Immobilienzeitung Herbst 2011 - Nowak Immobilien AG

Aktuelle Tipps und Informationen
FINANZEN
Niedrige Zinsen sichern, Förderprogramme nützen
Günstige Bauzinsen lieber langfristig sichern!
von Holger Thieme*
Seit August vergangenen Jahres sind die
Zinsen für Immobiliendarlehen wieder
gefallen. Betrachtet man die Zinsentwicklung
in den zurückliegenden 15 Jahren,
dann sind sie derzeit noch immer extrem
günstig: Musste man für ein Darlehen mit
zehnjähriger Bindung 1996 mit einem Effektivzins
von etwa 6,6 Prozent rechnen, so
liegt dieser derzeit bei etwa 3,20 Prozent.
Um möglichst lange in den Genuss der aktuellen
Zinsen zu kommen, sollte der Immobilienkäufer
ein Darlehen mit einer Bindung
über 15 oder 20 Jahre wählen. Sofern es die
finanziellen Möglichkeiten zulassen, sollte
er eine Tilgung von über einem Prozent nehmen.
Denn je höher seine Tilgungsrate ist,
umso mehr Geld hat er dem Laufzeitende
abbezahlt: Für die Anschlussfinanzierung
braucht er einen kleineren Kredit.
Kommt es während der Laufzeit zu finanziellen
Engpässen, kann die Tilgungshöhe
bei den meisten Darlehensgebern reduziert
werden. Auch der umgekehrte Fall, eine Erhöhung,
ist möglich. „Die meisten Banken erheben
bis zu einer gewissen Anzahl an Tilgungsanpassungen
keine zusätzlichen Gebühren“,
erklärt Holger Thieme, Münchner Niederlassungsleiter
des Immobilienfinanzierers Hüttig
& Rompf AG.
Immobilienkäufer, die kletternde Zinsen
Marktanreizprogramm seit Frühjahr 2011
mit neuen Konditionen
Der von allen Seiten seit etlichen Jahren
so vehement geforderte Umstieg auf
solares Heizen wird seit Anfang des Jahres
2011 nun wieder attraktiv staatlich gefördert.
Engagierte Eigenheimbesitzer können
sich somit ihre neue Solarheizung
mit immerhin 15 Prozent und mehr vom
Staat bezuschussen lassen.
Das neue, so genannte ‚Marktanreizprogramm‘
der Deutschen Bundesregierung
sieht nun vor, dass der Staat den
privaten Häuslebesitzern und Investoren
beim geplanten Wechsel von einer vorhandenen
alten Öl- oder Gasheizung auf
die modernen und umweltfreundlichen
Heizsysteme mit Solartechnologie finan-
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fürchten, können zudem
ein Forward-Darlehen
ab schließen. Dabei wird
ein Baukredit zu den derzeitigen
Zinskonditionen
fixiert, die Auszahlung beginnt
aber erst zu einem
späteren Zeitpunkt. Maximal
kann der Kredit fünf
Jahre im Voraus vereinbart werden. Diese
Darlehensform ist vor allem bei Anschlussfinanzierungen
verbreitet, sie kann aber auch
zur Erstfinanzierung eingesetzt werden. Der
Abschluss des Vertrages ist bindend, man
sollte sich also sicher sein, in absehbarer Zeit
eigene vier Wände zu erwerben. Die Kreditinstitute
lassen sich diese Planungssicherheit
bezahlen: Die Zinsen sind um einige
Zehntelprozentpunkte höher als bei Krediten,
die direkt in Anspruch genommen werden.
Die Darlehenshöhe und damit die Zinsbelastung
sind ferner umso niedriger, je
umfassender das Eigenkapital ist. Bei selbst
genutzten Immobilien sollten mindestens
20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenmitteln
beglichen werden. Dazu zählen Beträge auf
Giro- und Tagesgeldkonten sowie mittelfristig
angelegte Gelder (Festgeld-, Sparkonten,
Bundesanleihen, Pfandbriefe, Aktien, Fonds).
Langfristig angelegtes Vermögen wie Bausparverträge,
Lebens- und private Rentenversicherungen
können unter Umständen in
ziell spürbar unter die Arme greift.
Bei einem ganz normalen Einfamilienhaus
beträgt die Fördersumme heuer immerhin
rund 1.800 Euro. Die gleiche Anlage
würde dann ab dem Jahr 2012 nur noch mit
1.400 Euro gefördert werden. Helmut Jäger,
Süddeutsche Immobilien Süddeutsche Börse e.V. Immobilien Börse e.V.
Die richtige Entscheidung Die richtige Entscheidung
Bei der Wahl ihrer Baufinanzierung sollten sie zudem auf die Möglichkeit von
Sondertilgungen achten. Damit können sie einmal im Jahr einen bestimmten Betrag
zusätzlich zur monatlichen Rate begleichen. Dieser liegt in der Regel bei jährlich
maximal fünf Prozent der Gesamtdarlehensumme oder bei höchstens 50 Prozent der
Aktuelle Tipps und Informationen
Darlehenssumme während der Zinsbindungsfrist. Auf diese Weise kann die
Darlehenslaufzeit verkürzt beziehungsweise die monatliche Rate reduziert werden.
Diesen Service bieten mittlerweile nahezu alle Finanzinstitute an.
Holger Thieme ist Münchner Niederlassungsleiter des Immobilienfinanzierers Hüttig und
Rompf AG, www.huettig-rompf.de.
Die aktuellen Förderrichtlinien gestalten die Solarthermie weiterhin attraktiv
die Baufinanzierung integriert werden und
den Sollzinssatz minimieren, so Thieme.
Der Umzug, die Anschaffung neuer Möbel
oder unvorhersehbare Autoreparaturen kosten
Geld, deshalb sollten Häuslebauer nicht
zu knapp kalkulieren und auf ihrem Konto
etwa vier Monatsgehälter als Reserve haben.
Bei der Wahl ihrer Baufinanzierung sollten
Sie zudem auf die Möglichkeit von Sondertilgungen
achten. Damit können Sie einmal im
Jahr einen bestimmten Betrag zusätzlich zur
monatlichen Rate begleichen. Dieser liegt in
der Regel bei jährlich maximal fünf Prozent der
Gesamtdarlehensumme oder bei höchstens
50 Prozent der Darlehenssumme während der
Zinsbindungsfrist. Auf diese Weise kann die
Darlehenslaufzeit verkürzt beziehungsweise
die monatliche Rate reduziert werden.
Diesen Service bieten mittlerweile nahezu
alle Finanzinstitute an.
* Der Autor ist Münchner Niederlassungsleiter
des Immobilienfinanzierers Hüttig und Rompf AG,
www.huettig-rompf.de.
Vizepräsident des Bundesverbands Solarwirtschaft
(BSW-Solar) begrüßte zu Jahresbeginn
die aktuell geltende Richtlinie: „Der
Staat unterstützt die Verbraucher dieses
Jahr bei der umweltfreundlichen Investition
in die Solarheizung und zugleich sinkt
die Abhängigkeit von steigenden Öl- und
Gaspreisen.“
Der Umkehrschluss lautet jedoch für
den Bürger, sich möglichst rasch bei seiner
Hausbank über die Finanzierungsmöglichkeiten
zu informieren, die Solarthermieanlage
und deren Finanzierung
zu beantragen und noch dieses Jahr auf‘s
Dach montieren zu lassen. Angesichts
der für Dachbauarbeiten ungeeigneten
Wintermonate bleibt also nicht mehr
viel Zeit, um die höheren, nur noch 2011
geltenden Zuschüsse zu bekommen...
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