Energiewende - Wirtschaftsrat der CDU e.V.

PR-Bericht – FinanzenBeratung aus einem GussHaspa Private Banking für UnternehmerDas Haspa Private Banking für Unternehmer betrachtet Firmen- undFamilienfinanzen als Ganzes – aus gutem Grund. Ein Gespräch mit JörgFinck (Foto), Leiter Private Banking bei der Hamburger Sparkasse, diegerade zum zehnten Mal in Folge vom Handelsblatt und dem Elite Reportzum „Besten Vermögensverwalter“ im deutschsprachigen Raum aus -gezeichnet wurde.Herr Finck, wie gestaltet sich das UnternehmerPrivate Banking bei der Haspa?Finck: Das Haspa Private Banking fürUnternehmer ist darauf ausgerichtet,private und betriebliche Ziele einerGesamtbetrachtung zu unterziehen.Wir sehen Firmen- und Familienfinanzenals Ganzes. Für den Unternehmens -inhaber ist dies sowohl unter Rendite-Risiko-Aspekten als auch aus steuerlichenGründen sinnvoll. Dabei arbeitenPrivate Banking Berater, Firmenkundenbetreuer,Steuerexperten und Juris -ten eng zusammen.Stimmt die These, dass viele Verfügungenund Vollmachten unzureichendsind?wortet sein – am besten in Form einerVorsorgevollmacht, die auch Kontovollmachtenund eine Patientenverfügungbeinhaltet. Größte Sorgfalt ist zudembei der Erb- und Nachfolgeplanungangesagt. Da verzeichnen wir fast diefolgenschwersten Versäumnisse. Dahergilt es hier rechtliche und steuerlicheAspekte besonders stark zu berücksichtigen.Der Gestaltungsspielraum istbreit.Immer wieder liest man, dass vieleUnternehmer so genannte Klumpen -risiken aufgebaut haben. Stimmt das?Finck: Das können wir bestätigen. Eintypischer Fall ist, dass der größte Teil desUnternehmervermögens in der Firmagebunden ist. Dabei wäre es sinnvoll,schon frühzeitig damit zu beginnen,auch privates Vermögen aufzubauen –nicht nur für die Altersvorsorge, sondernauch, um eventuelle Rückschlägeparieren zu können, um Miterben auszuzahlen,um steuerliche Verpflichtungenauszugleichen oder um andereBeteiligungschancen wahrzunehmen.Ein Vermögen sollte breit diversifiziertsein. Das verschafft Sicherheit – spe ziellFinck: Ja, unsere Beratungspraxis zeigtdies ganz deutlich. Viele Regelungensind tatsächlich widersprüchlich undmissverständlich. Das gilt insbesonderefür testamentarische Verfügungen.Auch die Frage, wer im Fall von Krankheitoder Unfall die Verfügungsgewaltüber Firma und Privatvermögen hat,sollte frühzeitig und schlüssig beantinKrisenzeiten, die Unternehmer doppelthart treffen können.Eine Vermögensverwaltung berücksichtigtim Regelfall nur die liquiden Mitteleines Anlegers. Wie verhält es sichden bei Unternehmern?Finck: Hier gehören Firmenwerte, Be -teiligungskapital und Versorgungsansprücheganz klar ins Blickfeld. Denngerade für Mittelständler stellt sich dieFrage, wie die Liquidität kurzfristig, risikogerechtund rentabel zugleich angelegtwerden kann. Es kommen immerviele Aspekte bei der Betrachtung vonVermögenssituationen zusammen –private als auch unternehmerische.Umso mehr erfordert dann diese Beratungaus einem Guss eine enge Verzahnung,die sich für unsere Kundenerfolgreich auszahlt. Der erste Schrittsollte daher immer das persönlicheBeratungsgespräch sein.Jörg FinckLeiter Haspa Private BankingJoerg.finck@haspa.deTel.: 040 / 3579- 3232www.privatebanking.haspa.de43