Energiewende - Wirtschaftsrat der CDU e.V.

PRO & CONTRADie Ethik der BankenLassen sich Markt und Moral miteinandervereinbaren? Diese Kernfrageder Wirtschaftsethik wird seit demAusbruch der Finanzkrise in der breitenÖffentlichkeit diskutiert. Im Mittelpunktstehen die Banken. Nochimmer bestimmten Egoismus undProfitgier ihr Handeln, stellen Kritikervier Jahre nach dem Beginn der globalenKrise voller Entsetzen fest. VonZWEI BEITRÄGE ZUR DISKUSSIONeinem Be wusst seinswandel oder einerUmkehr könne keine Rede sein. Häufigerschallt in diesem Zusammenhang derRuf nach mehr Staat, nach einem Primatder Politik.Andere sind überzeugt, dass sichMarkt und Moral sehr wohl in Einklangbringen lassen. Grundlage ihrer Überlegungenist die Unterscheidung zwischenHandlungsmotiven und Ergebnissen,die sich bereits bei Adam Smithfinden lässt: „Nicht vom Wohlwollen desMetzgers, Brauers und Bäckers erwartenwir das, was wir zum Essen brauchen,sondern davon, dass sie ihre eigenenInteressen wahrnehmen.” MoralischeGrundsätze sind in den Spielregelndes Marktes, in dem von der Politik verabschiedetenOrdnungsrahmen, verankert.Dem Markt und seinem StrebenDipl.-Kfm.Jürgen KockInhaberInternationaleFinanz- und WirtschaftsberatungEthik der Banken aus Sicht einerFinanz- und WirtschaftsberatungSeit Ausbruch der Finanz- und Bankenkriseerleben wir einen Vertrauensverlustunserer Kunden gegenüber denBanken. Sie sind enttäuscht und fühlensich ohnmächtig gegenüber der Machtder Großbanken. Ihre Ersparnisse undihr Vermögen sehen sie gefährdet. Nichtunbegründet; denn das Bankensystemist völlig aus den Fugen geraten. Vomursprünglichen Geschäftsmodell, derKreditvergabe und der Geldanlage, istwenig geblieben. Misswirtschaft, Fehlspekulationen,Zins-Manipulation undWucher bedrohen das Wirtschaftssystem,sogar Staaten.Die Großbanken ziehen bedenkenlosKlauseln aus Darlehensverträgen mitgeschlossenen Fonds. Ein Beispiel: Wäh -rungs- oder „Loan-to-Value“-Klauseln.Zwangsversteigerungen, Notverkäufeoder gar Totalverluste werden als möglicheFolgen bewusst in Kauf genommen.Sie begründen dies mit der Notwendigkeit,ihre Eigenkapitalquote er -höhen zu müssen (Basel III). Dabei wirdverschwiegen, dass bereits bei Kreditvergabedie sehr hohen Anforderungennach Basel II zu berücksichtigen waren,dies jedoch missachtet wurde.Auf langfristige Kundenbeziehungenund Nachhaltigkeit wird offensicht -lich verzichtet. Mit ihrer Finanzierunghaben die Banken Investitionsobjektemit langer Nutzungsmöglichkeit (Flugzeuge,Schiffe, Immobilien) angeschoben.Sie wissen genau, dass bei Wiederherstellungdes Marktgleichgewichtsdie Krise für alle Beteiligten in den meis -ten Fällen erfolgreich überwunden werdenkönnte. Stattdessen erklärten zumBeispiel die führenden Schiffsfinanzierer(HSH Nordbank und Commerzbank),dass man sich vom Schiffsfinanzierungsgeschäftschnellstmöglich trennenmöchte. Kaufmännisch vernünftigeLösungen, wie über viele Jahrzehnteerfolgreich praktiziert, sind scheinbarnicht mehr gefragt.Neben Privatanlegern sind ebensoMittelstands-Unternehmen wie Reedereien,Emissionshäuser, freie Vertriebe,in ihrer Existenz bedroht. Betroffensind besonders die Kleinanleger. DieGier der Bankberater nach Zusatzprovisionenführte zur Falschberatung. Auchseriöse Kreditinstitute und Anlageberatergeraten unter Generalverdacht.Heute dominieren mächtige Banken,die vor allem im Investmentbankingfür Kunden ohne Bezug zu ökonomischerWerthaltigkeit einen umfangreichenHandel mit hochriskanten, toxischenAnlageprodukten betreiben. DieVerluste werden auf den Normalkundenabgewälzt.Mit seiner unkontrollierten Deregulierungdes Bankensystems ist derStaat seiner Gesamtverantwortung fürdas Gemeinwohl bisher nur mangelhaftnachgekommen. Die Politik agiert hilflos,ohnmächtig und von den Bankengetrieben. Die Banken sind zu groß undzu stark international vernetzt, um siesterben zu lassen („too big to fail“). Ausder Finanzkrise 2007 haben die Großbankennichts gelernt. Sie nutzen ihreMacht, um die Politik zu disziplinierenund blockieren wichtige Regulierungen.Verluste werden sozialisiert, ohne dassdie Systemmängel beseitigt werden.Neue Spielregeln?Wo bleibt das ethische Handeln der Banken?In den Leitbildern ist von Fairness,Ehrlichkeit, Verlässlichkeit und gesellschaftlicherVerantwortung die Rede. Einklares Bekenntnis dazu fehlt. Die Bankenhandeln nach wie vor nach Vorgabenihrer eigenen Profitmaximierung,etwa mit Renditen von über 25 Prozent.Vorstände und Mitarbeiter vertreibenkurzfristige, hochriskante und gesamtwirtschaftlichruinöse Investments. Siehaben ihre ethischen Grundlagen verlassenund gefährden ihre eigene Exis -tenz. Schlimmer noch: Sie zerstören das,was ihre gesellschaftliche Bedeutungüberhaupt ausmacht: Das Vertrauenund die Sicherheit der Bürger, die sichauf ihre Solidarität verlassen haben.Ethische Grundsätze ökonomischenHandelns werden mit der Entfaltungungezügelter, skrupelloser Raffgier nachdem fiktiven Geld erstickt.Unser Beratungsunternehmen be -schränkt sich vorerst nur auf dieVermitt lung von Finanzprodukten mitreiner Eigenkapital-Finanzierung. Einelängerfristige Bankenfinanzierung fürvon uns empfohlene Kapitalanlagen isteinfach zu riskant.■44 Landesverband Hamburg | Ausgabe Dezember 2012