Saudi-Arabien Wirtschaftshandbuch Saudi Arabia Business ... - Ghorfa

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BAnken- unD finAnzSekTOr
In den vergangenen drei Jahrzehnten hat sich im Banken-
und Finanzwesen Saudi-Arabiens eine bedeutende
Entwicklung vollzogen. Dank beträchtlicher Investitionen
in die technologische Ausstattung der Banken
sind heute alle modernen Bankoperationen bis hin zum
electronic banking gewährleistet.
Als Zentralbank des Königreichs fungiert die 1952 gegründete
Saudi Arabian Monetary Agency (SAMA), die
die nationale Währung (Saudi Riyal) herausgibt, deren
Kurs im In- und Ausland stützt und die Operationen der
im Land operierenden Geschäftsbanken und sonstigen
Kreditinstitutionen beaufsichtigt. Die SAMA nimmt
auch die Geldgeschäfte der Regierung und des öffentlichen
Sektors wahr. Heute verfügt Saudi-Arabien mit
der Zentralbank, den Geschäftsbanken und den staatlichen
Spezial- und Entwicklungsbanken über ein umfangreiches
staatliches und privates Bankensystem.
Der Bereich der Geschäftsbanken umfasst zehn nationale
bzw. Joint-Venture-Banken (in einheimischem
und ausländischem Besitz) sowie zwei Niederlassungen
von Banken aus den benachbarten Golfländern. Ferner
nahm im November 2004 als neue Geschäftsbank die
Albilad Bank ihre Tätigkeit auf. An sechs Niederlassungen
ausländischer Banken wurde eine Lizenz zur
Aufnahme der Geschäftstätigkeit ab 2005 erteilt.
Die Banken haben ein dichtes Netz von Zweigstellen
im Land geschaffen. Die Anzahl der Bankfilialen stieg
bis Ende 2007 auf 1.353 Zweigstellen (2000: 1.184
Zweigstellen). Durch die Einführung der modernen
ATM-Automaten hat sich die Anzahl der Bankfilialen
in den letzten Jahren nicht wesentlich erhöht. Trotz
des relativ dichten Zweigstellennetzes ist die Durchschnittszahl
der Filialen mit 55 pro 1 Mio. Einwohner
noch niedrig im Vergleich zu den Industrieländern Japan
(303 Filialen), USA (273 Filialen) und Großbritannien
(245 Filialen). Das liegt darin begründet, dass
für persönliche und auch geschäftliche Zahlungen
Bargeld noch weit verbreitet ist. Der Bargeldbestand
unter der Bevölkerung ist hoch. Die Banken müssen
künftig stärker als bisher von der Bevölkerung für die
Durchführung von Geldtransaktionen in Anspruch
genommen werden, damit das Bankensystem seiner
Funktion, finanzielle Ressourcen für die wirtschaftliche
Entwicklung zu mobilisieren, in höherem Maße
gerecht werden kann.
Die Banken in Saudi-Arabien haben in den letzten Jahren
ihre Operationen beträchtlich ausgebaut. Die Depositen
stiegen um 167% von 268 Mrd. SR (Ende 2000) auf
717 Mrd. SR bis Ende 2007, während sich die Kredite
um 342% im gleichen Zeitraum von 174 Mrd. SR auf
595 Mrd. SR erhöhten. Bedeutend ist, dass der Anteil
der dem privaten Sektor gewährten Kredite Ende 2007
etwa 80% betrug. Den Hauptteil dieser Kredite bildeten
mit 39% die Konsumentendarlehen, die fast zur Hälfte
der Finanzierung des Kaufs von Kraftfahrzeugen
dienten. Auf dem Handelssektor entfielen zur Finanzierung
von Warenimporten 25% der Darlehen, während
die verarbeitende Industrie 8% und der Bausektor 8%
der Darlehen erhielten.
Die Regierung hat fünf spezialisierte Kreditinstitutionen
geschaffen, um den wachsenden Bedarf des Privatsektors
und der staatlichen Unternehmen nach langfristigen
Krediten zu günstigen Konditionen Rechnung
zu tragen. Der Saudi Industrial Development Fund soll
privatwirtschaftliches Engagement im Industriebereich
fördern. In 2006 entfielen auf ihn 29% der von
den spezialisierten Instituten gewährten Darlehen. Der
Public Investment Fund, auf den 18% dieser Darlehen
entfielen, unterstützt die Finanzierung kommerzieller
Vorhaben der Regierung und öffentlicher Institutionen.
Der Real Estate Development Fund bietet saudischen
Bürgern zinslose Darlehen für den Wohnungs- bzw.
Büro- und Gewerbebau an. Sein Anteil an den Darlehen
dieser Institute betrug 39%. Auf die Saudi Arabian
Agricultural Bank, die Finanzierungsmittel für private
und öffentliche Agrarprojekte vergibt, entfielen 7% und
auf die Saudi Credit Bank 7% der Darlehen der spezialisierten
Finanzinstitute. Alle genannten Finanzeinrichtungen
leisten einen wichtigen Beitrag zur Förderung
des Privatsektors und der weiteren Diversifizierung der
ökonomischen Basis des Landes.
Die Börse Saudi-Arabiens gehört zu den größten Börsen
im Mittleren Osten. Sie wurde formal 1984 mit der
Schaffung der Saudi Share Registration Company gegründet,
nachdem bereits seit den 70er Jahren viele neue
Aktiengesellschaften gegründet und Aktien informell
gehandelt wurden. Heute wird der Aktienmarkt durch
einen Ausschuss reguliert, dem unter anderem die Minister
für Finanzen sowie für Handel und der Gouverneur
der Zentralbank (SAMA) angehören.
Der Aktienmarkt Saudi-Arabiens hat sich stetig entwickelt.
Gemäß den Angaben des Arab Monetary Fund
rangiert er heute nach dem Wert der gelisteten Aktien,
deren gehandelter Anzahl und deren Umsatz an erster