SEPA-Firmen-Lastschrift - Volksbank Neckartal eG

SEPANeuerungen imZahlungsverkehr fürDeutschland und EuropaHerausforderung und ChanceStand: Februar 2013Information für FirmenkundenVolksbankNeckartal eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen26. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Generelle Vorteile• Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen(Ausnahme: Schweiz, Monaco)• Europaweiter Einzug von Forderungen im SEPA-Lastschrift-Verfahren‣ Senkung der Prozesskosten für die Zahlungsverkehrsabwicklung aufgrundvon europaweiten Standards im SEPA-Raum‣ Einheitliche rechtliche Rahmenbedingungen (Payment Service Directive)‣ Einheitliche Fristen, Termine, Einreichungs- und Rückgabeprozesse‣ Einheitliche Formate (XML-Format)• Europaweit transparente Preise• Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift undUnwiderrufbarkeit von Aufträgen46. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Generelle Vorteile• Möglichkeit zur Reduktion von Bank- undKontoverbindungen im Ausland(Zentralisierung des Zahlungsverkehrs und der Liquiditätssteuerung)• Steigerung der Effektivität beim europaweiten Liquiditätsmanagement:‣ Die Angabe eines Fälligkeitsdatums bei SEPA-Lastschriften ermöglichteine exakte Disposition und Liquiditätsplanung‣ Verkürzte Ausführungsfristen für Überweisungen und Lastschriften imSEPA-Raum (seit dem 01.01.2012 ein bzw. zwei Geschäftstage)56. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA auf einen Blick• Bargeldlose Euro-Zahlungen‣ von einem einzigen Konto‣ national undgrenzüberschreitend• EU-Zahlungsverkehr:‣ einfach‣ sicher‣ effizient66. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen UnionDer „S€PA-Raum“ im Überblick76. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Kontonummer und BLZ werden internationalIBAN und BIC• Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerischeZeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen).86. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Kontonummer und BLZ werden internationalIBAN und BICDer BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code(ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierungvon Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen.Beispiel: GENO DE 61 NGDBIC der Volksbank Neckartal eG‣ IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums dieautomatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen‣ „IBAN-Konverter“: Software zur Umstellung von Stammdaten vonKontonummer/ Bankleitzahl auf IBAN/ BICDownload auf unserer Internetseite, Passwort über Kundenberater96. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Wo findet man IBAN und BIC ?106. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

„IBAN only“ für DE-an-DE-Zahlungen• Bei innerdeutschen Zahlungen kann ab Februar 2014 auf die Angabe des BIC verzichtetwerden („IBAN only“) - dies gilt für alle Kundengruppen.Empfehlung: Nach Möglichkeit IBAN und BIC übergangsweise angeben.• Für grenzüberschreitende Zahlungen ist bis voraussichtlich Februar 2016 die zusätzlicheAngabe des BIC erforderlich.• Im Privatkundenbereich wird eine generelle Nutzungsverpflichtung von IBAN und BIC alsschwierig angesehen – als Ausnahme ist geplant, dass Privatkunden bis Februar 2016 nochmit Kontonummer und Bankleitzahl agieren dürfen.Empfehlung:Führen Sie Ihre Zahlungen baldmöglichst als SEPA-Aufträgemit IBAN und BIC aus.116. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen126. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT)Einführung Januar 2008• Hat die EU-Standardüberweisung abgelöst• Beleghafte und beleglose Einreichung möglichDisketten, USB-Sticks, CDs dürfen und können ab 01. Februar 2014 nicht mehrverarbeitet werden• Ausführungsfrist für beleglose Zahlungen max. 1 Bankarbeitstag (seit 01.01.2012)• Keine Betragsgrenze• IBAN und BIC ersetzen Konto-Nr. und BLZ(Übergangsfrist für Verbraucher bis zum 01.02.2016)• Grundsätzlich kein Widerruf möglich• AWV-Meldepflicht besteht unverändert für Beträge von mehr als 12.500 €(z.B. wenn kein Warengeschäft zugrunde liegt)136. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Der Vordruck für die €uro-ÜberweisungEuropäische Überweisung (SEPA Credit Transfer)Neuer Name zurUnterscheidungZahlungenauch innerhalbDeutschlandsIBAN und BICdes ZahlungsempfängersWegfall derBetragsgrenze von50.000 EuroIBAN desKontoinhabers/ZahlersNeues Belegerkennungsmerkmal„16“146. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Unterschiede InlandsüberweisungSEPA-ÜberweisungInlandsüberweisung€uro-Überweisung(SEPA-Überweisung)Anwendungsbereich Deutschland 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein,Norwegen, Monaco und die SchweizBetragsgrenze keine keineBasisdaten- Kontonummer / Bankleitzahl-Name des Kreditinstituts desZahlungsempfängers- IBAN/BICdes ZahlungsempfängersVerwendungszweck 14 x 27 Zeichen 4 x 35 Zeichen**Belege/FormulareBeleg:„Überweisung“ (BS*20)Beleg:„€URO-Überweisung“ (BS*16)Belegschlüssel Textschlüssel ZKA-weit Verschlüsselter Verwendungszweck SEPA-weit(Purpose Code**)Datenformat DTAUS XML-Format ISO 20022Zeichensatz Umlaute erlaubt Keine Umlaute erlaubt**(automatische Umsetzung)* BS = Belegschlüssel** = gilt auch für SEPA Basis- und Firmenlastschrift156. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen166. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit)Was ändert sich ?176. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit)Was ändert sich ?• Einreichungen sind grundsätzlich nur noch elektronischmöglich (keine Belege, Disketten, USB-Sticks, CDs)• Jeder Zahlungsempfänger (Lastschrifteinreicher) benötigt eineGläubiger-ID• Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unterhttps://extranet.bundesbank.de/scp/• Neue Inkassovereinbarung mit Ihrer Volksbank Neckartal erforderlich186. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Gläubiger-IdentifikationsnummerAufbau der Gläubiger-IdentifikationsnummerISO-LändercodeDE 78 ZZZ 00000518353PrüfzifferNationales IdentifikationsmerkmalGeschäftsbereichskennungIndividuell nutzbar(Firmeninterne Vergabe, z.B. mehrere Filialen)196. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen206. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Ohne Mandat geht’s nichtSEPA-Basis-LastschriftZahlungspflichtiger1. Mandatseinholung2. Mandat3. VorabinformationZahlungsempfänger6. Belastungsbuchung4. transaktions- &mandatsbezogene DatenClearing & Verrechnung5. Weiterleitung aller DatenBank desZahlungspflichtigenBank desZahlungsempfängers216. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Ohne Mandat geht’s nichtSEPA-Basis-LastschriftMuster-Mandat (SDD CORE)Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 BonnGläubiger-ID DE99ZZZ05678901234Mandatsreferenz 987 543 CB 2SEPA-Lastschriftmandat1. Daten des Gläubigers2. Eindeutige BezeichnungIch ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleichweise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschrifteneinzulösen.Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung desbelasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen._________________________________________________________Name & AnschriftKreditinstitut (Name und BIC)IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _BIC:_______________________________3. Vorgegebener Mandatstextzweifache Weisung4. Daten des Zahlungspflichtigen___________________________________Datum, Ort und Unterschrift(en), ggf. Firmenstempel226. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Basis-Lastschrift (SDD Core)Einreichungs- und Rückgabefristen• Zahlungspflichtiger ist spätestens 14 Tage vor Fälligkeitüber Betrag und Termin zu informieren („Pre-Notification“)• Vorgegebene Einreichungsfristen bei Ihrer Bankbei Erst- und Einmallastschriften spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeitbei Folgelastschriftenspätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit• Einer SEPA-Basis-Lastschrift kann innerhalb von 8 Wochen nachKontobelastung widersprochen werden, so dass der Belastungsbetrag wiedergutgeschrieben wird.• Bei einer nicht autorisierten Zahlung, d.h. Einzug ohne gültiges SEPA-Mandat,kann der Zahlungspflichtige innerhalb von 13 Monaten nach Belastung dieErstattung des Lastschriftbetrages verlangen.236. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Umdeutungslösungseit dem 09. Juli 2012 möglich• Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegendenEinzugsermächtigung als SEPA-Mandat• Anstelle der Einholung eines separaten Mandats haben die Zahlungsempfänger dieMöglichkeit, ihre Kunden vor dem ersten Einzug mittels SEPA-Basis-Lastschriftschriftlich über die Umwandlung von Einzugsermächtigungslastschriften aufSEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter‣ Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin‣ Umdeutung in Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nichtwiderspricht‣ Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich‣ Das „Umdeutungsschreiben“ und die Einzugsermächtigung sind im Originalaufzubewahren246. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Unterschiede zwischenEinzugsermächtigung und SEPA-Basis-LastschriftenEinzugsermächtigungslastschriftverfahren„Einzugsermächtigung“Europäisches Lastschriftverfahren „SDD CORE“„SEPA-Basis-Lastschrift“Interbankenregelwerk ZKA-Lastschriftabkommen EPC-Regelwerk „SDD CORE“Start aktiv innerhalb Deutschlands seit 02.11.2009 aktivEinreichung/ Ausführung bei Sicht (D = Fälligkeitstag) Erstmaliger oder einmaliger LS-Einzug spätestens 6 Target-Tage vorFälligkeitstag (D-6). Wiederkehrender oder letztmaliger LS-Einzugspätestens 3 Target-Tage vor Fälligkeitstag (D-3).An einigen Tagen im Jahr (europaweiten Feiertagen) ist das TARGET-System in allen Teilnehmerstaaten geschlossen.Diese Feiertage sind: Neujahr (01.Januar), Karfreitag, Ostermontag,Tag der Arbeit (01.Mai), Weihnachtsfeiertage (25. und 26. Dezember)Anmerkung: Das TARGET-System ist außerdem an Samstagen undSonntagen geschlossen.Rückgabefristen• mangels Deckung 2 Tage nach Buchungsdatum• Kundenbereich: für Zahlungspflichtige grundsätzlichunbefristet, aber nach geltender Rechtsprechung i. d.R. innerhalb von sechs Wochen nach Zugang einesRechnungsabschlusses• Interbankenbereich: aus bankfachlichen Gründen von Zahlstellen bis5 Tage nach D• Kundenbereich:für den Zahlungspflichtigen- bis acht Wochen nach D für autorisierte LS- bis 13 Monate nach D für unautorisierte LSDatenformat DTAUS (Kennzeichnung „05“) XML (Kennzeichnung als „CORE“)MandatMandatsprüfungZahlstelleEinzugsermächtigungAuftrag vom Zahlungspflichtigen an denZahlungsempfängernicht erforderlichSEPA-Lastschrift-MandatAuftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger(Kreditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)nicht erforderlichGläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig (neu)256. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen266. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Ohne Mandat geht’s nichtSEPA-Firmen-LastschriftZahlungspflichtiger(Nicht-Verbraucher)1. Mandatseinholung2. Mandat3. VorabinformationZahlungsempfänger(Nicht-Verbraucher)2a. Mandat6a. Belastungsbuchung6. Mandatsprüfung4. transaktions- &mandatsbezogene DatenClearing & VerrechnungBank desZahlungspflichtigen5. Weiterleitung aller DatenBank desZahlungsempfängers276. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Ohne Mandat geht’s nichtSEPA-Firmen-LastschriftMuster-Mandat (SDD B2B)Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 BonnGläubiger-ID DE99ZZZ05678901234Mandatsreferenz 987 543 CB 2SEPA-Firmen-Lastschriftmandat1. Daten des Gläubigers2. Eindeutige BezeichnungIch ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleichweise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschrifteneinzulösen.Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die aufKonten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgtenEinlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin berechtigt,mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen._______________________________________________________Name & Anschrift3. Vorgegebener Mandatstextzweifache WeisungKreditinstitut (Name und BIC)IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _BIC:_________________________Datum, Ort und Unterschrift(en) und Firmenstempel4. Daten des Zahlungspflichtigen286. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B)Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen möglich !• Bei der Nutzung des heutigen Abbuchungsverfahrens müssen Sie sichje nach Zielgruppe mit Ihrem Zahlungspflichtigen auf die Nutzung desSEPA-Basis- beziehungsweise SEPA-Firmenlastschriftverfahrensverständigen. Abbuchungsaufträge können nicht in Lastschriftmandate einesanderen SEPA-Lastschriftverfahrens „überführt“ werden.Unter Nicht-Verbrauchern neue SEPA-Firmen-Lastschriftmandate einholen296. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B)• Nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglichDefinition nach § 13 BGB: Verbraucher ist jede natürliche Person, die einRechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, der weder ihrer gewerblichen nochihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann.• Zahlungspflichtiger muss seiner Bank spätestens 1 Bankarbeitstag vor Fälligkeit vorerstem Einzug eine Kopie des Mandats mit Original-Unterschrift einreichen• beleglose Einreichung bei Bank spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit• Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet• Kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich• Rückgaben durch die Bank müssen innerhalb von 2 Bankarbeitstagen erfolgenmöglich!306. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Unterschiede zwischen Abbuchungsauftrag undSEPA-Firmen-LastschriftenAbbuchungsauftragslastschriftverfahren„Abbuchungsauftrag“Europäisches Lastschriftverfahren „SDD B2B“„SEPA-Firmen-Lastschrift“Interbankenregelwerk ZKA-Lastschriftabkommen EPC-Regelwerk „SDD B2B“ + LS-AbkommenBeteiligteEinzüge erfolgen zwischen Verbrauchern u. Nicht-Verbrauchern / FirmenEinzüge erfolgen zwischen Nicht-Verbrauchern / FirmenStart aktiv innerhalb Deutschlands seit 02.11.2009 aktivEinreichung/Ausführung bei Sicht (D) (D = Fälligkeitstag) Spätestens 2 Target-Tage vor Fälligkeitstag (D-2)An einigen Tagen im Jahr (europaweiten Feiertagen) ist dasTARGET-System in allen Teilnehmerstaaten geschlossen.Diese Feiertage sind: Neujahr (01. Januar), Karfreitag, Ostermontag,Tag der Arbeit (01. Mai), Weihnachtsfeiertage (25. u.26. Dezember)Anmerkung: Das TARGET-System ist außerdem an Samstagen undSonntagen geschlossen.Rückgabefristen• Interbank: aus bankfachlichen Gründen bis 2 Tage• Kunden: keine Widerspruchsmöglichkeitdes Kunden vorgesehen• Interbanken: aus bankfachlichen Gründen von Zahlstellen bis 2Tage nach D• Kunden: keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden beiautorisierten Zahlungen vorgesehenDatenformat DTAUS (Kennzeichnung „04“) XML (Kennzeichnung als „B2B“)MandatMandatsprüfungZahlstelleAbbuchungsauftragAuftrag vom Zahlungspflichtigen an die Bank desZahlungspflichtigenerforderlich;Abbuchungsauftrag muss vor dem ersten Einzug derZahlstelle vorliegen und bei jeder Vorlage geprüft werdenSEPA-Firmenlastschrift-MandatAuftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an denZahlungsempfänger (Kreditor) und an die Bank desZahlungspflichtigen (Zahlstelle)erforderlich;SEPA-Firmenlastschrift-Mandat muss vor dem ersten Einzug derZahlstelle vorliegen und bei jeder Vorlage geprüft werdenGläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig (neu)316. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

SEPA-Lastschriftverfahren im Überblick326. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Praktischer Umgang mit Mandaten• Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate• Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlichin Englisch)• Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte vorà damit auch fremdsprachige Mandate prüfbarà Abruf unter: CORE:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalationà Abruf unter: B2B:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_b2b_dd_mandate_translations• Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach letztem Einzug• Zahlungspflichtiger hat Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank• Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug336. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Vorabankündigung (Pre-Notification)Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die„anstehende Lastschrift“• Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Deckung sorgen• Inhalt der Vorabankündigung:‣ Belastungsbetrag‣ Belastungstermin‣ Gläubiger-Identifikationsnummer‣ Mandatsreferenznummer• Frist spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart• Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eineeinmalige Mitteilung (erste Fälligkeit beachten)• Keine Formvorgabe, möglich sind z.B. Brief, Vertrag, Rechnung, E-Mail, Fax346. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

ÜbersichtAgenda• Allgemeine Informationen & aktueller Stand• SEPA-Überweisung• SEPA-Lastschriften• SEPA-Basis-Lastschriften• SEPA-Firmen-Lastschriften• Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen356. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Welcher Handlungsbedarf besteht ?• Benennen Sie einen SEPA-Verantwortlichen• Drucken Sie IBAN und BIC auf Ihre Briefbögen, Rechnungen etc.• Erfragen Sie IBAN und BIC bei Ihren Geschäftspartnern‣ Musteranschreiben in diversen Sprachen stellen wir gerne zur Verfügung• Stellen Sie eigene Bankstammdaten auf IBAN und BIC um (z.B. mit dem IBAN-Konverter)• Beantragen Sie die Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbankhttps://extranet.bundesbank.de/scp/• Schließen Sie eine neue Inkassovereinbarung mit Ihrer Volksbank Neckartal366. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Welcher Handlungsbedarf besteht ?• Legen Sie die Organisation der Mandatsverwaltung fest• Bestimmen Sie die Mandatsreferenz, die Mandatsnummer ist frei wählbar.‣ alphanumerisch‣ max. 35 Stellen‣ z.B. Kundennummer‣ vergeben Sie zusätzlich noch eine Variable‣ wird ein neues Mandat benötigt (z.B. Änderung der Bankverbindung des Kunden),ändern Sie nur die Variable und haben immer noch einen Bezug zurKundennummer• Beispiel: Kunden-Nr. 123456Mandatsreferenz : 123456XY376. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Welcher Handlungsbedarf besteht ?• Stellen Sie sicher, dass die Archivierung der Mandate gewährleistet ist• Legen Sie einen Termin fest, wann Sie Ihre Kunden über die Umdeutunginformieren bzw. neue Mandate austauschen• Informieren Sie Ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Umdeutungstermin und teilen Sie ihnen dieGläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mit‣ Der erste Einzug einer SEPA-Basis-Lastschrift erfolgt mit der Sequenz „First“.( First / Final / Recurrent / OneOff)‣ Für das Datum der Mandatsunterschrift wird das Datum derUmstellungs-Pre- Notification verwendet• Passen Sie die Prozesse auf die neuen Vorlauffristen an386. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Welcher Handlungsbedarf besteht ?• Analysieren Sie die Struktur Ihres heutigen Zahlungsverkehrs(Stückzahl, Volumina, Länder etc.)• Analysieren Sie betroffene Unternehmensbereiche• Leiten Sie seitens Ihrer IT die Anpassung der technischen Voraussetzungenin die Wege (z.B. Finanzbuchhaltung / ZV-Software)• Probeläufe mit ausgewählten Kunden Ihres Hauses sind sinnvoll396. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Wir machen den Weg frei!• Regelmäßige Informationen auf unserer Internetseitewww.volksbank-neckartal.de• Bereitstellung von SEPA-Navigator, Checklisten undMusteranschreiben• IBAN-Konverter• Wir beraten Sie gerne …‣ bei der Analyse der Umstellungsanforderungen‣ bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrssoftware‣ zu neuen Dienstleistungen406. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG

Sollten Sie im Tagesgeschäft Fragen haben,sprechen Sie bitte Ihre/n Kundenberater/in an.Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!VOLKSBANK NECKARTAL eGwww.volksbank-neckartal.de416. März 2013VOLKSBANK NECKARTAL eG