Abschlussbericht der Kommission zur Reform des ...

- 69 -bestimmte Empfehlungen abgibt, muss er dafür auch einstehen, wenn die empfohlenenWerte im Einzelfall zu einer Unterversicherung führen und der Versicherer dies zu vertretenhat. Zu erwähnen ist in diesem Zusammenhang die Gebäudeversicherung auf Wiederherstellungskostenbasis,bei der die Neubaukosten des Jahres 1914 und ein jährlich festgelegterTeuerungsfaktor zu Grunde gelegt werden. Diese Werte kann der Versicherungsnehmermöglicherweise nicht nachvollziehen; dies ändert nichts daran, dass er dem Versicherer zutreffendeAngaben u. a. zu dem versicherten Gebäude zu machen hat.Von Bedeutung ist in diesem Zusammenhang, dass der Versicherer auch bei einer Versicherung„auf erstes Risiko“ oder bei einer Bruchteilsversicherung zutreffende Angaben über denGesamtwert verlangen muss und Sanktionen bei unzutreffenden Angaben vorsehen wird.Das Risiko von Teilschäden dürfte nämlich um so größer sein, je größer der Gesamtwert derversicherten Sachen ist; deshalb wird die Prämie nicht nur nach der vereinbarten Versicherungssumme,sondern auch nach dem Gesamtwert der versicherten Sachen kalkuliert.1.2.3.3 Schuldhafte Herbeiführung des VersicherungsfallesDie bisherige Regelung des § 61 VVG basiert auf dem an sich zutreffenden Grundgedanken,dass ein Versicherungsnehmer, der sich in Bezug auf das versicherte Interesse völlig sorglosoder sogar unlauter verhält, keinen Versicherungsschutz verdient. Risiken, die auf vorsätzlichemoder grob fahrlässigem Verhalten des Versicherungsnehmers beruhen, sollen wegenihrer größeren Schadenträchtigkeit vom Versicherungsschutz ausgenommen werden; gedecktwerden sollen nur solche Risiken, die durch ein „normales“ Fehlverhalten entstandensind, das auch einem Versicherungsnehmer unterlaufen kann, der mit seinem Eigentumsorgfältig umgeht. § 61 VVG dient damit in erster Linie der Reduzierung des subjektiven Risikos.Dies liegt nicht nur im Interesse des Versicherers, sondern auch - wegen der sonstnotwendigerweise höheren Prämien - im Interesse der Versichertengemeinschaft. Die Regelungverhindert auch, dass das bloße Bestehen des Versicherungsschutzes die Entstehungvon Schäden begünstigt.In der Praxis führt § 61 VVG aber oft zu unbilligen Ergebnissen, da diese Vorschrift von demAlles-oder-Nichts-Prinzip ausgeht. So wird der Versicherer bei vorsätzlicher oder grob fahrlässigerHerbeiführung des Versicherungsfalles durch den Versicherungsnehmer von derVerpflichtung zur Leistung insgesamt frei. Hat dieser den Versicherungsfall dagegen miteinfacher Fahrlässigkeit herbeigeführt, hat der Versicherer die volle Leistung zu erbringen.Die Rechtsprechung hat zwar für den Versicherungsnehmer einige Erleichterungen ge-