Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
Jahresbericht<br />
Verband der<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en e.V.<br />
Gemeinsam Ziele erreichen<br />
2002
Titelbild: Villa Hammerschmidt, Bonn<br />
Universität Bonn
Jahresbericht 2002<br />
Verband der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en e.V.<br />
Dreizehnmorgenweg 36 · 53175 Bonn<br />
1
2<br />
Inhalt
Die Gremien des Verbandes 4<br />
Organisationsplan des Verbandes 5<br />
Verbandsarbeit im Blickpunkt 6<br />
Allgemeine Wirtschaftslage 2002 12<br />
Sozialbilanz der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en 15<br />
Die wirtschaftliche Entwicklung<br />
der Mitgliedsbanken 16<br />
Gesamtbilanz der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en 17<br />
Schlussbemerkungen 26<br />
Ausblick 28<br />
3
4<br />
Gremien des Verbandes<br />
Vorstand<br />
Wolf-D. Rosenthal<br />
Verbandsdirektor<br />
Vorsitzender<br />
Thorsten Dönges<br />
Wirtschaftsprüfer /Steuerberater<br />
Verbandsdirektor<br />
Dr. Manfred Bobke<br />
bis 09.10.2002<br />
Marita Stein<br />
bis 09.10.2002<br />
Verbandsrat<br />
Dieter Jurgeit<br />
Vorsitzender<br />
Jürgen Christmann<br />
Gert Fromm<br />
Horst Greb<br />
seit 09.10.2002<br />
Frank Helemann<br />
Gerlind Köchel<br />
bis 31.07.2002<br />
Peter Kohl<br />
Dieter Mackrodt<br />
Andreas Schädler<br />
seit 01.08.2002<br />
Wolfgang Schmitt<br />
Bernhard Schröder<br />
Dietrich Unverfehrt<br />
Erwin Wohlketzetter<br />
bis 09.10.2002<br />
Beirat<br />
Wolfgang Reimann<br />
Vorsitzender<br />
Mitglied des Vorstandes,<br />
Bundesanstalt für Post und<br />
Telekommunikation<br />
Mathias Beers<br />
Direktor Bereichsleitung Verbund<br />
DZ BANK AG<br />
Dip.-Ing. Horst Ehrnsperger<br />
Bundesministerium für Wirtschaft<br />
und Technologie<br />
Gerhard Hinterberger<br />
<strong>Bank</strong>direktor<br />
Mitglied des Vorstandes,<br />
Bausparkasse Schwäbisch Hall AG<br />
Bernhard Hogenschurz<br />
Leiter E, Zentralbereich<br />
Personalmanagement<br />
Deutsche Telekom AG<br />
Georg Konradi<br />
Direktor Deutsche Post AG a.D.<br />
Holger Kranzusch<br />
Geschäftsführer Personal und Recht<br />
DeTeMobil Net GmbH<br />
Ministerialdirektor<br />
Hans-Dietrich Lehmann<br />
Leiter der Zentralabteilung<br />
Bundesministerium für wirtschaftliche<br />
Zusammenarbeit und Entwicklung<br />
Andreas Mauerer<br />
Geschäftsführer<br />
Deutsche Telekom Assekuranz-<br />
Vermittlungsges. mbH<br />
Gerhard O. Pfeffermann<br />
Staatssekretär a.D.<br />
bis 30.06.2002<br />
Jürgen Roeder<br />
Fachbereichsleiter Geldmarkt und Devisen<br />
Deutsche Telekom AG<br />
Werner Schorn<br />
Vorsitzender des Vorstandes<br />
Vereinigte Postversicherung
Organisationsplan des Verbandes<br />
Wolf-D. Rosenthal Vorstand<br />
Geschäftsbereich 1<br />
Dirk Tanzeglock<br />
Geschäftsbereich 2<br />
Stefan Laut<br />
Geschäftsbereich 3<br />
Karl Krest<br />
Thorsten Dönges Vorstand<br />
Prüfdienst<br />
Rainer Michels<br />
Abteilung 11 Recht<br />
Abteilung 12 Personalwesen<br />
Lohnbüro<br />
Abteilung 14 Organisation<br />
Rechnungswesen<br />
Arbeitsgemeinschaft<br />
Abteilung 21 Organisationsberatung<br />
Projektmanagement<br />
Abteilung 22 <strong>Bank</strong>enbetreuung<br />
Produktentwicklung<br />
Abteilung 23 Ausbildung<br />
Schulung<br />
Abteilung 41 Informationstechnik<br />
Entwicklung<br />
Produktion RZ<br />
Prüfungsteam Nord<br />
Teamleiter: Mark Maetje<br />
Prüfungsteam Süd<br />
Teamleiter: Thomas Volkenner<br />
Referat Grundsatzfragen<br />
Frank Horst<br />
5
6<br />
Verbands-<br />
arbeit im<br />
Blickpunkt
Vorwort<br />
Sehr geehrte Damen und Herren,<br />
Die deutsche <strong>Bank</strong>enlandschaft ist geprägt von einem radikalen Umbruch. Der Verdrängungswettbewerb<br />
unter den Finanzdienstleistern verstärkt sich. Gewinneinbrüche,<br />
hoher Wertberichtigungsbedarf bei Krediten und der deutliche Rückgang im<br />
Provisionsgeschäft sorgen für anhaltenden Gegenwind. Als Antwort auf die sich<br />
rasant ändernden Rahmenbedingungen werden vielfach Filialen geschlossen, wird<br />
Personal abgebaut und die Beratung auf die Klientel mit höheren Geldvermögen konzentriert.<br />
Im Gegensatz dazu freuen wir uns, dass die <strong>PSD</strong>-Gruppe als beratende<br />
regionale Direktbank ohne Filialen – traditionell ausgerichtet auf Brief- und Telefonservice,<br />
in den letzten Jahren ergänzt durch den Vertriebsweg Internet – Wettbewerbsvorteile<br />
erzielen, die wir an unsere Kunden weitergeben.<br />
Während bei einigen, durchaus auch namhaften Vertretern der Finanzbranche im<br />
letzten Jahr vielerorts von „Strukturkrise“ oder gar dem „schwersten Jahr seit dem<br />
Zweiten Weltkrieg“ die Rede war und zum Teil immer noch ist, konnten sich die 16<br />
Institute im Verbund der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en 2002 in diesem Umfeld vergleichsweise gut<br />
behaupten. So betrug das Bilanzsummenwachstum entgegen dem allgemeinen Trend<br />
7,3%. Diese Steigerungsrate liegt damit über dem prozentualen Bilanzwachstum des<br />
Vorjahres.<br />
Ein weiterer Beleg dafür, dass die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en gegen den Trend schwimmen, zeigt<br />
die weitere Expansion der Arbeitsplätze. Während im Jahr 2002 in den Medien das<br />
Wort „Personalabbau“kursierte,erhöhte sich die Zahl der Beschäftigten in der <strong>Bank</strong>engruppe<br />
um 87 Mitarbeiter. Dabei ist auch hervorzuheben, dass bei den drei Fusionen<br />
innerhalb unserer <strong>Bank</strong>engruppe im letzten Jahr – die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en Hamburg/Bremen<br />
zur <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Nord, die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en Stuttgart/Freiburg/Saarbrücken zur <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
RheinNeckarSaar und die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en Köln/Trier zur <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Köln – dank der ausgesprochenen<br />
Beschäftigungsgarantie kein Mitarbeiter seinen Arbeitsplatz verloren hat.<br />
Bewährt hat sich bei diesem positiven Ergebnis vor allem die traditionelle Fokussierung<br />
auf das Privatkundengeschäft. Besonders erfreulich ist, dass damit das Risiko<br />
von Kreditausfällen für die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en sehr moderat ausfällt. Dies drückt sich sowohl<br />
in der dadurch erreichten Kostenspanne als auch durch das sehr gute Abschneiden<br />
der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en bei dem vom Bundesverband der Deutschen Volksbanken und<br />
Raiffeisenbanken (BVR) in 2002 erstmals vollzogenen Ranking aus.<br />
Die genossenschaftliche Idee und Struktur in Form einer beratenden regionalen<br />
Direktbank ist und bleibt die Basis des Gruppenerfolges. Förderauftrag, aktive Subsidiarität<br />
verbunden mit einer ausgewogenen Ertragsorientierung sichern die gemeinsame<br />
Zukunft der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>engruppe.<br />
Wolf-D. Rosenthal<br />
Thorsten Dönges<br />
Wolf-D. Rosenthal<br />
Thorsten Dönges<br />
7
8<br />
Prüfungsauftrag<br />
Als genossenschaftlicher Prüfungsverband bildet die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen<br />
Prüfungen, insbesondere nach § 53 GenG, § 340k HGB, § 29 KWG und § 36 WpHG, bei den angeschlossenen<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en einen wesentlichen Tätigkeitsschwerpunkt. Ausgangspunkt der Prüfungstätigkeit<br />
sind die institutsspezifischen Geschäftsprozesse, für die im Rahmen des risikoorientierten<br />
Prüfansatzes eine Einschätzung des Risikogehaltes vorgenommen wird.<br />
Darauf basierend wird eine angemessene Prüfungsstrategie festgelegt. Hierzu benötigt der Prüfer insbesondere<br />
Kenntnisse über das Unternehmen (inhärente Risiken), die er im Rahmen einer Voruntersuchung<br />
unter Berücksichtigung von Vorkenntnissen aus vorangegangenen Prüfungen erworben hat,<br />
sowie ein hinreichendes Verständnis über das interne Kontrollsystem (Kontrollrisiken) der <strong>Bank</strong>. Auf Basis<br />
dieser Kenntnisse hat der Prüfer plausible Risiko- und Wesentlichkeitseinschätzungen vorzunehmen.<br />
Diese Einschätzungen bestimmen Art und Umfang der Prüfungshandlungen in den einzelnen Prüfungsgebieten<br />
(Prüfungsprogramm).
Die Prüfungsdurchführung ist in allen Phasen nachvollziehbar zu dokumentieren. Neben der Prüfungstätigkeit<br />
stellt die prüfungsbegleitende Beratung und Betreuung der Mitgliedsbanken in den Bereichen<br />
Rechnungslegung, Revisionswesen, <strong>Bank</strong>enaufsichtsrecht und Steuerrecht eine wichtige Aufgabe<br />
dar. Jede Prüfung sollte dem Mandanten einen Zusatznutzen in Form von Optimierungsmöglichkeiten<br />
aufzeigen.<br />
Prüfungstätigkeit<br />
Die im Berichtsjahr erforderlichen Prüfungen konnten vollständig durchgeführt werden; es gab keine<br />
Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jahresabschlüsse zum 31. Dezember 2002 wurden alle innerhalb<br />
der gesetzlichen Frist gemäß § 340k HGB vorgenommen. Möglich war dies durch umfangreiche Vorprüfungen,<br />
insbesondere des Kreditgeschäfts und des internen Kontrollsystems, durch die Optimierung<br />
der Prüfungsdatenbank und durch einen hohen zeitlichen Einsatz der Prüfer. Schwerpunkte der<br />
Jahresabschlussprüfungen 2002 waren das Kreditgeschäft, die Einhaltung der „Mindestanforderungen<br />
an das Betreiben von Handelsgeschäften“, die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertragsvorausschau<br />
und Unternehmensplanung sowie die Ertragslage der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en.<br />
Insgesamt wurden im Jahr 2002 folgende Prüfungen<br />
durchgeführt bzw. abgeschlossen:<br />
19 Jahresabschlussprüfungen einschließlich Prüfungen nach GenG<br />
19 Prüfungen nach GwG<br />
1 Konzernabschlussprüfung<br />
19 Depotprüfungen<br />
19 Prüfungen gemäß § 36 WpHG<br />
2 Prüfungen nach § 16 der Makler- und Bauträgerverordnung<br />
Prüfungsnahe Beratung und Betreuung<br />
Das Berichtsjahr war auch gekennzeichnet durch Neuerungen und geplante gesetzliche Änderungen auf<br />
den Gebieten des Handels-, <strong>Bank</strong>enaufsichts- und des Steuerrechts. Die Prüfer haben die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
über die inhaltlichen Neuerungen und Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit informiert und ihnen<br />
Hilfestellungen bei der Umsetzung gegeben. In mehreren Seminarveranstaltungen wurden Mitarbeiter,<br />
Vorstände und Aufsichtsräte über aktuelle Rechtsänderungen und geplante Neuregelungen informiert.<br />
Darüber hinaus wurden im Rahmen der Innenrevisions- und Rechnungswesenleitertagung aktuelle<br />
fachbezogene Themen zum Kreditgeschäft, Jahresabschluss, Aufsichtsrecht und Steuerrecht behandelt.<br />
Schließlich ist die Beratungstätigkeit durch Beantwortung von telefonischen und schriftlichen Anfragen<br />
der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en hervorzuheben.<br />
9
10<br />
Vertriebskanal Internet<br />
Dem Medium Internet kommt im Zuge der Umsetzung der Multi-Kanal-Vertriebsstrategie<br />
eine stetig wachsende Bedeutung für die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>engruppe zu.<br />
Die Einführung der komplett verbesserten, auf einem einheitlichen Design basierenden<br />
Internetauftritte der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en, die im Geschäftsjahr 2002 abgeschlossen<br />
wurde, war nur der Anfang der zunehmend intensiveren Nutzung dieses Vertriebskanals.<br />
Das inhaltlich, technisch und grafisch deutlich aufgewertete Angebot haben<br />
die Kunden bereits hervorragend angenommen:<br />
Die Internetpräsenzen der <strong>Bank</strong>en wurden im Dezember 2002 deutlich mehr als 400.000-mal besucht.<br />
Gegenüber dem gleichen Monat des Vorjahres hat sich die Besucherzahl damit mehr als vervierfacht.<br />
Das neue <strong>PSD</strong> OnlineBrokerage<br />
<strong>PSD</strong> ServiceDirekt<br />
Ein weiterer Meilenstein in der Entwicklung des Internetauftritts der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en war<br />
das planmäßig Anfang Dezember bei allen <strong>Bank</strong>en implementierte, vollständig neu<br />
entwickelte Modul für das OnlineBrokerage. Das bereits vorhandene Online<strong>Bank</strong>ing-<br />
Tool wurde somit um den internetbasierten Wertpapierhandel ergänzt.<br />
Neben Standards wie Einsichtnahme in das Orderbuch oder Anzeige von Orderstatus<br />
und Depotumsätzen ermöglicht das neue <strong>PSD</strong> Online Angebot den <strong>PSD</strong> Kunden erstmals<br />
unter anderem den außerbörslichen Handel von Rentenpapieren über die<br />
DZ <strong>Bank</strong> via Internet.<br />
Die Integration des zentralen Call-Centers <strong>PSD</strong> ServiceDirekt in das Vertriebs- und<br />
Betreuungskonzept der <strong>PSD</strong> Gruppe schritt im Jahr 2002 weiter voran. So stieg die<br />
Anzahl der entgegengenommenen Anrufe um ca. 40 % auf insgesamt rund 840.000<br />
an. Dabei wurden etwa 1,55 Mio. Aufträge für die <strong>Bank</strong>kunden ausgeführt.<br />
Im Dezember 2002 waren in Siegburg, dem Sitz des Call-Centers, insgesamt 125<br />
Agenten beschäftigt. Dies entspricht einer Steigerung von ebenfalls über 40 %<br />
gegenüber dem Vorjahr. Aufgrund der überwältigend großen Nachfrage wurden die<br />
Kapazitäten in Siegburg nicht nur personell, sondern auch im technischen Bereich verstärkt.<br />
Hierzu gehörte auch eine räumliche Erweiterung mit 25 Arbeitsplätzen. Innerhalb dieses weiteren<br />
Standortes wurde unter anderem ein Schulungscenter für Call-Center-Agenten untergebracht.<br />
Erstmals wurden im vergangenen Jahr von Siegburg aus im Auftrag der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en rund 50.000<br />
Anrufe mit den verschiedensten Kundenangeboten getätigt. Die erzielte Abschlussquote von durchschnittlich<br />
über 50 % ist für ein aktives Telefonmarketing sehr hoch und zeigt, dass die zielgerichteten<br />
Angebote hervorragend angenommen werden. Die Nutzung des Call-Centers als Service-Stelle und als<br />
aktives Vertriebsmedium soll auch im laufenden Jahr weiter intensiviert werden.
<strong>PSD</strong>-Verbundaktivitäten<br />
Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en haben nicht nur die Anzahl ihrer Mitarbeiter in ihren Filial-Standorten weiter aufgestockt,<br />
sie bieten seit dem letzten Jahr auch vermehrt einen zusätzlichen Service an: In Zusammenarbeit mit dem<br />
Verbundpartner Schwäbisch Hall wird ein mobiler und damit auch flexibler Außendienst aufgebaut. Die<br />
Kunden werden auf Wunsch vor Ort umfassend rund um ihre finanziellen Belange beraten. Dabei nutzt<br />
die <strong>PSD</strong> Gruppe den Außendienst der Bausparkasse Schwäbisch Hall aktiv, um <strong>PSD</strong>-eigene <strong>Bank</strong>produkte<br />
und Bausparprodukte kunden- und nutzenorientiert zu offerieren.<br />
<strong>PSD</strong> Geschäftsprozessmodell<br />
In 2002 erfolgte durch den Organisationsbereich des Verbandes ein zielgerichteter Ausbau des <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en-<br />
Geschäftsprozessmodells hin zu einem integrierten, konsistenten <strong>Bank</strong>steuerungsmodell. Mit der Adaption<br />
des Standardmodells durch die einzelne <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> erfolgt eine umfassende, datenbankbezogene<br />
Abbildung der bankspezifischen Aufbau- und Ablaufstrukturen. Diese dient der Zuordnung und Ermittlung<br />
von <strong>Bank</strong>steuerungsdaten für die Prozessoptimierung, die Prozesskostenrechnung und die quantitative<br />
Personalplanung der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en. Das angepasste <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Geschäftsprozessmodell erlaubt eine detaillierte<br />
Analyse der bankbetrieblichen Leistungserstellungsprozesse. So können Ineffizienzen offengelegt, alternative<br />
Prozessstrukturen vorausschauend simuliert und optimierte Strukturen strategiekonform konzipiert<br />
werden. Gleichzeitig werden auf Basis der hinterlegten Prozessstrukturen die bankeigenen Zeit- und<br />
Mengenwerte ermittelt, die innerhalb der Prozesskostenrechnung zur Ermittlung der produktbezogenen<br />
Einzelkosten dienen. Ergänzend wurden im Berichtsjahr erste Schritte zur Generierung einer quantitativen<br />
Personalbedarfsrechung aus dem <strong>Bank</strong>modell eingeleitet. Ziel ist die Entwicklung einer Standardanwendung,<br />
die es der einzelnen <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> ermöglicht, für verschiedene Funktionsbereiche den mittelfristig<br />
erforderlichen Personalbedarf zu bestimmen.<br />
Umsetzung von VR-Control in den <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
Die Entwicklungen der vergangenen Jahre im kreditwirtschaftlichen Sektor haben den <strong>Bank</strong>en die Notwendigkeit<br />
der Implementierung eines modernen Management-Informationssystems zur Abbildung ihrer<br />
Ertrags- und Risikosituation aufgezeigt. So sind die <strong>Bank</strong>en aufgrund der sich verschärfenden Wettbewerbssituation<br />
mit rückläufigen Eigenkapitalrentabilitäten und sich verschlechternden Aufwands-/<br />
Ertrags-Verhältnissen konfrontiert. Neben den ertragsmäßigen Auswirkungen entsteht zusätzlicher Druck<br />
durch gewandelte aufsichtsrechtliche Anforderungen (u.a. Basel-II). Damit die genossenschaftlichen <strong>Bank</strong>en<br />
in diesem Umfeld bestehen können, wurde ein leistungsstarkes System zur betriebswirtschaftlichen<br />
Gesamtbanksteuerung in einem mehrjährigen Projekt des BVR entwickelt. Die Ergebnisse des Entwicklungsprojektes<br />
umfassen Fachkonzepte zur barwertigen und GuV-bezogenen Steuerung des Kundengeschäftes,<br />
der Adressausfallrisiken sowie der Marktpreisrisiken in genossenschaftlichen Kreditinstituten.<br />
Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en haben, wie alle übrigen <strong>Bank</strong>en des genossenschaftlichen Sektors, die Einführung<br />
von VR-Control beschlossen und werden im Rahmen der technischen und betriebswirtschaftlichen Umsetzung<br />
durch den Verband der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en unterstützt. Die Unterstützung erfolgt in enger Zusammenarbeit<br />
mit der Unternehmensberatung ifbAG, die an der Entwicklung der Fachkonzepte von VR-Control<br />
maßgeblich beteiligt war. Neben der Organisation und Durchführung von VR-Control-Schulungen für<br />
<strong>PSD</strong>-Mitarbeiter wird die Implementierung der zur Umsetzung von VR-Control erforderlichen Software<br />
der Firma ifb (ifbOkular) unter Federführung des Verbandes und der Servicegesellschaft der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
mbH vorangebracht. Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en werden VR-Control stufenweise bis zum Jahr 2006 einführen und<br />
im Jahr 2003 mit der Einführung der Marktpreisrisikosteuerung aus VR-Control beginnen.<br />
11
12<br />
Allgemeine<br />
Wirtschafts-<br />
lage
Stagnation statt Aufschwung<br />
Die Deutsche Wirtschaft ist im Jahr 2002 nur knapp an einer Rezession vorbeigekommen. Real, d. h. unter<br />
Ausschaltung von Preissteigerungen, war das Bruttoinlandsprodukt nur um 0,2 % höher als im Vorjahr.<br />
Das war der geringste Anstieg seit dem Rezessionsjahr 1993.<br />
Schon im Jahr 2001 hatte es mit 0, 6% Zuwachs nahezu eine Stagnation gegeben. In der Euro-Zone<br />
(0,8 %) war Deutschland damit das zweite Jahr in Folge das wachstumsschwächste Land. Wachstumsstütze<br />
war erneut die Auslandsnachfrage mit einer Zunahme um 2,6 %. Dadurch trug der Exportüberschuss<br />
mit 1,5 % zum Wirtschaftswachstum bei. Die Inlandsnachfrage ging hingegen um 1,6 % zurück.<br />
Dabei spiegeln die Rückgänge der Konsumausgaben (– 0,2 %) und der realen Bruttoinvestitionen<br />
(– 6,7 %) Unsicherheit und Stimmungstief der heimischen Verbraucher und Unternehmen wider. Die Ausrüstungsinvestitionen<br />
verminderten sich sogar um 7,4 %, die Bauinvestitionen um 4,9 %. Lediglich die<br />
staatlichen Konsumausgaben legten um 1,5 % zu. Innerhalb des Unternehmenssektors waren nur im<br />
Bereich Dienstleistungen leichte Zuwächse zu verzeichnen.<br />
Die Industrieproduktion ging mit – 0,4 % ebenso zurück, wie die Wertschöpfung des produzierenden<br />
Gewerbes um – 0,4 % und des Baugewerbes um – 6,1 %. Für die Baubranche ist dies bereits der siebte<br />
Rückgang in Folge. Lichtblicke gab es nur im Dienstleistungssektor.<br />
So wuchsen Handel, Gastgewerbe und<br />
Verkehr um 1,6 %, Finanzierung, Vermietung und unternehmensnahe<br />
Dienstleister um 1,5 % und öffentliche und<br />
private Dienstleister um 1,1 %.<br />
Entgegen der emotional geführten Debatte um den<br />
„Teuro“ stiegen die Verbraucherpreise im Jahresdurchschnitt<br />
nur um 1,4 % nach einem zwischenzeitlichen Höhepunkt<br />
von 2,1 % zu Jahresbeginn. In der Euro-Zone lag der<br />
Anstieg der Verbraucherpreise im Jahresdurchschnitt bei<br />
2,3 %.<br />
Die Sparquote liegt mit 10,3 % knapp über dem Vorjahreswert.<br />
Aufgrund der fehlenden Kraft zu einer dynamischeren<br />
Entwicklung hat sich in der Wirtschaft ein regelrechter<br />
Teufelskreislauf aus lahmender Realwirtschaft,<br />
Unsicherheit und schlechter Stimmung eingestellt.<br />
Im Jahr 2003 wird es nach Ansicht der Experten frühestens<br />
im Herbst zu einer leichten Erholung kommen. Mehr<br />
als 0,5 % Wirtschaftswachstum wird kaum zu erreichen<br />
sein.<br />
13
14<br />
Haushaltsdefizit über der Maastrichtgrenze<br />
Mit einem Finanzierungsdefizit des Gesamtstaates von 3,6 % des Bruttoinlandsprodukts hat Deutschland<br />
im Jahr 2002 die im Stabilitätspakt der Europäischen Union vorgegebene Obergrenze von 3,0 % deutlich<br />
überschritten.<br />
Steigende Arbeitslosigkeit<br />
Im Jahresdurchschnitt waren in Deutschland 38,67 Mio. Erwerbstätige zu<br />
verzeichnen, im Jahresverlauf ging die Beschäftigung um 380.000 Personen<br />
zurück. Die Zahl der Arbeitslosen stieg um rund 0,4 Prozentpunkte auf durchschnittlich<br />
4,06 Mio. Personen oder 9,8 % an, unter Einschluss der so genannten<br />
„verdeckten“ Arbeitslosigkeit lag die Quote sogar bei 13,4 %.<br />
Baisse an den Aktienmärkten<br />
Die Aktienmärkte gingen in das dritte Baissejahr in Folge. Der Neue Markt stürzte so rasant ab, dass ihn<br />
die Deutsche Börse im Zuge einer Neuausrichtung der deutschen Indizes auflöste. An den Zinsmärkten<br />
fiel die Umlaufrendite im Jahresverlauf deutlich auf 3,9 % zum Jahresende.<br />
Steigender Euro<br />
Die Europäische Zentralbank (EZB) verringerte in 2002 den Hauptrefinanzierungssatz am Jahresende um<br />
0,5 % auf 2,75 %. Der Sachverständigenrat bezeichnete die Geldpolitik der EZB als angemessen. Tatsächlich<br />
erscheint die erneut leichte Überschreitung der Zielinflationsrate von 2,0 % um 0,3 % angesichts<br />
möglicher Messungsungenauigkeiten und der anhaltenden Konjunkturschwäche in Europa als<br />
entschuldbar. Der Euro-Kurs stieg im Vergleich zum US-Dollar seit Jahresmitte ständig an und endete bei<br />
1,03 US-Dollar pro Euro.
Sozialbilanz<br />
Entgegen dem Trend der Finanzbranche, in der sich im Jahr 2002 die Nachrichten über Personalabbau bei<br />
Kreditinstituten häuften, erhöhte sich die Zahl der Beschäftigten in der <strong>PSD</strong> Gruppe erneut. Die Anzahl<br />
der Beschäftigten bei den <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en stieg um 87 auf 1.582. Das entspricht einer Steigerung von<br />
5,82 %. Obwohl im letzten Jahr innerhalb der Gruppe drei Fusionen durchgeführt wurden, verlor keiner<br />
der betroffenen Mitarbeiter seinen Arbeitsplatz.<br />
Mit Steuerzahlungen in Höhe von insgesamt 35,74 Mio. Euro leisteten die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en auch im<br />
Geschäftsjahr 2002 ihren Beitrag zum Sozialprodukt der Bundesrepublik Deutschland. Ergänzt wurde<br />
dieser Betrag durch insgesamt 13,48 Mio. Euro, die die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>engruppe als Lohn- und Kirchensteuer<br />
sowie als Solidaritätszuschlag für ihre Beschäftigten abgeführt haben. Zusätzlich überwies die <strong>PSD</strong><br />
Gruppe insgesamt 16,33 Mio. Euro als Beiträge für die Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung<br />
in die Sozialkassen.<br />
Doch auch abseits des eigentlichen Geschäfts engagierten sich die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en zum Wohle der Gesellschaft.<br />
Nur ein Beispiel für das soziale Engagement der <strong>PSD</strong> Gruppe ist die beinahe durchgängig erfolgte<br />
Einführung des Gewinnsparens in den <strong>Bank</strong>en. Rund 400.000 Euro wurden von den <strong>Bank</strong>en an soziale<br />
und karitative Einrichtungen im Jahr 2002 insgesamt aus dem Gewinnspartopf gespendet, wie beispielsweise<br />
dem Betreuungswerk der ehemaligen Deutschen Bundespost, das sich u. a. um die Betreuung von<br />
Waisen, Halbwaisen und Kindern von Beschäftigten der Nachfolgeunternehmen der Bundespost kümmert.<br />
Verbandsdirektor Wolf-D. Rosenthal<br />
überreicht Ingrid Rauchmaul, Vorsitzende<br />
des Betreuungswerkes Post Postbank<br />
Telekom, einen Spendenscheck in Höhe<br />
von 20.000 Euro für Seniorenprojekte in<br />
den vom Hochwasser betroffenen<br />
Gebieten Ostdeutschlands.<br />
15
16<br />
Wirtschaftliche<br />
Entwicklung<br />
der Mitglieds-<br />
banken
Bilanzsumme<br />
Die Bilanzsummen der 16 <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en konnten sich auch im Geschäftsjahr 2002 weiterhin positiv<br />
entwickeln. Die kumulierte Bilanzsumme belief sich am 31. Dezember 2002 auf 14.781 Mio. Euro. Das<br />
entspricht einer Steigerung gegenüber dem Vorjahr um 1.006 Mio. Euro oder 7,3 %.<br />
Die Entwicklung an den internationalen Kapitalmärkten trug dazu bei, dass sich die von <strong>Bank</strong>en angebotenen<br />
konventionellen Geldanlagen weiterhin großer Nachfrage bei den Anlegern erfreuten. So wurde<br />
das prozentuale Bilanzsummenwachstum des Vorjahres noch übertroffen und der positive Trend der<br />
letzten Jahre weiter fortgesetzt.<br />
12.272<br />
12.804<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
Größenstruktur<br />
12.994<br />
13.775<br />
14.781<br />
Die Bilanzsumme<br />
der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en von<br />
1998 bis 2002 in Mio. Euro<br />
Befanden sich im Jahr 2001 noch zwei <strong>Bank</strong>en in der Größenklasse zwischen 50 - 250 Mio. Euro Bilanzsumme,<br />
so findet man im Jahr 2002 keine <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> unter dieser Größeneinteilung. In der Zwischenzeit<br />
haben 9 <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en die Bilanzsumme von über 1.000 Mio. Euro erreicht.<br />
Innerhalb der genossenschaftlichen <strong>Bank</strong>engruppe gehören zehn <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en zu den 200 größten<br />
von insgesamt 1.488 Genossenschaftsbanken. Die Bilanzgrößen der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en stellen sich wie folgt dar:<br />
Bilanzen <strong>Bank</strong>en Anteil an der Bilanzsumme<br />
in Mio. EUR in % in Mio. EUR in %<br />
50 - 125 0 = 0,00 % 0,0 = 0,00 %<br />
125 - 250 0 = 0,00 % 0,0 = 0,00 %<br />
250 - 500 3 = 18,75 % 1.153,8 = 7,80 %<br />
500 - 750 3 = 18,75 % 1.706,5 = 11,55 %<br />
750 - 1.000 1 = 6,25% 828,0 = 5,60 %<br />
über 1.000 9 = 56,25 % 11.092,7 = 75,05 %<br />
insgesamt 16 = 100,00 % 14.781,0 = 100,00 %<br />
17
18<br />
Bilanzstruktur<br />
Aktiva<br />
Aufgrund der andauenden Niedrigzinsphase und der weiter anhaltenden Nachfrage an Eigenheimen<br />
haben sich die Strukturanteile der einzelnen Aktivpositionen im Verhältnis zueinander verschoben. Das<br />
Kundenkreditgeschäft, die größte Determinante der kumulierten <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en-Aktiva, erhöhte sich leicht<br />
von 56,26% auf 57,58% und stellte wie in den Jahren zuvor den größten Block dar.<br />
Der Anstieg wurde zum einen durch die Passivpositionen refinanziert, zum anderen aber auch durch<br />
Umschichtungen auf der Aktivseite. Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en verringerten ihren Anteil an Wertpapieren um 3,14%<br />
auf nur noch 22,85% der Bilanzsumme.<br />
Forderungen<br />
an Kunden<br />
57,58%<br />
<strong>Passiva</strong><br />
Sonstige<br />
Aktiva<br />
2,42%<br />
Wertpapiere<br />
22,85%<br />
Forderungen<br />
an Kreditinstitute<br />
17,15%<br />
Durch die anhaltende Unsicherheit an den Kapitalmärkten blieb das Anlegerverhalten gegenüber dem<br />
Vorjahr unverändert. Die gleichbleibende Nachfrage nach kapitalsicheren Sparprodukten machte sich<br />
auch in 2002 in der Bilanz positiv bemerkbar. Somit konnten die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
auf einem konstanten Niveau von 84,52% gehalten werden.<br />
Zur Refinanzierung der Wohnbaudarlehen hat eine erhöhte Kreditaufnahme der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en bei<br />
anderen Kreditinstituten beigetragen. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten wuchsen auf<br />
9,41% der Bilanzsumme an.<br />
Verbindlichkeiten<br />
gegenüber Kunden<br />
84,52%<br />
Sonstige <strong>Passiva</strong><br />
1,51%<br />
Verbindlichkeiten<br />
gegenüber<br />
Kreditinstituten<br />
9,41%<br />
Eigenkapital<br />
4,56%
Entwicklung der Kundeneinlagen<br />
Die aus Sicht des Vorstands des Verbandes der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en sehr positive Entwicklung der Kundeneinlagen<br />
bestätigt die von <strong>Bank</strong>en und Verband gemeinschaftlich vorangetriebene Entwicklung neuer, kundenfreundlicher<br />
Anlageprodukte. Hier ist vor allem die Einführung der Kernproduktpalette im Laufe des<br />
Jahres 2001 zu nennen. So stieg der Bestand an Kundeneinlagen im Geschäftsjahr 2002 um 6,58 % auf<br />
12.546 Mio. Euro. Der positive Trend des Vorjahres, in dem ein Einlagenwachstum von 6,35 % erzielt<br />
worden war, wurde damit fortgesetzt. Dabei zeigte sich erneut die für eine Niedrigzinsphase typische<br />
Präferierung von Anlageformen mit kurzen Bindungsfristen. Die Sichteinlagen waren mit einer neuerlichen<br />
Steigerung von 27,3 % auf 1.328 Mio. Euro der Hauptwachstumsmotor in diesem Bereich. Auch<br />
die Spareinlagen trugen mit einem Plus von 528 Mio. Euro oder 7,81% zum Einlagenwachstum bei.<br />
11.053 11.254 11.067<br />
11.771<br />
12.546<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
Die Struktur der kumulierten Kundeneinlagen aller 16 <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
stellte sich am 31.12.2002 wie folgt dar:<br />
Die Kundeneinlagen<br />
der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
1998 bis 2002<br />
in Mio. Euro.<br />
Struktur der Sichteinlagen 1.328 Mio. EUR 10,59 %<br />
Kundeneinlagen Termineinlagen 3.879 Mio. EUR 30,92 %<br />
Spareinlagen 7.286 Mio. EUR 58,07 %<br />
Inhaberschuldverschreibungen 53 Mio. EUR 0,42 %<br />
Kundeneinlagen insgesamt 12.546 Mio. EUR 100,00 %<br />
19
Entwicklung der Kundenstruktur<br />
Auch für das Geschäftsjahr 2002, das für die gesamte <strong>Bank</strong>enbranche ein äußerst schwieriges Jahr war,<br />
kann die Gruppe der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en dank der gesteigerten Vertriebs- und Serviceanstrengungen erneut<br />
leicht steigende Kundenzahlen vorweisen. Besonders positiv ist dabei, dass die Zufriedenheit der Kunden<br />
überdurchschnittlich hoch ist, wie der auch im Jahr 2002 durchgeführte Kunden-Monitor, eine Art<br />
Stimmungsbarometer zur regelmäßigen Erhebung der Kundenzufriedenheit, belegt.<br />
Diese bundesweite Umfrage unter 4.000 repräsentativ ausgewählten <strong>PSD</strong> Kunden ergab, dass die <strong>PSD</strong><br />
<strong>Bank</strong>en in puncto Globalzufriedenheit ihrer Kunden mit den Dienstleistungen und Produkten weiterhin<br />
unter den Top Five der deutschen <strong>Bank</strong>en rangieren.<br />
36.983<br />
Kundengewinnung der<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en von 1999 bis 2002 1999 2000 2001 2002<br />
Entwicklung der Sichteinlagen<br />
45.590<br />
34.115<br />
46.265<br />
Die sehr starke Entwicklung der Sichteinlagen in der <strong>PSD</strong> Gruppe – besonders innerhalb der letzten Jahre<br />
– verdeutlicht, wie zeitgemäß die Einführung des kostenfreien, verzinsten Girokontos „<strong>PSD</strong> GiroDirekt“<br />
war. So stieg die Anzahl der Konten mit täglich fälligen Kundeneinlagen zum Jahresende 2002 im<br />
Vergleich zum Vorjahr um 20,84 % auf 263.939.<br />
Die Erfolgsgeschichte dieses Girokonten-Modells spiegelt die in den letzten Jahren stark optimierte<br />
Kundenorientierung der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en eindrucksvoll wider: 1996 gab es gruppenweit gerade einmal<br />
30.306 Konten mit täglich fälligen Kundeneinlagen, heute sind es mehr als achtmal so viel.<br />
1.043,0<br />
1.328,0<br />
Die Entwicklung der<br />
490,1<br />
530,3<br />
Sichteinlagen der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en 327,6<br />
von 1998 bis 2002 in Mio. Euro 1998 1999 2000 2001 2002<br />
20
Entwicklung des Kreditgeschäfts<br />
Die Ausleihungen der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en an Kunden stiegen im Geschäftsjahr 2002 nahezu zweistellig und<br />
damit deutlich stärker als im Vorjahr. Insgesamt wuchs der Bestand an vergebenen Krediten um 9,81%<br />
(Vorjahr: 6,14 %) auf 8.511 Mio. Euro. Besonders erfreulich an diesen Zahlen ist die Tatsache, dass das<br />
Wachstum sich sowohl auf den traditionell in Niedrigzinsphasen starken langfristigen als auch auf den<br />
kurzfristigen Bereich bezieht.<br />
Während die Bauwirtschaft – besonders im privaten Wohnungsbau – im Jahr 2002 aufgrund der<br />
schwachen konjunkturellen Lage in Deutschland mit sinkenden Umsätzen und fallenden Auftragsvolumina<br />
zu kämpfen hatte, gelang es den <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en erneut, die Anzahl ihrer hypothekenbesicherten<br />
Wohnbaufinanzierungen zu steigern. Der Anstieg um 785 Mio. Euro auf 8.073 Mio. Euro (Vorjahr: 7.288<br />
Mio. Euro) entspricht einer Wachstumsrate von 10,77 %. Die weiter sinkenden Zinssätze besonders im<br />
langfristigen Bereich stützten diese erfreuliche Entwicklung, die die langjährig gewachsene Kompetenz<br />
der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en im Bereich Baufinanzierung unterstreicht.<br />
5.558<br />
6.184<br />
6.821<br />
7.288<br />
8.073<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
TEUR Vorjahr in TEUR<br />
Zinserträge 752.776 730.076<br />
Zinsaufwendungen 521.837 507.138<br />
Allg. Verwaltungsaufwendungen Saldo sonstiger Erträge und<br />
143.309 128.890<br />
Aufwendungen – 12.536 – 18.603<br />
Steuern v. Einkommen und Ertrag 35.741 36.976<br />
Jahresüberschuss 39.353 38.469<br />
Die Hypotheken der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
1998 bis 2002 in Mio. Euro<br />
Kumulierte<br />
Gewinn- und<br />
Verlustrechnung 2002<br />
(Vereinfachte Darstellung)<br />
21
22<br />
Kumulierte Bilanz 2002<br />
Aktiva Mio. EUR Vorjahr<br />
Barreserve 203 193<br />
Forderungen an<br />
Kreditinstitute 2.534 2.123<br />
Forderungen<br />
an Kunden 8.511 7.750<br />
Wertpapiere 3.378 3.581<br />
Sachanlagen 115 102<br />
Übrige Aktiva 40 26<br />
Bilanzsumme 14.781 13.775<br />
Eigenkapital<br />
<strong>Passiva</strong> Verbindlichkeiten<br />
gegenüber<br />
Mio. EUR Vorjahr<br />
Kreditinstituten Verbindlichkeiten<br />
1.391 1.200<br />
gegenüber Kunden 12.493 11.706<br />
Sichteinlagen 1.328 1.043<br />
Termineinlagen 3.879 3.905<br />
Spareinlagen Verbriefte<br />
7.286 6.758<br />
Verbindlichkeiten Nachrangige<br />
Verbindlichkeiten/<br />
53 65<br />
Genussrechte 43 33<br />
Eigenkapital 674 632<br />
Übrige <strong>Passiva</strong> 127 139<br />
Bilanzsumme 14.781 13.775<br />
Das im Branchenvergleich erfreuliche Geschäftsergebnis der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en ermöglichte eine weitere<br />
Stärkung der Eigenkapitaldecke. Das kumulierte Eigenkapital der 16 <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en betrug zum Bilanzstichtag<br />
674 Mio. Euro, was einer Steigerung von 6,65 % gegenüber dem Vorjahreswert entspricht. Die<br />
Eigenkapitalquote, gemessen an der Bilanzsumme, konnte somit trotz des starken Volumenwachstums<br />
bei 4,6 % gehalten werden.
Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Berlin-Brandenburg eG<br />
Handjerystr. 36<br />
12159 Berlin<br />
Telefon (030) 8 50 82-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Braunschweig eG<br />
Altstadtmarkt 11<br />
38100 Braunschweig<br />
Telefon (0531) 47 12-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Dortmund EG<br />
Elisabethstr. 3<br />
44139 Dortmund<br />
Telefon (0231) 90 52-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Düsseldorf eG<br />
Bismarckstr. 102<br />
40210 Düsseldorf<br />
Telefon (0211) 17 07-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Frankfurt eG<br />
Mergenthalerallee 31-33<br />
65760 Eschborn<br />
Telefon (06196) 9 38-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Hannover eG<br />
Jathostr. 11<br />
30163 Hannover<br />
Telefon (0511) 96 65-30<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Karlsruhe-Neustadt eG<br />
Philipp-Reis-Str. 1<br />
76137 Karlsruhe<br />
Telefon (0721) 91 82-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Kiel eG<br />
Kehdenstr. 12-16<br />
24103 Kiel<br />
Telefon (0431) 98 25-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Koblenz eG<br />
Casinostr. 51<br />
56068 Koblenz<br />
Telefon (0261) 13 01-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Köln eG<br />
Laurenzplatz 2<br />
50667 Köln<br />
Telefon (0221) 27 70-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> München eG<br />
Max-Hempel-Str. 5<br />
86153 Augsburg<br />
Telefon (0821) 50 49-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Münster eG<br />
Kaiser-Wilhelm-Ring 3a<br />
48145 Münster<br />
Telefon (0251) 13 51-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Nord eG<br />
Schloßstr. 10<br />
22041 Hamburg<br />
Telefon (040) 530 53-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Düsseldorf eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Köln eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Münster eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Dortmund EG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Koblenz eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Karlsruhe-Neustadt eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
RheinNeckarSaar eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Nürnberg eG<br />
Willy-Brandt-Platz 8<br />
90402 Nürnberg<br />
Telefon (0911) 23 85 -0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Regensburg eG<br />
Luitpoldstr. 20<br />
93047 Regensburg<br />
Telefon (0941) 58 58-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> RheinNeckarSaar eG<br />
Deckerstr. 39<br />
70372 Stuttgart<br />
Telefon (0711) 95 51-0<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Kiel eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Nord eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Hannover eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Frankfurt eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Braunschweig eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Nürnberg eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> München eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Regensburg eG<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong><br />
Berlin-Brandenburg eG<br />
23
Verbandstag<br />
24<br />
2002
26<br />
Schluss-<br />
bemerkungen
Die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en, das hat das Jahr 2002 erneut gezeigt, sind gut gerüstet für ihren weiteren Weg. Bei aller<br />
Kontinuität, die die Gruppe in den letzten Jahren so stark gemacht hat, sind die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en dennoch<br />
bereit und in der Lage, jederzeit auf den Wandel in der <strong>Bank</strong>enbranche und den zunehmend härter<br />
werdenden Wettbewerb flexibel zu reagieren. Die im Jahr 2002 vollendeten drei Fusionen innerhalb des<br />
<strong>PSD</strong>-Verbundes sowie der für 2003 geplante Zusammenschluss der Institute in Düsseldorf und Dortmund<br />
zur <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> Rhein-Ruhr zeigen den Mut zu Veränderungen und die Fähigkeit der Gruppe, die<br />
Anforderungen des Marktes und vor allem die Wünsche der Kunden zu erfüllen.<br />
Die Bilanz und die Ergebnisse des Jahres 2002 lassen uns mit Zufriedenheit auf dieses schwierige Jahr<br />
zurück- und weiterhin mit Gelassenheit und Optimismus nach vorne schauen. Das im vergangenen Jahr<br />
Erreichte macht uns zuversichtlich, dass die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en ihre attraktive Wettbewerbsposition in der sich<br />
kontinuierlich wandelnden <strong>Bank</strong>enlandschaft stabilisieren und ausbauen werden. Das Gesamtergebnis<br />
allein ist Motivation für die <strong>Bank</strong>en, die Kunden weiterhin intensiv und eng an sich zu binden. Mit attraktiven<br />
Konditionen, einem am Kunden orientierten Angebot und einem starken Service werden wir dieses<br />
Ziel auch in Zukunft erreichen.<br />
Bei aller notwendigen Kontinuität nach außen werden wir die erforderlichen Veränderungen auch<br />
nach innen frühzeitig und mit innovativen Ideen angehen. Im Mittelpunkt unseres Handelns werden auch<br />
zukünftig der Privatkunde und seine Wünsche und Bedürfnisse gegenüber seiner <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> stehen.<br />
Vielen Dank<br />
Der Geschäftserfolg der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en wird unterstützt durch zahlreiche Einrichtungen und Organisationen.<br />
Das erfolgreiche Geschäftsjahr nehmen wir gern zum Anlass, all denen zu danken, die den Weg der<br />
<strong>Bank</strong>engruppe mit viel Engagement begleiten. Unser herzlicher Dank gilt an dieser Stelle insbesondere:<br />
allen Vorständen, Aufsichtsräten und Mitarbeitern für ihre Leistung, aber auch für ihre Belastbarkeit<br />
angesichts der vielen zu bewältigenden Aufgaben und Projekte,<br />
den Mitgliedern der Ausschüsse, die in vielen Arbeitsbesprechungen und Workshops die Projekte der<br />
<strong>Bank</strong>engruppe tatkräftig prägen und unterstützen,<br />
den Mitgliedern des Verbandsrates, die die eingeschlagene strategische Zielsetzung positiv getragen<br />
und begleitet haben,<br />
dem Verbandsbeirat, der stets mit Rat und Tat die unternehmerischen Schritte der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>engruppe<br />
mitträgt und wohlwollend unterstützt,<br />
den befreundeten Nachfolgeunternehmen der ehemaligen Deutschen Bundespost und der Bundesanstalt<br />
für Post und Telekommunikation für ihre konstruktive und vertrauensvolle Zusammenarbeit,<br />
dem Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), dem Deutschen Genossenschaftsund<br />
Raiffeisenverband (DGRV) sowie der DZ <strong>Bank</strong> für die engagierte und kompetente Unterstützung,<br />
den Beratungsunternehmen, die mit ihren Ideen und Kenntnissen dem Verband und den <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en<br />
hilfreich zur Seite stehen,<br />
allen Kooperationspartnern, die mit ihren Produkten und ihrem unterstützenden Know-how das<br />
Angebot der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en abrunden und attraktiver gestalten.<br />
27
28<br />
Gute Aussichten<br />
Als regionale Direktbank für Privatkunden sehen wir die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en am Markt gut positioniert. Die<br />
intelligente Verknüpfung von Direkt- und Präsenzbank entspricht den modernen Vertriebsformen, die in<br />
der heutigen Kundenlandschaft erwünscht und erwartet werden.<br />
Für die Zukunft der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en sind folgende Ziele formuliert:<br />
Der Direktabschluss von Sparprodukten via Internet soll im Laufe des<br />
Jahres weiter vereinfacht werden.<br />
Ebenfalls für das laufende Jahr ist ein deutlicher Ausbau des Online-<br />
Informationsangebots rund um das Thema Baufinanzierungen für den<br />
privaten Wohnungsbau geplant. Damit werden die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en ihre<br />
große Kompetenz in diesem wichtigen Bereich auch im Vertriebskanal<br />
Internet widerspiegeln.<br />
Die Nutzung des eigenen Call-Centers nicht nur als Service-Stelle,<br />
sondern auch als aktives Vertriebsmedium wird auch 2003 weiter intensiviert<br />
werden.<br />
Eine gemeinsame Kommunikationsstrategie sowie die weitere Forcierung<br />
der PR- und Marketingmaßnahmen sind bereits auf den Weg<br />
gebracht.<br />
Nach wie vor ist es oberstes Unternehmensziel aller <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en, eine partnerschaftliche<br />
Förderung der Mitglieder und Kunden zu gewährleisten. In<br />
fairer Kooperation mit allen Mitgliedern des genossenschaftlichen <strong>Bank</strong>enverbundes<br />
können die <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en zusammen mit ihren Partnern auch<br />
zukünftig günstige Konditionen, kompetente Beratung sowie eine schnelle<br />
und unbürokratische Abwicklung anbieten.
Herausgeber<br />
Verband der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en e.V.<br />
Verantwortlich für den Inhalt:<br />
Rolf Bauer<br />
Frank Breidenbach<br />
Markus Berkenkopf<br />
Adresse<br />
Verband der <strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong>en e.V.<br />
Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn<br />
Telefon 02 28/ 9 59 04- 0<br />
Telefax 02 28/ 9 59 04- 99<br />
Nachdruck mit Quellenangabe erwünscht