaft für die Modernisierung
des Sparkassenwesens und dessen
Anpassung an die Bedingungen des hochindustriellen
Zeitalters einsetzte? Was trieb ihn
an? Welche sozialen, politischen und allgemein
weltanschaulichen Überzeugungen lagen
seinem Handeln zugrunde? In welchen
personellen und institutionellen Netzwerken
bewegte er sich? Allen diesen Fragen ist
Dr. Barbara Hillen in ihrer 2004 erschienenen
umfangreichen Biografie Eberles nachgegangen.
Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V., die über ihre unselbstständige
Einrichtung Eberle-Butschkau-Stiftung
eng mit dem Namen des Sparkassenreformers
verbunden ist, veröffentlicht die
wichtigsten Ergebnisse dieser wissenschaftlichen
Studie jetzt in einer kompakten und
repräsentativ gestalteten Fassung. Im Zentrum
der Publikation, die im Sommer 2007 erscheint,
stehen die Leistungen Eberles für die
Sparkassen in Deutschland und speziell in
Sachsen, seinem wichtigsten Wirkungsfeld.
Eberles Nachleben in den Sparkassenorganisationen
der beiden deutschen Staaten nach
1945 wird ebenfalls in den Blick genommen.
Schließlich analysiert die Autorin auch den
vermeintlichen Widerspruch zwischen Eberles
skeptischer bis offen ablehnender Haltung
gegenüber der industriellen Moderne und seiner
Aufgeschlossenheit für zukunftsträchtige
Konzeptionen im Sparkassenwesen.
Dr. Thorsten Wehber
Schriftenreihe „Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen“
Abt. B: Rechtswissenschaft
Bd. 171 Frank Pfeuffer
Verschmelzungen und Spaltungen als nachteilige Rechtsgeschäfte
im Sinne von § 311 Abs. 1 AktG?
Bd. 172 Nikolaus Werhahn
Der Kreditvertrag in der Umwandlung
Bd. 173 Mihai Vuia
Die Verantwortlichkeit von Banken in der Krise von Unternehmen
Johann Christian Eberle (1869–1937), der
bedeutendste Sparkassenreformer in der
ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts.
Bibliothek:
Deutscher Sparkassen- und
Giroverband e.V.
Kaiserstraße 221
53113 Bonn
Öffnungszeiten:
Mo–Do 9.00–16.00 Uhr
Fr 9.00–15.00 Uhr
Telefon: (02 28) 2 04-57 46
-57 47
Fax: (02 28) 2 04-57 45
E-Mail: bibliothek@dsgv.de
Bibliotheks-Katalog (OPAC):
www.s-wissenschaft.de
30 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63

AUTOR
Dr. Eberhart Ketzel
ist Chefredakteur der Zeitschrift
KREDIT und KAPITAL.
KREDIT und KAPITAL erscheint im 40. Jahrgang
Ein wissenschaftliches „Juwel“ für
Volks- und Betriebswirte
Wissenschaftler oder wissenschaftlich
interessierte Praktiker finden
in KREDIT und KAPITAL eine quantitativ
und qualitativ ergiebige Quelle für alle
Themen des finanzwirtschaftlichen Sektors.
Die Zeitschrift zeichnet sich dadurch
aus, dass volkswirtschaftliche und betriebswirtschaftliche
Fragestellungen problemorientiert
verzahnt und auf den Finanzmarkt
fokussiert sind.
Seit ihrer Gründung im Jahre 1968 präsentierte
die Zeitschrift über 1000 Beiträge,
darunter richtungweisende Arbeiten zu
Stabilitäts- und Entwicklungsprozessen an
den Finanzmärkten, speziell zur Geld- und
Währungstheorie und -politik sowie der
Analyse und Politik der Kapitalmärkte, der
Bankwirtschaft und Bankordnung. Autoren
sind kompetente Wissenschaftler und wissenschaftlich
arbeitende Experten aus der
Praxis des Finanzmarktbereichs. Die Beiträge
– in deutscher oder englischer Sprache –
durchlaufen vor ihrer Veröffentlichung ein
strenges, doppelt verdecktes Begutachtungsverfahren,
d. h., Autoren und Gutachter erfahren
ihre Identität gegenseitig nicht. Der anerkannt
hohe Qualitätsstandard der Zeitschrift
befruchtet und fundiert die wissenschaftliche
Diskussion. In dem vom Verband der Hochschullehrer
für Betriebswirtschaft veröffentlichten
Ranking für Publikationen im Bereich
Finanzierung und Bankbetriebslehre nimmt
KREDIT und KAPITAL den hervorragenden 25.
Platz und die Bewertungskategorie B ein – für
eine nicht englischsprachige Zeitschrift das
höchste erreichbare Ranking. In einem Ranking
der FIBAA, der Akkreditierungsagentur
für Studiengänge, steht KREDIT und KAPITAL
bei den volkswirtschaftlich orientierten Zeitschriften
auf einem sehr guten 9. Platz.
Mit dem Ziel einer stärkeren Praxisorientierung
wurde – beginnend mit dem Jahrgang
2006 – eine besondere Rubrik „Policy Issues“
eingerichtet, in der Experten aus Wissenschaft
und Politik in kurzen wissenschaftlichen Beiträgen
zu aktuellen Problemen der Finanzmarkt-,
Geld- oder Währungspolitik richtung-
weisende Analysen und Positionen, aber auch
kritische Thesen präsentieren – nicht zuletzt
um weiterführende wissenschaftliche Diskussionen
und Forschungen anzuregen. Die
Orientierung an aktuellen Problemlösungen in
Politik und Wirtschaft fördert den notwendigen
Transfer mit der Praxis.
Der Fokus auf Themen des Geld-, Bank- und
Börsenwesens und der Finanzmärkte sowie die
gehaltvolle Verknüpfung von mikro- und
makroökonomischen Aspekten und der aktuelle
Bezug zur wissenschaftlichen Forschung und
Lehre machen KREDIT und KAPITAL zu einer
exzellenten Informations- und Arbeitsgrundlage
für das fortgeschrittene Studium, Forschung
und Lehre. Ein Blick auf ausgewählte
Veröffentlichungen im 39. Jahrgang von KREDIT
und KAPITAL unterstreicht diese Aussage. So
sind allein im Jahre 2006 folgende bedeutsame
Fragestellungen behandelt worden:
Zum Themenkreis Finanzmärkte/Finanzmarktstrukturen:
> Still Overbanked and Unprofitable? Two
Decades of German Banking
> Braucht Deutschland eine starke private
deutsche Bank?
> Kapitalmarkt- versus Bankenfinanzierung –
Falsche Antworten auf das deutsche Dilemma
> Größeneffekte von Unternehmen auf das
Investitionsverhalten
Zu Steuerungsfragen in Finanzinstitutionen:
> Die Diskussion um Prozyklizität versus
Risikosensitivität im Basler Konsultationsprozess
> Kapitalmarktorientierte Risikosteuerung in
Banken: Marktwertsteuerung statt Marktzinsmethode
> Entscheidungsprobleme bei Kleinkrediten
am Beispiel des Pfandkredits
> Hat die Wahl des Performancemaßes einen
Einfluss auf die Beurteilung von Hedgefonds-Indizes?
> Hedgefonds-Strategien und Assetbased
Style-Faktoren
Dr. Eberhart Ketzel
PUBLIKATIONEN
Deutsch- und englischsprachige Zusammenfassungen
der in vier Jahrzehnten veröffentlichten
Beiträge, die auf der Internetseite
www.kredit-und-kapital.de nach Autorennamen
oder Stichwörtern gesucht und aufgerufen
werden können, geben einen Überblick
über das inhaltlich und zeitlich breite Spektrum
der behandelten Themen.
KREDIT und KAPITAL erscheint viermal pro
Jahr mit einem Umfang von mehr als 600 Seiten.
Das Jahresabonnement beträgt 88,– Euro; für
Privatpersonen und Studenten gilt ein ermäßigter
Preis von 58,– Euro. Der Betrag ist
erschwinglich – dank aktiver Unterstützung
durch die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V., die nicht allein
finanzielle Zuschüsse leistet, sondern auch
operativ in der Redaktion der Zeitschrift mitarbeitet.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 63 31

PUBLIKATIONEN
Zeitschrift „KREDIT und KAPITAL“
Die Hefte 4/2006 und 1/2007 enthalten folgende
Abhandlungen:
Patrick Behr und Steffen Sebastian
Risikoexposure deutscher Universal- und Hypothekenbanken gegenüber
makroökonomischen Schocks
Bernd Kempa, Hans-Jürgen Holtrup and Torben Hendricks
A Differential View on the Credit Channel of Monetary Policy Transmission
Sven Meincke, Kai Nekat und Peter Nippel
Aktienrückkauf, Kapitalverwässerung und die Bedeutung von Transferable
Put Rights
Friedrich Thießen
Entscheidungsprobleme bei Kleinkrediten am Beispiel des Pfandkredits
Hans Ulrich Buhl, Ulrich Faisst und Ralph Pfaller
Allokation der Ausfälle von Studiengebührendarlehen
Hannah Sabine Hempell
Credit Constraints in the Euro Area? – Bankers’ Perceptions. Analysis of
First Results from the Bank Lending Survey of the Eurosystem
Wolfgang Bessler und Matthias Stanzel
Qualität und Effizienz der Gewinnprognosen von Analysten. Eine empirische
Untersuchung für den deutschen Kapitalmarkt
Jochen Bigus
Die ökonomischen Kosten von Kreditsicherheiten im Zweigläubigerfall
Eine Veröffentlichung dieser Aufsätze ist u. a. für die
Hefte 2/2007 und 3/2007 vorgesehen:
Jacob A. Bikker and Paul A. J. Metzemakers
Is Bank Capital Procyclical? A Cross-Country Analysis
André Güttler and Helge G. Liedtke
Calibration of Internal Rating Systems: The Case of Dependent Default
Events
Frank Heid, Thorsten Nestmann, Beatrice Weder and Natalja von
Westernhagen
German Bank Lending during Emerging Market Crises: A Bank Level
Analysis
Andreas Horsch und Stefan Sturm
Disintermediation durch Mikroanleihen
Jörg Mußhoff, Christopher Jahns und Dirk Schiereck
Wertschaffung durch feindliche M&A-Transaktionen in der europäischen
Bankenindustrie? – Das Beispiel BNP und Paribas
Tobias Schütz und Manfred Schwaiger
Der Einfluss der Unternehmensreputation auf Entscheidungen privater
Anleger
Olaf Stotz
Regression Betas and Implied Betas: Their Respective Implications for
the Equity Risk Premium
„KREDIT und KAPITAL“
Herausgegeben von
Prof. Dr. Werner Ehrlicher, Freiburg,
Prof. Dr. Dr. h. c. Hans-Hermann Francke,
Freiburg (geschäftsführend),
Prof. Dr. Dr. h. c. Hans-Jacob Krümmel,
Bonn,
Prof. Dr. Bernd Rudolph, München
(geschäftsführend).
Chefredakteur: Dr. Eberhart Ketzel
Redaktionsbüro: Roswitha Wirth,
Postfach 14 29, 53004 Bonn
Telefon: 02 28 /2 04-57 58
Fax: 02 28 /2 04-57 35
E-Mail: redaktion@kredit-und kapital.de
roswitha.wirth@dsgv.de
Weitere Angaben über die kreditwissenschaftliche
Zeitschrift „KREDIT und KAPITAL“ sowie Informationen
zu allen bisher erschienenen Beiträgen unter
www.kredit-und-kapital.de.
Vertrieb für die Sparkassen-Finanzgruppe:
Deutscher Sparkassenverlag GmbH, Lothar Barthel,
Telefon: (07 11) 7 82-16 93, Fax: (07 11) 7 82-22 08
E-Mail: lothar.barthel@dsv-gruppe.de
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